0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Регресс по осаго с виновника дтп европротоколу

Регресс за неуведомление по ОСАГО при европротоколе отменён

Новый закон с 1 мая

До 1 мая 2019 года у страховой компании существовало право выставить виновнику ДТП регрессное требование на сумму произведённой выплаты потерпевшему в том случае, если авария оформлена с помощью европротокола, а виновный водитель не направил бланк своего извещения в свою страховую. Но теперь данное право из закона убрано. Что это значит и какие обязанности есть сегодня у участников происшествия при оформлении без ГИБДД?

Что произошло?

Обязанности водителей по ОСАГО регулирует соответствующий одноимённый Федеральный закон ФЗ-40. Именно он в 2 своих пунктах ранее имел следующие положения:

  • пункт 2 статьи 11 обязывал обоих участников ДТП в случае европротокола направить бланки извещения в свои страховые в течение 5 дней,
  • пп. «ж» пункта 1 статьи 14 предписывал, что в случае неисполнения указанной выше обязанности виновником страховщик имел право выставить ему регресс на сумму возмещения потерпевшему лицу.

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

.
ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

С 1 мая 2019 года издан соответствующий Федеральный закон №88-ФЗ, который внёс изменения в вышеуказанный правовой акт. Если быть точнее, изменений 2:

  1. подпункт «ж» признан утратившим силу,
  2. регрессное требование теперь не может быть предъявлено пешеходу в случаях, если причинён вред его здоровью, а также его родственникам, если пешеход погиб (статья 5 ФЗ №88).

Таким образом, по состоянию на 31 Октября 2020 года обязанность обоих участников ДТП направить свою копию извещения европротокола каждый в свою страховую осталась. Однако, последствий за неисполнение такой обязанности не будет: ни регресса, ни штрафа, ни другой ответственности.

Какие обязанности остались?

Итак, как мы уже указали выше, у виновника осталась обязанность по оповещению своей страховой о страховом случае. Сделать это нужно в течение 5 рабочих дней. Но такая же обязанность есть и у потерпевшего. Ему, в отличие от виновника, в этот срок необходимо направить свой бланк извещения вместе с заявлением о страховом возмещении по ОСАГО.

Ещё одна важная обязанность у виновника при европротоколе: не ремонтировать своё авто в течение 15 дней после ДТП. А также предоставить его страховой компании виновного водителя или потерпевшего по первому требованию в течение 5 дней после получения такого требования.

И за неисполнение требования предоставить авто, либо если вы предоставите в первые 15 дней после аварии восстановленный автомобиль, вас ждёт регресс (пп. «з» п.1 статьи 14 ФЗ-40).

Страховая компания требует регресс по ОСАГО с виновника ДТП: что делать?

Юридически неподготовленные граждане, как правило, пугаются, услышав слово «регресс». К сожалению, это тот случай, когда первое впечатление не обманывает. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП в России действительно явление крайне неприятное.

В каких случаях применим этот инструмент и как защитить себя от потерь, рассмотрим подробно в данном материале.

Что такое регресс в страховании?

Если говорить простыми словами, это ситуация, при которой виновнику ДТП придется компенсировать убытки из своего кармана, даже если у него есть действующий полис страхования гражданской ответственности.

Регрессу в законодательстве прямо посвящена статья 14 Федерального закона №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее, ФЗ №40), из положений которой можно узнать, что это такое:

Регресс по ОСАГО – это компенсация виновным в ДТП всех затрат страховой компании, которые она понесла в результате выплат пострадавшему по данному ДТП. Регресс возможен только при условиях, указанных в ст.14 ФЗ №40.

Именно в этих условиях и сосредоточены все основные сложности и возможности по делам, связанным с регрессом. Рассмотрим их отдельно.

Основания для регресса по ОСАГО с виновника ДТП

Перечислим все основания, указанные в ст.14 ФЗ №40, собрав их в таблицу.

Ч.1 ст.14 ФЗ №40Основание для применения регресса
аЕсли причиненный вред жизни / здоровью потерпевшего является следствием умысла виновного
бЕсли виновный совершил рассматриваемое ДТП в состоянии опьянения (или при отказе от медосвидетельствования, или нарушил ПДД в плане запрета на употребление после ДТП)
вУ виновного отсутствовало право на управление ТС
гВиновный скрылся с места аварии
дЕсли виновный не включен в ОСАГО, как лицо, на которое распространяется действие страховки
еДТП произошло в период, когда ОСАГО не предусматривало страхового покрытия
жБолее не действует – утратил силу с 01.05.2019 года
зПри заключении европротокола (оформлении аварии без сотрудников ДПС) не предоставил ТС для осмотра страховой компании и/или приступил к ремонту, утилизации ТС в течение первых 5 дней после ДТП
иЗакончился (не пройден) техосмотр (срок диагностической карты)
кПри покупке полиса ОСАГО виновный ввел страховщика в заблуждение информацией о себе и ТС, в результате чего стоимость полиса было незаконно снижена
лВиновный в ДТП управлял ТС с прицепом, при отсутствии в полисе ОСАГО указания на возможность управления автомобилем с прицепом (не относится к личным прицепам к легковым ТС).

Почему мы решили проявить подобное буквоедство, указав все до последней литеры из закона, включая пункты, утратившие силу? Это поможет в дальнейшем разобраться со сложными случаями.

Большинство из указанных пунктов вполне ясны, а наиболее сложные сопровождены ссылками на статьи, детально поясняющими их суть. Однако некоторые положения стоит расшифровать отдельно.

Введение страховщика в заблуждение при покупке ОСАГО

Не секрет, что при оформлении полиса, его стоимость рассчитывается с учетом различных коэффициентов. Из-за данной системы расчета цена страховки может колебаться довольно значительно, например, из-за стажа вождения, региона нахождения, предыдущих ДТП и пр.

Именно предоставление информации, не соответствующей действительности, в результате чего изначальная стоимость ОСАГО было снижена, и является одним из оснований для рассматриваемого регресса. Простыми словами, обманул при покупке полиса – оплати ущерб, нанесенный при аварии.

Период действия ОСАГО

Полис может оформляться не на полный период, указанный в нем, а на некоторые его части. Например, ОСАГО покупается на год, но не действует в зимние месяцы, т.к. водитель не предполагал эксплуатации ТС, и в июле, т.к. планировал на месяц уехать в отпуск.

Управление автомобилем в данные периоды, несмотря на наличие на руках полиса, считается нарушением. На этом основании страховая может заставить виновного выплачивать затраты по ДТП.

Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о регрессе?

Этот вопрос неслучайно рассматривается в рамках раздела оснований для регресса. Далее он понадобится для объяснения ситуации с непредставлением своевременно документов об аварии в страховую компанию.

Исковая давность по делам, связанным с имущественным страхованием регулируется положениями ФЗ №40, а также ч.2 ст.966 Гражданского кодекса России, и составляет три года.

В каких случаях право регресса к виновнику не возникает?

Очевидный ответ – когда ни одно из вышеприведенных оснований не возникает. К череде тривиальных советов можно причислить:

  • Аккуратное вождение.
  • Отслеживание сроков полиса автострахования.
  • Проверка действенности диагностической карты.
  • Контроль за верностью заполнения полиса, в первую очередь наличия в нем водителя, управляющего ТС.
  • Указание верных фактов при оформлении ДТП.

Однако, скажем честно, это лишь общие слова, а на практике есть как минимум один достаточно запутанный, и обросший мифами случай – если виновный не предоставил вовремя документы о ДТП в страховую компанию.

Возможен ли регресс по ОСАГО, если европротокол не предоставлен страховщику?

Обратимся снова к таблице с основаниями для применения регресса. Посмотрим на отмененный пункт «Ж». До 01.05.2019 года в нем прямо указывалось, что европротокол (оформление ДТП без участия сотрудника ДПС) ненаправленный виновником ДТП в адрес своего страховщика в течение 5 дней с момента аварии, является основанием для применения регресса по ОСАГО.

Многие источники, содержащие устаревшие данные, до сих пор ссылаются на это положение, указывая на них как на непременное основание регресса, приводя в качестве примера случаи практического характера. Действительно, до недавнего времени это было самым распространенным основанием в судебных разбирательствах. Однако с 01.05.2019 оно более не действует.

Но закон обратной силы не имеет, а значит все договора ОСАГО, заключенные до 1 мая 2019-го, если по ДТП не истек трехлетних срок исковой давности, будут рассматриваться судами на основании пункта «Ж» ч.1 ст.14 ФЗ №40, действующего до этой даты. Соответственно, для договоров об автостраховании, заключенных после 01.05.19, данный пункт применяться не может.

Еще раз акцентируем, что речь идет не о дате происшествия, а о дате полиса ОСАГО относительно 01.05.2019, т.к. договоры, заключенные ранее, содержат прежние нормы. В то же время исковая давность рассчитывается исходя из даты ДТП.

В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО?

Часть 1 ст.14 ФЗ №40 указывает на возможность требования регрессивных выплат в размере компенсации, ранее выплаченной потерпевшему. Однако это еще не все, т.к. часть 3 той же статьи указывает и на возможность требования выплат, равных затратам, понесенным страховщиком на рассмотрение страхового случая.

Последнее говорит о том, что в общее взыскание страховщик может включить все затраты, так или иначе связанные с рассматриваемым случаем: компенсации, экспертизы, судебные издержки и т.д.

Что делать, если страховая компания требует выплат по регрессу?

Перейдем от теоретических к более практическим вещам. Рассмотрим три наиболее распространенных случая реакции на регресс по автогражданской ответственности.

Вариант 1. Возмещение ущерба в порядке регресса после ДТП

Условно говоря, это вариант, при котором виновный согласен заплатить. Если после оценки ситуации принято решение согласиться с требованием страховой компании, то сделать это можно во внесудебном порядке, сэкономив часть средств (в первую очередь судебные издержки).

Существует и вариант выплаты регресса через судебный приказ, хотя он более актуален для варианта 2, который рассмотрим далее. На практике чаще встречается в обстоятельствах, когда виновный никак не реагировал на требование оплаты от страховой или вовсе не получал их по причинам, связанным с действиями третьей стороны (например, почты, утерявшей сообщения).

Вариант 2. Оспорить регресс по ОСАГО и не платить

Суд – логичный выход при несогласии виновного на применение регресса, или предъявление ему регрессного иска. Как и любой процесс, суд по поводу регресса лучше доверить профессионалам. Грамотный юрист составит верно иск (встречный иск), инициирует необходимые экспертизы, проверки, проведет заседание.

Можно попытаться решить вопрос самостоятельно, однако шанс на благоприятный исход в таком случае минимальный.

Чтобы вывести дело из «накатанной плоскости» нужно не только знать все процессуальные нюансы, но и обладать недюжинной креативностью, заставив суд увидеть в деле нечто оригинальное, выходящее за пределы множества привычных процессов. Логично, что сделать это в состоянии только очень высокопрофессиональные специалисты.

Как и куда можно подать апелляцию на решение суда?

Право на апелляцию по гражданским делам установлено Главой 39 ГПК РФ. Статья 321 данного кодекса прописывает сроки для оспаривания – 1 месяц с момента принятия решения.

Подается апелляция в суд, принявший ранее решение, для дальнейшего направления в соответствующую инстанцию. Подавать сразу в апелляционную инстанцию не стоит, т.к. заявление (жалоба, представление) все равно будут перенаправлены в суд, ранее принявший решение, в соответствии с ч.1 ст.321 ГПК РФ.

Чтобы апелляция имела смысл, недостаточно быть просто несогласным с предыдущим решением, и иметь желание его оспорить. Необходимо иметь доказательства нарушений в ходе процесса, например, неверного учета фактов или доказательств, отсутствие необходимых экспертиз или неправильная интерпретация их результатов, а также многое другое. Это лишнее подтверждение, что провести процесс самостоятельно может быть затруднительно.

Вариант 3. Уменьшить регрессные требования

Этот вариант можно назвать обобщающим два предыдущих. С одной стороны, виновный согласен на регрессные выплаты, но с другой, его не устраивает сумма – он желает уменьшить убыток.

Способа решения два: нужно либо приходить к досудебному соглашению стороны, либо обращаться в суд. Оба варианта проводятся по аналогии с указанными в предыдущих примерах, с учетом того, что решение может быть как первичным, так и призванным возместить разницу по полученным ранее решениям / соглашениям.

В завершении рассмотрим несколько реальных вопросов от читателей, на темы, возникающие наиболее часто.

Если речь о том, что в предоставленной претензии неверно указаны сведения о пострадавшем, но в самих документах о ДТП вся информация соответствует действительности, то избежать оплаты удастся навряд ли. Такие случаи приравнивают к техническим ошибкам, и просто заставляют переделать документы.

Есть небольшой шанс на успех, если за время изменения документов выйдет исковая давность по регрессу, но для этого должна сойтись огромная масса обстоятельств, т.ч. вероятность такого исхода крайне мала.

С точки зрения норм закона, регресс по ОСАГО не самый сложный и запутанный процесс. Однако, исходя из практики, можно сказать, что это одни из самых непростых дел. Это неоднозначное сочетание порождает некомфортные процессуальные последствия, приводящие, если говорить честно, к нежеланию многих юристов браться за дела по регрессу.

К счастью, наши специалисты сложностей не бояться, и если при общении удастся выявить перспективы дела, с радостью возьмутся за процесс. Для этого достаточно связаться с автоюристами по одному из указанных на сайте контактов и обсудить детали.

V3xin3 › Блог › Регресс по ОСАГО: раздолбайство страховщиков

В любой крупной и не очень крупной компании все основные процессы поставлены на поток. Следовательно, рядовым сотрудникам надо выполнять только рутинные задачи, поддерживающие этот процесс, а значит, компания может сильно сэкономить на их стоимости, другими словами — понабрать неквалифицированный персонал по объявлениям в газете.

Год назад моя жена стала виновником небольшого ДТП: двигаясь в медленной пробке, она отвлеклась на драку детей на заднем сидении и догнала впередиедущего узбека на раздолбанном Шевроле Круз. Вопросов по виновнику у них не было, быстро оформили «европротокол» и разъехались. В целом ничего страшного, но свою копию извещения о ДТП она в свою страховую не отвезла. Естественно, спустя год, ей пришло требование от страховщика (Ингосстрах) возместить ущерб: 25,5 т.руб.

Немного эмоциональной лирики: История с этим пунктом в законодательстве вообще какая-то мутная: если я заплатил страховую премию за ОСАГО, но потом вынужден ещё возмещать ущерб — за что я платил первый раз? Почему страховая премия не идет в зачёт этого ущерба? Получается, я заплатил зарплату сотрудникам страховщика для того, чтобы они переоформляли на меня регрессные иски. Поимели, так поимели.

Т.к. шанс не платить по этому требованию стремится к нулю, имело бы смысл просто смириться и заплатить, но мне было очень интересно чем это может обернуться, поэтому решил ввязаться в драку. Жена выписала на меня нотариальную доверенность на представление её интересов, я взял в руки веник, помочился на него и стал размахивать им в сторону страховщика и начали разбираться в сути вопроса.

Вначале я не отнёсся серьезно к этому требованию и написал им письмо с согласием выплатить указанную сумму только по решению суда, но предупредил, что в этом случае не считаю целесообразным впредь страховаться в Ингосстрахе и привел список страховок за последний год с суммарной страховой премией более 100 т.руб. (с комментарием, что страховых случаев по ним не было). Т.е. дал выбор: получить сейчас через суд 25т.р. и потерять впредь 100т.р. ежегодно. Естественно, Ингосстрах не стал даже рассматривать мои смешные угрозы (что такое 100 т.руб для такой компании?) и подал иск в суд.

Суд со страховой — это совсем не то, что я ожидал. Представитель истца в суд не явился ни на одно из 6 заседаний.
Процессы по составлению регрессных дел поставлены на поток, причём довольно криво, и их никто не проверяет — не глядя ставят подписи и направляют в суд.
Немного полистав представленные в деле документы, я заметил интересную деталь: в документах, которые Ингосстрах прислал нам в составе требования, присутствовало соглашение между пострадавшим и его страховщиком (Росгосстрах) о выплате без экспертизы — просто сфоткали, оценили, назвали сумму, он согласился, взял бабки на руки и всё. Но в пакете документов, присланном в суд, этого соглашения о выплате без экспертизы не было! Зато было приложено экспертное заключение (ЭЗ) с расчетом стоимости ремонта. Покопав вопрос, я понял, что по закону для выставления регрессного требования нужна экспертиза!
Изучив это ЭЗ, я был сильно удивлён его неграмотностью и явной подтасовкой фактов:
1. Заказчиком ЭЗ был Ингосстрах (т.е. мой страховщик, а не страховщик пострадавшего).
2. Дата на титуле ЭЗ стояла 12.12.2017, в то время как дальше в строке «дата проведения экспертизы» указано 07.03.2017 — это дата осмотра ТС пострадавшего в Росгосстрахе! Ну, т.е. это натуральная фальсификация: Ингосстрах 7 марта еще даже не знал об этом страховом случае, но уже делал экспертизу, которую заказал только через 9 месяцев… 0_0
3. Дальше больше: в перечне объектов экспертизы не было даже фотографий поврежденного ТС, но зато присутствовала справка из ГИБДД (хотя, ДТП оформлялось без сотрудников ГИБДД). А что они, собственно, рассматривали? Только акт о выплате с рассчётом суммы?
4. Ну и напоследок — предмет экспертизы на титуле совсем не соответствовал сути документа, но зато хорошо вписывался в подтасовку с выплатой без экспертизы.

Выходит, что они берут стандартный бланк экспертизы и почти ничего в нем не меняя, подсовывают в дело о регрессном иске. Никакой экспертизы по факту не делают! Ну так же нельзя!
Взял это всё и пошёл в первую попавшуюся контору, на вывеске которой написано: автоюристы. Автоюрист автоюристу рознь и эти ленивые мухи «специалисты» мне не помогли. Они вообще не хотели смотреть дело о регрессе по ОСАГО, потому что «ну, там и так всё понятно, в суде ничего слушать не будут». Пришлось импровизировать. Написал отзыв по делу и с ним пошёл в суд (это уже было третье заседание, т.к. на первое не явился никто, а на второе не явился истец, не прислав согласие на рассмотрение без его участия):

Раньше в судах у меня не было никакого опыта, но был большой опыт в ФАС, где достаточным является доказать несостоятельность доводов той стороны. Если доводы несостоятельные, то и рассматривать нечего. Я думал, что в суде так же — если экспертиза липовая, в удовлетворении иска отказывают. Но это, мягко говоря, не так)) судья выслушал меня и спросил: «ну и что? ну, не соответствует одно другому… опечатались люди… деньги то они заплатили и теперь хотят возместить…» я растерялся, но судья сам предложил выход: «вы о проведении независимой экспертизы будете ходатайствовать?». «конечно!» — сказал я и написал ходатайство, выбор эксперта оставив за судом. Стоимость экспертизы составила10 т.руб., но денежный вопрос меня мало интересовал — было очень интересно что из этого получится.
В итоге независимый эксперт запросил у Росгосстраха фото с осмотра пострадавшего ТС и вынес вердикт, что только половина из указанных повреждений произошла в результате данного ДТП, а остальные были до этого (вспоминаем про раздолбанный Круз и его владельца узбека). Сумма ремонта из 25т.р. превратилась в 14т.р., о чём мне не без радости сообщил судья на последнем заседании: «минус 10 тысяч — неплохо так» — сказал он с улыбкой)) стоимость экспертизы пропорционально должна быть мне возмещена Ингосстрахом, т.е. примерно 4 т.руб. вернут.

ИТОГО: вместо 25 000 мы попадаем на 20 000. 5т.руб. — это мизер, конечно, и не стоит моего потраченного времени, но опыт бесценен!
Понимаю, что это дело случая — если бы машина пострадавшего не была бита раньше, то ничего бы не получилось, но всё равно это может кому-то помочь: смотрите внимательно все документы, ищите заранее независимого эксперта и оценивайте свои возможности перед судом. А если регрессный иск не на 25 тысяч, а на 100, можно реально сэкономить!

Читать еще:  Сводка аварий информация о дтп

Под прессом регресса. Что делать, если страховая компания требует денег?

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

ОСАГО, это не только обязаловка и пустые траты. Сколько бы тонн желчи не выливали на автогражданку, она имеет один жирный плюс – она возмещает ущерб, причиненный пострадавшим в ДТП водителям и пешеходам. Но для виновника не все так просто. Во всей этой истории он легко может стать “козлом отпущения”, даже если согласиться со своей виной и пойдет на оформление ДТП без сотрудников полиции.

Одна из схем “развода” водителей – предъявление регрессного требования. Мол, нарушили закон – возмещайте расходы на выплату компенсации пострадавшим! И вся прелесть в том, что СК будет использовать регресс, даже когда основания для его применения “притянуты за уши”! Как быть? Вооружаемся законом, сосредотачиваем внимание и крушим надежды страховщика предъявить регресс виновнику по европротоколу.

Право на регресс

Статья 14 ФЗ № 40 от 25.04.2002 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (далее — ФЗ “Об ОСАГО”, ФЗ № 40) исчерпывающим образом объясняет, в каких случаях страховая компания имеет право на регресс. Из описанных оснований выделим только те, которые дают право на страховой регресс по европротоколу (оформления ДТП без сотрудников полиции). А именно:

  • причинение ущерба автомобилю пострадавшего, в том числе в целях получения страховки;
  • самостоятельное проведение ремонта либо утилизация автомобиля виновником ДТП до истечения 15-дневного срока с момента аварии;
  • непредоставление автомобиля страховщику для осмотра по его требованию;
  • предоставление страховщику недостоверных сведений об автомобиле при заключении договора страхования в электронном виде;
  • истечение срока действия диагностической карты на момент столкновения, если причиной ДТП стала неисправность автомобиля (действует с 08.06.2020).

До 01.05.2019 самым распространенным основанием для регрессного требования было нарушение водителем-виновником сроков направления европротокола в свою страховую – сделать это нужно в 5-дневный срок. Начиная с мая 2019 года нарушение такого требования основанием для регресса не является, хотя само требование направить извещение о ДТП в течение 5 дней сохранилось. Отмена этого основания не касается ДТП, произошедших до 01.05.2019 – в этих случаях право на регресс сохраняется.

Находчивости страховщикам не занимать, они найдут такие основания даже там, где ими и не пахло. СК обязательно пришлет вам претензию с требованием возместить расходы и угрозами в противном случае подать в суд. Задача водителя – не паниковать. Правильный правовой анализ сложившейся ситуации поможет построить достойную линию защиты, и это единственный способ, как избежать регресса по европротоколу.

Без достаточных оснований: что предпринять водителю?

Практика регрессных споров включает львиную долю случаев, когда требования о компенсации возмещения в пользу страховщика очевидно необоснованные. Если и вам пришло такое “письмо счастья” – не платите сразу, даже если сумма по вашим меркам незначительная. Шаг за шагом мы и наши юристы найдем оптимальный выход из любой ситуации.

Шаг 1. Есть ли право на регресс?

Определите, действительно ли СК обоснованно предъявило требование о регрессе по европротоколу ОСАГО. Основания, которыми мотивировано требование, должны быть указаны в претензии. Например, ненаправление извещения о ДТП в срок, непредставление автомобиля для осмотра по требованию СК, самостоятельный ремонт ТС до истечения 15 дней и так далее. Если суть претензии – ложь, подготовьте доказательства своей правоты. Например, почтовую квитанцию об отправке документов страховщику в срок.

Шаг 2. А была ли оплата?

Право на регресс возникает у страховщика, только если он произвел выплату страхового возмещения и может это подтвердить. Ссылаясь на это, запросите в страховой компании документы, подтверждающие такое перечисление. Если документальные доказательства этого не будут предоставлены, вы вполне законно можете усомниться в переходе права регрессного требования к страховщику. И пока он не докажет обратного, можно не платить.

Шаг 3. Проверить ущерб

Размер регрессного требования обоснованно может вызывать у водителя сомнения. И правда, а откуда вам знать, что сумма была объективной?! Если правильность оценки ущерба сомнительна и кажется вам завышенной – направьте отзыв, не согласившись с претензией в части размера причиненного вреда и потребуйте проведения независимой экспертизы.

Шаг 4. Не истек ли срок давности?

В отношении регрессных требований действует общий 3-летний срок исковой давности. Но его течение, в отличие от общих случаев, начинается с момента погашения страховщиком основного обязательства (ч. 3 ст. 200 ГК). То есть только после того, как он перечислил деньги страховщику пострадавшего. Если с этой даты прошло 3 года, но СК так и не подала на вас в суд – “сушите вёсла”, согласно ст. 199 ГК, это является основанием для отказа страховщику в иске и отмены регресса по европротоколу (Апелляционное определение Мосгорсуда от 08.07.2015 по делу 3323195/15).

Если дело дошло до суда

Как только вы откажетесь платить добровольно, страховая не будет медлить и вскоре точно подаст на вас в суд. Решительные действия – залог вашего успеха. По сути, стратегия поведения не будет отличаться от шагов при досудебном урегулировании в претензионном порядке. Получив копию искового заявления, вам необходимо:

  1. Изучить иск и найти его обоснование – чем СК аргументирует необходимость взыскания убытков в порядке регресса.
  2. Определить, действительно ли такое требование обоснованно. Были ли у страховщика законные основания предъявлять регресс? Проверить сроки исковой давности. Если они истекли – заявить в суде об их применении и необходимости отказа в иске.
  3. До первого заседания составить возражение на иск в свободной форме и направить его в суд. Укажите, что все требования закона с вашей стороны были исполнены – извещение направлено или лично передано в СК вовремя, ремонт автомобиля не проводился, запросов на осмотр ТС не поступало. Если европротокол не был направлен вовремя, сошлитесь на уважительные причины – болезнь близкого родственника, срочная командировка, потеря своей копии извещения, иные не зависящие от водителя причины.
  4. Если вы не согласны с суммой – направить ходатайство о назначении судебной экспертизы размера причиненного ущерба.
  5. Если вынесено решение не в вашу пользу, но вы настаиваете на своей правоте – попробуйте оспорить регресс по европротоколу, как в апелляции, так и в кассации. Если справедливости не удалось добиться самостоятельно, для успешного разрешения дела рекомендуем привлечь профессиональных юристов.

Шансы на успех

В регрессных спорах исход дела всегда зависит от конкретных обстоятельств и позиции суда. Чаще других основанием для регресса выступает пп. ж п. 1 ст. 14 ФЗ “Об ОСАГО”, то есть ненаправление извещения о ДТП страховщику в срок. При таких обстоятельствах судебная практика по регрессу по европротоколу ОСАГО однозначна – суды принимают сторону страховщиков. В качестве примеров:

  • решение мирового судьи судебного участка № 27 городского округа «город Южно-Сахалинск» по делу № 2- 9/2016 от 12.01.2016;
  • решение мирового судьи судебного участка №1 Когалымского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа-Югры по делу № 2-434-1701/2018 от 29.03.2018;
  • решение мирового судьи судебного участка № 99 Санкт-Петербурга Забурко Е.Н. по делу № *****/2018-99.

Впрочем, есть и примеры положительных для водителей решений. Например, Бутырский районный суд в своем апелляционном определении от 23.08.2017 по делу № 11-0156/2017 признал, что ненаправление извещения может и не быть основанием для регресса, если оба водителя, составивших европротокол, застрахованы у одного страховщика.

По остальным основаниям для регресса все не так однозначно, а судебная практика незначительна. А потому, всё еще больше зависит от стремления и упорства конкретного водителя.

Вот пример: казалось бы, непредоставление виновником ДТП автомобиля для осмотра, делает регрессные требования априори законными? Ан-нет, только если требования о предоставлении ТС были направлены водителю в письменном виде в течение первых 15 дней, и страховщик может это доказать (решение мирового судьи судебного участка № 20 Ефремовского судебного района Тульской области по делу №2-178/17).

Резюме

Успешный исход в спорах со страховщиками нельзя гарантировать никогда. Многообразие судебной практики имеется лишь по делам, где основанием для регресса является пп. ж) п. 1 ст. 14 ФЗ “Об ОСАГО” . Но так как он отменен, актуальность вопроса постепенно утрачивается. Остальные же основания фигурируют многократно реже, а потому успех тяжбы будет зависеть от конкретных обстоятельств дела и упорства страхователей. А потому, резюмируя все сказанное, нам остается только пожелать вам удачи, она вам потребуется!

Что такое регрессное требование по ОСАГО?

Добрый день, уважаемый читатель.

В 2020 году каждый водитель при управлении автомобилем должен иметь при себе страховой полис ОСАГО, то есть должен застраховать свою ответственность за возможный вред другим участникам движения. Суть ОСАГО сводится к тому, что если водитель стал виновником ДТП, то ущерб за него должна возместить страховая компания.

Однако далеко не каждый водитель знает о том, что страховая компании оплачивает ущерб далеко не во всех случаях. Если говорить еще более точно, то страховая платит всегда, однако в некоторых случаях она впоследствии может потребовать, чтобы водитель самостоятельно возместил ущерб. Это и есть регрессное требование.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Рассмотрим часть 1 статьи 14 Федерального закона «Об ОСАГО»:

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

Таким образом, регрессное требование — это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.

В каких случаях возможно регрессное требование после ДТП?

Существует строго определенный перечень нарушений, при которых водителю придется возместить ущерб из собственного кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 закона «Об ОСАГО». Рассмотрим их в виде таблицы:

ПНарушение
аУмышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
бВодитель находился за рулем в состоянии опьянения.
бВодитель отказался от проверки на состояние опьянения.
Примечание: С 29 октября 2019 года
вУ водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
гВодитель скрылся с места ДТП.
дВодитель не был вписан в страховку ОСАГО.
еДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).
зВиновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 дней после ДТП.
иУ автомобиля не пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
иУ автомобиля не пройден техосмотр и причиной ДТП стала техническая неисправность.
Примечание: С 1 марта 2021 года
кПри заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
лВиновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Примечание: С 29 октября 2019 года

Итак, если имело место одно из нарушений, перечисленных выше, то страховая компания сможет потребовать от виновника ДТП возмещения вреда и понесенных ею расходов.

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона «Об ОСАГО» с 1 мая 2019 года. То есть в 2020 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2020 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Удачи на дорогах!

В июле 2019г., было вынесено решение по иску РГС к виновному водителю в порядке суброгации по КАСКО. Так в суде я доказал что срок исковой давности 2 года а не 3 и поэтому иск РГС остался без удовлетворения.

Регрессный иск — в гражданском праве требование кредитора о возврате денежной суммы, которую он уплатил третьему лицу по вине должника

ДТП произошло в июне 2019 а Страховка была оформлена 20.04.19. Европротокол виновник не отдал в страховую компанию! Что грозит виновнику?

Эдуард, ДТП произошло после 1 мая 2019 года, т.е. регрессного требования к виновнику быть не должно.

Удачи на дорогах!

Подпункт «Ж» части 1 Статьи 14 ФЗ «Об Осаго» отменен с 01.05. 2019 года. По логике, у страховой нет права обращаться в суд по поводу регресса на основании п. «Ж» после 1 мая 2019 года. Не важно, что повод для регресса возник до 1 мая 2019 года! Нужно было обращаться до 1 мая 2019 года. Интересна позиция ВС по этому вопросу и имеется ли она?

Роман, по данному вопросу никакая дополнительная информация мне пока что не попадалась.

Удачи на дорогах!

День добрый! ДТП произошло 20 ноября 2020 г. Я виновник, задний бампер треснул у впереди стоящей на перекрестке машине. 21 обратился в страховую (Россгострах) с уведомлением о ДТП. Поставили печать и номер входящего. На вопрос нужно показать машину ответили что нет. 29 ноября потерпевшая показывает машину и 1 декабря мне заказным письмом отправляют уведомление о том что надо показать машину после получения письма в течении 5 дней. На сайте поста россии отмечается, что 15 декабря письмо приходит на главпочтампт города. Письмо я так и не получил т.к. почтальон не принес мне извещение. Оно возвращено 15 января отправителю. С этого момента отсчитав 5 дней 20 декабря мне высылают досудебную претензию. Сейчас с меня требуют сумму компенсации которую оплатили потерпевшей стороне. Я на писал письмо на почту с разъяснением о этом письме. Конечно они пишут, что они отлично работают и почтальон мне отнес извещение на письмо 16 декабря. Тут не стыковки по датам. так я если бы я получил письмо 21 декабря. То на меня уже написана претензия. Мне не дали шанс показать машину. Какие мои действия? Заранее благодарю.

Максим-229, здравствуйте.

ФЗ «Об ОСАГО», статья 11.1:

3. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции владельцы транспортных средств, причастных к дорожно-транспортному происшествию, по требованию страховщиков, указанных в пункте 2 настоящей статьи, обязаны представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования.

В данном случае требование Вы не получали, то есть и срок отчитываться не должен.

Если Вы еще не ремонтировали автомобиль, то можете в письменном виде написать обращение в страховую компанию с предложением осмотреть повреждения транспортного средства (изложив в обращении все обстоятельства ситуации), второй экземпляр этого обращения с отметкой о вручении оставьте себе. Если страховая откажется, то впоследствии в суде Вы сможете сказать о том, что Вы добросовестно исполняли требования законодательства, а страховая «вставляла палки в колеса» (подтверждение у Вас будет).

Удачи на дорогах!

Скажите, может ли страховая компания выставить регресс к виновнику ДТП в случае не предоставления им бланка европротокола в установленный законом пятидневный срок! ДТП произошло 14.12.2019.

Дмитрий-574, здравствуйте.

Пункт ж части 1 статьи 14 закона «Об ОСАГО» действовал до 1 мая 2019 года. В описанном Вами случае ДТП произошло после 1 мая, то есть этот пункт применяться не должен.

Удачи на дорогах!

Добрый день. ДТП было 4.06.2019. Россгострах подаёт иск на регресс. Скоро суд. Они ссылаются на нормы, закреплённые в ч.2 ст.422 ГК РФ. Типа договор заключён до 1.05.2019 и отмена регресса не распространяется..((

Евгений-362, здравствуйте.

А какая причина регрессного требования?

Добрый день. Подскажите пжт. произошло дтп с моим участием, автомобиль был куплен за 5 дней до дтп, в гибдд моя вина не была определена. ОСАГО ещё не было оформлено так как по закону имелось 10 дней для оформления. Но на момент дтп оказывается действовал полис ОСАГО предыдущего собственника ТС. Участник дтп второй обратился в СК и СК выплатили ему возмещение . Теперь СК требует данную сумму в порядке регресса с меня . Обоснованны ли доводы СК что я виновник ДТП и возмещение суммы с меня ?

Нарине, добрый день.

Да, требования страховой компании правомерны.

Полис оформленный предыдущим владельцем перестал действовать в момент смены владельца, согласно ДКП.

Вы же не оформили полис ОСАГО и попали в ДТП. Закон позволяет управлять т/с без оформления полиса ОСАГО в течение 10 суток без штрафов. Но в случае ДТП ответственность лежит на Вас.

Здравствуйте. ДТП произошло 26.04.2017 г. Извещение в страховую я представил 04.05.2017 (1 мая выходной). Страховая в марте 2020 г. подала иск на регресс.

В силу ст. 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. По логике в 5-и дневный рабочий день я успел. Но судья считает первым рабочим днем — день ДТП 26.04.2017 г. Что делать. Как убедить?

Родион-4, здравствуйте.

А что именно указано в решении судьи по данному вопросу? На что суд ссылается при выборе в качестве даты начала исчисления день ДТП?

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП, судебная практика

Часто автолюбители предпочитают оформить происшествие в упрощенном порядке, без вызова инспекторов ДПС. При этом страховщик выплачивает пострадавшей стороне компенсацию причиненного вреда.

Но не все виновники дорожно-транспортных происшествий знают, что СК вправе возместить понесенные расходы в полном объеме с лица, виновного в аварии, посредством регрессного требования. В каких ситуациях можно оспорить регресс по ОСАГО по Европротоколу и как это сделать узнаете из материала статьи.

  • 1 Что такое регрессное требование
  • 2 Когда СК вправе обратиться в суд
  • 3 Как избежать выплат
  • 4 Что делать после совершения ДТП
  • 5 Как заполнить Европротокол
  • 6 Срок исковой давности
  • 7 Что делать в случае предъявления регрессных требований
  • 8 Как уменьшить сумму возмещения
  • 9 Судебная практика
  • 10 Резюме

Что такое регрессное требование

Регрессное требование – это право лица, уплатившего ущерб, причиненный иным лицом, требовать от виновника финансового возмещения своих расходов. Регресс в ОСАГО – это право СК взыскивать с виновника дорожного происшествия возмещения расходов по выплате компенсации пострадавшей стороне.

Такое право закреплено в ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ. С 1.05.2019г. данная статья претерпела существенные изменения, которые коснулись случаев возможного обращения в судебную инстанцию.

Когда СК вправе обратиться в суд

Страховая фирма вправе взыскивать компенсацию за понесенные расходы с виновного автолюбителя, если он:

  • специально нанес вред жизни или здоровью пострадавшего;
  • управлял автомобилем в нетрезвом состоянии;
  • отказался от прохождения медицинского освидетельствования;
  • скрылся с места автомобильной катастрофы;
  • не указан в полисе ОСАГО;
  • управлял машиной в срок, не предусмотренный договором страхования;
  • самостоятельно произвел ремонт или утилизацию повреждённого автомобиля, предварительно не представив его для проведения независимой экспертизы;
  • имел просроченную диагностическую карту;
  • при заключении договора страхования представил недостоверные сведения, из-за чего произошло занижение страховой премии;
  • управлял автомобилем с прицепом, при условии, что в страховке не предусмотрено вождение машины с прицепом.
Читать еще:  Возмещение ущерба от дтп по осаго

До 1 мая 2019 года у СК был еще один повод для предъявления регрессных требований. Он предусматривал возможность взыскания расходов с виновника, зафиксированного по Европротоколу, если виновное лицо не направило в адрес страховщика заполненный протокол в течение 5 рабочих суток после происшествия.

Как избежать выплат

Регрессные требования СК может предъявить либо при нарушении ПДД, либо при нарушении условий договора страхования. Чтобы избежать регресса по ОСАГО:

  • не беритесь за управление автотранспортом в нетрезвом состоянии;
  • следите за сроком действия техосмотра и страховки;
  • не покидайте место ДТП;
  • соблюдайте правила дорожного движения.

У страховой фирмы есть 15 дней на проведение экспертизы автотранспорта. Непредставление автомобиля на осмотр также является основанием для обращения в суд. Поэтому покажите СК машину по первому требованию и не восстанавливайте повреждения до окончания экспертизы.

Что делать после совершения ДТП

Чтобы не дать повода страховой фирме на принудительное взыскание средств по Европротоколу следуйте инструкции:

  • остановитесь;
  • установите знак аварийной остановки;
  • зафиксируйте ДТП при помощи фото- и видеосъемки;
  • запишите контакты свидетелей, если они есть;
  • заполните Европротокол и только после этого уезжайте с места происшествия.

Оформить автомобильную аварию без вызова сотрудников ДПС можно только при одновременном выполнении трех условий:

  • автовладельцы имеют полис ОСАГО;
  • нет погибших или пострадавших;
  • не причинен ущерб третьим лицам.

О случившемся происшествии незамедлительно известите страховую фирму звонком. Обратитесь с документами на выплату возмещения в течение 5 дней с момента ДТП. Но даже при упущении отведенного срока СК не может отказать в приеме документов.

Как заполнить Европротокол

Для получения страховки правильно заполните, и предоставьте извещение в СК. Европротокол заполняется на специальном бланке, выданном страховой компанией. При его отсутствии скачайте документ в интернете, на сайте страховой фирмы. Укажите в нем:

  • дату и место ДТП;
  • информацию о повреждениях авто;
  • данные свидетелей аварии;
  • номер и дату полиса ОСАГО;
  • сведения о лицах, управлявших автомобилями.

Составьте схему аварии. Она должна быть понятна и не вызывать дополнительных вопросов. Все обозначения должны иметь расшифровку.

На обратной стороне бланка участники аварии описывают свое видение происшедшего, а также вписывают дополнительную информацию, например, о наличии видеофиксации.

Срок исковой давности

СК вправе обратиться в судебный орган в течение 3-х лет. При этом срок давности по регрессу ОСАГО к виновнику считается не с момента совершения ДТП, а с момента выплаты денег пострадавшей стороне. Данная норма закреплена в п. 3 ст. 200 ГК РФ.

В течение этого срока храните все документы, связанные со случившимся дорожно-транспортным происшествием. Они будут являться доказательной базой для отмены регресса в суде.

Что делать в случае предъявления регрессных требований

После получения уведомления об открытие судопроизводства по исковому заявлению страховой организации не спешите идти на мировое соглашение и выплачивать регресс по Европротоколу. Это можно сделать на любом этапе судебного разбирательства.

Для получения возмещения с виновника аварии, СК должна доказать:

  • факт перечисления денег пострадавшей стороне;
  • наличие законных оснований для взыскания в порядке регресса по ОСАГО.

Доказательства законных оснований для регрессных требований должны быть подтверждены документально. Например, если СК ссылается на скрытие виновного лица с места аварии, то у нее должно быть на руках вступившее в законную силу решение суда о привлечении автовладельца к ответственности за данное правонарушение.

Помимо страховки, компания вправе взыскать с лица, виноватого в ДТП:

  • деньги, потраченные на проведение экспертиз;
  • расходы на ведение страхового дела;
  • госпошлину за подачу искового заявления.

Все эти расходы лягут на автовладельца при условии, что страховщик докажет свою правоту.

Доказательствами невиновности будут:

  • материалы фото- и видеосъемки;
  • свидетельские показания;
  • документы с места аварии.

Даже после вынесения решения суда в пользу СК не торопитесь оплачивать иск. По закону у сторон есть 30 дней до момента его вступления в законную силу.

Как уменьшить сумму возмещения

Если виновному лицу не удалось оспорить иск, и суд обязал выплатить компенсацию страховщику, то можно уменьшить сумму возмещения. Это будет сделать значительно проще, если принимать непосредственное участие в осмотре повреждений пострадавшего автомобиля.

Сравните сумму, указанную в исковом заявлении с размером фактической выплаты пострадавшей стороне. Для этого запросите у пострадавшей стороны документ о сумме полученных средств от СК. Представьте полученные бумаги на рассмотрение судье.

Как еще снизить сумму:

  • закажите независимую оценку повреждений авто;
  • сверьте перечень повреждений, указанных в Европротоколе, со списком выполненных работ по ремонту в автосервисе, если вместо выплаты денег пострадавшему проводился ремонт авто.

Если уменьшить сумму не удалось, то подайте ходатайство о рассрочке платежа. Суд должен составить график выплат в пользу СК с учетом материального положения виновного лица.

Судебная практика

Отмена регресса по ОСАГО с 1 мая 2019г. при несвоевременном уведомлении СК призвана сократить количество дел о возмещении средств страховщиком в судах. Раньше большинство страховых компаний намерено не принимали уведомления от автолюбителей, чтобы впоследствии взыскать с них страховую выплату. Но и после отмены пункта Ж у страховщиков имеется достаточно веских оснований для подачи регрессных требований.

Судебная практика по основанию несвоевременного уведомления страховщика неоднозначна. Большинство решений принималось в пользу СК. Поэтому отмена этого основания облегчила жизнь автолюбителей.

Резюме

Чтобы не платить регресс страховой компании помните:

  • страховщик может взыскать компенсацию только в судебном порядке;
  • взыскание возможно только по основаниям, перечисленным в ст. 14 закона № 40-ФЗ;
  • срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет 3 года с момента выплаты пострадавшему;
  • в ходе судебного разбирательства постарайтесь снизить сумму возмещения;
  • договоритесь о рассрочке выплат страховой фирме;
  • непредоставление извещения о ДТП в пятидневный срок в отношении аварий, совершенных после 01.05.19г., не является основанием для предъявления регрессных требований;
  • все доводы страховщика должны иметь документальное подтверждение;
  • при судебном разбирательстве воспользуйтесь помощью адвоката.

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО в 2020 году?

В последние годы автомобилисты все чаще сталкиваются с исками страховщиков, требующих возмещения средств, выплаченных по ОСАГО пострадавшим в аварии. Несмотря на наличие полиса, суды могут взыскать деньги с виновника ДТП. Для того чтобы защитить свои права, водителям необходимо знать нюансы обязательного страхования.

Изучение законодательства даст понимание того, имеет ли право страховая компания предъявлять регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО, и можно ли выиграть в суде по иску с неправомерными претензиями.

Что такое регресс в страховании

Согласно Гражданскому Кодексу РФ человек или организация обязаны полностью возместить вред, допущенный в результате их действий (п. 1 ст. 1064). Но в том же пункте прописано, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Обстоятельства, при которых по обязательствам виновника происшествия отвечает иной гражданин или организация, предусматриваются законом или договором. Например, за вред, причиненный работником компании, отвечает работодатель (ст. 1068 ГК РФ), а за действия несовершеннолетних детей ответственность несут их родители (ст. 1073, 1074).

После выплаты возмещения предприятие или человек, понесшие затраты в результате чужих деяний, может взыскать оплаченные средства непосредственно с виновного лица.

Такая возможность предусмотрена п. 1 ст. 1081 ГК РФ. Право требовать возмещения средств с виновника происшествия носит название регресса или обратного требования.

Применительно к страховому бизнесу, а в частности к страхованию ответственности, действуют другие принципы. Страховщик берет на себя риски наступления определенных событий, за это получает плату со своих клиентов. При страховании автогражданки страховая компания (СК) обязуется оплатить вред, причиненный водителем, застраховавшим свою ответственность.

Если бы после каждой выплаты страховщик взыскивал деньги с водителя, терялся бы сам смысл заключения договора. Зачем человеку полис, если все равно придется платить за нанесённый ущерб? Поэтому право регресса возникает лишь в исключительных случаях. Они предусматриваются законом или договором. Варианты ситуаций, при которых допускается обратное требование по автогражданке, перечислены в п. 1 ст. 14 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств» от 25.04.02 г. (далее закон «Об ОСАГО», ФЗ-40).

Когда страховщик может взыскать средства в порядке регресса

Страховая компания — это коммерческое предприятие. Основная цель деятельности СК — извлечение прибыли. Для расчета страховой премии высчитывается вероятность наступления того или иного события.

Однако не все обстоятельства можно учесть. Например, нельзя предусмотреть намерения застрахованного лица. Поэтому любые действия, способствующие наступлению страхового события, рассматриваются как основание для отказа в выплате, или для регресса, если денежные средства перечислены.

Другие ситуации возникновения обратного требования — несоблюдение условий договора, сокрытие обстоятельств, влияющих на размер страховой премии и т. п. ОСАГО — обязательное страхование, условия которого регулируются законом.

Все основания для регресса перечислены в нормативном акте (ст. 14 закона «Об ОСАГО»). Других причин для иска страховщика к страхователю с обратным требованием быть не может.

Страховая компания может взыскать деньги с виновника в случае:

  1. Умышленного причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего.
  2. Отсутствия у виновника права управления автомобилем.
  3. Алкогольного, наркотического опьянения водителя.
  4. Сокрытия с места аварии.
  5. Виновник не вписан в полис ОСАГО.
  6. ДТП произошло в период времени, не предусмотренный страховым договором.
  7. Транспортное средство под управление виновного лица не прошло техосмотр, либо период действия диагностической карты закончился.
  8. Представлены недостоверные данные при оформлении полиса, приведшие к занижению страховой премии.

Отдельно следует упомянуть о причинах регресса при регистрации ДТП по Европротоколу. Так как пока практика оформления аварии без участия инспекторов ГИБДД небольшая, многие водители могут допустить ошибки, которые приведут к регрессному иску.

Основания для регресса по Европротоколу

На страхователя при самостоятельном заполнении извещения о дорожном происшествии налагаются дополнительные обязанности, вызванные отсутствием подтверждения факта аварии сотрудниками полиции. В частности, он должен выполнить следующие требования:

  1. Представить свой экземпляр Извещения о ДТП страховщику. Срок исполнения — 5 рабочих дней.
  2. Не ремонтировать и не утилизировать автомобиль, участвовавший в аварии, в течение 15 календарных дней, исключая нерабочие праздники.
  3. По требованию страховщика предъявить ТС виновника для осмотра или независимой экспертизы. СК имеет право направить запрос о представлении транспорта в указанный выше срок — 15 календарных дней с момента аварии, не считая праздничных дней.

Как показывает судебная практика по регрессным искам, невыполнение любого из этих обязательств ведет к возникновению оснований для обратного требования выплаченных денег. Водителю придется оплачивать причиненный ущерб (п/п «з» п. 1 ст. 14 ФЗ-40).

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.

Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:

Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.

Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

На первый взгляд смысл суброгации ничем не отличается от обратного требования. Страховая компания требует с виновника происшествия возместить выплаты, произведенные пострадавшему лицу. Но есть отличия:

  • суброгация возникает при имущественном страховании, а не при страховании ответственности, как у ОСАГО;
  • договор страхования заключен с лицом, чье имущество пострадало, а не с виновником происшествия.

Таким образом, применительно к ДТП разница состоит в том, что:

  1. Требование в порядке суброгации выдвигает страховщик невиновной в происшествии стороны, при регрессе иск подает страховая компания виновника.
  2. При суброгации между страхователем и страховщиком заключен договор КАСКО, если вред причинен автомобилю, договор страхования дачи, дома и т. п., если в аварии повреждено другое имущество. При регрессном иске основание — договор ОСАГО или ДСАГО.
  3. Иск страховой компании к виновнику ДТП в порядке суброгации содержит требования по возмещению вреда, причиненного имуществу, в порядке регресса — имуществу и здоровью человека.

По договору ОСАГО страховщик осуществляет выплаты в пределах лимита, установленного ст. 7 ФЗ-40. В 2020 году он составляет — 500 тыс. руб. для возмещения вреда жизни и здоровью, 400 тыс. руб. — при повреждении имущества каждому пострадавшему. Регрессный иск СК может заявить на выплаченную сумму. Если размер вреда выше, иск в суд подает сам потерпевший.

При суброгации страховой компании переходят все права пострадавшей стороны. Размер выплат законом не ограничен. Если у водителя, виновного в ДТП, есть полис ОСАГО, возмещение в пределах лимита (400 тыс. руб.) должно быть получено со страховщика по автогражданке. Иск к виновнику предъявляется только при недостаточности этих выплат или, если нет обязательной страховки.

Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП

Страховые компании стремятся минимизировать свои убытки, поэтому не всегда требуют возмещение на законных основаниях. Поэтому не следует сразу отчаиваться и опускать руки. В некоторых ситуациях возможно выиграть суд.

Не стоит сразу соглашаться, если страховая прислала претензию с требованием возместить ущерб за ДТП. Хотя досудебное урегулирования исключает некоторые виды трат, суд может в разы уменьшить запрашиваемую сумму или даже отказать СК.

Для того чтобы оценить законность иска лучше обратиться к специалистам. Квалифицированные юристы, имеющие большой практический опыт, могут сразу оценить перспективы дела и указать направления для оспаривания требований.

При судебных спорах со страховыми компаниями применяются разные способы защиты. Ниже представлены некоторые из них.

Снижение размера выплат

Как показывает судебная практика, снизить размер претензий можно в 8 случаях из 10. По закону в обосновании суммы иска должен быть представлен отчет об оценке. Стоимость запчастей считается с учетом износа. Страховые компании часто обходятся заказом-нарядом, а запасные части считают по ценам официального дилера. Пересчет затрат может дать значительную выгоду.

Другой вариант — исключение из расчетов лишних деталей, работ. Объем требований зачастую включает ремонт узлов и конструкций, которые не могли пострадать в результате аварии. Например, замена левой передней фары при ударе в заднюю часть ТС. Бывает, что одни и те же работы или запчасти повторяются в отчете несколько раз. Их также следует оспорить.

Признание ответчика невиновным в ДТП

После анализа всех материалов аварии иногда даже при наличии справки ГИБДД можно выявить невиновность водителя.

Оспаривание законности выплаты

Если при проверке обоснований оплаты пострадавшему водителю будет выявлено отсутствие важных документов, на возмещение вреда можно признать незаконным.

Как видно из этих примеров, письмо от страховой не является окончательным приговором. Большому количеству автомобилистов удается успешно противостоять страховщикам и выигрывать споры либо снижать суммы возмещения.

Может ли страховая компания взыскать деньги по КАСКО

При КАСКО отсутствуют основания для регресса к виновному лицу. Но виновник происшествия может быть привлечен к ответственности в порядке суброгации. Отвечать он будет, если для покрытия вреда не хватает лимита по ОСАГО (ДСАГО) или если отсутствует полис по автогражданке.

До достижения максимальной суммы (400 тыс. руб.) ответственность перед пострадавшей стороной, а в случае перехода прав перед страховщиком по КАСКО, несет компания, застраховавшая гражданскую ответственность водителя-виновника. Взыскать по КАСКО можно только возмещение имущественного вреда.

Как избежать регресса по ОСАГО

Для того, чтобы не возникло обратное требование страховщика по автогражданке, водителям следует соблюдать условия страхования и ПДД, а именно:

  • вовремя проходить техосмотр;
  • не садиться за руль пьяным или под воздействием наркотиков;
  • включить всех водителей в полис;
  • учитывать при страховании реальный период нахождения за рулем;
  • не обманывать СК с целью снизить стоимость полиса или получить выплаты в обход закона;
  • соблюдать сроки извещения страховой и представления авто при оформлении ДТП по Европротоколу.

Один из частых вопросов, что делать, если страхователь не известил страховую фирму в течение 5 дней? Такое бездействие является основанием для регрессного иска по ОСАГО при оформлении ДТП без сотрудников полиции. Избежать ответственности в этом случае вряд ли удастся, но в каждом деле могут быть свои нюансы. Обязательно проверить расчеты в обосновании иска. Возможно, получится снизить сумму.

Если авария оформлена с помощью сотрудников ГИБДД, а виновник не сообщил в страховую, и теперь требуют возмещение ущерба, то такой иск неправомерен. Его можно оспорить полностью.

Срок исковой давности по регрессу

При проверке законности иска важен срок давности по регрессу ОСАГО. Страховые часто затягивают подачу требований, в надежде, что человек забудет о происшествии и не будет возражать при наличии расхождений с реальными фактами. Поэтому иногда они могут пропустить сроки подачи искового заявления в суд.

Когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП за пределами сроков исковой давности, можно оспорить иск на этом основании.

По требованиям, вытекающими из договоров страхования риска ответственности при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу, страховые компании могут подать иск в течение трех лет (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Срок начинает течь с момента осуществления выплаты.

По договорам в порядке суброгации страховая компания взыскивает средства вместо пострадавшего лица. В этом случае действует общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Однако отсчитывается он с момента аварии, а не выплаты денег.

Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП

Большинство автолюбителей ошибочно полагает, что достаточно приобрести полис ОСАГО, и все случаи необходимости возмещения ущерба пострадавшему в результате аварии автоматически перекладываются на плечи страховщика, даже если нарушитель пренебрег правилами дорожного движения или другими нормами законодательства. Насколько это соответствует действительности, и в каких случаях страховая компания вправе требовать обратного возмещения ущерба со стороны виновника ДТП – об этих и прочих сопутствующих вопросах рассказывается в предлагаемом материале.

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регрессом по ОСАГО называют право страховой компании требовать обратной выплаты со стороны виновника ДТП после того, как ею было выплачено возмещение убытков пострадавшему. Этой правовой нормой могут пользоваться страховщики, чтобы компенсировать понесенный ущерб материального характера.

Однако применение регресса по ОСАГО к виновнику ДТП возможно в четко оговоренных случаях и без превышения суммы возмещения, выплаченных по страховке. Непременное требование к назначению указанной выплаты осуществляется путем подачи прямого искового заявления в судебную инстанцию.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (495) 771-69-94 Москва; +7 (812) 449-44-43 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-53-58 Бесплатный звонок для всей России.

Не следует путать значение терминов «регресс» и «суброгация». Суброгацией называют прямое возмещение ущерба лицом, его нанесшим. Это понятнее представлено на простом примере. Водитель А стал виновником аварии, в результате которой пострадал автомобиль гражданина Б. Убытки были частично возмещены страховой компанией по заключенному договору ОСАГО, но часть суммы водителю Б пришлось взять на себя. Такая выплата – это суброгация, когда долговые обязательства никому не передаются.

В другом случае виновник аварии скрылся с места происшествия. Поэтому страховщик, после выплаты убытков по ОСАГО пострадавшему в ДТП, получил право в судебном порядке требовать компенсации в размерах данной суммы со стороны нарушителя. Здесь идет речь о регрессе – долговые обязательства переходят к страховой компании, поскольку она возместила убытки потерпевшему.

Закон о регрессном требовании

Правомерность требований о выплате регресса страховщиком установлена двумя законодательными актами:

  • ГК РФ – в п. 1 ст. 1081 отмечено, что лицо, возместившее убыток пострадавшему в результате аварии, получает право требовать компенсацию ущерба со стороны нарушителя;
  • Федеральным законом «Об ОСАГО» №40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года – в ч. 1 ст. 14 аналогично сказано, применительно к страховщику, с уточнением, что сумма регресса не должна превышать выплаченную сумму потерпевшему, если другое не предусмотрено требованиями законодательства.
Читать еще:  Если уехал с места дтп какое наказание?

Поэтому страховая компания вполне обоснованно получает право компенсировать потраченные на выплаты средства по ОСАГО со стороны «организатора» ДТП.

Причины регресса к виновнику ДТП по ОСАГО

У многих автолюбителей может возникнуть понятный вопрос: для чего необходимо приобретать ОСАГО, если все-равно придется платить страховщику. Но необходимо учесть, что регрессное требование к виновнику ДТП правомочно не во всех случаях, а в детально оговоренных ситуациях.

Различные подпункты ст. 14 №40-ФЗ предусматривают ситуации, когда у страховщика появляется право выдвигать регрессное требование по ОСАГО к виновнику ДТП:

  1. Если вред здоровью или собственности пострадавшего причинен умышленными действиями нарушителя – факт умысла должен быть доказан в судебном порядке.
  2. Произошедшая авария вызвана нетрезвым состоянием лица, по чьей вине случилось ДТП (речь идет о различных формах опьянения) – указанное обстоятельство удостоверяется результатами медицинского освидетельствования, проведенными в соответствующем учреждении.
  3. Нарушитель создал аварийную ситуацию, находясь за рулем, не имея на то законных оснований – он не получил водительских прав или был их лишен по какой-либо причине.
  4. После происшествия нарушитель скрылся в неизвестном направлении, желая избежать ответственности – это должно быть зафиксировано в соответствующем протоколе о ДТП, составленном представителями ГИБДД. В этой ситуации нарушителю особенно сложно отстоять свои права в суде, очень редко такие дела рассматриваются в пользу ответчика.
  5. Если автолюбитель, допустивший аварию, не вписан в число лиц, допущенных к управлению авто, в страховом полисе ОСАГО – не распространяется на разновидности договоров, не ограничивающих количество водителей.
  6. При отсутствии обязательной автостраховки или истечении срока действия договора – если он заключен до определенной даты.
  7. В случае оформления происшествия европротоколом (без участия представителей ГИБДД) – если обе стороны в пятидневный срок (без учета выходных и праздничных дней) не предоставили страховщику протокол о ДТП. Это связано с тем, что если страховая компания виновного, которой придется в итоге выплачивать данные средства, не будет заблаговременно извещена о факте данного случая, она не сможет присутствовать при проведении экспертизы пострадавшего автомобиля, с целью контроля правомерности определения суммы ущерба.
  8. Если в пятнадцатидневный срок (учитываются только будни) виновным приняты меры к утилизации машины, участвовавшей в аварии или авто не предъявлено для проведения независимого экспертного обследования по результатам происшествия.
  9. При просроченном техосмотре на момент ДТП, о чем свидетельствует запись в диагностической карте.

В ситуации с техосмотром может отмечаться наличие косвенной вины представителя организации, выдавшей диагностическую карту, если в данном документе будут содержаться заведомо неверные сведения относительно состояния автомобиля. Однако подобные претензии должны быть доказаны независимой экспертизой – необходимо достоверно подтвердить наличие на момент, непосредственно предшествующий аварии, тех или иных дефектов машины, не отмеченных в диагностической карте по результатам техосмотра.

Если это будет доказано, регрессное требование по ОСАГО может предъявляться к оператору технического осмотра

Порядок действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Если виновнику ДТП предъявлен к выплате регресс страховой компанией по ОСАГО, не следует безоговорочно соглашаться с выдвинутыми требованиями. Результат рассмотрения дела в суде может быть различным, в зависимости от представляемых с исковым заявлением материалов и сопутствующих обстоятельств. Не исключено, что судебная инстанция, не сочтя претензии страховщика обоснованными, согласится с выдвигаемыми требованиями.

Разумнее будет воспользоваться квалифицированной юридической помощью. Это позволит грамотно организовать защиту, с учетом всех нюансов отечественного законодательства. Если ответчиком будут представлены аргументированные доказательства неправомерности предъявленных требований, суд отклонит поданный иск.

Страховая компания получает право предъявлять регрессное требование по ОСАГО только после того, как потерпевшему выплачена компенсация на восстановление машины после ДТП, а не до указанного факта.

Поэтому, страховщик должен позаботиться о доказательстве следующих фактов:

  • Перечисление страховых выплат пострадавшему – нередко СК требует регресса раньше, чем деньги заплачены по договору ОСАГО, поэтому если ответчик не станет возражать против подобных претензий, долг будет взыскан.
  • Наличие подтверждаемых законодательными нормами оснований для предъявления регрессного требования – согласно перечисленным выше обстоятельствам. Если по результатам ДТП не применимо ни одно из указанных ситуаций регресса по ОСАГО, иск неправомерен.
  • Сумма по регрессному требованию к виновнику ДТП не должна оказаться выше выплаты пострадавшему – это необходимо подтвердить соответствующими документами. Не исключено, что ответчику получится уменьшить размер предъявленной суммы.
  • Срок исковой давности не должен быть пропущен на момент предъявления претензий. Но о данном обстоятельстве ответчику обязательно необходимо заявить в ходе разбирательства, иначе указанный момент не будет учтен.
  • Одно из главных условий – доказанность вины. Пока судом не будет установлено, что водитель стал причиной аварии, страховая компания не вправе предъявлять регрессное требование по ОСАГО.

ВАЖНО

Если хотя бы какое-либо из указанных требований не соблюдается, у ответчика появляются законные основания добиться положительного итога судебных разбирательств. Что особенно важно, учитывая, что судебные издержки придется платить проигравшей стороне.

Расчет суммы регресса

Многим автолюбителям хочется разобраться, какими основаниями руководствуется страховщик по ОСАГО, определяя размер регресса. СК вправе требовать от виновного в ДТП, кроме непосредственной суммы выплаты потерпевшему, возмещения дополнительных средств, израсходованных на проведение необходимых мероприятий, чтобы определить размер выплаты. Если потребовалось привлечение независимых экспертов или была потрачена определенная сумма на оформление дела, эти средства могут добавляться к размеру предъявленных выплат.

Оспаривание виновности

Виновник ДТП, получивший претензии от страховой компании в виде регресса, вправе различными способами добиваться отмены необходимости указанных выплат. Один из способов – доказать собственную невиновность в происшествии.

Для этого, после предъявления регрессного требования по ОСАГО, автолюбителю необходимо:

  • обратиться с исковым заявлением в судебный орган об отмене необходимости выплаты со ссылкой на пункт нормативного документа, нарушенный страховщиком;
  • приложить к заявлению документацию, составленную по итогам происшествия и бумаги, подтверждающие факт отсутствия вины;
  • в случае необходимости могут быть привлечены свидетели, подтверждающие отсутствие вины водителя, фото и видео материалы.

Факт вины нарушителя подтверждается соответствующим судебным решением. Поэтому необходимо убедиться в наличии соответствующих документов, подтверждающих доказанность вины ответчика. Если вина не доказана, у страховой компании по ОСАГО отсутствуют основания для взыскания регресса.

Необходимо учесть, что по результатам судебной практики рассмотрения подобных дел, подавляющее большинство постановлений выносится в пользу страховщиков, поэтому автовладельцу необходимо заблаговременно позаботиться о предоставлении доказательств неправомерности предъявленных требований, чтобы отстоять свои права.

Учитывая изложенное, разумнее будет предупредить возникновение подобной ситуации. Для этого водителю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не допускать нарушения правил безопасности, находясь за рулем – это наилучшее решение способа избежать проблем;
  • незамедлительно продлять срок действия договора ОСАГО после его истечения, не допуская управление авто в этом случае, тем более что это грозит административным штрафом в случае проверки сотрудником ГИБДД;
  • своевременно предъявлять автомобиль к проведению техосмотра, поскольку, не имея действующей диагностической карты, не получится приобрести страховой полис;
  • не садиться за руль в нетрезвом виде;
  • в случае заключения ограниченного договора автостраховки, не передавать управление машины и самому не садиться за руль, если водитель не вписан в полис;
  • если произошла авария, дождаться представителей ГИБДД для документального оформления происшествия или составить европротокол (при допустимости подобной бумаги в конкретной ситуации);
  • своевременно уведомить своего страховщика о создавшейся ситуации в установленные сроки;
  • не подвергать автомобиль ремонту после ДТП, чтобы скрыть причины, вызвавшие аварию, если владелец машины стал виновником происшествия.

Придерживаясь перечисленных рекомендаций, автомобилист исключит возможные регрессные требования со стороны страховой компании.

Но даже если не получилось отстоять свои права в суде, у ответчика имеется шанс добиться пересмотра принятого решения, подав апелляцию в вышестоящий орган. К апелляционному заявлению должны прилагаться документы, доказывающие неправомерность принятого решения.

Снижение суммы выплат

Еще один вариант – оспорить предъявленную сумму выплат регресса. Для этого необходимо провести экспертизу представленной к рассмотрению документации. Необходимо убедиться, что размер выплаты, назначенной за возмещение ущерба поврежденного авто, определен правильно.

Величина компенсации должна подтверждаться соответствующим экспертным заключением независимой организации оценщиков. На проведение указанной экспертизы должны приглашаться оба участника ДТП, включая их страховщиков. Очень часто при экспертном обследовании не учитывается фактический износ автомобиля на момент происшествия или принимаются неправомерные калькуляции стоимости выполнения работ.

Если перечисленные условия не соблюдаются, суд может признать представленные материалы неправомерными и потребовать проведение дополнительной экспертизы.

Срок исковой давности

Продолжительность сроков давности регламентируется ст. 966 ГК. Необходимо учесть, что у страховщика имеется не более двух лет, чтобы предъявить претензию о возврате регресса по страховой выплате, если речь идет о погашении материального ущерба. При наличии вреда для жизни и здоровья пострадавших, срок увеличивается до трех лет. Отсчет идет от даты образования долговых обязательств – от момента перечисления средств потерпевшему.

Если после выплаты компенсации страховой компанией прошло время, превышающее по продолжительности указанные сроки, ответчик вправе требовать принятия положительного для себя решения.

Не следует забывать, что ничто не препятствует страховщику подать исковое заявление уже после истечения срока давности. Указанное требование начинает действовать не автоматически, а с момента предъявления одной из сторон судебного разбирательства. Поэтому ответчику в этом случае необходимо заявить в суде о данном обстоятельстве. Если это подтвердится, судом будет принято решение отказать страховой компании в назначении регрессной выплаты к виновнику ДТП.

Заключение

Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.

10 ситуаций когда страховая компания выставляет регрессное требование к виновнику ДТП

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом. Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е. траты на излечение или похороны.

Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.

Что представляет собой регресс

Регресс – это требование, которое выдвигает страховая к виновному лицу при дорожном происшествии. Взыскивает ли компенсацию страховая компания с виновника ДТП по ОСАГО? Пример: по страховому производству случилась авария на трассе, итогом которой стало нанесения вреда машине в размере пятидесяти тысяч рублей, одновременно СК виновника выплатила всю сумму полностью, она вправе затребовать оплату этой суммы от виновного лица. Такое право даёт компании настоящее законодательство.

Компания может затребовать оплату суммы, оплаченной ей компенсации лишь путём выставления соответствующего искового заявления в судебные органы. Это главные условия для регресса, которые обязаны быть выполнены.

Законы Российской Федерации контролирует порядок и условия регресса (идентичные правила действуют и в европротоколе).

Определённые требования содержатся в таких законах, как:

  • ГК России;
  • Федеральный Закон «Об ОСАГО».

Данные законы регулируют сферу правоотношений между организацией по страхованию и гражданином. Однако, помимо этого, специальные пункты есть и в страховом соглашении, их оформляют страховщики с хозяевами ТС.

Регрессное требование может предъявляться также к организации, проводившей техосмотр застрахованного автомобиля до момента составления диагностической карты, являющейся главным документом для оформления соглашения по страхованию.

Организация, оформляющая полис ОСАГО может затребовать возврат выплаченного по договору ущерба от компании лишь в том случае, если не были определены дефекты, которые присутствовали на авто и явились фактором дорожного происшествия. В этой ситуации наличие необходимого заключения экспертов является обязательным, так как оно используется в судебном производстве.

Имеет ли право страховая компания при соблюдении всех условий, взыскать деньги с виновника ДТП? Она может предъявлять регресс не к одному лишь владельцу автотранспорта, признанного виновным в аварии на дороге.

Нюансы регресса по ОСАГО

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2018 году величина страхового возмещения составляет:

  • для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
  • если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

  1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
  2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

  • производство дела по страхованию;
  • организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.

Когда предъявляется регресс

Нужно знать о том, что организация по страхованию не всегда вправе предъявлять регрессное требование к виновному лицу.

Законодательство России конкретно указывает все случаи, когда компания, оформляющая ОСАГО, наделяется таким правом (не надо путать с полисом КАСКО).

Конкретно, организация, заключающая соглашение по ОСАГО может выставить регресс к виновнику в следующих ситуациях:

  1. Если был умысел. К примеру, если он специально попал в дорожно-транспортное происшествие. Тогда страховщик может затребовать возврат суммы страхового покрытия.
  2. В определённых ситуациях действия виновного лица могут иметь конкретные признаки иных нарушений закона. К примеру, водитель специально разбил автомобиль потерпевшего, тогда необходимо возбуждать дело по случаю порчи имущества граждан.
  3. Водитель употребил за рулём алкоголь или наркотики. Несомненно, это должно подтверждаться заключением медицинской комиссии.
  4. Гражданин, совершивший ДТП, не имел права на вождение автотранспорта. В нормативных актах говориться, срок действия удостоверения водителя – десять лет. Срок вышел, но человек не сменил права, тогда СК получает возможность предъявить регресс.
  5. Человек, виновник аварии не указан в документе автогражданки, как водитель автотранспорта. Оформляя соглашения по страхованию автовладелец ТС, указывает список лиц, имеющих право на эксплуатацию машины.
  6. Происшествие случилось в то время, когда автомобиль не мог использоваться. Гражданин может указать период, в который автотранспорт будет использоваться для передвижения. К примеру, возможно оформить соглашение, определив, что транспорт будет использоваться лишь в летнее время, а передвижение на ней в другой период является нарушением закона. При ДТП в зимнее время организация по страхованию имеет право вернуть оплаченную ей сумму по страховке.
  7. Водитель, который стал виновником происшествия, уехал с места аварии. Граждане, участвовавшие в происшествии, обязаны прекратить движение и соблюдать определённые инструкции, которые нужны, чтобы оформить аварию.
  8. Регресс от страховой за непредоставление извещения. Согласно действующим законам РФ водитель обязан сообщить о ДТП своей компании, заключавшей соглашение по ОСАГО, и предоставить всю документацию в течение пяти суток с даты события, иначе выплачивать денежные средства на компенсацию ущерба он будет самостоятельно.
  9. Водитель, признанный виновником события на дороге, начал восстановление автомобиля без разрешения организации, заключившей с ним автогражданку. Это требование действует на протяжении пятнадцати суток с даты ДТП. Идентичная ситуация возникает, если водитель отказывается пройти экспертизу автотранспорта.
  10. Диагностическая карта во время аварии была просрочена.

Это основные ситуации, наличие которых даёт право компании, оформляющей ОСАГО, на предъявление возврата потраченных денежных средств виновному в аварии человеку.

Как не допустить регресса

Есть ли законные способы избежать оплаты регресса организации по страхованию?

Существует список правил, которые обязан выполнять любой водитель, имеющий полис для защиты от лишних трат:

  1. Водитель дисциплинированный, это сильно уменьшает вероятность того, что он станет виновником аварии. Поэтому, чтобы предотвратить возникновение регресса он должен соблюдать ДТП, быть внимательным, так как дорога не прощает ошибок.
  2. Необходимо следить за сроками в полисе автогражданки. Есть граждане, по различным причинам оплачивают страховку менее, чем на 360 дней, требуется помнить об этом и своевременно доплачивать недостающую сумму.
  3. У грузового автомобиля талон техосмотра должен быть действительным. Контролировать это обязан сам водитель.
  4. В любом полисе водитель автомобиля обязательно указывается в графах бланка. Необходимо лично проверить, что ФИО прописано в документе, за которым закреплён водитель.
  5. Человек управляет не своим авто, тогда при нём всегда должна быть доверенность от владельца на его ФИО.
  6. Если во время движения произошло ДТП, нельзя покидать данное место, так как это будет расценено, как попытка избежать наказания.
  7. Нельзя утаивать от компании, заключающей с гражданином соглашение по ОСАГО, различные сведения, имеющие отношение к аварии. Нельзя восстанавливать автомобиль без разрешения страховщика.

При соблюдении вышеуказанных правил, человек надёжно защищает себя от регрессного требования от страховщика, который оформлял ОСАГО.

В законодательстве указаны сроки давности для предъявления регрессного требования. В случае, если затрагиваются выплаты по имущественному ущербу, то организация, осуществляющая страхование может выставить требование на возврат в течение 24 месяцев. Если случай затрагивает компенсацию за нанесённый вред здоровью, то срок давности составляет тридцать шесть месяцев.

Если СК не выставила регрессное требование своему страхователю в указанные сроки, означает, что она утратила это право. Однако если есть серьёзные основания, то страховщику можно вернуть такое право в судебном производстве.

СК действуют на коммерческих взаимоотношениях, из-за этого они пытаются получить прибыль на каждой стадии собственной деятельности: как в период оформления полиса автогражданской ответственности, так и во время регресса по автогражданке. Однако, суды в данных производствах обычно стоят на позиции гражданина, в частности, если он поддерживает свои доводы весомыми доказательствами.

В многочисленных ситуациях после оплаты страховщик требует от гражданина, которого признали виновным в ДТП, возврата денежных средств. Эта процедура происходит в суде и чаще всего в таких производствах требуется помощь профессионала в юридических вопросах. При правильном подходе водитель может избежать регрессного требования по обязательному страхованию гражданской ответственности.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector