Прямое урегулирование убытков по осаго

Прямое урегулирование убытков по осаго

• Автострахование
• Жилищные споры
• Земельные споры
• Административное право
• Участие в долевом строительстве
• Семейные споры
• Гражданское право, ГК РФ
• Защита прав потребителей
• Трудовые споры, пенсии

• Главная
• Публикации и практика

• Главная
• Прямое возмещение убытков по ОСАГО. Определение понятия

По закону об ОСАГО потерпевший, в зависимости от обстоятельств, вправе потребовать возмещения вреда либо у страховщика, застраховавшего ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП), либо у страховщика, застраховавшего его (потерпевшего) автогражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

Страховое возмещение и прямое возмещение убытков

В соответствии со статьей 12 закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Прямое возмещение убытков — возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего — владельца транспортного средства (статья 1 закона об ОСАГО).

Другими словами, за возмещением вреда имуществу, причненного вам в результате ДТП, следует обращаться в страховую компанию, где вы застраховали свою автогражданскую ответственность, а не к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда.

Условия для прямого возмещения ущерба

Обратиться за страховым возмещением к «своему» страховщику можно при наличии некоторых условий.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

• а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;
• б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (статья 14.1 закона об ОСАГО).

То есть, возмещение убытков производится страховщиком, который застраховал автогражданскую ответственность потерпевшего при наличии следующих условий:

• если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего, страховое возмещение производится страховщиком ответственности причинителя вреда;
• если гражданская ответственность владельцев транспортных средств — участников ДТП застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (у участников ДТП имеется полис ОСАГО).

См. также пункт 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО с комментариями и пункт 1 статьи 12 Закона об ОСАГО с комментариями).

Разъяснения Верховного Суда РФ о прямом возмещении ущерба

В пп. 25 – 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» содержатся следующие разъяснения:

Условия для прямого возмещения ущерба

Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

Прямое возмещение ущерба при ДТП с участием более двух ТС

Если ДТП произошло до 26.09.2017 года в результате взаимодействия (столкновения) более двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14.1 Закона об ОСАГО не производится.

Причинение вреда жизни и здоровью исключает прямое возмещение ущерба

Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится (абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО, прямое возмещение убытков не производится

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).

Кто возмещает вред жизни и здоровью, если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО?

В этом случае, вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом автостраховщиков) путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда — причинителем вреда (глава 59 ГК РФ и статья 18 Закона об ОСАГО).

Страховщик причинителя вреда возмещает вред здоровью, о котором потерпевший ранее не знал

Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования (пункт 3 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Возмещение вреда в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика потерпевшего

Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда (пункт 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда.

Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда.

В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков (пункт 6 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Образцы исковых заявлений:

Исковые заявления о взыскании страхового возмещения по ОСАГО

Исковые заявления о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП

Энциклопедия решений. Прямое возмещение убытков в рамках ОСАГО

Прямое возмещение убытков в рамках ОСАГО

По общему правилу потерпевший при наступлении страхового случая по ОСАГО вправе обратиться за получением страховой выплаты к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда. Однако в определенных случаях законодательством предусмотрено обращение потерпевшего за страховой выплатой к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность самого потерпевшего (прямое возмещение убытков, далее — также ПВУ) (см. абзацы первый и второй п. 1 ст. 12, ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее — Закон об ОСАГО)*(1).

Прямое возмещение убытков осуществляется при наличии одновременно следующих обстоятельств (п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО):

— дорожно-транспортное происшествие имело место в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законодательством об ОСАГО;

— в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только указанным транспортным средствам.

Под взаимодействием (столкновением) транспортных средств понимается их непосредственный контакт. В тех случаях, когда в ДТП участвовали два транспортных средства, однако отсутствовало их контактное взаимодействие, заявление о страховой выплате направляется страховщику причинителя вреда (п. 13 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г., далее — Обзор).

В ряде случаев суды не рассматривают в качестве препятствия для ПВУ то обстоятельство, что после взаимодействия транспортных средств имело место столкновение с другими объектами (отбойниками и прочими ограждениями, столбами, дорожными знаками, деревьями и т.п.) при отсутствии сведений о причинении им вреда (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 17.11.2015 по делу N 33-17654/2015, Кемеровского областного суда от 03.09.2015 по делу N 33-9057/2015, Тамбовского областного суда от 26.08.2015 по делу N 33-2390/2015). Однако встречается и другая точка зрения (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Тюменского областного суда от 18.11.2015 по делу N 33-6343/2015, Краснодарского краевого суда от 10.09.2015 по делу N 33-18919/2015).

Одним из условий ПВУ является причинение вреда только имуществу (транспортным средствам). Однако в том случае, если после обращения за прямым возмещением убытков обнаружились основания для возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего, о которых не было известно ранее, такой вред подлежит возмещению в общем порядке — страховщиком причинителя вреда (п. 3 ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

К отношениям между потерпевшим и его страховщиком в рамках ПВУ применяются общие нормы законодательства об ОСАГО (в частности, о порядке и сроках рассмотрения заявления потерпевшего и осуществления страховой выплаты), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа этих отношений (п. 24 ст. 12, п. 2 и абзац второй п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО). Размер страховой суммы, в пределах которой страховщик осуществляет страховую выплату, определяется исходя из условий договора ОСАГО, заключенного причинителем вреда (п. 15 Обзора).

Из п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО следует, что страховщик потерпевшего осуществляет прямое возмещение убытков от имени страховщика причинителя вреда. Однако судебная практика в настоящее время по общему правилу исходит из того, что в случае нарушения права потерпевшего на прямое возмещение убытков он вправе обратиться в суд с иском непосредственно к своему страховщику, независимо от того, вызвано нарушение поведением последнего или связано с обстоятельствами, зависящими от страховщика причинителя вреда.

Значительное число споров связано с отказами страховщиков потерпевших в прямом возмещении убытков на том основании, что страховщик причинителя вреда по тем или иным причинам (в частности, вследствие отзыва у него лицензии, банкротства) не является участником заключаемого страховщиками ОСАГО соглашения о прямом возмещении убытков (см. п. 4 ст. 14.1, ст. 26.1 Закона об ОСАГО). Судебная практика в подавляющем большинстве случаев не признает это обстоятельство препятствием для осуществления страховщиком потерпевшего страховой выплаты в рамках прямого возмещения убытков (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Ульяновского областного суда от 18.02.2014 по делу N 33-503/2014, Волгоградского областного суда от 20.11.2013 по делу N 33-12691/2013, Кемеровского областного суда от 17.10.2013 по делу N 33-9868)*(2).

В том случае, если отозвана лицензия или введена одна из процедур банкротства в отношении страховщика потерпевшего, потерпевший обращается за страховой выплатой в общем порядке — к страховщику причинителя вреда (п. 9 ст. 14.1 Закона об ОСАГО)*(3). Это правило применяется также в случае исключения страховщика потерпевшего из соглашения о прямом возмещении убытков. Однако если к моменту введения в отношении страховщика потерпевшего процедуры банкротства или отзыва у него лицензии с этого страховщика в пользу потерпевшего в судебном порядке была взыскана страховая выплата либо этот страховщик добровольно осуществил страховую выплату, с размером которой потерпевший не согласен, потерпевший вправе обратиться за компенсационной выплатой только в Российский союз автостраховщиков (см. п. 14 Обзора).

Достаточно распространенным основанием отказа в прямом возмещении убытков является несогласование (отказ в акцепте) со стороны страховщика причинителя вреда заявки на выплату, направленной ему страховщиком потерпевшего в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков. Как правило, судебная практика исходит из того, что данное обстоятельство само по себе, без предусмотренных законом оснований, исключающих возможность страховой выплаты по ОСАГО (например, отсутствие у причинителя вреда на момент ДТП действующего полиса ОСАГО)*(4), не освобождает страховщика потерпевшего от обязанности осуществить прямое возмещение убытков (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 21.01.2014 по делу N 33-423/14, Омского областного суда от 25.12.2013 по делу N 33-8345/13, Кемеровского областного суда от 10.10.2013 по делу N 33-9568).

*(1) До 1 августа 2014 года потерпевший при наличии оснований для прямого возмещения убытков вправе был по своему выбору обратиться за страховой выплатой либо к своему страховщику, либо по общим правилам — к страховщику причинителя вреда. Начиная с 1 августа 2014 года действует система так называемого безальтернативного ПВУ, которая предполагает, что при наличии оснований для прямого возмещения убытков потерпевший по общему правилу вправе обратиться за страховой выплатой лишь к своему страховщику. Новый порядок ПВУ применяется в том числе к ранее заключенным договорам ОСАГО, срок действия которых не истек на 1 августа 2014 года (см. п. 16 ст. 1, ч. 2, 13 и 14 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ), п. 37 постановления Пленума ВС РФ от 29.01.2015 N 2).

*(2) Следует отметить, что в случае банкротства страховщика причинителя вреда или отзыва у него лицензии потерпевший вправе получить компенсационную выплату в счет возмещения вреда имуществу на основании п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО. Субъектом, осуществляющим компенсационные выплаты, является профессиональное объединение страховщиков ОСАГО — Российский союз автостраховщиков (РСА).

*(3) Эта норма, введенная в Закон об ОСАГО Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ, призвана, видимо, скорректировать нередко встречавшуюся судебную практику, позволявшую потерпевшему, в случае отзыва у его страховщика лицензии или введения в отношении него процедуры банкротства, обратиться за компенсационной выплатой непосредственно в РСА на основании п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО.

*(4) Хотя прямое возмещение убытков и осуществляется страховщиком потерпевшего, оно производно от договора ОСАГО, заключенного причинителем вреда. В том случае, если ответственность причинителя вреда на момент ДТП не была застрахована, отсутствуют правовые основания для страховой выплаты по ОСАГО, в том числе в порядке прямого возмещения убытков (см. п. 11 Обзора).

Aleks261 › Блог › Как оформить бланк ОСАГО при ДТП. Инструкция. Сроки обращения в страховую компанию. Прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Приводим методические указания по оформлению ДТП, которые написаны Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). При аварии настоятельно рекомендуем следовать именно этой инструкции.

Общие указания по заполнению Извещения о ДТП

При заключении договора ОСАГО автовладельцам выдается по два комплекта бланков, каждый из которых состоит из двух скрепленных двусторонних бланков Извещений о ДТП. Если по каким-либо причинам у Вас отсутствует чистый бланк Извещения о ДТП, обратитесь к своему страховщику за его получением и храните его в своей машине.

Приступая к заполнению, обратите внимание, что Извещение о ДТП состоит из лицевой (самокопирующейся) части и оборотной стороны. При этом вся внесенная Вами информация на верхней (лицевой) части Извещения о ДТП должна четко отпечатываться на нижнем листке. Поэтому рекомендуем использовать шариковую ручку, поскольку записи, сделанные гелевой ручкой или чернилами, легко размажутся при попадании влаги, а нанесенные карандашом пометки легко стереть или подделать.

Законодательство предусматривает, что водители двух транспортных средств, причастных к ДТП, заполняют один бланк Извещения о ДТП. При этом и лицевая, и оборотная стороны Извещения о ДТП должны быть заполнены. Кроме того, не имеет значения, кто из участников ДТП предоставит комплект бланков Извещения о ДТП.

Вы должны заполнить лицевую часть Извещения о ДТП совместно с другим водителем-участником ДТП на месте происшествия. При заполнении каждый из водителей выбирает любую из колонок («А» или «В») и вносит информацию по своему ТС именно в свою колонку.

Лицевая часть Извещения о ДТП содержит поля и графы, в которых указываются место, дата, время ДТП, сведения об участниках дорожно-транспортного происшествия, о свидетелях, о страховщиках, о характере и перечне видимых поврежденных деталей и элементов, обстоятельствах ДТП и другая необходимая информация.

Будьте особо внимательны при заполнении п. 14 Извещения о ДТП. В данном разделе указываются характер и перечень всех видимых повреждений деталей и элементов транспортного средства, полученных в результате произошедшего ДТП. Постарайтесь описать их максимально точно и кратко. При этом проследите, чтобы другие водители не добавили в указанный пункт иных, не относящихся к данному ДТП повреждений деталей и элементов. При указании характера повреждений автомобиля, в зависимости от степени повреждения, выберите одно из: царапина, вмятина (деформация), разрыв (трещина).

Невидимые (скрытые) повреждения будут выявлены и описаны при осмотре Вашего транспортного средства экспертами.

В пункте 16 водителями ТС на соответствующей стороне Извещения о ДТП отмечаются обстоятельства ДТП, а в клетках укрупненного формата, расположенных внизу, заполняется итоговое количество отмеченных подпунктов. Кроме того, необходимо правильно отразить маневры Вашего транспортного средства, учитывая, что:

стоянка — это не остановка. Если Ваш автомобиль остановился, например, на красный сигнал светофора, ошибочно отмечать позицию 1 «На стоянке». В данном случае необходимо отметить позицию 22 «Остановился (стоял) на запрещающий сигнал светофора»;
если одно транспортное средство обгоняло другое, перестраиваясь с одной полосы на другую, нужно отметить поз. 12 «Менял полосу» и поз. 13 «Обгонял».

В пункте 17 составляется схема ДТП. На схеме обозначаются контуры проезжей части с указанием названий улиц (дорог и т.д.), а также направление движения, конечное положение ТС «А» и ТС «В», дорожные знаки, указатели, светофоры, дорожная разметка, предметы, которые имеют отношение к данному ДТП.

В пункте 15 «Замечания» при необходимости Вы можете дополнительно привести сведения о том, что не указано в пункте 16 «Обстоятельства ДТП».

При этом в подтверждение достоверности изложенной на лицевой стороне Извещения о ДТП информации и соответствие схемы ДТП реальной ситуации водителями ТС «А» и ТС «В» проставляются подписи в пункте 18.

После заполнения лицевой стороны участники ДТП отделяют и подписывают листки. Важно проследить, чтобы каждый водитель подписал оба листа Извещения о ДТП с лицевой стороны, а не только экземпляр, который остается у него.

Затем участники ДТП приступают к заполнению оборотной стороны Извещения о ДТП, которую каждый водитель оформляет самостоятельно. Оборотная сторона Извещения о ДТП содержит поля и графы, в которых указываются дополнительные сведения о ДТП и транспортных средствах.

В случае если на оборотной стороне Извещения о ДТП Вам не хватает места, чтобы изложить всю информацию, сделайте необходимые дополнения на чистом листе бумаги, приложив его к основному бланку. При этом на основном бланке Извещения следует сделать отметку «с приложением», а также не забыть указать, к чему это приложение и кем оно составлено.

Кроме того, в случае если Ваш автомобиль оборудован системой видеорегистрации, рекомендуем Вам сделать об этом соответствующие пометки в пункте 7 оборотной стороны Извещения о ДТП, и при возможности предоставить данную видеозапись в страховую компанию в качестве дополнительного доказательства факта и обстоятельств ДТП.

Имейте в виду, что если в Извещении о ДТП Вы не указали какие-либо сведения или записи внесены неразборчиво, страховщик будет вынужден сам собирать недостающие данные. А это, в свою очередь, может повлияет как на срок осуществления выплаты по договору страхования, так и на возможность признания заявленного Вами случая страховым событием. Поэтому извещение следует заполнять четким почерком, желательно печатными буквами и без ошибок. Нужные ячейки лучше отмечать крестиком или галочкой. В графах, в которых отсутствуют какие-либо сведения, целесообразно нарисовать длинный прочерк, либо большую букву Z, или записать «нет…(свидетелей, замечаний, примечаний и т.д.)».

Если бланк извещения порван, испорчен или трудно читаем, его нужно переписать.

Внимание! После подписания и разъединения бланков не допускается никаких изменений, исправлений или дополнений.
auto.mail.ru/info/ru/osag…/kak_oformit_blank_osago/

Сроки обращения в страховую компанию
После аварии и составления бланка извещения о ДТП у пострадавшего есть 15 дней для того, чтобы отправить документы о ДТП в страховую компанию или принести их лично.

Обычно страховая компания направляет автомобиль на «свою» экспертизу, но вы имеете право самостоятельно выбрать организацию для прохождения экспертизы. При этом вы телеграммой с уведомлением сообщаете страховщику о дате и месте ее проведения (либо пишите заявление лично). Если ущерб превышает 120 000 рублей, уведомить необходимо и виновника ДТП.

Документы, необходимые для написания заявления в страховую компанию:

Справка о ДТП ф.748 (если авария оформлялась по упрощенной схеме, то не требуется). При выдачи справки о ДТП обязательно проконтролируйте, чтобы в ней были указаны все повреждения, которые получил автомобиль;
Извещение о ДТП;
Протокол об административном правонарушении (в случае необходимости);
Постановление по делу об административном правонарушении (в случае необходимости);
Документ, подтверждающий право собственности;
Водительское удостоверение (доверенность при необходимости);
Полис ОСАГО;
Банковские реквизиты (данные счета, куда страховая компания впоследствии будет перечислять деньги).

Кроме того, при необходимости вы должны подготовить следующие документы:

Заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда (в том случае, если проводилась независимая экспертиза);
Документы, которые подтверждают факт оплаты услуг независимого эксперта (если экспертиза проводилась потерпевшим);
Документы, которые подтверждают факт услуг эвакуации ТС или хранения ТС (если производилась эвакуация и хранение).

При сдаче документов не забудьте взять их копии. Все документы должны приниматься по описи или акту приемки-передачи с обязательным наличием подписи того лица, которое приняло ваши документы.

Страховщик обязан в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня получения от потерпевшего полного пакета документов осуществить выплату, выдать направление на ремонт или направить мотивированный отказ (ранее срок урегулирования составлял 30 календарных дней). Рассмотреть пакет документов, направленных в электронном виде, на предмет комплектности страховщик обязан в течение 3 рабочих дней. Новые сроки урегулирования применяются в случае, если договор ОСАГО виновника ДТП (причинителя вреда) был заключен с 1 сентября 2014 года.

Неустойка составляет 1% от размера выплаты в сутки. При этом общий размер санкций за нарушение установленных сроков рассмотрения убытка с 1 сентября 2014 года не может превышать размер страховой суммы.

Досудебный порядок разрешения споров по ОСАГО При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, потерпевший должен направить в страховую компанию аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов. Страховщик в 5-дневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него. Если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд должен оставить дело без рассмотрения. Порядок распространяется на все претензии (иски), поданные начиная с 1 сентября 2014 года. убытки, в том числе по договорам, заключенным до 1 сентября 2014 года).
auto.mail.ru/info/ru/osag…rashcheniya_v_strahovuyu/

Прямое возмещение убытков по ОСАГО
Начиная со 2 августа 2014 года действует безальтернативный порядок прямого возмещения убытков. Это значит, что водитель пострадавшего в ДТП автомобиля должен обращаться в «свою» страховую компанию, где он покупал полис ОСАГО.

Однако система прямого возмещения убытков в «своей» компании работает лишь при определенных условиях:

— ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств;
-оба водителя застрахованы по ОСАГО;
— вред причинен только этим двум транспортным средствам (то есть в аварии не пострадали люди или другое имущество).

Если эти условия не соблюдаются (в аварии участвовало большее двух транспортных средств, один из участников не застрахован по ОСАГО или есть пострадавшие), то обращаться за выплатой необходимо в страховую компанию виновника ДТП.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ)?

К сожалению, стать участником ДТП может любой. Каждый, к несчастью, может оказаться и пострадавшим. Выплаты, положенные по ОСАГО, компенсируют потери от случившегося, но как и любой процесс, получение денег сопряжено с массой правовых тонкостей.

Многие слышали о понятии «Прямое возмещение убытков» — это действительно очень удобный инструмент, значительно упрощающий получение компенсации. О том, что это такое, как его использовать и когда можно остаться без денег или ремонта – подробно рассмотрим в этой статье.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО в страховании?

Есть человек, застраховавший свою гражданскую ответственность (застрахованный). Есть страховая компания, оформившая ему полис ОСАГО (страховщик). Происходит страховой случай – случается ДТП, в котором виноватым является застрахованный. И тогда, для компенсации понесенного ущерба, пострадавший обращается к тому страховщику, который и взял на себя обязанность по ОСАГО застрахованного. Согласитесь, это логично. А еще это крайне сложно.

Например, представьте ситуацию, когда житель Калининграда, совершая автопутешествие на Дальний Восток, оказался виновником ДТП во Владивостоке. По вышеуказанной логике, пострадавшему придется обращаться в калининградскую страховую для получения компенсации.

Одновременно наличие полиса ОСАГО – это законодательно установленная обязанность каждого участника дорожного-движения. Должен он быть и у пострадавшего. Так вот:

Возможность требовать компенсацию за ущерб, возникший в результате аварии, не от страховой компании виновного, а от своей, и называется прямым возмещением убытков по ОСАГО (ПВУ). Основания – ст.14.1 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Безальтернативное и альтернативное возмещение

Есть четко зафиксированные условия, при которых прямое возмещение может быть использовано. О них мы подробно поговорим далее. Здесь же важно понять, что есть обстоятельства, при которых применять ПВУ нельзя, и тогда есть только один вариант – требовать возмещения от страховой компании виновного. Этот вариант можно назвать безальтернативным.

Однако использование прямого возмещения убытков по ОСАГО, если обстоятельства это позволяют, является альтернативным, т.е. не требующим обязательного обращения в страховую пострадавшего, а дающим выбор пострадавшему в какую из компаний, выдавших полисы ОСАГО участникам ДТП, он может обратиться.

Когда применяется ПВУ по ОСАГО? Условия и основания

Есть два условия, они четко прописаны в ст.14.1 ФЗ №40. Чтобы пострадавший мог обратиться в свою страховую должны одновременно выполняться два обстоятельства:

1. Пострадавшими в аварии являются только транспортные средства.
2. У всех участников ДТП, сколько бы их ни было, в наличии действующие полисы ОСАГО.

Когда нужно обращаться в страховую виновника?

Из вышеуказанных условий, вернее из обстоятельств, когда они не выполнены, вытекает и безальтернативный вариант, т.е. когда можно обращаться только в страховую виновного.

Соответственно, если есть пострадавшие люди, то прямое урегулирование убытков невозможно. С таким вариантом все более-менее ясно. Некоторые сложности возникают при отсутствии ОСАГО у участников ДТП:

• Если полиса нет у виновного, то нет и компании, которая будет компенсировать убытки. В этом случае страховые полностью исключаются из процесса. Компенсацию нужно будет получать либо по договоренности, либо через суд.
• Если полиса нет у пострадавшего – это является нарушением ПДД и может быть применено административное наказание за езду без страховки, однако это не лишает его права на компенсацию по ОСАГО виновного. Соответственно, обращаться в страховую компанию виновного пострадавший может вне зависимости от наличия у него своего полиса ОСАГО.

Порядок получения компенсаций по ПВУ

Далее мы будем рассматривать исключительно прямое возмещение ущерба при ДТП. Для примера остановимся на случае ДТП с участием двух автомобилей. Примерная последовательность необходимых действий такова:

1. Фиксация дорожно-транспортного происшествия. Определение виновного. Это может произойти с участием сотрудника ДПС или, если условия соответствуют, путем самостоятельного заполнения европротокола. В сложных ситуациях дело рассматривается в суде.
2. Определение возможности прямого возмещения. На основании вышеприведенных условий, потерпевший принимает решение о том, в какую страховую подавать требование. В случаях применения ПВУ, выполняется сбор требуемых документов и следующие действия.
3. Написание заявления о прямом возмещении убытков. Образец такого заявления (кстати, общего для ПВУ и обычного страхового возмещения) установлен Приложением №6 к Положению Центробанка №431-П «О правилах ОСГО владельцев ТС». Скачать его можно на нашем сайте или непосредственно с сайта своей страховой компании.

Скачать заявление о прямом возмещении убытков

Далее, в случае положительного решения, принимается решение о компенсации. Если выбрана денежная форма, средства перечисляются на указанный при подаче документов банковский счет. Отрицательные решения рассмотрим отдельно.

Отказ в прямом возмещении убытков по ОСАГО

Согласно вышеприведенной инструкции, отказать от ПВУ пострадавшему страховая компания может на двух этапах:

• Во время подачи заявления. Причина – отсутствие основания для прямого возмещения, т.е. условия ДТП не соответствуют ПВУ (есть вред здоровью, нет ОСАГО у всех участников либо полис недействующий).
• После полного рассмотрения запроса на ПВУ. В этом случае основаниями могут служить:
  • Выявление не учтенных ранее причин несоответствия условий ДТП условиям ПВУ (см. выше).
  • Установление факта, что потерпевший является единственным участником ДТП.
  • Обнаружение того, что перед заявлением на ПВУ пострадавший уже подавал заявление на компенсацию в страховую виновного.
  • Документы на прямое возмещение не были предоставлены в срок.
  • Пострадавшее ТС не было предоставлено на осмотр, или было отремонтировано (утилизировано) до указанного времени.
  • Не установлен виновный в ДТП.
  • Установлена обоюдная вина.
  • Участник / участники ДТП находились в нетрезвом состоянии.
  • Виновник покинул место ДТП до установления всех причин и фиксации факта аварии.
  • ДТП произошло без непосредственного контакта ТС участников.

Нужно понимать, что другие причины, такие как большая загруженность страховщика, очереди, слишком большая / маленькая компенсация, отсутствие у страховой договора с автосервисом, оказывающим необходимые услуги и т.п. не могут являться обоснованными причинами отказа от прямого возмещения убытков.

Что не мешает некоторым компаниям незаконно прибегать к таким отказам, не желая выполнять свои обязанности. В этом случае стоит выполнить следующие действия:

1. Затребовать письменный отказ с описанием оснований.
2. Обратиться с жалобой в Федеральный службу страхового надзора (ФССН) и/или Российский союз автостраховщиков (РСА).
3. В случае если вышеприведенное не поможет, обратиться в суд.

В большинстве случаев сам факт требования письменного отказа приводит к тому, что представители страховой компании стараются отказаться от необоснованных действий, т.к. в качестве санкций контролирующие органы могут не только оштрафовать нарушителя, но и инициировать отзыв лицензии.

Соглашение о прямом возмещении убытков

Ненадолго отойдем в сторону от основной темы, чтобы дать пояснения по одному нередко возникающему вопросу. Некоторые читатели, узнав, что в Законе об ОСАГО имеется понятие Соглашения о ПВУ, спрашивают, что это за документ, когда и с кем должен быть заключен, что содержать.

Действительно, ст.26.1 ФЗ №40 устанавливает такое понятие. Однако речь идет о договоре между страховыми компаниями в рамках деятельности РСА. Для законной деятельности страховщика, вступление в Ассоциацию обязательно. При вступлении обязательно и заключение указанного соглашения.

Другими словами, если ваша страховая компания действует легально, то подобное соглашение у нее уже есть, и вам не нужно что-либо предпринимать в связи с этим. Более того, нет нужны вовсе обращать внимание на данный документ в рамках получения выплат по ПВУ.

В завершении традиционно ответим на наиболее частые вопросы по рассматриваемой теме.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ) – это право пострадавшего в ДТП подать заявление о компенсации полученного ущерба в страховую организацию, с которой подписано соглашение автогражданки. В российском законодательстве действует перечень обязательных обстоятельств при дорожном инциденте, при которых может использоваться ПВУ.

В каких случаях может использоваться прямое возмещение убытков по ОСАГО

Каждый водитель обязан знать особенности действующего страхового законодательства и использования полиса. Прямое урегулирование убытков по ОСАГО реализуется в соответствии с законом «Об ОСАГО» статьёй 14 пунктом 1. Правовые и финансовые вопросы регламентируются Гражданским кодексом РФ в статьях 183, 366 и 325.

Застрахованный может подать заявление о ПВУ своей страховой организации лишь при соблюдении таких условий:

• В аварии участвовало только 2 автотранспорта, у водителя каждого из них имеется действующий полис ОСАГО;
• Не установлена обоюдная вина водителей в инциденте;
• В дорожной аварии был причинён ущерб только имуществу, здоровье и жизнь людей не пострадали;
• У страховой компании виновного водителя имеется действующая лицензия на страхование автогражданки.

Лишь при полном соблюдении обозначенных выше требований можно обратиться к своему страховщику. Иначе возмещение будет производить страховая компания виновного водителя. Если же и у него нет действующего ОСАГО, тогда нужно будет добиваться прямой компенсации с автомобилиста, который спровоцировал дорожный инцидент.

Когда не предоставляется прямое возмещение убытков по ОСАГО

В некоторых случаях можно не рассчитывать на ПВУ по ОСАГО. К таким ситуациям относятся следующие:

• В страховую организацию виновного водителя уже направлено заявление о возмещении убытков.
• В ДТП участвовало три и больше автомобилей.
• Страховой полис был заполнен с ошибками и недостоверными сведениями.
• Пострадавший добивается исключительно компенсации упущенной в результате аварии выгоды либо морального вреда, а также ущерба окружающей среды.
• Сумма причинённого ущерба превышает 100000 рублей.
• Ущерб нанесён ценным бумагам, предметам старины, произведениям интеллектуальной собственности либо религиозным предметам.
• Пострадавший нарушил сроки уведомления страховой о возникновении страхового случая.
• Стороны при ДТП заполнили европротокол, не был вызван инспектор ГИБДД, однако заполнение бумаг было произведено с ошибками; ещё одна причина – наличие разногласий в характере повреждений либо обстоятельствах аварии.
• Дорожный инцидент произошёл во время испытаний, соревнований либо обучения вождению.
• Нарушение ПДД, из-за которого автомобиль попал в аварию, оспаривается через судебное разбирательство.
• Другие ситуации, которые предусмотрены договором участников Союза автостраховщиков.

Порядок действий для прямого урегулирования по ОСАГО

Невиновная сторона для возмещения полученного ущерба должна следовать изложенному ниже алгоритму:

1. Сбор документации. Необходимо подготовить и подать такие бумаги:

• Извещение о дорожном инциденте
• Бланк, выданный страховой организацией
• Паспорт транспортного средства либо свидетельство регистрации на автомобиль
• Гражданский паспорт собственника авто либо его представителя (вместе с доверенностью)
• Путевой лист (если автомобиль принадлежит юридическому лицу)
• При оформлении дорожного инцидента инспектором ГИБДД дополнительно предоставляется справка по форме 748, документ об отказе от уголовного делопроизводства, протокол и постановление о привлечение виновника к административной ответственности.

2. Обращение в страховую организацию. На это предоставляется 15 дней с момента возникновения страхового случая. Сотрудник страховщика при принятии от автомобилиста заявления на получение компенсации должен исследовать предоставленные бумаги и направить транспортное средство на экспертный осмотр. Благодаря экспертному заключению случай может быть признан страховым, а также будет установлена реальная величина ущерба.

3. Уведомление сотрудником страховщика страховой компании виновного в аварии о возникновении страхового случая. Максимальный срок, установленный законодательством, – 7 дней.

4. При признании случая страховым и его соответствии условиям для прямого возмещения ущерба по автогражданке, страховщик возместит ущерб пострадавшей стороне. Владелец полиса автогражданки имеет права выбрать либо финансовое возмещение, либо оплату услуг автосервиса и деталей для восстановления транспортного средства до того технического состояния, в котором оно находилось до аварии. Денежные средства могут быть выплачены наличными или перечислены на указанный застрахованным лицом банковский счёт.

5. Если пострадавший не выполнит хотя бы один из перечисленных выше пунктов, страховая компания может предоставить официальное письмо с отказом в возмещении.

Схема безальтернативного прямого возмещения убытков простая. Пострадавшая сторона должна просто предоставить стандартные документы по дорожному происшествию, на автомобиль и водителя, а также пройти экспертную оценку причинённого вреда.

Важно! Иногда страховые компании навязывают дополнительно заключить договор на установление величины вреда. Лучше не соглашаться на такое предложение. Иначе водитель предоставит страховщику возможность уменьшить расчёт убытков, а значит, и недоплатить за восстановление повреждённого транспортного средства.

Как составить заявление

Заявление пострадавшего о выплате выступает основным документом, который предоставляет основание для рассмотрения компенсации. Лучше всего для его оформления использовать бланк компании. Его можно получить в любом отделении страховщика.

В заявлении на прямое возмещение убытков обязательно должны присутствовать такие элементы:

• Точно и безошибочно указать название страховой организации;
• Обозначить информацию о собственнике пострадавшего транспортного средства, сведения о машине и управлявшем ею водителе;
• Подробное описание обстоятельств дорожного инцидента, в том числе время, дата и место ДТП, последовательность событий при аварии, перечень повреждённых элементов авто;
• Информация о водителе, который спровоцировал ДТП, и его транспортном средстве;
• Заключение об экспертной оценке автомобиля и обнаруженных повреждениях.

Важно удостовериться, что на заявлении проставлена дата его получения. Это позволит контролировать соблюдение страховщиком сроков выполнения компанией её финансовых обязательств. С заявлением необходимо подать приложение. Оно должно быть оформлено с помощью особого акта передачи документации, в нём должны быть обозначены реквизиты для перечисления возмещения и список прилагаемой документации.

Благодаря постоянному усовершенствованию законодательства об автостраховании удалось оптимизировать проведение возмещение. За счёт установления прямого возмещения убытков была упрощена подача обращения. Важно помнить, что ПВУ в ОСАГО можно получить лишь при соблюдении целого ряда требований, одно из которых – наличие действующей автогражданки у каждой стороны.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что такое ПВУ?

По закону можно получить прямое возмещение убытков в рамках страхования ОСАГО. Важно точно знать, каким образом подавать заявление, собирать документы на ПВУ. Также существенное значение имеют и возможные причины отказа страховой — про все данные вопросы и будете рассмотрено в статье.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО по закону

В первую очередь обозначим суть проблемы, разберемся с терминологией.

В рамках ПВУ также действует соглашение о прямом возмещении убытков между различными страховыми компаниями: страховщиками потерпевшего и виновника аварии. Возмещение ущерба по ОСАГО тоже осуществляется в рамках ПВУ.

Условия и преимущества ПВУ

Известно, что прямое урегулирование убытков осуществляется только при соблюдении целого ряда условий. Обозначим все ключевые моменты:

• участниками ДТП являются только два транспортных средства;
• пострадало в аварии только ТС, не было причинено вреда жизни, здоровью, а также различным материальным ценностям;
• нет обоюдной виновности в аварии. Здесь крайне важно, чтобы были четко определены виновник и пострадавший в ДТП;
• есть актуальная лицензия у обеих страховых компаний. При этом они должны быть участниками соглашения о ПВУ;
• оба водителя имеют действительный полис ОСАГО.

У возмещения вреда безальтернативным методом имеется много преимуществ. Это позволило упростить возмещение, устранить все неоднозначности в законе и предотвратить мошеннические действия. Так повышается конкуренция на рынке страхования, а клиентам идет на пользу уменьшение сроков выплат. Крайне важно, что удалось снизить до минимума риск получения безосновательного отказа.

Как получить страховую выплату по процедуре ПВУ

Всех интересует сам процесс начисления выплат по ОСАГО.

Далее в статье рассматривается более подробно алгоритм получения страховых выплат в рамках процедуры ПВУ:

1. В первую очередь вся документация оформляется непосредственно на месте аварии.

Это шаг очень ответственный, поскольку от него во многом зависит и дальнейшее развитие событий. Кроме того, именно от грамотности, объективности и точности отражения фактов, от четкости в составлении всех документов может зависеть и конечный размер выплаты.

Максимум внимания необходимо проявить, если составляется Европротокол.

1. На втором шаге следует подача всех бумаг в компанию страховщика.

Когда ДТП полностью оформлено документально в соответствии с требованиями ПВУ, подается уже извещение об аварии. Также обязательно составляется заявление о страховом возмещении. Все документы обязательно передаются за 5 рабочих дней — срок сократился, раньше он составлял 15 дней.

1. Следующий этап посвящается анализу всей предоставленной информации и принятию решения.

Сотрудники СК обязательно тщательно проверяют и оценивают всю документацию. Затем уже выносится итоговое решение. Нужно определить, соответствует ли конкретное ДТП страховому случаю, есть ли необходимость в выплате в рамках ПВУ.

1. На четвертом шаге осуществляется тщательный осмотр транспортного средства.

Выполняют осмотр сами сотрудники страховой компании. Если возникают разногласия, потерпевшее лицо имеет право потребовать уже экспертизы в независимой компании. Требование направляется страховщику. Он и должен обеспечить проведение официальной независимой экспертизы.

1. Завершающий этап связан непосредственно с выплатой возмещения.

Законом на это отводится 20 календарных дней, на протяжении которых страховщик обязан выплатить страховку. Отсчитывается срок сразу с момента подачи документации. Выплачивается страховка безналичным платежом на расчетный счет либо наличными прямо через кассу. Получает страховку потерпевший. Затем уже сам страховщик должен произвести все финансовые операции напрямую со страховщиком виновника ДТП. Они и обязаны в соответствии с законом возместить всю сумму.

Проще всего допустить ошибки в извещении о ДТП, поэтому можно обойтись и без него, для надежности.

Необходимые документы

Обязательно потребуется составить заявление в страховую компанию в полном соответствии с требованиями. Нужно обязательно взять готовые бланки у страховщика.

Рассмотрим перечень документации, которая может потребоваться:

• извещение о ДТП. Его необходимо заполнить обеим сторонам;
• заявление о возмещении, о произошедшем страховом случае;
• справка потребуется от инспектора. Она оформляется по стандарту 748, если был вызван наряд;
• нужны копии всех документов, подтверждающих отсутствие или наличие правонарушений. Это может быть определение, постановление или протокол осмотра места ДТП;
• квитанции о расходах, сопутствующих ДТП;
• необходимо документально подтвердить право собственности потерпевшего лица на данное транспортное средство;
• если у потерпевшего имеется представитель, обязательно нужна заверенная нотариально доверенность;
• иногда запрашивают копии водительских прав, а также паспорта потерпевшего.

Также понадобятся банковские реквизиты, чтобы перечислить страховую выплату, и нужна копия полиса ОСАГО.

Когда в прямом возмещении могут отказать

Страховые компании не всегда готовы возмещать причиненный вред. Крайне важно знать ключевые причины отказа страховой. В первую очередь следует дифференцировать простой отказ в возмещении и отказ страховщика в ПВУ.

Если говорить непосредственно об отказе в ПВУ, он не равен отказу в выплате страховки как таковой. Здесь речь идет о перенаправлении требований потерпевшего клиента в ту компанию, к которой относится виновник ДТП. Также может быть направление в РСА. Страхователь в любом случае получает положенные ему средства, но только сам процесс оформления документов может занять более длительное время.

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, в которых последует отказ в ПВУ;

• ДТП оформляется в рамках Европротокола, но при этом стороны не могут прийти к соглашению. Кроме того, сами документы могут быть неправильно составлены;
• ДТП стало причиной судебного процесса. Поводом может стать любой вопрос, непосредственно связанный с данной аварией;
• иногда сама компания виновника принимает заявление об аварии.

Доверенность на получение страхового возмещения по ОСАГО

Хорошее решение, которое точно поможет при сложной ситуации с компенсационными выплатами, — привлечь к работе профессионального адвоката. Специалист с достойным опытом, отлично разбирающийся в актуальном законодательстве и правоприменительной практике, сумеет защитить интересы клиента. В таком случае понадобится оформить доверенность на адвоката, чтобы он имел право получить страховое возмещение в рамках ОСАГО. Документ обязательно заверяется нотариально.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

🔔 Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

Прямое возмещение убытков по ОСАГО представляет собой страховую выплату компанией, в которой потерпевший застраховал свою автогражданскую ответственность. Ранее выбор получения выплаты оставался за потерпевшим. Он сам был вправе решить, получать ли возмещение от страховой компании виновника ДТП или обратиться к страховщику, который выдал владельцу автомобиля полис.

Но альтернативные варианты становились причиной в задержке выплат. Страховщики заинтересованы в отказе в выплатах и могут по различным причинам направлять заявителя к организациям-конкурентам, снимая с себя ответственность. С 2014 года в Законе об ОСАГО действуют существенные изменения. Граждане получают возможность получить возмещение от страховой компании, которая непосредственно предоставила полис заявителю. Зона ответственности компании ограничивается степенью прямого материального ущерба.

В каких случаях можно рассчитывать на прямое возмещение убытков

Основания для получения прямого возмещения убытков предусмотрены ст. 14.1 Закона об ОСАГО. Обращение может быть личное или через сайт страховой компании. Документы для возмещения нужно подавать в офисе организации.

Право на получение возмещения вреда потерпевшим есть при наличии следующих обстоятельств:

1. Если вред причинен транспортным средствам, у владельцев которых есть полис ОСАГО.
2. Когда в ДТП участвуют только два автомобиля, включая прицепы.
3. При условии, что вред причинен исключительно транспортным средствам, а не багажу, раритетным материально-культурным ценностям.
4. Когда достоверно установлена вина одно из водителей.
5. Если страховая компания является участником соглашения, по которому имеет право возмещать ущерб транспортным средствам напрямую.
6. При наличии документов, которые устанавливают факт ДТП и страховой случай.

Для выплаты компенсации необходима оценка обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Она производится на основании документов из ГИБДД. Однако получение прямого возмещения не лишает заявителя возможности получить от компании-страховщика виновного лица дополнительные суммы за причинение вреда жизни и здоровью, если такой вред не был известен потерпевшему на момент предъявления требования.

Вред возмещается на основании соглашения, страховщик действует от имени страховой компании клиента, который оказался виновен в ДТП. Страховщик виновника ДТП обязан компенсировать выплаты, произведенные страховой компанией потерпевшему в ДТП на основании ПВУ. Сделать это можно по требованию компании-страховщика, которое должно быть удовлетворено в течение 20 дней. До спора между страховыми компаниями претензии в обязательном порядке рассматриваются в комиссии РСА.

Причины отказа в прямом возмещении убытков

На практике возможны сложности с прямым возмещением убытков. Также страховые компании могут умышленно занижать выплаты или убедить страхователя подписать договор о выплате, которая будет фиксированной независимо от того, насколько сильный ущерб причинен транспортному средству. Одни из распространенных причин отказа в прямой выплате следующие:

1. Отсутствие у одного участника ДТП действующего полиса ОСАГО.
2. Если в ДТП принимали участие более двух транспортных средств. С 2017 года к рассмотрению принимаются и заявки по страховым случаям, в которых участвуют несколько транспортных средств.
3. Если за выплатой обратилось ненадлежащее лицо. Но получить сумму страховки может не только собственник машины, а также гражданин, который имел законное право управлять автомобилем.
4. Когда стороны оформили ДТП в упрощенном порядке – по европротоколу. Если в таком документе выявят ошибки и неточности, то в прямой выплате также могут отказать.
5. Если по факту дорожно-транспортного происшествия началось судебное разбирательство – независимо от того, сколько времени прошло с момента аварии и от наличия права на получение прямого возмещения ущерба.
6. Если вред причинен только жизни и здоровью граждан и такой вред установлен на момент ДТП, при требовании возмещении морального вреда. Тогда придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП, а за компенсацией морального вреда – в суд.
7. Если по неуважительной причине пропущены сроки обращения за выплатой в страховую компанию. Сообщить о ДТП нужно в течение 5 дней с момента аварии.
8. Если автомобиль утилизирован собственником самостоятельно, отремонтирован своими силами.
9. Когда не удалось установить виновное лицо – он скрылся и ведется его розыск.
10. Если потерпевшая сторона, у которой есть право на получение прямой выплаты, ранее обратилась в страховую компанию виновного в происшествии на дороге.

Наличие оснований для отказа не лишает заявителя права требовать выплату в судебном порядке. Практика показывает, что отказ также может быть в случае, если не установлено соприкосновения двух транспортных средств, т.е. на схеме ДТП, по видеозаписям столкновения автомобилей не было. В таком случае водителю – заинтересованному в прямом получении выплаты, необходимо обратиться в суд.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Как работает прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Вы являетесь участником ДТП, в котором нет Вашей вины, и хотите получить страховое возмещение убытков от своего страховщика ОСАГО?

С 1 марта 2009 г. у Вас появилась такая возможность. Это так называемое прямое урегулирование убытков по ОСАГО. Однако в этом случае есть свои нюансы, которые нужно знать и учитывать, чтобы не тратить время зря, а скорее получить страховое возмещение убытков.

Ознакомьтесь с условиями, которые должны соблюдаться, чтобы скорее воспользоваться положенной выплатой, а не уйти от своего страховщика с отказом в кармане, а затем еще и обращаться к страховщику виновника.

Основные условия, при которых вы, как потерпевшая сторона, можете обратиться к своему страховщику для прямого возмещения убытков ОСАГО, должны соблюдаться одновременно:

• вред причинен только имуществу

• в ДТП участвовало два транспортных средства, а также

• у владельцев обоих ТС имеется действующий полис ОСАГО.

В случае не соблюдения хотя бы одного из условий, в прямом возмещении убытков по ОСАГО будет отказано.

Если вам отказали по основаниям указанным выше, необходимо обращайтесь к страховщику виновника, за вами сохраняется это право. Кроме того, если позже обнаружится, что вред причинен еще и здоровью, а вы про это не знали, например, ударились головой, а после обращения к страховщику обнаружили сотрясение мозга, то за возмещением вреда здоровью можете обратиться к страховщику виновника ДТП.

Итак, Вы потерпевшая сторона в ДТП, в котором было два участника, один из них вы, вред причинен только автомобилю, все живы и здоровы, у обоих владельцев ТС есть действующий полис ОСАГО, вы обращаетесь к своему страховщику и получаете отказ. Вашему возмущению нет предела: «Все страховщики жулики, я на вас подам в суд!»

Не торопитесь с выводами! Ознакомьтесь с рядом других условий прямого возмещения убытков, о которых мы расскажем.

Вам следует знать, что в п. 4 ст. 14.1 и ст. 26.1 Закона об ОСАГО говорится, что выплата при прямом возмещении убытков осуществляется в соответствии с соглашением, которое заключается между страховщиками, членами профессионального объединения, и определяет порядок и условия расчетов.

Какие же причины для отказа в прямом возмещении предусматривает это соглашение?

Вы получите отказ в выплате от своего страховщика, если:

— У страховщика виновника ДТП отозвана лицензия;

— Страховщик виновника не является участником соглашения

— Ваш полис ОСАГО или полис виновника не действовал на момент ДТП (договор не был заключен, закончился срок действия договора или период использования, и т.п.) (если полис есть, но не действовал, считайте, что у Вас или у виновника его нет);

— Вы обратились в страховую организацию, выполняющую функции представителя вашего страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах;

— Вами подано заявление еще и страховщику виновника до обращения к своему страховщику;

ДТП оформлено без ГИБДД (Европротокол) и при этом:

— Извещение о ДТП заполнено одним участником;

— У участников ДТП есть разногласия об обстоятельствах, характере повреждений или они не зафиксированы в извещении о ДТП;

ДТП не может быть признано страховым случаем или не может быть однозначно определено виновное лицо:

— В момент ДТП ТС виновника находилось под управлением лица, не имеющего законного основания для использования ТС, выбыло из обладания владельца в результате противоправных действий;

— Невозможно определить причинителя вреда;

— Обоюдная вина участников ДТП;

— ДТП произошло вследствие непреодолимой силы;

— Есть умысел потерпевшего;

— Оспаривается решение о виновности участников ДТП;

Вы нарушили процедуру страховой выплаты:

— Произвели ремонт или утилизировали ТС до осмотра;

— Не предоставили ТС для осмотра в согласованные сроки.

Что делать если вам отказали в прямом урегулирование убытков

В зависимости от причины отказа вашего страховщика в выплате, вам нужно:

— Если вы просто нарушили условия обращения за прямым возмещением ущерба по ОСАГО, обратиться к страховщику виновника

— Если этот случай не страховой либо не определена степень вины участников ДТП, обращаться в суд с иском к виновнику

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Читайте другие, полезные статьи

• Суд со страховой компанией по ОСАГО
• Как получить деньги за утрату товарной стоимости авто
• Правила составления и подачи иска на страховую компанию

Игорь (02.06.2015 16:21:03)
Здравствуйте. У меня есть действующий полис ОСАГО, но допустим произошло дтп, и у виновника либо нет полиса вообще, либо он поддельный (не редкость даже продают такие агенты), или лицензию у той страховой отобрали. С кого добиваться выплаты? Через суд с виновника? Не очень радужная перспектива. В одной страховой компании сказали что якобы при аварии надо звонить сразу же им, они зафиксируют и если участников не более двух и нет вреда здоровью, то выплатит моя страховая. Несмотря на отсутствие полиса у виновника как они сказали. Так ли это? Возможно попросту говорят так чтоб клиентов побольше собрать.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

В данной статье подробно поговорим о прямом возмещении убытков по ОСАГО, узнаем , как происходит возмещение, и какие подводные камни подстерегают автовладельцев.

1. Что такое ПВУ
2. Обновленная редакция ФЗ
3. На какие договоры распространяется ПВУ
4. Обязательное соглашение
5. Порядок возмещения
6. Оформление ДТП
7. Сдача документации в СК
8. Обработка данных, принятие решения
9. Осмотр и оценка повреждений
10. Выплата
11. Какие необходимы документы
12. Как правильно составить заявление
13. Сумма возврата
14. Возможные проблемы
15. Бесконтактное ДТП и ПВУ
16. Недоплаты
17. Соглашение о ПВУ

Что такое ПВУ

Для начала необходимо выяснить, что такое прямое возмещение ущерба или ПВУ. Данное выражение говорит о возможности получить потерпевшему в ДТП страховую выплату непосредственно у своего страховщика.

Порядок возмещения регулирует ФЗ закон №40 Об ОСАГО ст. 14. 1.

Осуществляют ПВУ те страховые, которые имеют лицензию и действуют по договору профессионального товарищества.

Для того чтобы понять всю прелесть ПВУ необходимо узнать как это работает. Ранее после ДТП пострадавшая сторона должна была писать заявление о возмещении в СК виновника. Теперь же заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО пострадавший подает в свою страховую компанию.

Данные нововведения существенно облегчили жизнь автолюбителей. Отпала необходимость разыскивать офис страховой компании виновника для обращения за компенсацией, ожидать от них ответа. Учитывая, что не все СК отличаются честностью и добропорядочностью, каждый предпочтет обращаться именно в свою страховую, ведь для себя всегда стараешься выбрать организацию понадежнее . Стоит отметить, что ПВУ действует при определенных условиях, которые мы рассмотрим далее.

Обновленная редакция ФЗ

Для многих собственников ТС поправки, внесенные в ФЗ №40, стали приятным новшеством.

До изменений под условия прямого возмещения убытков попадали те страховые случаи, когда ДТП произошло в результате взаимодействия столкновения двух ТС, застрахованных ОСАГО. С 25 сентября 2017 года законодательство РФ расширило рамки.

Теперь гражданского прямое урегулирование возможно , даже когда транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия трех и более ТС. Данное правило действительно, когда отсутствуют пострадавшие люди в аварии, и вред нанесен исключительно автомобилям. При этом все участники ДТП должны иметь полис ОСАГО.

На какие договоры распространяется ПВУ

Основываясь на Федеральном законе №40- ФЗ «Об ОСАГО» с последними изменениями от 28.03.2017 прямое возмещение убытков по ОСАГО распространяется абсолютно на все договоры, независимо от даты их заключения.

Обязательное соглашение

Статья 26.1. Федерального закона №40- ФЗ « Об ОСАГО » регламентирует договор соглашение о прямом возмещении убытков. В статье сказано, что все лицензированные участники обязаны заключить данное соглашение между собой и с объединением страховщиков (РСА). В соглашении четко прописана ответственность участников общества, правила, сроки расчета между СК потерпевшего и СК виновника ДТП, всевозможные условия, которые необходимо соблюдать членам РСА.

Наличие лицензии на осуществление ОСАГО и членство в РСА делает страховую компанию обязательным участником ПВУ.

Порядок возмещения

Урегулирование убытков по ОСАГО при прямом возмещении особо не отличается от стандартной схемы получения возмещения:

Оформление ДТП

Непосредственно после дтп важно в соответствии с правилами оформить документацию на месте происшествия. Особое внимание следует уделить заполнению европротокола (возможен когда участников дтп не более двух). Протокол заполняется самостоятельно собственниками, поэтому велика вероятность ошибок.

Сдача документации в СК

В случае когда пострадавшая сторона имеет право на ПВУ, то следующий шаг — это обращение в свою страховую компанию. В офис необходимо предоставить извещение об аварии, все документы в связи со страховым случаем. Кроме этого, нужно попросить у сотрудника СК бланк заявления о ПВУ, и основании образца заполнения внести все данные.

Можно написать заявление заранее, но в этом случае велика вероятность допустить ошибку. Посетить страховую следует не позднее 5 рабочих дней с момента аварии.

Обработка данных, принятие решения

Страховая компания не может не принять ваши документы, но оформить отказ в прямом возмещении убытков имеет право. После сдачи всей документации страхователем СК проверяет соответствие страхового случая, выявляет всевозможные исключения и выносит решение.

Осмотр и оценка повреждений

Оценочная организация со стороны СК осуществляет осмотр ТС, после чего определяется степень повреждений, выносится оценка. В случае несогласия собственника ТС с результатами оценки он может запросить проведение независимой экспертизы.

Выплата

Не позднее 30 календарных дней (установленный законом срок урегулирования) страховая компания обязана произвести расчеты с пострадавшим и возместить ущерб. Возмещение осуществляется в наличной или безналичной форме по желанию страхователя. Впоследствии страховые компании пострадавшего и виновника производят расчету между собой, уже без участия физических лиц-участников ДТП.

Какие необходимы документы

Важно собрать полный пакет, для того чтобы у страховой компании не было повода отказать в принятии документов и осуществилось возмещение ущерба дтп по ОСАГО.

• заявление о ПВУ по причине наступления страхового случая;
• извещение о ДТП, заполненное всеми участниками ДТП;
• справка о ДТП из ГАИ;
• ксерокопии документов от ГИБДД, которые подтверждают или отвергают наличие административных правонарушений (протокол, постановление, определение);
• документы на автомобиль (ПТС и свидетельство о регистрации);
• нотариальная доверенность (в случае получения выплаты сторонним лицом);
• чеки и квитанции, подтверждающие расходы в связи со случившимся ДТП (эвакуация с места происшествия, хранение и т. д.);
• действующий полис автогражданки (копия);
• документ, удостоверяющий личность;
• водительское удостоверение;
• данные банковского счета для перечисления суммы ущерба.

Как правильно составить заявление

Для получения страховой выплаты необходимо предоставить заявление в страховую компанию. Бланк заявления должен содержать следующие данные:

• информация о страховщике (полное юридическое название);
• информация о страхователе (Ф. И. О., прописка по паспорту, адрес проживания, номер телефона для связи);
• описание страхового случая (подробности случившегося, дата, время и т. д.);
• кто был привлечен к оформлению ДТП (служители закона);
• подробная информация о виновнике ДТП, его ТС и полисе страхования;
• уведомление обо всех понесенных расходах в связи с ДТП .

Заявление подписывается потерпевшим страхователем, который претендует на выплату, а также сотрудником страховой компании, принимающим документы. В некоторых случаях имеет смысл составить акт о преданных документах в СК для рассмотрения. Он составляется в произвольной форме, указывается название сданного документа и количество страниц, акт заверяет лицо, принявшее пакет документов.

Сумма возврата

При расчете суммы компенсации ПВУ играют роль регион проживания страхователя, период страхования. Величина ущерба определяется оценочной компанией при осмотре. По результатам экспертизы составляется акт, калькуляция и отчет . В калькуляции оценочная организация перечисляет все необходимые к замене детали и ремонтные работы, их стоимость.

Как правило, на оценку автомобиль отправляет СК, и в ее интересах оценочные компании намеренно занижают стоимость ремонта. Когда вы считаете, что реальная стоимость ремонта выше, то можете заказать независимую оценку за свой счет .

Возможные проблемы

Проблемы с выплатами могут возникнуть по следующим причинам:

• уже было подано заявление на возмещение ущерба в СК человека, виновного в аварии;
• извещение о ДТП заполнено неправильно;
• виновник аварии не участвовал в страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, полис отсутствует;
• во время аварии был нанесен ущерб здоровью человека;
• ДТП случилось во время учений, соревнований, испытаний ;
• имеется судебное разбирательство по данному делу;
• ТС пострадавшего до проведения экспертизы подвергалось ремонту или любому другому воздействию ;
• СК виновника не является членом РСА, соответственно не имеется соглашения о ПВУ ;
• отозвана лицензия у страховщика.

Бесконтактное ДТП и ПВУ

В соответствии с законом « Об ОСАГО » прямое возмещение ущерба полагается только в случае дорожно-транспортного происшествия с двумя и более ТС.

Получении повреждений во время движения, остановки, парковки без участия другого участника дорожного движения страховой случай не засчитывается. И такой ущерб не подлежит прямому возмещению по ОСАГО.

Для того чтобы вы понимали, речь идет о таких ситуациях, когда один водитель создал аварийную обстановку, а другой участник дорожного движения — потерпевший, пытаясь избежать столкновения, начинает маневрировать или тормозить, в итоге получает повреждение ТС.

Непрямое возмещение возможно в том случае, когда потерпевшей может доказать причастность другого водителя к ДТП с помощью видеозаписи или показаний свидетелей.

Недоплаты

Довольно распространены недоплаты при ПВУ, это связано с преднамеренно заниженной оценкой во время экспертизы, с путаностью взаиморасчетов между членами РСА. В случае, если вы несогласны с суммой возмещения, то следует дождаться поступления денежных средств, получить акт о страховом случае. После этого вы сможете соотнести информацию о ремонте, указанную в акте, и реальную стоимость ремонта, проведя независимую экспертизу. На основании этих данных уже можно составлять претензию в СК или же подавать на страховщика в суд, если не получится урегулировать в до судебном порядке.

Соглашение о ПВУ

Довольно часто пострадавшей стороне СК предлагает заключить соглашение о сумме прямого возмещения. Рассмотрим, соглашение — что это такое? Эта бумага юридически законна и подтверждает полное согласие клиента с размером компенсации, сроком, порядком выплаты. В случае когда вы понимаете, что калькуляция возмещения осознанно занижена, и собираетесь требовать увеличения суммы, то ни в коем случае не подписывайте такое соглашение. Подписав эту бумагу, вы уже не сможете оспорить действия СК даже в судебном порядке.

При обращении в страховую компанию для прямого урегулирования следите за правильностью заполнения всех данных. Для заключения договора ОСАГО выбирайте проверенные и надежные СК, это станет гарантом в благополучном завершении дела при ПВУ.

Когда вы несогласны с размером возмещения, то не следует заниматься ремонтом до получения акта о страховом случае, будет сложнее доказать заниженную стоимость ПВУ. Собирайте все платежные документы для подтверждения своих расходов, если необходимо выполнить ремонт оперативно.