0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли вернуть франшизу по каско

ОСАГО в помощь КАСКО: возвращаем франшизу

В последнее время автовладельцы все чаще выбирают КАСКО с франшизой. Такой вариант помогает сэкономить на этом достаточно дорогом виде страхования. Нередко большой размер франшизы позволяет уменьшить стоимость полиса в два-три раза, что весьма существенным для тех, кому калькулятор КАСКО насчитывает шестизначные суммы. Но не все обладатели договора КАСКО в курсе, что некоторые страховые случаи позволяют законным образом возместить франшизу с помощью собственного полиса ОСАГО. И это довольно обычная практика для клиентов страховых компаний.

Когда и как можно возместить франшизу по ОСАГО?

Допустим, страхователь КАСКО по вине другого водителя попадает в ДТП. Поскольку договор потерпевшего включает франшизу (например, 10 000 рублей), в зависимости от условий договора он:

  • Уплачивает эти деньги страховщику и только после этого получает направление на ремонт ТС.
  • Получает по калькуляции страховщика определенную сумму за вычетом 10 000 рублей.

Но лицо, не виновное в аварии, имеет полное право (в соответствии со статьей 15 ГК РФ) требовать возместить причиненный его имуществу убыток в полном объеме. И данный пример как раз позволяет получить полноценную компенсацию, поскольку его можно рассматривать как страховой случай одновременно по двум договорам: КАСКО и ОСАГО. Если гражданская ответственность виновника аварии застрахована, пострадавший может обратиться в его страховую компанию и потребовать возместить ущерб в части франшизы по своему полису ОСАГО . Что необходимо для этого предпринять?

  1. Самое главное – предоставить свой автомобиль на осмотр экспертам как в своей компании (по КАСКО), так и в компании виновника (по ОСАГО). Если, конечно, компании разные.
  2. Сделать копии справки о ДТП, постановления, протокола и заверить их в ГИБДД (один экземпляр потребуется для получения выплаты по полису КАСКО, другой — по ОСАГО).
  3. Постараться получить выплату (франшизу) по ОСАГО до того, как ваша страховая компания выставит претензию страховой компании виновника. От этого будет зависеть сумма возмещения: с учетом или без учета износа.

На практике п.1 выполняется не всегда. Автовладелец, следуя инструкциям своей страховой компании по КАСКО , предоставляет ей автомобиль для осмотра, оплачивает франшизу и ремонтируется на СТОА страховщика (либо получает деньги по калькуляции и чинит авто самостоятельно). После этого клиент запрашивает на руки стандартный заверенный пакет документов для дальнейшего обращения за компенсацией франшизы по полису ОСАГО. Понятно, что в этом случае осмотр в компании виновника уже не имеет смысла. Повреждения можно будет оценить на основании предоставленных документов (справки о ДТП, экспертном заключении, квитанции об уплате франшизы, заказ-нарядов и пр.).

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Вероятные проблемы

При обращении за выплатой франшизы уже после урегулирования убытка по КАСКО страхователь может столкнуться с рядом проблем.

  • Так, страховая компания виновника нередко отказывает в выплате, мотивируя это тем, что автовладелец не предоставил поврежденное ТС к осмотру до ремонта, как это требует п.45 Правил ОСАГО и п.2 ст.12 Федерального закона об ОСАГО. Но такой отказ будет неправомерен на основании статей 961-964 ГК РФ, и любой суд в этом вопросе отдаст приоритет Гражданскому кодексу и встанет на сторону страхователя.
  • Компания может также «забраковать» полученные от клиента документы и заявить, что они не позволяют оценить убыток и что экспертиза не проведена по всем правилам. В этом случае страховщик с точки зрения закона окажется прав. Автовладельцу придется организовать специальную экспертизу, которая определит стоимость восстановительного ремонта по уже имеющимся у него документам. И если досудебная претензия с ее заключением не «сработает», придется оформлять соответствующее исковое заявление в суд. Тогда проблемы возникнут только у страховой компании, которой придется нести дополнительные расходы, компенсируя стоимость проведенной экспертизы. Именно поэтому, подобные разбирательства зачастую заканчиваются на этапе досудебной претензии.

Проще всего компенсировать франшизу с помощью ОСАГО будет в том случае, если виновник ДТП окажется застрахованным в одной компании с потерпевшим. Тогда последнему можно будет просто оформить в свою компанию сразу два заявления: на выплату по КАСКО за вычетом франшизы и на компенсацию по ОСАГО в размере франшизы.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП

15.04.2020 1020 просмотров

В нашей стране начинает набирать обороты такая услуга страхования как франшиза по КАСКО. Это объясняется тем, что полис с франшизой становится намного менее затратным (порой до 1,5-2,5 раз). Но не всё так гладко, как выглядит на первый взгляд. Минус франшизы по КАСКО в том, что некоторую сумму урона автовладелец оплачивает сам. Но, вернуть франшизу по КАСКО можно и с виновника ДТП, и мы поговорим, как это сделать.

Краткое описание термина «франшиза»

По своей сути франшиза — это некий размер ущерба, который не выплачивается пострадавшему в аварии. И если общий урон в аварии не превысил величину франшизы, то компенсировать последствия пострадавший будет самостоятельно. Если же урон превысит величину франшизы, то страховщики выплатят лишь разницу между уроном и франшизой. Размер франшизы, как правило, автовладелец может устанавливать сам, исходя из опыта вождения.

Виды франшиз выделяемые страховщиками

  • Безусловная франшиза – оговаривает некую сумму, которую не будут учитывать при выплате компенсации. В том случае, когда величина урона превысит франшизу, страховщики платят лишь разницу. Самый популярный вид франшизы.
  • Условная франшиза – устанавливается размер урона, до достижения которого страховщики не выплачивают страховку. Если некий размер крона превышен, то страховка выплачивается в полном объёме.
  • Безусловная франшиза, устанавливаемая в процентах от величины урона.

Услуга франшизы не может быть навязана и выбирается автовладельцами самостоятельно. Исключение составляют водители, неоднократно в течение действия страховки попадавшие в ДТП. И даже если такой водитель уйдёт к другим страховщикам, те тоже обяжут его воспользоваться франшизой.

Брать или не брать франшизу по КАСКО, каждый водитель решает сам, исходя из своего опыта вождения. Рассмотрим общие рекомендации по выбору франшизы по КАСКО:

  • Франшиза по КАСКО подойдёт тем, кто не хочет переплачивать за страховку. Ведь она уменьшает цену полиса самое меньшее – на 15%. И чем опытнее водитель, тем от большей суммы компенсации он может позволить себе отказаться. Но если ущерб от ДТП будет большим, вступит в силу поговорка – «скупой платит дважды».
  • Также эта опция будет привлекательна для тех кто из-за незначительных повреждений не хочет бежать к страховщикам и тратить уйму времени на «копеечные» компенсации. Да и «светить» лишние аварии в страховой тоже не все хотят.
  • Франшиза по КАСКО будет очень выгодна тем, кого банки обязали страховаться при получении кредита на покупку машины. От страховки в этом случае не отвертеться, так хоть сэкономить можно.

Когда можно вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП

Вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП можно только в том случае, когда обладатель полиса сам не является виновником аварии и размера подсчитанной страховой компенсации не хватает для полноценного ремонта.

Давайте рассмотрим типичный для возврата франшизы пример. Случилась авария, участников двое, виновник не вы и у вас есть страховка КАСКО с франшизой. Ваши страховщики должны вам выплатить страховую компенсацию по КАСКО, а страховщики виновника аварии – по ОСАГО.

У ваших страховщиков вы можете столкнуться со следующим:

  1. Если вы выбрали ремонт за счёт страховой, то они оплатят ремонт в автосервисе на сумму, равную разнице реального урона и размера франшизы. Сумму франшизы вы доплачиваете в автосервис сами.
  2. Если вы выбрали денежную компенсацию, то вам просто выдадут разницу между реальным уроном и величиной франшизы.

Как мы видим, в обоих случаях стоимость франшизы ваши страховщики не оплачивают. А получить франшизу по КАСКО мы можем с виновника ДТП, а точнее, с его страховой (если у него есть полис ОСАГО). Для этого вам надо провести оценку повреждений в обеих страховых компаниях (они сами должны убедиться в наличии и величине урона).

Но помните, что потребовать выплатить франшизу вы имеете право только до получения страховки по КАСКО. Если не успели, то франшизу вам выплатят за минусом степени износа.

Как правильно оформить возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП

Чтобы иметь шанс вернуть франшизу по КАСКО с виновника аварии, вам нужно :

  1. Подать заявление своим страховщикам о выплате по КАСКО;
  2. Подать заявление страховщикам виновника аварии по выплате компенсации по ОСАГО за минусом франшизы.

Как написать эти заявления, вам подскажут в офисах каждого из страховщиков. В заявлении в страховую виновника ДТП не забудьте написать, что получаете часть страховки (какая именно сумма) по полису КАСКО от своей страховой компании (её название). Также необходимо описать саму аварию и сумму общего ущерба.

По сути, возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП сводится к выплате по ОСАГО от его страховщиков. Следовательно, и процесс и документы будут такими же. А также нужно доказать, что в аварии вы – пострадавший, а не виновник.

Список бумаг, прилагаемых к заявлению по возврату франшизы

Вот перечень бумаг, которые потребуются для возврата франшизы:

  1. Справка из ГИБДД о ДТП;
  2. Протокол по административному делу,
  3. Заключение независимого эксперта по размеру урона и, соответственно, размеру компенсации;
  4. Протокол с места ДТП;
  5. Квитанция или договор, свидетельствующий о наличии и сумме франшизы;
  6. Копия паспорта;
  7. Заключение по окончании ремонта со списком выполненных работ и заменённых деталей;
  8. Номер счёта или карты, куда перевести деньги.

Как видите список аналогичен тому, что понадобится вам при получении страховой компенсации по КАСКО и ОСАГО и целесообразно заказывать сразу 2-3 экземпляра каждой справки. Некоторые страховщики могут попросить иные бумаги.

У некоторых страховщиков достаточно лишь подать заявление на возвращение франшизы и назвать страховую, у которой вы купили КАСКО. Они сами затребуют у ваших страховщиков все необходимые бумаги.

Сложнее будет, когда виновника ДТП определить не удалось или, возникают сомнения в его виновности. Тут без суда не обойтись. После того, как суд установил виновника, с решением обращаетесь к его страховщикам для возврата франшизы по КАСКО.

Куда именно относить документы на возврат франшизы по КАСКО

Как уже говорилось ранее, первоначально надо нести заявление и сопутствующие бумаги своим страховщикам. А уже после того, как ваше заявление ими будет одобрено, направлять заявление на возврат франшизы по КАСКО страховщикам виновника ДТП.

Но как быть, если после аварии прошло какое-то время и ремонт был сделан? Получить франшизу можно, на это отводится аж 3 года с момента аварии. Но сделать это будет намного труднее, в большинстве таких случаев и вовсе без суда не обойтись. Но даже через суд нельзя будет вернуть полную стоимость франшизы по КАСКО спустя какое-то время, потому что даже проведение экспертизы не даст уже точной оценки того урона, на что и будут ссылаться страховщики.

Остались вопросы по теме статьи? Специалист ответит на них в комментариях

Возврат франшизы по КАСКО

  • 1 Когда возможен возврат?
  • 2 Как вернуть франшизу по КАСКО?
    • 2.1 Список документов
  • 3 Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через полис ОСАГО?

На сегодняшний день каждый российский автолюбитель обязан ежегодно оформлять страховой полис ОСАГО, однако сумма страхового покрытия при ДТП не всегда полностью возмещает убытки владельцу авто, а в случае признания вины водителя и вовсе не выплачивается последнему. В связи с этим, все большую популярность среди обладателей транспортных средств приобретает полис КАСКО.

КАСКО является добровольным видом страхования автогражданской ответственности. Так как цена полиса напрямую зависит от стоимости автомобиля, страховые компании зачастую предлагают своим клиентам оформить договор с франшизой, чтобы снизить сумму страховой премии. Франшиза, в это случае, представляет собой фиксированное ограничение в сумме страхового покрытия.

Когда возможен возврат?

Для того, чтобы понять технологию возврата денежных средств по договору с СК, необходимо ознакомиться с видами применяемых франшиз по КАСКО на территории Российской Федерации.

Условная франшиза применяется как ограничение в сумме страхового покрытия при возникновении убытков в размере меньшем, чем указанная цифра в договоре СК. Например, размер условной франшизы составляет 30 000 рублей, при повреждениях в 29 000 рублей владельцу автомобиля придется самостоятельно восстанавливать транспортное средство. Если стоимость ремонта превысит размер франшизы, страховая компания произведет выплату в полном объеме.

Безусловная франшиза определяется как фиксированная сумма, которая вычитается из стоимости страхового покрытия.

Ситуация, при которой автомобиль попал в ДТП с двумя участниками, предусматривает возможность вернуть франшизу по КАСКО пострадавшей стороне, если виновником аварии признан другой участник дорожного движения.

Как вернуть франшизу по КАСКО?

Пострадавший в ДТП, при наличии полиса КАСКО должен обратиться в свою страховую компанию для возмещения суммы убытка. Организация может предложить клиенту два варианта выплаты:

  • водитель самостоятельно вносит в кассу страховой компании сумму, равную размеру франшизы, предусмотренной полисом и после этого страховщик направляет автомобиль на станцию технического обслуживания для его полного восстановления;
  • страховщик выплачивает на руки клиенту разницу между начисленной суммой страхового возмещения и франшизой.
    Однако, п.1 ст.15 Гражданского кодекса РФ гласит, что лицо, чье право было нарушено, может получить возмещение в полном размере. Таким образом водитель машины может взыскать франшизу по КАСКО с виновника ДТП.

Для чтобы вернуть франшизу по КАСКО пострадавшему автолюбителю необходимо подать два комплекта документов в организации: один своему страховщику, другой в компанию виновного лица и предоставить автомобиль для осмотра экспертам обеих СК.

Документы в стороннюю компанию следует подавать до восстановления транспортного средства, иначе спорные вопросы возможно будет урегулировать только в ходе судебных разбирательств.

При удачном стечении обстоятельств пострадавший и виновник ДТП могут быть застрахованы в одной компании, тогда потерпевший подает только один комплект документов и пишет два заявления на возмещение ущерба по КАСКО и возврат франшизы по ОСАГО.

Список документов

Возврат франшизы с полиса ОСАГО и получение возмещения по КАСКО осуществляется на основании стандартного перечня документов:

  1. Удостоверение личности водителя;
  2. Страховой полис;
  3. Диагностическая карта транспортного средства;
  4. Справка, выданная инспектором ГАИ с описанием дорожно-транспортного происшествия (2 экземпляра или заверенная копия);
  5. Постановление о возбуждении административного дела (2 экземпляра или заверенная копия);
  6. Результаты проведения независимой экспертизы (если проводилась);
  7. Заявление на получение страховой выплаты (образец заявления предоставляется страховой компанией);
  8. Другие документы, запрашиваемые СК в индивидуальном порядке.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через полис ОСАГО?

На основании произведенного осмотра ТС и предоставленных документов, страховщик виновной стороны производит выплату, равную размеру удержанного процента, за минусом рассчитанной цены за износ транспорта. В целях повышения лояльности клиента на усмотрение страховой компании сумму износа могут не учитывать.

Читать еще:  Зачем нужна страховка на автомобиль

На практике также встречаются случаи отказа страховых компаний производить возмещение по ОСАГО при выплаченном покрытии по КАСКО. Такие действия являются неправомерными и могут быть обжалованы в суде. Однако во избежание лишней волокиты рекомендуется обращаться в СК виновника ДТП после одобрения выплаты по КАСКО, но до ее получения или проведения восстановительных работ.

Отказываться от компенсации франшизы не стоит и в том случае, если с момента ДТП прошло несколько месяцев и автомобиль давно восстановлен. Согласно ФЗ №40, направить заявление на возврат процента по КАСКО можно в течении трех лет с даты аварии.

Insurance Team › Блог › Как вы сможете вернуть сумму франшизы с виновника ДТП

Многие автовладельцы для того, чтобы снизить стоимость КАСКО, при оформлении полиса заключают договор с франшизой (об этом мы писали здесь). Франшиза подразумевает сумму, в рамках которой водитель сам будет оплачивать ремонт автомобиля. В этой статье расскажем о том, можно ли вернуть франшизу с виновника ДТП и как это сделать.

Что говорит закон?

В случае, если автовладелец не является виновником ДТП, но повреждения укладываются в сумму франшизы, а значит компенсировать их по КАСКО нельзя, вернуть эту сумму можно через ОСАГО (в соответствии со статьёй 15 ГК РФ).

Пострадавший может обратиться в страховую компанию виновника и потребовать возместить франшизу в полном объёме за вычетом износа по договору ОСАГО. Получить компенсацию без вычета износа не получится, так как по закону выплаты по ОСАГО происходят с учётом износа автомобиля, поэтому из размера франшизы эта сумма вычитается.

Для того, чтобы получить компенсацию, нужно следовать алгоритму:

1) Автомобиль пострадавшего обязательно должны осмотреть не только в его СК по КАСКО, но и по ОСАГО в компании виновника ДТП.

2) Необходимо сделать копии документов: справки о ДТП, протокола и постановления. Всё это следует заверить в ГИБДД, один экземпляр для КАСКО, другой — для ОСАГО.

————————————
ОСАГО лучше всего делать в той же компании, что и КАСКО. Это необходимо с точки зрения возврата установленной франшизы по договору страхования ОСАГО при наличии ответчика (виновника ДТП).

Есть страховщики, предлагающие договоры, в соответствии с которыми (при наличии ответчика в результате повреждения ТС) не требуется оплата франшизы. В таком случае не придётся возвращать франшизу со страховой компании виновника ДТП.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев
————————————

Повторимся, согласно действующему законодательству, выплаты идут с учётом износа. Тем не менее, сейчас есть практика компенсации франшизы без учёта износа, но она применяется только в том случае, когда сумма франшизы небольшая (условно, порядка 15 000 рублей) Тогда СК просто доплачивает клиенту эту небольшую сумму за износ — в качестве маркетингового хода, чтобы клиент положительно отзывался о страховщике.

Как это работает на практике?

Клиент обращается в свою СК и заявляет о ДТП. Там признают событие страховым случаем и выдают направление на ремонт. После клиент приезжает на СТО, сдаёт автомобиль и получает счёт на компенсацию размера франшизы. В направлении на ремонт будет стоять пометка от страховщика: без оплаты франшизы к ремонту не приступать. Клиент направляется в кассу, оплачивает нужную сумму, и только после этого автосервис приступает к ремонту.

Поскольку произошло страховое событие, в котором клиент оказывается потерпевшим, по закону он имеет право получить полную компенсацию. Поэтому в данном случае он обращается в СК виновника, либо в свою СК, если в ДТП было два участника и отсутствовало причинение вреда жизни и здоровью, и получает компенсацию франшизы.

Как мы уже писали выше, при оформлении КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, получение компенсации значительно упрощается, так как отпадает нужда в сборе большого количества документов и справок.

СК виновника может отказать в выплате, так как автомобиль не был предоставлен для осмотра до ремонта. Но такой отказ будет неправомерным (статьи с 961 по 964 ГК РФ).

Может возникнуть следующая ситуация: в СК виновника клиенту сообщают, что автомобиль осмотреть невозможно, так как сейчас нет экспертов, но провести осмотр можно через месяц.

Это не значит, что клиент должен ждать в течение месяца, пока СК виновника ДТП осмотрит его автомобиль. Если в течение 5-10 дней автомобиль осмотреть не получается, следует воспользоваться силами независимых экспертов, предварительно уточнив у СК, устроит ли их такой осмотр.

Вопросы по компенсации франшизы также появляются в свете новой реформы ОСАГО:

————————————
Пока неясно, как будет проходить компенсация установленного размера франшизы, которую клиент оплачивает по КАСКО в случае ремонта и, при наличии ответчика, возвращает себе за минусом износа со страховой компании по ОСАГО.

Согласно реформе, при компенсации будут использоваться новые запчасти — износ на них начислить нельзя. Непонятно, как в этой ситуации поступать клиенту, и кто от этого в итоге пострадает, а кто выиграет.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев
————————————

Ещё одна проблема, которая может возникнуть в том случае, если потерпевший обратился за выплатой после урегулирования по КАСКО — это непринятие страховой виновника документов от пострадавшего. Компания может заявить, что эти документы не позволяют оценить убыток, а экспертиза при осмотре была проведена не по правилам.

В таком случае пострадавший также должен сам организовать экспертизу, которая определит стоимость ремонта по этим документам. Как правило, такие ситуации заканчиваются досудебной претензией, так как в случае судебного иска страховой компании грозят расходы по возмещению затрат на эту экспертизу.

Идеальным вариантом может стать случай, когда оба участника ДТП застрахованы в одной СК. В таком случае потерпевший просто подаёт два заявления: одно по КАСКО (выплата без франшизы), а другое по ОСАГО (компенсация франшизы). Правда, некоторые страховые готовы идти навстречу клиентам и избавляют их от рутинных процедур по возврату франшизы и в том случае, если виновник ДТП – клиент другой компании.

————————————
Есть ряд страховых компаний, которые применяют франшизу не на каждое событие, а, например, со второго страхового события. При этом среди них есть и те организации, которые изначально понимают, что их клиент – потерпевшая сторона, и не требуют с него компенсации франшизы.

Они заключают с клиентом договор на компенсацию франшизы и самостоятельно, без участия клиента, решают этот вопрос со страховой компанией виновника ДТП. На мой взгляд, через полтора-два года эта опция станет доступна у всех основных страховщиков.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев
————————————

Итак, алгоритм по возвращению франшизы:

1. Связаться со страховой компанией виновника ДТП (либо со своей СК, если ДТП произошло с двумя участниками и без причинения вреда здоровью) и согласовать место и время проведения осмотра ТС

2. Если ОСАГО и КАСКО оформлены в одной СК, клиенту достаточно написать заявление на компенсацию франшизы. Если полис ОСАГО оформлен в другой компании — необходимо предоставить документ об оплате франшизы

3. При получении всех документов следует сделать их копии или сканы. У СК нужно сразу же уточнить, нужен ли там для урегулирования происшествия дубликат, заверенный у компетентных органов

4. Соблюсти сроки подачи документации по страховому делу

Франшиза по КАСКО и как ее можно вернуть

КАСКО – это необязательный вид страхования, необходимость которого определяется каждым владельцем автомобиля на личное усмотрение. КАСКО может быть как стандартным, так и с оформленной франшизой. В зависимости от типа страховки будут меняться условия выплат при ДТП, если клиент оказался потерпевшим.

  1. Что собой представляет франшиза по КАСКО
  2. Какие существуют виды франшизы
  3. В каких случаях возможно вернуть франшизу
  4. Как можно вернуть франшизу по КАСКО
  5. Через ОСАГО
  6. Напрямую с виновника
  7. Порядок компенсации франшизы по КАСКО
  8. Куда обращаться и в какие сроки
  9. Как правильно составить заявление на возврат
  10. Бланки заявлений
  11. Какие документы необходимо иметь
  12. Сколько времени осуществляется возврат денежных средств
  13. Возможные проблемы при возврате франшизы по полису КАСКО

Что собой представляет франшиза по КАСКО

Франшиза по КАСКО – это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.

Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.

Полис по франшизе позволяет сократить ежегодные траты в несколько раз.

Оформление полиса по франшизе окажется выгодным решением в двух случаях:

  1. Если покупка КАСКО – требование кредитной организации для оформления займа при приобретении автомобиля. Из-за высокого размера страховки, стоимость самого полиса существенно снижается.
  2. Если водитель не собирается обращаться за выплатой компенсации в случае получения мелких повреждений транспортного средства. Человек не хочет разбираться с документами и тратить личное время для получения небольшой суммы на ремонт автомобиля. Так как водитель не собирается получать компенсацию, то ему не нужен полный набор страховых услуг.

Еще одним плюсом является вероятность возвращения франшизы с лица, которое виновно в произошедшей ситуации. Несмотря на то, что такая процедура является законной, многие застрахованные лица не используют эту возможность. Страховая компания не отказывает в компенсации.

Какие существуют виды франшизы

Всего доступно три варианта франшизы:

  1. Безусловная. Размер страхования неизменяем, а франшиза не может быть возвращена. При подписании договора на франшизу, где минимальная стоимость возмещения ущерба составляет 20 000 рублей, нельзя рассчитывать на получение выплаты при повреждениях на 19 000 рублей. Ремонт автомобиля придется оплачивать застрахованному лицу. Но если повреждения были получены на 30 000 рублей, то размер выплаты составит 10 000 рублей после вычета франшизы.
  2. Условная. Если сумма ущерба меньше размера франшизы, то компенсация выплачиваться не будет. Но если для ремонта требуется сумма, превышающая установленный порог, то компания обязана полностью возместить ущерб.
  3. Безусловная с процентом. Для такой страховки действуют те же правила, что и для обычной безусловной. Порог в фиксированном значении заменяется на процентное соотношение.

Малое количество страховых компаний предлагает условную франшизу. Причина заключается в ее нерентабельности по сравнению с безусловной.

В каких случаях возможно вернуть франшизу

Для наглядного представления процедуры возврата потребуется привести пример, где в аварии принимали участие два водителя. После оформления дорожно-транспортного происшествия необходимо передать информацию и документы в страховую компанию. Тогда сумма франшизы вносится автовладельцем в кассу компании.

Если застрахованное лицо было потерпевшим, то оно имеет право на возмещение ущерба в полном объеме. Только в таком случае может быть оформлен возврат франшизы по КАСКО.

Франшиза по КАСКО может быть возвращена даже с ОСАГО.

Перед тем, как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП, необходимо учесть три условия:

  1. Застрахованное лицо – потерпевший.
  2. Имеется виновник ДТП.
  3. Имеется действующий полис ОСАГО и КАСКО.

Орган, куда должен обращаться застрахованный водитель в случае ДТП, определяется в зависимости от наличия пострадавших лиц. Если таковых нет, то получить сумму возмещения ущерба можно напрямую из страховой компании, выдавшей полис ОСАГО.

При наличии пострадавших за получением страховых средств потребуется обращаться в организацию, выдавшую полис КАСКО виновнику происшествия.

Как можно вернуть франшизу по КАСКО

Застрахованное лицо должно обратиться в компанию, которая оформила КАСКО. Возвращать франшизу можно только в случае предоставления полного пакета бумаг для оформления страхового случая. После того как страхователь оплачивает франшизу, он получает право на обращение по ОСАГО. Все эти действия необходимо выполнять только после того, как был установлен виновник происшествия.

Проще всего оформить возмещение ущерба тем лицам, которые получили полисы ОСАГО и КАСКО в одной страховой организации. Тогда водителю потребуется обратиться в компанию лишь единожды, приложив к стандартному пакету документов заявление о возмещении франшизы КАСКО по ОСАГО виновника.

Если полисы оформлены в разных страховых компаниях, то процедура получения средств на восстановление автомобиля будет проходить по следующему сценарию:

  1. Когда ремонтные работы по восстановлению автомобиля будут завершены, забрать полный пакет документов, который был передан для получения выплат по КАСКО.
  2. Все полученные бумаги направить в ОСАГО. Дополнительно приложить чеки, которые будут подтверждать оплату франшизы.
  3. Составить заявление с прошением о возмещении ущерба.
  4. Указать реквизиты банковского счета для получения средств за страховку.

Заявление, которое составляется с целью возмещения средств по КАСКО, не отличается от обращения по ОСАГО. Форма может иметь лишь незначительные изменения в зависимости от условий, действующих в отдельно взятой страховой компании. Чаще всего дополнения в заявлении включают в себя указание наименования организации, размер причиненного ущерба и стоимость франшизы.

Возврат франшизы занимает около 15-40 дней. На длительность влияет тяжесть ДТП.

Через ОСАГО

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО осуществляется следующим образом. Пострадавшее лицо должно выплатить сумму франшизы через своего страховщика. На его счет, указанный в составленном договоре, необходимо направить средства. Сумма возмещения будет определена только после обращения страховой компании, оформившей КАСКО, к фирме, занимающейся выдачей ОСАГО. Возмещение ущерба может взиматься не только от лица страховой компании, но и от виновника.

Напрямую с виновника

Законодательство указывает, что отсутствие ОСАГО не является причиной для отмены ответственности, которую несет каждый водитель. Но из-за отсутствия договора средства для возмещения франшизы будут взиматься с виновника напрямую.

Лучше всего попытаться решить ситуацию в досудебном порядке. Для этого пострадавшее лицо должно попытаться найти контакт с виновником ДТП. Если человек будет отказываться оплачивать нанесенный ущерб, то пострадавший получит основание для обращения в суд.

Порядок компенсации франшизы по КАСКО

Перед тем, как обращаться за компенсацией, необходимо сделать следующие действия:

  • передать автомобиль на осмотр после ДТП для определения ремонтной стоимости;
  • сделать копии бумаг;
  • составить заявление для компенсации затрат.

Итогом действий будет сбор всех необходимых документов, которые будут предоставляться для получения выплаты по КАСКО.

Куда обращаться и в какие сроки

После того, как был совершен звонок в ГИБДД, необходимо связаться со страховой компанией, которая выдала КАСКО. Чтобы получить средства потребуется подать бумаги в страховую компанию или на СТОА.

Законодательство позволяет получить возврат уплаченной суммы за франшизу даже после того, как транспортное средство было отремонтировано. Для этого потребуется составить претензию о полученном вреде и направить ее в страховую компанию.

Как правильно составить заявление на возврат

Составление заявления на возврат франшизы должно составляться в соответствии с установленными правилами:

  1. Шапка. Указывается наименование страховой организации и данные заявителя.
  2. Данные участников ДТП. Вписываются ФИО физических лиц и данные автомобиля.
  3. Описание. Дата происшествия, его место и причины.
  4. Требования. Размер возмещения, который должен подтверждаться квитанциями и чеками.
  5. Размер компенсации по КАСКО.
  6. Список приложенных бумаг.
  7. Подпись и дата.
Читать еще:  Можно ли вернуть деньги за страховку автомобиля?

Бланки заявлений

Дополнительно должна проставляться подпись от сотрудника страховой компании.

Какие документы необходимо иметь

Оформить возврат франшизы можно при представлении следующих документов:

  • паспорт водителя;
  • паспорт автомобиля;
  • справка регистрации ДТП;
  • СТС;
  • протокол, составленный сотрудником ГИБДД;
  • чек или квитанция, подтверждающие оплату франшизы;
  • чек по итогам проведенных ремонтных работ для восстановления автомобиля;
  • постановление возбуждения дела в ГИБДД;
  • реквизиты счета в банке.

Перед тем, как подать документы, необходимо сделать их копии, заверенные в ГИБДД.

Сколько времени осуществляется возврат денежных средств

Возврат ущерба осуществляется в течение одного месяца с момента обращения. Если сроки возмещения не соблюдаются, то потерпевшее лицо может позвонить страховщику виновника ДТП, чтобы узнать подробности причин задержки.

Возможные проблемы при возврате франшизы по полису КАСКО

Существует две основные проблемы, которые встречаются при оформлении возврата франшизы. Отказ в выплате может быть получен по причине указания недостоверных или некорректных данных в переданных бумагах. Сумма выплаты определяется с учетом изношенных деталей.

Попал в ДТП я потерпевший. У виновника нет ОСАГО. У меня есть каско с франшизой, могу ли я взыскать франшизу через суд с виновника ДТП?

Вы можете взыскать франшизу.

Статья 1064 ГК РФ возлагает на виновника ДТП компенсировать Ваши убытки.

Обращайтесь в суд.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Можете конечно. Вы же взыскиваете свои убытки. Это не ваша проблема, что нет ОСАГО. Франшизу можете без проблем взыскать.

Ст. 1064 ГК рф позволяет.

Да на основании гражданского кодекса Вы можете взыскать полную сумму ущерба с самого виновника ДТП. Но при этом лучше всего провести независимую экспертизу по оценке повреждения автомобиля.

Да,можете взыскать. Обращайтесь с претензией к виновнику. Требуйте возместить все убытки, включая франшизу (КАСКО). ст.15,1064 ГК РФ. франшиза — это и есть собственно Ваши убытки. Также требуйте возместить моральный вред, ст.151 ГК Ф.

имеете право, т.к. в силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Согласно статье 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно действующем законодательству франшиза это часть убытков, которые страховщик не возмещает страхователю, а в соответствии со статьями 15 и 1064 убытки подлежат возмещению лицом, виновным в ДТП. Поэтому обращайтесь в суд на виновника и взыскивайте убытки.

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 26.07.2017) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. В силу с 22.08.2017)

Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

9. Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай.

Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Чтобы взыскать с виновника ДТП именно франшизу вы в суде на основании ст 56 гПК РФ должны доказать две вещи:

1.Что сама по себе франшиза является вашим убытком ст 15 ГК РФ.

2 Что в причинении вам убытков виновно лицо-виновник ДТП

Франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключение франшизы согласно договору.

Если договором страхования устанавливается вычет стоимости франшизы то возникает резонный вопрос: Какое отношение виновник ДТП имеет к вычету франшизы, в чем проявляется его вина если с вас страховая удержала франшизу?

Поэтому вопреки ответам остальных юристов-возьму на себя смелость ответить вам что у вас не получится взыскать франшизу.

Виновник ДТП несет ответственность за причиненный вред в соответствии со ст. 1064 ГК РФ.

Расходы по франшизе, это Ваши убытки, который также подлежат взыскания с виновника ДТП.

Руководствоваться надо не франшизой, которую Вы заключили добровольно, вот этим.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25

«О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»

6. При предъявлении потерпевшим иска непосредственно к причинителю вреда суд в силу части 3 статьи 40 ГПК РФ и части 6 статьи 46 АПК РФ обязан привлечь к участию в деле в качестве ответчика страховую организацию, к которой в соответствии с Законом об ОСАГОО потерпевший имеет право обратиться с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков (абзац второй пункта 2 статьи 11 Закона об ОСАГО

Суд подчеркнул, что Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон об ОСАГОО) является дополнительной мерой защиты прав потерпевшего и не исключает действия общих правил Гражданского кодекса об обязательствах из причинения вреда.

Так у него нет ОСАГО. По вашим словам виновник вообще не причём.

Вам не предлагают взыскивать со страховой виновника, при чем тут ОСАГО? Вам предлагают взыскивать размер франшизы с самого виновника. Внимательно почитайте ответы.

Вам надо подавать иск к физическому лицу, то есть в иске в качестве ответчика написать ФИО человека, который с вами совершил ДТП.

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации

ДТП произошло 1 июня текущего года, у виновника не было страховки, в течение какого времени я могу подать на него в суд?

В течение 3 лет.

В течение 3-х лет с момента совершения ДТП. Однако перед этим Вам нужно провести оценку ущерба автомобилю и не ремонтировать его вплоть до вынесения решения суда о взыскании суммы ущерба в Вашу пользу.

Было ДТП 19.12.2016 я не являюсь виновником. Страховки у виновника нет.

Сколько времени даются для подачи в суд?

Вы можете обратиться с Исковым заявлением в Суд.

Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Право на обращение в суд

1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

2. Отказ от права на обращение в суд недействителен.

3. По соглашению сторон подведомственный суду спор, возникающий из гражданских правоотношений, до принятия судом первой инстанции судебного постановления, которым заканчивается рассмотрение гражданского дела по существу, может быть передан сторонами на рассмотрение третейского суда, если иное не установлено федеральным законом.

Статья 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Компенсация морального вреда

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Возврат франшизы с виновника ДТП

Произошло ДТП, где я являюсь потерпевшей стороной. Виновник ДТП с места происшествия скрылся, но по камерам наружного наблюдения его удалось найти. В марте 2019 был суд, где он был признан виновным в совершении административного правонарушения (ч.2 ст.12.27 КоАП).

Мой автомобиль застрахован по КАСКО и ОСАГО. У второй стороны страховки нет. В моем полисе КАСКО есть франшиза в 30 тыс.руб.

Автомобиль находится на ремонте у официального дилера по направлению от страховщика.

Могу ли я взыскать 30 тыс., которые сама заплачу за ремонт машины, с виновника ДТП.

Ранее виновник ДТП был согласен на возмещение ущерба, теперь не отвечает на звонки.
Возможно мне вернуть деньги за франшизу от своей страховой? Страховая ЭРГО, в полисе КАСКО не указан вид франшизы.

    виновник ДТП, осаго
  • Поделиться

Ответы юристов ( 3 )

  • 8,5 рейтинг
  • 11083 отзыва

Могу ли я взыскать 30 тыс., которые сама заплачу за ремонт машины, с виновника ДТП.

Да, можете, но только после ее уплаты.

В данном случае взыскание осуществляется на основании ст. 1064 ГК РФ согласно которой

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В данном случае, основанием предъявления требований является документальное подтверждение оплаты Вами франшизы.

Возможно мне вернуть деньги за франшизу от своей страховой? Страховая ЭРГО, в полисе КАСКО не указан вид франшизы.

В полисе должен быть указан вид франшизы, можете выложить Ваш полис, и его оборотную сторону.

В марте 2019 был суд, где он был признан виновным в совершении административного правонарушения (ч.2 ст.12.27 КоАП).

Вы постановление суда в страховую компанию предоставляли?

У Вас полисом если не стоит галочка в дополнительном условии № 3 то скорее всего предусмотрена безусловная франшиза.

В этом случае выплата указанной суммы предполагается в любом случае.

Если же есть галочка в дополнительном условии № 3 — то речь идет о льготной франшизе, от выплаты которой Вы освобождаетесь если есть виновник ДТП. В этом случае, Страховая компания в полном объеме оплатит Ваш ремонт на СТО.

В полисе КАСКО не стоит галочка в дополнительном условии №3.

Таким образом, речь у Вас идет о льготной франшизе и если виновник определен — то Вы не обязаны ее выплачивать, страховая компания сама в полном объеме взыщет сумму ущерба с виновного лица.

Не совсем понятно. В полисе КАСКО отсутсвует галочка на дополнительном условии 3.
В ранее приведённых ответах писали, что франшизу необходимо платить самостоятельно и в тоже время, что всю сумму с учетом франшизы выплачивает страховая компаня.
К сожалению сам полис КАСКО нет возможности вложить.

Обратил внимание, что галочка не стоит — в таком случае речь идет о безусловной франшизе.

И тут уже взыскивать ее нужно с виновника ДТП.

  • 7,0 рейтинг
  • 2073 отзыва

Могу ли я взыскать 30 тыс., которые сама заплачу за ремонт машины, с виновника ДТП.

Пунктом 9 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Данная сумма будет являться вашими убытками, необходимыми для восстановления нарушенного права

ГК РФ Статья 15. Возмещение убытков

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с частью 9 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Принцип полного возмещения убытков применительно к случаю повреждения автомобиля в ДТП предполагает, что в результате возмещения убытков в полном размере пострадавший в ДТП должен быть поставлен в положение, в котором он находился до причинения ущерба, то есть, если бы автомобиль не был поврежден в результате ДТП.
Таким образом, уплаченная франшиза является Вашими убытками, понесенными в результате ДТП, и подлежит взысканию с виновного лица.

КАСКО без франшизы: что это такое и как сделать возврат франшизы

Владельцы автомобилей чаще всего выбирают полис КАСКО с франшизой. Стоимость такого полиса дешевле обычного примерно в 2-3 раза, за счёт этого, он доступнее и выгоднее для приобретателей.

Но у франшизы есть значительный недостаток – это частичное возмещение ущерба. Необходимо понимать, что компенсировать траты можно и через существующий страховой полис ОСАГО.

Рассмотрим, что для этого нужно и с чем придется столкнуться при оформлении полиса с франшизой.

Что означает выражение КАСКО без франшизы

Франшиза — это сумма, выплачиваемая клиенту, если наступает страховой случай. Она выражается в процентном эквиваленте от написанного в полисе покрытия либо прописывается в виде определенной суммы в рублях, долларах и прочее. Величина данной суммы предварительно прописывается в страховом полисе при согласии страховой компании и страхователя.

Под первой понимается, что при ущербе выплаты превышающие сумму самой франшизы, будут оплачены из кармана клиента. То есть, при небольшом ДТП либо при противоправных действиях третьих лиц, страховая фирма не выплачивает страхователю ничего.

  • GAP страхование в КАСКО: что это такое и зачем это нужно?
  • Топ самых лучших и надежных страховых компаний для оформления КАСКО 2020: народный и финансовый рейтинги
  • Возмещение ущерба по КАСКО, причиненного при ДТП автомобилю, здоровью или жизни водителя
  • Что такое франшиза в страховании КАСКО, как это работает, какие плюсы и минусы присутствуют?
  • Как законно отказаться от КАСКО и вернуть свои денежные средства?
  • Периоды страхования КАСКО: где можно оформить КАСКО на три месяца или месяц, полгода или год?
  • Замена лобового стекла по КАСКО: все этапы процедуры по шагам
Читать еще:  Дтп с пострадавшими средней тяжести порядок разбора

Вторая же высчитывается всегда. Клиент в любом случае получит от страховой фирмы компенсацию за вычетом безусловной франшизы по заключенному договору.

К примеру, франшиза на сумму 20000 рублей предполагает, что выплаты по КАСКО будут всегда, но за вычетом этих 20000 рублей. Данный вид франшизы встречается намного чаще и является наиболее выгодным для фирмы страховщика.

Перед тем, как решиться на включение в КАСКО франшизы, нужно определиться какую именно будет выгодно оформить для Вас.

Вопрос учета износа — спорный момент?

При оформлении КАСКО без учета износа, автомобиль будет считаться новым в течение действия полиса. Сумма страховки будет рассчитываться так, как будто страховое событие произошло в день оформления КАСКО. При ремонте машины, испорченные детали заменяют новыми за счёт страховой фирмы.

Если же на автомобиль оформлен полис с учетом амортизации, то страховые выплаты будут производиться немного по-другому. В данном полисе будут учтены процент износа за время действия страхового договора, а также временной промежуток между моментом оформления полиса и ДТП. КАСКО без учета износа в среднем дороже на 15 процентов, но полностью покрывает ущерб.

Чтобы решить, какой полис лучше приобрести, необходимо обратить внимание на следующее:

  • страховая стоимость автомобиля;
  • год производства;
  • процент амортизации;
  • стаж вождения автовладельца и число людей, управляющих ТС;
  • возраст страхователя;
  • сумма страховки, которую автовладелец получит после ДТП или порчи машины.

При новом автомобиле, водителе без опыта или нескольких автомобилистах, выгоднее оформлять договор без учета износа автомобиля, так как шанс попасть в ДТП выше. Если машина подержанная, то полис КАСКО на нее будет дороже, чем на новое авто. Так как, по мнению страховой фирмы, шанс повреждения машины выше.

Возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП

Вернуть франшизу можно, когда автовладелец пострадал при дорожно-транспортном происшествии. При такой ситуации страховка компенсируется, за минусом суммы франшизы.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

Разберем на примере ситуацию ДТП, в которой виновником является второй автовладелец, а у пострадавшего в ДТП имеется полис КАСКО с франшизой. Для начала он должен обратиться и в свою страховую фирму для возврата денег по КАСКО, и в страховую компанию виновника ДТП для возврата денежных средств по ОСАГО.

Есть два варианта для возмещения в своей компании:

  • автовладелец отдает деньги за франшизу у себя в компании, которая, в свою очередь, дает направление на СТО для ремонта машины. Остальная сумма выплачивается страховщиком;
  • страховщик выплачивает автовладельцу компенсацию по формуле: величина ущерба за минусом франшизы.

Компенсация должна выплачиваться пострадавшему полностью. А остаток ущерба можно получить у страховщика виноватого в аварии человека.

Что нужно делать

Необходимо сделать осмотр автомобилей в обеих страховых фирмах, чтобы оценить причиненный ущерб. Также нужно понимать, что возврат франшизы нужно требовать до оплаты возмещений по полису КАСКО, потому, что если этого не сделать, величина выплаты будет сокращена за счет амортизации автодеталей.

Какие документы нужны

  • акт о возбуждении административного или уголовного дела;
  • справка из госавтоинспекции о ДТП;
  • отчет сотрудника ДПС;
  • итоги экспертизы, проведенной независимым экспертом;
  • паспорт застрахованного лица;
  • акт о проведенном ремонте авто;
  • номер счета для зачисления компенсации.

Иногда копии справок отправляются в страховую виновника дорожно-транспортного происшествия по запросу. Для этого пострадавшему нужно заявить о возврате франшизы у себя в страховой и указать, где был приобретен полис КАСКО.

Если виновного в аварии определить не удалось, решение о возврате денежных средств решается в суде. Тогда пострадавшему возмещают убытки в его страховой, а франшизу он доплачивает из своих средств. И уже после суда обращается к страховщику виновного для компенсации ущерба.

Сроки возмещения

Вернуть франшизу проще, если у виновного в ДТП и пострадавшего одна и та же страховая фирма. Таким образом уменьшается время на подготовку документов и вернуть франшизу становится проще.

От проверки документов до возврата средств чаще всего проходит 30 дней. В это время застрахованный может отремонтировать машину частично за счет денег из собственного бюджета.

Возврат франшизы по КАСКО при погашении кредита

Автомобилист имеет право в любой момент расторгнуть страховой договор по причине прекращения его действия по другим основаниям (к примеру, тотал). Но компенсация страховки будет только, если это есть в договоре КАСКО (958 статья ГК РФ).

В заключенном договоре КАСКО при покупке авто, приобретенного в кредит, должно быть указано, что страховка прекращает свое действие, если кредит выплачен раньше срока.

Можно ли вернуть?

Вернуть часть денежных средств за страхование после расторжения автокредита возможно. Это решается путем обращения в страховую. Если таком образом ситуацию решить не удалось, необходимо направиться в иные инстанции: Центробанк и суд.

Если кредит досрочно закрыт, для возврата страховки с франшизой необходимо будет предоставить такие документы:

  • паспорт застрахованного лица;
  • бланк КАСКО;
  • справка о досрочном погашении кредита из банка;
  • номер счета для зачисления страховки.

Судебная практика

Обычно суды в делах КАСКО связаны с нарушением сроков выплат или отказе страхователям в выплате денежных средств.

Проще все происходит в первом случае, потому, что у страхователя на руках есть документ о том, что компания приняла у него весь пакет документов о прекращении договора.

Во 2-м же случае страховая компания сама решает, выплачивать страховку или нет. Ведь если возврат по ОСАГО четко зарегламентирован, то по КАСКО нет. И решение почти всегда бывает в пользу страховщика.

По итогу можно сказать, что судебная практика указывает на то, что возврат КАСКО бывает при указании данного пункта в договоре КАСКО. И чаще всего решается не в пользу автовладельца. Но самый небольшой процент в отказе выплат имеется у известных страховых организаций. В этих компаниях чаще всего важна хорошая репутация в глазах у автовладельцев.

Отклонить возмещение ущерба организация может в 2 случаях:

  1. при умышленном причинении ущерба автомобилю для того, чтобы получить страховку;
  2. при условиях, указанных в договоре, обусловленные законодательством.

Сбор аргументов о том, что страхователь сам причинил ущерб своему транспортному средству или инсценировал угон, ложится только на плечи страховой фирмы. Также страховая должна обосновать отказ в судебном порядке. Но если это не получится — выплатить страховку полностью.

Судебная практика считает противозаконными «штрафные франшизы» (когда франшиза применяется в связи с неуместным поведением автовладельца). Приведем один из распространенных случаев, когда по договору предусмотрена страховая франшиза 75% от себестоимости авто. В случае угона машины вместе с ПТС и страховкой, выплата составит 25%.

В судебной практике имел место случай, когда клиент смог опротестовать данный пункт. У него угнали машину. В ней были оставлены все документы, включая ПТС и страховку. Ему выплатили страховку в размере 25%. Это решение было принято страховщиками, но не удовлетворило ответчика. Он обратился в суд, где обосновал ст. 963 ГК РФ, что угон был неумышленный и он не допускал неосторожности в сохранении своего ТС. Данная статья гласит, что возврат денежных средств не производится исключительно по этим причинам, а не в оставлении документов в автомобиле.

Дело это было на рассмотрении у Верховного суда, где было доказано, что страховщик неправомерно использовал понятие франшизы как штрафной санкции. Хотя выплата и была совершена согласно страхового договора, но его соглашение противоречило девятьсот шестьдесят третьей статье Гражданского кодекса. В конечном счете, страховая фирма оплатила автовладельцу остаток страховки.

Франшиза – взыскиваем с виновника ДТП

Возможно, многие автолюбители слышали о страховке КАСКО с франшизой, но не все знают, что это такое. Все чаще автовладельцы не ограничиваются обязательным полисом ОСАГО и покупают дополнительную страховку КАСКО.

Ведь, когда водитель станет виновником ДТП, то автогражданка возместит ущерб потерпевшему, а полис КАСКО покроет расходы на ремонт собственного автомобиля. Поэтому, очень актуальный вопрос среди автолюбителей — можно ли взыскать франшизу с виновника аварии. Постараемся на него ответить.

Загадочная франшиза

Под франшизой понимают часть ущерба, которую страховая компания не будет возмещать при наступлении страхового случая. Другими словами — это не покрываемая сумма ущерба. По сути, страховщик при помощи франшизы старается отсечь мелкие выплаты, которые, конечно же, происходят чаще, нежели крупные суммы компенсаций.

С понятием франшизы в большей мере сталкиваются водители имеющие страховку КАСКО. Страховые компании устанавливают франшизу при оформлении договора страхования с целью уменьшения размера страховой премии. Это делается для того чтобы уменьшить для автолюбителей стоимость полиса КАСКО.

Существенная цена страховки заставляет водителей пользоваться разными уловками для уменьшения ее стоимости. Следует понимать, что когда владелец транспортного средства станет участником автомобильной аварии, то страховая компания выплатит компенсацию причиненного ему ущерба за минусом размера франшизы.

Таким образом, автолюбителю придётся частично возмещать ущерб личными средствами в размере оговоренной при заключении договора страхования франшизы.

С одной стороны он добровольно на это согласился при оформлении договора страхования КАСКО. Тогда, как с другой стороны водителю, попавшему в ДТП, закон гарантирует возмещение причиненного вреда в полном объёме.

Возмещение ущерба по закону

Статьи 15 и 1064 ГК РФ предусматривают полное возмещение причиненного потерпевшему водителю вреда. Частично причинённый ущерб при ДТП компенсирует страховка, а оставшуюся часть равную сумме франшизы должен покрыть виновник столкновения. Обязанность возмещать причиненный вред не зависит от условий договора страхования потерпевшего автолюбителя.

Действующие законодательство предусматривает, что страховая компания компенсирует причиненный ущерб в объёме предусмотренным договором страхования.

Не возмещенный страховщиком объём, в размере оговоренной франшизы, сначала оплачивает потерпевший личными деньгами, а потом взыскивает с виновника автоаварии.

Итак, право на полное возмещение причиненного при дорожно-транспортном происшествии вреда, относится к законным правам потерпевшего автолюбителя, и поэтому, не может зависеть от условий договора страхования. По сути, от отношений со страховщиком, который является третьим лицом. Ущерб должен компенсировать виновный в происшествии водитель.

Процедура оплаты франшизы

Потерпевший водитель уплачивает сумму франшизы на счет страховой компании, которая осуществляет восстановительный ремонт поврежденного автомобиля или выплачивает компенсацию.

Необходимо сохранить квитанцию или чек подтверждающий оплату. После этого необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба по страховке ОСАГО виновника аварии.

Оплату франшизы можно осуществлять в банке или на сайте страховой компании. Рассмотрим первый вариант. Им очень удобно пользоваться.

Автолюбитель оплачивает франшизу наличными деньгами или осуществляет платеж с карточки на банковские реквизиты страховщика и получает на руки квитанцию об оплате. Ее нужно хранить, как подтверждение осуществлённого платежа.

Второй вариант, предусматривает перевод суммы через онлайн форму оплаты франшизы, на сайте страховой компании. Оплата осуществляется с банковской карты. Подтверждение операции нужно ждать 1-2 дня.

Безусловная франшиза.

После получения подтверждения платежа необходимо написать заявление на сайт банка, карточкой которого вы пользуетесь или в отделение с просьбой представить документ, подтверждающий факт оплаты.

Текст заявления примерно такой: «прошу предоставить документ о переводе денежных средств в размере (указать сумму платежа) от (дата финансовой операции) на счет (реквизиты счета) страховой компании (полное название страховщика)». Если заявление подается на сайт банка, то следует указать еще одну просьбу «прошу отправить документ в филиал банка по адресу».

Автолюбитель забирает документ, заверенный подписью и печатью с филиала банка, который он выбрал за удобное место расположения. Документ следует хранить для подтверждения факта оплаты франшизы.

Возврат франшизы с виновника автоаварии

Если у водителя оформлено два полисы: ОСАГО И КАСКО, то в случае, когда он становится потерпевшим участником ДТП, ему более выгодно оформлять происшествие по КАСКО. Рассмотрим почему. При обращении к страховщику виновника автоаварии потерпевший водитель после проведения оценки ущерба получает, как правило, заниженные выплаты.

Для того чтобы добиться справедливости ему необходимо провести независимую экспертизу, процедуру досудебного урегулирования со страховой компанией, а тогда обращаться с иском в суд. В результате получается долго, затратно и хлопотно. Когда потерпевший автолюбитель оформляет аварию по КАСКО у своего страховщика, то он получает направление на ремонт к официальному дилеру.

После выполнения ремонта автовладелец уплачивает франшизу личными деньгами, а если стоимость ремонта превышает эту сумму, то разницу оплачивает страховщик. Далее потерпевший может заняться взысканием франшизы с виновника автоаварии. Для этого необходимо обратиться в свою страховую компанию и затребовать все документы о страховом случае.

Сроки взыскания

Можно ли получить франшизу с виновника ДТП за прошлый год? На одном из форумов зацепил вопрос: лето прошлого года запомнилось автоаварией, ремонт сделали по КАСКО, но франшизу с виновника не взыскали.

Реально ли вернуть франшизу с виновника, если дорожное происшествие случилось в 2016 году. Односложный ответ – да. Рассмотрим подробнее.

Действующие законодательство предусматривает срок в три года для заявления претензии об ущербе.

Поэтому, ответ страхового агента, что вы пропустили срок подачи документов на страховую выплату (15 дней при оформлении ДТП с участием сотрудников ГИБДД и 5 дней при оформлении Европротокола) и поэтому, не можете претендовать на возврат франшизы, не отвечает нормам закона.

Какие понадобятся документы

Необходимо написать заявление о компенсации суммы франшизы и приложить следующие документы:

  • все документы о страховом случае по КАСКО;
  • копию полиса КАСКО;
  • копию квитанции или чека, подтверждающего оплату франшизы;
  • документы, подтверждающие стоимость ремонта (кассовый чек);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • техпаспорт авто;
  • реквизиты банковского счета, на который впоследствии нужно перечислить деньги.

Заявление следует обязательно зарегистрировать в канцелярии страховой компании, а документы передать по реестру.

Страховщики обязаны на протяжении 30 дней перевести на счет деньги или направить письменный аргументированный отказ. Как правило, страховые компании с задержкой, но возвращают сумму франшизы. Тем самым, подтверждается главный плюс этого метода – без обращения в суд можно получить от страховщика реальную стоимость ремонта машины.

Подводя короткий итог, хочется акцентировать внимание на том, что потерпевший при автоаварии водитель может возвратить франшизу с виновника столкновения.

Для этого необходимо обратиться в страховую компанию виновника аварии с письменным заявлением, к которому приложить соответствующий пакет документов.

Автовладельцу следует предоставить машину для осмотра как своему страховщику по страховке КАСКО, так и страховой компании водителя, спровоцировавшего автоаварию, по полису ОСАГО. Такую ситуацию можно рассматривать, как страховой случай одновременно по двум страховкам: КАСКО и ОСАГО.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector