3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зачем нужен полис осаго?

Просто о важном: для чего нужно ОСАГО и принцип его действия

Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев и служит гарантией возмещения ущерба пострадавшим в ДТП по вине водителя, заключившего договор страхования.

Гражданская ответственность в законодательстве трактуется, как обязательство возместить причиненный ущерб пострадавшей стороне. Соответственно автогражданская ответственность – возмещение водителем транспортного средства, являющегося виновником аварии, ущерба причиненного пострадавшим в ДТП. Например, ремонт автомобиля пострадавшего или оплата лечения пешехода, сбитого машиной.

До 2003 года пострадавший и виновный в дорожно-транспортном происшествии самостоятельно разбирались с возникшей проблемой и определяли размер причиненного ущерба, что зачастую становилось причиной возникновения конфликтных ситуаций. Поэтому с 1 июля 2003 года всем автовладельцам в обязательном порядке предписано заключать договор страхования ОСАГО, страхующий риск возникновения ответственности за причинение вреда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

Что такое полис ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный полис является подтверждением заключенного договора между автовладельцем и страховой компанией, согласно которому страховая обязуется возместить ущерб, нанесенный владельцем авто в результате ДТП где он будет признан виновным.

Однако самому владельцу транспортного средства, заключившего договор ОСАГО и являющегося виновником ДТП на возмещение собственных убытков рассчитывать не приходится. Для страхования своего автомобиля от повреждений или угона приобретается полис КАСКО.

Обязательно ли его иметь?

В соответствии с законодательством РФ, а именно с Федеральным законом «Об ОСАГО», наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При покупке транспортного средства владелец обязан заключить договор ОСАГО, так как управление автомобилем без действующего полиса запрещено.

Максимальный срок после заключения договора купли-продажи транспортного средства, в течение которого водитель может управлять авто без договора страхования – 10 дней. В течение 10 дней владелец нового автомобиля обязан оформить полис ОСАГО.

За вождение транспортного средства без страховки автовладельцу грозят штрафные санкции. Необходимо всегда держать полис в автомобиле, так как водителям, управляющим транспортным средством без страховки, грозит штраф в размере 500 рублей, а тем, кто вообще отказался от приобретения полиса – 800 рублей.

Для чего он нужен?

Каждый автовладелец во время вождения в обязательном порядке должен иметь при себе действующий полис ОСАГО. Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного транспортным средством, всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Причем возмещением убытков будет заниматься не лично владелец авто, признанный виноватым в аварии, а страховая компания, с которой заключен договор автострахования.

Именно введение обязательного страхования позволило упростить решение проблем, возникающих при попадании в ДТП, таких как компенсация убытков пострадавшим. Сумма выплат для компенсаций рассчитывается для каждого пострадавшего отдельно, с учетом вреда причиненного его здоровью либо исходя из повреждений его транспортного средства. При этом если транспортное средство уже имело повреждения, из страховой выплаты вычитается сумма износа запчастей. Подробнее о том, как оценивают ущерб по ОСАГО, мы рассказывали здесь.

Принцип действия страховки

Изначально по принятии Федерального закона «Об ОСАГО» потерпевшая сторона для получения компенсации должна была обращаться непосредственно в страховую компанию, заключившую договор с виновником аварии.

С недавних пор в законодательство было внесено несколько поправок, согласно которым если в ДТП не было нанесено вреда здоровью людей, а также при соблюдении некоторых других условий для получения компенсации можно обратиться напрямую к своему страховщику (особенности прямого урегулирования убытков по ОСАГО).

Стоит помнить, что существует ограничение по сумме страховой выплаты, то есть сумма страховки может не покрыть весь причиненный ущерб. В этом случае доплачивать сверх лимита придется самому виновнику ДТП.

При попадании в аварию необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для составления протокола, в котором подробно описываются обстоятельства ДТП. После этого нанесенный ущерб оценивается независимыми специалистами. Более детально об особенностях оформления ДТП по ОСАГО можно узнать тут.

В некоторых случаях участники ДТП могут не обращаться к сотрудникам ГИБДД – применяется Европейский протокол. Для этого должны соблюдаться следующие условия:

  • сумма ущерба не должна превышать более 50 тысяч рублей;
  • участников ДТП должно быть не более 2-х;
  • участники должны самостоятельно прийти к общему решению относительно виновности одного из них.

В этом случае важно определить сумму нанесенного ущерба, ведь 50 тысяч рублей является максимальной суммой компенсации при данном виде регистрации дорожно-транспортного происшествия.

При задействовании Европейского протокола важно подтвердить факт совершения ДТП. Обстоятельства аварии должны быть записаны на камеру видеорегистратора или засняты на фото со всех ракурсов. При этом обязательно должны быть видны номера автомобилей, участвующих в ДТП, окружающих домов, а также светофоры и дорожные указатели.

Полис ОСАГО является гарантией того, что пострадавший в ДТП по вине водителя транспортного средства получит компенсацию причиненного ущерба в соответствии с законодательством. Полис ОСАГО должны в обязательном порядке иметь все владельцы авто, так как вождение без него запрещено.

Видео по теме

Что такое ОСАГО и для чего он нужен, можно также узнать из данного ролика:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-03 (Москва
Это быстро и бесплатно !

Зачем нужно ОСАГО?

Особенностью ОСАГО – полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров.

Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности, Вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате Ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания. Т. е. ОСАГО — гарант того, что человек, пострадавший из-за Вас, получит компенсацию для восстановления авто и/или здоровья.

Действие полиса ОСАГО распространяется только на территорию Российской Федерации.

Собственники, как правило, не задумываются о важности ОСАГО и о том, что дает полис. Однако в форс-мажорных ситуациях ОСАГО сохраняет деньги, время и нервы.

Каждый водитель обязан (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ) приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда Вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации.
Без полиса ОСАГО никто не имеет права выезжать на проезжую часть, а также не сможет поставить автомобиль на учёт в ГИБДД.

Безусловно, при отсутствии полиса ОСАГО инспектор не имеет права отправлять транспортное средство на штрафстоянку или изымать права, но штрафовать на каждом посту ДПС, инспекторам, закон не запрещает.

Выгодное ОСАГО — это просто

Когда защита по ОСАГО гарантирована

Причинив ущерб, Вы будете освобождены от его возмещения, а расходы потерпевшему оплатит страховая компания, у которой Вы купили полис ОСАГО. Не стоит забывать и о противоположной ситуации – в случае, если Вам повредили автомобиль в ДТП, его восстановление Вам оплатит страховая компания. Но это при условии, что у участников (потерпевшего и виновника) есть действующие полисы ОСАГО.

Существует еще один вариант, когда в аварии виновны оба водителя. В этом случае размер подлежащей страховой выплаты будет определяться с учетом степени ответственности в ДТП каждого его участника.
Таким образом, приобретая страховку ОСАГО на авто, Вы страхуете не собственный автомобиль или свою жизнь или здоровье, а свои риски попасть в ДТП и причинить ущерб третьим лицам.

Что дает ОСАГО и от чего страхует

На какую сумму страхует ОСАГО

  • на 400 000 руб. при причинении вреда имуществу третьих лиц (причем не только автомобилям, но и другому имуществу, пострадавшему в ДТП, например, ограждения, столбы, светофоры и т.п.);
  • на 500 000 руб. при причинении вреда жизни и здоровью третьим лицам (не только пострадавшим в другом автомобиле, но и пешеходам).

Причем, в случае наличия нескольких пострадавших лиц, указанные суммы не распределяются на всех, а выплаты производятся каждому пострадавшему в пределах 400 тыс. за имущество и 500 тыс. за жизнь и здоровье.

ОСАГО предполагает покрытие ущерба при наступлении следующих случаев:

  • Обладатель полиса повредил один или несколько автомобилей.
  • Застрахованный автовладелец стал виновником ДТП. Водитель и пассажир другого транспортного средства получили телесные повреждения различной степени тяжести.
  • Нанесение ущерба третьей стороне – повреждение зданий, конструкций, и других объектов, сбито животное.
  • Владелец машины сбил человека, что стало причиной увечий или летального исхода. Семья пострадавшего имеет право получить средства в связи с потерей кормильца и компенсировать расходы на похоронную церемонию.

Страховая компания имеет полное право отказать в возмещении ущерба при порче автомобиля во время соревнования, испытания или учебного заезда, причинении вреда транспортируемому имуществу по вине водителя.
Условия договора не включают компенсацию при массовых беспорядках и народных волнениях, забастовке, гражданской войне или ядерном взрыве.

Не следует рассчитывать на финансовую помощь при повреждении машины во время погрузки или разгрузки тяжестей, уничтожении антиквариата, изделий из драгоценных металлов и полудрагоценных камней, наличных средств, важных документов, произведений искусства и ценных литературных изданий.

На что может рассчитывать потерпевший

  1. При полной гибели автомобиля потерпевшему в ДТП по ОСАГО возмещается (в пределах установленного ограничения по ОСАГО) стоимость имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.
  2. Если транспортное средство повреждено, то возмещаются расходы на приведение автомобиля в состояние, до момента ДТП.
  3. Также по ОСАГО возмещаются другие расходы, которые потерпевший произвел в связи с причиненным вредом (в том числе эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в медицинскую организацию).

В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль

В соответствии с требованиями Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ водитель (или юридическое лицо), ставший собственником автомобиля, должен застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее, чем через 10 дней после его приобретения.

В настоящее время, не существует большой сложности,особенно в Москве, приобрести полис ОСАГО. Поэтому не стоит пренебрегать данным видом страхования.

Ответственность за вождение без ОСАГО

За управление транспортным средством без страховки ОСАГО предусмотрены штрафы КоАП РФ Статья 12.37 (Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

В соответствии с указанной статьей может быть применено два штрафа:

  1. Пятьсот рублей — если полис ОСАГО есть, но водитель нарушает условия договора ОСАГО (в том числе управляет автомобилем, но в полис ОСАГО не вписан).
  2. Восемьсот рублей — этот штраф применяется, если владелец транспортного средства не исполнил свои обязанности по страхованию гражданской ответственности или если Вы управляете автомобилем, владелец которого не исполнил обязанность по страхованию.

Также Вы можете прочитать еще интересные материалы об ОСАГО:

Выгодное ОСАГО — это просто

Страховой брокер МАЯК работает на рынке страховых услуг с 1999 года. Уже 20 лет мы помогаем оформлять полисы ОСАГО в Москве и Московской области. На сегодняшний день у нас Вы сможете купить гарантированно подлинный полис ОСАГО, что особенно важно сейчас, когда в России продается большое количество фальшивых образцов. А также Вы можете купить у нас выгодно пакетные предложения: ОСАГО и ТО, ОСАГО и страхование имущества, ОСАГО и КАСКО, ОСАГО и ТО и т.д.

Надежность и стабильность работы компании — важное наше преимущество, благодаря которому нас ежегодно выбирают тысячи новых клиентов. И, заказав однажды у нас услугу, обращаются к нам из года в год за получением качественного и оперативного обслуживания, становясь нашими постоянными клиентами и партнерами.

Многолетний опыт, накопленный за годы работы в компании нашими сотрудниками, позволяет нам обладать уникальными знаниями о сфере страхования. Мы действительно знаем все об этом рынке и с удовольствием поделимся этими знаниями с Вами.

В чем суть ОСАГО

Вопрос «В чем суть ОСАГО?» волнует многих водителей, особенно начинающих. Оно представляет собой полис обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста. Как следует из названия, при причинении ущерба собственности и здоровью другим участникам движения его компенсирует страховая организация.

Страховка ОСАГО является обязательным документом, он должен быть у автомобилиста, как и водительское удостоверение соответствующей категории.

ОСАГО: что это и для чего нужен?

Автогражданка обеспечивает финансовую защиту от непредвиденных расходов при аварии:

  • Если автомобиль был повреждён, его восстановление оплатит страховая виновника дорожно-транспортного происшествия.
  • При нарушении ПДД, которое стало причиной аварии, страховщик компенсирует материальный ущерб пострадавшим. Своё транспортное средство нужно будет восстанавливать за собственные средства.
  • Если при ДТП виновными оказались оба автомобилиста, тогда страховые организации компенсируют расходы каждому. Как правило, в таких ситуациях компенсируется половина полученных убытков. В спорных ситуациях можно обратиться в судебный орган, который определит уровень ответственности каждого участника аварии.

Если кратко, страхование ОСАГО позволит получить компенсацию за причинение ущерба на сумму в 400 тысяч рублей. При превышении данного лимита, тогда пострадавший может предъявить виновнику аварии требование оплатить разницу между реальным ущербом и компенсацией по полису.

Какая документация требуется для покупки страховки ОСАГО

Российское законодательство обязывает предоставлять такие бумаги:

  • Для организаций – свидетельство о госрегистрации компании;
  • Для физических лиц – паспорт либо другой документ, который удостоверяет личность;
  • Удостоверение водителя (оригинал либо копия) все лиц, которых планируется вписать в полис;
  • Заявление на оформление страховки;
  • ПТС либо иной документ о госрегистрации ТС – техпаспорт, свидетельство о регистрации либо технический талон;
  • Диагностическая карта автомобиля, подтверждающая его соответствие требованиям безопасности.

Страховая организация не имеет права отказать в оформлении страховки при предоставлении полного комплекта документации. Приобрести страховой полис ОСАГО можно в офисе организации либо через интернет. Последний вариант обязан предоставлять каждый страховщик. Это требование закреплено в действующем российском законодательстве. При отказе в покупке через интернет можно направить жалобу в Центробанк РФ.

Как защититься от покупки фальшивой страховки

Существуют практические рекомендации, которые помогут защититься от мошенников и не выбросить на ветер деньги, уплаченные на полис.

Совет 1. Проверяйте лицензию

Проверьте, есть ли у организации лицензия на предоставление услуг по автогражданке. Для этого достаточно посетить официальный сайт Центробанка РФ. Загрузите таблицу «Субъекты страхового дела», отыщите в ней необходимую организацию и проверьте. Если у компании отозвана лицензия, её действие приостановлено либо ограничено, она не имеет права оформлять полисы.

Совет 2. Оформляйте страховку ОСАГО в надёжной компании

Покупать полис предпочтительно либо на веб-странице страховщика, либо через официальных партнёров. В Сети можно найти множество клонированных сайтов ведущих страховых компаний. Поэтому важно проверить адресную строку в браузере. Делать это нужно даже при изменении страницы на самом ресурсе. При появлении сомнений перед оплатой страховки лучше обратиться на горячую линию страховщика и уточнить детали.

В бумажном виде страховку можно купить у страхового агента, который имеет право заключать соглашение автогражданки. Для предотвращения вероятных проблем необходимо проверить наличие соглашения со страховщиком.

Цифровой полис покупать нужно исключительно самостоятельно на надёжном сайте. Не предоставляйте посредникам доступ к своему личному кабинету и персональным данным: иногда такая информация используется в корыстных целях, что в будущем может сопровождаться причинением вреда.

Совет 3. Проверьте страховку ОСАГО

С начала 2018 года на каждом бумажном полисе справа вверху страховщик должен поместить QR-код. Такое решение позволяет защитить документ от подделки. Важно считать данный код и проверить название страховой организации, номер договора, дату получения и период действия документа. К тому же необходимо произвести проверку марки и модели автотранспорта, VIN-кода и государственного номера автомобиля. При нахождении ошибки либо неточности нужно отказаться от покупки страховки – при наступлении страхового случая выплата произведена не будет.

Полис страхования автогражданской ответственности ОСАГО можно проверить на подлинность на официальной веб-странице РСА. Ресурс позволит получить информацию, кому он принадлежит и имеет ли организация действующую лицензию. При отсутствии страховки в реестре Российского союза автостраховщиков нужно сразу же обратиться в полицию и заключить новый договор.

От чего зависит стоимость полис ОСАГО

На стоимость страхования ОСАГО влияет базовый тариф и разные коэффициенты. Во внимание применяются такие параметры:

  • Тип ТС: легковое либо грузовое;
  • Регион эксплуатации автомобиля;
  • Тип владельца транспортного средства: частное либо юридическое лицо;
  • Возраст и опыт вождения автомобилиста.

Тариф зависит от мощности двигателя, количества обращений за страховой выплатой (ДТП, в котором водитель был виновником) и прочих факторов.

Автомобилисту экономически выгодно ездить аккуратно. Ежегодно за безаварийную езду предоставляется накопительный дисконт – 5%, он может достигнуть 50%. Об индивидуальной скидке (коэффициент бонус-малус) получить информацию можно на официальном ресурсе РСА.

Действия при ДТП, чтобы получить выплату по полису ОСАГО

Каждый участник инцидента обязан внести информацию об извещении об аварии и направить их своим страховщикам на протяжении 5 рабочих дней. Если неподалёку нет представительства своей страховой, тогда можно передать извещение в ту территорию, в которой произошло дорожно-транспортное происшествие.

Если хотите максимально упростить процедуру, можно заполнить европротокол. Он может использоваться лишь при выполнении таких условий:

  • в аварии участвовали 2 автомобиля, только они получили повреждения;
  • у виноватого участника инцидента есть действующий полис автогражданки;
  • здоровье и жизнь людей не пострадали;
  • сумма выплаты не должна быть больше 100 тысяч рублей;
  • участники аварии согласны с тем, кто является виновником, а кто – пострадавшим.

Важно! В полис ОСАГО должны быть вписаны сведения о водителе, находившемся за рулём транспортного средства на момент ДТП, либо страховка должна не иметь ограничений на автомобилистов.

Как заполнить европротокол для страховки ОСАГО

Существует три основных этапа:

  1. Заполнение извещения об аварии. Бланк предоставляется страховщиком при оформлении автогражданки. Он выдаётся бесплатно. При потере бланка либо его использовании необходимо в компании получить новый (предоставляется бесплатно). Автомобилисты заполняют один документ, состоящий из 2 листов. Верхний является самокопирующимся. Важно, чтобы данные с лицевой стороны чётко была отпечатана на втором листе. Оборотная сторона заполняется по отдельности каждым водителем.
  2. Зафиксируйте на фото либо видео место ДТП. После этого проезжую часть можно освободить от автомобилей. Это позволит получить защиту, если вторая сторона передумает признавать себя виновной либо изменит своё мнение в отношении повреждений. Зафиксируйте расположение транспортных средств относительно друг друга, дорожным знакам и разметки, сделайте снимки следов от шин, повреждений автотранспорта и отлетевших от них элементов. Важно, чтобы на кадрах можно было рассмотреть госномера ТС.
  3. При наличии свидетелей пусть они письменно оформят описания обстоятельств ДТП и оставят информацию для связи. Это окажется полезным, если у страховщика появятся сомнения в реальности инцидента либо другой автомобилист начнёт изменять реальное положение дел в свою пользу.

Куда обратиться, чтобы получить возмещение по полису ОСАГО

Рассмотрим различные обстоятельства, влияющие на организацию, в которую обратиться для получения компенсации по автогражданке:

  • В ДТП пострадали люди. Заявление следует направить страховщику водителя, который виноват в инциденте.
  • Ущерб причинён лишь автомобилям, у каждого водителя имеется действующий договор автогражданки. Заявление о возмещении можно направить своему страховщику.
  • В случае отзыва лицензии в страховую следует подать заявление страховщику виновного автомобилиста.
  • В случае отзыва у страховщика лицензии компенсацию по автогражданке может произвести РСА.
Читать еще:  Самое дорогое дтп в мире

Страховой компании отводится 20 рабочих суток, чтобы рассмотреть заявление о выплате компенсации. Если на протяжении данного периода не будет выдано направление на проведение восстановительных работ, придётся ежедневно платить неустойку – 1% от суммы компенсации.

Порядок возмещения убытков по ОСАГО

В 2017 году вышло дополнение к закону «Об ОСАГО», в соответствии с ним установлена приоритетная форма компенсации ущерба – восстановительные работы. Страховые организации направляют пострадавшие легковые авто российских граждан на партнёрские СТО. Автомобили, возраст которых не превышает 2 года, будут направлены к официальному дилеру своей марки.

Особенности восстановления авто по новым правилам:

  • Гарантия качества. На восстановление авто гарантийный срок составляет полгода, на работы по ремонту и покраске – не менее года.
  • Без учёта износа. При восстановительном ремонте страховщик не принимает во внимание износ элементов и узлов. СТО установит исключительно новые запасные части.
  • Фиксированный срок ремонта. Восстановительные работы должны проводиться не дольше 30 рабочих дней с момента поступления авто на сервис. Нарушение этого срока влечёт уплату неустойки в полпроцента от величины страхового возмещения.

Существует ли возможность самостоятельно выбрать СТО для ремонта по ОСАГО?

Клиент может выбрать из перечня страховой любую СТО в радиусе 50 км от места ДТП либо дома. Сделать это можно при оформлении договора и во время урегулирования ущерба. На официальном сайте страховой компании можно найти перечень партнёрских автосервисов с адресами и марками машин, которые обслуживаются, а также приблизительными сроками выполнения работ.

Сложнее обстоит ситуация, если желаемый автосервис не имеет соглашения о сотрудничестве со страховщиком. Для обращения к нему требуется письменное согласие последнего. В заявлении о страховой компенсации необходимо указать полное название выбранной автостанции, её адрес и реквизиты для оплаты для того, чтобы страховая компания могла перевести плату за проведение восстановительных работ.

В каких случая можно получить денежную выплату по ОСАГО

В некоторых случаях законодательство предоставляет возможность получить финансовую компенсацию понесённых убытков по страховке ОСАГО. К ним относятся:

  • Транспортное средство является новым, а страховщик не сотрудничает с официальном дилером соответствующей марки.
  • При дорожном инциденте был причинён ущерб на сумму более 400 тысяч рублей, а пострадавший не согласен доплачивать за восстановительные работы автосервиса за свой счёт.
  • Пострадавший собственник повреждённого ТС является инвалидом.
  • Все участники аварии являются виновными, никто из них не согласен доплачивать денежные средства за восстановительные работы. Собственник автомобиля и страховщик подписали договор о возмещении вреда в денежной форме.
  • В списке партнёрских автосервисов страховщика нет подходящей организации на расстоянии 50 км от места ДТП либо дома застрахованного.
  • Страховщик не имеет возможности направить ТС на восстановление на сервис, который выбран при заключении соглашения.
  • Автомобиль не подлежит ремонту.
  • Собственник автотранспорта погиб либо получил серьёзные травмы. Страховая выплата производится близким родственникам пострадавшего.

Мы подробно рассмотрели, что такое страховка ОСАГО и как она действует. Старайтесь помнить об особенностях её выбора, оформления и действиях при возникновении страхового случая. Это поможет избежать многих разочарований на всех этапах сотрудничества со страховщиком.

Обязательное страхование или зачем нужен ОСАГО?

Аббревиатура ОСАГО кратко обозначает обязательное страхование автогражданской ответственности. Обязательным этот вид страховки считается с 1 июля 2003 года на основании Федерального закона № 40-ФЗ. Такой полис выручает, если при ДТП по вине собственника страховки пострадало здоровье или имущество третьего лица. В такой ситуации компания, выдавшая страховку, в рамках страховой суммы возмещает ущерб потерпевшей стороне.

  1. Для кого полис ОСАГО является обязательным и наоборот
  2. Выплаты по ОСАГО – на что можно рассчитывать владельцу полиса?
  3. Какова стоимость ОСАГО?
  4. Необходимые документы при оформлении ОСАГО?

Для кого полис ОСАГО является обязательным и наоборот

Каждый владелец автомобиля, в том числе и гражданин иной страны, при эксплуатации автотранспорта на территории РФ обязан приобрести полис ОСАГО. Исключением из этого правила являются следующие категории ТС:

  • ТС с максимальной скоростью не выше 20 км/ч.
  • ТС, по закону не имеющие права быть участниками дорожного движения.
  • Вся военная техника, кроме ТС хозяйственного назначения.
  • Прицепы и полуприцепы для легковых ТС, находящиеся в собственности физического лица.
  • ТС, собственниками которых являются иностранные граждане и прошедшие регистрацию в другой стране. Но при этом для таких автомобилей присутствует необходимость оформления «Зеленой карты» , как одного из видов страхования гражданской ответственности, принятого в международной системе отношений.

Выплаты по ОСАГО – на что можно рассчитывать владельцу полиса?

Выплата ущерба по ОСАГО ограничена лимитом ответственности. Если вред причинен жизни и здоровью третьего лица он составляет 500 тыс. рублей для каждого потерпевшего, а при нанесении имущественного ущерба – 400 тыс. рублей. Так что оформить ОСАГО – это не значит выбросить деньги на ветер, а приобрести уверенность в завтрашнем дне и быть защищенным при наступлении определенных обстоятельств.

Какова стоимость ОСАГО?

Цена полиса ОСАГО рассчитывается для каждого индивидуально. Она основывается на тарифах, утвержденных Правительством РФ, которые едины для любой компании. Расчет стоимости полиса ОСАГО можно произвести самостоятельно здесь, заполнив все необходимые данные в форме.

Для этого вам нужно будет заполнить следующие поля:

  • Кем является владелец ТС – физическим или юридическим лицом.
  • Тип транспорта.
  • Данные о мощности двигателя.
  • Уточнить временные рамки эксплуатации ТС.
  • Рассчитать и вписать соответствующий коэффициент бонус-малус (КБМ), дающий скидку за безубыточное вождение в размере 5% в год.
  • Региональную принадлежность ТС.
  • Данные о количестве, возрасте и стаже каждого допущенного к управлению автомобилем водителя.

Возможность проверить КБМ, который на данный момент закреплен за вами, существует прямо здесь и сейчас. Просто нажав на ссылку РАСЧЕТ ЛИЧНОГО КБМ. Но бываю ситуации когда по вине страховой компании, ошибки агента или сбоев в базе РСА значение КБМ обнуляется, а если быть точнее становится равно единице. Ознакомиться с наиболее вероятными причинами такой напасти вы можете в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден. Но вопрос, что же делать, если такое произойдет именно с вами, волнует каждого авто владельца. Кто-то обращается с запросом в РСА, а кто-то идет прямой наводкой в суд. О том Как восстановить КБМ более подробно вы можете узнать также на нашем сайте.

Необходимые документы при оформлении ОСАГО?

Приобрести подобную страховую защиту вы можете в любой страховой компании. Но совершая выбор страховщика, стоит обратить внимание на его известность и рейтинг. В последнее время стало очень популярным страховое мошенничество. Проверить ОСАГО на оригинальность возможно просто перейдя по ссылке.

Но, прежде чем получить на руки полис ОСАГО, вам следует пройти технический осмотр ТС. Некоторые нечистые на руку страховщики при оформлении полиса выдают уже заполненный талон ТО, беря за это дополнительную плату и утверждая, что необходимость прохождения ТО для вас уже не актуальна. Проверить подлинность ТО можно у нас на сайте.

Список документов, требуемых страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО для ФЛ и ЮЛ немного различается. Для физического лица будет достаточно паспорта, СТС ил ПТС, диагностической карты или талона ТО, водительских прав всех водителей, допущенных к управлению, и доверенности, в ситуации когда страховка приобретается не лично владельцем ТС. Список документов для ЮЛ дополняется доверенностью о праве представления интересов ЮЛ и свидетельством о регистрации ЮЛ. Также представитель юридического лица обязательно должен при себе иметь печать предприятия.

Начиная с 1 октября 2015 года у каждого авто владельца появилась возможность приобретать электронный полис ОСАГО, что значительно упрощает процедуру оформления и дает возможность это сделать без очередей и лишних нервов. Все действия производятся посредством сети интернет, после чего на электронную почту страхователя приходят все необходимые документы.

Но каким бы полис ОСАГО ни был, обычным или электронным, — первоначально это защита, приобретаемая страхователем по довольно приемлемой цене. Ведь причиненный ущерб, в случае если страховкой придется воспользоваться, может быть в десятки раз выше уплаченной стоимости.

Что такое ОСАГО – как работает, от чего страхует, что входит и для чего нужно

Название полиса ОСАГО – аббревиатура, от полного названия документа: Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. В соответствии с этим, оформление полиса ОСАГО обязательно для каждого владельца автомобиля с регистрацией на территории РФ. Документ является гарантом оплаты виновником аварии нанесенного ущерба – страховая компания, выдавшая документ, покроет все расходы пострадавшего лица на ремонт его автомобиля.

Как работает полис ОСАГО?

Полис ОСАГО является документом, который страхует гражданскую ответственность владельцев транспортных средств. Последнее следует понимать дословно: страховая компания покроет убытки пострадавшей стороны, а не виновника ДТП.

Страховой случай наступает, когда автовладелец становится пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Представители компании виновника аварии оценивают нанесенный ущерб и отправляют автомобиль пострадавшего в ремонтную мастерскую.

До апреля 2017 года при покупке полиса можно было выбирать способ возмещения убытков: ремонт или денежная компенсация. В соответствии со вступившими 28.04.2017 в закон об ОСАГО поправками, приоритет назначается ремонту в мастерской. Денежное возмещение выплачивается только в особых случаях.

ДТП может быть оформлено с участием сотрудников ГИБДД или без их присутствия. Во втором случае оформляется Европротокол, который должен быть направлен виновником происшествия в свою страховую компанию до истечения 5 дней.

От чего страхует полис ОСАГО

Как уже отмечалось выше, обязательный полис страхует ответственность своего владельца в случае ДТП.

Существует два основных случая страхования:

  1. повреждение автотранспортом чужого имущества;
  2. нанесение ущерба жизни или здоровью другим участникам дорожного движения.

Максимальная выплата в первом случае составляет 400 000 рублей и предусмотрена для покрытия убытков при повреждении дорожных знаков, любого другого недвижимого имущества и даже животных.

До 500 000 рублей может быть выплачено потерпевшей стороне, если ей оказался пешеход или другой автовладелец.

Отказ от выплаты по ОСАГО

У страховой компании есть ряд причин, которые дают ей право отказать в выплате компенсации:

  1. если за рулем виновного в ДТП транспорта было лицо, не указанно в полисе;
  2. если виновник происшествия был за рулем автомобиля, не указанного в полисе;
  3. при повреждении объектов, имеющих культурное значение. Например, памятников архитектуры или религиозных построек;
  4. при перевозке груза, который стал причиной аварии;
  5. если виновник аварии находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
  6. если виновник аварии совершил наезд умышленно;
  7. когда ДТП произошло на специально отведенном полигоне или трассе во время соревнований или учебного процесса;
  8. если виновник самостоятельно причинил вред своему автомобилю с целью получения компенсационной выплаты;
  9. в случае, если автомобиль числится в угоне;
  10. если причинены повреждения лицу, который застрахован от такого случая по своей профессиональной деятельности.

Срок действия полиса ОСАГО

У автовладельцев есть выбор срока действия договора со страховой компанией, и этот выбор достаточно широк. Стандартно, минимальный срок составляет 3 месяца, максимальный – 12 месяцев.

Полис на несколько месяцев выгодно приобретать автовладельцам, которые пользуются своим автомобилем не полный год, а только в тёплые сезоны. Это особенно актуально для «молодых» водителей, не имеющих достаточно опыта для вождения на обледенелых и заснеженных дорогах.

Также короткий период обязательной страховки могут купить автовладельцы, продлевающие договор со своей компанией, но планирующие в скором времени продать свой автомобиль. Так как полис ОСАГО нельзя изменить, а можно только приобрести заново, при покупке нового автомобиля действующий полис придется заменить новым. Если в ваши планы входит обновление автомобиля, то мы рекомендуем рассмотреть возможность заключения короткого договора с выбранной страховой компанией.

Оформление ОСАГО на короткий срок выбирают и лица, планирующие длительное путешествие, в течение которого автомобиль не будет участвовать в дорожном движении.

Следует отметить, что месяц «короткого» полиса стоит дороже, чем месяц при заключении годового договора. Определить свою экономию при приобретении полиса с коротким сроком действия помогает калькулятор ОСАГО, которым удобно пользоваться онлайн. Любой автовладелец за 3-5 минут может легко рассчитать стоимость своей страховки, указав данные своего автомобиля и предпочитаемый срок страхования.

Более короткий срок (менее 3 месяцев) предусмотрен для водителей, зарегистрированных за пределами Российской Федерации. Полис сроком от 5 до 15 дней называется «зеленой картой» и работает так же, как обычный ОСАГО.

Страховка до 20 дней предусматривается для автомобилей, которые перегоняют к месту постоянной регистрации или для техосмотра.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Независимо от выбора страховой компании, с которой заключается договор, полис ОСАГО будет стоить одинаково, так как тарифы устанавливает и регулирует государство: базовый тариф для легковых автомобилей составляет от 3 432 рублей до 4 118 рублей. Дальнейшие надбавки зависят от нескольких параметров.

  1. Мощность двигателя автомобиля. Для ТС с двигателями до 50 лошадиных сил коэффициент надбавки составляет 0,6. Для автомобилей с мощностью от 51 до 149 лошадиных сил коэффициент составляет 0,9. Коэффициент 1,6 предусмотрен для автомобилей с двигателями от 150 лошадиных сил.
  2. Регион регистрации автовладельца. В крупных городах происходит больше ДТП, чем в маленьких, поэтому жителям городов-милионников придется доплатить. Так, в Москве коэффициент надбавки составляет 2,0, в Подмосковье – 1,7, а, например, в Волгограде – 1,3.
  3. Возраст и водительский стаж автовладельца. Минимальный и максимальный возраст не предусмотрены, однако, чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле ОСАГО. Например, для водителя 20 лет со стажем 2 года и меньше предусмотрен коэффициент 1,8, а для водителя старше 22 лет и опытом вождения более 3 лет коэффициент будет ниже – 1,0.
  4. Количество аварий. Осторожные и внимательные автовладельцы приобретают полис выгоднее, чем те, кто попадает в аварии (по своей вине или по вине другого участника дорожного движения). Скидка в размере 5% предусматривается для водителей, ни разу не попавших в ДТП за весь период действия полиса и прибавляется каждый год.
  5. Количество водителей, указанных в полисе. Если страхуемым автомобилем пользуется несколько человек, то каждый из них должен быть вписан в ОСАГО. За неограниченное количество пользователей автомобилем прибавляется коэффициент 1,8. При указании конкретных пользователей в полисе прибавляемый коэффициент составит 1,0.

Очевидно, что отказ от приобретения полиса обязательного автогражданского страхования является не только нарушением действующего закона, но и влечет за собой множество финансовых проблем в случае попадания в аварию. Понимание и исполнение всех деталей договора, заключаемого между страховой компанией и автовладельцем в рамках ОСАГО позволяет рассчитывать на мирное и цивилизованное решение вопросов, возникающих в случае ДТП.

ОСАГО: что это такое и как работает

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Полис ОСАГО — такой же обязательный документ для вождения автомобиля, как и водительские права.

Зачем нужен полис ОСАГО

ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. За ремонт вашего автомобиля по полису ОСАГО не заплатят. Но вы вправе дополнительно приобрести полис каско, который покроет эти расходы. При одновременной покупке двух этих полисов их могут оформить на одном бланке. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим — обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО — добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше — хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства — свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО — удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

Покупайте в надежном месте

Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы.

Полис в бумажном и электронном виде также можно приобрести у страховых агентов и брокеров, уполномоченных на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового посредника со страховщиком.

Читать еще:  Что дает осаго при аварии?

Проверьте полис

С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства — грузовое или легковое;
  2. кто собственник — физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка — 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки — коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — можно посмотреть на сайте РСА.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку — 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба — восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль — не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

    Без учета износа

При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

Гарантия качества

Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля — 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы — 12 месяцев.

Фиксированный срок

Предельный срок ремонта — 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку — 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко — в пределах 50 км — от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля — инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Зачем нужен полис осаго?

Каждый водитель в России, хочется ему того, или нет, обязан раскошелиться на полис ОСАГО. Если разбирать по буквам, что это значит, получится «обязательное страхование автогражданской ответственности», в просторечии – «автогражданка».

ЧТО ТАКОЕ ОСАГО?

Гражданская ответственность в законодательстве трактуется как обязанность возместить причиненный ущерб потерпевшей стороне. Соответственно, автогражданская ответственность заключается в том, что вы как водитель, обязаны компенсировать любой вред, который вы можете нанести на дороге. Например, оплатить ремонт автомобиля, в который вы врезались, или заплатить за лечение пешехода, которого вы задели.

Раньше после дорожно-транспортного происшествия виновный и потерпевший были вынуждены сами разбираться с возмещением ущерба машине и здоровью людей, которые в ней находились. При этом обычным делом были конфликты, потому что каждая сторона, разумеется, имела собственное представление о размере справедливой компенсации. И далеко не всегда виновный располагал достаточными средствами, чтобы разом выплатить пострадавшему нужную сумму. Это создавало дополнительные сложности в урегулировании вопроса.

В 2003 году разрешение этих конфликтов в России перевели в цивилизованное русло. С 1-го июля 2003 года в соответствии с федеральным Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» все водители в обязательном порядке страхуют риск возникновения ответственности за причинение вреда. Благодаря этому ущерб, нанесенный ими чьему-либо имуществу или здоровью, по полису ОСАГО возмещает страховая компания.

Оценка ущерба производится независимыми специалистами. Это, конечно, не снимает всех вопросов и претензий, но позволяет рассчитывать на какую-никакую объективность.

По российскому законодательству владелец транспортного средства обязан застраховать свой автомобиль в течение пяти дней после оформления его в собственность. Без полиса ОСАГО автомобиль не будут регистрировать в ГИБДД, а управлять автомобилем без наличия полиса запрещено.

За появление на дороге без полиса ОСАГО с вас могут взять штраф от 500 до 800 рублей. Если же вы просто забыли заветный бланк дома, штраф составит 100 рублей. Это послабление объясняется просто: если произойдет какая-то неприятность, не имеет значения, где именно хранится полис – в «бардачке» вашей машины или в столе на работе. Главное, что страховая компания за вас расплатится.

КТО СТРАХУЕТ АВТОГРАЖДАНСКУЮ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ?

Во введении обязательного страхования автогражданской ответственности Россия – не исключение. ОСАГО практикуется во всех развитых странах. Это самый простой способ гарантировать возмещение ущерба, нанесенного пострадавшим в результате автомобильной аварии.
В России заниматься обязательным страхованием гражданской ответственности автовладельцев могут только члены Российского союза автостраховщиков (РСА), и только при наличии соответствующей лицензии Федеральной службы страхового надзора. Эта организация гарантирует выплаты по страхованию ОСАГО, что бы ни произошло с вашей страховой компанией. Даже если страховая компания обанкротится, все ее клиенты получат положенные выплаты за счет специального фонда РСА.

ЧТО ДАЕТ ОСАГО?

Полис ОСАГО гарантирует: если вы стали виновником ДТП, то страховая компания возьмет на себя возмещение ущерба.

Определяя размер страховых выплат за ущерб, нанесенный имуществу пострадавших в ДТП, страховая компания берет в расчет средние цены, сложившиеся в том регионе, где произошло ДТП. Когда речь идет о поврежденном автомобиле, то из этой суммы вычитается износ запчастей.

Если рассчитывается возмещение вреда, причиненного вами здоровью других водителей и пешеходов, то учитывают расходы на лечение, уход за больным, размер утраченного заработка, и в самых трагических случаях – компенсацию в связи с потерей кормильца и расходы на погребение.

Получить страховое возмещение автогражданской ответственности – достаточно хлопотное дело. Прежде всего, необходимо правильно действовать при наступлении страхового случая. Вы должны вызывать на место, где произошло дорожно-транспортное происшествие, сотрудников ГИБДД, проследить, чтобы случившееся было подробно и правильно записано в справках и протоколах. Сознавая, как много времени и сил придется потратить, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение убытков по ОСАГО, многие автомобилисты нередко игнорируют эту возможность, если нанесенный ущерб не слишком велик. С царапинами на бампере, битыми стеклами и зеркалами редко кто пойдет за выплатой страхового возмещения.

Но теперь даже небольшой ущерб можно будет компенсировать за счет автостраховки без особых трудностей. Правда, воспользоваться новой возможностью смогут лишь те, кто приобрел полис ОСАГО, начиная с 1 марта 2009 года. С этого дня вступают в силу поправки в закон об ОСАГО, которые позволят получить возмещение без документов из ГИБДД, если размер убытков невелик (не более 25 тыс. рублей), участников ДТП только двое и ничье здоровье не пострадало. Нельзя обойтись без бумажек из ГИБДД, если в ДТП виновны оба участника. Нововведение не может не радовать водителей, но есть момент, о котором надо помнить. Если в ходе ремонта выяснится, что машина пострадала сильнее, чем показалось на первый взгляд, больше 25 тыс. рублей от страховой компании уже не получить.

Помните: обязательное страхование автогражданской ответственности имеет определенные пределы – «лимит ответственности». Страховая компания выплатит пострадавшему от действий ее клиента по полису ОСАГО не более 400 тыс. рублей. Причем, на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, положено не более 160 тыс. рублей на одного человека, а максимальная выплата на возмещение вреда, причиненного имуществу, не превысит 120 тыс. рублей.

Так что если вас угораздило сильно помять, например, автомобиль представительского класса, страховых 120 тыс. рублей может и не хватить. То же самое касается ситуации, когда пострадало сразу несколько машин. Тогда недостающую сумму на ремонт придется доплатить из своих собственных средств. Для наиболее предусмотрительных на этот случай существует – ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности.

Страховка ОСАГО чаще всего вступает в силу с момента заключения договора, если у вас новый автомобиль, а если подержанный – на следующий день после того, как был заключен договор.

Стандартный срок действия договора ОСАГО – 1 год. Но можно вписать в страховой договор и меньший срок использования транспортного средства (минимум – три месяца). Полис при этом, разумеется, обойдется дешевле. Такой вариант актуален, например, для владельцев кабриолетов, которые в нашем климате можно использовать только в теплое время года, или для водителей, которые не ездят зимой. Меньше, чем на полгода страховку можно получить лишь на транзитный автомобиль, но с таким полисом не поставят на регистрационный учет в ГИБДД.

В период действия договора автострахования владелец полиса обязан сообщать в страховую компанию о смене владельца автомобиля. При этом договор ОСАГО досрочно расторгается, так как его условия учитывают конкретный автомобиль, а его больше нет в собственности владельца полиса. Бывают и другие поводы для досрочного расторжения договора.

КАК ОФОРМИТЬ ПОЛИС ОСАГО?

Заключить договор ОСАГО вы можете независимо от того, оформлен автомобиль в вашу собственность или нет. Формально необязательно даже иметь доверенность не управление автомобилем, но на практике большинство компаний требует приложить копию этого документа. Помимо этого, надо будет предъявить паспорт или заменяющий его документ, паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение. Договор страхования ОСАГО можно заключить и на автомобиль с временным свидетельством о регистрации. Как только будет выдано постоянное свидетельство о регистрации транспортного средства, надо будет как можно быстрее оповестить об этом страховую компанию.

Если в договоре указывается, что к управлению автомобилем допущены лишь определенные лица, надо приложить их паспорта и доверенность на управление транспортным средством. Нельзя сажать за руль застрахованного автомобиля водителя, который не фигурирует среди лиц, допущенных к управлению, перечисленных в страховом договоре. Если такой водитель окажется виновным в ДТП, не стоит и пытаться получить возмещение по автостраховке.

Иногда при оформлении полиса ОСАГО просят показать автомобиль. Это делается с целью профилактики мошенничества с автостраховкой. Водитель может с кем-нибудь сговориться и потребовать оплаты расходов на ремонт повреждения, которые он нанес еще до того, как заключил договор автострахования. Повышенную подозрительность страховщиков вызывают водители, которые управляют машиной по доверенности, так как по наблюдениям специалистов именно среди них чаще всего попадаются мошенники.

«Оформление одного полиса в среднем занимает 15–20 минут, но позаботиться об оформлении лучше заблаговременно, так как некоторые компании могут запросить проверку объекта страхования, а сам полис может начать действовать не ранее чем со дня, следующего за днем заключения страхового договора», – объясняет Екатерина Евланова, начальник управления автострахования страховой компании «МАКС».

СКОЛЬКО СТОИТ ПОЛИС ОСАГО? (СТОИМОСТЬ ОСАГО)

Стоимость ОСАГО зависит лишь от марки автомобиля и стажа, возраста и пола водителей. Дело в том, что условия страхования, размер выплат и тарифы ОСАГО в России устанавливаются постановлениями правительства, поэтому у всех страховых компаний они одинаковы. Однако для разных водителей и разных автомобилей стоимость полиса ОСАГО будет различаться.

«Расчет ОСАГО складывается из базового тарифа (в настоящее время для легковых автомобилей физических лиц это 1980 рублей) с учетом коэффициентов и периода, на который оформляется страховка».

Тарифы ОСАГО учитывают возраст и стаж водителя, марку и модель, тип кузова и КПП, год выпуска, объем и мощность двигателя, длину пробега автомобиля, количество лиц, допущенных к управлению, их пол, возраст и водительский стаж.

Кроме того, в расчет стоимости ОСАГО принимается и регион, в которым оформляется автостраховка. Чем выше аварийность на той или иной территории, тем чаще производятся выплаты по ОСАГО, а значит, уровень убыточности страховых компаний выше. К примеру, в Петербурге показатель убыточности страховщиков составляет около 40%, тогда как в Архангельской области он вдвое выше. Чтобы выровнять соотношение доходов и расходов страховых компаний, при расчете стоимости ОСАГО применяется региональный коэффициент. Чем он выше, тем полис дороже.

Еще один важный момент для расчетов ОСАГО: при оформлении полиса ОСАГО вас спросят о том, не были ли вы в предыдущем периоде страхования виновны в авариях? Страховой компании это нужно знать, чтобы при расчете стоимости полиса применить систему надбавок или скидок, которую называют коэффициентом «бонус-малус». Если вы ездите без аварий – эта система позволит вам сэкономить на автостраховке.

ЧТО ДЕЛАТЬ ЗА ГРАНИЦЕЙ?

Не забудьте, что полис ОСАГО обеспечивает своему владельцу возможность переложить на страховую компанию обязанность по выплате компенсации за ущерб, нанесенный им только на российских дорогах. В зарубежных путешествиях надо приобретать аналогичную автостраховку, но предназначенную для использования в других странах – Green Card («зеленая карта»). Без такой страховки въезд на территорию большинства стран Евросоюза запрещен. Наличие «зеленой карты» у водителя проверяют на таможне при выезде из России.

Green Card продают практически все крупные российские страховые компании, некоторые делают это прямо на границе.

Тарифы по международному ОСАГО – Green Card – рассчитываются по единым стандартам, поэтому у всех российских страховщиков одинаковые цены на эти полисы. Полис для легкового автомобиля с территорией покрытия на всю Европу на 15 дней будет стоить около 1300 рублей, а на год – в районе 12 тыс. рублей. Если не планируется выезжать за пределы бывших советских республик – Украины, Белоруссии и Молдавии, можно купить более дешевую автостраховку: приблизительно 440 рублей на 15 дней и 2 тыс. рублей на год.

Что дает страховка ОСАГО при ДТП

Закон обязывает всех водителей иметь полис обязательного страхования. Приобретая страховку, каждый водитель уверен, что в случае ДТП может рассчитывать на поддержку со стороны страховой. При этом не все владельцы четко понимают назначение ОСАГО и его действие. В данной статье подробно ответим на вопросы: какие случаи считаются страховыми, какое возмещение можно получить от страховой, как ускорить процесс выплаты компенсаций и другие.

Суть ОСАГО

Полис ОСАГО является страхованием автогражданской ответственности. В случае аварии расходы потерпевшей стороне будет возмещать страховая компания виновника. Поэтому в данном случае вопрос о том, как получить выплаты по страховке, актуален для пострадавшей стороны. Даже являясь аккуратным водителем можно стать участником ДТП. Суммы, прописанные в договоре страхования достаточно большие, но для получения выплат необходимо знать порядок действий при аварии, и после.

Выгодно приобрести ОСАГО у надежных страховых можно на ПОЛИС812. Оформление полиса онлайн займет не больше 15 минут, а уже через сутки ваш автомобиль будет официально застрахован и внесен в базу РСА.

На что распространяется действие ОСАГО

Ошибочно полагать, что страховка покроет все убытки в результате аварии. В законе прописано два основных вида ущерба, которые обязана возместить страховая компания: ущерб имуществу и здоровью. Имущество в данном случае это не только автомобиль. В имущественный ущерб включены: личные вещи пострадавших, строения, объекты инфраструктуры, домашние животные. Если вина водителя доказана, то вышеперечисленные типы ущерба компенсируются страховщиком.

Какие случаи не являются страховыми при ОСАГО

Важно знать, какие риски не входят в страховое покрытие ОСАГО. В этих случаях страховая компания откажет в оказании финансовой помощи виновнику:

  • Виновник ДТП не имел право управлять данным автомобилем;
  • Водитель скрылся с места аварии;
  • Ущерб, причиненный людям или имуществу, нанесен не водителем, а грузом, который он перевозил;
  • Повреждения автомобилю были нанесены во время погрузки или разгрузки.

Также, если ДТП не было зафиксировано по установленным правилам, или обращение к страховщику не было совершено вовремя, компания имеет право отказать в выплатах по данной аварии.

Можно ли получить компенсацию по ОСАГО

Как было сказано выше, компенсацию получает пострадавшее лицо, при условии соблюдения утвержденного порядка действий. Какие именно действия, расскажем чуть позже. Закон об ОСАГО позволяет получить компенсацию пострадавшему, так как если бы виновник аварии оказался неплатежеспособным или погиб, рассчитывать на выплаты было бы невозможно. Но благодаря обязательному страхованию всегда можно рассчитывать на компенсацию ущерба.

Читать еще:  Как получить копию справки о дтп?

Поэтому автовладельцы могут быть спокойны, при правильном порядке действий и обозначенных страховых случаях, они получат свои выплаты. На 2020 год установлены такие суммы выплат по ОСАГО:

  • Нанесение ущерба транспортному средству – до 400 тыс. руб.
  • Причинение вреда здоровью – до 500 тыс.руб.

Компенсация по ОСАГО не предусматривает моральный ущерб. Полис действует только на имущество и здоровье людей.

Решение о сумме выплат рассматривается в конкретном страховом случае. Страховая компания устанавливает размер ущерба на основе экспертиз. Денежная сумма определяется с учетом того, сколько будет стоить ремонт. Если он оценивается в 70 % от стоимости на момент аварии, то автомобиль будет признан непригодным к ремонту. В таком случае страховщик выплачивает владельцу разницу между ценой авто и стоимости сохранившихся деталей, которые остаются у пострадавшего. Если владелец не желает забирать детали, компания должна возместить их стоимость. Стоит учесть, что общая сумма выплат при этом не должна превышать 400 тыс.

Какое возмещение можно получить от страховой: деньги или ремонт

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • Смерть или получение инвалидности водителем;
  • Автомобиль не подлежит восстановлению;
  • Стоимость ремонта выше предельно установленной суммы.

Если в аварии погиб или пострадал человек, загон об ОСАГО предусматривает компенсацию необходимого лечения.

  • Максимальная сумма при причинении вреда здоровью составляет 500 тыс. При этом страховой компании необходимо предоставить медицинское заключение о степени тяжести состояния пострадавшего. Так, если у человека перелом конечностей, то компенсация составит 10-20 тыс. рублей. А при получении пострадавшим инвалидности 1 группы, ему полагается максимальная выплата.
  • Также компенсацию до 500 тыс. получают родные в случае смерти водителя. 25 тыс. выплачиваются сразу на процедуру погребения, остальные 475 позже. Если у погибшего имеются только дальние родственники, они получают 50 тыс. на погребение.

Если в случае нанесения вреда здоровью человек временно нетрудоспособен, то он может потребовать компенсировать утраченный доход.

Может ли виновник аварии получить выплаты по ОСАГО

Приобретая ежегодно полис ОСАГО, не все водители четко понимают, что дает им данная страховка, и в каком случае можно рассчитывать на помощь страховой. Страхование ОСАГО создано для того, чтобы обеспечить защиту ответственности владельцев страховки перед другими водителями. Поэтому полис покрывает ущерб пострадавшей стороны. Виновник ДТП вынужден из собственного бюджета восстанавливать свой автомобиль.

Но в любой ситуации могут быть исключения, поскольку не всегда можно точно сказать, кто виноват в аварии. В некоторых случаях виноваты оба водителя. Тогда виновник является и пострадавшим, и каждая сторона получает компенсацию, которая составит только 50% от суммы.

Как получить страховку по ОСАГО пострадавшему

Для того чтобы получить положенные выплаты, необходимо знать порядок оформления ДТП и свои дальнейшие действия. Стоит отметить, что процесс оформления компенсации длительный, но достаточно простой. Не нужно начинать ремонт автомобиля до осмотра эксперта.

Правила оформления ДТП

Чтобы рассчитывать на компенсацию по ОСАГО нужно правильно зафиксировать ДТП:

  • Включить аварийную сигнализацию;
  • Оказать помощь пострадавшим в аварии;
  • Позвонить по номеру 102 и 103 в случае если есть погибшие или пострадавшие;
  • Записать данные виновника аварии;
  • Зафиксировать на фото или видео расположение и состояние автомобилей;
  • Заполнить бланк о ДТП, который должны подписать все участники аварии;
  • Получить у сотрудников сотрудников ГИБДД копии документов о ДТП;
  • Сообщить страховщику о происшествии.

Также нельзя перемещать автомобиль и его обломки на другое место, либо наносить дополнительные повреждения авто. Экспертиза установит данные манипуляции.

Если в аварии нет пострадавших, и сумма ущерба не значительна (не более 100 тыс.руб) необходимо оформить европротокол. При этом у обоих водителей должен быть полис ОСАГО.

Документы и сроки обращения в страховую компанию

  • Сообщить первичную информацию о ДТП необходимо сразу же, находясь на месте происшествия.
  • Для официального обращения к страховщику отведено 5 рабочих дней. Если в собранных документах чего-то не хватает, то компания обязана сообщить об этом в течение 3 дней после получения письма, либо сразу же при приеме документов.
  • Для проведения техосмотра установлен срок 5 дней. Условия его выполнения прописаны в договоре.

Список документов для обращения в страховую

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Заявление на возмещение ущерба;
  • Полис;
  • Диагностическая карта;
  • Техпаспорт;
  • Извещение о ДТП;
  • Протокол об административном правонарушении;
  • Чеки оплаты эвакуатора или медицинских услуг;
  • Доверенность на управление автомобилем.

Как ускорить процесс выплат

Согласно закону страховая компания обязана выплатить компенсацию пострадавшей стороне в течение 20 дней с момента подачи заявления.

Важно знать, что если страховая компания задерживает выплаты без объяснения причин, то ей может быть вынесена неустойка в размере 0,5 % от суммы ущерба за каждый просроченный день.

Данный период выплаты отведен страховой компании на рассмотрение всей необходимой информации, чтобы принять решение относительно конкретного страхового случая. Чтобы ускорить этот процесс можно предпринять следующие действия:

  • Привлечь к осмотру места аварии специалистов, действия которых не нужно проверять (лицензированные эксперты).
  • Написать обращение к руководителю страховой компании с просьбой ускорить процесс выплат, указав при этом веские причины.
  • Как можно раньше подать необходимые документы в страховую, при этом тщательно их подготовить, чтобы не было их возврата.

Как получить деньги напрямую от виновника аварии

Зачастую размер компенсации от страховой компании значительно меньше реального ущерба. Но страховщик производит выплаты только в рамках установленного лимита. Поэтому надеяться или требовать дополнительные возмещения бессмысленно. Но пострадавший имеет право потребовать разницу с виновника аварии.

От виновника ДТП вы вправе потребовать:

  • Материальный ущерб на восстановление автомобиля;
  • Возмещение ущерба за моральный вред;
  • Утраченную прибыль от поездки.

В основном по таким заявлениям судом выносится решение в пользу истца. При этом компенсацию от ответчика вы получаете не сразу, а небольшими частями ежемесячно.

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно?

ОСАГО – это страхование ответственности автовладельцев. Этот вид страхования обязателен для всех водителей, которые передвигаются по дорогам на автомобилях. В народе этот полис еще называют «автогражданкой». Чтобы воспользоваться страховкой все водители должны быть застрахованы по ОСАГО.

Покупать ли ОСАГО

Наличие полиса обязательно для всех, кто собирается управлять своим автомобиль. То есть эксплуатация ТС без действующего полиса ОСАГО запрещена и регулируются в рамках административного законодательства.

Штрафы за езду без ОСАГО

В тех случаях, если вы передвигаетесь за рулем авто без полиса, то сотрудник ГИБДД имеет право оштрафовать вас. А в некоторых случаях машину отправят на штрафстоянку. Размер штрафа за управление авто без обязательной страховки составляет от 500 до 800 рублей.

Его величина зависит от обстоятельств нарушения. За отсутствие полиса или если у ОСАГО истек срок действия штраф будет максимальным – 800 рублей. А если полис есть, но водитель, управляющий машиной не вписан в страховку – 500 рублей.

Каско или ОСАГО

У многих автолюбителей часто возникает вопрос: «Зачем мне покупать полис ОСАГО, если я застраховал свой автомобиль по КАСКО?». Наличие добровольного полиса КАСКО не отменяет обязанности водителя иметь обязательную страховку, поскольку они имеют разное действие. В любом случае, если автомобиль передвигается по дорогам общего пользования, страховка ОСАГО должна быть обязательно. Водитель, управляющий ТС должен быть вписан в список лиц, которым разрешено управлять машиной по договору автогражданки.

Если вы стали виновником ДТП, то ущерб пострадавшему возместить страховая компания в рамках действия полиса ОСАГО. Это касается не только повреждений автомобиля, но и компенсации расходов на лечение человека, если он пострадал в аварии.

Разница между ОСАГО и КАСКО

Это абсолютно разные виды договоров и они имеют существенные различия в страховом покрытии. Каско — добровольный вид страхования. И если по КАСКО компенсируется ущерб, который получил ваш автомобиль, вне зависимости от того вы виноваты в аварии или нет. То по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед другими участниками дорожного движения. То есть, ремонт чужого авто будет производиться за счет средств страховой компании, а не за ваш, конечно, если вы купили полис.

Зачем нужно ОСАГО

Как уже говорилось выше, управление водителем автомобилем возможно только при наличии полиса ОСАГО. Кроме штрафов существует еще одна существенная деталь отсутствия полиса. Если в процессе управления автомобилем, вы попали в ДТП и являетесь виновником, а полиса у вас нет, то пострадавший имеет право взыскать с вас все расходы, которые возникли у него в результате ДТП.

К этим расходам относятся такие расходы как: затраты на восстановление автомобиля, его хранение на стоянке и эвакуацию, расходы на лечение пострадавших в аварии людей. А в случаях ДТП с летальным исходом – расходы на погребение.

От чего защищает полиса ОСАГО

Итак, ОСАГО защищает водителей от расходов на ремонт авто пострадавшего и лечение от травм, полученных в аварии, ущерб возмещает страховая компания. При этом законом об ОСАГО установлены максимальные пределы этих выплат:

  • Если вред причинен только имуществу — максимальный размер выплат до 400 000 рублей каждому пострадавшему.
  • В случаях, если в результате аварии пострадали люди, то максимальный размер выплат составляет до 500 000 рублей, но не более действительного размера расходов, потраченных на лечение.

На какие случаи действие ОСАГО не распространяется

Действие полиса ОСАГО не распространяется:

  • ДТП произошло в результате участия авто в соревнованиях;
  • Вред причинен автомобилем, отличным от указанного в полисе;
  • Ущерб нанесен в результате падения или другого воздействия груза, который перевозился на авто;
  • Моральный ущерб;
  • Автомобиль поврежден в процессе выполнения погрузки или разгрузки;
  • Если в результате инцидента пострадали архитектурные и культурно-исторические ценности, драгоценности и наличные денежные средства.
  • ДТП произошло на территории организации, а вред получил ее сотрудник;
  • Вред нанесен водителем ТС.

Основные условия полиса ОСАГО

Основные условия действия полиса ОСАГО регламентированы федеральным законом 40 от 25.04.2002 года. Деятельность страховых компаний сейчас контролируют: Центральный Банк России, Российский союз автостраховщиков и Росстрахнадзор.

Поскольку все условия действия полиса оговорены Правилами страхования ОСАГО, которые являются неотъемлемой частью договора — они едины для всех страховых компаний и страхователей.

Ниже мы перечислим основные условия полиса ОСАГО:

  1. Страховой полис ОСАГО обязан приобретать любой владелец ТС.
  2. Базовые страховые тарифы и условия полиса едины для всех страховых компаний и страхователей.
  3. Срок действия полиса составляет один календарный год, по истечении которого договор продлевается. Можно заключить договор страхования с периодом страхования менее года, но использовать автомобиль можно только в тот период, который указан в полисе.
  4. ОСАГО можно купить в любой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию.
  5. Полисы можно купить в бумажном или электронном виде. Электронные полисы имеют такую же силу, как и обычные. Купить их можно самостоятельно на сайте СК или в офисе страховщика или страхового брокера.
  6. По договору застрахована ответственность автовладельца, на случай причинения ущерба имуществу или здоровью граждан в результате управления ТС.
  7. ОСАГО содержит информацию о собственнике авто, самом автомобиле, страхователе, сроке и периоде действия.
  8. Количество водителей, которые могут водить застрахованный автомобиль не ограничено.
  9. При покупке нового автомобиля, страхование осуществляется до постановки машины на учет в органах ГИБДД, затем вносятся изменения в пункт гос. номер ТС.
  10. Для автомобилей старше 3-х лет для заключения договора автогражданки обязательно предварительное прохождение технического осмотра и получение диагностической карты.

Где купить ОСАГО

Полис можно купить в офисе любой страховой компании, у страхового агента, брокера или в автосалоне.

Покупка ОСАГО в офисе страховой компании

Для того, чтобы купить страховку в страховой компании, необходимо посетить офис компании, предоставить необходимые документы.

Покупка полиса у страховых агентов или брокеров

Покупка полиса возможна у страхового агента или брокера. Такие посредники предлагают на выбор полисы разных страховых компаний и могут осуществить продажу с доставкой полиса в удобное для вас место и время.

Что такое е-полис: как оформить ОСАГО онлайн

В январе 2017 года в ФЗ об ОСАГО внесены изменения, которые коснулись оформления договора. С этого момента ОСАГО стало возможным оформить в электронном виде. Первоначально этот процесс осуществлялся через сайт РСА и систему е-Гарант, которая сама выбирала страховую компанию для того или иного клиента. В 2019 году, поскольку некоторые СК саботировали продажи электронных полисов, в закон внесли изменения.

Теперь электронный вариант ОСАГО должны продавать все без исключения страховщики, у которых есть соответствующая лицензия. Поэтому с 2019 года е-ОСАГО можно купить на сайте любой страховой компании.

Отличие е-полиса только в том, что срок его действия начинается спустя 3-е суток с момента оформления договора. Такая мера позволяет исключить случаи мошенничества, когда полис покупается уже после ДТП.

Необходимые документы

Для того, чтобы купить полис, клиенту необходимо предоставить документы представителю страховой компании, или подгрузить их на сайте, при покупке е-полиса.

Обязательны следующие документы:

  • Паспорт владельца ТС и страхователя, если страхователь и собственник авто – разные лица.
  • ПТС или СТС.
  • Водительские удостоверения всех водителей, которые будут управлять ТС.
  • Для автомобилей старше 3-х лет – действующая диагностическая карта.

Оплата

Оплата страхового полиса осуществляется в момент оформления, в противном случае полис будет считаться недействительным. Плата за полис взимается со страхователя за тот период времени, в котором будет использоваться ТС. То есть, если вы, например, страхуете свой автомобиль только на летний период – 3 месяца, а в остальное время машина стоит в гараже, то и платить вы должны только за три месяца.

Рассрочка в оплате страховой премии отсутствует. Оплатить можно наличными денежными средствами или банковской картой. Фактом оплаты является квитанция установленного образца или виртуальный чек при безналичном расчете.

Минимальный срок действия

Срок действия страховки ОСАГО – всегда год. Но, в рамках этого года, вы можете указать период использования ТС, если пользуетесь автомобилем, например, только в летний период. Минимальный период, на который можно застраховать авто – 3 месяца.

Проверка ОСАГО на подлинность

В последние годы участились случаи мошенничества в сфере страхования, бывает, что подделывают полисы. Осуществить проверку подлинности страхового документа позволяются специальные сервисы. Например, мобильное приложение РСА. ДТП. Достаточно вбить номер и серию полиса — сервис сообщит страховую компанию, которая выдала полис и срок его действия. Аналогичную проверку можно осуществить на сайте РСА, так же указав в специальных полях номер и серию полиса.

Цена ОСАГО

Стоимость страховки рассчитывается на основании тарифов, утвержденных Центробанком России. На стоимость полиса влияет категория автомобиля (В,С,D или Е). Зависит цена ОСАГО и от стажа вождения и история страхования, то есть наличие/отсутствие страховых случаев, произошедших по вине водителя, указанного в полисе. Периода использования машины. Для легковых машин учитывается коэффициент мощности, чем он больше, тем дороже страховка.

Для грузовых – грузоподъемность, а для автобусов количество мест. Существует и территориальный коэффициент, который определяется по прописке собственника авто. То есть в городах, где более оживленное движение, таких как Москва и Питер, страховка будет дороже, чем в сельской местности.

Порядок действий при ДТП

Если произошла авария, необходимо правильно зафиксировать страховой случай, чтобы получить компенсацию от СК, если вы – пострадавший. Не перемещайте авто до прибытия сотрудников ГАИ, если вы намерены фиксировать ДТП с их привлечением. Остановите и заглушите авто, выставите знак аварийной остановки.

Оформляем страховой случай с вызовом сотрудников ГИБДД

Если в результате дорожного происшествия пострадали люди, либо в столкновении участвовали более 2-х ТС, то необходимо вызвать на место инцидента сотрудников ГИБДД. До прибытия сотрудников не перемещайте автомобили, и выставите знак аварийной остановки. Затем необходимо заполнить бланк извещения о ДТП, каждому участнику. Внимательно заполняйте все поля, составьте схему ДТП. Сотрудник дорожной полиции, прибыв на место зафиксирует обстоятельства аварии, и выдаст необходимые для СК документы.

С этими документами, заполненным бланком извещения, страховым полисом, паспортом и документами на ТС, необходимо обращаться к страховщику, с которым у вас заключен договор за получением возмещения. Компенсация может осуществляться путем направления поврежденного ТС на ремонт или в денежном эквиваленте.

При этом расчет ущерба осуществляется с учетом износа авто, недостающую сумму вы вправе взыскать с виновника аварии, путем простой договоренности или через суд, если в добровольном порядке он отказывается компенсировать разницу.

Фиксирование ДТП без привлечения ГИБДД

В тех случаях, если в аварии пострадали только авто, их количество не более 2-х, а фиксация ДТП происходит с использованием системы ГЛОНАСС или специальным приложениями (например, РСА. ДТП), то оформление аварии возможно без вызова сотрудников ГАИ.

Такой порядок оформления называют упрощенным или Европротоколом. Для обращения к страховщику нужно лишь заполнить бланк извещения о ДТП, и зафиксировать обстоятельства аварии вышеуказанными способами.

При этом необходимо учесть следующие обстоятельства:

  • Если между участниками аварии нет разногласий о том, кто виновен в аварии, то максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 000 рублей;
  • Если же существуют разногласия – выплаты составят не более 100 000 рублей.

Как получить выплату по ОСАГО

Если вы пострадали в ДТП, то вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. В течение 5 рабочих дней с момента аварии нужно прийти в офис СК, написать заявление. К заявлению прикладываются документы:

  • Копия действующего полиса ОСАГО;
  • Паспорт участника ДТП;
  • Заполненное извещение о ДТП;
  • СТС или ПТС на авто;
  • Документы из ГАИ при наличии;
  • Документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, на эвакуацию, если авто не может передвигаться своим ходом;
  • Реквизиты для перечисления страхового возмещения для выплаты в денежном эквиваленте.

Затем, страховщик осмотрит автомобиль, для определения величины ущерба. Если машина не может передвигаться своим ходом, то осмотр осуществляется с выездом специалиста. После проведенного осмотра, страховщик в течение 30 дней должен выдать направление на ремонт или перечислить компенсацию в денежном эквиваленте. А в случае, если случай не признают страховым -отправить пострадавшему мотивированный отказ.

Если отказали в выплате по ОСАГО

В тех случаях, если страховщик отказывает в выплате страхового возмещения, вы можете подать досудебную претензию. Затем следует обратиться к страховому омбудсмену. Если же действия не принесли результата, а вы уверены в своей правоте –обращайтесь в суд.

Как продлить полис ОСАГО

Продлить полис ОСАГО можно, например, в офисе страховой компании или страхового брокера. Возможно купить страховку на новый сроки в автосалоне или онлайн на сайтах страховой компании. Помните, что если у вас полис с истекшим сроком действия, то вас могут ожидать те же последствия, что и его отсутствие – штрафам и необходимостью оплачивать ущерб из своего кармана. Именно поэтому нужно внимательно следите за временем окончания страховки и будьте аккуратны на дороге.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector