0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нестраховые случаи по осаго при дтп

Какие повреждения автомобиля не починят по страховке

Статья о том, какие повреждения машины подпадают под страховые выплаты, а какие — нет. Разъяснения, советы и рекомендации. В конце статьи — интересное видео о выплатах по страховке.

Содержание статьи:

  • Что такое страховой случай
  • Нестраховые случаи, не подлежащие оплате
  • Нестандартные ситуации
  • Видео о выплатах по страховке

Автомобиль может получить повреждения разной степени не только в дорожных авариях. Иногда причинами этого становятся погодные условия, действия хулиганов и прочее. Совсем не любой из этих случаев могут признать страховым, и получить выплату можно далеко не всегда. Некоторые автолюбители не знают, какие происшествия будут компенсироваться страховщиками, а какие — нет. Данный вопрос стоит того, чтобы в нем разобраться.

Что такое страховой случай

Происшествие с автомобилем происходят не только в пути. Представьте, что одному из ваших соседей вздумалось бросать с балкона бутылки, и одна из них угодила в вашу машину. Хулиганы могут нацарапать на капоте веселое слово. На ваше авто могло свалиться дерево или рекламный щит. Этот список можно продолжать очень долго, но у страховых компаний все эти случаи четко классифицированы. Страховые полисы КАСКО и ОСАГО имеют свои особенности. Здесь мы постараемся осветить их отличия.

ОСАГО

Для признания происшествия страховым случаем должны быть соблюдены определенные условия:

    По ОСАГО, если вы врезались в фонарный столб или «поцеловались» с деревом, этот случай не признают страховым. Дело в том, что в этом происшествии вы будете единственным участником происшествия, а их должно быть как минимум двое. А вот если вы во время движения столкнетесь с другой машиной, то это обязательно признают страховым случаем. Гражданская ответственность в этом случае ляжет на плечи виновника, а пострадавшая сторона получит право на получение компенсации.

При получении автомобилем повреждений, связанных с хулиганскими действиями третьих лиц, (например, машина была поцарапана острым предметом), его хозяин не получит компенсацию. Это объясняется тем, что установить виновника происшествия в этом случае не получится, а значит, и взыскивать компенсацию будет не с кого. Если же урон вашему авто нанес установленный владелец другого автомобиля, то это уже страховой случай. Отсюда вывод: случай признают страховым, если в нем участвуют 2 машины.

  • Если автомобиль был поврежден во время езды, то его хозяин будет иметь полное право на получение компенсации. Случай не признают страховым, если ущерб машине был нанесен во время стоянки. Например, водитель соседней машины резко открывает дверь и царапает ваше авто, в этом случае вы не будете иметь право на компенсацию именно из-за того, что это произошло во время стоянки.
  • КАСКО

    Страховые тарифы КАСКО бывают двух видов: частичный и полный. После вашего обращения проверка будет осуществляться с учетом этих тарифов. Вот от чего может защитить полная версия страховки:

    • Практически от всех повреждений, которые может получить автомобиль;
    • От последствий, вызванных природными катаклизмами (ураган, выпадение града, молния, попадание кусков льда, взрыв и прочее);
    • От проваливания автомобиля под лед или попадания его в воду.
    • От механических повреждений, которые были нанесены автомобилю хулиганами.
    • От угона автомобиля или кражи некоторых его частей.

    Частичное страхование предусматривает самостоятельный выбор пунктов владельцем автомобиля. Обычно частичная страховка предусматривает повреждения корпуса — как правило, угон сюда не входит. Отказываясь от части пунктов, водитель выигрывает в цене, но его риски при этом значительно возрастают.

    Нестраховые случаи

    Сейчас опять речь будет идти о двух видах страхования. Это нужно, чтобы разъяснить позиции обоих страховых полисов, так как они могут значительно разниться. Одинаковые случаи могут трактоваться по-разному.

    ОСАГО

    Закон об ОСАГО не считает страховыми следующие случаи:

    • Если имеющий страховку водитель эксплуатировал не свой автомобиль;
    • Не будет компенсироваться упущенная выгода, которую владелец машины мог бы получить, если бы не произошло ДТП. Не компенсируется и моральный ущерб. К моральному вреду может быть отнесено переживание по причине гибели близких людей, утрата способности исполнять профессиональные обязанности и прочее;
    • Если владелец авто участвовал в гоночных соревнованиях, если он обучал вождению других людей;
    • Страховка не будет выплачена, если автомобиль поврежден от груза, который на нем перевозится;
    • Когда участники ДТП во время аварии исполняли свои служебные обязанности;
    • Если вред машине был нанесен по вине водителя застрахованного ТС;
    • Когда автомобиль передвигался по территории завода, другого предприятия или производились разгрузочно-погрузочные работы.
    • Если застрахованный автомобиль повредил памятники архитектуры. Окончательное решение по этому вопросу будет принято судом.

    Есть и еще кое-какие случаи, которые никогда не происходят или случаются очень редко. Речь идет о боевых действиях и применении ядерного оружия. Трудно представить, что после ядерной атаки водитель сразу же бросится за компенсацией, да и не предусмотрены такие случаи в ОСАГО страховыми.

    КАСКО

    КАСКО не сможет быть для вас полезным в следующих случаях:

    • Машина была повреждена по вине ее владельца;
    • Водитель управлял транспортом, находясь под воздействием алкоголя, наркотиков или психотропных средств;
    • Во время аварии машиной управляло третье лицо, чье имя не прописано в договоре;
    • Машина во время движения находилась в неисправном состоянии, и водитель об этом знал.
    • Талон технического осмотра был просрочен или же его не было совсем;
    • Случай был страховым, но произошел он вне зоны страхования;
    • Автомобиль использовался для участия в гоночных соревнованиях или для обучения водительским навыкам;
    • Во время аварии машина транспортировалась другим автомобилем;
    • Боевые действия и атака террористов;
    • Автомобиль был изъят у владельца по решению суда;
    • В салоне авто находился источник открытого огня, что стало причиной его порчи или полного уничтожения;
    • Утрата машины в результате вымогательства или мошенничества третьих лиц;
    • Повреждения, полученные на станции техобслуживания;
    • Электротехника автомобиля была неисправна, в результате чего произошло его уничтожение или был нанесен вред;
    • Машина была передана в лизинг и не была возвращена;
    • Определенные повреждения получили только декоративные элементы автомобиля. Остальные его детали при этом не пострадали;
    • Декоративные элементы или колеса были украдены;
    • Царапины или вмятины на кузове являются незначительными;
    • Машина износилась, в результате чего потеряла товарный вид;
    • Моральный ущерб компенсации не подлежит. То же касается и выгоды, которая была упущена водителем транспортного средства в результате аварии;
    • Была повреждена автомобильная радиоаппаратура. Исключение составляют случаи, когда на нее была оформлена отдельная страховка;
    • Автомобиль эксплуатировался с нарушением правил.

    Нестандартные ситуации

    Автолюбители России всегда находились под защитой закона. ОСАГО регламентирует все действия, касающиеся страхования. Для того, чтобы в полной мере понимать, что дает водителю полис ОСАГО, нужно знать детали законодательной базы.

    Чтобы получить право на получение компенсации, повреждения должны быть нанесены машине при движении. Представим себе такой случай: экскаватор проезжает мимо стоящего на стоянке автомобиля и повреждает его. Здесь, конечно же, имеет место страховой случай, так как экскаватор совершал движение. А если он копал яму рядом со стоящим автомобилем и во время этого повредил машину, то на получение страховки здесь рассчитывать не приходится, ведь ни одно транспортное средство в это время движения не совершало.

    Большое значение имеет и место, где произошла авария. Например, если водитель решил срезать путь и проехаться по полю, где и столкнулся с трактором, то этот случай не будет являться страховым, так как произошел он вне дорожной сети.

    Безусловно, ОСАГО может быть во многих случаях очень полезным, но стоит учитывать и некоторые нюансы. Если в бампер вашего автомобиля въехала другая машина, и произошло это не по вашей вине, но при этом бампер был переделан по последнему писку моды и это не было нигде зафиксировано, то платить за эту аварию страховая компания не будет не будет. Поэтому обязательно следует регистрировать все изменения в облике вашего автомобиля, в противном случае это может стать причиной того, что в выплате компенсации вам будет отказано.

    ДТП обязательно следует зарегистрировать, иначе водитель не получит компенсации. От других рисков, к которым можно отнести угон, пожар, природные катаклизмы и прочее, можно оформить КАСКО. Но дополнительные услуги могут предложить и страховые компании. Воспользовавшись ими, водитель также может рассчитывать на компенсацию ущерба при аварии, совершенной при нестандартной ситуации.

    Заключение

    Все нестраховые случаи определены на законодательном уровне. Перед заключением договора со страховой компанией документ должен быть внимательно изучен. Обычно страховщики навязчиво предлагают дополнительные услуги, и некоторые из них могут быть очень полезными. Соглашаться на них или нет — это личное дело каждого водителя.

    Видео о выплатах по страховке:

    Нестраховой случай по ОСАГО: какой случай является нестраховым

    Содержание статьи
      1. Что такое нестраховой случай по ОСАГО
      2. Какой случай является нестраховым по ОСАГО
          1. Нестраховой случай при ДТП
      3. Какая сумма покрывается ОСАГО в 2019 году
      4. Как составить заявление о наступлении страхового случая
          1. Куда обратиться при наступлении страхового случая

    Нестраховой случай по ОСАГО: какой случай является нестраховым

    Если обстоятельства причинения имущественного или личного ущерба признаны СК как не страховой случай, по ОСАГО компенсация пострадавшим не выплачивается. Что считается нестраховым случаем? В каких случаях не действует ОСАГО, и могут ли возникать нестраховые случаи по ОСАГО при ДТП?

    Что такое нестраховой случай по ОСАГО

    Полис ОСАГО покрывает возмещение убытков потерпевшей в результате ДТП стороны в пределах максимальных сумм страхового возмещения. По договору о страховании право на компенсацию возникает у пострадавшего водителя при наступлении особого события – страхового случая. Таковым считается наступление гражданской ответственности владельца ТС и иных лиц, в чьем законом пользовании находится авто, за вред, нанесенный жизни/здоровью/имуществу пострадавших при использовании указанного ТС, если это порождает обязательства СК как страховщика в соответствии с договором — ст. 1 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».

    Обратите внимание!

    Для признания случая страховым мало самого события нанесения ущерба, должны быть соблюдены и условия использования конкретного ТС и возникновения обязательств страховщика по договору. Иначе случай не будет считаться страховым.

    Нестраховыми считаются события, обстоятельства возникновение которых не является страховым риском и не покрывается полисом ОСАГО. По ним не возникает обязательств страховщика и не осуществляется страховое возмещение.

    Какой случай является нестраховым по ОСАГО

    Страховой случай по ОСАГО, это ДТП, в котором:

    a) виновником является лицо, имеющее действующий страховой полис автогражданки;

    b) используется ТС, указанное в страховом полисе;

    c) пострадавшей стороне нанесен вред жизни/здоровью/имуществу;

    d) обстоятельства возникновения ДТП являются стразовым риском и не порождают обязательства страховщика по договору.

    Обратите внимание!

    Ключевым условием является факт возникновения ДТП при дорожном движении. Потому, если события ДТП не было либо нет документальных доказательств происшествия, оформленных по требованиям закона вместе с ГИБДД или самостоятельно, факт нанесения ущерба является нестраховым случаем по ОСАГО.

    Нестраховой случай при ДТП

    Нестраховыми также могут признаваться и случаи нанесения ущерба в аварии, если обстоятельства его нанесения не входят в число страховых рисков. Таковыми нестраховыми событиями, согласно п. 2 ст. 6 ФЗ № 40, считаются факты ДТП:

    • с причинением вреда при использовании иного ТС, не указанного в полисе;
    • произошедших в результате испытаний/тренировок/соревнования на специальных трассах;
    • произошедшие в результате перевозки спецгрузов, если такой риск по закону подлежит отдельному страхованию;
    • в которых виновный водитель причинил вред собственному ТС/прицепу/своему грузу или имуществу;
    • в результате которого вред нанесен жизни/здоровью/имуществу пассажиров, если такой ущерб подлежит возмещению перевозчиком;
    • в результате которого пострадали только здания/сооружения, имеющие культурное значение, антиквариат, ценные бумаги и наличные деньги, объекты интеллектуальной собственности.
    Обратите внимание!

    Признание ущерба нестраховым в указанных случаях не исключает признания обязательств страховщика по иному «страховому» ущербу, нанесенному тем же водителем в том же ДТП.

    Какая сумма покрывается ОСАГО в 2019 году

    Даже если случай признается страховым и СК признает свои обязательства как страховщика, это еще не означает, что она покроет всю сумму понесенного ущерба. Согласно п. 4.4, 4.15 Правил ОСАГО, утв. Положением ЦБ № 431-П, размер возмещения при нанесении вреда имуществу определяется:

    • в виде стоимости авто на момент столкновения, если ремонт невозможен или обходится дороже стоимости ТС;
    • в виде стоимости восстановления авто до состояния на момент ДТП;
    • в виде стоимости лечения, а также в доле от утраченного среднего заработка при профессиональной нетрудоспособности.

    Однако расчет возмещения осуществляется по средним ценам в регионе проживания потерпевшего и учитывает износ деталей/узлов/агрегатов на момент ДТП. При всем этом ст. 7 ФЗ № 40 определяет также максимальные пределы возмещения, выше которых возмещение не осуществляется:

    • 500 тыс. рублей для ущерба жизни/здоровью пострадавших;
    • 400 тыс. рублей для ущерба имуществу пострадавших;
    • 100 тыс. рублей для ущерба имуществу, в случае оформления ДТП без ГИБДД.

    Как составить заявление о наступлении страхового случая

    Для получения компенсации при наступлении страхового случая лицу, пострадавшему в ДТП, необходимо при первой возможности сообщить страховщику о наступлении страхового случая. При этом потерпевшие подают в СК заявление установленной формы о возмещении убытков и пакет необходимых документов. Заявление составляется по форме, утв. Приложением № 6 к Положению ЦБ № 431-П и содержит следующие сведения:

    • наименование СК;
    • наименование пострадавшей стороны, адрес ее проживания, контакты;
    • сведения о поврежденном имуществе: владелец, марка, модель, VIN, год изготовления, госзнак и так далее;
    • сведения о причинении вреда здоровью/жизни;
    • дата, время, адрес и обстоятельства наступления страхового случая;
    • просьба о стразовом возмещении;
    • перечень документов, дата, подпись.

    Бланки заявлений можно найти на сайте страховщика.

    Куда обратиться при наступлении страхового случая

    В случае наступления страхового случая, лицо, намеренное возмещать понесенный им в ДТП ущерб, обязано действовать как можно быстрее. Извещение о ДТП, подаваемое вместе с заявлением, должно быть направлено страхователю в 5-дневный срок после наступления страхового случая. Водителю, пострадавшему в ДТП, необходимо обратиться:

    • в СК, чьим полисом обладает пострадавший по прямому возмещению, если участники ДТП имели действующий полис автогражданки, а в самом происшествии пострадало только имущество;
    • в СК, чей полис имел виновник столкновения, если возмещению подлежит не только имущественный, но и личный ущерб.
    Обратите внимание!

    Прямое возмещение не исключает права страхователя на обращение к страховщику виновника ДТП для компенсации вреда жизни/здоровью, если он проявился после подачи заявления на прямое возмещение.

    Что такое страховой случай при ДТП по ОСАГО, что им не является и каков порядок оформления?

    Согласно действующему на территории РФ законодательству, выплату компенсации полученного в ДТП ущерба могут получить только потерпевшие (о том, может ли быть выплачена страховка виновнику аварии, мы рассказывали в этом материале).

    Бывают ли страховые случаи без ДТП? А также что такое страховой случай по осаго, какие ситуации ими не являются?

    На эти и другие вопросы расскажем вам в нашей сегодняшней статье.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое?

    Прежде всего страховой случай – это не самое приятное событие в жизни автомобилиста. Да и для страховщиков данное событие приятным не назовешь.

    Потерпевший естественно считает потери и убытки, которые были причинены его имуществу, жизни или здоровью, но при этом убытки несет и СК ведь в данном случае именно на страховую организацию ложиться обязанность оплатить потерпевшему его ущерб (о том, сколько выплачивает СК по ОСАГО при ДТП, можно узнать здесь). Естественно, что страховщик в данном случае тоже терпит издержки. Очень часто СК всячески пытаются избежать выплаты компенсации потерпевшим.

    Для того чтобы избежать обмана со стороны недобросовестных сотрудников СК и получить после наступления страхового случая компенсацию причиненного вам ущерба необходимо быть компетентным в вопросе страхования. Страхователю необходимо знать, какие случаи признаются страховыми, а какие нет, какие требуются документы для получения компенсации по ОСАГО и как правильно оформлять данное происшествие (узнать подробный порядок действий для обращения в СК за компенсацией по ОСАГО после ДТП, можно тут).

    При происшествии

    Страховой случай по ОСАГО может наступить как при ДТП, так и без него. Для начала давайте рассмотрим, что такое ДТП. Понятию ДТП дается определение в п.1.2 ПДД: ДТП является событием, которое возникает в процессе движения авто по дороге и с его непосредственным участием, при котором были повреждены ТС, грузы, сооружения и т.д. или причинен вред здоровью и жизни людей.

    Данное понятие включает в себя следующие признаки:

    1. ДТП происходит только в следствии движения авто по дороге. К примеру, если авто в процессе движение совершает наезд на пешехода. А вот обратная сторона ситуации когда пешеход падает на авто уже не считается ДТП.
    2. ДТП считается только та ситуация в которой участвует автомобиль. К примеру, если выброшенная из окна авто бутылка попадает в пешехода, то такая ситуация не попадает под классификацию ДТП. А вот, если с авто упадет велосипед и упадет он на пешехода, то такой случай уже будет считаться ДТП, так как велосипед относиться к категории транспортных средств и при падении находиться в движении.
    3. Событие классифицируется как ДТП, если в нем был нанесен вред здоровью и жизни людей, транспортному средству, зданию и т.д.
    Читать еще:  Авто на гарантии попала в дтп

    Без него

    Однако существует и другая категория случаев, которая относиться к страховым по ОСАГО. Причиной таких страховых случаев является не авария во время эксплуатации водителем своего ТС (более подробно о том, какие страховые случаи бывают по ОСАГО, мы уже рассказывали в нашей статье). Такого рода происшествия также рассматриваются СК как ущерб нанесенный имуществу владельца авто, так как не во всех случаях ТС можно найти и восстановить.

    Случаями относящимися к разряду страховых по ОСАГО без ДТП считаются:

    • Угон авто.
    • Самовозгорание или умышленный поджог авто.
    • Стихийное бедствие.
    • Вред причиненный третьими лицами.

    Для того чтобы получить компенсацию ущерба по всем вышеперечисленным случаям, потерпевшему следует оперативно собрать все необходимые для выплаты документы и обратиться в органы ГИБДД для того чтобы было проведено расследование по данному делу.

    Какие ситуации им не являются?

    Теперь о нестраховых случаях. Чтобы понять какие случаи не являются страховыми по ОСАГО, давайте обратимся к «Закону об ОСАГО» и рассмотрим понятие страховой случай, которое дается в данном законе. Для того чтобы СК признало случай страховым должны быть соблюдены следующие условия:

    1. У водителя управляющего автомобилем должна наступить гражданская ответственность.
    2. В том случае, если вы являетесь единственным участником ДТП (к примеру, въехали в столб), то соответственно данный случай не будет рассматриваться СК как страховой случай по договору обязательного страхования.

    По правилам ОСАГО участников ДТП должно быть не менее двух. Гражданская ответственность должна возникать у одного участника, в то время как другой участник ДТП в такой ситуации признается потерпевшим и имеет право на получение компенсации причиненного ему вреда (исключение составляют случаи обоюдной виновности автовладельцев).

    СК может отказать в выплате по ОСАГО, если автомобиль был поврежден в то время, как он находился на стоянке и при этом причины и обстоятельства повреждения неизвестны. Например, если выясниться, что кто-то нечаянно задел сумкой авто и поцарапал, то данный случай СК не будет классифицироваться как ДТП, так как виновное лицо в данном случае, если и будет установлено, то данный гражданин причинил вред не своим ТС, а следовательно за него СК ответственности не несет.

    А вот в случае, если ваше авто было повреждено другим ТС, и виновник известен, то такой случай будет относиться к страховому по ОСАГО.

    Получается, что для того чтобы СК признала случай страховым, вред автомобилю должен быть причинен другим ТС, собственника которого признали виновным в причинение ущерба потерпевшему. Так что, если на ваше авто упал рекламный щит, то выплату вы по ОСАГО не получите для этого существует другой вид страховок такой как КАСКО. Ущерб ТС потерпевшего должен быть причинен виновником при использовании его ТС.

    Использованием автотранспорта признается его эксплуатация непосредственно связанная с движением. В том случае, если на стоянке вашему авто был причинен вред стоящим автомобилем виновника, например водитель поцарапал ваше авто при открывании двери своего ТС, то такая ситуация страховым случаем являться не будет.

    Однако есть случаи, которые соответствуют тем условиям, которые мы перечислили выше, но при этом из случаев подлежащих возмещению по полису ОСАГО такие ситуации исключены.

    Случаи не являющиеся страховыми по ОСАГО:

    • Если был причинен вред одним авто, а полис обязательного страхования оформлен на другое авто. Страховая организация несет свою ответственность только за то ТС, которое указано в договоре страхования.
    • Моральный вред и упущенная выгода по полису ОСАГО возмещению не подлежит.
    • Не подлежит компенсации ущерб полученный в соревнованиях, учебной езде, испытаниях авто.
    • Не подлежит возмещению загрязнение окружающей среды.
    • Страховая не будет выплачивать компенсацию, если ущерб был причинен грузом, так как ответственность лица осуществляющего транспортировку грузов должна быть застрахована.
    • Не будет СК возмещать и вред, который был причинен здоровью и жизни работника получившего ущерб при исполнении своих должностных обязанностей (в том случае, если данный вред может быть возмещен по другому виду страхования).
    • Не возмещаются и убытки, которые понес работодатель в результате компенсации убытков своему работнику.
    • Ущерб, который был причинен виновнику ДТП также не подлежит возмещению по ОСАГО.
    • Ущерб причиненный при выгрузке или погрузке также не возмещается.
    • Если был причинен ущерб, зданиям, архитектурным сооружениям, историческим ценностям и т.д., то этот вред по ОСАГО возмещен не будет.

    Столкновение машин во дворе

    Является ли столкновение двух машин во дворе страховым случаем? В том случае, если лицо управляющее автомобилем при движении задним ходом не заметил другое авто, либо если аварийная ситуация во дворе произошла по иной причине, водителю следует осуществлять все те действия, которые необходимо осуществить при ДТП.

    ДТП во дворе является стандартной ситуацией. Данное ДТП попадает под действие тех же самых нормативных документов, что и ДТП произошедшее на обычной дороге. Необходимо понимать что, если водитель уедет с места ДТП не важно где оно произошло (во дворе дома или на трассе), то это будет считаться серьезным нарушением ПДД. Такое деяние может повлечь серьезное наказание.

    Поэтому, если во дворе дома вы попали в ДТП, то вы должны будете остановиться и оставить свой автомобиль в том положении в котором он находился во время ДТП. Далее следует дождаться сотрудников ГИБДД и оформить данное дело надлежащим образом (о том, какой порядок действий необходим, чтобы получить компенсацию по ОСАГО если вы попали в ДТП, читайте тут).

    После того как вы получите документы из ГИБДД, вам следует с полным перечнем необходимой документации явиться в СК и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба.

    Порядок оформления

    Оформление страхового случая – это стандартная процедура:

      Если вы являетесь потерпевшим по делу то вам следует:

    1. Уведомить в положенный законом срок свою СК о том, что произошло ДТП.
    2. Обратиться в свою страховую организацию с полным перечнем необходимой документации и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба. По закону на обращение в СК у вас есть 15 дней с момента ДТП, если дело оформлялось с привлечением сотрудников ГИБДД и 5 дней если ДТП было оформлено по Европротоколу (узнать, какие выплаты по ОСАГО полагаются при оформлении ДТП по Европротоколу, можно здесь).
  • В том случае, если вы являетесь виновником ДТП:

    1. То вам следует сообщить потерпевшему номер и серию бланка вашего полиса обязательного страхования. Напомните потерпевшему о том, что он может обратиться в свою СК за прямым возмещением убытков.
    2. Сообщить о случившемся в свою СК.
  • Теперь вы знаете, каков порядок оформления страхового случая.

    Права и обязанности

    Водитель являющийся потерпевшим (собственник авто) имеет следующие права:

      Право обратиться в СК виновного лица или свою страховую за выплатой компенсации ущерба

    ( о том, в каких случаях и куда нужно обращаться за компенсацией после ДТП, в свою СК или в страховую виновника аварии, мы уже рассказывали в нашей статье).

  • Водитель являющийся потерпевшим желающий воспользоваться правом на компенсацию причиненного ему ущерба обязан в установленные законом сроки уведомить СК о наступлении страхового случая.
  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-03 (Москва
    Это быстро и бесплатно !

    Страховые и нестраховые случаи по ОСАГО

    Урегулирование страховых случаев по ОСАГО зачастую вызывает множество вопросов, особенно при возникновении спорных ситуаций со страховыми компаниями, отказывающимися признавать те или иные случаи страховыми. В данной статье мы постараемся детально разобрать, в каких ситуациях водитель вправе рассчитывать на возмещение ущерба по полису ОСАГО, какие случаи являются страховыми, а какие нет, и какими законодательными нормами это регулируется.

    Каким законом регулируется ОСАГО?

    В связи с тем, что обязательное страхование ОСАГО регулируется соответствующим Федеральным Законом № 40 от 25.04.2002 г., все основные принципы и понятия зафиксированы и прописаны в нем документально. Это касается и информации об условиях наступления страхового случая и признания его таковым. Поэтому при возникновении любых спорных ситуаций следует обращаться именно к этому документу.

    Обобщая основные положения этого закона, можно сделать следующее заключение:

    Страховыми случаями являются все события, в которых гражданин, имея на руках действительный полис ОСАГО, находясь за рулем транспортного средства, нанес вред жизни либо здоровью других лиц или же имуществу данных лиц. При наступлении такого события компания обязана возместить нанесенный ущерб.

    При этом в законе также указан обширный список событий, не являющихся страховыми случаями, и возникновение которых не покрывается полисом.

    Редакция закона от 03.07.2016 г. предусматривает максимальный размер компенсации в 400 тысяч рублей по пункту возмещения ущерба, нанесенного имуществу, и 500 тысяч рублей по пункту причинения вреда жизни и здоровью.

    Критерии для признания случая страховым

    Согласно вышеупомянутому закону, страховой случай по ОСАГО наступает при выполнении двух основных условий:

      Наличие виновника ДТП, в отношении которого будет действовать такое понятие, как гражданская ответственность. Соответственно, участников аварии должно быть не меньше двух: виновник и потерпевший (которому будет возмещен ущерб путем выплаты ему компенсации от страховой компании). Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:

    Страховое событие: Водитель отвлекся и не успел затормозить перед пешеходным переходом, из-за чего врезался в стоящий впереди автомобиль.

    Нестраховое событие: Гражданин, выйдя из торгового центра, обнаружил вмятину на багажнике машины. Свидетелей произошедшего не нашлось, вследствие чего не был установлен и виновник происшествия.

    Ущерб должен быть нанесен при использовании виновником застрахованного транспортного средства (ТС). Согласно закону, таким использованием признается управление автомобилем, связанное с его движением по дорогам и прилегающих к ним территориям, на которых предусмотрено движение ТС. Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:

    Страховое событие: Самосвал проезжал мимо оставленной на парковке машины и ненароком врезался в неё.

    Нестраховое событие: У находящегося на стоянке грузовика вывалился перевозимый им плохо закрепленный стройматериал и повредил соседнюю машину. Факта движения грузовика зафиксировано не было, а, следовательно, рассчитывать на то, что страховая организация будет покрывать ущерб – бессмысленно.

    Какие случаи не являются страховыми?

    Согласно 6 статье обозначенного выше Закона «Об ОСАГО», страховыми не признаются следующие события:

    • причинение ущерба во время управления транспортным средством, отличным от указанного в полисе ОСАГО. Страховка оформляется исключительно на средство передвижения, а не его владельца;
    • нанесение вреда грузом, транспортировка которого связана с риском. Такой груз должен быть застрахован владельцем в отдельном порядке;
    • возникшие у пострадавшего в ДТП моральный ущерб и упущенная выгода (предполагаемые доходы, которые могли быть получены, если бы не произошла авария);
    • причинение вреда транспортным средством на соревнованиях, во время учебной езды и при других обстоятельствах подобного рода, произошедших в специально предназначенных для данных действий местах;
    • нанесение ущерба жизни или здоровью граждан, которые находятся при исполнении своих трудовых обязанностей в случае, когда такой ущерб компенсируется отдельным типом страхования (социальное, индивидуальное);
    • возникновение иных ситуаций, в которых вред автомобилю либо имуществу пострадавшего был нанесен непосредственно водителем ТС;
    • нанесение ущерба во время осуществления погрузочно-разгрузочных работ;
    • причинение убытков организации-работодателю, если на транспортном средстве (на которое выдан полис) был причинен вред работнику данной организации;
    • причинение повреждений, нанесенных историко-культурным ценностям (архитектура, антиквариат и т.д.), наличным деньгам, драгоценностям возмещаются не страховой компанией, а непосредственно виновником аварии, обычно в судебном порядке.

    Возможен ли страховой случай без ДТП?

    Из содержания Закона «Об ОСАГО» следует — если факт ДТП документально зафиксирован не был, то и рассчитывать на то, что страховая организация будет что-либо выплачивать не стоит. Как уже было отмечено выше, случай должен быть связан с дорожным движением. Если же есть необходимость застраховать транспортное средство от всевозможных рисков, не связанных с авариями на дороге (стихийные бедствия, угон, пожар, самопроизвольное возгорание и прочие неприятности), нужно вдобавок оформлять полис КАСКО.

    Однако в данной ситуации есть одно исключение. Многие компании любят навязывать клиенту дополнительные услуги, одними из которых являются программы страхования от ущерба и страхования от угона. Поэтому если клиент принял решение дополнительно включить в полис одну из данных программ, то, разумеется, при наступлении предусмотренного страхового события ему будет выплачиваться денежная компенсация.

    Действует ли ОСАГО во дворах и на парковке?

    Многие автовладельцы интересуются вопросом — будет ли действовать полис, если ДТП произойдет не во время движения по дороге, а на территории парковки или двора, где машина была оставлена? Согласно содержанию закона, дворы и парковки являются прилегающими к дороге территориями, а, значит, относительно возникших там происшествий действуют точно такие же правила.

    Следует помнить, что для данных территорий действуют стандартные требования к документам, предоставляемым в страховую компанию для получения выплаты. Попасть в серьезную аварию на парковке сложно, и дело в основном ограничивается мелким ДТП с небольшими повреждениями. Учитывая этот факт, водители зачастую не желают тратить на оформление бумаг слишком много времени, делают много ошибок в документах, и в конечном итоге потерпевшая сторона остается без денежной выплаты.

    Кроме того, на стоянках по причине невнимательности нередко случаются происшествия, даже когда автомобили и потерпевшего и виновника вовсе не находятся в состоянии движения. Типичная ситуация такого рода – неосторожное открытие дверей машины, приводящее к повреждению близко стоящего автомобиля. Данный инцидент не является ДТП, а значит Закон «Об ОСАГО» в отношении него действовать не будет.

    Возможен ли ремонт бампера по ОСАГО или его замена?

    После того, как произошло ДТП, и потерпевший обратился к страховщику с документами на компенсацию ущерба, компания должна оценить состояние автомобиля после аварии. На основе проведенной экспертизы выносится заключение о рекомендуемом способе действий – в данном контексте о ремонте бампера либо его замене. Само собой, сумма выплаты будет целиком зависеть от заключения экспертизы. Ремонт бампера обойдется страховщикам явно дешевле, поэтому нередки случаи, когда оценка состояния машины необъективна. В такой ситуации нужно обратиться за проведением экспертизы в другую организацию, а полученное заключение со стоимостью ремонта передать в страховую компанию. Если организация не захочет выплачивать указанную сумму, то выход один – обращаться в суд.

    Следует помнить о том, что модернизация и тюнинг автомобиля должны быть официально зарегистрированы, иначе существует вероятность, что ОСАГО покрывать убытки не будет. Например, если машина врежется в зад другого автомобиля и станет виновником аварии. На первый взгляд случай однозначно страховой. Но при оформлении ДТП выяснится, что стильный бампер на машине не родной, а данная модернизация никак не зарегистрирована. В результате вождение такой машины могут признать незаконным, а случай – нестраховым. Соответственно, никакого возмещения в такой ситуации можно не ждать. И данное предписание применимо ко всем частям и деталям машины, не предусмотренным базовой комплектацией.

    Заключение

    Страховые и нестраховые случаи по ОСАГО закреплены законодательно и возмещение вреда осуществляется только согласно нормам нормативно-правовых актов. По ОСАГО страховая компания осуществляет компенсацию только в случае ДТП, при этом мелкие аварии на парковках или во дворах домов также относятся к страховым случаям.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    NastenaKoT › Блог › 12 ситуаций, в которых вам не выплатят автостраховку.

    Автострахование должно снижать возможные финансовые потери в случае непредвиденных ситуаций. Но в некоторых ситуациях выплата страховки напрямую зависит от действий застрахованного лица. Каких ситуаций стоит избегать, чтобы не остаться без выплаты?

    1. Зарубежные поездки
    Автовладельцу стоит помнить, что ОСАГО и КАСКО действуют только на территории России. Если вы планируете зарубежную поездку на машине, то в этом случае нужно приобрести специальный страховой полис. Обратиться в страховую компанию лучше еще до поездки, услуги страховых компаний, которые доступны на границе – как правило дороже, и выбора у Вас уже не будет.

    2. Страховая компания не будет платить по ОСАГО, если виновник ДТП был пьян или не вписан в страховку.
    Это совершенно НЕ так! По закону страховая компания обязана выплачивать страховое возмещение потерпевшим в ДТП, даже если виновник:
    — находился в состоянии алкогольного опьянения;
    — скрылся с места ДТП, а потом его нашли;
    — у виновника нет водительского удостоверения;
    — не вписан в страховку ОСАГО (не включен в список лиц, допущенных к управлению ТС)
    ДТП произошло вне срока действия страховки (уточнение: имеется ввиду ситуация, когда страховка куплена с ограниченным периодом использования.
    Т.е. в ОСАГО срок действия договора всегда указывается равным 1 году, но внутри этого года можно выбирать периоды – 3 месяца и более. Если ДТП произошло не в эти месяцы, но внутри этого года, то случай – страховой).
    При вышеуказанных обстоятельствах страховая компания выплачивает возмещение потерпевшему, но потом имеет право взыскать все расходы непосредственно с виновника в порядке регрессного требования (ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств»).

    3. Расчет на месте ДТП
    Страховщик не будет выплачивать компенсацию в том случае, если стороны договорились между собой и рассчитались на месте, не фиксируя факт ДТП и не вызывая сотрудников ГИБДД, так как во-первых, ущерб уже будет возмещен по соглашению сторон, а во-вторых, Вы не сможете предоставить страховой компании необходимые документы. Крайне не рекомендуем поступать подобным образом, так как второй участник ДТП может позднее обратиться в ГИБДД и сообщить, что Вы просто покинули место происшествия, не обратившись в компетентные органы, что чревато лишением водительских прав.

    4. Документы не собраны
    Страховая выплата не будет осуществлена, если потерпевший не предоставил документы, предусмотренные ст. 35 закона об ОСАГО: заявление, первичную и расширенную справку из ГИБДД, постановление суда.
    Важно! В этой ситуации необходимо в кратчайшие сроки получить все недостающие документы (например, максимально ускорить судебное разбирательство, присутствуя на заседаниях, а при необходимости — и на судебных экспертизах).

    5. У виновника ДТП нет полиса ОСАГО
    Если виновник ДТП не имел полиса ОСАГО, соответственно нет и страховщика. Если же на виновное авто есть полис ОСАГО, в котором указано от 1 до 5 водителей, но во время ДТП за рулем находился водитель, не указанный в полисе, страховщик все равно обязан произвести выплату.
    Важно! В случае отказа следует в крайне сжатые сроки получить все необходимые документы и обращаться за выплатой к страховщику, а при необходимости — в суд.

    6. Отсутствует вина – отсутствует выплата
    Страховщик не заплатит пострадавшему, если второй участник ДТП, имеющий полис ОСАГО, не виновен в наступлении ДТП. На страховку КАСКО данное ограничение не распространяется. Если вина участников ДТП обоюдная, то выплаты производятся обеим сторонам, пропорционально степени вины каждого участника. Степень вины, равно как и размер возмещения, может определить только суд.

    7.Мошенничество
    О страховой выплате можно и не мечтать если потерпевшего и виновника уличат в мошенничестве. В таких случаях, если потерпевший не при чем, необходимо обращаться за помощью к адвокату и судиться со страховщиком.

    8. Пассажиры застрахованы
    Выплаты может не быть в том случае, если пассажиры авто, пострадавшие в ДТП, уже были застрахованы от несчастных случаев на транспорте. В этом случае ущерб им будет возмещен именно по этому полису, а не по полису ОСАГО.

    9. Место ДТП не прописано в договоре.
    Развенчаем миф о том, что при повреждении автомобиля на парковке страховая компания не выплатит возмещение. На сегодняшний день закон и правила ОСАГО не содержат указания на то, что для возмещения ущерба автомобиль должен находиться только на автодороге. То есть автомобиль находится под защитой страховки на любой территории, где имеется возможность проезда транспортного средства, если не оговорено иное.

    10. Истёк срок действия полиса
    Нередко мы забываем о том, что срок действия полиса истек, в таких случаях страховая выплата по определению невозможна, так как фактически отсутствует страховщик.

    11. Банкротство страховщика
    Перед заключением договора желательно проверить надежность страховой компании, благо сейчас эта информация легко доступна в интернете. Вы сможете увидеть как общий рейтинг, характеризующий надежность компании, так и посмотреть, например, насколько просто в компании урегулировать спор по стоимости ущерба.
    Важно! В случае несостоятельности (банкротства) страховой компании, если речь идет об ОСАГО, выплаты всё равно будут произведены. А вот с КАСКО рассчитывать на компенсации крайне затруднительно.

    12. Оплата КАСКО в рассрочку
    В том случае, если Вы решили оплатить страхование КАСКО частями, существует нюансы, связанные с правилами каждой страховой компании. Если до момента полной оплаты произойдет ДТП, то страховая компания может попросить оплатить страховую премию целиком, либо уменьшит сумму страховой выплаты на остаток задолженности по оплате. Некоторые компании всё же выплатят полную стоимость ущерба без дополнительных затрат с вашей стороны. Кроме того, следует обратить внимание, что действие страховки в случае просрочки платежа приостанавливается, и вы будете не вправе требовать возмещения.

    ВС РФ обновил разъяснения по ОСАГО

    asbesto_cemento / Shutterstock.com

    Особенности применения судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств уже разъяснялись Верховным Судом Российской Федерации – в Постановлении Пленума от 29 января 2015 г. № 2 (далее – Постановление № 2). Однако уже после принятия данного документа в Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон об ОСАГО) были внесены существенные изменения. Так, с 1 января текущего года страховщики обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде с каждым лицом, обратившимся с соответствующим заявлением. С 28 апреля применяется правило о приоритете натурального возмещения причиненного ряду автомобилей в результате ДТП вреда (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

    В связи с этим ВС РФ утвердил новое постановление – Постановление Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 г. № 58 (далее – Постановление). Документ содержит в себе не только рекомендации по применению нововведений, но и уточненные позиции Суда по применению норм, уже действовавших на момент вынесения предыдущего постановления, хотя большинство положений Постановления № 2 перенесено в него все же практически без правок. Среди наиболее важных можно выделить новые разъяснения по следующим вопросам.

    Заключение договора ОСАГО. По общему правилу, заключение договора подтверждается наличием страхового полиса. Поскольку информация обо всех заключенных в электронном виде договорах ОСАГО должна включаться в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (ст. 30 закона об ОСАГО), ВС РФ рекомендует судам учитывать сведения о факте заключения договора и его условиях, представляемые профессиональным объединением страховщиков. В то же время отсутствие в указанной системе сведений о страховом полисе само по себе не может являться безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования, этот факт должен оцениваться в совокупности с другими доказательствами, подчеркнул Суд (п. 8 Постановления).

    Сообщение страхователем при заключении договора ОСАГО в электронном виде недостоверных сведений с целью уменьшения размера выплачиваемой страховщику страховой премии, напомним, не является основанием для признания договора незаключенным и не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Но произведенную по такому договору страховую выплату страховщик может взыскать со страхователя в порядке регресса. Также – вне зависимости от наступления страхового случая – страховщик имеет право на взыскание неосновательно сбереженной страхователем в связи с представлением недостоверных сведений суммы (абз. 6 п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). Однако если указанная сумма будет взыскана страховщиком до наступления страхового случая, он утрачивает право на предъявление регрессного требования к страхователю, так как страховая премия уплачена в полном объеме, считает ВС РФ (абз. 3 п. 9 Постановления).

    Обращение к страховщику. Заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и другие, необходимые в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, направляются страховщику или его представителю (абз. 3 п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО). Перечень представителей страховщика, уполномоченных на осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков, должен выдаваться страхователю одновременно со страховым полисом под расписку, отметил Суд (п. 21 Постановления). При этом во всех направляемых после подачи заявления о страховом возмещении документах должны содержаться сведения об этом заявлении, например указание на подразделение страховщика, в которое оно подано (п. 22 Постановления). Такое же правило, по мнению ВС РФ, страхователю нужно соблюдать и при подаче претензии страховщику в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им своих обязательств. Предполагается, что это позволит страховщику соотносить поступившие документы с предыдущими обращениями данного страхователя.

    Прямое возмещение убытков. Начиная с 26 сентября 2017 года прямое возмещение убытков, то есть предъявление потерпевшим требования о возмещении вреда своему страховщику, возможно в случае столкновения не только двух, но и большего количества транспортных средств (подп. «б» п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поскольку этот порядок применяется, только если гражданская ответственность владельцев всех ТС, пострадавших в ДТП, застрахована, Суд пояснил, как осуществляется страховое возмещение в случае, когда причинителем вреда не заключен договор ОСАГО. Указано, что вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств (по правилам, предусмотренным гл. 59 ГК РФ), вред жизни и здоровью – профессиональным объединением страховщиков, а при недостаточности соответствующей компенсационной выплаты для полного возмещения вреда – его причинителем (п. 27 Постановления).

    Восстановительный ремонт. ВС РФ отметил, что, помимо организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик должен возместить потерпевшему – на основании его заявления – ряд иных расходов, в частности – на эвакуацию автомобиля с места ДТП, доставку пострадавшего в нем лица в больницу, проведение работ по восстановлению дорожных знаков и ограждений и т. д. (п. 50 Постановления). При этом расходы, необходимые для того чтобы привести автомобиль в доаварийное состояние, но не предусмотренные Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, не включаются в страховое возмещение. Такими расходами, по мнению Суда, является, например, восстановление аэрографии или других нанесенных на машину рисунков (п. 39 Постановления).

    Если страховщик не исполняет свои обязательства по организации ремонта, потерпевший вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в форме страховой выплаты либо о понуждении страховщика к совершению требуемых действий, в том числе к выдаче направления на ремонт, указал ВС РФ (п. 52 Постановления). Кроме того, в этом случае может применяться так называемый астрент (ст. 308.3 ГК РФ) – суд вправе присудить в пользу потерпевшего денежные средства на случай неисполнения судебного акта.

    Особое внимание уделено в Постановлении расчету стоимости восстановительного ремонта. Суд подчеркнул, что в отличие от общего правила, согласно которому размер расходов на замену комплектующих деталей определяется с учетом износа (п. 19 ст. 12 закона об ОСАГО), оплата стоимости обязательного восстановительного ремонта производится страховщиком без учета износа (п. 59 Постановления). Как отметил секретарь Пленума ВС РФ Виктор Момотов, это правило – своего рода компенсация для владельцев ТС, которые не могут выбрать такой способ страхового возмещения, как получение страховой выплаты. Как отмечалось выше, с 28 апреля вред, причиненный легковому автомобилю, который находится в собственности физического лица и зарегистрирован в Российской Федерации, возмещается, за исключением ряда случаев, только путем проведения восстановительного ремонта (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

    МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

    О позиции ВС РФ по вопросам применения норм Гражданского кодекса о перемене лиц в обязательстве на основании сделки узнайте из новости.

    Уступка требования. ВС РФ напомнил, что передача прав потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору ОСАГО возможна только с момента наступления страхового случая. Причем новый выгодоприобретатель может получить возмещение при соблюдении таких же, как были предусмотрены для первоначального выгодоприобретателя, условий. Например, он должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, направить заявление о страховой выплате, представить имущество для проведения технической экспертизы, направить претензию, если это не сделал предыдущий выгодоприобретатель (п. 73 Постановления).

    Такие права, как право потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, компенсацию морального вреда, получение взысканного со страховщика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и аналогичного штрафа за неисполнение требований потребителя не подлежат передаче по договору цессии. Однако уже присужденные суммы компенсации морального вреда и указанных штрафов могут быть переданы любому лицу, считает Суд (п. 71 Постановления).

    Процессуальные вопросы. Ряд новых разъяснений посвящен процессуальным особенностям рассмотрения споров, связанных с договорами ОСАГО. Отмечается, в частности, что обязательный досудебный порядок урегулирования споров считается соблюденным, если потерпевший не просто направил страховщику претензию и все необходимые документы, но и указал в них сведения, которые позволят соотнести претензию с предыдущими обращениями. В случае подачи иска о взыскании не только страхового возмещения, но и неустойки или иной финансовой санкции досудебный порядок считается соблюденным, если потерпевший обращался к страховщику лишь с требованием о страховой выплате (п. 93, п. 98 Постановления). Если же требования о взыскании неустойки и финансовой санкции заявляются после вступления в силу судебного решения о выплате страхового возмещения, потерпевший обязан направить их страховщику до обращения в суд. Кстати, при заявлении нескольких исков по одному договору нужно иметь в виду, что суд может признать такое деление требований искусственным и отказать в возмещении понесенных судебных издержек, сославшись на злоупотребление истцом процессуальными правами (п. 102 Постановления).

    Страховая Правда

    • Рейтинг страховых
    • Проверка полиса ОСАГО
    • Черный список страховых 2016
    • Полезная информация
    • Законодательство

    Повреждения автомобиля можно получить при любых обстоятельствах: при ДТП, при неизвестных обстоятельствах, когда машина стояла во дворе, на стоянке при открытии двери в соседнем автомобиле, при ураганах, когда падают рекламные щиты и т.п.

    Однако многие автолюбители до сих пор не знают, в каких случаях они могут получить выплату по ОСАГО, а какие обстоятельства не будут относиться к страховым случаям.

    Для начала обратимся к Закону об ОСАГО, который дает понятие страховой случай. Чтобы событие (повреждение автомобиля) было признано страховым случаем, должны быть соблюдены обязательные условия.

    1. Должна наступить гражданская ответственность застрахованного владельца ТС.

    Если вы единственный участник ДТП (например, въехали в дерево), то естественно это событие не является страховым случаем по ОСАГО. Участников ДТП должно быть как минимум два. И гражданская ответственность наступает у виновника, а невиновный считается потерпевшим, который имеет право получить страховое возмещение.

    Если машина повреждена на стоянке при неясных обстоятельствах или, окажется, что кто-то гвоздиком по двери провел, то это также не является страховым случаем по ОСАГО, так как виновник либо не установлен, либо это не владелец ТС.

    А вот если окажется, что ваш стоящий автомобиль поврежден при использовании другого автомобиля, и он известен, то такое событие относится к страховому случаю.
    Таким образом, вред должен быть причинен другим ТС, владелец которого признан виновным в причинении ущерба. Так что если упал рекламный щит, то это естественно не страховой случай по ОСАГО. Для таких событий существует КАСКО.

    2. Вред автомобилю должен быть причинен при использовании ТС виновника. Использованием ТС признается эксплуатация транспортного средства, связанная с его движением.

    Если на стоянке ущерб вашему автомобилю причинен стоящим ТС (например, причинитель вреда открыл дверь своего автомобиля и повредил дверь вашего), то это не будет являться страховым случаем по ОСАГО.
    Таким образом, ТС виновника должно двигаться.
    Условия, указанные выше, вытекают из основных понятий Закона об ОСАГО, перечисленных в 1 статье.

    Между тем есть случаи, которые соответствуют условиям, но из страхового покрытия исключены.

    Не страховые случаи по ОСАГО

    Закон содержит исключения из страхового покрытия, которые перечислены в статье 6

    1) Если вред причинен одним ТС, а полис оформлен на другое ТС. Страховка распространяется только на то ТС, которое указано в полисе.

    2) Не возмещается моральный вред или упущенная выгода

    3) Если ущерб причинен при соревнованиях, испытаниях, учебной езде в специально отведенных местах.

    4) Загрязнение окружающей среды.

    5) Если вред причинен грузом, а ответственность грузоперевозчика должна быть застрахована.

    6) Не возмещается вред жизни или здоровью работников при исполнении трудовых обязанностей, если это вред возмещается по другому виду страхования;

    7) Не подлежат возмещению убытки работодателя, которые он понес в связи с возмещением вреда работнику.

    8) Не возмещается вред, причиненный автомобилю виновника ДТП.

    9) Если ущерб причинен при погрузке и разгрузке.

    10) Не подлежит возмещению повреждение или уничтожение ценностей, в том числе культурных (зданий, сооружений, произведений искусства и т.п.)

    Итак, если повреждение вашего автомобиля произошло в результате исключений из страхового покрытия или за повреждения не отвечает владелец другого ТС, либо оно не находилось в движении, то выплату по ОСАГО от страховщика вы не получите, так как такие события не буду являться страховыми случаями.

    Что является страховым случаем по ОСАГО

    Что такое страховой случай по полису ОСАГО

    Признаки страхового случая и его разновидности

    Л юбой дорожный инцидент, который закончился столкновением, подразумевает последующее взаимодействие участвующих сторон, для того чтобы урегулировать сложившиеся обстоятельства. Правила взаимодействия регулируются в России Федеральными законами и положениями, в том числе ФЗ «Об ОСАГО». Как и в любом законе, здесь есть нюансы и особенности взаимодействия в различных ситуациях, которыми пытаются воспользоваться страховщики, чтобы избежать выплат и сократить расходы.

    Разберём сущность и понятие страхового случая, чтобы понимать, на что пострадавший и виновник могут претендовать в результате ДТП.

    Общие понятия

    Страховой случай – ответственность гражданина, наступившая в результате причинения вреда имуществу, жизни или здоровью человека, когда тот находился за рулём автомобиля при помощи собственного транспортного средства, если оно было застраховано. Обстоятельства, в результате которых пострадавший имеет право получить возмещение вреда и отремонтировать свой автомобиль за счёт собственной страховой компании или компании виновника, прописаны в том же федеральном законе. В нём так же содержится список нестраховых случаев. Рассмотрим подробнее признаки и виды страховых случаев.

    Признаки страховых случаев

    Если у ДТП есть следующие признаки, то страховая компания обязана возместить ущерб и направить на ремонт авто:

    • Есть второе действующее лицо в аварии, которое виновато в происшествии. В инциденте должно быть минимум 2 участника, которые несут гражданскую ответственность: виновник и пострадавший.
    • Виновное лицо имеет действующий договор ОСАГО на автомобиль. Автомобиль при этом был использован на одной из дорог или прилегающей к ней территории, которая предназначена для езды.

    Приведём наиболее частые примеры аварий, которые являются страховым случаем:

    • Водитель не справился с управлением на скользкой дороге и врезался впередистоящий автомобиль;
    • При выезде с парковки водитель автомобиля задел рядом стоящую машину.

    Примеры аварий, которые не являются страховыми случаями:

    • Обстоятельства не позволяют найти или зафиксировать виновника аварии, тот скрылся с места ДТП. Владелец вышел из дома и обнаружил на крыле автомобиля царапину или другие повреждения.
    • На машину упало дерево, когда она стояла во дворе дома.

    Обязательной компенсации подлежат следующие ситуации:

    • пешеход, переходивший дорогу в положенном месте на зелёный сигнал светофора или по пешеходному переходу, был сбит автомобилем;
    • застрахованное транспортное средство пострадало в результате аварии;
    • кроме машины есть пострадавшие люди;
    • в результате столкновения пострадало имущество, например, был повреждён груз.

    Страховые случаи делятся российским законодательством на 2 вида:

    • Наиболее часто встречающийся вариант – во время ДТП. В этом случае договор обязательного страхования ОСАГО будет защищать пострадавшую сторону. ДТП в этом случае – происшествие, которое возникло в результате неправильного передвижения или использования виновником транспортного средства. В данном случае пострадавшей стороной может оказаться не только стоящая или движущаяся машина, но и другое транспортное средство или человек.
    • Страховой случай без ДТП. Причиной выступает не столкновение между автомобилями или автомобилем и пешеходом, а следующие происшествия:

    — автомобиль был украден или угнан с парковочного места (эвакуация автомобиля сотрудниками ГИБДД не является страховым случаем);

    — причинение вреда автомобилю сторонними лицами;

    — природное стихийное бедствие;

    — случай, когда автомобиль сгорел при пожаре, поджоге или в результате самовозгорания.

    Для того чтобы получить возмещение по второй категории страховых случаев необходимо иметь договора дополнительного страхования КАСКО или включать в пакет ОСАГО платные опции. Сам договор ОСАГО не будет страховать данные ситуации, так как застрахована ответственность человека, а не машина.

    Нестраховые случаи

    Всегда внимательно читайте договора КАСКО и ОСАГО, если есть какие-то вопросы, вы всегда можете получить на них ответ у менеджера страховой компании, который оформляет полис.

    Какие ситуации нельзя отнести к страховому случаю:

    • Если груз может причинить вред при перемещении или сам является ценностью, то он страхуется отдельно. Вред, причинённый грузом, не подлежит компенсации.
    • Если у виновника отсутствует страховой полис ОСАГО.
    • В случае, когда пострадавший выполнял служебные обязанности. Страхование жизни и здоровья производится работодателем.
    • Возмещение морального вреда или упущенной выгоды может быть востребовано через суд с виновника, страховщик не оплатит эти затраты.
    • Виновником аварии или нанесённого ущерба стал человек, который нанёс ущерб собственными действиями против автомобиля пострадавшего (разбил, поцарапал).
    • Вред нанесён в результате неправильной эксплуатации транспортного средства (гоночные соревнования, дрифт, обучение вождению).
    • Вред причинён погрузочно-разгрузочными работами.
    • Если нанесён вред антиквариату, объектам архитектуры или литературы, предметам роскоши, драгоценностям или деньгам, то компенсация может быть востребована через исковое заявление в суде.

    Данные обстоятельства не подходят под критерии страхового случая. Страховщик рассмотрит данное заявление и вынесет отказ по выплатам или ремонту на законных основаниях.

    ОСАГО на парковках и во дворах

    Если происшествие произошло не на дороге общего пользования, а во дворе или придомовой территории, то обстоятельство будет зафиксировано как ДТП, так как Федеральный закон «Об ОСАГО» считает данные территории прилегающими к дороге. Требования, которые будут предъявлены к ДТП, имеют те же признаки.

    Именно поэтому нужно соблюдать правила и быть осторожным везде. Если вы не смогли разъехаться с другой машиной во дворе или же неаккуратно припарковались, то пострадавший автовладелец имеет полное право на получение выплаты по ОСАГО.

    Важно! В любом автопроисшествии, при обращении в страховую, неизменным остаётся пакет документов. Если возиться с документами не хочется, можно попробовать договориться о компенсации на месте. Так как повреждения редко бывают серьёзными при неаккуратной езде во дворах, пострадавший водитель зачастую соглашается на объективно предложенные условия возмещения ущерба. Это намного быстрее решит ситуацию, и бюджет не пострадает.

    Если же ни один из автомобилей не находится в движении, то повреждения нанесённые в это время должны попадать под условия дополнительного страхования. К такой ситуации можно отнести неаккуратное открытие одной из дверей машины, в результате чего вторая было поцарапана. В такой ситуации страховая компания откажет в выплате.

    Инструкция автовладельца после аварии

    Для того чтобы получить компенсацию при страховом случае необходимо придерживаться следующего алгоритма:

    • Остановить машину, заглушить мотор и включить аварийные огни.
    • Проверить, требуется ли кому-то из пострадавших первая медицинская помощь. В случае необходимости вызвать Скорую.
    • Если жертв и пострадавших нет, то вызвать аварийного комиссара или самостоятельно составить Европротокол (если сумма предполагаемого ущерба менее 100 тысяч). Если есть пострадавшие, вызываем сотрудников ГИБДД.
    • Если при заключении договора страхования, был указан обязательный звонок страховщику в случае ДТП, то оповещаем страховую.
    • Передвигать автомобили до фиксации повреждений и места ДТП запрещено, даже если они мешают движению других машин.
    • Фотографируем повреждения, снимаем видео по ДТП. Ищем возможных свидетелей, берём их показания или контакты для связи.
    • Аварийный комиссар, инспектор ГИБДД или водитель заполняет схему ДТП. После этого предоставляем другим автомобилям возможность проезда.
    • Заполняем все документы по аварии, проверяем внимательно все данные и расписываемся. Если виновник не установлен, то с фото и видеоматериалами обращаемся в ближайший пункт ДПС, где инспектор установит виновника и выдаст все документы для страховой компании.
    • С документами обращаемся к страховщику. Для этого у вас есть 5 рабочих дней. С собой берём: протокол ДТП и схему ДТП, страховой полис, паспорт заявителя, водительские права, чеки, подтверждающие дополнительные расходы (эвакуация, оплата стоянки).
    • В офисе страховщика заполняем заявление на страховой случай. Если вместо вас идёт другой человек, то предоставьте ему нотариально заверенную доверенность на право принимать за вас выбор и совершать действия по страховому случаю.
    • Если была проведена дополнительная независимая экспертиза, то берём с собой заключение специалиста. Важно! Виновник аварии тоже должен быть заблаговременно оповещён о дате экспертизы.

    Ремонт без обращения в страховую компанию проводить запрещено. В этом случае компенсация не будет выплачена, а затраты на ремонт лягут на владельца.

    Если по особым обстоятельствам вам положена выплата в денежной форме, то приносим номер расчётного счёта из банка. В приоритете ремонт автомобиля в сервисах автостраховщика и дружественных ему фирмах.

    После того как все документы будут приняты, у страховщика есть до 20 дней с момента заявления о страховом случае на вынесение итогового решения по выплатам и направлению на ремонт авто. Если возникли спорные вопросы, то всегда можно защитить свои интересы в суде.

    Видео

    ОСАГО: страховые случаи в 2020 году

    Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) часто оказывается жизненно важным. Автогражданка обязательна, что следует даже из самого названия данного вида страхования, а за отсутствие полиса штрафуют. С другой стороны, страховые случаи по ОСАГО вызывают живейший интерес у автомобилистов. Действительно, нам не всегда понятно, какое происшествие подпадает под определение ДТП и можно ли рассчитывать на адекватную реакцию страховщика в конкретной ситуации. Попробуем разобраться.

    Что собой представляет полис ОСАГО

    Из расшифровки ОСАГО следует, что полис покрывает личную ответственность автовладельца перед третьими лицами.

    Страховка не распространяется ни на транспортное средство (ТС), ни на жизнь или здоровье его собственника, а защищает исключительно права пострадавших в ДТП.

    Стоимость и порядок оформления определяет государство. В частности, с помощью Федерального закона No40-ФЗ от 25.04.02 г . А правила работы страховщиков регулируются Положением Центробанка No431-П от 19.09.14 г .

    Стандартный срок договора – один год. Страхователь может выбрать период страхования в зависимости от сезонности использования ТС, а также количество допущенных к его управлению лиц. Ущерб потерпевшему возмещает страховщик виновника. В некоторых случаях возможно прямое возмещение (своим страховщиком).

    Возможно получить компенсацию от нескольких страховых компаний (СК), если ущерб нанесен не одним участником происшествия. Выплата может быть максимальной, а число таких «максимумов» в один страховой период не ограничивается. Механизм не совсем простой, но лишь на первый взгляд.

    Что по ОСАГО считается страховым случаем

    В указанном выше законе №40, посвященном данному виду страхования, дано точное определение.

    Страховой случай при ДТП по ОСАГО – наступление ответственности автовладельца за причиненный при использовании им ТС вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших с последующим обязательным возмещением ущерба.

    Любые случаи (независимо от числа участников), когда по закону возможны выплаты или восстановительный ремонт, считаются страховыми.

    Признание случая страховым: критерии

    Автовладельцу важно знать, какие случаи являются страховыми. Ведь от этого зависит дальнейшее развитие событий после совершенного дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Поэтому следует разобраться с определением ДТП и его разновидностями, так как критерии признания страхового случая тесно с ним связаны.

    Согласно п. 1.2 Правил дорожного движения (ПДД) дорожно-транспортное происшествие – это событие с участием ТС, возникшее в процессе его движения по автодороге, результатом которого стали погибшие или раненые люди, поврежденные ТС, сооружения, грузы или другой материальный ущерб. Можно сказать, первый критерий – движение, а второй – ущерб.

    Далее рассмотрим, что является страховым случаем по ОСАГО. Критериями для его установления считается наличие:

    • Виновника ДТП. То есть должно быть минимум два участника.
    • Страховки у виновного.

    Здесь же необходимо уточнить, что считается дорогой и прилегающими территориями, на которых разрешено движение.

    Список страховых случаев

    Законодатели не дают конкретный перечень страховых случаев по ОСАГО, ограничились перечислением условий, не позволяющих ситуации таковой признаваться.

    Итак, страховым является любой случай, при котором застрахованное лицо за рулем ТС нанесло кому-то другому вред жизни, здоровью или имуществу.

    Но ведь ущерб может появиться не только в результате непосредственного контакта двух ТС. Например, если на машину упало дерево. Однако под закон об ОСАГО такой случай не попадает.

    Какие случаи не признаются страховыми

    В п.2 ст.6 закона №40-ФЗ и Положении Центробанка No431-П сказано, в каких случаях страховка по ОСАГО не выплачивается:

    • ДТП совершено не тем ТС, которое фигурирует в договоре.
    • За моральный вред и упущенную выгоду.
    • За ущерб во время испытаний, учебной езды или соревнований даже в предусмотренных для этих целей местах.
    • Урон нанесен перевозимым грузом.
    • Ущерб жизни или здоровью наемных работников, нанесенный при исполнении ими обязанностей, если он возмещается по другим законам.
    • Если у работодателя возникает обязанность возместить работнику убытки.
    • За причиненный самим водителем вред ТС, прицепу, транспортируемому грузу, оборудованию или какому-то другому имуществу.
    • Ущерб, возникший при погрузке или разгрузке авто.
    • Повреждены/уничтожены антикварные ценности, исторические здания, изделия из драгметаллов, объекты искусства, интеллектуальной собственности и духовного наследия.
    • Причинен вред пассажирам (имуществу, жизни или здоровью), если по закону он должен возмещаться.

    Нестраховой случай объявляется при любом нарушении договора. Такими являются:

    • нарушение сроков обращений, предоставление неполного пакета документов;
    • поддельный полис;
    • признание потерпевшего виновным;
    • умышленное ДТП;
    • банкротство страховщика и прочие отмеченные в договоре форс-мажоры.

    Может ли наступить страховой случай без ДТП

    Уже было отмечено, что покрывает полис ОСАГО. Это ответственность перед третьими лицами при непосредственном контакте или столкновении автомобилей, пешеходов и других участников дорожного движения. Можно получить выплаты и при бесконтактном ДТП, если будет доказано наличие виновника аварии. А вот наезд на препятствие страховым случаем не считается.

    Страховщики нередко пытаются навязать дополнительные услуги, и это иногда оказывается полезным. Вот, что входит в страховой случай без ДТП при оформлении такого дополнительного соглашения:

    • кража или угон авто;
    • вред, причиненный третьими лицами умышленно.
    • возгорание при пожаре, поджог;
    • стихийное бедствие.

    Если в договоре есть такой пункт, случай будет признан страховым и можно рассчитывать на выплату.

    ОСАГО на парковках и во дворах

    Внутренние территории, к которым причисляются стоянки и дворы, с недавнего времени охвачены полисом ОСАГО, поскольку они приравниваются к дорогам общего пользования. При этом должны быть соблюдены такие условия:

    • Участие не менее двух ТС, одно из которых в момент события должно двигаться.
    • Наличие полисов у всех участников происшествия.
    • Установлены и виновник, и потерпевший.

    Доказать вину другого участника ДТП на парковке необходимо, но это не так просто. ГИБДД часто признает обоих участников виновниками. Тогда проблемы с выплатой будут, но случай страховой. Если ДТП с велосипедистом, который виноват, вопрос о возмещении решается в добровольном порядке или через суд.

    Вопросы возникают в основном в ситуациях, когда второго участника нет. Он сбежал, или ущерб причинен стихией. В первом случае участника ДТП будут искать, а потом решать вопрос с возмещением. Во втором – придется доказать, что ущерб причинен во время движения. Но делать это придется уже в суде. Так же, как и в ситуации, если попадет камень в лобовое стекло из-под колеса проезжающей мимо или двигающейся впереди машины.

    Действия при страховом случае

    Что делать потерпевшему сразу после аварии, изложено в ст. 11 закона об ОСАГО:

    1. Действовать согласно ПДД.
    2. Сообщить другим участникам происшествия данные своего полиса и получить сведения об их ОСАГО (номера, наименования и реквизиты СК).
    3. Получить справку о ДТП.
    4. Сообщить страховщику о страховом случае и действовать согласно его указаниям.
    5. Собрать пакет документов, написать заявление и направить в СК.
    6. Дождаться решения о возмещении.

    Сегодня можно оформить страховой случай без ГАИ – если ущерб небольшой и участники смогли договориться. Бланк европротокола (извещения о ДТП) выдается вместе с полисом. Заполняется от руки на месте. Вместе с необходимыми документами отправляется страховщику в течение 5 дней.

    В течение 10 суток с момента ДТП поврежденное авто требуется предоставить страховщику для осмотра и экспертизы. То есть первые 15 дней после происшествия ремонтировать его нельзя.

    О выплатах по ОСАГО

    СК сейчас не обязаны компенсировать ущерб деньгами. В каком случае выплаты, а в каком ремонт, решает страховщик – самостоятельно или со страхователем. Обычно решение на выплаты принимается, если:

    • ТС уничтожено полностью.
    • Стоимость восстановления превышает установленный законом лимит, но владелец доплачивать не хочет.
    • Страховщик не может организовать ремонт.

    Получить выплату или направление на ремонт может только владелец машины или его доверенный представитель. Потерпевшему возместят ущерб через Российский союз автостраховщиков (РСА), если:

    • СК обанкротилась/потеряла лицензию;
    • виновник не установлен, не застрахован или не имел права управлять машиной.

    Сроки выплат не должны превышать 20 или 30 суток, если потерпевший по письменному заявлению организует ремонт своими силами. Решение о возмещении может быть отсрочено на неопределенный срок, если в связи с происшествием ведется уголовное расследование или виновник в розыске.

    Акт о страховом случае по ОСАГО при необходимости позволит доказать факт наступления страховой ситуации и порядок расчета компенсации. По требованию страхователя документ выдается в течение 3 дней.

    Если СК отказывает в выплатах

    Если у СК нет законных оснований отказывать в выплатах, прежде всего необходимо получить письменное подтверждение отказа. А затем – воздействовать на страховщика законными методами по порядку:

    1. Отправьте жалобу в РСА или Банк России.
    2. Подайте судебный иск в райсуд по месту нахождения СК.

    Если отказ будет признан необоснованным, страховщика обяжут выплатить компенсацию. Причем он заплатит еще неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за день просрочки).

    Выводы

    В конце несколько слов об обязательном страховании. Оно, конечно, далеко от совершенства, но все-таки во многих ситуациях спасает. А кроме того:

    • Хотя конкретный список страховых случаев законодательно не закреплен, перечень ситуаций, когда СК могут отказать в возмещении ущерба по ОСАГО, не так уж велик.
    • При наличии дополнительного соглашения можно получить выплаты по страховому случаю, не связанному с ДТП.
    • Полис действует во дворах и на парковках, если будет доказано, что произошло дорожно-транспортное происшествие.
    • При наступлении страхового случая нужно его правильно оформить и своевременно известить о произошедшем СК.
    • Оспорить отказ страховщика по выплатам или их размер можно в РСА, Банке России или суде.

    ОСАГО: страховой случай. Видео

    Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector