0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Преимущества каско перед осаго

Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

  • 1. Основные понятия
  • 2. Цена полиса
  • 3. Возмещение
  • 4. ДТП
  • 5. Как определить тип полиса
  • 6. Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница:

  • КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
  • при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

  • есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
  • какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
  • особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство — его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение — автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

400 000 рублей компенсация вреда имуществу и 500 000 рублей — здоровью

ОСАГО или Каско – куда лучше обращаться при ДТП и что выгоднее?

  1. В первую очередь, выбор ОСАГО или Каско зависит в 2020 году от того, что прописано в вашем договоре последнего вида.
  2. Но в стандартных случаях, если вы не хотите платить больше за договор Каско в следующий год, лучше обращаться по автогражданке.
  3. Важным фактором выступают также возраст автомобиля и степень износа при расчёте по ОСАГО, имеющийся у вас набор документов и допустимое время ожидания возмещения, хотите вы выплату или ремонт, а также наличие франшизы.

Каждый из этих видов автострахования стоит недёшево и дорожает каждый год. Но есть ряд случаев, когда при обращении по страховому случаю один из полисов может подорожать, а другой – нет. Поэтому очень важно знать, в каких из этих ситуаций куда лучше подавать заявление о возмещении. В статье мы выясним по всем таким случаям, что лучше выбрать – Каско или ОСАГО после ДТП, как узнать и понять, где будет выплата и что дешевле обойдётся в следующем периоде страхования.

Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?

Если опустить все тонкости и риски, то определённо Каско. Потому что в этом случае:

  • вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
  • при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
  • лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
  • компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.

Но не спешите писать заявление. Ведь действительная выгода зависит от многих факторов. Давайте выясним их все!

Куда обращаться, если я виновник аварии?

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой.

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

А если я потерпевший?

И вот здесь уже включаются те самые факторы, которые влияют преимущественно на подорожание полиса. И давайте рассмотрим в этом контексте выбор, куда лучше обращаться после ДТП.

Когда лучше обратиться по Каско?

Итак, выше мы выяснили, что если в результате аварии вас признали виновником, то вы можете обращаться только по Каско. ОСАГО в этом случае работает только как страхование вашей ответственности – за вас причинённый вред возмещает страховка.

Но если вы по данному страховому случаю признаны потерпевшей стороной, а у вас есть страховые полисы и ОСАГО, и Каско, то выбор, куда обращаться, за вами. Но важно узнать, как сделать правильный выбор после ДТП в 2020 году.

Итак, вариант добровольного страхования выгоднее в следующих случаях:

  • вы страхуетесь по Каско последний год (например, если автомобиль кредитный, и вы покупаете полис только потому что этому вас обязывает банк-кредитор),
  • вашему автомобилю более 2-4 лет, и вы не хотите волокиты с виновником ДТП с взысканием с него разницы по износу,
  • вы хотите собирать как можно меньше документов,
  • вы хотите как можно меньше ждать,
  • вы не хотите обращаться в страховую компанию виновника,
  • вы хотите направления на ремонт по Каско только к официальному дилеру (если договором предусмотрены только таковые),
  • вас устраивает только выплата деньгами, а ваша страховка Каско именно выплату, а не отправку машины на ремонт,
  • в ДТП оба (или более) участника признаны виновниками частично (обоюдная вина), и ОСАГО не покроет 100 процентов возмещения,
  • вы заплатили деньги и просто желаете реализовать ваше право воспользоваться автострахованием имущества.

Когда выгоднее ОСАГО?

В свою очередь, обращение по ОСАГО лучше предпочесть в таких ситуациях:

  • вы потерпевший в ДТП и понимаете, что Каско при обращении подорожает на следующий год, а ОСАГО – нет,
  • вы хотите получить выплату вместо ремонта, и в некоторых случаях по ОСАГО именно так происходит возмещение ущерба, в свою очередь, по договору Каско у вас чётко прописан только ремонт,
  • вы заключили договор добровольного страхования с франшизой, и не хотите частично платить из своего кармана,
  • вы оформили европротокол, и ваш договор не предусматривает такого оформления страхового случая,
  • вашему автомобилю менее 2 лет возраста, и по ОСАГО вас по закону обязаны направить на ремонт к дилеру, в то время как по имущественной страховке – в любой автосервис.

Так что выбрать?

Итак, рассмотрим подробнее все эти тонкости и выясним, почему и при каких обстоятельствах ремонт или выплата Каско выгоднее и лучше, чем по ОСАГО.

Подорожание страховки на следующий год

Это самый важный фактор в выборе. Дело в том, что оба вида страхования дорожают на следующий год при наличии страховых случаев:

  • если вы обратились по Каско в текущем году, то в следующем к вам будет применён повышенный коэффициент,
  • то же самое и с ОСАГО, но, в отличие от Каско, здесь страховым случаем, повышающим стоимость страховки, признаётся только ДТП с вашей виновностью.

Таким образом, пожалуй, главным критерием выбора – ОСАГО или Каско, выступает подорожание полиса на следующий год. Но не все страховые увеличивают стоимость по добровольному страхованию.

Вывод: во многих случаях обращение по ОСАГО, а не по Каско для потерпевшего лучше в плане удорожания страховки на следующий год.

А если в следующий год застраховаться в другой компании?

Это тоже оптимальный вариант. Но, опять же, не все компании вам подойдут. Дело в том, что многие страховщики по Каско по состоянию на 2020 год предлагают скидки за безубыточность в первой организации и, наоборот, также повышают стоимость полиса, если были заявлены страховые случаи.

Зато ваш текущий страховщик может не повысить цену, если, например, в ДТП вы были не виноваты (такое условие есть у многих компаний), а вот другие организации просто не посмотрят на этот факт.

Вывод: обращение по Каско не всегда ведёт к повышению стоимости страховки, а вот манипуляции с «беготнёй» между компаниями может к таковому привести.

Калькуляция износа

В договорах Каско это редкость. Зато по ОСАГО расчёт возмещения всегда рассчитывается с учётом износа, который зависит от возраста авто и может доходить до 50% на машины старше 5 лет.

И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.

А вот разницу между тем, что насчитала страховая без износа и что выплатила с его учётом, можно взыскать напрямую с виновника ДТП. Так постановил Конституционный суд РФ.

Вывод: если ваша машина старше 2-4 лет, и вы не хотите лишних телодвижений по взысканию износа или спорами со страховщиком и СТО, то Каско лучше, чем ОСАГО.

Документы для страховой и ожидание выплаты

В ОСАГО их целый набор:

  • ваш паспорт, страховой полис, документы о праве собственности на машину,
  • заявление,
  • извещение о ДТП,
  • постановление о виновности второго участника либо определение.

Обратите внимание, что последние документы можно ждать из ГИБДД до года в случае, если авария произошла с пострадавшими или погибшими.

В свою очередь, набор документов для обращения по Каско регулируется не законом, а договором. Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена.

Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов (но не всегда).

Я не хочу обращаться в страховую виновника

Но по ОСАГО вы также можете обращаться в свою страховую. При соблюдении 2 условий:

  • повреждения от ДТП получили только автомобили,
  • у обоих есть действующие полисы ОСАГО.

Я хочу выплату, а не ремонт

Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме – то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату?

По ОСАГО выплату вместо ремонта можно получить в случаях, когда:

  • вы указали это желание в заявлении на возмещение при ДТП, а страховщик согласился (но чаще всего отказываются),
  • ближайшее СТО, с которыми заключён договор страховщика, дальше 50 км от места аварии или вашего адерса жительства, а транспортировка для страховой не выгодна,
  • нет подходящих СТО, с которыми у компании заключён договор (в том числе с дилерами, если вашей машине менее 2 лет от роду),
  • при обращении по ОСАГО признали тотальную гибель автомобиля, в то время как по Каско предлагают ремонт,
  • если потерпевший во время ДТП погиб (и вы за него получаете возмещение как родственник),
  • ущерб по калькуляции страховой более 400 000 рублей,
  • вып получили травмы средней тяжести или тяжёлые, либо являетесь инвалидом, и выбрали выплату в заявлении.

Вывод: если вы хотите получить выплату и подпадаете под одно из описанных выше условий, то лучше обращаться по ОСАГО, чем по Каско. Всё это в случае, если договор ваш Каско предусматривает только ремонт.

Я хочу только к официальному дилеру

Здесь также в случае с Каско всё упирается только в договор – список сервисных центров для ремонта в нём должен фигурировать.

Ремонт по ОСАГО же только у дилера возможен, если ваша машина не старше 2 лет.

Вывод: лучше обращаться по ОСАГО, если вашему авто менее 2 лет от роду.

При обоюдной вине

Так как по Каско страхуется ваше имущество, а по ОСАГО – ответственность при виновности, то при признании всех участников ДТП виновниками выгоднее получается Каско. Почему?

Дело здесь в том, что при вине, например, 50/50 вы получите только 50% от рассчитанной суммы возмещения по автогражданке, потому что частично вы виновник. А для договора Каско вообще не имеет значения степень вашей виновности по части возмещения. Но обратите внимание, опять же, что полис в таком случае может подорожать на следующий год страхования.

Вывод: если вина обоюдная, то нужно понимать, что Каско лучше, чем ОСАГО, после такого ДТП.

Франшиза

Посмотрите внимательно в ваш договор – нередко многие автолюбители даже не подозревают, что заключили его с франшизой.

В нашем случае она означает, что по части возмещения вреда определённую фиксированную сумму страховая компания не покрывает.

Возьмём очередной пример. Вы признаны потерпевшим в ДТП, и сумму ущерба вам насчитали в 50 000 рублей. В то же время франшиза по вашему договору страхования Каско составляет 30 000 рублей. В таком случае компания возместит вам по данному страховому случаю по Каско только 20 000 рублей. А вот по ОСАГО должна быть полная сумма – франшиз в ОСАГО не бывает.

Вывод: если ваш договор Каско подразумевает франшизу, то ОСАГО выгоднее.

Бесплатный автоюрист +7 (495) 725-58-91

ваш юрист по автомобильным спорам

Автострахование КАСКО и ОСАГО

Страхование автомобиля на сегодняшний день является в большинстве случаев обязательной процедурой, которая в определенный момент дает множество преимуществ автомобилисту. Программ автострахования существует большое количество, но только единицы обрели оправданную популярность среди автолюбителей.

КАСКО — что это за вид страхования

Практически 90% владельцев авто считают, что КАСКО — это аббревиатура. На самом деле такое мнение ошибочно. Это слово пришло к нам из Италии, где «casсo» означает «щит» или «борт».

Ранее с этим термином связывалось страхование только грузовых судов. В наше время КАСКО применяется исключительно для добровольного страхования автотранспорта.

Что собой представляет страхование КАСКО, подробности в этом видео:

Преимущества полиса

Полис КАСКО помогает автовладельцу почувствовать себя защищенным в собственном автомобиле, поскольку имеет целый ряд преимуществ:

  • риск «Ущерб» — страховка авто от повреждения в результате ДТП, стихийных бедствий, незаконных действий посторонних лиц. В таких случаях, независимо от того, кто виноват в аварии, страховая компания компенсирует расходы на ремонт автомобиля;
  • риск «Угон» — возможность застраховаться от угона машины;
  • полис КАСКО страхует не только авто, но и все оборудование, которое установлено на нем — сигнализация, магнитола и прочее;
  • размер страховой суммы не меняется на протяжении всего срока действия полиса, поскольку устанавливается и прописывается в договоре по соглашению обеих сторон;
  • владелец застрахованного автомобиля имеет право выбирать вид компенсации. Это может быть денежная выплата или оплаченный компанией ремонт на СТО.

Программа страхования КАСКО может включать в себя дополнительные услуги: помощь на дороге, эвакуация автомобиля, согласование страховых моментов на СТО во время ремонта.

Недостатки программы

В отличие от обязательного страхования ОСАГО, полис КАСКО стоит примерно в 10-15 раз дороже. Это и является одним большим недостатком, что становится серьезной проблемой для многих автовладельцев.

Виды автострахования КАСКО.

ОСАГО — страховка на государственном уровне

Другим не менее популярным видом страхования авто принято считать ОСАГО. Эта аббревиатура расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности.

Полис ОСАГО срабатывает в тех случаях, когда страхователь по своей вине нанес ущерб другому лицу. Страховая компания оплатит этот ущерб вместо своего клиента. То есть, в отличие от КАСКО, страховка ОСАГО защищает не транспортное средство, а его владельца.

Читать еще:  Можно ли в каско дописать водителя

Что такое автострахование ДСАГО, читайте подробности по ссылке.

Преимущества полиса

  • неизменные тарифные ставки;
  • приемлемая цена для клиента;
  • страховая компания погашает убытки, причиненные их клиентом;
  • доступность полиса по всей стране.

Есть ли минусы

  • страховым случаем не считаются убытки по причине стихийного бедствия, случайной порчи машины или кражи;
  • виновник ДТП не получает страховую выплату;
  • заниженная сумма выплат в случае аварии с дорогим авто.

Основные различия КАСКО и ОСАГО

Главным отличием двух полисов является обязательность. КАСКО — страховка добровольная, а вот полис ОСАГО каждый водитель приобрести обязан.

Под государственный контроль попадают и тарифные ставки, согласно которым будут осуществляться выплаты пострадавшей стороне.

Страховые выплаты полностью зависят от страховых взносов и не могут превышать максимальную сумму, которая прописана в договоре. Если причиненный ущерб больше установленной суммы, то остаток оплачивает виновник аварии.

Как правильно застраховать авто по ОСАГО, нюансы тут.

КАСКО — полностью добровольная программа, в которой автомобилист сам себе хозяин. Водитель вправе выбрать страховую компанию с максимально выгодными условиями и тарифами.

Выбор страхового полиса

Оказавшись перед выбором страхового полиса следует помнить следующее: ОСАГО должен быть у любого автовладельца. А приобретать КАСКО можно по желанию.

Для правильного выбора полиса необходимо:

  • оценить и проанализировать конкретные случаи;
  • определить объем повреждений;
  • обратить внимание на страховые компании, которые предоставляют полисы;
  • тщательно просмотреть условия договоров.

Если выбрать все еще трудно, можно обратиться за помощью к страховому агенту.

Статистика говорит о том, что подавляющее количество владельцев автомобилей предпочитают и имеют оба полиса — КАСКО и ОСАГО.

Ценовая политика автомобильных полисов

Все опытные автовладельцы знают, что полис добровольного страхования КАСКО стоит в разы дороже своего «обязательного» конкурента.

Что такое КАСКО и как происходят выплаты.

Компаний, которые предоставляют данный полис, немало и каждая из них вправе устанавливать свою цену на услугу страхования. Поэтому клиент может выбирать не только страховщика, но и оптимальный по цене тариф страхового полиса.

На стоимость КАСКО может влиять следующий набор рисков:

  • возраст автомобилиста — по статистике водители в возрасте до 21 года и после 65 лет чаще всего становятся виновниками аварий;
  • год выпуска автомобиля — чем больше лет транспортному средству, тем дороже будет стоить страховка. Если автомобиль превышает десятилетний рубеж, то его, обычно, страховать отказываются.
    В свою очередь страховка новой машины является беспрекословным условием для подавляющего числа автокредитов;
  • стаж водителя — чем выше водительский стаж, тем ниже стоимость полиса;
  • марка и модель авто — чем популярнее марка автомобиля среди угонщиков, тем выше будет цена страховки. Также учитывается стоимость авто и его запчастей на случай послеаварийного ремонта;
  • франшиза — это сумма, которую автовладелец может сам выплатить в качестве компенсации за ущерб. Размер этой выплаты вычитается из стоимости полиса, поэтому его общая цена снижается.

Цена на ОСАГО

На стоимость обязательной страховки ОСАГО в первую очередь влияет государство, которое и устанавливает допустимые границы на тарифы.

Попали в ДТП, какие ваши действия — смотрите здесь.

Также цена на полис определяется по следующим показателям:

  • мощность автомобиля — двигатель с мощностью до 50л.с. оценивается коэффициентом 0,6. Лишние «лошадки» попадают под значение 0,9. Самой дорогой страховкой обойдутся двигатели с мощностью более 150 л.с. Их коэффициент составит 1,6;
  • регион регистрации владельца авто — в каждом регионе России действует свой коэффициент. Чем крупнее город, тем значение выше;
  • возраст и стаж автомобилиста напрямую влияет на цену полиса. 22-летний и старше водитель со стажем 3 и более года будет иметь наименьший коэффициент;
  • аварии — водители, которые ни разу не были участниками ДТП поощряются скидками за безаварийную езду;
  • число водителей — чем меньше водителей будет управлять авто, тем ниже будет цена полиса.

В чем отличия КАСКО от ОСАГО, смотрите видео:

Полное КАСКО

Полный пакет рисков называется полное КАСКО. Для увеличения и привлечения новых клиентов страховые компании разработали особый вид страхования, пакет которого включает в себя большой список рисков, подлежащих компенсации.

Под такие страховые случаи попадают:

  • аварии;
  • хищение или угон автомобиля;
  • кража отдельных частей и механизмов авто;
  • умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами;
  • самовозгорание или пожар;
  • природные катаклизмы;
  • падение предметов и попадание камней.

Стоимость полного КАСКО достаточно высока, поскольку полис покрывает практически все автомобильные риски.

Страховые выплаты

Порядок получения страховых выплат по КАСКО и ОСАГО практически одинаков. Однако процесс этот может быть умышленно затянут. Такая практика страховых компаний известна всем водителям.

Для ускорения получения компенсации владелец авто должен хорошо разбираться в гражданском страховании и в юридических вопросах. Также обязательно пригодится четкий план и упорядоченность действий.

Из документов для получения компенсации необходимы:

  • страховой договор;
  • справки из ГИБДД;
  • техпаспорт автомобиля;
  • паспорт и идентификационный код;
  • заключение из поликлиники;
  • водительское удостоверение.

Все документы необходимо в кратчайшие сроки предоставить в страховую компанию. Там же следует написать соответствующее заявление. Кроме всего прочего нужно дождаться решение суда, и полученное постановление принести страховщику. Образец заявления в страховую компанию о выплате компенсации можно скачать ниже.

Потом происходит экспертиза и оценка повреждений, в результате чего и определится сумма страховой выплаты. После всех действий фирма-страховщик в течение трех месяцев обязана возместить ущерб. Если в отведенный срок этого не произошло, клиент может требовать оплату пени.

Если страховая компания — банкрот

Если наступил страховой случай, а компания разорилась, клиент может воспользоваться несколькими вариантами для получения выплаты.

  1. Обращение в саморегулируемую организацию. Эта некоммерческая компания может выполнить обязательства развалившегося страховщика, если страховой случай наступил до объявления его банкротом.
  2. Заявление в арбитражный суд. Заявление клиента внесут в реестр и рассмотрят в порядке согласно законодательству.
  3. Требование компенсации от лиц, причинивших ущерб. Этот вариант уместен в том случае, если застраховано имущество, здоровье и жизнь, а также установлен виновник возникновения страхового случая.

Каждый вид страхования имеет свои преимущества и недостатки. Также не обходится без многочисленных нюансов и подводных камней, о существовании которых должен знать любой водитель.

Покупаете машину, как правильно составить договор купли-продажи, читайте тут.

Выбирая страховой полис необходимо четко осознавать, какие риски планируется застраховать автовладельцу. Как бы проблематично не было получение страховой выплаты, следует помнить одно — любая страховка, будь она обязательной или добровольной, это прежде всего чувство защищенности на дороге.

Страховка защищает не только водителя, но и его авто, деньги и здоровье.

В чем отличие КАСКО от ОСАГО ?

Автострахование делится на две большие части. Давайте рассмотрим, в чем разница КАСКО и ОСАГО. Это два совершенно разных страховых продукта. В первом случае страхование является добровольным. Главный объект – автомобиль, поэтому КАСКО относят к имущественному страхованию.

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности. Если же автолюбитель хочет застраховать свое здоровье или жизнь, то оформляется ДСАГО. Тогда независимо от виновника человек получит компенсацию за ущерб, причиненный его здоровью

В чем разница КАСКО и ОСАГО?

Владельцам полиса обязательного страхования можно не оформлять КАСКО, однако при получении второго избежать покупку первого не удастся. Различаются они не только объектом страхового возмещения, но и тем, что подлежит защите. Автогражданка направлена только на возвещения рисков, полученных в результате ДТП. Полис КАСКО может распространяться и на другие положения:

  • угон,
  • противоправные действия других людей в отношении авто,
  • наезд на различные препятствия.

Получите компенсацию и в том случае, если машина пострадала из-за катаклизмов природы.

Если говорить простым языком, что такое ОСАГО и КАСКО и как они отличаются, необходимо отметить несколько тонкостей. Если при оформлении автогражданки и при возникновении ДТП выплата идет потерпевшей стороне, то в рамках различных программ КАСКО виновник тоже получит компенсацию на ремонт автомобиля.

Преимущества и недостатки

Защита от выплаты из кармана, если человек является виновником ДТП

Невозможность избежать страховки

Системы скидок за безаварийную езду могут отсутствовать

Потерпевшая сторона в обязательном порядке получает компенсацию

Возможность регресса при нарушении пунктов контракта

Обе стороны при ДТП получат компенсационные выплаты

Суброгация, если страхователь выступает причиной возникновения страхового случая

При расчете суммы страховки учитывается КБМ

В рамках страхования не учитывается ущерб по отношению к здоровью водителя

Может включать возмещение при причинении вреда здоровью и жизни. Обычно в рамках определенных программ

Чаще требуется необходимо оформить ДСГО, который обойдется в дополнительные капиталовложения.

Отсутствие выплат виновнику

Есть особые программы для водителей с большим водительским опытом

Стоимость полиса в несколько раз выше, чем при заключении договора ОСАГО.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: в первом случае страхуется машина, во втором – ответственность водителя. КАСКО позволяет получить выплату в различных ситуациях независимо от того, кто спровоцировал страховой случай. Оформляется не только на автомобили, но и на мотоциклы. На последние цена полиса может доходить до 100% от стоимости самого транспортного средства

Как происходит расчет

Все крупные страховые компании предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость выбранного пакета услуг. В 2018 году цена ОСАГО будет одинаковой у всех компаний, поскольку тариф устанавливается Центробанком РФ. Влияет на него КБМ, особенности автомобиля. Стоимость КАСКО может быть различной и зависит от:

  • политики компании,
  • предоставляемого пакета услуг,
  • водительского стажа.

Отличия КАСКО и ОСАГО заключаются и в размере страховых выплат. При добровольном страховании сумма ограничивается стоимостью авто.

Отметим, что в последние годы цена на страхования теряет свои резкие границы. Человек, впервые оформляющий автогражданку, заплатит не на много меньше, чем при покупке полиса КАСКО. При этом цена компенсации зависит от степени износа авто. При добровольном страховании часто используется ремонт, а не денежная компенсация, а степень амортизации учитывается не во всех компаниях.

Что выбрать КАСКО или ОСАГО?

Многие спрашивают, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО. Да, оно требуется в обязательном порядке. При отсутствии полиса автогражданки или при его просрочке инспектор ГИБДД обязательно накладывает штраф. Необходимость в КАСКО возникает только при возникновении страхового случая.

Если не знаете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, то прежде всего сделайте выбор в пользу второго. При желании получить компенсацию независимо от виновника аварии, а также при угоне, нанесении вреда машине злоумышленниками, не забудьте оформить полис добровольной страховки. Когда после аварии машине требуется полный ремонт, то чаще более выгодным будет КАСКО, чем выплата с учетом износа в рамках обязательного страхования.

Каждое обращение в компанию, где заключен полис КАСКО, приведет к увеличению его стоимости на следующий год. Есть и схожие стороны. Например, независимо от выбранной программы и компании, могут отказать в выплате компенсации, если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Особенности национальной страховки. КАСКО и ОСАГО? В чём разница? Отличия, преимущества, что дороже и какая лучше

За последнее десятилетие количество автомобилей на российских дорогах выросло в сотни раз. Как следствие – повысилась аварийность на дорогах.

Как защищаться автолюбителю от финансовых потерь, связанных с ремонтом своего авто? Как компенсировать ущерб пострадавшим? Наилучшим входом в таких ситуациях является страхование. В статье всё о разнице, преимуществах и оформлении страховых полисов при автостраховании.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

КАСКО и ОСАГО — в чем разница, каковы отличия? Моторное страхование

Так Страховщики называют автомобильное страхование и включают в него два вида –ОСАГО и КАСКО. Что же выбрать?

Страхование ОСАГО. Договор

Для защиты финансовых интересов потерпевших в автомобильных авариях был принят закон об обязательном страховании автогражданской ответственности – ОСАГО.

Если раньше ущерб виновник возмещал через суд, выплачивая при этом небольшие ежемесячные суммы, то теперь эту обязанность возложили на страховые компании.

Выплата производится единовременно в размере нанесенного ущерба, что позволяет быстро отремонтировать поврежденный автомобиль. Это важно, потому что для многих машина – это средство заработка. Этот вид страхования обязательный.

Страхование КАСКО. Договор

КАСКО – добровольный вид и наличие полиса зависит только от доброй воли владельца машины. Эта страховка защищает вашу собственность – автомобиль.

Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Если вы попадаете в аварию, у вас угоняют машину (как оформить КАСКО от угона?) или наносят ей ущерб другим способом – вред возмещается по договору страхования автомобиля.

И неважно, был второй участник ДТП или это были плохие дорожные условия, приведшие к аварии. Страховая защита действует в любом случае.

Два полиса – разная защита. Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

ОСАГО и КАСКО – разные виды страхования (в чем разница между КАСКО и ОСАГО?), но и тот, и другой – это финансовая защита держателя полиса. Разница в том, что в первом случае выплату получает потерпевший.

По договору КАСКО выплата производится Страхователю, независимо от его виновности.

Управление автомобилем только с полисом КАСКО

Сегодня это недопустимо. Обязательно наличие полиса ОСАГО (подробнее об этом читайте здесь). На него в настоящее время возложено несколько функций. Что проверяли сотрудники ГИБДД еще пять-шесть лет назад?

Наличие талона техосмотра, доверенность на управление машиной, если за рулем был не собственник. Сегодня все это вобрал в себя полис автогражданской ответственности.

  1. Чтобы приобрести его, необходимо пройти техосмотр.
  2. В него вписаны все лица, допущенные к управлению. Внести их в полис их может только собственник, значит, доверенность больше не нужна.

Оформление полисов

Обязательное страхование автогражданской ответственности – публичный вид страхования. Это означает, что автовладелец может обратиться в любую страховую компанию, имеющую лицензию на этот вид.

И ему не имеют права отказать в заключении договора (так гласит закон об ОСАГО).

Для приобретения страховки на автомобиль человек так же волен выбирать любого Страховщика (как правильно выбрать страховую компанию?) Конечно, гораздо удобнее заключать оба договора в одной компании. Выбор остается за Страхователем.

Что лучше? КАСКО или ОСАГО? Преимущества полисов при ДТП

Их нет. Лучший вариант – наличие и того, и другого. При ДТП виновник аварии, если его машина не застрахована, не получит за нее возмещения ущерба, а ведь она может быть повреждена не меньше, чем машина потерпевшего.

Таким образом, получается, что он не только потратит собственные деньги на ремонт своего авто, но еще и заплатит дороже за ОСАГО в следующем году (коэффициент бонус-малус).

При наличии страховки машины ситуация другая. Страховая компания выплатит возмещение независимо от виновности своего Страхователя. О том, когда возможно возмещение ущерба виновнику аварии, читайте здесь.

Порядок действий при ДТП при наличии обоих страховых полисов

Машина застрахованная по КАСКО и ОСАГО попала в ДТП, что делать? При наступлении страхового случая существует несколько вариантов урегулирования убытков. Владелец обоих полисов является виновником в ДТП. По автогражданке выплату получает потерпевший. А виновник обращается в свою страховую компанию, которая и возместит ему расходы на ремонт его автомобиля по полису КАСКО.

Владелец полисов является потерпевшей стороной. Здесь может быть два варианта развития событий:

    Он обращается за возмещением ущерба в компанию виновника. Там он получает выплату.

Она может быть ниже реального ущерба, так как обычно по обязательному страхованию ответственности делается выплата с учетом износа. Тогда нужно подать заявление на выплату по КАСКО, чтобы страховщик возместил эту разницу.
Потерпевший обращается в свою страховую компанию с заявлением на выплату по КАСКО. При этом он передает страховщику документы по ДТП, в которых имеется вся информации о виновнике.

Страховая компания делает своему страхователю выплату по полису КАСКО в соответствии с условиями договора, при этом к ней переходит право требования возмещения ущерба страховой компанией виновника ДТП. То есть, выплатив вам возмещение по страховке автомобиля, Страховщик истребует положенную сумму по ОСАГО без вашего участия.

Вывод очевиден – хотите максимально защитить себя от финансовых потерь, приобретайте в дополнение к полису автогражданской ответственности страховку собственного автомобиля. И помните, что затраты на страхование всегда можно запланировать, а огромные потери от непредвиденных неблагоприятных событий – никогда.

А такие убытки, как правило, превышают стоимость страховки. Всем удачи на дорогах и безаварийной езды!

Полезное видео

Простыми словами об отличиях КАСКО и ОСАГО:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-03 (Москва
Это быстро и бесплатно !

В чем суть КАСКО и ОСАГО?

Бурное развитие интернета, появление онлайн энциклопедий и различных сайтов, посвященных автострахованию, способствуют повышению уровня юридической грамотности автомобилистов. Однако многие владельцы машин по сей день имеют смутное представление о том, в чем суть КАСКО и чем эта страховка отличается от «автогражданки». А ведь в наши дни не обойтись без знания основ автострахования. Самой распространенной причиной конфликтов между владельцами транспорта и страховщиками является отсутствие информации. Часто страхователи просто не понимают, от каких рисков защищает страховой полис.

Рассказ о различиях между упомянутыми видами страхования лучше всего начать с небольшой исторической справки. Таким образом, можно будет обойтись без использования профессиональной терминологии страховщиков, что позволит лучше понять суть КАСКО и ОСАГО. Кроме того, возможно именно в опыте предыдущих поколений кроется решение многих актуальных проблем страхового рынка.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Немного истории

Считается, что появление КАСКО связано с эпохой мореплавания, таившей немало опасностей для плавучего транспорта. Собственно, первоначально этот термин обозначал исключительно страхование судов, а не автомобилей, которые тогда еще не изобрели. Сегодня под данное определение подпадает имущественное страхование автомобильного, железнодорожного, авиационного или водного транспорта. Так что вопреки распространенному заблуждению суть КАСКО заключается в страховании транспортных средств любых типов. Примечательно, что с течением времени набор рисков и основных страховых программ не изменился. Как и сто лет назад в наше время добровольное страхование транспортных средств осуществляется от рисков «хищение» и «повреждение». Классические программы КАСКО можно разделить на три типа:

  1. «Полное АВТОКАСКО» – совокупность рисков «повреждение» и «хищение».
  2. «Частичная страховка» – выплата производится только в случае повреждения транспортного средства.
  3. «Угон» – выгодоприобретатель может рассчитывать на возмещение только в случае похищения застрахованного транспорта.

Современная история отечественного автострахования берет начало в 1946 году. Тогда единственный на тот момент советский страховщик впервые оформил 99 договоров добровольного страхования автотранспорта. Советских граждан не слишком волновал вопрос, сколько будет стоить КАСКО, ведь в то время автомобилями владели лишь государственные органы и немногие частные лица. Естественно, этот факт положительно повлиял на аварийность. Кроме того, тогда угон машины был редкостью. Именно поэтому советская добровольная автостраховка стоила меньше, чем полисы современных российских страховщиков.

Читать еще:  Как рассчитывается кмб по осаго?

Страхование гражданской ответственности автомобилистов зародилось гораздо позже, чем КАСКО. В этом нет ничего удивительного, ведь массовое производство автомобилей началось только в первой половине прошлого века. Собственно говоря, тогда и возникла необходимость страхования ответственности водителей. Впервые подобная страховка была введена на территории Соединенных Штатов Америки.

Идея введения аналогичного вида страхования неоднократно рассматривалась в Советском Союзе, но дальше планов дело не пошло. Российские законотворцы также несколько раз рассматривали возможность введения обязательного страхования ответственности автовладельцев. В годы становления современной России проблема взаимоотношений между участниками аварии достигла небывалых масштабов. Виной всему так называемые «автоподставы» и низкий уровень жизни населения. Очень часто виновникам дорожных происшествий было не по карману восстановление чужого автомобиля.

И вот в 2003 году в Российской Федерации наконец-то было введено ОСАГО, обязательное не только для россиян, но и иностранных граждан. Бесспорно, появление «автогражданки» позволило решить наиболее острые проблемы того времени. Однако нельзя не сказать, что им на смену пришли новые трудности, например, страховое мошенничество и отсутствие универсальной методики расчета ущерба. Так или иначе, многие отечественные автовладельцы на собственном опыте убедились в необходимости ОСАГО. Теперь для получения компенсации ущерба, полученного из-за действий неосторожного водителя, можно просто обратиться к его страховщику. Да, нередко между страховыми компаниями и автовладельцами возникают спорные ситуации, но нужно понимать, что российская «автогражданка» всё еще находится в процессе становления.

Зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО?

Именно так звучит один из наиболее популярных вопросов начинающих автовладельцев. К слову, даже опытные водители не всегда понимают разницу, что вполне объяснимо. В обоих случаях страховой агент или менеджер заполняют красочный бланк полиса, в котором указывается информация о машине, ее собственнике и вписанных водителях. Конечно, при изучении условий действия страховки становится очевидна разница между «автогражданкой» и КАСКО. Вот только многие ли автомобилисты располагают временем для чтения правил страхования?

Как правило, лишь единицы тратят время на подробное изучение условий страховки. И если в случае с «автогражданкой» речь идет об универсальных правилах страхования, единых для всех страховщиков, то правила добровольного автострахования могут сильно отличаться. Чтобы страхователи не утруждали себя чтением страховых договоров, стоит выделить несколько основных моментов, позволяющих понять, зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО.

Страховые риски

  • КАСКО: Хищение и повреждение автомобиля по любой причине за исключением злого умысла со стороны его владельца.
  • ОСАГО: Причинение вреда здоровью, жизни или имуществу третьих лиц в результате дорожной аварии.

Максимальная выплата

  • КАСКО: В пределах рыночной стоимости автомобиля, но не больше страховой суммы.
  • ОСАГО: При повреждении имущества до 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль. При причинении вреда жизни или здоровью до 160 000 рублей на каждого пострадавшего (до 500 000 рублей с 01 апреля 2015 года).

Наличие франшизы

  • КАСКО: По договоренности сторон.
  • ОСАГО: Отсутствует.

Возможность получения рассрочки

  • КАСКО: По договоренности сторон, требуется доплата.
  • ОСАГО: Определяется в соответствии с единым тарифным руководством, не влияет на итоговую цену полиса.

Стоимость полиса

  • КАСКО: Рассчитывается на основании тарифного руководства каждого отдельного страховщика. Цена полиса в разных компаниях может существенно отличаться.
  • ОСАГО: Рассчитывается в соответствии с тарифным руководством. Цена полиса в разных компаниях может отличаться, но в пределах минимального и предельного значения базовой ставки.

Выводы

Итак, суть КАСКО и ОСАГО сводится к абсолютно разным вещам. Добровольная автостраховка призвана защитить финансовые интересы владельца машины в случае ее повреждения. То есть страховщик либо произведет выплату деньгами, либо оплатит ремонт застрахованного автомобиля. Получается, что добровольное автострахование покрывает лишь повреждение машины страхователя. Обязательная «автогражданка» также защищает бюджет автовладельца от непредвиденных расходов, но на случай претензий со стороны третьих лиц. То есть страховая компания оплатит ущерб, который водитель причинил другим участникам дорожного движения. Кроме того, оплачивается вред, причиненный строениям, объектам дорожной инфраструктуры и любому другому имуществу третьих лиц. Например, страховщик обязан возместить ущерб при повреждении светофора или дорожного указателя.

Еще одно отличие

Для того чтобы окончательно разобраться в вопросе, зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО, стоит упомянуть еще об одном ключевом отличии данных страховок. Как известно, приобретение «автогражданки» является обязательным для всех автовладельцев, эксплуатирующих машину на территории России. А вот приобретение полиса АВТОКАСКО дело добровольное. Почему это так?

Тарифы и условия страхования по ОСАГО определяются органами государственной власти РФ. Обязанность по оформлению полиса возложена на страхователя законом. Таким способом государство пытается обезопасить всех участников дорожного движения, особенно пешеходов, которые очень часто получают серьезные травмы. Иными словами, обязательное страхование ответственности призвано повысить уровень социальной защищенности граждан.

КАСКО же защищает исключительно финансовые интересы владельца застрахованного автомобиля. Если «автогражданка» регулируется государством, то страхование имущества, в том числе транспорта, – личное дело каждого гражданина. Поэтому страховщики имеют возможность изменять правила страхования в зависимости от собственных предпочтений. Кроме того, каждый автостраховщик самостоятельно определяет, сколько будет стоить КАСКО.

Страховая выплата

Разобравшись с различиями между моторными видами страхования нельзя обойти вниманием отличительные особенности оформления страхового события. Все же между «автогражданкой» и добровольным транспортным страхованием много общего, особенно в части, касающейся получения выплаты. Все потому что оба вида страхования в первую очередь призваны компенсировать ущерб поврежденному транспорту.

Однако если условия получения выплаты и объем покрытия по ОСАГО неизменны, то с добровольным автострахованием все обстоит с точность до наоборот. В определенных пределах страхователь волен самостоятельно определять, сколько будет стоить КАСКО и какой перечень рисков будет включен в договор. Соответственно, от решений автовладельца будут зависеть объем, форма и сроки выплаты, поэтому важно не переборщить в желании сэкономить.

В частности, автовладельцу не стоит забывать, что размер безусловной франшизы отражается не только на итоговой цене полиса, но и влияет на размер возмещения. Например, при условии применения безусловной франшизы, владельца машины будут ждать два варианта выплаты:

  1. Представитель страховой компании осматривает поврежденный автомобиль, после чего проводится оценочная экспертиза. Ее могут проводить как независимые оценщики, так и сотрудники страховщика. На основании заключения эксперта определяется размер выплаты, после чего на счет страхователя перечисляют возмещение за минусом франшизы.
  2. Страховщик направляет поврежденный транспорт на СТОА. После проведения ремонтных работ сотрудники автосервиса выставляют страховой компании счет. Страховщик перечисляет плату за ремонт за вычетом франшизы. Обязанность по оплате недостающей части средств ложится на страхователя.

Как уже было упомянуто, суть КАСКО заключается в возможности страхования имущества на индивидуальных условиях. При этом страхователю нужно помнить, что его решение сократить объем страховой защиты непременно отразится на выплате. В случае с ОСАГО такие опасения излишни, ведь ни одна компания не вправе изменять предусмотренные законом условия страхования. До недавних пор выбор пострадавших в аварии автовладельцев сводился к возможности обращения либо в компанию виновника происшествия, либо к своему автостраховщику. Правда, последний вариант возможен только если:

  • В аварии приняли участие два транспортных средства.
  • В результате происшествия не был причинен вред жизни и здоровью людей.
  • Нет спора относительно степени виновности участников аварии.
  • Страховая компания виновника дорожной аварии имеет действующую лицензию ОСАГО.

Поправки в закон «Об ОСАГО» 2014 года дали автомобилистам возможность выбирать еще и способ получения компенсации ущерба. Теперь собственник машины волен выбирать между денежной выплатой и ремонтом машины. Да, данное право выбора пока не снискало популярности у российских автолюбителей, но само наличие такой возможности приближает «автогражданку» к уровню сервиса по договорам добровольного автострахования.

Страховка будет дороже

Если есть КАСКО и ОСАГО нужно ли беспокоиться об увеличении стоимости страхования после обращения за выплатой? Относительно КАСКО ответ однозначный: да. Если же страхователь получает выплату по ОСАГО, тариф на будущий год не окажется выше, ведь он оказался пострадавшим в аварии. При этом автовладельцу придется заплатить дороже за полис «автогражданки», если ДТП произошло по его вине. Тарифное руководство ОСАГО предусматривает отдельный раздел, в соответствии с которым определяется насколько вырастет цена страховки. Размер скидки за безаварийную езду также рассчитывается в соответствии с данным разделом.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?
03.02.2015 &nbsp | Вернуться в список

В наши дни количество людей, севших за руль нового или подержанного автомобиля, неуклонно растет. Ежедневно права на вождение получают более 10 000 человек по всему миру. Отметим, что 65 % новичков на дорогах – женщины. И эта цифра растет в геометрической прогрессии. Вместе с количеством машин увеличивается и процент аварий, наездов на пешеходов и иных несчастных случаев. Даже если водитель осторожен до предела, не нарушает правил и не превышает скорость, он не может поручиться за остальных участников движения: его авто могут угнать, умышленно повредить, обокрасть салон в конце концов. Стихийные бедствия тоже нельзя недооценивать. Возьмем, к примеру, наводнения, град, бури и снежные заносы. Все это способно моментально сделать из нового авто целую кучу металлолома.

На помощь автолюбителю приходят два вида страхования: КАСКО и ОСАГО. Чем они отличаются?

Сначала следует назвать самые значимые в России страховые компании, работающие именно в сфере ОСАГО и КАСКО. Это «Росгосстрах», «Ингосстрах», «УралСиб», «Энергогарант» и другие.

Обычно владельцы транспортных средств выбирают ОСАГО, игнорируя те выгоды, которые они могут получить от КАСКО. Имея только один из полисов, невозможно быть застрахованным от любых происшествий на дороге. Чтобы расставить все точки над «и», давайте определимся с общими понятиями.

ОСАГО и его предназначение

Российские правила дорожного движения запрещают эксплуатировать автомобиль без полиса государственного образца, именуемого ОСАГО. Сейчас «автогражданка» имеет массу противников, однако есть и сторонники данного правила. Это страхование имеет свое предназначение: оно необходимо для возмещения ущерба и покрытия ремонта ТС в случае нанесения вреда здоровью, жизни или имуществу стороне, признанной пострадавшей. Иными словами, если у вас есть полис ОСАГО и вы стали причиной ДТП, то ваша страховая компания обязана выплатить за вас сумму, покрывающую убытки потерпевшего.

Но практика немного иная…

Страховые реалии сильно отличаются от безупречной теории. Главное достоинство ОСАГО имеет всего два момента: полис недорогой и доступен каждому водителю. Но есть и существенные недостатки: компенсироваться может только лимитированная сумма. Если вы владелец дорогой иномарки, то выплата, которая причитается вам по данному страховому полису, едва ли покроет 10 % от реальной суммы ремонта. Второй досадный минус ОСАГО: оно действует, пока авто находится в движении. Случись с вами ДТП на стоянке (мало ли, и такое бывает) и второго участника нет, вы не получите ни копейки. Про компенсацию ущерба можете даже не вспоминать.

КАСКО и его предназначение

Благодаря покупке полиса КАСКО автовладелец добровольно страхует свое ТС (машину, судно, вагон, яхту и даже частный самолет) не только от ДТП, но и от угона, грабежа и хулиганства. Отметим, что по КАСКО нельзя застраховать карго (перевозимое имущество). Покупая добровольное КАСКО, клиент страховой компании может рассчитывать исключительно на защиту своего ТС, но полис не возместит ущерб третьей стороне, пострадавшей в ДТП.

Обычно эти два полиса покупают в одной и той же компании. Стоимость добровольного автострахования имеет весьма широкий диапазон. Она зависит от марки и года выпуска автомобиля, условий, в которых ТС хранится ночью (в гараже, под окнами дома), стажа водителя и многих других факторов.

Полис автострахования КАСКО состоит из следующих видов риска:

  • несчастные случаи в ДТП;
  • эвакуация машины с места дорожно-транспортного происшествия;
  • помощь, оказываемая владельцу полиса на дорогах;
  • добровольно-гражданская ответственность.

Обычно страховщик абсолютно бесплатно предоставляет эвакуатор, если автомобиль держателя полиса КАСКО получил повреждения в пути. Но есть и исключения.

Чтобы избежать проблем, перед заключением договора по КАСКО досконально изучите все страховые случаи и размер выплат, предусмотренный при их наступлении. Только так и никак иначе вы сможете чувствовать 100%-ную защиту от любых ситуаций на дороге.

Вы экстремал? Хотите застраховать авто по КАСКО? Теперь это возможно!

Для удобства страхующихся лиц компании, предоставляющие полис КАСКО, предусматривают разные его виды и программы. К примеру, если вы любите активный летний отдых, купите короткий полис сроком всего на пару месяцев. Зачем вам платить за год, если страховка нужна всего на одно экстремальное лето?!

Полисы, страхующие экстремалов на 3-4 месяца, предусматривают незамедлительную помощь в любой ситуации на дороге. Короткий полис «АвтоКАСКО» включает СМС-информирование водителей. Эта услуга называется «Ассистанс». Помимо мелкого ремонта и буксировки сломанного авто, в услугу входят развернутые консультации квалифицированного юриста. Просто позвоните по номеру, указанному в полисе, и задайте интересующие вас вопросы. Это удобно. Вам не нужно искать юриста на стороне и оплачивать его услуги отдельно!

Чем конкретно ОСАГО отличается от КАСКО?

Далее мы представим вашему вниманию четкий список отличительных особенностей этих двух полисов автострахования.

1.«Автогражданка» ОСАГО — обязательное страхование. КАСКО же, в свою очередь, вещь добровольная. Страховать авто по КАСКО в обязательном порядке нужно только тогда, когда вы покупаете машину в кредит. Если полис ОСАГО отсутствует, водитель рискует получить штраф, который равен восьми минимальным размерам оплаты труда. Помимо этого, если в момент ДТП его виновник не предоставляет действительный полис ОСАГО, то с него в судебном порядке взимают компенсацию на покрытие ущерба, причиненного пострадавшим лицам.

2.Тарифы по ОСАГО регламентируются Постановлением Правительства РФ. КАСКО же не имеет четко установленных тарифов. Цена полиса напрямую зависит от ситуации, складывающейся на страховом рынке и в стране в целом.

3.ОСАГО имеет четкую фиксацию размера страховых выплат. КАСКО возмещает ущерб согласно сумме, прописанной в страховом договоре. Примечание: выплаты по КАСКО не могут быть больше, чем стоимость самого автомобиля.

4.Отличие ОСАГО от КАСКО имеется в самом процессе выплат. «Автогражданка» выплачивается исключительно после постановления суда. Хотя сейчас можно найти страховщиков, готовых произвести выплаты по предъявлению развернутой справки ГИБДД. В ней должна содержаться подробная информация о ДТП и обо всех его нюансах. Но это возможно в случае, если нет пострадавших (погибших) и полностью идентифицирован виновник происшествия. КАСКО же производит выплаты без суда, по решению страховщика. Есть исключения: если в процессе суда доказываются мошеннические действия.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод.

КАСКО отличается от ОСАГО преследованием разных интересов. ОСАГО играет социальную роль, возмещая ущерб пострадавшим лицам и заботясь об их интересах, КАСКО же заботится об интересах владельца полиса, оставляя без внимания пострадавшую сторону.

Что касается излюбленного вопроса, стоит ли игра свеч; нужно ли тратить весьма солидные деньги на покупку полиса КАСКО, решать вам! Вам нужно четко понимать, что на трассе, да и в городе в целом, ваш автомобиль не единственное транспортное средство. Как там, в русской народной пословице? В России две беды: дураки и дороги!

Делайте выводы, господа автолюбители!

КАСКО или ОСАГО: что дороже, какая страховка лучше, разница и сравнение

Здравствуйте, уважаемые читатели блога blogfreo.ru . Многие владельцы машин или покупатели озадачены дилеммой — КАСКО или ОСАГО, что дороже и практичней? Оба страховых продукта имеют свои специфики, которые следует знать при их выборе.

Для автомобилистов термины ОСАГО и КАСКО являются вполне приемлемыми явлениями. Это популярные страховые продукты. И выбор каждого из них обуславливается разными факторами. И сегодня их предлагают оформить практически все дилинговые центры при покупке автомобиля. И у первого, и у второго продукта есть свои достоинства и слабости. Зная их, каждый автомобилист может сделать грамотный выбор.

Разборы понятий ОСАГО и КАСКО

Чтобы понять разницу между ними, требуется разобрать сами понятия. Это основа в сравнении ОСАГО и КАСКО.

Первый — это аббревиатура, имеющая следующую расшифровку: Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объектом данного продукта являются интересы, связанные с угрозой ответственности гражданина – собственника транспорта по обязательствам, образующимся из-за нанесения урона здоровью, жизни или собственности потерпевших людей на территории России.

Второй продукт обеспечивает страхование автомобиля на добровольной основе. Его владельцы машин оформляют самостоятельно.

Есть два варианта происхождения слова КАСКО:

  1. Испанский — от casco. Перевод – шлем.
  2. Голландский — casco. Перевод – корпус.

Данное страхование затрагивает автомобили, суда, самолёты и вагоны от урона вследствие похищения или угона. Оно не распространяется на перевозимые вещи и не избавляет от ответственности третьих лиц.

Специфики страхования

Чем отличается КАСКО от ОСАГО по своему профилю?

Приобретя полис ОСАГО, автомобилист создаёт защиту от сложностей, образующихся при авариях, в том числе и ДТП, В данной ситуации ущерб, нанесённый собственником машины, покрывает страховщик.

Автовладелец, пострадавший в аварии, благодаря ОСАГО получает финансовую компенсацию на ремонт своего транспорта.

Если доказывается обоюдная вина сторон в ДТП, определяется ущерб, который понёс каждый его участник. После чего выплачиваются соответствующие возмещения.

В категорию «страховой случай» попадают:

  • Любая аварийная ситуация, случившаяся на период активности договора между собственником машины и страховщиком.
  • Все случаи, в которых пострадало здоровье, и возникла угроза жизни всех участников ДТП. При таком раскладе дело направляется в суд. И по его вердикту страховая компания должна реализовать определённые выплаты.

Благодаря КАСКО автомобиль ремонтируется во всех ситуациях, предусмотренных по закону. Также происходит компенсация средств владельцу. Сумма адекватна ценнику автомобиля. Такие выплаты следуют при угоне или уничтожении транспорта.

Что лучше КАСКО или ОСАГО при ДТП, если не виноват? Ответ – первый вариант. Поскольку у него более широкий спектр действия, и автомобилист получает выгодные условия для ремонта машины. Хотя на первый взгляд второй вариант смотрится привлекательнее.

Ценники

Тарифы на приобретение ОСАГО едины для всех автомобилистов и устанавливаются российским законом.

При создании страховки компания собирает данные о предыдущей практике вождения: все страховые ситуации и уровень виновности владельца автомобиля.

Если доказывается продолжительная эксплуатация без ДТП, собственник удостаивается скидки в 5% на страховой продукт.

Цена КАСКО по умолчанию выше и здесь нет унифицированных тарифов, поскольку их формируют сами страховщики.

На параметр страховки влияют следующие факторы:

  1. Форма собственности.
  2. Регион, в котором регистрировался транспорт владельца.
  3. Возраст собственника машины и его водительский стаж.
  4. Тип транспорта.
  5. Его мощность.
  6. Временные рамки оформления продукта.

Таким образом, в вопросе, какая страховка дороже КАСКО или ОСАГО, побеждает первый вариант. И зачастую страховщики намеренно накручивают высокие ценники.

Также у соглашения по КАСКО есть свои нюансы:

  1. Собственник может не получить страховку, если машина старая или слабо оснащена охранными устройствами.
  2. Когда оформляется полис, выявляется метод перечисления денег по страховым ситуациям.
Читать еще:  Нужно ли ехать в гибдд после дтп?

Сильные и слабые стороны

КАСКО является добровольной страховкой. Её главный плюс кроется в том, что автомобилист, по вине которого произошла авария, имеет право на ремонт машины на деньги страховщика. Данный продукт действует на все аварийные ситуации, а также на случаи тотального уничтожения или похищения автомобиля.

Оформлять ОСАГО обязывает закон. Без данной страховки владелец лишается права эксплуатировать автомобиль.

Её недостаток заключается в том, что она не оплачивает ремонт транспорта пострадавших лиц. Если автомобиль был испорчен по вине самого собственника, тот платит за ремонт из своего бюджета.

Часто встречается вопрос – какой продукт из этих двух лучше выбрать?

Имея обязательный вариант, владелец машины страхует не её, а ответственность за причинённый урон.

Так, в случае ДТП, страховщик, основываясь на заключённое соглашение с собственником автомобиля, отвечает за виновника авария и возмещает расходы пострадавшей стороне.

ФЗ «Об ОСАГО» регламентирует предельный параметр покрытия урона – 400 000 руб. В некоторых ситуациях страховщик может не выплачивать средства потерпевшему. Примеры случаев:

  1. Алкогольное опьянение собственника машины.
  2. Виновник ДТП скрывается в места аварии.
  3. Пострадавший автомобиль не оценён на степень повреждений.

При таких раскладах виновник получает иск на покрытие убытков потерпевшей стороны.

Также все автомобилисты должны учитывать, что ОСАГО не компенсирует урон, причинённый транспорту лица, виноватого в ДТП.

Это минусы продукта ОСАГО, а его сильные стороны таковы:

  1. Страховщик – это государство.
  2. Ценник выстраивается по конкретным коэффициентам, зафиксированным законом. И на величины не влияет стаж вождения человека, возраст и цена машины.
  3. Доступная стоимость полиса. Например, на автомобиль категории престижности C, ценник находится в диапазоне 3000 – 5000 руб. Например, КАСКО на такой же транспорт обходится в 100 000 руб.
  4. Наличие скидок за вождение без аварий.

Таким образом, в дилемме, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль, с большим преимуществом лидирует второй вариант.

Первый стоит гораздо дороже, а перечень других его минусов включает такие пункты:

  1. Алгоритм страхования и начисления средств не контролирует закон. Процессы действуют только на основе Гражданского кодекса, специальных нормативно-правовых документов и законе, защищающем права потребителей.
  2. Отсутствует строгое регламентирование параметра страховки.
  3. Индивидуальный ценник для каждой ситуации. Он обуславливается многими факторами: моделью транспорта, его стоимостью, возрастом, информацией по угонам, нарушениям и т.д.

Преимущество продукта КАСКО кроется в том, степень виновности в аварии не учитывается, а возмещение убытков всё равно покрывается. А потерпевшая сторона для полной компенсации урона должна обратиться к страховщику. И здесь они выигрывают оба, поскольку выплаченные средства взимаются с зачинщика ДТП.

Схожие аспекты и различия

Общим пунктом ОСАГО и КАСКО является отказ от страховой выплаты гражданам, которые на момент аварии находились в состоянии опьянения.

Если в ДТП виноват обладатель ОСАГО, потерпевший гражданин вправе обратиться в организацию, выдавшую страховой продукт нарушителю. Компания должна изучить объём всех потенциальных работ, и покрыть затраты на них. И виновное лицо ремонтирует свою машину за счёт своего бюджета.

Если пострадал транспорт собственника ОСАГО, и в этом виновен другой водитель, первый вправе взимать урон, обратившись к страховщику нарушителя. И эта компания должна провести анализ суммы, адекватной ценнику ремонта, и компенсировать её.

Анализ суммы на покрытие ущерба по ОСАГО имеет следующие специфики:

  1. Расчёт суммы на возмещение урона учитывает износ пострадавшей машины по стандартной схеме пропорций возраста и пройденного километража автомобиля.
  2. Предельный порог выплат – 400 000 руб.
  3. Есть ценник ремонтных работ выше указанной суммы, его разницу оплачивает виновник ДТП.

Если на момент аварии страховщик, выдавший полис её зачинщику, прекратил свою деятельность, пострадавшая персона обращается в РСА, занимающийся страховыми обязательствами, или в судебные инстанции.

При таком раскладе РСА не отвечает по выплатам в рамках КАСКО. И если страховщик, оформивший данный продукт, исчезает, вопрос о покрытии урона рассматривает только в суде.

Компенсация по КАСКО анализируется так:

  1. Ценник ремонта не должен превышать ценник машины.
  2. Если в аварии серьёзно пострадали два автомобиля, их ремонт должен стоить не больше стоимости транспорта виновника ДТП.

Другие аспекты

Когда гражданин приобретает автомобиль, в салоне ему предлагает дополнительные опции и страховые продукты. Поэтому для многих актуален вопрос, что лучше ОСАГО или КАСКО при покупке машины?

Первый продукт оформляется обязательно. Если для покупателя этого достаточно или бюджет не позволяет брать другие страховки, он им ограничивается. Этот критерий касается покупки транспорта без кредита.

Второй вариант – дополнительный, и зная его цену и преимущества, автомобилисты с подходящим бюджетом, приобретают и его.

Но если машина покупается в кредит, КАСКО также становится обязательным условием. Также он рекомендуется новичкам и владельцам, которые часто рискуют своими машинами в городских плотных потоках.

Если люди обладают обоими продуктами, их интересует, можно ли получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно? Ответ – отрицательный.

И даже если гражданин сумеет получить их синхронно, то страховщик признаётся мошенником. Причина – эти продукты работают в разных ситуациях. ОСАГО компенсирует ответственность виновника ДТП. И компенсация касается ущерба для пострадавшей стороны. КАСКО затрагивает только застрахованный автомобиль.

Если покупается автомобиль с пробегом, например «из рук в руки», то критерий по обязательной страховке не меняется. Оформляется документ купли-продажи. Это доказательство смены собственника машины. И у покупателя со дня покупки есть право на ТО и оформление полиса, если он бывшего владельца отсутствует или уже не актуален.

При наличии этого продукта продавец пишет заявление в свою страховую фирму. Варианты обращения таковы:

  1. Досрочное расторжение соглашения. Тогда бывший собственник получает часть уплаченных финансов за потраченное время. Полис теряет свою значимость.
  2. Смена застрахованной персоны. Новый владелец получает полис с необходимыми изменениями (ФИО, адрес, возраст и т.д.) или новую страховку. Компания оставляет переоформленный документ с дубликатом полиса. В этой ситуации меняются риски, и необходима некоторая доплата.

При покупке без страховки новый собственник имеет в запасе 10 дней со дня сделки на её оформление. Об этом гласит ФЗ №40 (издан 25.04.2002). В течение этого периода ему позволено эксплуатировать автомобиль. После чего к нему применяются санкции по ст. 12.37 КоАП РФ.

И если за этот интервал случается ДТП, и новый владелец – его виновник, то он самостоятельно погашает ущерб.

Для получения полиса ему необходимо:

  1. Выбрать страховщика.
  2. Тщательно изучить тонкости его работы и критерии, предъявляемые к ОСАГО.
  3. Подготовить необходимые бумаги. При надобности пройти ТО.
  4. Подать в выбранную компанию соответствующее заявление.
  5. Предоставить страховщику купленный автомобиль для изучения.
  6. Погасить требуемую страховую сумму. Квитанцию желательно хранить до окончания действия полиса.
  7. Получить документ. Проверить правильность его оформления.
  8. Сохранить данные о компании, её графике, почте и телефонах.

Украинские алгоритмы

В Украине разница между КАСКО и ОСАГО не отличается от российских аналогов.

Первый продукт покупается добровольно. Второй присваивается обязательно. Первый приобретает аналогичный статус только при оформлении кредита на машину. При этом страховщик должен быть партнёром банка, выдающим эти средства.

КАСКО также существенно дороже ОСАГО. Она стоит примерно 5% от ценника автомобиля. Покрывает только машину владельца и на ту сумму, в которую определён урон. В ситуации с доказанным угоном собственник получает полную сумму – ценника машины.

ОСАГО при ДТП покрывает чужой автомобиль. Поэтому многие украинские (как и российские) автомобилисты имеют сразу оба продукта.

Особенности страховки КАСКО для автомобиля

Покупая автомобиль, граждане приобретают не только возможность быстрой езды и свободу передвижения. Одновременно они получают постоянную тревогу, что их транспортное средство может быть в любой момент повреждено, разрушено или похищено. Подобные опасения не напрасны, о чем свидетельствует печальная статистика угонов, пожаров и случаев вандализма, которым подвергаются машины и мотоциклетная техника. Добровольное страхование авто дает гарантию возврата части или всей суммы в которую будет оценен нанесенный ему ущерб. Чтобы сделать правильный выбор в многообразии предлагаемых услуг, целесообразно разобраться, что покрывает КАСКО, какие существуют виды договоров, особенности и нюансы их заключения и выполнения.

  1. Что дает страховка КАСКО автовладельцу
  2. Виды страховых рисков КАСКО
  3. Полная страховка
  4. Частичное страхование
  5. Отдельные ограничения по страховым полисам
  6. Как получить возмещение
  7. Заявление
  8. Необходимые документы
  9. Стоимость оформления полиса КАСКО
  10. Преимущества договора КАСКО
  11. Причины невыплаты компенсаций
  12. Видео по теме статьи

Что дает страховка КАСКО автовладельцу

Что такое ОСАГО, знает каждый автовладелец, так как без полиса обязательного страхования запрещено выезжать на дороги общего пользования. Что касается КАСКО, то далеко не все пользуются данной услугой. Многих изначально пугает перспектива тратить деньги на событие, которое может произойти потенциально и не настать никогда. Кроме этого, большинство владельцев авто не знают, от чего защищает КАСКО, преимущества и достоинства этого сервиса.

Основные особенности договора добровольного страхования заключаются в следующем:

  1. Гарантия выплат по рискам, которые не связаны с компенсациями по ОСАГО. Так, КАСКО дает автовладельцу возможность получения возмещения по одному или нескольким направлениям. Это может быть ДТП, погодные условия, действия третьих лиц или собственная неосторожность.
  2. Абсолютно добровольное волеизъявление. Никто не вправе заставить человека страховать по КАСКО свое авто. Но, здесь есть свои нюансы. Такой полис может быть одним из условий приобретения нового автомобиля в кредит.
  3. Ценовая политика. Независимо от того, что покрывает страховка КАСКО, условия соглашения определяет компания. Размер тарифов на законодательном уровне не регламентирован.

Важно! Несмотря на отсутствие нормативной базы чисто по КАСКО, страховые компании не могут действовать без ограничений. Их права и обязанности находятся в рамках таких юридических актов, как Гражданский кодекс, Законами «Об организации страхового дела» и «О защите прав потребителей», указаниями ЦБ № 3380-У от 12.09.2014 и № 3854-У от 20.11.2015.

Виды страховых рисков КАСКО

Однозначно ответить на вопрос, что покрывает КАСКО, практически невозможно, так как виды рисков и их количество устанавливается каждой компанией отдельно. В свою очередь, клиент имеет полное право выбрать для себя только те ситуации, которые он считает необходимыми.

В большинстве случаев КАСКО распространяется на такие направления страхования:

  1. Угон, совершенный неизвестными лицами, при условии соблюдений правил хранения авто.
  2. Аварии. Столкновения с твердыми предметами или транспортными средствами, не застрахованными по ОСАГО, падение в обрыв.
  3. Хулиганские действия, приведшие к частичному или полному разрушению машины, а также дополнительных аксессуаров, включенных в договор.
  4. Нанесение повреждений дикими или домашними животными.
  5. Падение на машину тяжелых предметов (снег, деревья, строительные материалы, живые существа).
  6. Природные катастрофы (град, наводнение, оползень, землетрясение, провал грунта).
  7. Взрыв или возгорание, не спровоцированное владельцем.

Обратите внимание! Во всех случаях водитель сам решает от чего застраховать машину по КАСКО. Исключением могут являться кредитные ситуации, когда условия соглашения могут распространяться на всевозможные риски.

Полная страховка

Зная, от чего страхует КАСКО, можно подобрать для себя наиболее оптимальный вариант защиты от рисков. Но, гораздо дальновиднее гарантировать выплаты при возникновении всех возможных страховых случаев. Их объем нормативно не регламентирован и разрабатывается всеми компаниями, как перечень предоставляемых услуг. Такой полис КАСКО покрывает практически все возможные неприятности с автомобилем при условии, что они не покрываются договором ОСАГО. Договор охватывает последствия от действий третьих лиц, собственных ошибок, природных и погодных факторов, технических неисправностей, которые нельзя было предвидеть заранее.

Для чего нужна автостраховка КАСКО, можно узнать здесь.

Обратите внимание! Полная страховка нового автомобиля по КАСКО стоит довольно дорого. В зависимости от складывающихся обстоятельств, она может обойтись владельцу нового авто до десятой части его продажной цены.

Частичное страхование

Количество покрываемых страховкой КАСКО случаев может быть различным, что напрямую влияет на цену полиса. Владельцы транспортных средств выбирают приемлемые для себя риски, что позволяет добиться ощутимой экономии при заключении соглашения.

Так, автолюбителю у которого есть гараж с сигнализацией, по сути, нет необходимости включать в договор пункты от угона, падения твердых предметов и действий вандалов. А вот защитить себя от последствий возгораний, аварий и прочих неприятностей на дороге будет правильным решением.

Важно! Даже исключение одного пункта из полного списка рисков переводит договор в категорию частичных. При этом КАСКО покрывает только то, что прописано в полисе. Если убрано положение об угоне, то при его возникновении вопрос о возмещении ущерба даже не будет рассматриваться.

Отдельные ограничения по страховым полисам

Перед покупкой страховки нужно хорошо разобраться в том, не только от чего страхует КАСКО, но и с ограничениями, действующие в этой сфере услуг.

Так, практически все компании откажут в заключении договора, где клиент захочет видеть такие риски:

  1. Установка на транспортное средство оборудования, которое может стать причиной возникновения неисправности или аварийной ситуации.
  2. Использование машины не в целях перевозки владельца. Это могут быть гонки, перевозка на выставки, обучение вождению других граждан.
  3. Поломки, вызванные заводским браком, выявить который было невозможно.
  4. Народные волнения, революции, бунты.
  5. Военные действия.
  6. Ядерный взрыв, аварии на объектах атомной промышленности, радиоактивное заражение.

Обратите внимание! Застраховать автомобиль по КАСКО можно и от таких случаев, но доплата может оказаться неоправданно высокой на фоне мизерной вероятности наступления таких событий.

Как получить возмещение

Даже зная, что дает КАСКО, автовладельцу, необходимо хорошо понимать, как действовать при наступлении страхового случая. Совершение неправомерных поступков, равно как и упущение даже одной мелочи может привести к потере права на компенсацию.

При управлении транспортным средством необходимо иметь при себе паспорт, документы на машину, полис КАСКО, а также водительские права.

При возникновении происшествия необходимо сразу определиться, подпадает ли оно под действие договора, после чего выполнить ряд неотложных действий.

Их перечень должен быть таким:

  1. При угоне сообщить в полицию на номера 102 или 112.
  2. Если есть пострадавшие, набрать 103 или 112.
  3. При пожаре и взрыве вызвать МЧС по телефонам 101, 112.
  4. Немедленно проинформировать страховщика по контактному телефону, указанному в полисе.
  5. В установленный соглашением срок обратиться в офис компании.

Важно! Не следует до прибытия уполномоченных органов и составления протокола предпринимать какие-либо действия для того, чтобы повернуть ситуацию в выгодную для себя сторону. Это наверняка послужит причиной отказа в выплате возмещения.

Об особенностях возмещения ущерба за ДТП по КАСКО, можно узнать здесь.

Заявление

Обращаться в офис по страховому случаю может только владелец авто, или лицо, которое управляет им по генеральной доверенности. При этом, данные обстоятельства должны быть прописаны в договоре. Сроки подачи заявления оговариваются заранее и указываются в соглашении. В различных компаниях они составляют в пределах 3-10 дней с момента происшествия или когда гражданину стало о нем известно.

Если в офисе отсутствуют стандартные бланки, то в заявлении следует указать:

  • кому;
  • от кого;
  • номер, дата и срок действия договора;
  • описание страхового случая;
  • желаемый результат — ремонт на СТО (от компании или свой вариант), денежная компенсация;
  • перечень прилагаемых документов, имеющих отношение к событию.

Образец заявления можно скачать здесь.

Обратите внимание! Датой подачи заявления считается момент его регистрации в офисе или приема на почте, если оно отправляется письмом.

Необходимые документы

Каждый страховой случай является уникальным, так как одинаковых обстоятельств возникнуть просто не может. Исходя из этого, помимо стандартного набора бумаг, нужно быть готовым представить и дополнительные сведения.

В большинстве случаев компании требуют такой перечень:

  • удостоверение личности;
  • технический паспорт ТС;
  • свидетельство о праве собственности на авто;
  • договор КАСКО;
  • протокол, выданный сотрудниками дорожной полиции, где описываются обстоятельства происшествия;
  • копия заявления о ДТП или ЧП с автомобилем;
  • фотографии, заверенные компетентными органами;
  • справка об отсутствии опьянения.

Обратите внимание! Передавая документы в страховую, следует сделать с них копии. Случаи потери или умышленного уничтожения бумаг, к сожалению, не являются редкостью.

Стоимость оформления полиса КАСКО

Стоимость полиса для каждого водителя будет различаться, так как она формируется из нескольких индивидуальных составляющих.

На размер взносов влияют такие факторы:

  • марка машины и цена запчастей;
  • уровень преступности по региону;
  • статистика хищений страхуемой модели;
  • возраст транспортного средства;
  • мощность силовой установки;
  • стаж вождения всех лиц, вписываемых в полис;
  • место хранения авто, наличие или отсутствие охраны;
  • тип сигнализации;
  • аккуратность вождения за последние 5 лет;
  • сумма возмещения (не может превышать цену машины с учетом износа на момент происшествия);
  • наличие, вид и размер франшизы;
  • срок действия договора.

Обратите внимание! В договоре можно прописывать конкретную сумму или проценты от стоимости ТС, указывать условную или безусловную франшизу, агрегатное или безагрегатное страхование. Все это сказывается на цене полиса.

Преимущества договора КАСКО

Если хорошо разобраться, что дает КАСКО при страховании нового автомобиля, то принять решение в пользу этой услуги будет несложно.

Ее преимущества очевидны:

  1. Быстрые выплаты. Сроки прописываются в договоре и, как правило, значительно короче, чем при ОСАГО.
  2. Сумма выплат не ограничивается. Ее определяет страховщик на основе оценки возможных рисков. Она может покрывать всю или часть стоимости ТС.
  3. Широкий список событий, последствия которых готова оплатить компания. При этом, виновником их может быть и сам владелец авто.
  4. Выбор формы оплаты . Клиент может внести ее сразу или по частям, про что прописывается в соглашении.
  5. Действие полиса. Распространяется на всех водителей, которые в нем указаны.

Важно! Наличие полиса КАСКО не означает, что владелец автомобиля может не приобретать или не продлевать ОСАГО. Это два разных документа, где первый защищает свою машину, а второй — гражданскую ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Причины невыплаты компенсаций

Существует перечень правил, согласно которым страховая компания может оказать в выплате клиентам компенсации.

К ним относятся следующие прецеденты:

  • подстроенный самим владельцем угон его авто;
  • хищение машины из-за оставленных в ней ключей или незакрытой двери;
  • повреждения при погрузке или перевозке ТС;
  • неисправность, возникшая до подписания соглашения, о которой водитель умолчал;
  • порча дополнительных опций, не указанных в договоре;
  • использование автомобиля не по назначению (частный извоз, обучение, соревнования);
  • изъятие ТС правоохранительными органами;
  • возгорание из-за нарушения мер безопасности;
  • нахождение водителя в состоянии алкогольного, наркотического или медикаментозного опьянения;
  • нарушение сроков обращения в компанию;
  • неправильное оформление ДТП или покидание места его совершения;
  • управление авто лицом без прав или не вписанным в полис;
  • подлог документов.

Обратите внимание! Отказ в выплате компенсаций может быть вынесен только на основании действующих законодательных актов. Официально такое решение является правомерным на основании постановления суда.

Приобретать или нет полис КАСКО, решать каждому автолюбителю самостоятельно. Выбор определяется анализом потенциальных рисков и ценой вопроса. При правильном подходе к данной дилемме можно качественно защитить свое авто при минимальных затратах.

Видео по теме статьи

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector