Отказ страховой компании в заключении договора осаго

Минфин дал автовладельцам советы

Вчера Минфин выпустил разъяснения «в связи с участившимися обращениями граждан» на отказы страховщиков в продаже полисов ОСАГО и на навязывание дополнительных услуг при продаже обязательной «автогражданки».

Учитывая положения закона об ОСАГО и публичность договора ОСАГО, страховая организация обязана оказывать эти услуги каждому, кто к ней обратился. «Отказ от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить соответствующие услуги не допускается», – указывает в своем письме Минфин.

В соответствии с п. 14 правил ОСАГО и ст. 435 Гражданского кодекса (об оферте) страхователь вправе направить заявление о заключении договора обязательного страхования (предложение-оферту) по утвержденной форме с приложением предусмотренных правилами ОСАГО документов. Это предложение-оферта может быть направлено почтой с уведомлением о вручении.

Согласно п. 1 ст. 445 ГК РФ, страховщик обязан в течение 30 дней со дня получения этой оферты направить страхователю извещение об акцепте, отказе от акцепта или акцепте на иных условиях. Если страховая компания не исполнит эту обязанность, страхователь сможет пожаловаться на нее в Банк России, Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор или обратиться в суд. К жалобе следует приложить документы, подтверждающие переписку со страховой компанией, подчеркивает Минфин.

Советы автовладельцам

Помните: отказ страховой компании от заключения договора ОСАГО (в том числе по причине отсутствия бланков полисов), навязывание дополнительных услуг и продажа полиса ОСАГО по завышенной цене (применение неверного коэффициента «бонус-малус» – это нарушения закона. Не оставляйте их безнаказанными!

Если в офисе страховой компании вам отказывают в продаже ОСАГО, навязывают дополнительные услуги, продают полис по завышенной цене – фиксируйте эти нарушения всеми доступными способами: требуйте от страховщика выдать Вам отказ в письменном виде, ведите аудио- или видеозапись, привлекайте свидетелей.

На отказ страховой компании от заключения договора ОСАГО, навязывание дополнительных услуг и продажу полиса ОСАГО по завышенной цене жалуйтесь в прокуратуру, Роспотребнадзор, ФАС и Центральный банк. К жалобе прикладывайте все собранные доказательства допущенных нарушений.

Если в офисе страховой компании полис ОСАГО приобрести не удалось, направьте в компанию заявление о заключении договора ОСАГО по почте, приложив к нему копии своего паспорта, ПТС, водительских удостоверений лиц, допускаемых к управлению, и диагностической карты автомобиля.

Вопросами продления ОСАГО займитесь заблаговременно – не меньше, чем за месяц до окончания действующего полиса. В противном случае Вы рискуете столкнуться с необходимостью ездить без страховки, что чревато последствиями.

Об отказах страховщиков в заключении договоров ОСАГО

В Банк России поступают многочисленные обращения граждан, связанные с отказами страховщиков в заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — ОСАГО), в том числе, из-за отсутствия бланков страховых полисов. Владельцы транспортных средств также сообщают о навязывании страховыми компаниями дополнительных услуг, когда заключение договора ОСАГО сопровождается требованием одновременно заключить договор добровольного страхования. В связи с вышеизложенным Банк России сообщает следующее.

Согласно абзацу 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор ОСАГО является публичным.

В силу пункта 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор страхования не допускается. На основании пункта 4 статьи 445 ГК РФ, если страховщик уклоняется от его заключения, лицо, намеренное заключить со страховщиком договор ОСАГО, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Банк России обращает внимание, что предложение-оферта может быть направлено посредством ФГУП «Почта России» на почтовый адрес страховщика, указанный в полисе ОСАГО с уведомлением о вручении почтового отправления, что позволит доказать факт получения страховщиком направленного владельцем транспортного средства такого предложения.

Согласно пункту 1 статьи 445 ГК РФ страховщик обязан в течение 30 дней со дня получения оферты направить страхователю извещение об акцепте, отказе от акцепта или акцепте на иных условиях.

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Таким образом, уклонение страховых организаций от заключения публичного договора является необоснованным и неправомерным. При получении владельцами транспортных средств от страховщика отказа в заключении договора ОСАГО в указанных выше случаях, Банк России рекомендует фиксировать данные правонарушения всеми законными способами, в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, привлекать свидетелей и направлять полученные материалы, свидетельствующие о признаках нарушения страховщиком законодательства Российской Федерации, в Банк России, ФАС России, Роспотребнадзор, а также обращаться в суд для защиты своих прав и интересов.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Что делать, если отказали в оформлении полиса ОСАГО?

Отказали в оформлении полиса ОСАГО ? Или при его оформлении навязали дополнительные услуги? Назначили дату для предоставления пакета документов и оформления полиса через месяц-два после окончания действия текущего полиса страхования? Эти действия страховщика противоправны, и призвать его к порядку можно и нужно.

Почему страховщики не продают полисы ОСАГО?

Страховые компании устроили искусственный дефицит бланков автогражданки ровно по одной причине. Страхование ОСАГО стало невыгодно, а то и просто убыточно. Так, за первый квартал 2014 года в трех регионах России: Амурской, Ульяновской и Мурманской области – выплаты достигли 90% сборов, а в Камчатском крае сумма выплат превысила сумму собранных страховых премий и составила 107%.

Еще в начале года страховщики повсеместно стали закрывать свои представительства в ожидании повышения тарифов, обусловленного летними изменениями в законодательстве.

Закон об ОСАГО обновлен, график изменения тарифов на год утвержден, порядок установления базовых тарифов и поправочных коэффициентов отдан ЦБ РФ. Тем не менее, ситуация во многом остается критичной.

Что гласит законодательство РФ?

За первое полугодие 2014 года Федеральная антимонопольная служба зарегистрировала 1 500 жалоб от автовладельцев на страховщиков 66 регионов России. Страховые организации повсеместно отказывают в оформлении полиса ОСАГО и навязывают дополнительные услуги. 47 страховщиков получили предупреждения, в отношении 34 – возбуждены дела, по 27 нарушениям суд уже вынес решения. И вердикт всегда один: страховщик неправ.

В списке недобросовестных компаний оказались: «Ингосстрах», «ВТБ Страхование», «Югория», АСКО, «Ренессанс страхование», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», ВСК, ЖАСО, «СОГАЗ», «Альянс», БАСК, «Гута-страхование», МАКС, СГ МСК, «РЕСО-гарантию», «Согласие», «Цюрих», «УралСиб». Министерство финансов на своем сайте опубликовало однозначную позицию относительно этого вопроса и предложило автовладельцу последовательность действий в случае неправомерного отказа.

Итак, обратимся к законам:

Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. гласит, что владелец ТС обязан иметь полис ОСАГО.
В ст. 426 ГК РФ и ст. 1 Закона №40-Ф3 подчеркнуто, что договор ОСАГО является публичным. То есть страховщик обязан заключать договор с каждым, кто к нему обращается. Отказ не допускается.
В п. 2 ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» (от 07.02.1992 года) говорится о том, что обусловленность приобретения одних товаров обязательной покупкой других (проще говоря, навязывание дополнительных товаров и услуг) запрещена.
В п. 14 Правил ОСАГО сказано, что автовладелец имеет право свободно выбирать страховую компанию. Последняя при получении пакета документов и письменного заявления не имеет права отказывать в оказании этой услуги.

Согласно Федеральному закону №223-ФЗ от 21.07.2014, необоснованный отказ страховщика в заключении публичных договоров и навязывание дополнительных услуг, не обусловленных федеральным законом, влечет административную ответственность. Соответствующие изменения внесены в ст. 15.34.1 Кодекса РФ об административных нарушениях.

Наказание: штраф в размере 50 000 рублей, наложенный на должностное лицо, совершившее правонарушение.

Компетентный орган – ЦБ РФ, мегарегулятор рынка страхования. Руководители территориальных подразделений уполномочены решать вопросы по контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в т.ч. страхового.

Автовладелец может обратиться в любую страховую компанию.
Страховщик не вправе отказать в продаже полиса ОСАГО.
Также неправомерно принуждение купить дополнительные опции (например, полис страхования жизни страхователя или водителей, вписанных в полис).

Если же это происходит, то, согласно п. 4 ст. 445 ГК РФ, страховая организация принуждается к заключению договора в судебном порядке и возмещению убытков, причиненных автовладельцу своим отказом.

Ремарка РСА

В конце сентября 2014 года РСА опубликовал «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В его основе – п.7 ст. 15 закона об ОСАГО, который гласит об обязательстве страховщика оформить письменный отказ и уведомить вышестоящие органы – ЦБ и РСА. Из всего документа нам интересен перечень допустимых оснований для отказа в оформлении автогражданки. Среди них:

отсутствие связи с АИС РСА;
непредставление ТС на осмотр (можно проводить как по месту нахождения страховщика, так и по месту жительства страхователя);
непредставление полного комплекта документов, предусмотренных законом;
отсутствие доверенности на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица.

Однако отсутствие связи с базой еще нужно будет доказать, а после ее восстановления пригласить клиента (в письменном виде!) для заключения договора. Вопрос непредставления автомобиля на осмотр тоже спорный, так как есть диагностическая карта, служащая основанием для продажи полиса. В целом, можно дискутировать, не противоречат ли Закону РФ основания для отказа, приведенные РСА. А то, что суды при рассмотрении дел будут апеллировать только официально утвержденными нормами, не вызывает никаких сомнений.

Порядок приобретения полиса ОСАГО

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 16 компаниям.

Выберите тип ТС

Так как договор ОСАГО признан публичным, для его заключения достаточно желания одной из сторон. Вариантов приобретения полиса несколько.

При личном обращении в страховую компанию требуйте письменный отказ. Устный вы нигде не сможете предъявить.
При отправке Почтой РФ предложения-оферты (заявления по соответствующей форме, утвержденной Минфином РФ 01.07.2009 года) с приложением пакета необходимых документов вручается уведомление о доставке. В случае отказа оно будет служить доказательством того, что страховщик получил предложение-оферту.

На его рассмотрение, а также оформление и отправку ответа страховщику отпускается 14 рабочих дней. Ответом может быть извещение:

об акцепте (принятии),
об отказе,
о принятии на иных условиях.

Что делать, если отказали?

Если вы не согласны с ответом страховщика, имеете право обжаловать его действия. Для этого нужно письменно обратиться, приложив переписку со страховой организацией или письменный отказ. Пакет документов нужно отправить в одну из инстанций:

территориальное подразделение ЦБ РФ;
суд по месту жительства;
прокуратура;
отделение РСА;
Федеральная антимонопольная служба, адрес: 123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садовая-Кудринская, 11.

Обычно при личном обращении к страховщику и угрозе передать письменный отказ в одну из выше указанных организаций страховая компания находит возможность заключить договор ОСАГО. И желание появляется, и бланки находятся, и вопрос решается в досудебном порядке.

Какие документы нужны для оспаривания отказа?

Во-первых, письменное заявление страхователя (предложение-оферта) о заключении договора ОСАГО. На том экземпляре, который остается у автовладельца, ставится печать, дата и подпись лица, принявшего заявление.
Во-вторых, письменный отказ страховщика. Нужен для обращения в компетентные органы.

Что делать, если спорить нет времени?

Российская судебная система довольно неповоротлива. На рассмотрение даже самого простого дела уходит несколько месяцев, а то и полгода. Понятно, что далеко не каждый готов выдержать длительные судебные прения, и точно никто не имеет возможности жить без страховки, ожидая принуждения страховщика к заключению договора ОСАГО. Если обязывают купить полис ОСАГО вместе с дополнительным страховым продуктом, порядок действий достаточно простой.

Пригласите свидетеля и в его присутствии попросите представителя страховой компании составить письменное несогласие в оформлении «автогражданки» без нагрузки.
На основании этой бумаги пишите претензию в адрес страховщика с требованием расторжения навязанного дополнительного договора страхования и возврата полной выплаченной суммы премии.
В случае отказа подавайте исковое заявление в суд.

Если вам не продают полис, то есть весьма сомнительный путь. Отчаянные могут пойти по нему.

Так как по закону договор страхования ОСАГО публичный, то сам факт письменного обращения потенциального страхователя может рассматриваться как факт заключения договора. Для этого заявление-оферту следует отправить страховщику по почте.
Если автомобиль попадет в ДТП, то на основании этого заявления и уведомления о вручении следует взыскать ущерб со страховой компании.

Читать еще: Ответственность за оставление места дтп без пострадавших

Очевидные минусы такой «самодеятельности».

Согласно Правилам страхования, договор вступает в силу после оплаты страхователем взносов (полной суммы или определенной ее части). Так что у страховщика остается возможность на законных основаниях уклониться от выплаты страхового возмещения, если Верховный суд не присудит обратного.
Инспектор ГИБДД, остановив машину, не удовлетворится копией заявления-оферты и подтверждением получения его страховщиком. Во-первых, это, как ни крути, не полис ОСАГО. Во-вторых, возникает закономерный вопрос об исправности ТС и возможности его эксплуатации.
Даже если в самодельном «полисе» будет указано, что это дубликат, действительный до момента выдачи оригинала, времени и нервов на общение с инспектором уйдет очень много. Возможные варианты развития: штраф, снятие номеров, запрет на участие в дорожном движении.

Возможно, несколько десятков прецедентов создадут надежную базу для быстрого решения подобных вопросов, пока же развитие событий по этому сценарию не зафиксировано.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Энциклопедия решений. Отказ в заключении договора ОСАГО

Отказ в заключении договора ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным договором (абзац восьмой ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее — Закон об ОСАГО). Это означает, что любой страховщик, обладающий необходимой лицензией и осуществляющий данный вид страхования, обязан заключить договор ОСАГО с каждым лицом, обратившимся к нему с соответствующим заявлением и представившим все необходимые документы, предусмотренные законодательством*(1). Отказ от заключения такого договора допускается лишь в случаях, предусмотренных законом (ст. 426 ГК РФ, п. 1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее — Правила ОСАГО). В случае невозможности заключения договора ОСАГО страховщик выдает лицу, обратившемуся за его заключением, соответствующий мотивированный отказ в письменной форме (см. п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Законодательство прямо не предусматривает основания отказа в заключении договора ОСАГО. Однако из ряда норм можно сделать вывод, что в определенных случаях такой отказ возможен.

Прежде всего следует отметить, что страхователь обязан для заключения договора ОСАГО представить страховщику определенные документы (см. п. 3 — 5 и 10 ст. 15 Закона об ОСАГО, п. 1.6 и 1.8 Правил ОСАГО). Полагаем в связи с этим, что в случае их непредставления в заключении договора может быть отказано.

Высказывается точка зрения о том, что основанием для отказа в заключении договора ОСАГО может быть отсутствие у страховщика связи с автоматизированной информационной системой ОСАГО, в которую вносятся сведения о заключенных договорах, а также непредставление страхователем при заключении договора транспортного средства на осмотр страховщику (см. п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО, п. 1.7 Правил ОСАГО). С этой точкой зрения нельзя согласиться, поскольку из Закона об ОСАГО не следует, что указанные обстоятельства освобождают страховщика от обязанности по заключению договоров.

На практике распространенным мотивом отказа в заключении договора ОСАГО является ссылка страховщика на отсутствие у него бланков страховых полисов. Подобная ситуация объективно возможна, поскольку по действующим в рамках профессионального объединения страховщиков ОСАГО правилам бланки полисов предоставляются страховщику в пределах определенной квоты (см. также пп. «т» п. 1 ст. 26 Закона об ОСАГО)*(2). Вместе с тем Закон об ОСАГО не содержит положений, из которых с достаточной очевидностью следовало бы, что указанные обстоятельства являются основанием для отказа в заключении договора ОСАГО и освобождают страховщика от ответственности за такой отказ. Кроме того, как показывает практика, утверждение страховщика об отсутствии у него бланков полисов во многих случаях не соответствует действительности.

Другим распространенным нарушением является отказ страховщика заключать договор ОСАГО без дополнительного заключения страхователем договора добровольного страхования (в частности, страхования жизни и здоровья, страхования от несчастных случаев). Подобная практика также является неправомерной, поскольку нарушает ст. 426 ГК РФ и п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей». Заключенный при указанных обстоятельствах договор добровольного страхования является недействительным (ничтожным). Уплаченная по такому договору страховая премия в этом случае подлежит возврату (см. п. 2 ст. 167, ст. 168 ГК РФ, п. 76 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25, а также, например, апелляционное определение СК по гражданским делам Псковского областного суда от 22.04.2014 по делу N 33-596/2014)*(3).

В связи с вопросом о навязывании страховщиками дополнительных договоров добровольного страхования следует также учитывать, что Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (далее — Указание) на страховщиков возложена обязанность при осуществлении ряда видов добровольного страхования предусматривать так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, получить обратно часть, а при определенных условиях — всю уплаченную страховую премию.

Это требование распространяется, в частности, на добровольное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование транспортных средств и другого имущества физических лиц, страхование гражданской ответственности, страхование финансовых рисков, а также на их комбинации (см. преамбулу и п. 3 Указания).

Продолжительность периода охлаждения должна составлять не менее пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования. В том случае, если на дату отказа страхователя от договора предусмотренное им страхование не начало действовать, страхователю возвращается вся уплаченная страховая премия. В противном случае страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку с даты начала действия страхования до даты прекращения договора. Возврат страховой премии (ее части) осуществляется не позднее десяти рабочих дней с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 5 — 8 Указания).

Указание обязывает страховщиков включать условие о периоде охлаждения во вновь заключаемые договоры страхования*(4). Таким образом, этот нормативный акт не является основанием для внесения изменений в ранее заключенные договоры.

В случае незаконного отказа страховщика в заключении договора ОСАГО страхователь вправе обратиться в суд с иском о понуждении заключить такой договор (см. п. 3 ст. 426, п. 4 ст. 445 ГК РФ). Однако разрешение этого вопроса в судебном порядке может занять значительный период времени (см., в частности, ст. 154 ГПК РФ)*(5).

Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования и навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования образуют состав административного правонарушения (см. ст. 15.34.1 КоАП РФ) и могут являться также нарушением антимонопольного законодательства (см., в частности, п. 3 ч. 1 ст. 10, п. 1 ч. 4 ст. 11, п. 1 ч. 3 ст. 11.1 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ «О защите конкуренции»). Сообщение об их совершении может быть направлено заинтересованным лицом соответственно в Банк России (см. ст. 23.74, п. 3 ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ, пп. 7 п. 1 ст. 4.1 и ст. 30 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», п. 18.4 ст. 4, ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») и Федеральную антимонопольную службу (см. п. 1 и 5.6 Положения о Федеральной антимонопольной службе, утвержденного постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 N 331). Возможно также обращение в органы прокуратуры (см. ст. 21 Федерального закона от 17.01.1992 N 2202-I «О прокуратуре Российской Федерации»).

Следует, однако, учитывать, что на практике привлечение страховщика и его должностных лиц к ответственности за подобные нарушения нередко оказывается затруднительным в связи с недостаточностью доказательств*(6).

*(1) Услуга по заключению договоров ОСАГО должна предоставляться в любом филиале страховщика (п. 1 ст. 21 Закона об ОСАГО). На иные обособленные подразделения страховщика, не обладающие статусом филиала, эта обязанность не распространяется.

*(2) Профессиональным объединением страховщиков ОСАГО является Российский союз автостраховщиков (РСА).

*(3) Отметим, что в подобных делах определенную сложность составляет доказывание факта навязывания страховщиком договора добровольного страхования. Поэтому перед обращением в суд следует, по возможности, сформировать необходимую доказательственную базу (переписку со страховщиком, свидетельские показания, аудио и видеозаписи и др.).

*(4) Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания в течение 90 дней со дня его вступления в силу (вступило в силу 2 марта 2016 года), то есть до 30 мая 2016 года включительно (см. п. 9 и 10 Указания).

*(5) В связи с этим следует учитывать, что владелец транспортного средства не обязан заключать договор ОСАГО с каким-либо определенным страховщиком (в частности, с тем, который выдал предыдущий полис) и вправе обратиться за заключением договора в любую страховую организацию, обладающую соответствующей лицензией (абзац первый п. 1.5 Правил ОСАГО).

*(6) О некоторых рекомендациях страхователям в случае отказа страховщика в заключении договора ОСАГО см. информацию Банка России, информацию ФАС России, информацию Минфина России.

Роспотребнадзор (стенд)

Отказ страховщика от заключения договора ОСАГО — Защита прав потребителей

Отказ страховщика от заключения договора ОСАГО

Отказ страховщика от заключения договора ОСАГО

Согласно ст. 1 №40-ФЗ договор ОСАГО является публичным договором.

В силу ст. 426 ГК РФ страховая организация (далее — страховщик) не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами. Отказ от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие услуги не допускается.

Владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с законом (п. 14 Правил ОСАГО).

Таким образом, уклонение страховых организаций от заключения публичного договора является необоснованным и неправомерным.

Часто, ссылаясь на отсутствие бланков страховых полисов, страховщик отказывает страхователю в заключении договора ОСАГО.

Алгоритм действий потребителя:

досудебный порядок

При отказе страховщика в заключении договора ОСАГО в связи с отсутствием бланков, потребителю самостоятельно необходимо заполнить заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (бланк заявления можно посмотреть на сайте Российского Союза Автостраховщиков (www.autoins.ru)(далее — РСА) и предоставить документ страховщику.

Если, страховщик продолжает уклоняться от заключения с потребителем договора ОСАГО, то в таком случае потребитель может направить предложение (оферту) о заключении договора посредством почтовой связи на адрес страховщика с уведомлением о вручении почтового отправления. Уведомление о вручении будет являться доказательством получения страховщиком направленного потребителем предложения (оферты).

Действующим законодательством установлено, что в случаях, когда для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение 30-ти дней со дня получения оферты(ст. 445 ГК РФ).

судебный порядок

Если страховщик, уклоняется от заключения договора ОСАГО, потребитель вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом, страховщик, необоснованно уклоняющийся от заключения договора, должен возместить потребителю причиненные этим убытки.

административная ответственность

Что делать, если страховая отказывает в оформлении ОСАГО

По каким причинам страховщики отказывают в оформлении полиса ОСАГО

Как бороться с отказами в оформлении ОСАГО и защитить свои права

О казывается, не всё можно купить за деньги. Странно, когда эта фраза относится к полису обязательного страхования ОСАГО. Кто из вас сталкивался с ситуацией в страховой компании, что менеджер-страховщик отказывается продать вам полис. Правомерно ли это? Что с этим делать и как полюбовно решить вопрос?

Почему компании отказывают в оформлении ОСАГО

Вы пришли в привычную для вас страховую компанию и готовы заплатить ежегодную обязательную сумму, для того, чтобы ездить на любимой машине. Да, сумма небольшая, тем не менее, мы выбираем комфортную и удобную для нас страховую компанию. Но в этом году новый менеджер вдруг ни с того ни с сего вам отказала. Можно ли адекватно объяснить необоснованный отказ страховщика?

Давайте взглянем на сложившуюся ситуацию с точки зрения владельца страховой компании. Естественно, цель деятельности любой коммерческой фирмы – получение прибыли. Как только деятельность начинает приносить убытки, встаёт актуальный вопрос о сокращении собственных расходов.

Читать еще: Независимая оценка повреждений автомобиля после дтп

Одна из убыточных статей страховой фирмы – продажа полисов ОСАГО. Страховая пытается выкрутиться и остаться наплаву, повышая цену на полис. Но эта мера не всегда приносит ожидаемый результат. Руководитель прибегает к крайним мерам, и сотрудники начинают отказывать клиентам. Многим наверняка знакома фраза: «У нас нет бланков для печати полиса», или же ссылают на недостаточное количество документов, иногда требуют ещё раз проверить автомобиль на наличие неисправностей. Оправданий и причин можно услышать миллион.

Что по этому поводу сказано в законе

Хорошо, что в наше время можно без проблем найти в свободном доступе правовые акты, и по запросу в интернете выплывет наиболее актуальный для нас. Так вот, в законе написано, что страховая обязана продать заинтересованному клиенту полис ОСАГО.

Отказ от компании может последовать только по одной из веских причин, которые мы разберем ниже. Отсутствие прибыли от этого рода деятельности не является веским доводом для отказа клиенту. Страхователь по своему усмотрению и желанию выбирает компанию-страховщика. Если все требуемые документы в порядке, то клиент может приобрести страховку.

Правила выдачи полюсов ОСАГО регулирует два закона:

ст. 426 Гражданского кодекса;
ст. 1 Закона «Об ОСАГО».

Любой гражданин РФ может воспользоваться правом получения полиса в той компании, которая ему понравится по известным только ему обстоятельствам.

Законные случаи отказа в ОСАГО

Тем не менее, иногда бывают реальные проблемы с выдачей страховок. Но проблема имеет суточный характер, а иногда устраняется в течение часа. И скорее всего, опытный честный менеджер попросит вас подождать, чтобы не было необходимости возвращаться на следующий день.

Российский союз автостраховщиков установил только 4 веских повода для отказа по автострахованию. К ним относятся в основном форс-мажорные обстоятельства, такие как:

система оформления полисов ОСАГО неисправна на данный момент времени;
представитель фирмы не имеет собственной именной доверенности;
автовладелец принёс не все документы;
транспортное средство не проходило обязательный осмотр.

Любые другие причины нарушают действующее законодательство.

Что делать, если незаконно отказали в оформлении полиса

Если вы хотите получить полис именно в этой компании, а вам отказывают, придётся самостоятельно разобраться в причинах отказа. В данном случае отказ страховой можно обжаловать.

Необходимые документы

Если вы уперлись и хотите получить полис, необходима определённая последовательность действий. Пусть сотрудник компании обязательно напишет вам причины, по которым невозможно получить услугу, или же по-другому это называется письменным отказом. Кроме того, компания-страховщик должна отправить точно такое же решение в РСА.

Для того чтобы подать протест, необходимы следующие документы:

обращение в данную страховую организацию (заявление);
отказ в продаже полиса;
доказательства, которые подтвердят факт обращения и отказа менеджером. Это может быть аудиозапись разговора.

Любые документы, подтверждающие деятельность по автострахованию, должны быть заверены.

Основная сложность в получении письменного отказа, ведь это прямая дорога к лишению лицензии на услуги страхования, то есть запрет на основную деятельность фирмы. Кроме того, вышестоящие органы наложат санкции на страховую компанию, скорее всего это будет штраф.

В таких случаях сотрудником компании официально озвучивается любая из разрешённых причин неоказания услуги, указанные выше.

Для факта фиксации отказа и принуждения к выдаче письменного отказа в выдаче полиса, можно обратиться к видеосъемке. Важный момент! Все лица, участвующие в видеосъёмке должны быть предупреждены о факте ведения видеозаписи, иначе видеофайл не сможет выступить доказательством нарушения прав, так как видеосъемка будет признана незаконной, и юридическая сила у доказательств будет отсутствовать.

Ещё лучше, если вы привлечёте свидетелей для фиксации факта отказа продажи.

Порядок подачи жалобы

Если вы намерены завершить начатое дело и по каким-либо личным обстоятельствам не хотите сменить страховую, то придётся взять волю в кулак и приготовиться к очень длительному процессу оспаривания решения.

Кратко пропишем основные этапы, которые придётся пройти для подачи жалобы:

У менеджера-страховщика обязательно получите отказ в письменной форме, где будет написано, что в продаже полиса ОСАГО отказано.
Предупреждаете менеджера страховщика, что вы намерены обжаловать вынесенное решение. Обычно, упоминание о судебном иске, штрафе, лишении лицензии и жалобе в РСА приносят быстрые плоды.
Грамотно составляете претензию к обжалованию. Делаете ссылку на п. 1 ст. 4 Закона «Об ОСАГО» и п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
Отправляете претензию о том, что вам не хотят продавать страховку, в контролирующие инстанции.

В контролирующих органах всё тоже не просто устроено. Для рассмотрения претензии привлекаются лишь лица, имеющие соответствующие полномочия. Результат рассмотрения претензии придёт вам заказным письмом.

Вот список органов, которые обязаны контролировать деятельность страховых фирм:

РСА;
Банк России;
Прокуратура;
Федеральная антимонопольная служба.

Для нарушающей закон страховой будет, как минимум, выписан штраф. Размер взыскания установлен ст. 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях. Штраф для должностных лиц устанавливается в пределах 50 тысяч рублей.

Иные действия

Если вы уже прошли все предыдущие этапы, и решения проблемы так и не последовало, есть ещё один вариант, как выйти из ситуации. Это очень мудрёный способ, тем не менее он имеет место быть в юридической практике.

Полис ОСАГО – своеобразный договор обязательной ответственности абсолютно для всех граждан Российской Федерации, поэтому автовладельцы готовы на особые ухищрения. Можно отправить почтой личное заявление или же принести его под личную подпись сотруднику страховой компании. Во втором случае придётся проследить, чтобы принесённое заявление было зарегистрировано, на его копию вписали входящий номер и дату принятия. Данные действия считаются фактом страхования гражданской ответственности.

Теперь ждите страхового случая и идите к страховщику за компенсацией. Наличие двух документов, таких как договор, который является офертой и заявление, подтверждающее его принятие, заставят страховую компанию возместить ущерб.

Хочется отметить, что гораздо проще будет найти честную компанию с разумными тарифами и компетентными менеджерами, которые выдадут вам без проблем полис обязательного страхования ОСАГО.

Видео

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Накануне.ru, Екатеринбург, 3 ноября 2010 г.

Коваль сделал предупреждение страховщикам

В Екатеринбурге накануне состоялась всероссийская конференция, на которую приехали главы отраслевых страховых объединений и Всероссийского союза страховщиков, а также глава Федеральной службы страхового надзора Александр Коваль. В настоящее время власти разрабатывают новые способы, благодаря которым недобросовестные компании можно будет «удалять» с рынка, о чем и предупредил страховщиков Коваль. Так, банкротство в этой сфере может приобрести массовый характер. Подробности – в материале Накануне.RU.

procrf.ru , 19 мая 2014 г.

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Что делать в случае отказа страховой компании заключать договор ОСАГО

В связи с участившимися обращениями граждан, связанными с отказом страховых организаций заключать договоры обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) или заключения таких договоров с навязыванием дополнительных страховых услуг, Елизовская городская прокуратура разъясняет следующее.

Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Федеральный закон № 40-ФЗ) установлена обязанность владельцев транспортных средств страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В силу положений абз. 8 ст. 1 Федерального закона № 40-ФЗ, ст. 426 ГК РФ договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является публичным, в связи с чем страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого обратившегося лица. Отказ от заключения публичного договора при наличии возможности его заключения не допускается.

Пунктом 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Кроме того, согласно п. 14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263, владелец транспортного средства свободен в выборе страховщика, осуществляющего обязательное страхование. При этом страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, если сторона, для которой заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, обязана возместить другой стороне причиненные этим убытки (п. 4 ст. 445 ГК РФ).

В силу положений п. 14 Правил обязательного страхования и ст. 435 ГК РФ в случае устного отказа страховой организации в предоставлении услуг по страхованию ОСАГО страхователь вправе направить выбранному им страховщику соответствующее заявление о заключении договора обязательного страхования (предложение-оферту) по форме, утвержденной приказом Минфина России от 01.07.2009 № 67н, с приложением всех необходимых документов, предусмотренных п. 15 Правил обязательного страхования.

Такое заявление (предложения-оферта) также может быть направлено по почте на почтовый адрес страховщика, указанный в страховом полисе обязательного страхования, с уведомлением о вручении почтового отправления. В спорных ситуациях уведомление о вручении будет являться доказательством получения страховщиком направленного страхователем заявления.

В случае ненаправления страховщиком страхователю в тридцатидневный срок (п. 1 ст. 445 ГК РФ) извещения о заключении договора о предоставлении услуг страхования ОСАГО, направления извещения об отказе, либо о принятии предложения заключить такой договор, но на иных условиях, страхователь вправе обратиться с претензией в Управление Федеральной антимонопольной службы по Камчатскому краю (ул. Ленинградская, д. 90, г. Петропавловск-Камчатский); Главное управление Центрального банка России по Камчатскому краю (пр. Карла Маркса, д. 29/2, г. Петропавловск-Камчатский); Управление Роспотребнадзора по Камчатскому (ул. Владивостокская, д. 9/1, г. Петропавловск-Камчатский), либо его территориальные отделы, а также в суд, либо органы прокуратуры для защиты своих прав и интересов.

В целях объективного и правильного разрешения обращения необходимо предоставлять копии документов, подтверждающих переписку со страховыми организациями и свидетельствующие о признаках нарушения ими законодательства РФ.

Аналогичная позиция выражена в информациях, размещенных на официальных сайтах Министерства финансов РФ и Центрального Банка РФ.

Действия при отказе страховой компании заключить договор обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО

Действующее законодательство Российской Федерации, в частности, Федеральный закон №40 от 25 апреля 2002 (в редакции от 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязует каждого автомобилиста приобрести полис обязательного страхования автогражданской ответственности перед тем, как сесть за руль автотранспортного средства.

Отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО
- Отказ в оформлении полиса автострахования
- Законные основания для отказа
Действия при незаконном отказе в оформлении ОСАГО
- Сбор доказательств о незаконном отказе в заключении договора
- Место для подачи жалобы на страховую компанию
- Документы для подачи жалобы
- Правила оформления и подачи заявления

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

При этом в Положении Банка России №431-П от 19.09.2014 «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» п. 1.5 сказано, что автовладелец имеет право выбрать любую понравившуюся страховую компанию, которая имеет лицензию на осуществление страховой деятельности для приобретения полиса автострахования ОСАГО.

Отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО

Процедура покупки договора обязательного автострахования является несложной, однако, очень часто автомобилисты получают отказ от страховщика в продаже полиса ОСАГО. На деле в большинстве случаев данное поведение является противоправным и нарушает законы Российской Федерации. Поэтому при возникновении подобной ситуации автовладельцу необходимо знать, является ли отказ агента законным, и что делать, если отказ в продаже договора ОСАГО является неправомерным.

Отказ в оформлении полиса автострахования

При обращении в страховую компанию автомобилист может столкнуться с некорректной работой страховых агентов, в частности, с нежеланием продажи договора автострахования. Связано это может быть со следующими незаконными основаниями:

Убыточность страхования и, как следствие, нежелание продавать полис ОСАГО. В настоящее время автострахование хоть и является одним из популярных сегментов страхования, но при этом очень часто терпит значительные убытки; по большей части данная ситуация касается небольших страховых компаний. Ввиду нежелания компании работать в убыток, автомобилисты очень часто могут услышать от агента, что на данный момент не работает информационная база Российского союза автостраховщиков для проверки данных, произошел сбой программы, сбой сети интернет и прочие неправомерные отговорки.
Продажа дополнительных навязанных услуг. Очень часто при обращении в офис страховщика автовладелец может столкнуться с тем, что агент обязует его приобрести дополнительную услугу, например, страхование жизни, а при отказе автомобилиста отказывается продавать ему полис ОСАГО. Данная ситуация противоречит Федеральному закону №2300-1 от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», в частности, пункту 2 статьи 16, где сказано, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательной покупкой иных дополнительных услуг, а также статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Отсутствие в момент обращения специальных бланков. Часто данная причина вытекает из предыдущей; в ситуации, когда автомобилист отказывается приобретать дополнительное страхование, страховщик может отказать в продаже полиса ввиду отсутствия бланков. Также услышать отказ в продаже документа ввиду отсутствия полисов можно в случае, если компания имеет небольшой оборот и ограниченное количество бланков, предназначенных для постоянных страхователей, корпоративных или вип-клиентов.

Любая из данных причин является противоправной, нарушающей нормативные документы, в частности, статью 426 Гражданского кодекса Российской Федерации и Положение Центробанка России №431-П.

В данных документах сказано, что страховщик не имеет права отказать заявителю в продаже полиса обязательного страхования автогражданской ответственности при предоставлении им заявления и всех необходимых бумаг в соответствии с действующим законодательством.

Читать еще: Если ты виновник дтп кто оплачивает ремонт?

Законные основания для отказа

Однако не всегда отказ страхового агента является противозаконным. В настоящий момент страховая организация вправе отказать заявителю в продаже полиса обязательного автострахования по следующим причинам:

Сбой в информационной автоматизированной системе. Перед тем как рассчитать конечную стоимость полиса ОСАГО, введённые в базу данные страхователя проверяются по базе Российского союза автостраховщиков. Однако нередки ситуации, когда информационная система дает сбой, и агент не имеет возможности проверить данные. В данном случае страховщик может отказать в продаже документа до восстановления работы системы.
В ситуации, когда в офис страховщика для приобретения документа ОСАГО обратился представитель автовладельца, в обязательном порядке должна быть предоставлена доверенность на совершение данного действия. В случае ее отсутствия агент имеет право отказать заявителю до предоставления им необходимого документа.
Предоставление неполной или недостоверной документации. В соответствии с действующим законодательством для заключения договора ОСАГО автовладелец должен предоставить полный пакет документов; при этом все бумаги должны быть достоверными. В противном случае при предъявлении поддельных бумаг последует отказ страховщика в предоставлении услуги.
Отказ автомобилиста от предоставления страхуемого транспортного средства к осмотру. На основании действующего законодательства агенты имеют право запросить у заявителя автомобиль для технического осмотра. В случае отказа гражданина в совершении данного действия страховщики имеют право отказать в продаже документа.

Также еще одной законной причиной отказа может быть отзыв лицензии у компании на осуществление страховой деятельности. В данном случае страховщик должен предоставить заявителю официальный документ о запрете продажи, в котором должны быть указаны дата отзыва лицензии, наложенные ограничения и данные учреждения, вынесшего данного решение.

Вышеуказанные случаи позволяют страховщику официально отказать заявителю в приобретении полиса ОСАГО. Однако все иные ситуации, поскольку являются неправомерными, должны быть решены путем подачи жалобы в вышестоящие инстанции.

Действия при незаконном отказе в оформлении ОСАГО

Поскольку незаконный отказ от продажи договора обязательного автострахования является противоправным действием со стороны страховых агентов, то оставлять данную ситуацию на самотек не стоит.

За подобное поведение страховой организации может грозить административное наказание по статье 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях, а именно штрафные санкции для должностных лиц в размере 20000 – 50000 рублей, для юридических лиц 100000-300000 рублей.

Однако чтобы жалоба автомобилиста была принята и рассмотрена вышестоящими органами, гражданин должен представить доказательства нарушений со стороны страховой организации.

Сбор доказательств о незаконном отказе в заключении договора

При отказе страховщиком в продаже полиса ОСАГО гражданин должен зафиксировать такое поведение.

Сделать это можно при помощи диктофона или видеокамеры. Однако стоит помнить, что при явной съемке или записи разговора агент может перестать вести диалог и отвечать на вопросы гражданина и всячески пытаться прекратить данную ситуацию. Поэтому рекомендуется незаметно включить устройство и вести запись. Также гражданину нужно знать, что при видеосъемке запрещается снимать сотрудника без его письменного и устного согласия, однако, съемка, на которой не фигурирует лицо специалиста, разрешена.

Во время ведения записи рекомендуется собрать полную информацию от сотрудника: его данные, должность, причину отказа, обоснования. С полученной информацией необходимо обратиться в вышестоящие инстанции.

Однако не всегда автомобилисты могут вовремя среагировать и начать вести запись. В таком случае рекомендуется обратиться к старшему менеджеру или руководителю филиала страховой организации и запросить в письменном виде отказ в приобретении договора автострахования. Именно данная бумага сможет служить основным доказательством противоправного поведения страховой организации.

Место для подачи жалобы на страховую компанию

В случае когда гражданину было отказано в продаже документа и такое поведение сотрудника было зафиксировано заявителем, необходимо, в первую очередь, подать жалобу вышестоящему руководству данной компании. Как правило, крупные компании дорожат своей репутацией, поэтому попробовать решить вопрос на начальном этапе можно именно с помощью данного метода.

Следующей инстанцией, куда можно подать жалобу на страховую компанию, является Центральный Банк Российской Федерации. Этот орган контролирует сферу страхования, поэтому имеет рычаги влияния на нее.

Также подать жалобу на страховщика можно в Российский союз автостраховщиков. Данная инстанция имеет немалые полномочия по отношению к страховым организациям вплоть до лишения или приостановления действия лицензии на осуществление деятельности. Поэтому, как правило, обращение в РСА дает положительные результаты выхода из сложившейся ситуации.

В случае когда ни один из вышеуказанных методов не смог решить проблему, автомобилисту необходимо подавать жалобу в прокуратуру или суд.

Документы для подачи жалобы

При подаче жалобы в одну из вышестоящих инстанции автовладельцу необходимо приложить к ней следующий пакет документов:

Личный паспорт заявителя.
Заявление-оферта, поданное автомобилистом страховщику для приобретения полиса ОСАГО. На данном документе должны присутствовать дата и подпись агента, который принял заявку, а также печать страховой организации.
Письменный отказ страховщика от продажи договора ОСАГО.
Другие доказательства в случае их наличия, например, видеосъемка, фотосъемка или аудиозапись, а также показания свидетелей.

Иные бумаги, которые могут потребоваться при подаче жалобы, напрямую зависят от выбранного органа. Поэтому перед тем, как обращаться в любую из вышеуказанных инстанций, рекомендуется заранее уточнить список обязательных бумаг.

Правила оформления и подачи заявления

Для того чтобы жалоба на страховую компанию была принята уполномоченным органом, автомобилисту необходимо грамотно составить документ.

Текст жалобы должен содержать в себе следующую информацию:

Полное наименование органа, куда направляется документ, а также адрес и контактная информация.
Данные заявителя, в частности, фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, контактная информация.
Данные страховой организации, на которую составляется жалоба. Необходимо указать полное наименование, адрес и контактные данные нарушителя.
Основания подачи жалобы, дата и подробности нарушения. Также рекомендуется указать законодательные акты, которые были нарушены страховщиком.
Требования о проведении проверки по факту нарушения и привлечения к ответственности виновных лиц.
Список прилагаемых документов, подтверждающих факт совершения правонарушения.
Дата составления жалобы и подпись заявителя.

Единого образца жалобы на страховщика не существует, поэтому составить заявление можно в свободной форме. При этом гражданину необходимо придерживаться делового стиля, а текст жалобы писать без оскорблений, угроз и ненормативной лексики. Образец жалобы можно скачать здесь.

После того как будет составлено заявление, и собраны все необходимые документы, нужно подать их в одну из вышеуказанных инстанций.

В главный офис страховой компании направить жалобу можно через официальный сайт с помощью кнопки «Обратная связь», заказным письмом на почтовый адрес главного офиса страховщика или на электронный адрес компании.

В Центральный Банк подать жалобу можно через интернет-приемную на официальном сайте инстанции, заказным письмом на почтовый адрес главного или территориального отделения Центробанка, на электронную почту инстанции.

Жалобу в Российский союз автостраховщиков можно подать при личном обращении в региональное представительство РСА, на адрес электронной почты, заказным письмом на почтовый адрес инстанции или с помощью электронной приемной на официальном сайте РСА.

Если обращение в данные инстанции не дадут должного результата, автомобилисту необходимо обратиться с заявлением в прокуратуру или судебную инстанции (мировой суд) по месту постоянной регистрации истца.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

Может ли страховая компания или агент отказать в ОСАГО? Причины

Ездить без полиса ОСАГО нельзя – это знает любой автовладелец. И всё-таки иногда водители сталкиваются с абсурдной ситуацией: он хочет купить страховку (то есть, фактически, готов отдать страховой компании свои деньги здесь и сейчас), но получает отказ. Что же делать, нарушать закон или пересаживаться на общественный транспорт? Конечно же, нет. Давайте выясним, почему страховая компания отказывает в оформлении полиса ОСАГО для вашего автомобиля, имеет ли страховщик на это право и что делать в таком случае.

Законные причины для отказа в оформлении страховки?

Причин, при которых страховая компания может отказать в заключении страхового договора ОСАГО и выдачи полиса, только две:

Сбои в работе базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Все данные страховой агент получает в режиме online с помощью этой базы. Если сервера РСА «упадут», у специалиста действительно не будет возможности продать вам ОСАГО. Другое дело, что это вряд ли продлится несколько дней: скорее всего, уже через пару часов все заработает, и вы сможете продолжить оформление полиса.Совершены ошибки со стороны водителя: вы не предоставили полный пакет документов или не принесли доверенность (в том случае, если не являетесь собственником ТС), не позволили провести осмотр автомобиля. В этом случае, конечно, никаких претензий к страховой компании быть не может.
Запомните, что только эти две причины можно назвать законными.

Может ли страховой агент отказать в получении ОСАГО в других случаях?

Но вас ни в коем случае не должна интересовать чужая выгода. Ваши права приобрести полис ОСАГО подтверждены целым рядом законов:

Федеральный закон № 40-Ф3 («Об ОСАГО») гласит, что вы обязаны иметь страховку. А как же её получить, если не купить?
Договор автогражданского страхования является публичным. Суть такого договора запрещает продавцу отказывать гражданам в приобретении товара или услуг (Гражданский Кодекс РФ, ст. 426).
Если вы понимаете, что полис вам продадут только после покупки дополнительных услуг (бывает и такое), нарушен еще один закон. Пункт 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает «обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Итак, законы РФ полностью на вашей стороне. Осталось понять, как себя вести после отказа.

Что делать, если вам отказывают в покупке полиса?

Аудио- или видеофиксация. Есть небольшой нюанс: для того, чтобы запись признали в суде, вы должны перед её включением обязательно сообщить собеседнику, что планируете фиксировать его разговор.
Письменный отказ в оформлении полиса. Конечно, вряд ли страховой агент так просто согласится предоставить вам бумагу с отказом. Но если вы отправите официальный запрос в компанию, по закону вам должны ответить. В письме изложите свою просьбу оформить ОСАГО и сообщите, что при обращении в офис вам в этом отказали. Закажите почтовое уведомление о получении вашего письма, чтобы при необходимости подтвердить: компания в курсе ситуации.

Поверьте, страховщики понимают, что нарушают закон, поэтому всеми силами постараются уйти от прямой формулировки «Мы вам отказываем». Иногда им достаточно будет увидеть ваше твердое намерение добиться справедливости, чтобы согласиться оформить полис.

Не последовало никакой реакции? Отправляйте жалобы в соответствующие органы (один из них или все сразу):

Союз автостраховщиков (РСА)
Местное отделение Центробанка
Местный суд (сразу напишите исковое заявление: в нем вы можете потребовать дополнительной компенсации)
Федеральную антимонопольную службу
В прокуратуру

Закон на вашей стороне, поэтому страховая компания будет наказана со стопроцентной вероятностью.

Какое наказание грозит компании или агенту за отказ продать страховку?

Цена за подобное нарушение довольно высока, именно поэтому страховые компании предпочитают не ввязываться в разбирательства. Согласно КоАП РФ, за отказ в оформлении полиса или навязывание услуг должностное лицо оштрафуют на 20-50 тысяч рублей, а юридическое лицо (страховую компанию) – на сумму от 100 до 300 тысяч. Кроме того, страховщика обяжут всё-таки заключить с вами договор.