0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каких случаях выплачивается страховка при дтп?

Какой ущерб страховая компания обязана возместить по ОСАГО, и в каких случаях она может отказать?

Каждый пострадавший в ДТП человек вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует ОСАГО. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.

Страховой случай

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Можно рассчитывать на выплату, если водитель причинил вред чужому здоровью, а равно жизни другого человека в процессе эксплуатации транспорта. Повреждение чужого имущества опять же является страховым событием.

Однако мало кто знает, что ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только повреждение транспорта. В числе прочего к страховым событиям относятся происшествия, в результате которых повреждены:

  1. Дом или другие строения.
  2. Забор либо ограда.
  3. Объекты дорожной инфраструктуры.
  4. Личные вещи граждан.

Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.

Кто виноват?

Возмещение ущерба в рамках договора ОСАГО возможно, если установлен виновник происшествия. У него непременно должна быть действующая страховка, иначе потерпевший останется без страхового возмещения.

Ответственность за аварию может быть возложена на водителя исключительно государственными органами, в частности судом или дорожной полицией. Решение органа власти оформляется в документальном виде.

Если виновник происшествия признает, что спровоцировал аварию, то допускается оформление документов без участия инспектора дорожной полиции. Для урегулирования убытка без справок необходимо соблюсти ряд дополнительных требований.

Когда платит РСА?

Объединение автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.

Если страховщик вот-вот обанкротится и у него отняли лицензию, РСА возмещает имущественный ущерб, причинённый клиентом такой компании. Кроме того, РСА обязан возмещать вред здоровью либо жизни пострадавшего в аварии, когда:

  1. Происшествие спровоцировал неустановленный водитель.
  2. Виновник аварии не имеет действительного полиса ОСАГО.

При этом максимальная величина компенсации установлена в пределах действующих страховых сумм. То есть итоговая выплата каждому потерпевшему ограничена следующими значениями.

  1. Полмиллиона рублей – вред жизни или здоровью.
  2. Четыреста тысяч рублей – имущественный ущерб.

Таким образом, можно получить возмещение даже после отзыва лицензии страховой компании.

Вред здоровью возмещается в любом случае, даже когда авария спровоцирована неустановленным лицом.

Дополнительные расходы

Потерпевшие вправе получить возмещение косвенных расходов, связанных со страховым случаем. В частности, страховая компания обязана компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если поврежден не транспорт, а какое-либо иное имущество.

К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если же поврежден транспорт, его собственник может рассчитывать на оплату эвакуатора и стоянки. Однако желательно заранее согласовывать такие расходы со страховой компанией, иначе их вряд ли компенсируют в добровольном порядке.

При наличии пострадавших страховщик обязан возместить расходы на их доставку в медицинское учреждение. Естественно, при этом могут потребоваться доказательства обоснованности таких затрат.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Когда точно откажут?

Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.

  1. Воздействие радиации, радиоактивное заражение, а равно ядерный взрыв.
  2. Военные действия, войсковые манёвры, учения и иные мероприятия.
  3. Народные волнения, а равно гражданская война.
  4. Воздействие непреодолимой силы.
  5. Умысел потерпевшего.
  6. Забастовка.

Кроме того, страховая компания откажет в возмещении, если ущерб причинён вследствие использования транспорта в испытаниях либо соревнованиях, а равно при обучении вождению на специализированных полигонах.

Вне зависимости от обстоятельств происшествия не возмещается упущенная выгода и моральный вред. Наряду с этим не подлежит возмещению ущерб транспорту виновника аварии либо прицепу к нему, а равно дополнительному оборудованию.

Также страховая компания непременно откажется оплачивать за водителя-виновника:

  • убытки предприятию в результате вреда его работнику;
  • ущерб вследствие работ по погрузке или разгрузке;
  • повреждение по вине водителя перевозимого им груза;
  • загрязнение окружающей среды.

Отдельного упоминания заслуживают случаи причинения ущерба, подпадающие под действие других обязательных видов страхования.

Потерпевшему откажут в выплате по полису ОСАГО, если полученный ущерб подлежит возмещению в рамках иной обязательной страховки.

В частности, это правило действует, когда вред причинён следующим категориям лиц:

  • пассажиры общественного транспорта, включая автомобильный;
  • работники предприятий в процессе исполнения трудовых обязанностей;
  • любой человек вследствие воздействия перевозимого груза.

В конце следует отметить, что страховщик гарантированно откажет в оплате ущерба вследствие повреждения следующего имущества.

  • Антиквариат или уникальные предметы.
  • Исторические памятники, включая сооружения и здания.
  • Изделия из драгметаллов, полудрагоценных либо драгоценных камней.
  • Ценные бумаги, а равно наличные деньги.
  • Предметы религиозной направленности.
  • Произведения искусства, научные труды, литература.
  • Объекты интеллектуальной собственности.

Страховые компании не могут отказать в выплате по причинам, отличным от вышеизложенных. Если страховщик решится нарушить закон, следует направить ему досудебную претензию. Лишь после этого собственник машины получает право подать судебный иск или обратиться к финансовому омбудсмену.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

В каких случаях выплатят или не выплатят страховку по ОСАГО

Наступление страхового случая не является гарантией выплаты страхового возмещения всем участникам происшествия. В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП? Перечень этих ситуаций довольно обширен.

Главное понять, что полис обязательного страхования защищает только невиновного в происшествии страхователя. Но и он может быть лишен страховой выплаты по ряду причин.

  1. Когда выплачивается страховка
  2. Страховое возмещение наследникам
  3. Когда СК отказывает в выплате
  4. Виновник в ДТП
  5. Отсутствие полиса ОСАГО
  6. ДТП произошло за границей
  7. Неполный пакет документов
  8. ТС не было предоставлено на осмотр
  9. Расчет на месте
  10. Алкогольное опьянение
  11. Мошеннические схемы
  12. Банкротство СК
  13. Наличие страховки от ДТП
  14. Случаи предъявления регресса

Когда выплачивается страховка

Основное правило при страховании автогражданской ответственности по ОСАГО – страхуется ответственность водителя, а не он сам или его транспортное средство. Выходит, что страховое возмещение при определенных обстоятельствах получает только лицо, невиновное в ДТП. Итак, в каких же случаях выплачивается страховка по ОСАГО?

  1. Водитель сбил человека, причинив вред здоровью или жизни.
  2. В аварии пострадало транспортное средство.
  3. Нанесен ущерб здоровью людей, которые находились в авто во время дорожного инцидента.
  4. В ДТП пострадало имущество (к примеру, сломано ограждение, поврежден дом и др.).

Во всех этих случаях пострадавшее лицо должно обратиться в СК виновника аварии за возмещением ущерба. Если он не установлен или не имеет полиса, направлять документы необходимо в РСА. Если ДТП оформлено по Европротоколу, обратиться за выплатой можно и к своему страховщику.

Страховое возмещение наследникам

В серьезных дорожных происшествиях могут случиться и жертвы. Согласно ФЗ «Об ОСАГО», в этих ситуациях страховые возмещения выплачиваются лицам, для которых погибший участник аварии выступал кормильцем. Получить компенсацию вправе дети, муж/жена, родители, а также лица, на чьем иждивении состоял умерший.

Помимо непосредственно самого страхового возмещения родственники погибшего могут рассчитывать на выплаты на погребение, а также материальную помощью в связи с потерей кормильца.

Если раньше этого рода выплаты получали только иждивенцы страхователя, то с 01.04.2017 вступили в силу новые поправки. Согласно им, СК виновника аварии должна выплатить любому из семьи погибшего максимум 500 тысяч рублей (25 тысяч – на погребение и 475 тысяч на материальную поддержку семьи).

Если суммарный ущерб превышает максимально установленный по ОСАГО размер, то недостающая часть суммы взыскивается с виновника происшествия. Если стороны не в состоянии прийти к консенсусу, то это происходит через суд.

Когда СК отказывает в выплате

По сути автострахование – это способ снижения вероятных финансовых потерь на случай непредвиденных обстоятельств. Но иногда возмещение ущерба по ОСАГО полностью зависит от действий самих страхователей. Итак, чего надо избегать, чтобы не лишиться законной страховой компенсации?

Виновник в ДТП

По общему правилу страховую компенсацию получают только лица, не виновные в ДТП. Однако на практике иногда возникают и весьма неоднозначные ситуации. К примеру, если в инциденте участвует не два, а больше ТС, и конкретный водитель одновременно является и пострадавшим, и виновным. То есть в отношении него другим участником аварии также совершено нарушение ПДД. В этой ситуации выплата причитается не только пострадавшей стороне, но и виновно-пострадавшей тоже. Чаще всего такие дела решаются в суде.

Если виновник дорожно-транспортного происшествия погибает, его родственники не получают выплаты на погребение. Исключение составляют только ситуации, когда погибает пешеход, спровоцировавший ДТП, — его родственники получают выплаты по ОСАГО. Как показывает практика, водители ТС чаще всего признаются виновными, несмотря на то, как в действительности произошло столкновение.

Еще такой нюанс. Если установить вину конкретного водителя, застрахованного по ОСАГО, невозможно, то и получить возмещение второму участнику нельзя. Согласно Закону «Об ОСАГО», в аварии должен быть виновник, тогда и пострадавший будет. Чтобы отстоять свое право на выплату, потерпевший страхователь должен заказать дополнительную экспертизу. Если и это не дает результата, надо обращаться в суд. Если второй участник застрахован по КАСКО, то проводить доп. экспертизу не надо, СК и так возместит ущерб.

Если вина в происшествии обоюдная, то в судебном порядке определяется степень вины каждого из участников. К примеру, когда окажется что водители виновны в равной степени, то от реального объема ущерба каждый получит только по 50%.

Отсутствие полиса ОСАГО

Если нет страховки, значит нет и страховой компании, которая обязана возместить пострадавшему лицу ущерб. Это весьма неприятно для водителя, но ничего поделать с этим нельзя. Аналогичная ситуация, если у причинителя вреда на руках есть ОСАГО, но срок действия его истек. Как и в первом случае, отсутствует страховщик, обязанный покрывать убытки пострадавшему автовладельцу.

Рассмотрим другую ситуацию. Собственник авто, которое участвовало в происшествии, имеет страховку с перечнем лиц, допущенных к управлению авто, но в нем не значится фамилия гражданина, спровоцировавшего ДТП. В этом случае пострадавший водитель имеет право получить страховое возмещение, но далее оно будет истребовано СК с виновника.

ДТП произошло за границей

Полисы обязательного и добровольного страхования действуют только на территории той страны, в которой они были получены, то есть в России. При планировании зарубежной автомобильной поездки необходимо приобрести специальный полис – Зеленую карту. Именно она позволит получить страховое возмещение в случае наступления страхового случая за границей.

Неполный пакет документов

Страховщик обязан выплатить страхователю причитающееся страховое вознаграждение только при условии своевременной подачи полного пакета документов. Поэтому как только у вас на руках окажется справка о ДТП (обратите внимание, что с 20.10.2017 она отменена и на замену ей необходимо получать другой документ), постановление о возбуждении либо об отказе в возбуждении уголовного дела, тотчас направляйтесь в СК и составляйте заявление. Приложить следует все документы, имеющиеся у вас в данный момент. При необходимости остальные бумаги можно будет донести позднее. Таким образом вы не просрочите предусмотренные законодательством сроки подачи документов – 5 дней.

Если авария оформляется по упрощенной схеме, то у страхователя тоже есть всего 5 дней, чтобы подать заявление в СК (в свою компанию). Благо при составлении Европротокола пострадавшее лицо должно подать только заявление на выплату и извещение, составленное и подписанное обеими сторонами.

ТС не было предоставлено на осмотр

П. 20 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» позволяет страховщикам не возмещать ущерб страхователям, которые в оговоренное место и время не предоставили поврежденный автомобиль на осмотр.

Если страхователь этого не сделал, либо восстановил авто до момента оценки ущерба, либо утилизировал его, то рассчитывать на страховую компенсацию он не в праве.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Статья 12. Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда

20. Страховщик отказывает потерпевшему в страховом возмещении или его части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

Расчет на месте

Если водители договорились о размере компенсации без привлечения сотрудников ГИБДД, то в будущем рассчитывать на какие-то деньги от страховой нельзя, причем даже если выяснится, что полученной суммы для полного восстановления авто недостаточно. Во-первых, у вас не будет документов о происшествии. Во-вторых, нельзя дважды получить деньги по одному и тому же делу (сначала от виновного лица, затем – от страховщика).

Стороне, передающей деньги, необходимо взять с получателя расписку о приеме наличных и об отсутствии претензий в его адрес в будущем, даже если обнаружатся скрытые дефекты в машине. Вообще лучше к такому способу не прибегать, поскольку пострадавший через какое-то время может обратиться в ГИБДД и сообщить, что вы незаконно покинули место происшествия.

Алкогольное опьянение

Если в момент столкновения виновник был пьян, его СК все равно выплатит пострадавшему причитающееся возмещение, но затем потребует от виновника возместить его. Если же нетрезвым оказался потерпевший, то тут несколько иная ситуация. Во-первых, этот факт надо еще доказать.

Его отражение в справке о ДТП по результатам «народной экспертизы» под названием «дунуть в трубочку», недостаточно. Страховщик, чтобы отказать в выплате, должен оперировать результатами медицинского обследования.

Во-вторых, чаще всего подобные дела рассматриваются в суде. Именно там определяется степень вины каждого из участников события. Если установлено, что причинитель вреда виноват на 60%, а нетрезвый пострадавший на 40%, то первому выплатят всего 40% от размера ущерба, а второму – 60%.

Мошеннические схемы

Если во время разбирательства дела автовладельцев уличат в мошенничестве, можно забыть о каких-либо выплатах. Если невиновный в аварии страхователь уверен в своей порядочности и считает, что СК просто старается уклониться от своих обязательств, надо идти в суд и отстаивать свое право на страховое возмещение.

Банкротство СК

Такие случаи совсем не редкость для российской действительности. Поэтому перед подписанием страхового договора убедитесь в надежности фирмы. Сделать это несложно – в интернете в открытом доступе есть информация, касающаяся рейтингов надежности, финансовой состоятельности, % рассмотрения страховых дел в суде и др.

Но если все же страховой случай произошел, а СК объявила себя банкротом или лишена лицензии, следует подготовить пакет документов и направить его в РСА. Именно эта организация отвечает по обязательствам ОСАГО обанкротившейся компаний.

Это правило не относится к КАСКО — получить выплату по добровольному полису от РСА гораздо проблематичнее, чем по обязательному.

Наличие страховки от ДТП

Если пострадавшие в аварии лица имеют полис КАСКО, страхующий от дорожных происшествий на транспорте, СК вправе отказать в возмещении по ОСАГО, поскольку именно по страховке от несчастных случаев страхователи получат выплату.

Случаи предъявления регресса

Ст. 14 Закона «Об ОСАГО» позволяет страховщику требовать с виновника происшествия возмещения своих убытков. То есть сначала СК выплачивает пострадавшему лицу компенсацию в полном объеме, а затем выставляет регрессное требованию к виновнику ДТП.

Это возможно только в определенных ситуациях, а именно, когда виновник аварии:

  1. По медицинскому заключению был пьян, находился в наркотическом либо любом другом опьянении.
  2. Покинул место столкновения.
  3. Не имел законного права находиться за рулем автомобиля.
  4. Имел умысел в причинении вреда.
  5. Не предоставил на протяжении 5 рабочих дней копию извещения о ДТП (если составлялся Европротокол).
  6. Не предоставил в течение 15 дней (праздничные и календарные не учитываются) свое авто на осмотр, отремонтировал его либо подверг утилизации.
  7. Не вписан в страховку.
  8. При оформлении электронного полиса ОСАГО предоставил страховщику заведомо ложные сведения.
  9. Спровоцировал ДТП в период, который не предусмотрен страховкой (если оформляется ОСАГО при условии эксплуатации авто в период, определенный страховым соглашением).
  10. Управлял автобусом, такси, грузовым автомобилем и спецтранспортом, предназначенным для перевозки опасных грузов, срок действия диагностической карты которых истек.

Все остальные случаи, при которых СК пытается выставить страхователю регрессное требование, считаются незаконными и могут быть обжалованы в суде.

Выплата страховки при ДТП по ОСАГО

Оплата страховки при ДТП по ОСАГО осуществляется за счет средств страховой компании или виновного лица. При ДТП возникают правоотношения между участниками аварии и одной или несколькими страховыми компаниями. Указанные правоотношения, в том числе и порядок перечисления страховки при ДТП по ОСАГО регламентирован несколькими нормативными актами. Это Закон о защите прав потребителей, ГК РФ, а также специальный закон об ОСАГО.

При этом компенсация денежных средств при ДТП зачастую обуславливает большое количество споров, которые решаются либо в досудебном порядке, либо при рассмотрении исковых заявлений.

  • 1 Наступил страховой случай при ДТП – что делать?
    • 1.1 Как выплачивается страховка при ДТП – порядок выплаты страховки
    • 1.2 Документы для страховой после ДТП по ОСАГО
    • 1.3 Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?
  • 2 Как рассчитать выплату страховки после ДТП?
    • 2.1 Выплаты по страховке после ДТП по ОСАГО – максимальная сумма
    • 2.2 В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП?
  • 3 Что делать при ДТП если ты не виноват?

Наступил страховой случай при ДТП – что делать?

ОСАГО выплата страховки при ДТП предполагает определение виновного лица. Именно указанное лицо будет нести ответственность за причиненные его действиями убытки. При этом выплата возмещения будет происходить за счет средств компании – страховщика.

Выяснение виновного лица возможно только с помощью сотрудников полиции. Поэтому, вызывать сотрудников ДПС рекомендуется во всех случаях. Даже, если участники аварии не имеют претензий друг к другу и одна сторона добровольно согласна возместить ущерб другой стороне, данная ситуация может измениться в любой момент.
Это может быть связано с обращением участника аварии к адвокату или переоценкой им своей виновности.

В таких случаях, компенсация может затянуться или оказаться спорной. В силу указанного обстоятельства, привлечение к разрешению ситуации сотрудников ДПС представляется необходимым во всех случаях.

Как выплачивается страховка при ДТП – порядок выплаты страховки

Компенсация страховки по ОСАГО осуществляется в соответствии с определенным порядком. Его следует изложить поэтапно:

  • непосредственно после аварии, следует вызвать сотрудников полиции. Они зафиксируют сам факт, проведут нужные замеры и оформят соответствующие документы. Они станут важными доказательствами при последующем судебном разрешении спора;
  • после оформления документов, с целью извлечения выплаты страховки, следует обратиться в свою компанию либо компанию виновного лица. Такое право по страховке ОСАГО принадлежит только пострадавшей стороне. Виновное лицо не имеет право на выплаты;
  • в ходе рассмотрения заявления застрахованного лица, проводится осмотр автомобиля и оценка полученных повреждений;
  • на основании собранных сведений, компания рассчитывает размер выплаты и осуществляет перечисление денег.
Читать еще:  Стаж вождения для страховки как считается

Такой алгоритм действий возможен, если процедура проходит бесконфликтно. Однако практика показывает, что несоответствие интересов страхователей и страховщиков имеет место в большинстве случаев.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Стандартный период, в течение которого осуществляется выплата страховки по ОСАГО, составляет 10 дней. Указанный срок возмещения начинается с момента окончания оформления документов.
К этому дню уже будут готовы результаты оценки и рассчитана выплата.

Документы для страховой после ДТП по ОСАГО

Порядок получения оплаты с фирмы, предполагает сдачу ряда документов. Учитывается факт, что договор предусматривает максимальную сумму перечисления.

Для получения причитающейся суммы, потерпевший водитель должен представить в компанию следующие документы:

  • документы о факте дорожно-транспортном происшествии. Ключевым будет постановление о признании соответствующего лица виновным;
  • акт об осмотре автомашины;
  • нужна копия полиса и личных документов.

Остальные документы необходимо будет заполнить непосредственно в офисе компании по предложенному образцу.

Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?

В этом случае, потерпевший вправе самостоятельно выбрать полис для осуществления выплаты. Очевидно, что покрытие КАСКО гораздо шире, чем у ОСАГО.

Поэтому, рекомендуется пользоваться именно этим полисом. К тому же, справедливую выплату по КАСКО получить будет проще.

Как рассчитать выплату страховки после ДТП?

Рассчитать самостоятельно сумму можно только при проведении независимой экспертизы. В любом другом случае, сумма возмещения потерпевшего не будет сходиться с мнением компании.

В 70% случаев страховщики серьезно занижают размер возмещения. Как правило, полученной суммы хватает только на самый необходимый ремонт.

Ведь при расчете, нередко, не принимаются во внимание скрытые повреждения, мелкие дефекты и так далее. Потерпевший водитель имеет право на возмещение таких повреждений. Подобные ситуации и обуславливают большой объем судебных исков.

Выплаты по страховке после ДТП по ОСАГО – максимальная сумма

Получить максимум, можно при причинении ущерба здоровью или гибели потерпевшего лица. В таких случаях возмещается до 500 000 руб.

При повреждении автомашины, потерпевший может рассчитывать на 400 000 рублей. Это предельное значение. Однако, разницу между фактическим ущербом и расчетной суммой, можно взыскать с виновного лица. Но для этого нужно обращаться в суд с иском.

В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП?

Компенсация не полагается, если нет полиса либо истек срок его действия. Право на компенсацию не имеет виновник аварии. Еще одним случаем, является умышленное повреждение автомобиля с мошенническими целями.

Кроме того, нахождение в состоянии алкогольного опьянения также может стать основанием для отказа.

Что делать при ДТП если ты не виноват?

Если лицо признано потерпевшим, следует обратиться в страховую фирму и действовать по указанному выше алгоритму. Если же лицо не согласно с признанием его виновником, необходимо обжаловать такое решение.

Поскольку данное решение принимается сотрудниками ДПС, то обжаловать его можно в органах прокуратуры или суде. Для этого нужно добиться отмены постановления о привлечении к административной ответственности. Ведь совершение аварии является следствием нарушения правил движения на дороге.

Как выплачивается страховка при ДТП если я виновник?

В этом случае, убытки не возмещается. Исключением является наличие полиса КАСКО. Но и здесь все зависит от покрытия полиса. Его действие может распространяться на различные ситуации.
Поэтому, даже полис КАСКО не станет решением всех проблем.

Страховка при ДТП – когда могут не выплатить?

Страхование автогражданской ответственности помогает предотвратить непредвиденные финансовые траты при попадании в ДТП. Компенсация причиненного материального ущерба позволяет сделать восстановительный ремонт машины.

Страховые выплаты за причиненный ущерб здоровью необходимы для финансирования лечения и восстановления. В некоторых случаях страховщики отказываются компенсировать ущерб из-за определенных действий автолюбителей.

Мы подробно остановимся на всех причинах, позволяющих страховой компании отказать в выплате.

Выплаты по закону

Обязательную страховку регулирует Федеральный закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, первоначально принятый 24.04.2002 года и отредактированный 04.11.2014 года. Законом четко обозначено при каких обстоятельствах страховщик может отказать в страховых выплатах. Прежде чем рассмотреть причины отказа коротко остановимся на системе ОСАГО.

Под автогражданской ответственностью водителя понимают гарантию возмещения вреда, который причинен либо жизни, либо здоровью, либо имуществу потерпевшего участника дорожно-транспортного происшествия.

Автогражданка не гарантирует возмещение причиненного морального вреда при автомобильной аварии. Также, полис ОСАГО не возмещает потерянный заработок по причине случившегося ДТП.

Машина относится к средству повышенной опасности. Результаты безответственных действий во время езды на автомобиле покрывает полис ОСАГО. Страховая компания виновника столкновения покрывает причиненный вред пострадавшему автолюбителю.

При оформлении Европротокола не виновный автовладелец, имеет право на прямое возмещение убытков, которое предусматривает возможность обращения за компенсацией к своему страховщику.

Ущерб водителя, спровоцировавшего аварию, не покрывается полисом ОСАГО, а только полисами ДСАГО и КАСКО. Если виновник автомобильной аварии получил ранения, то он может обратиться за компенсацией причиненного вреда его здоровью в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Родственники погибшего автолюбителя, виновного в ДТП имеют право получить страховые выплаты на погребение или пособие по потере кормильца у РСА.

Когда виновник автоаварии не установлен или у него нет полиса автогражданки, то страховые выплаты производит РСА. Также, получить причитающуюся компенсацию за причиненный при автоаварии вред пострадавшие водители смогут в РСА, если у страховой компании Центральный Банк Российской Федерации отозвал лицензию по системе ОСАГО или страховщик обанкротился.

С 01.10.2016 года установлены новые максимальные выплаты по полису ОСАГО. Компенсация за повреждение машины составляет 400 тыс. рублей, а за причинение вреда жизни или здоровью – 500 тыс. рублей. Максимальная компенсация иждивенцу пострадавшего автолюбителя, который погиб при ДТП, установлена на уровне 475 тыс. рублей.

Если в авто погибло несколько людей, то страховая компания выплатит компенсацию каждой семье, у которой погиб кормилец в размере 475 тыс. рублей. Максимальный размер расходов на погребение, умерших при аварии людей, принят на уровне 25 тыс. рублей. Родственники или друзья, которые занимаются похоронами, смогут получить выплаты по полису погибшего.

Максимальное возмещение при оформлении Европротокола были увеличены до 50 тыс. рублей с 02.08.2014 года. На сегодняшний день соблюдается условие, что когда оба водителя оформили страховые договора после 02.08.2014 года, то размер максимальной страховой выплаты 50 тыс. рублей.

Если один или два договора автогражданки оформлены до 02.08.2014 года, то максимальная выплата составляет 25 тыс. рублей.

С 01.10.2014 года для четырех регионов: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область введен максимальный лимит по Европротоколу в размере 400 тыс. рублей. Только для этих регионов введен особый порядок оформления ДТП, который предусматривает фото и видеофиксацию на электронные устройства, позволяющие фиксировать время и координаты автомобиля.

Для того чтобы получить повышенные страховые выплаты нужно иметь договор автогражданки оформленный после 01.10.2014 г.

Таким образом, система ОСАГО заботится о компенсации причиненного ущерба пострадавших участников автоаварии. Ведь, после ДТП пострадавший водитель сможет обратиться за возмещением нанесенного ему вреда к страховой компании виноватой стороны. При оформлении Европротокола предусмотрено прямое возмещение убытков.

Правила ОСАГО о возмещении ущерба

Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 г. № 263 утверждены Правила ОСАГО, которые регулируют деятельность всех страховых компаний.

Правилами предусмотрено возмещение ущерба, причиненного имуществу потерпевшего водителя, если:

  • оно полностью погибло в результате автоаварии;
  • размер страховых выплат равен стоимости имущества на момент происшествия;
  • если оно повреждено при ДТП и требует ремонта или восстановления;
  • когда для транспортировки и других действий с имуществом необходимо было обратиться к сторонним организациям, которые требуют оплатить свои услуги (эвакуатор, платная стоянка).

В то же время, Правила ОСАГО четко ограничивают страховщика: стоимость ремонта машины, пострадавшей при дорожно-транспортном происшествии, не может превышать саму стоимость транспортного средства на момент аварии. По закону, причиненный при аварии вред автомобилю потерпевшего водителя может выплачиваться деньгами или страховщик организовывает ремонт авто.

Если выплаченный страховой компанией максимальный размер компенсации не покрыл стоимость ремонта машины, то недостающую разницу должен возместить виновный в аварии водитель из собственного кармана. При мотивированном отказе страховщика компенсировать ущерб пострадавшему автовладельцу, он имеет право через суд потребовать выплат от виновника происшествия.

Когда же на выплату можно не рассчитывать?

В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП?

С кого спрашивать?

Когда вина другого водителя, застрахованного по автогражданке, не доказана или неочевидна. По Правилам ОСАГО в дорожно-транспортном происшествии должны быть установлены: виновник и потерпевший. По сути, если нет виноватого автолюбителя, то и нет потерпевшего.

Для того чтобы получить страховые выплаты потерпевшему автовладельцу необходимо заказать независимую дополнительную экспертизу и анализ обстоятельств автоаварии.

Если это не поможет, то тогда нужно обращаться с иском в суд и ходатайствовать о проведении судебной экспертизы. Когда другой участник столкновения имеет полис КАСКО, то страховщик выплачивает компенсацию ущерба без проведения дополнительных экспертиз.

При обоюдной вине автолюбителей, застрахованных по ОСАГО, необходимо обязательное обращение в суд для установления степени вины. Страховые компании выплатят каждому участнику компенсацию пропорционально его вине. Если суд примет решение, что вина – 50/50, то каждый водитель получит страховые выплаты в размере 50% от полученного им ущерба.

Нет страховки – нет выплаты

При отсутствии страховки ОСАГО у спровоцировавшего аварию собственника машины. Когда не оформлена автогражданка, то нет страховщика, к которому можно обратиться за выплатами.

Сюда относится ситуация, когда автовладелец застраховал свою машину, а управляющий ею водитель не вписан в полис. Пострадавшему автолюбителю нужно собрать весь пакет документов для получения страховых выплат, а потом направить его в РСА.

Пьяное ДТП

Если пострадавший водитель в момент дорожно-транспортного происшествия был пьян. В таком случае, группой разбора ДТП указывается обоюдная вина и необходимо судебное решение о степени вины каждого участника происшествия.

Следует помнить, что страховщику не достаточно записи в протоколе с места аварии о нетрезвом состоянии автолюбителя для отказа компенсировать ущерб. Поэтому, когда пострадавший автолюбитель уверен, что сможет доказать свою трезвость, а впоследствии получить страховку ему нужно пройти медицинское освидетельствование.

Порешали на месте

Когда автовладельцы договорились между собой на месте столкновения о возмещении ущерба по соглашению сторон и не оформили происшествие.

Даже, когда в процессе ремонтных работ выявиться, что полученных на дороге денег не достаточно, то для обращения к страховщику не будет необходимых документов. Кроме того, не забывайте всегда брать расписку о том, что вы передали оговоренную сумму в полном размере, и водитель не будет иметь к вам претензий даже при обнаружении скрытых повреждений.

Что-то не так с документами

При отсутствии полного пакета документов, предусмотренных законом об ОСАГО и Правилами, которые предоставляются страховщику для рассмотрения страхового дела и начисления выплат. Автолюбителю необходимо постараться в кратчайшие сроки собрать недостающие документы.

Эксперты советуют не затягивать с визитом в страховую компанию, собирая все документы. После того, как получили на руки справку о ДТП и копию протокола нужно посетить компанию для того, чтобы написать заявление о выплате. К заявлению приложите имеющиеся у вас документы, а остальные подвозите по мере получения. Так вы не пропустите предусмотренные законом сроки обращения к страховщику.

На сегодняшний день, если автоавария оформлялась с привлечением сотрудников ГИБДД, то документы нужно подать в страховую фирму на протяжении 15 дней с момента столкновения. Когда водители выбрали вариант упрощенной процедуры по Европротоколу, не предусматривающей вызов дорожных полицейских, то посетить свою компанию нужно на протяжении 5 рабочих дней.

Заграница

При ДТП за рубежом. Водитель должен помнить, что полисы ОСАГО и КАСКО действительны только на территории Российской Федерации.

Если запланирована зарубежная поездка на собственном автомобиле, то нужно приобрести специальную страховку. Сделайте это заранее. Услуги страховых агентов на границе дороже, чем оформление полиса в страховой фирме.

Возможное мошенничество

При обвинении в мошеннических действиях. Когда потерпевший не замешан в мошеннической схеме, а ему пытаются «пришить» соучастие, то нужно отстаивать свои права на страховые выплаты через суд.

Застрахованным пассажирам

Пассажирам, как участникам дорожно-транспортного происшествия, будет отказано в компенсации причиненного ущерба здоровью при автоаварии, если страховщик узнает, что они имеют действительную страховку от несчастных случаев на транспорте.

По правилам страхования они получат страховые выплаты именно по этой страховке, а не автогражданке.

Просроченный полис

Когда срок действия полиса ОСАГО уже закончился. Просроченный страховой документ приравнивается законом и Правилами к отсутствию страховки. Нет полиса – нет страховых выплат.

Банкротство СК

Если страховая компания обанкротилась. Не лишним будет напомнить, что прежде чем оформлять договор автогражданки нужно убедиться в надежности страховщика. Наведите справки, почитайте отзывы клиентов, посмотрите информацию на официальном сайте Центрального Банка РФ.

При банкротстве страховой компании получить страховую компенсацию по полису ОСАГО можно в РСА. По страховке КАСКО вам никто не компенсирует полученный вред.

Кроме изложенных случаев особого внимания требует полис КАСКО, который оплачивается частями. Некоторые страховщики уменьшают размер страховых выплат на разницу между полной стоимостью полиса и его проплатой на момент происшествия. Другие выплачивают компенсацию только после полной оплаты полиса. Встречаются компании, которые выплачивают все в полном объёме без дополнительных требований.

Автолюбителям следует знать, что когда есть просрочка платежа по полису КАСКО, то его действие приостанавливается. Авария, которая случилась именно в этот период, не покрыта страховкой. Компания откажется возмещать полученный ущерб.

Нужно помнить, что законом об ОСАГО предусмотрено, что страховая компания обязана компенсировать потерпевшему полученный при ДТП вред, если автолюбитель инициирующий столкновение: был пьян, не имел водительского удостоверения, не вписан в полис, скрылся с места аварии. После выплат страховщик имеет право взыскать с виновника аварии всю сумму компенсации путем регресса.

Подводя короткий итог, хочется акцентировать внимание на том, что Федеральным законом «Об ОСАГО» предусмотрено десять случаев, при которых страховая компания может отказать клиенту в выплатах по полису автогражданки.

Мы рассмотрели все случаи и дали практические рекомендации, как нужно действовать, чтобы получить страховку.

Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец авто и что лучше?

  1. Право конечного выбора, выдать направление на ремонт или произвести выплату, по закону принадлежит страховой.
  2. Но потерпевшему полезно будет указать в заявлении о возмещении желаемую форму компенсации.
  3. Как правило, страховой выгоднее выплатить финансами, если автомобиль старше 3-5 лет, но есть и законные ограничения, когда на ремонт после ДТП направлять запрещено.

Весной 2017 года произошло важное событие в мире страхования ОСАГО – страховым законно разрешили направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Такая схема действовала и до нового закона, но страховщик мог лишь предложить владельцу машины натуральное возмещение. Как обстоят дела со всем этим в 2020 году? Можно ли самому выбрать: направление на ремонт или выплату получить по страховому случаю ОСАГО? Как это работает с европротоколом? Всё это, а также что лучше из этих двух видов возмещения и почему мы выясним в данной статье.

Деньги или ремонт – кто выбирает?

Право выбора в 2020 году принадлежит страховой компании. Увы, но это так. Такое правило действует с 28 марта далёкого уже сейчас 2017 года, когда вступил в силу Федеральный закон №49-ФЗ о внесении изменений в закон об ОСАГО.

С тех пор при ДТП страховой организации предоставлено право конечного выбора. Но первоначального голоса и собственников автомобилей не лишили. А работает это на сегодняшний день следующим образом:

  1. при подаче заявления о страховом возмещении вы вправе выбрать выплату деньгами или направление на ремонт (подпункт «ж» части 16.1 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО»),
  2. страховщик рассматривает заявление и принимает конечное решение при выборе из этих двух видов возмещения.

Таким образом, решающий выбор, выплата положена при том или ином страховом случае или ремонт, принадлежит страховой, но вам всё же следует указать в заявлении о возмещении после ДТП предпочтительный способ – возможно, удастся прийти к соглашению.

Деньги или направление при европротоколе

Нет никакой существенной разницы, каким образом было оформлено ДТП. Законодательство об ОСАГО, действующее на 2020 год, не разделяет, с помощью европротокола было оформлено происшествие или же с участием сотрудников ГИБДД.

Если вы где-либо слышали информацию о том, что при европротоколе положены только деньги, то это неправда. Такой нормы нет ни в Федерально законе Об ОСАГО, ни в правилах страхования, ни в каких-либо указания Центробанка и иных правовых актах.

В каких случаях страховая направляет на ремонт?

Если кратко, то во всех случаях, когда это выгодно, и автосервисы, с которыми у страховщика заключён договор на проведение ремонта по ОСАГО, удовлетворяют требованиям Федерального закона.

На сегодня у всех страховых компаний по ОСАГО в приоритете направление на ремонт, включая такие распространённые организации, как Росгосстрах, Альфастрахование, РЕСО Гарантия, Ингосстрах и другие.

Для страховой компании лучше направить на ремонт в случаях:

  • если автомобиль, попавший в ДТП, достаточно свежий по годам (как правило, не старше 3-4 лет), и калькуляция с учётом износа будет не занижена от реальной стоимости восстановительного ремонта,
  • ещё выгоднее, если речь идёт о машине старше 2 лет, но младше тех же 3-4 лет.

Как видим, выбор ремонта или выплаты здесь кроется в двух важных критериях:

  1. чем старше авто, тем меньше страховая заплатит, так как при расчёте возмещения учитывается износ деталей транспортного средства – чем старше авто, тем больше износ, и тем на меньшую сумму будет посчитана каждая запчасть (это не касается калькуляции работ по восстановлению); так, если машине более 5 лет, то износ может достигать 50% (но не более);
  2. законодательство 2020 года по ОСАГО устанавливает правила «игры» для страховщиков; так, если машине менее 2 лет «от роду», то страховая обязана отправить её только к официальному дилеру, а стоимость услуг дилеров, как правило, существенно выше, поэтому проще заплатить деньгами.

Вам как потерпевшему в ДТП лучше обратные условия от вышеперечисленных: если у вас авто свежих годов, то лучше получить выплату, а для старых машин – лучше ремонт.

Читать еще:  Порядок заполнения европротокола при дтп

В каких случаях для страховой выгоднее выплата?

И наоборот от вышеописанного – если автомобиль достаточно старый, то в случае направления на ремонт страховая должна будет на свои деньги купить запчасти. А б/у детали закон запрещает закупать для восстановления авто после ДТП. Зато при выплате деньгами учитывается износ. Поэтому последний вариант и выгоднее для страховой.

Так, если вашему автомобилю более 5 лет, то с большей долей вероятности вам произведут выплату деньгами.

Ещё один вариант выгоды выплаты кроется в несовершенстве Единой методики расчёта возмещения ОСАГО. Так, стоимость некоторых деталей по такой методике может быть достаточно низкой, а фактически они стоят значительно дороже. В таком случае страховщику выгоднее заплатить потерпевшему деньгами по расчёту из Единой методики, нежели самостоятельно оплачивать купленные СТО детали.

Но, помимо выгоды, для страховой есть и законодательные ограничения для возможности направить потерпевшего в аварии на ремонт. На сегодняшний день выплата вместо ремонта будет положена в случаях, когда:

  • срок восстановительного ремонта длится дольше 30 дней (ст. 15.2 ФЗ Об ОСАГО) – в этом случае при превышении этого срока потерпевшему будет «капать» неустойка по 0,5% за каждый день просрочки, и страховая при прогнозе длительности ремонта выплатить деньгами,
  • дальность ближайшего СТО от места ДТП или места жительства потерпевшего более 50 км, а организовать эвакуацию автомобиля для страховой слишком дорого (абзац 2 ст. 15.2),
  • у страховой организации нет договора с официальным дилером по марке вашего автомобиля, и при этом машине менее 2 лет (абзац 3 той же статьи),
  • страховой случай признан «тоталом» (полной гибелью автомобиля) – статья 16.1 ФЗ Об ОСАГО и ниже также данная норма,
  • потерпевший во время ДТП (или после аварии) погиб,
  • потерпевший получил тяжкий или средней тяжести вред здоровью, и при этом в заявлении выбрал выплату,
  • потерпевший является инвалидом, и при этом в заявлении выбрал выплату,
  • если сумма ремонта по калькуляции более лимита в 400 тысяч рублей.

Страховые выплаты при ДТП по ОСАГО потерпевшему

Статья подготовлена с учетом изменений, принятых в базовый Закон в 2017 году, в ней мы расскажем о видах выплат и порядке действий потерпевшего при реализации им права на выплаты по ОСАГО.

Потерпевшие в дорожно-транспортных происшествиях имеют право на возмещение причиненного им вреда. Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» определяет виды страховых выплат, а также порядок и условия их осуществления.

Размер и структура страховых выплат, предусмотренных действующим законодательством, определены в статьях 7 и 12 Закона и правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 19.09.2014 N 431-П (далее Правила).

Виды вреда, подлежащие возмещению:

имущественный вред в размере до 400000 рублей для каждого потерпевшего;

вред, причиненный повреждением здоровья в размере до 500000 рублей для каждого потерпевшего;

расходы на погребение;

имущественные компенсации при потере кормильца.

Действия потерпевшего для получения страховой выплаты по ОСАГО при ДТП

Если Вы являетесь потерпевшим от дорожно-транспортной аварии и намерены получить страховку, то Вам необходимо выполнить следующие действия.

Уведомьте Страховщика о наступившем страховом случае.

Пункт 3 статьи 11 Закона не называет, каким способом необходимо информировать страховую компанию: телефонный звонок, письмо, телеграмма — выбор за вами.

Не определен и срок, в течение которого должно состояться уведомление.

Закон и действующие Правила (п. 3.9) обязывают потерпевшего при первой возможности уведомить страховщика о дорожно-транспортном происшествии.

Закономерен вопрос: какую страховую компанию необходимо уведомлять о ДТП, свою или виновника?

Это зависит от количества участников дорожной аварии и ее последствий.

Разумеется, извещается страховщик, который в дальнейшем будет производить выплаты по ОСАГО.

По правилу о так называемом «прямом возмещении убытков» требования о возмещении имущественного вреда адресуются к страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность.

При этом, необходимо одновременное наличие следующих обстоятельств (п. 1 ст. 14.1 Закона):

а) в результате происшествия вред причинен только имуществу;

б) в аварии участвовало не более двух автомобилей (с прицепами к ним или без таковых), гражданская ответственность участников происшествия застрахована по ОСАГО.

В отношении дорожно-транспортных происшествий, произошедших после 25 сентября 2017 года, применяются правила, введенные поправками к Закону от 28.03.2017 N 49-Ф.

В соответствии с указанными поправками при прямом возмещении потерпевшие обращаются с заявлениями о страховых выплатах к страховщикам, с которыми у них имеются заключённые договоры ОСАГО.

При этом не имеет значение количество транспортных средств, участвовавших в ДТП.

Таким образом, для прямого возмещения ущерба необходимо наличие действительных страховок ОСАГО у всех водителей – участников происшествия и отсутствие в результате происшествия ущерба, в виде причинения вреда здоровью.

Во всех остальных страховых случаях потерпевшему надлежит предъявлять требование о возмещении вреда страховщику, застраховавшего ответственность виновного лица, причинившего вред.

Важно помнить, что прямое возмещение вреда не ограничивает права потерпевшего на возмещение вреда жизни или здоровью, о котором он не знал при первоначальном обращении к Страховщику.

В таких случаях за страховой выплатой, возмещающей вред здоровью (жизни) потерпевший обращается к Страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП (п. 3 ст. 14.1 Закона).

Статья в помощь:

Подготовьте документы на выплаты по ОСАГО.

При любом ДТП потерпевший (выгодоприобритатель) обязан приобщить к заявлению о страховой выплате по ОСАГО документы, перечисленные в пункте 3.10 Правил:

— копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

— доверенность, представителя (при обращении в СК через поверенного);

— реквизиты банка для зачисления денег (при безналичном порядке расчета);

— согласие органов опеки и попечительства на получение возмещения представителю (если потерпевшему не исполнилось 18 лет);

— справку о дорожно-транспортном происшествии, если оформление документов о ДТП производилось с участием сотрудников ГИБДД;

— извещение о ДТП;

— копию протокола об административном правонарушении (если составлялся и указан в справке о ДТП);

— копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если составлялись и указаны в справке о ДТП).

Статьи в помощь:

Перечень иных документов, прилагаемых к заявлению о выплате по ОСАГО, зависит от характера причиненного вреда и причиненных потерпевшему убытков (см. п.п. 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 и (или) 4.13 Правил).

Скачать бесплатно и без регистрации:

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

При обращении в страховую компанию с требованиями о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья, потерпевшим нужно ознакомиться с действующими Правилами, введенными в действие Постановлением Правительства РФ от 21.02.2015 г. N150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

Статья в помощь:

Представьте документы в страховую компанию.

Документы и заявление на выплату страховки подаются на личном приеме или направляются в адрес страховщика по почте с описью вложения и уведомлением о вручении.

Прием документов регистрируется в страховой компании, поэтому вам следует получить в страховой компании опись принятых документов, заверенную подписью сотрудника компании и печатью.

Предоставьте автомобиль для его осмотра страховщиком.

К этому обязывает потерпевшего, пункт 10 статьи 12 ФЗ « Об ОСАГО».

Законом установлен пятидневный срок на исполнение указанной выше обязанности.

Срок исчисляется со дня подачи заявления о страховой выплате.

Если автомобиль поврежден, и его невозможно предоставить для осмотра в место, указанное страховщиком, то об этом делается отметка при подаче заявления о страховой выплате по ОСАГО.

Организация осмотра поврежденного автомобиля и проведение независимой экспертизы является обязанностью страховой компании.

Статья в помощь:

Получение страховой выплаты.

Рассмотрение заявления осуществляется страховщиком в срок, не превышающий 20 рабочих дней.

Результатом рассмотрения является выплата страховки или мотивированный отказ в возмещение вреда.

В новой редакции Закона при причинении повреждений транспортному средству, ущерб может осуществляться как выплатой денежного возмещения, так и посредством организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания, выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком.

Выплатить страховку или направить на ремонт страховщик обязан в течение 20 рабочих дней со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего или направить последнему мотивированный отказ.

При нарушении страховой компанией порядка и сроков выплат по ОСАГО порождает у потерпевшего право обратиться в суд с иском к страховщику.

Выплата страховки при ДТП

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему?

Выплата страховки по ОСАГО

Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения

При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО. Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО

Порядок выплаты страховки по ОСАГО

Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой. Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы.

Упрощенная система выплат

Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

  • при столкновении никто не погиб и не пострадал;
  • участников ДТП только двое;
  • у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса.

Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Все документы следует передать в свою страховую компанию лично.

Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет. Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб.

Перед выбором упрощенной схемы целесообразно сделать предварительный расчет компенсации на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора. Если сумма потенциальной выплаты окажется значительно больше 25 тыс. руб. , лучше сделать выбор в пользу стандартной процедуры.

Выплаты по европротоколу

Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Европротокол — это самостоятельное оформление ДТП

Есть также 3 дополнительных условия:

  • нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
  • наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
  • автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств. В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб.

Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс. руб.

Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании. При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол. При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения.

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля.

В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На это дается 14 дней с момента аварии.

Стандартная процедура выплат

Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь

Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Получите справку о ДТП

Проведите независимую оценку

Подготовьте документы о лечении

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.

Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд

Как взыскать страховую выплату?

Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде. Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда.

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией. В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.

Какова процедура возмещения ущерба 💰 при ДТП в 2019 году

В России в настоящее время на 1000 человек приходится 305 личных легковых авто, этот показатель с каждым годом увеличивается. Растет и количество аварий на дорогах, в которых страдают люди, и получают повреждения транспортные средства. В связи с этим развивается рынок автострахования, ведь подавляющее большинство автовладельцев не в состоянии за свой счет оплатить претензии тех, кто пострадал от их действий, и отремонтировать собственное разбитое авто. Возмещение ущерба при ДТП в РФ участники получают на основании полисов ОСАГО, каско, ДСАГО, Зеленая карта. Каждый из них занимает отдельную нишу на рынке и работает в определенных обстоятельствах.

Какие произошли изменения в 2019 году

Наиболее серьезные поправки внесены в 40-ФЗ, регламентирующий ОСАГО. Касаются они тех происшествий, в оформлении которых необязательно задействовать сотрудников дорожной полиции. Как выплачивается страховка при ДТП по установленным правилам в этом случае? Можно отметить следующие нововведения:

  1. Увеличены выплаты при составлении европротокола до 100 тыс. рублей.
  2. В бланке извещения должны быть отражены сведения о разногласиях между участниками ДТП в отношении его обстоятельств либо об их отсутствии.

В 2019 году страховщики продолжают реализовывать введенные ранее нормы о замене денежных выплат натуральными, то есть организацией ремонта поврежденных ТС.

Оценка ущерба

В ДТП на дорогах страдают люди и ТС. Для получения потерпевшей стороной полноценной компенсации все потери нужно правильно классифицировать и определить их стоимостное выражение. Кто возмещает ущерб при ДТП, виновник или страховая компания, зависит от наличия у зачинщика происшествия сертификата ОСАГО и от размера выявленных убытков. Оценка ущерба ТС производится независимым экспертом, приглашенным компанией. Стоимость восстановления устанавливается с учетом:

  • характера неисправностей;
  • коэффициента износа;
  • возраста автомобиля;
  • пробега.

В 2019 году предельный размер компенсации для каждого поврежденного ТС – 400 тысяч рублей. Все, что свыше этой суммы, оплачивает виновник. Чтобы подстраховаться, можно оформить договор ДСАГО, вступающий в действие при недостатке лимита по обязательному полису.

Вред здоровью

Чтобы оценить в денежном выражении ущерб, причиненный травмами, полученными пострадавшими в ДТП, нужно посчитать:

  1. Все затраты на лечение, включая медикаменты, вознаграждение сиделки, восстановление в санатории и прочие.
  2. Упущенный доход за период утраты трудоспособности: зарплату, начисления по договорам об оказании услуг, предпринимательскую деятельность.

Представлением документов-оснований должна заниматься потерпевшая сторона.

Моральный ущерб

Если человек, признанный потерпевшим в ДТП, хочет компенсировать свои страдания, он вправе предъявлять претензии только виновному лицу в судебном порядке. Компенсация морального вреда при ДТП не входит в перечень допустимых возмещений по полису ОСАГО.

Обращение в страховую компанию

Одно из первых и важных действий, которое следует выполнить участникам ДТП – известить организацию, оформившую полис. Для ОСАГО на это отводится пять суток, которые исчисляются со следующего после аварии дня. Речь идет не о подаче заявления, а об извещении, заполняемом полицией или участниками. Нарушение сроков не является основанием для отказа в выплатах. Для каско допустимый период для извещения устанавливаются в договоре.

Читайте также:

В какую страховую компанию обращаться

Обстоятельства аварии определяют, какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП пострадавшему. Просить о компенсации своего страховщика допустимо при соблюдении трех условий:

  • количество участвовавших ТС не более двух;
  • ущерб причинен только автомобилям;
  • оба собственника имеют действующие сертификаты ОСАГО.
Читать еще:  Виды столкновений транспортных средств при дтп

Если хоть один пункт этих требований не выполняется, нужно обращаться к страховщику виновника.

Получение возмещения

Выплата потерпевшей стороне или выдача направления на ремонт должны быть произведены не позднее, чем через 20 календарных дней после подачи заявления. Возмещение материального ущерба при ДТП автовладельцу, который по согласованию со страховщиком самостоятельно нашел автосервис и произвел восстановление машины, выполняется спустя 30 календарных дней.

В каких случаях могут не выплатить компенсацию

Список причин для отказа в возмещении ущерба достаточно большой:

  1. Признание обоюдной вины, если потерпевший водитель был пьян в момент аварии.
  2. Отсутствие полиса у виновника.
  3. Наличие у пострадавших пассажиров страховки от несчастных случаев на транспорте.
  4. Обвинение потерпевшего в мошенничестве.
  5. Невозможность явно выявить виновника аварии.
  6. Просроченный сертификат ОСАГО.
  7. Банкротство страховщика.

В каждом из этих случаев существует свой алгоритм действий для пострадавшего, чтобы все-таки получить деньги.

Особенности возмещения по каско

Если автовладелец, помимо ОСАГО, оформил добровольное страхование, он вправе получить средства на ремонт своего ТС после аварии только по одному из полисов. Возмещение ущерба по каско без ДТП возможно в случае угона, кражи, пожара, техногенных катастроф и прочего. Обращение за компенсацией после аварии по обязательному и добровольному сертификатам одновременно расценивается как попытка незаконного обогащения.

Взыскание с виновника ДТП

Страховая компания производит выплаты только по действующему полису в пределах установленного лимита. Предъявлять требования лично к виновнику нужно в случае:

  • отсутствия ОСАГО;
  • превышения суммы фактических расходов на восстановление ТС или лечение над установленными лимитами;
  • причинения ущерба не во время движения;
  • допуска к управлению автомобилем лица, не вписанного в страховку;
  • желания потерпевшего получить компенсацию морального вреда.

Помимо этого, по решению суда можно произвести взыскание ущерба с виновника ДТП без учета износа. Единая методика оценки, которой пользуются страховщики, принимает во внимание амортизацию ТС. Потерпевшие в авариях считают это нарушением своих прав. Позиция Конституционного суда: разницу в оценках без учета и с учетом износа можно предъявить виновнику ДТП в судебном иске.

Как требовать выплату компенсации

При необходимости получить полное либо частичное возмещение убытков потерпевший должен определиться, с кого взыскивать ущерб при ДТП: с собственника или с водителя. За вред, нанесенный транспортным средством, отвечает его владелец. Если он сможет доказать, что аварию совершили третьи лица, которые незаконно присвоили автомобиль, то будет освобожден от удовлетворения претензий потерпевших.

До того, как взыскать материальный ущерб с виновника ДТП после аварии, подается досудебная претензия о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП. В ней содержится предложение о добровольной выплате, указываются реквизиты для перечисления. Сумма определяется по результатам экспертизы, на которую виновник должен быть приглашен письмом или телеграммой.

Размер страховых выплат

Компания перечислит потерпевшим в результате аварии, виновником которой является ее клиент, сумму, равную стоимости лечения, восстановления ТС, а также упущенную из-за нетрудоспособности прибыль. С апреля 2019 года поврежденные автомобили все чаще направляются на ремонт, а деньги получают заключившие договор со страховщиком СТО. Выплаты по ОСАГО при ДТП имеют максимальные пределы:

  • 500 тыс. руб. на одного пострадавшего;
  • 400 тыс. руб. на каждое поврежденное ТС.

Сумма выплат пострадавшим при ДТП, превышающая установленные законом лимиты может быть получена с виновника.

Подача иска в суд

Перед тем, как подать в суд на виновника ДТП при возмещении ущерба, нужно соблюсти все необходимые формальности:

  1. Получить справки об аварии в ГИБДД.
  2. Заказать независимую экспертизу повреждений ТО.
  3. Обратиться к страховщику, получить неполную выплату в пределах лимита или отказ.
  4. Направить виновнику письменную претензию с предложением о добровольной компенсации.

Если второй участник ДТП отказывается платить, нужно подавать иск в районный суд по месту жительства ответчика.

Пакет документов

Вместе с заявлением нужно представить следующие бумаги:

  • справка о ДТП из полиции;
  • акт об административном нарушении;
  • заключение эксперта об оценке;
  • ответ страховой компании на запрос о выплатах;
  • квитанция о внесении госпошлины.

Судье могут понадобиться дополнительные документы, их нужно представить по запросу.

Госпошлина

Обязательный платеж при подаче заявления в суд рассчитывается на основании ст.333.19 НК РФ в зависимости от суммы имущественного иска. Например, если возмещение составляет до 20000 рублей, нужно внести 4% от его суммы, но не менее 400 руб.

Если ответчик не согласен с требованиями

Виновник ДТП после получения сообщения о начале производства по делу может выразить несогласие с фактами, изложенными в исковом заявлении.

Возражение на исковое заявление

Свои доводы ответчик должен изложить в документе, адресованном районному суду. В возражении можно не согласиться с выводами эксперта, привлеченного потерпевшим, и потребовать назначения судом повторной оценки причиненного ущерба. Ответчик вправе приложить справки, подтверждающие тот факт, что он находится в тяжелом материальном положении и не может оплатить сумму, которую требует истец.

Особенности взыскания по судебному решению

Если суд удовлетворил иск потерпевшего в ДТП и обязал виновника выплатить определенную сумму, обе стороны получают решение. Ответчик может отказаться добровольно погашать задолженность, поэтому истцу следует обратиться в службу судебных приставов. Они вправе предпринять такие действия:

  • вынести постановление об удержании части трудовых доходов виновника ДТП;
  • списать деньги с его банковского счета;
  • арестовать имущество.

На время, пока не погашена задолженность, ответчику может быть запрещен выезд за границу.

Другие ситуации

Российский союз автостраховщиков разработал инструкции, определяющие порядок действий автовладельцев при ДТП. Эти правила выдаются каждой компанией вместе с полисом или высылаются электронной почтой на адрес клиента. Однако, бывают непредвиденные моменты, которые лучше обсудить с юристами.

Если виновник погибает

Ситуации, когда в дорожных авариях получают смертельные травмы водители, нарушившие ПДД, не так уж и редки. Если есть человеческие жертвы, расследовать ДТП должны представители ГИБДД. У них можно поинтересоваться, имелся ли у погибшего полис ОСАГО, и какая компания заключала договор. Компенсация при ДТП пострадавшему выплачивается по стандартной схеме. Если размер ущерба превысит максимальный лимит, установленный законом, требование о доплате нужно будет предъявлять наследникам погибшего.

Если виновник скрылся с места преступления

Опытные водители советуют в случае аварии первым делом смотреть на госномер второго участника. Это пригодится, если он решит уехать, не дожидаясь полиции. Потерпевший не должен гнаться за нарушителем, потому что он тоже будет считаться оставившим место аварии и лишится страховых выплат. Если не удалось запомнить номер, нужно записать как можно больше подробностей: цвет, марка, модель, повреждения и т. д. Следует опросить свидетелей и взять их координаты. Инспекторы ГИБДД должны оформить ДТП и начать розыск виновника. Если найти его не удастся, возможны два варианта:

  1. В аварии повреждены только ТС. В такой ситуации потерпевший возмещение не получит.
  2. В ДТП пострадали люди. Расходы по их лечению оплатит РСА (Российский союз автостраховщиков). Ремонт автомобиля компенсирован не будет.

При обнаружении виновника его компания должна возместить расходы потерпевшего и РСА.

Если отсутствует полис ОСАГО

Заключая договор со страховщиком, собственник авто защищает свой имущественный интерес. В случае аварии, виновником которой он будет признан, компания обязуется возместить расходы потерпевших. Если у виновника ДТП нет ОСАГО, все затраты он должен нести самостоятельно. Система страхования автогражданской ответственности выстроена так, что расходы производит компания, выдавшая полис виновному. Если ее нет, платить возмещение некому. У потерпевшего есть три варианта действий:

  • договориться на месте ДТП;
  • получить деньги по досудебной претензии;
  • обратиться с иском в суд.

Даже если все обстоятельства складываются в пользу прямого возмещения, оно невозможно, потому что нет компании, к которой будет предъявлен регрессивный иск.

Срок давности

Срок возмещения материального ущерба при ДТП регламентируется ГК РФ. Если нужно возместить затраты на ремонт ТС, подать заявление страховщику допустимо в течение 2 лет после аварии. Если же пострадали люди, срок давности составит три года.

Подводя итоги

Введение 15 лет назад в РФ обязательного ОСАГО коренным образом изменило ситуацию с возмещение ущерба от ДТП. Сейчас практически все потерпевшие получают своевременные полноценные выплаты от страховщиков, а не по решению суда с виновников, которые могут погашать иски небольшими суммами много лет или вообще не платить.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими — порядок расчета

Страховой полис ОСАГО: общая информация

Данный вид страхования относится к категории обязательных. Все жители нашей страны, использующие на нее территории автотранспорт, обязательно должны иметь такой страховой полис. При отсутствии такового сотрудником ГИБДД будет наложен штраф на нерадивого водителя до 8 МРОТ.

  • Действия после совершения аварии ↓
  • Действия при оформлении ДТП на месте происшествия ↓
  • Разбор ситуации в ГИБДД и получение документов ↓
  • Подача заявления в страховую компанию и получение компенсации ↓
  • Схемы выплат по ОСАГО при ДТП ↓
  • Прямое урегулирование ↓
  • Европротокол ↓
  • Стандартная процедура ↓
  • Пакет документов для обращения в страховую компанию ↓
  • Варианты размеров и сроков выплат по полису ОСАГО ↓
  • Особенности выплат при ДТП с пострадавшими: порядок расчёта ↓
  • Какие документы нужно предоставить для получения компенсации при ДТП с пострадавшими ↓
  • Нюансы выплат виновнику аварии ↓

Выплаты:

  1. Максимально возможная сумма выплаты при наступлении ДТП и нанесению вреда жизни или здоровья 2 и более людей — 240 000 рублей.
  2. Аналогичная ситуация, но пострадал всего 1 человек — 160 000 рублей.
  3. Нанесен вред только имуществу — 120 000 рублей.

Проведение экспертизы независимого характера происходит по назначению страховщика, данное решение должно быть принято не позднее 5 дней. Когда данный факт был нарушен, пострадавший оформляет экспертизу без присутствия представителя страховой компании, все эти вопросы возлагаются на независимую комиссию.

Действия после совершения аварии

Действия при оформлении ДТП на месте происшествия

Успокаиваемся, и начинаем действовать с холодным сердцем и твердым разумом. И начинаем действовать пока не приехала полиция:

  • звоним в 03 для травмированных;
  • вызываем ГИБДД — 02 или 112;
  • выставляем знак аварии (30 шагов — за населенным пунктом, 15 — в населенном пункте) и включаем аналогичный сигнал на автомобиле;
  • звоним своему страховому агенту (желательно чтобы звонили сразу в две компании и пострадавшая сторона, и виновная);
  • сообщаем им адрес места аварии;
  • оказываем помощь пострадавшим (покинуть место аварии можно только, если пострадавшим нужна будет срочная помощь медиков, и кроме вас доставить их будет некому, после нужно вернуться туда же, иначе для вас могут быть печальные последствия);
  • фиксируем на фото место аварии, пострадавших и нанесенный урон, берем контакты всех участников и свидетелей данной ситуации.

После приезда сотрудников ГИБДД, они составят протоколирующий документ и отметят схему места происшествия, проведут опрос как участников, так и свидетелей этого.

В отсутствие серьезного урона имуществу и раненых будут составлены следующие документы:

  • протоколирующий документ;
  • схематический рисунок ДТП;
  • справочный документ об аварии;
  • приложение, описывающее видимые повреждения транспорта.

Важно! Каждому участнику аварии положен протокол, который он получит на месте.

Если кто-то пострадал или ущерб большой:

  • акт освидетельствования медиками;
  • справочный документ от представителей скорой помощи.

Важно! Если вам предлагается отметить в протоколирующем документе незначительность нанесенного ущерба, откажитесь, забота по выяснению степени повреждений возложена на страховщика.

Разбор ситуации в ГИБДД и получение документов

После составления протокола, уполномоченное лицо от ГИБДД ориентируясь по ситуации, составит:

  • или постановление о правонарушении административного характера;
  • или отказ в его возбуждении.

Все участники ДПТ получат положенные им процессуальные документы:

  • протокол;
  • справка об аварии.

Важно! В справке должны быть правильно прописаны данные:

  • вашего и другой стороны страховых полисов;
  • перечень повреждений;
  • реквизиты и штамп отделения ГИБДД.

При серьезном ущербе нужно присутствие и мнение соответствующего эксперта, в этой же ситуации возбуждается дело и ведет расследование по факту административного правонарушения.

Вам будет сообщено об том, где и когда будет слушаться разбирательство по данной ситуации. Обычно это происходит в районном отделении ГИБДД, где произошла авария, с участием специальной группы по разборам таких ситуаций. Если не уверены в своих силах, привлеките адвоката, для этого напишите соответствующее ходатайство, чтобы перенесли слушание.

После проведения всех работ по разбору дела, будет вынесен соответствующий документ протоколирующего плана и постановление по фактам того дела. Обычно эти документы выдаются в день аварии после разбора дела, редко в другой день, его назначает инспектор.

Подача заявления в страховую компанию и получение компенсации

Чтобы вам была начислена и выдана страховая выплата, вышеперечисленные документы нужно передать в офис страховщика или направить ему с помощью почты или курьера. Для этого пострадавший должен известить свою страховую компанию о случившемся не позднее пяти дней с момента ДТП, это нововведение 2016 года, до этого срок составлял 15 дней.

Размер финансовой компенсации определяется только после:

  • осмотра автомобиля страховщиком;
  • технической оценки повреждений, предоставленной независимыми экспертами.

На данные действия у страховщика есть всего рабочих дней, начиная со следующего за днем подачи заявления от пострадавшей стороны. Его представитель согласовывает с водителем дату, место и время осмотра. В интересах водителя, пройти данную процедуру быстрее, чтобы компенсация была выплачена также в кратчайшие сроки.

Схемы выплат по ОСАГО при ДТП

Прямое урегулирование

Последнее редактирование закона о страховании, определило преимущественное выполнение выплат ОСАГО по прямому урегулированию. Другими словами, если вы пострадали нужно обращаться напрямую к своему страховщику, а не компанию, застраховавшую виновника аварии.

При это важно учесть нюансы, которые дают возможность на прямое урегулирование:

  • нет пострадавших;
  • в ДПТ приняли участие два транспортных средства;
  • полисы должны быть действующими у обоих водителей.

Важно! Максимальная выплата по прямому урегулированию не более 50 000 рублей, и при том что виновником является только один участник ДПТ. Бесконтактные аварии не оплачиваются.

Европротокол

Оформление ДПТ без участия сотрудников ГИБДД, другими словами, с помощью европротокола, стало возможным только по наступлении 2009 года. Безусловно, это очень удобно, особенно учитывая, что ранее сотрудники вышеуказанной службы должны были выезжать даже на мелкие происшествия. А так, у вас ощутимая экономия как времени, так и денег.

Когда можно воспользоваться данным документом?

  1. В ДТП нет пострадавших.
  2. Столкнулись два транспортных средства.
  3. У водителей есть нужные полисы и они действуют в данный момент.
  4. И пострадавшая сторона, и виновная согласны с причиной ДТП.

Получение выплаты по европротоколу полиса ОСАГО нужно:

  • правильно заполнить бланк протокола, совместно с другим водителем;
  • оформить схематический рисунок аварии, с указанием всех деталей и нюансов.

Стороны должны подписать протокол и отправить его своим страховщикам в течение 14 дней, с момента его оформления. Если где-то была допущена ошибка или не соблюдена технология заполнения, выплаты не будет. Не будет лишним приложить к документу фото и видео с места происшествия.

Стандартная процедура

Если по ряду каких-либо причин невозможно воспользоваться вышеперечисленными упрощенными процедурами оформления ДТП, переходим к стандартной процедуре. Что нужно сделать?

  1. Включаем «аварийку» и устанавливаем нужный знак аварии.
  2. Ищем свидетелей и данные с вашего регистратора и других автомобилей.
  3. Параллельно звоним в ГИБДД.
  4. Показываем приехавшей бригаде ГИБДД ваши документы.
  5. Подписываем протокол, чтобы позднее получить в отделении нужные документы.
  6. Извещаем о ситуации вашего страховщика.

У вас есть 5 дней для посещения страховой компании и написания там заявления, с приложенными к нему документами. А также доставить страховщику ваше авто для проведения независимой экспертизы. После на основании этого вам выплатят страховку.

Пакет документов для обращения в страховую компанию

Стандартный пакет документации для предоставления заявления об аварии страховщику:

  • персональный идентификационный документ;
  • водительское удостоверение;
  • техническая документация на транспортное средство;
  • доверенность, если вождение транспорта, осуществляется по ней;
  • документ, подтверждающий регистрацию транспорта;
  • заявление;
  • справка от ГИБДД, оформленная надлежащим образом;
  • протокол аварии (обязательна подпись виновной стороны).

Вся документация должна быть от ксерокопирована и находится в оригинальном виде. Возможно, страховая организация потребует протокол административного нарушения и итог по нему.

Варианты размеров и сроков выплат по полису ОСАГО

Существует три варианта выплат:

  • наличная;
  • безналичная;
  • направление на ремонтные работы в указанное СТО.

Замена наличной выплаты на ремонтные работы может быть осуществлена только по инициативе застрахованного лица.

При получении немотивированного отказа, при обращении в суд на его обжалование, вы можете требовать со страховщика дополнительную пеню 0,5% от общей суммы за каждый просроченный день.

Особенности выплат при ДТП с пострадавшими: порядок расчёта

Начало апреля 2015 года внесло изменения в выплаты пострадавшим при ДТП по таким полисам, но они действуют только для договоров, оформленных после этой даты.

  1. При установлении факта инвалидности 1 степени – компенсация выплачивается в 100% соотношении, и ориентирована на 500 000 рублей.
  2. При установлении факта инвалидности 2 степени — компенсация выплачивается в 70% соотношении, и ориентирована на 350 000 рублей.
  3. При установлении факта инвалидности 3 степени — компенсация выплачивается в 550% соотношении, и ориентирована на 250 000 рублей.
  4. Для ребенка-инвалида — компенсация выплачивается в 100% соотношении, и ориентирована на 500 000 рублей.

Случаи, когда страховые выплаты не производятся:

  • авария была подстроена сознательно;
  • автотранспортом управлял нетрезвый водитель, который не имел при себе водительского удостоверения, и не был записан в полисе;
  • нанесли ущерб здоровью или экологии опасным багажом, не застрахованного типа;
  • оплата морального ущерба, упущенной прибыли;
  • превышение допустимой суммы по ОСАГО;
  • ущерб научной или исследовательской деятельности.

Какие документы нужно предоставить для получения компенсации при ДТП с пострадавшими

  1. Медзаключение с указанием всех полученных травм, выданное медицинским учреждением, в котором проходили лечение пострадавшие, оформленное соответствующим образом.
  2. Листок временной нетрудоспособности. Получают его только застрахованные лица, выдается на период, когда пострадавший в ДТП лечился и не мог работать, отображает данную информацию и заверяется лечащим врачом и членами специальной комиссии.
  3. Заключение МСЭ, если человек получил инвалидность. Если человек после ДПТ получил инвалидности, соответствующая комиссия подтвердит данный факт своим решением.
  4. Выписка из истории болезни, отображают данные, которые касаются только полученных в ДПТ травм и лечением их.
  5. Чеки и платежные документы для подтверждения факта покупки медпрепаратов, бинтов и т.д. — все что подтверждает ваши затраты на лечение, которые должны будут компенсироваться страховщиком.

Нюансы выплат виновнику аварии

Зачастую выплаты виновной стороне не производятся. Однако, есть ситуации, когда выплата будет произведена, но позднее она будет востребована регрессивным иском. Возможные ситуации:

  • страховщик на момент ДТП был пьян;
  • виновник нанес умышленный вред чужому имуществу;
  • виновник на момент аварии не имел права управлять транспортом;
  • уехал с места ДПТ;
  • страхование не действовало в момент аварии.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×