Как защищаться от невыплат осаго

Как взыскать страховое возмещение по ОСАГО?

В последние пару лет сильному реформированию подвергались нормы обязательной автостраховки. Изменены лимиты ответственности страховщиков, переписаны сроки рассмотрения ими заявлений и правила осмотра повреждённых ТС. Переделу подвернулась практически все аспекты страховых отношений.

Неизменным осталось лишь одно — нежелание страховых компаний добровольно, не вставляя палки в колёса автолюбителям, выплачивать положенные им возмещения по ОГСАГО. Как быстро получить возмещение со страховой, не проходя все этапы бюрократизма? Об этом и пойдет речь.

Что возмещают по ОСАГО

Каждый правообладатель авто по закону обязан оформить ОСАГО на свое ТС. Возмещению подлежит:

Вред, нанесенный имуществу.
Вред, нанесенный здоровью.
Заработок, если он был утрачен.
Расходы, связанные с погребением.

В первую очередь, пострадавший может потребовать от страховщика возместить вред, нанесенный его имуществу.

Такое возмещение будет выплачено, когда одновременно соблюдаются указанные ниже условия:

Результатом ДТП было повреждение имущества и отсутствовал вред жизни либо здоровью.
Происшествие произошло сразу с двумя либо более авто (касается ДТП, произошедших после 25.09.2017), если участники ДТП имеют ОСАГО).

Важно! Реализация своего права возместить убытки не исключает возможность пострадавшего лица обратиться к страховщику виновника аварии и потребовать от него компенсации вреда жизни или здоровью, если такое требование заявлено после того, как была потребована частичная или полная компенсация вреда имуществу. Потерпевший при этом не должен был знать на момент, когда он потребовал выплаты за разбитое авто, о нанесенном его здоровью вреде.

Алгоритм действий

Получить причитающееся пострадавшему лицу возмещение по ОСАГО возможно, придерживаясь следующего порядка действий:

Уведомление страховой компании о факте страхового случая

Если пострадавший намеревается воспользоваться правом на получение полагающейся ему страховки, он сразу, при наступлении страхового случая, незамедлительно должен уведомить страховщика.

Лицо, управлявшее ТС, и ставшее участником аварии, обязано проинформировать остальных участников происшествия, желающих истребовать страховку, предоставив необходимую информацию об ОСАГО: номер полиса остальных, личные данные, адрес и телефон страховой.

Подготовка документов

Во всех вышеописанных случаях в страховую направляются почтой или лично указанные ниже документы:

Заявление о выплате страховки либо о прямом возмещении вреда (убытков).
Копия паспорта выгодоприобретателя (пострадавшего) заверенная нотариусом;
Доверенность, если от имени пострадавшего действует его доверенное лицо.
Банковский счет для перечисления страховки по безналу.
Согласие опекунского совета, если страховка выплачивается лицу, которому нет 18 лет.
Извещение об аварии.
Протокол (копия) об админправонарушении либо Постановление, вынесенное по делу об админправонарушении, либо отказе в производстве дела об админправонарушении. Предоставляются в том случае если оформление указанных документов входит в полномочия сотрудников полиции и оформление указанных документов предполагается нормами законодательства РФ.

Важно: начиная с 20.10.2017 г. работниками ГИБДД справки об аварии больше не выдаются.

Требования страховщика о ее предоставлении (если ДДТ произошло после указанной даты является незаконным. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы. Это касается случаев, когда:

происходит возмещение недополученного в результате ухудшения здоровья заработка;
возмещаются расходы, понесенных на лечение;
заявлено требование о получении компенсации за утерю кормильца;
требуется возместить расходы на погребение (не более 25000 руб.).

Помните: если в страховую предоставлен не полный пакет документов, это не может служить основанием лишить потерпевшего страховки. Если страховой случай и размер вреда установлен.

Однако в этом случае страховая может быть освобождена от ответственности в случае невыплаты вовремя страховки от неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Предоставление документов в страховую

Все собранные имеющиеся документы необходимо вручить страховщику до истечения 5 дней с момента совершения ДТП. Либо направить их способом, который может обеспечить получение документов страховщиком, к примеру, почтой с уведомлением.

Принятые документы всегда регистрируются работником страховой. В случае личной подачи документов нарочно, страховщиком выдаётся опись всего перечня принятых документов, заверив подписью принимавшего и печатью компании.

Предоставление поврежденного ТС для осмотра (экспертизы)

Если пострадавшее в ДТП лицо желает реализовать свое право на получение страховки, то его обязанностью является до истечения 5 дней с момента предоставления заявления в страховую предоставить транспортное средство либо то, что от него осталось для осмотра. Эта процедура преследует цель определить обстоятельства, ставшие причиной повреждения авто, а также размера убытков.

В свою очередь, обязанностью страховщика является согласование с пострадавшим лицом времени и места проведения будущего осмотра ТС, либо его независимой экспертизы. После этого в согласованное со страховой компанией время пострадавшее в ДТП лицо должно предоставить автомобиль.

Если же авто из-за повреждений не имеет возможности передвигаться по дороге, то в заявлении пострадавшее лицо сообщает страховой компании о вышеуказанной ситуации и указывает адрес местонахождения поврежденного авто. Согласно правил Закона N 40-ФЗ эксперт должен осмотреть автомобиль по указанному месту.

Страховщик не проводит экспертизу, что делать?

Страховщик, который проигнорировал вышеописанное обстоятельство и не стал организовывать независимую экспертизу разбитого авто в установленный срок, тем самым наделяет правом пострадавшее в ДТП лицо выбрать самостоятельно эксперта для определения стоимости возмещения поврежденного ТС.

Решая вопрос о выплате страхового возмещения, страховая обязана использовать результаты предоставленной пострадавшим лицом независимой экспертизы.

Если пострадавший не предоставил поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра или независимой технической экспертизы в согласованную со страховой компанией дату, он лишается права самостоятельно организовывать проведение независимой оценки либо независимой технической экспертизы ТС.

Страховщик же в этой ситуации наделён правом возвратить без удовлетворения заявление о возмещении вреда и отказать в выплате.

Страховое возмещение

Страховое возмещение, согласно поправок в Закон об ОСАГО 2017 года, должно происходить в материальной форме. Страховщик организует восстановительные ремонтные работы повреждённого ТС в пределах договорной суммы.

Принять решение о направлении авто на восстановительный ремонт в автосервис, с которым заключен договор, либо о предоставлении пострадавшему мотивированного отказа страховщик должен не позднее 20 календарных дней, с момента принятия заявления от пострадавшего.

В том случае, когда СТО выбирает пострадавшее в ДТП лицо (по договорам, заключенным после 28.04.2017) принятие решения страховой компанией, составляет не более 30 дней.

Если договора заключались с 28.04 2017 года, период восстановительного ремонта не может составлять более 30 дней с момента предоставление ТС на станцию техобслуживания либо передачи его страховщику.

Когда страховой игнорируются сроки выплаты страховки или не возмещается вред, с компании можно потребовать неустойку 1% от суммы страховки. За просрочку страховой компанией времени направления мотивированного отказа пострадавшему, неустойка составляет 0,5% от всей суммы страховки.

Сумма страховки, в рамках которой страховщик должен возместить пострадавшему в аварии лицу вред, при наступлении страхового случая составляет:

В части, когда возмещается вред жизни либо здоровью не более 500 000 руб.
Когда возмещается вред, причиненный имуществу не более 400 000 руб.

Недостающую сумму страхового возмещения между фактическим размером вреда и страховой

Как обратится за помощью в общество защиты прав потребителей “Правовой надзор”

Позвоните по номеру телефона +7 (499) 229-85-78
Заполните форму ниже

Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут

Что делать, если страховая компания не платит по ОСАГО

Правила ОСАГО предусматривают, что при прямом урегулировании убытков пострадавший обращается за компенсацией в «свою» страховую компанию, где он покупал полис автогражданки. Если компания затягивает выплаты, платит меньше, чем нужно, либо неправомерно отказывает в выплате, можно добиться справедливости разными способами.

Страховщик обязан провести выплату или дать направление на ремонт в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления пострадавшего в ДТП либо направить ему обоснованный письменный отказ. Оспорить можно как сам отказ, так и нарушение сроков выплат, заниженную сумму компенсации, а также некачественный ремонт, произведенный силами страховщика.

Стоит иметь в виду, что компания на законных основаниях вправе отказать в выплате по ОСАГО, если она увидела мошеннические действия со стороны застрахованного, если тот нарушил правила страхования или оформления ДТП, находился в нетрезвом состоянии либо авария произошла при форс-мажорных обстоятельствах.

Для начала нужно за свой счет в сертифицированной организации провести независимую техническую экспертизу и собрать медицинское обоснование причинения вреда здоровью, если таковое имело место. Страховщику нужно направить извещение о месте и времени проведения экспертиз, но отсутствие представителя компании не говорит о признании ею своей вины.

После проведения экспертизы нужно направить страховщику претензию с приложением всех документов: договора, заявления на выплату страховки, заключения экспертов. Страховщик должен рассмотреть претензию в течение 10 дней. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компанией, и требование их исправить. В ответ компания должна либо выполнить обоснованные требования, либо дать мотивированный письменный отказ. Если выплата начислена, но не в достаточном объеме, страховщик все равно обязан выплатить неоспариваемую часть.

Пожаловаться на работу страховой компании можно в Российский союз автостраховщиков (РСА). Срок рассмотрения такой жалобы составляет до месяца со дня поступления документов в РСА или больше, если организация будет запрашивать дополнительные материалы. Страховая компания должная являться действующим членом РСА.

Союз автостраховщиков обычно занимается только случаями грубого нарушения закона — например, если страховщик отказал в выплате без указания причин либо требует документы, не предусмотренные правилами ОСАГО. Кроме того, РСА берет на себя выплаты при банкротстве страховой компании. Но споры о сумме возмещения РСА предлагает решать в судебном порядке.

С июня 2019 года в России действует финансовый омбудсмен, который оказывает помощь в решении споров со страховыми компаниями. Служба финомбудсменов учреждена Банком России, и страховые компании обязаны исполнять их решения точно так же, как решения суда. Оспорить через омбудсмена можно только прямые убытки, а заниматься компенсацией морального вреда или упущенной выгоды он не будет.

Финансовый омбудсмен принимает решение в течение 15 рабочих дней, если не требуется экспертиза, либо до 25 дней, если она нужна. Заявления от посредников, например от автоюристов, рассматриваются уже в течение 30 рабочих дней плюс еще 10 дней в случае экспертизы, причем посредник должен будет заплатить за услуги 15 тыс. рублей. Для граждан, которые обращаются напрямую, услуги омбудсмена бесплатны.

Техническую экспертизу проводят организации, отобранные службой финансового омбудсмена. Сотрудники этих организаций могут приехать для осмотра автомобиля в любой город страны, но в большинстве случаев спор рассматривается дистанционно. При этом омбудсмен имеет право пригласить истца и представителей страховой на очную встречу.

Самый простой путь — оставить заявку через личный кабинет на официальном сайте службы финансового омбудсмена. После того как заявление примут (на это дается три рабочих дня), за ходом рассмотрения спора можно следить через сайт службы. Кроме того, гражданин будет получать уведомления посредством СМС и электронной почты. Также можно получить консультацию по официальному телефону службы 8-800-200-00-01.

Можно отправить обращение и обычной почтой. Потребуется составить заявление в свободной форме и прикрепить к нему ответ страховой компании либо копию своей претензии к страховщику с указанием на то, что ответ от компании получен не был. Для ускорения процесса нужно приложить документы, подтверждающие претензии: копии договоров, квитанций и переписок со страховой, а также решение ГИБДД о том, кто именно виноват в аварии. Адрес для корреспонденции: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, АНО «СОДФУ».

С исковым заявлением в суд можно обращаться сразу после отказа страховой компании либо после того, как она не ответит на досудебную претензию. Подать в суд можно по месту нахождения ответчика, по своему месту жительства или по месту пребывания.

Помимо искового заявления с указанием допущенных компанией нарушений понадобятся копии всех документов, включая результаты независимой экспертизы, а также копии уведомлений в адрес страховой компании и ее отказа. Передать иск можно по почте либо через канцелярию суда. По результатам рассмотрения суд выносит свое решение, а отказ также может быть обжалован в вышестоящем суде.

Однако до суда лучше обратиться к финомбудсмену, который может разобраться в ситуации быстрее и эффективнее. По статистике, в пользу страхователей сейчас решается чуть больше половины таких споров. Однако если гражданин не согласен с решением финомбудсмена, у него по-прежнему остается право обратиться в суд.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

С введением ОСАГО многие сложности, связанные с проблемами возмещения вреда при ДТП стали разрешаться автоматически. Но желание получить деньги имеет гораздо большее число людей по сравнению с теми, кто хочет их отдать. Страховщики в этом случае не являются исключением.

Нередко водителю приходится столкнуться с ситуацией, когда срок выплаты затягивается, или же следует необоснованный отказ в компенсации ущерба, при этом основание для него явно надуманное. Как поступить тому, кто попал в подобную жизненную ситуацию?

Досудебная претензия в страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Претензия страховой компании

Законодатель предписывает пострадавшему, у которого произошел конфликт со страховщиком, направить ему претензию. Задача при написании претензии – отразить в ней, какие ошибки были допущены организацией (необоснованная невыплата, сниженный размер суммы, несвоевременный платеж и т. п.), и кроме того, потребовать их исправления.

Статья 16.1 ФЗ об ОСАГО предоставляет страховщику 10 суток на написание ответа лицу, заявившему о претензиях.

Когда данный срок истечет, на него возлагаются следующие обязанности:

Исправление допущенных нарушений;
Направление обоснованного мотивированного отказа в письменной форме. Получив такой отказ, его можно обжаловать в судебном органе.

Для досудебной претензии допустима произвольная форма, однако в ней необходимо отразить информацию о:

названии страховой компании, в которую она направлена;
полном наименовании, адресе, фамилии, имени, отчестве, месте проживании или почтовом адресе пострадавшего (либо иного выгодоприобретателя), по которому страховая компания должна отправить ответ, если требования представляются ей несостоятельными;
требованиях к страховщику, где описываются обстоятельства, в связи с которыми направляется претензия, а также указаны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ;
данных о банковском счете, на который должна быть произведена страховая выплата, если страховщик сочтет нужным удовлетворить претензию, или сообщения, что денежные средства потерпевший может получить в кассе страховой компании;

Если в адрес страховщика отправили претензию, но ответ не поступил

Согласно законодательству, на страховщика возложена обязанность ответить на претензию не позднее, чем через 10 суток.

Отсчет времени производится следующим образом:

Когда заявитель лично передал заявление в офисе компании – со дня, когда она была принята;
При отправке почтовым отправлением – со дня принятия письма и соответствующей подписи, подтверждающей данный факт.

В тех ситуациях, когда сроки не соблюдаются, пострадавший имеет право на обращение в РСА или ЦБ РФ – однако может и прибегнуть к помощи судебных органов, направив иск к страховщику.

Что делать, если страховая не ответила на претензию?

Как быть, если страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью, читайте тут.

Как подать в суд на страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Наилучшим способом получить денежные средства от страховщика является подача иска в судебные органы. Не кто иной как судья вправе вынести решение о наложении штрафа за несоблюдение Закона РФ «О защите прав потребителей», а кроме того, обязать компенсировать как вред, нанесенный собственности, так и моральный ущерб.

Читать еще: Как обжаловать справку о дтп?

Право на обращение в судебные органы возникает в тот момент, когда от страховщика приходит отказ в удовлетворении претензии, или же ответа не поступает вовсе.

Чтобы сделать это, потребуются следующие действия:

Подготовка иска, в котором будет указано, какие нарушения допустила страховая компания, а также пояснения, на каком основании действия страховщика являются идущими вразрез с законом;
Оплата госпошлины;
Подготовка копий всей документации, подтверждающей доводы заявителя. Их полный список будет продиктован конкретными обстоятельствами, но дубликаты бумаг, направленных страховщику, второй экземпляр претензии и ответ от страховщика необходимо представлять в любой ситуации. Кроме того, в случае организации независимой экспертизы, возникнет потребность в копии заключения и копиях телеграмм или других видов сообщений, направленных страховщику. Подлинные бумаги представляются суду, а ксерокопии приобщают к делу;
Передача заявления в судебный орган – почтовой связью или работникам канцелярии.

В процессе судебного разбирательства на истца возлагается обязанность по доказательству своей позиции. С этой целью ГПК РФ дает ему право на использование любых доказательств, относящихся к процессу: документов, видеозаписей, фотографий, свидетельских показаний, данных экспертизы и т. п.

Когда какие-либо доказательства не могут быть предъявлены истцом самостоятельно, он вправе обратиться за помощью к суду – в такой ситуации возможно истребование судом доказательств из места их нахождения.

После того, как дело будет рассмотрено, происходит вынесение судебного акта, в котором суд либо разделит позицию истца и взыщет денежные средства со страховщика, или же постановит отказать в его требованиях. При отказе заявитель имеет право на обжалование в вышестоящем суде, в соответствии с правилами ГПК РФ.

Основания для отказа в страховых выплатах

Статья 6 закона «Об ОСАГО» извещает об основном обстоятельстве, при наступлении которого страховщика освобождают от обязательства выплатить страховую сумму. Это происходит, если наступает ответственность вследствие того, что вред был причинен третьему лицу, когда эксплуатировались транспортные средства.

Гражданам, оформившим страховку, а также пострадавшим, необходимо помнить, что по ОСАГО не возмещается вред, если:

причинен вред авто, на которое нет страховки;
ущерб нанесен в промежуток времени, не прописанный в полисе страхования;
причинен ущерб здоровью работника, исполнявшего трудовые обязанности, при этом на него распространяется социальное страхование;
пострадали пассажиры, при перевозке их общественным транспортом, при условии, что перевозчик застраховал свою ответственность;
при погрузке или разгрузке был поврежден груз.

Исчерпывающий список ситуаций, не подпадающих под определение страхового случая, т. е. исключающих выплату по ОСАГО, в полном объеме включен в вышеназванную статью. Статья 6 не представляет затруднений в вопросах ее толкования.

Проанализировав необоснованные отказы в выплате страховой суммы, можно составить список основных причин:

Отказ в выплате при непредоставлении перечисленной в п. 3.10 Правил ОСАГО документации. Помимо заявления о выплате денег пострадавшему необходимо представить:

копию документа, удостоверяющего личность;
справки о ДТП;
извещения об аварии;
дубликат протокола об административном правонарушении, если он составлялся;
постановления по делу об административном правонарушении;
определения о том, что в возбуждении дела об административном правонарушении отказано. В соответствии с Правилами страхования, страховщик не имеет права требовать у пострадавшего документацию, не упомянутую в п. 3.10. правил страхования;

Отказ страховщика в выплате, когда автомобиль не был предъявлен эксперту-технику для осмотра в течение 5 суток со дня, когда было подано заявление о страховом случае. О том, где и когда будет произведен осмотр, стороны договариваются через телефонную или почтовую связь. Пострадавшего нельзя обязать доставить неработающий автомобиль в место, которое находится на большом расстоянии от его местоположения. В данном случае по адресу средства, подлежащего осмотру, должен выехать эксперт. В случае непроведения осмотра согласно п. 3.11 правил ОСАГО, лицо наделяется правом на обращение за независимой технической экспертизой, на основании заключения которой должна произойти страховая выплата;

Довольно часто автомобилисты получают отказ в связи с тем, что повреждения машины, обнаруженные при ее осмотре, который произвел представитель компании, не соответствуют обстоятельствам аварии (т. е. не имеют отношения к ДТП).

Пункт 11 ст.12 закона гласит, что если, оценивая обстоятельства ДТП и его последствия, страховщик и пострадавший не пришли к согласию, необходимо прибегнуть к назначению независимой технической экспертизы.

Обязанности по организации и оплате такого исследования возлагаются на страховщика.

Нередко, в данном случае, страховые споры переносятся в зал суда. Для пострадавших, лишившихся страховых выплат, это создает сложную ситуацию, поскольку они не в состоянии доказать состоятельность своей позиции. Причина этого кроется в том, что назначение экспертизы в гражданских делах имеет свои особенности.

Наиболее часто страховщики предпочитают использовать для отказа в выплате нижеперечисленную аргументацию:

Виновник аварии не предоставил поврежденное авто на независимую техническую экспертизу;
В момент столкновения виновник находился под влиянием спиртного;
Виновный не упомянут в страховом полисе;
Полис является недействительным;
Подложность страхового полиса;
Прекращение статуса страхового полиса.

Что делать если страховая не платит ОСАГО? Подробная инструкция по получению выплат.

Введение ОСАГО позволило решить множество проблем с возмещением вреда при ДТП. Однако все любят получать деньги, но мало кто любит платить. Не исключение и страховые компании. Слишком часто водители сталкиваются с тем, что страховщики либо затягивают сроки выплат, либо и вовсе отказывают в них под надуманным предлогом. Что можно предпринять тому, кто столкнулся с этой проблемой?

○ Проблемы с выплатами от страховой компании.

Прежде всего нужно разобраться, как именно «устроено» с точки зрения закона возмещение ущерба с помощью ОСАГО. В каких случаях компания может отказать в выплате по закону, в какие сроки должны перечисляться деньги, и какую сумму страховщики должны возмещать.

✔ Отказ в выплате.

Все случаи, когда страховщик действительно имеет право отказать в выплате на законных основаниях, перечислены в следующих нормативных актах:

ГК РФ.
ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее для краткости – ФЗ об ОСАГО).
Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее – Правила ОСАГО).

В соответствии с этими нормативными актами компания имеет полное право отказывать в выплате средств для возмещения ущерба в следующих случаях:

Компания не может убедиться в том, что страховой случай произошёл вообще, либо не может точно определить размер ущерба. Такое возможно, если владелец пострадавшего в ДТП автомобиля поспешил его полностью отремонтировать либо успел сдать машину на металлолом.
На машину не был оформлен полис.
ДТП произошло в период, когда полис ОСАГО не действовал.
Владелец не сообщил в компанию о ДТП.
Владелец машины пытается взыскать со страховщика упущенную выгоду.
Речь идёт о взыскании морального вреда (в том числе за перенесённые страдания из-за травмы при ДТП).
ДТП произошло во время учебной езды, автогонок либо при испытании новой конструкции автомобиля – при условии, что учеба, соревнования или тест проходили в специально отведённом для этого месте.
Ущерб был причинён из-за особого характера груза, который перевозился на автомобиле – при условии, что перевозка страховалась по другому виду обязательного страхования.
Водитель сам был виновником ДТП или же сам каким-то образом причинил вред своей машине.
Причинение вреда при погрузочных работах на автомобиле.
Вред был причинен работникам при исполнении ими служебных обязанностей, если этот вред должен возмещаться по другому виду страхования (например, ОМС).
Вред был причинён жизни, здоровью или имуществу пассажиров, если ущерб должен компенсироваться обязательным страхованием при пассажирских перевозках (это другой вид страхования).
Вред был причинён памятникам культуры, антикварному имуществу, религиозно-культовым предметам и некоторым другим особо выделенным в ст. 6 ФЗ об ОСАГО видам имущества.
Вред состоит в загрязнении природы (к примеру, разлив ГСМ из бензовоза при ДТП ОСАГО не компенсирует).
Имеет место «форс-мажор» — то есть вред был причинён во время войны, массовых беспорядков, стихийного бедствия и при иных обстоятельствах, которые нельзя было предвидеть, и на которые виновник вреда никак не мог повлиять.

По сути, приведённый перечень является исчерпывающим. Отказ в иных ситуациях страховая допускать не должна.

✔ Нарушение срока выплат.

Кроме необоснованного отказа другим примером нарушения норм законодательства со стороны страховщиков является затягивание с выплатами. Какие правила установлены на этот счёт?

Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

20 дней – в общем случае.
30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

Либо выплатить возмещение.
Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.

✔ Выплатили недостаточно.

Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону?

ФЗ об ОСАГО в ст. 7 указывает, что страховая отвечает в пределах следующих сумм:

Если вред причинён только имуществу – 400 тыс. рублей.
Если пострадали или погибли люди – 500 тыс. рублей.

При этом если ущерб больше этих сумм, недостающее можно уже взыскивать с виновника напрямую.

Размер компенсации, которую должен выплатить страховщик определяется двумя способами:

По жёстким нормативам, установленным законодательством. Например, при гибели человека в ДТП страховая обязана выплатить родственникам 475 тысяч и возместить расходы на похороны в пределах 25 тысяч.
По оценке причинённого ущерба, проведённой страховой компании.

Именно в последнем случае и возникают обычно проблемы: страховщики, пользуясь тем, что ущерб – оценочная категория, всеми возможными способами стараются занизить размер выплат. В ход идут любые способы – от «незамеченных» повреждений до отрицания связи между снижением стоимости имущества и страховым случаем.

Наилучший способ избежать занижения – это провести независимую экспертизу с привлечением представителя страховой компании.

○ Порядок досудебного решения.

Чтобы избежать проблем с выплатами, пострадавшему необходимо предпринять некоторые меры. Итак, что он может сделать?

✔ Независимая экспертиза.

В том случае, если оценка ущерба страховой вызывает сомнения, необходимо обратиться к независимому эксперту-оценщику и заказать у него экспертизу причинённого ущерба. Это делается следующим образом:

Потерпевший заключает договор с экспертным бюро или с отдельным экспертом, имеющим лицензию.
Согласуется время проведения экспертизы.
Страховая компания уведомляется о месте и времени, когда будет происходить осмотр и оценка повреждённого имущества. Наилучший способ это сделать – направить в их адрес телеграмму с уведомлением. Если воспользоваться этим методом, то в случае суда не будет споров о том, знала ли страховая о самом факте экспертизы.
Если представитель от страховой явился, он может участвовать в осмотре, наблюдать за действиями оценщика и задавать ему вопросы. Если же нет, но уведомление было – то экспертиза всё равно считается законной и состоявшейся. Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с позицией эксперта, не связанного с компанией, а не с оценками самого страховщика.
Надлежащим образом подготовленное и заверенное заключение (с прилагаемыми фотографиями повреждений и копий документов самого эксперта) направляется в адрес страховой компании при подаче претензии. Как правило, эксперты для этого изготавливают две заверенных копии заключения: одна идёт страховщику, а вторая остаётся у потерпевшего и может быть предъявлена в суде.

✔ Претензия страховой компании.

Законодательство устанавливает, что прежде чем обращаться в суд, потерпевший, не согласный с действиями страховой, обязан подать претензию. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компании (неправомерный отказ, занижение суммы, просрочка выплаты и т.д.), а также требование их исправить.

Согласно ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО у страховщика есть 10 рабочих дней на то, чтобы отреагировать на претензию. По истечении этого срока он обязан:

Либо исправить допущенные нарушения.
Либо дать мотивированный письменный отказ. Этот отказ уже может быть обжалован в суд.

✔ Жалоба в РСА.

Действенной мерой по давлению на недобросовестного страховщика является жалоба в РСА – организацию, в которой обязательно должны состоять все страховые компании, продающие полисы ОСАГО. Для этого необходимо подготовить письменную жалобу и, приложив подтверждающие документы, направить её в РСА.

Однако надо помнить: РСА занимается лишь случаями, когда происходит грубое нарушение закона. К примеру, если компания, не указав никаких причин, отказала в выплате, либо требует документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО – РСА может помочь. Также РСА берёт на себя выплаты при банкротстве страховой компании. Однако если речь идёт о споре, касающемся суммы возмещения – лучше сразу обращаться в суд.

✔ Жалоба в ЦБ РФ.

Также можно обжаловать действия страховой компании в ЦБ РФ. Дело в том, что именно Центробанк (он же Банк России, ЦБ) является тем надзорным органом, который контролирует компании, работающие в финансовой сфере. К числу полномочий этого органа относится и надзор за страховщиками.

Однако здесь та же проблема, что и с РСА: ЦБ реагирует на прямое нарушение законодательства – но не разрешает споры между страховщиком и страхователем, где формально страховая компания действует в рамках закона.

○ Порядок судебного решения.

Исковое заявление в суд – это наилучший способ взыскать со страховой невыплаченные деньги. Именно к компетенции суда относится взыскание штрафов за нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», а также компенсации не только ущерба имуществу, но и морального вреда.

Обратиться в суд можно в любой момент после того, как страховая либо отказалась удовлетворить претензию, либо в установленный законом срок не дала на неё ответ. Для этого потребуется:

Подготовить исковое заявление с указанием допущенных компанией нарушений и обоснованием того, почему действия страховщика являются необоснованными и незаконными.
Оплатить госпошлину.
Подготовить копии всех документов, доказывающих позицию истца. Точный их перечень будет зависеть от обстоятельств дела, однако копии документов, поданных в страховую, претензии, ответа из страховой должны прилагаться в любом случае. Также если проводилась независимая экспертиза, потребуется копия заключения и копии телеграмм или иных уведомлений в адрес страховой компании. Оригиналы документов предъявляются в заседании, а копии приобщаются к делу.
Передать иск в суд – по почте либо через канцелярию.

В судебном заседании истец должен доказать свою позицию. Для этого он, в соответствии с ГПК РФ, может использовать любые доказательства, имеющие отношение к делу: документы, видеозаписи, фотографии, показания свидетелей или экспертов и т. д. В том случае, если какое-то доказательство истец не может предъявить сам, он может просить суд о помощи – и судья в этом случае может истребовать нужное доказательство оттуда, где оно находится.

По результатам рассмотрения суд выносит решение – и либо соглашается с доводами истца и взыскивает деньги с компании, либо отказывает. Отказ может быть обжалован в вышестоящий суд в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

○ Советы юриста:

✔ Направлена претензия в страховую компанию и не отвечают.

По закону страховая должна ответить на претензию в течение 10 рабочих дней. Срок отсчитывается с того дня, как претензия была подана:

Если лично заявителем через офис компании – с даты приёма претензии.
Если направлялось по почте – с даты, когда в компании приняли письмо и расписались в уведомлении.

Читать еще: Судебная практика по суброгации при дтп

В том случае, если срок пропущен, гражданин может обращаться с жалобой в РСА или ЦБ РФ – но может и сразу обращаться в суд с иском к страховой.

✔ Моральный вред за отказ страховщика в выплате.

Согласно ч. 2 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО, к отношениям по этому виду страхования применяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителя». Закон же этот предусматривает возможность взыскания морального вреда.

Однако нужно иметь в виду, что этот вид вреда, то есть физические либо моральные страдания из-за несвоевременных выплат либо отказе в них, должны быть доказаны и убедительно мотивированы в суде. Как показывает судебная практика, суды не очень охотно идут на взыскание всей заявленной суммы – и часто либо оказывают в компенсации, либо занижают сумму морального вреда.

Что делать если страховая не платит по ОСАГО. Об этом расскажет Трофимов Денис, представитель компании «Грани Риска».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Как защищаться от невыплат ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием гражданско-правовой ответственности автовладельцев. Она предполагает защиту здоровья и имущества лица, пострадавшего в ДТП.

Что делать если страховая заплатила мало? Чтобы разобраться с этим вопросом, нужно определиться с особенностями ОСАГО. Полис Автогражданки помогает защитить интересы автовладельца от возможных финансовых проблем в случае ДТП.

Особенности полиса ОСАГО

Полис Автогражданки помогает виновным покрыть возможные расходы по оплате пострадавшей стороне определенных услуг.

По закону установлены такие виды ответственности для оформления Автогражданки:

На имущество.
На здоровье и жизнь пострадавших в ДТП.

Не всегда установленных лимитов хватает на покрытие расходов по оплате пострадавшей стороне. Для того, чтобы увеличить страховые выплаты некоторые компании предлагают оформление дополнительных полисов, например ДГО – добровольной гражданской ответственности.

Почему страховики не выплачивают всю сумму по Автогражданке

Правозащитники считают, что у страховой компании может быть несколько причин, по которым выплаты задерживаются:

Одной из причин невозможности выплат является недостаточное количество средств на счетах страховиков. В этом случае есть два варианта исхода ситуации: компания дождется пополнения своих счетов и выплатит вам по полису нужную сумму или она попросту обанкротилась и поэтому не может выполнить свои обязательства.

Установленный срок выплаты по ОСАГО составляет 30 дней с момента предоставления всех установленных страховой компанией документов. Если в течение этого срока выплаты не производятся, юристы рекомендуют обращаться в суд и таким традиционным способом защищать свои права.

Возможно невыплаты по полису связаны с необходимостью провести проверку всех обстоятельств страхового случая, в этом случае придется подождать, пока страховая компания не получит нужные им результаты экспертизы или необходимую документацию.

Невыплаты в срок страховой суммы могут быть связаны с длительной независимой оценкой нанесенного ущерба. Такие проверки обычно проводят независимые организации или эксперты, поэтому страховая компания не сможет вовремя произвести выплаты, пока не получит результаты подобных независимых экспертиз.

Задержка выплат по ОСАГО может быть связана с длительным проведением ремонта авто. Это в свою очередь может быть связано с тем, что СТО и страховщики не договорились о сумме за работу или у страховой компании нет средств на оплату ремонта. В таких случаях юристы рекомендуют обращаться в суд.

Что делать если не платит страховая

Чтобы избежать лишних расходов, страховые компании экономят на своих клиентах.

Бывает и такое, что при наступлении страхового случая представители компании необоснованно отказывают вам в выплате. В такой ситуации может оказаться каждый.

Что делать, если страховая компания не платит? Как получить свои деньги, заставив страховщиков исполнять договор?

Как страховые компании уклоняются от выплаты?

Способов не платить у страховой компании несколько.

Игнорирование ваших обращений.

Так поступают только совсем обнаглевшие страховщики, надеющиеся непонятно на что. Скорее всего, это фирмы-однодневки, занимающиеся мошенничеством. Уважающая себя страховая компания так не поступит.

Поэтому, если вы оказались в такой ситуации, стоит задуматься о том, где вы вообще эту компанию нашли, так как поведение организации просто нарушает закон.

Впрочем, это редкость, обычно страховые компании придумывают более изощрённые способы уйти от оплаты.

Отказ в выплате страхового возмещения в надежде на вашу некомпетентность.

В нашей стране это, увы, не только не редкость, но ещё и распространённая тактика работы многих организаций.

Трудовые, кредитные, страховые договоры заключаются с огромным количеством условий, запутаться в которых может даже юрист. Внимательно читайте то, что вы подписываете!

Скрытые условия, проценты, нестраховые случаи, гарантии выплат и другие условия должны быть чётко прописаны в страховом договоре.

Если позволяют средства, внимательно изучите договор до его заключения с юристом или брокером, который всё вам объяснит.

Отказывая в выплате, страховая компания надеется на вашу некомпетентность, нежелание тратить время и силы в погоне за призрачной мечтой.

Менталитет большинства россиян устроен так, что далёкие перспективы никого не устраивают, а суды и прокуратуры только пугают. Проще просто махнуть рукой!

Но не стоит бояться обращения в суд с иском о взыскании суммы страхового возмещения, ведь вы боретесь не только за свои деньги, но ещё и за правду. Мошенников нужно наказывать.

Если же платить пришлось, страховая организация сделает всё возможное, чтобы эта сумма была меньше.

Привлечение сторонних оценщиков, которые на самом деле в сговоре с компанией – очень распространенная практика.

Доказать в суде их причастность – сложная задача. Поэтому прежде, чем заключать договор с компанией, внимательно изучите отзывы клиентов: не замечалось ли махинаций и раньше.

А оценку материального ущерба необходимо проводить с использованием специального оборудования, например диагностического на СТО, если сломана машина. Это позволит выявить дефекты, не замеченные изначально;

Сговор с компанией, которая будет заниматься ремонтными работами.

Если у вас застрахована недвижимость, её восстановление может быть проведено с использованием некачественных материалов. При ремонте автомобиля могут быть установлены изношенные детали.

Поэтому будьте внимательней и контролируйте процесс, хоть это и очень сложно.

Возможно вас заинтересует как правильно подать заявление о выплате страхового возмещения.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о регрессных исках страховых компаний.

Что делать, чтобы избежать отказа страховой компании в выплате?

Для этого следует соблюдать ряд простых правил.

При наступлении страхового случая незамедлительно поставьте в известность страховую компанию.

Помните, что так вы не упустите срок, а у страховщиков будет больше возможностей разобраться в ситуации по горячим следам.

Срок рассмотрения дела страховой компанией указан в договоре, обычно он составляет 30 дней, в некоторых организациях и 90.

До конца этого срока компания должна принять решение о выплате или отказать, письменно сообщив о своём решении.

При обращении к страховщику необходимо собрать все документы, которые могут помочь делу.

Вы обязаны представить все имеющиеся у вас доказательства обстоятельств, на которые ссылаетесь.

Заявление о страховых выплатах и собранные документы необходимо отдавать лично в руки сотруднику страховой компании, а на экземпляре, который остается у вас, следует проставить штамп о получении документов.

Можно отправить документы почтой, заказным письмом, сохранив уведомление о вручении.

В общем, у вас должны быть доказательства того, что страховая компания получила документы, иначе потом они могут чудесным образом потеряться, а вы можете пропустить срок для обращения к страховщику или в суд.

Не стоит стесняться, постоянно названивая в страховую компанию.

Сестра таланта вовсе не краткость, а наглость.

Обязательно контролируйте ход вашего дела. Требуйте подробных объяснений, а если офис страховой организации рядом, можете и заглянуть.

Напоминайте страховщикам о сроках рассмотрения дела и вашей готовности обратиться в компетентные органы и к руководству СК в случае несоблюдения ваших прав.

Встретьтесь с руководством компании. Это заставит нерасторопных сотрудников работать быстрее.

Обычно директор компании или филиала имеет над собой руководство (тех же владельцев), а место директора престижное и высокооплачиваемое.

Потеря имиджа, несоблюдение интересов организации может послужить поводом для увольнения с должности, на которую сразу же найдётся много желающих.

Если ваши права не соблюдены, стоит направить жалобу в страховую организацию с требованием о немедленной уплате страховки.

Обязательно задокументируйте подачу жалобы, чтобы иметь доказательства. Страховая компания должна письменно ответить на все ваши претензии. В случае если этого не будет сделано, обращайтесь в другие инстанции.

Обратитесь с письменными заявлениями во все возможные инстанции, такие как:

• прокуратура;
• служба защиты прав потребителей;
• комиссия по регулированию рынка финансовых услуг;
• межрегиональный союз защиты прав страхователей;
• федеральная служба страхового надзора РФ.

Когда эти службы нагрянут к страховщику с проверками, ему будет не до смеха, придётся предъявлять всевозможные документы, свидетельства, лицензии.

А зная способность компетентных органов находить нарушения законодательства, можно не сомневаться, что жизнь для страховщиков не будет казаться раем.

Хотите узнать как страховые компании навязывают страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании жизни заемщика ипотечного кредита.

А здесь вы узнаете о страховании туристов, выезжающих за рубеж: //vzr/v-info/turist.html

Мнение общественности – очень важное мнение.

Напишите отзывы на сайтах, форумах и в блогах о том, как вас жестоко обманули. Привлеките внимание прессы и местного телевидения. Проблема невыплат страховщиков очень актуальна в наше время.

Будет здорово, если вы сами найдёте ещё пару таких же обманутых клиентов и все вместе дадите интервью.

Подавайте в суд.

Помните, что, чем больше документов, справок, бумаг вы соберете, тем больше вероятность удачного исхода дела.

К сожалению, наши суды очень падки на макулатуру, поэтому к иску стоит прикреплять побольше документов.

Будет лучше, если вы воспользуетесь услугами компетентного юриста, который сможет выиграть дело и наказать нечистых на руку страховщиков.

Квитанции об оплате юридических услуг также необходимо приложить к материалам дела, чтобы страховая организация оплатила ещё и их.

Если в страховом договоре указано, что все споры решаются без привлечения судов и прокуратуры, не стоит этому верить. Всё, что нарушает закон, недействительно. Поэтому смело обращайтесь в суд, даже если лично подписывали этот договор.

Подведём итоги

Выбирая страховую компанию, не стоит гнаться за низкой ценой услуг во избежание ситуации, когда вы окажетесь в лапах мошенников. Уважающая себя компания не будет вас обманывать;

При обращении в страховую организацию обязательно правильно оформляйте все документы и фиксируйте факт их подачи;

Контролируйте ход разбирательства вашего дела;

При возникновении разногласий обращайтесь в компетентные органы, привлекайте СМИ, адвокатов, обращайтесь с иском в суд.

Видеосюжет об отказах страховых компаний от выплат

Невыплата страховки ОСАГО и КАСКО: Почему страховые компании не выплачивают автостраховки?

Невыплата страховки ОСАГО и КАСКО сегодня является одной из самых распространенных проблем автомобилистов.

В этой статье мы расскажем почему невыплата страховки ОСАГО и КАСКО стала так часто встречаться на практике и как вам поможет автоюрист.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Причины отказа в выплате автостраховок

В настоящее время невыплата страховки ОСАГО и КАСКО бывает, как на законных, так и на незаконных основаниях. Причем случаи с неправомерными отказами стали встречаться все чаще.

Как правило все законные основания для отказа в страховых выплатах прописываются в самом договоре автострахования.

Но как быть, если страховщик отказывает в выплатах или занижает реальный размер положенных выплат. Обычно недобросовестная страховая компания, для того чтобы оправдать свои незаконные действия хватается за любую малейшую зацепку. Например, неисправность светофора не позволяет выявить виновника ДТП.

Бывает, что некоторые компании и вовсе отказываются признавать случай страховым. И если даже вам удалось доказать, что случай страховой, компания может существенно затягивать сроки выплат.

Не выплачивают страховку? Юрист вам в помощь!

Как показывает практика, ни один случай с невыплатой страховки не обходится без помощи квалифицированных юристов. А если пострадавший от действий страховых компаний человек пытается решить проблему самостоятельно, то процесс получения выплат затягивается на долгие месяцы.

Задайте себе вопрос! Нужны ли вам такие муки?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Обратитесь к юристу и забудьте о своих хлопотах. Юристы информационно-правового портала всегда готовы оказать вам помощь в процессе получения страховых выплат.

Юристы нашей копании помогут вам правильно оценить причиненный в ДТП ущерб. Обратившись к специалистам нашей компании, вы не останетесь в убытке.

Богатый опыт в ведении подобных дел, позволяет юристам нашей компании вести ваше дело с максимальной для вас выгодой.

Специалисты информационно-правового портала «Шерлок» подходят к каждой проблеме индивидуально, изучая каждую деталь именно вашего случая.

Лучшим решением подобной проблемы конечно является ее досудебное урегулирование. Именно поэтому наши юристы на первом этапе стараются решить проблему путем ведения переговоров со страховой компанией и виновником ДТП.

В перечень услуг предоставляемых нашей компанией также входят:

обжалование неправомерных штрафов ГИБДД и отказов страховых компаний;
помощь в проведении независимой экспертизы;
возмещение причинённых убытков и взыскание компенсации морального вреда;
грамотное составление претензий и исковых заявлений;
защита ваших прав и интересов в суде.

Давно известно, что, если начать решать проблему сразу после ее появления, вероятность победы резко увеличивается. Поэтому рекомендуем при появлении отказа в выплате страховки сразу же обращаться за помощью к юристам нашего информационно-правового портала «Шерлок».

Вы можете заполнить форму, расположенную после статьи, и наши специалисты свяжутся с вами в кратчайшее время. Получите бесплатную консультацию юриста уже сейчас.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате компенсации

Полис ОСАГО по закону должен быть у каждого участника дорожного движения. Именно этот документ позволяет получить компенсацию пострадавшей стороне в ДТП. Нормативными актами устанавливается срок ее выдачи, который каждый страховщик обязан соблюдать. Но на практике нередко случаются задержки и отказ в выплате положенных средств по ОСАГО. Что делать в этом случае, знают далеко не все.

Кратко об ОСАГО

Автострахование водительской ответственности на территории Российской Федерации является обязательным. Необходимость покупки полиса каждым водителем обусловлено тем, что аварии на дорогах страны не редкость, и чтобы исключить обязанность обращения в суд, был принят закон, запрещающий езду без этого документа. В случае аварии оплачивает нанесенный ущерб не виновник, а страховая компания, с которой он заключил договор. Основные особенности «автогражданки», о которых должен знать каждый:

Получать полис нет необходимости, если транспорт в силу технических возможностей не способен развивать скорость больше 20 км/ч, для военной техники, прицепов и полуприцепов, сельскохозяйственных машин.
Лимит выплаты для пострадавшего в ДТП составляет 400 000 руб. Этот предел определен на законодательном уровне.
Выдача компенсации полагается даже в той ситуации, если не были вызваны сотрудники ГИБДД. но в этом случае обязательно наличие европротокола, и тогда выплата составит не более 100 тысяч руб.
Стоимость оформленного полиса во многом зависит от мощности транспортного средства, водительского стажа каждого лица, вписанного в бланк и региона, где авто будет эксплуатироваться.
Получить компенсацию владелец ТС может не только в виде денежных средств, но и в виде ремонта, оплаты лечения или погребения.
Оформить договор можно не только в любом отделении выбранной страховой компании, но и на ее официальном сайте. Хорошо себя на рынке зарекомендовали «Альфастрахование», «Росгосстрах» и «Иногосстрах». Обычно процедура не занимает более 20-25 минут.

Важно знать! Полис ОСАГО защищает каждого водителя от лишних трат. Если авария произойдет по его вине, то кроме восстановления своего авто ему потребуется, в случае отсутствия договора, оплатить штраф и полностью компенсировать нанесенный ущерб пострадавшей стороне.

Основные проблемы по компенсационным выплатам

Страховая не платит по ОСАГО вовремя или отказывается это делать вообще в разных ситуациях. Чаще всего, под любыми предлогами происходит затягивание сроков. Самыми распространенными являются:

Отказ в выплате.
Несоблюдение установленных сроков.
Недоплата.

В чем интерес у страховой в затягивании процесса? Основными предпосылками к нарушению установленного регламента является нехватка сотрудников, непродуманный документооборот или сложные ситуации, в которых авто участвует в административном или уголовном процессе. Что делать в каждом конкретном случае, стоит разобраться подробнее.

Отказывают в выплате

Почти каждый клиент однажды задается вопросом, может ли страховая компания отказать в выплате по ОСАГО, и в каких случаях надо идти защищать свои права. Гражданским кодексом и Федеральным законом «Об ОСАГО» такая возможность предусмотрена, но перечень часто не включает в себя тот пункт, которым руководствуется страховая. Поэтому, если он был получен в письменной форме, необходимо обязательно проконсультироваться с юристом относительно законности действий компании. Основными причинами отказа в выплате по ОСАГО являются:

Водитель был в состоянии алкогольного опьянения.
У лица, управлявшего транспортным средством, не было нужной категории или прав во время ДТП.
Виновник уклонился от ответственности, то есть скрылся с места ДТП.
Собственник не вписал водителя в полис «автогражданки».

Если страховая компания не платит по ОСАГО по одной из следующих причин, можно получить от нее отказ в письменной форме и готовиться защищать свои интересы в суде.

Нарушение сроков выплаты

Еще одним распространенным правонарушением является отсутствие выплаты по ОСАГО от страховой компании в установленные нормативами сроки. Что делать в этой ситуации, знают не все, поэтому многие просто ждут, когда фирма сама про них вспомнит. Законом четко установлен конкретный период, в который компания должна выполнить взятые на себя обязательства. Он составляет 20 дней с момента подачи заявления потерпевшей стороной. В расчет берутся все календарные дни, но без официальных праздников. Что должен сделать в этот период страховщик:

Принять от потерпевшего все документы.
Провести сверку предоставленной информации и экспертизу повреждений авто.
Отправить лицу мотивационное решение компании.
Предоставить полное возмещение или отказ в выплате по ОСАГО.

Если сроки искусственно затягиваются, а страховщик не выполняет всех действий, отказывается принимать документы или озвучивает причины только в устной форме, стоит написать жалобу в РСА или отправить в адрес нарушителя претензию.

Недостаточная сумма компенсации

Кроме отказа и затягивания сроков страховщики часто идут и на еще одну хитрость: переводят деньги не в полном количестве. В этой ситуации клиент вынужден просто ждать остатка суммы, не понимая точно, когда они должны прийти. Это только оттягивает срок обращения в суд.

Важно знать! Законом установлен максимальный размер компенсации в 400 000 рублей, а если ущерб был больше, оставшуюся часть необходимо взыскать с виновника.

Размер выплаты определяется после проведения экспертизы, с учетом износа. Получить ее можно как собственнику, так и его родственникам, если он погиб в ДТП. Переводятся средства на расчетный счет заявителя, указанный в обращении, при подаче документов.

Законные основания для отказа в выплате

Российское законодательство не обязывает фирмы выплачивать компенсации всем лицам, которые подали документы в срок. Согласно установленным правилам обязательного страхования, существуют и законные основания для отказа в выплате по ОСАГО:

Пострадавшее в ДТП авто было сдано в металлолом до проведения экспертизы. Это не позволяет провести ни объективную оценку ущерба, ни даже визуальный осмотр.
Оформленный полис просрочен, является фальшивым или на момент ДТП он был неактуален (владелец забыл продлить).
Пострадавшая сторона не сообщила в компанию о произошедшем или не предоставила все необходимые документы для получения возмещения.
Владелец не получил травм, авто не повреждено, но он пытается взыскать со страховой компании моральный ущерб.
Урон был нанесен во время погрузочных работ.
В аварии пострадали памятники культуры, антикварное имущество или религиозные предметы.
За рулем был сотрудник полиции или иное лицо при выполнении служебных обязанностей.
Вред был причинен природе (разлив ГСМ в реке).

В таких случаях получить выплату от страховой компании невозможно. Даже обращение в судебные органы не даст нужного результата и окажется просто пустой тратой времени.

Порядок действий, когда страховая не платит

Когда водитель со своей стороны сделал все для получения возмещения, но фирма не выполняет своих обязанностей, необходимо реагировать как можно быстрее. Порядок действий, когда страховая не платит по ОСАГО, будет следующим:

Обращение в компанию за получением письменного отказа в предоставлении средств с мотивацией решения. Получить его можно практически у любого сотрудника даже в территориальных отделениях.
Заказ независимой экспертизы (например, трасологическая). Когда есть сомнения в объективности сделанной оценки повреждений, всегда есть возможность дополнительно привлечь специалистов, которые проверят правильность расчетов и корректность проведенного техосмотра. Полученное заключение будет веским доводом в суде.
Составление и направление претензии в саму компанию. Это важный момент, который позволяет решить все вопросы в досудебном порядке. В этом обращении необходимо описать, какие были допущены нарушения, сделать ссылки на пункты действующего законодательства и озвучить требование исправить ситуацию. Ответить на нее страховщик должен в течение 10 дней.
Жалоба в РСА или Центробанк. Действенной мерой для защиты своих прав является обращение в организации, которые занимаются регулированием работы всех страховых операторов на рынке. Они принимают жалобу, рассматривают ее, проводят проверку и объявляют итог. В большинстве случаев вопрос решается именно на этой стадии.
Обращение в суд. Исковое заявление составляется в том случае, когда другие способы урегулирования спора были исчерпаны. Для его подачи потребуется оплатить госпошлину и представить все доказательства в виде приложений. Делать это лучше через адвоката или юриста, чтобы не упустить ни одной детали.

Важно знать! Как показывает судебная практика, отказ страховой компании в выплате по ОСАГО в большинстве случаев является незаконным. Поэтому если есть сомнения относительно правомерности отказа, стоит обратиться к специалистам, чтобы определить порядок дальнейших действий.

Судебная практика

Страховка по ОСАГО в известной компании не всегда является гарантом, что проблем с получением выплат в будущем не возникнет. В судебной инстанции чаще всего защищают свое право, когда отказа не было в письменном виде или были грубо нарушены установленные сроки. В этом случае можно не идти в Центральный банк или РСА, а сразу отправить иск. Изучить подобные дела реально на официальных ресурсах судебной системы РФ, чтобы объективно оценить свои шансы.

Невыплата компенсации в установленные сроки по ОСАГО – обычная практика, с которой сталкиваются многие пострадавшие в ДТП. Что делать в такой ситуации и как реагировать на нарушения со стороны страховщика, знают далеко не все. Ознакомившись с примерным порядком, можно смело защищать свои права в государственных структурах.

Что делать, если не согласен с суммой выплаты по ОСАГО

Как вести себя, если страховщик назначил недостаточную сумму компенсации по ОСАГО

Каким образом страховщики занижают выплаты и как можно с этим бороться

С умма компенсации зависит от итогов аудита, проведенного экспертом. В большом количестве ситуаций страхователи считают сумму компенсации недостаточной для полноценного ремонта ТС. Это и неудивительно, ведь вопрос касается ремонта ТС, и в некоторых ситуациях суммы выплат действительно оказываются сильно меньше, чем требуется на ремонт.

Несогласие с размером выплаты

Смоделируем случай: держатель полиса произвел все необходимые действия для процедуры получения компенсации и, собственно, ожидает перечисления средств на свой счет. Поступление на счет должно быть произведено в течение 30 дней.

Деньги приходят, все вроде бы в порядке, однако увидев количество поступивших средств, страхователь делает вывод, что их мало для покрытия ущерба. Страховые организации нередко проворачивают такой ход, однако лишь небольшое количество держателей полиса решают добиваться справедливости.

Процедура эта не быстрая, сложная, хоть в экономическом плане прибыльная. Несогласным с размером выплат рекомендуется действовать согласно определенному алгоритму.

Аудит от автоэксперта

В первую очередь нужно быть уверенным, что страховщик и вправду изменил сумму компенсации в свою пользу. Необходимо просмотреть итоги аудита, проведенного техническим специалистом. Разумеется, результатами проверки страховые организации делятся без особого желания. Однако на законодательном уровне прописано, все страхователи должны иметь возможность получения информации из вышеописанного документа.

При получении дубликата итогов экспертизы, сравните сумму, приписанную в нем, с суммой компенсационных выплат, которые вы получили. Если есть разница – есть и причина обращения с претензией к страховщику.

Если же разницы нет, есть два выхода:

Посчитать сумму компенсации достаточной.
Ходатайствовать о проведении еще одной проверки.

Проведение повторной проверки актуально только в случае выплаты страховщиком денег, и, разумеется, после того, как такая же экспертиза будет произведена. Если вас не устраивает размер компенсации, это не повод отказаться от траты этих денег. Использование возмещения возможно, так как иск будет подаваться по предмету недополученной суммы.

Таким образом, у вас на руках результаты экспертизы. Если опираться на представленную в ней информацию, страховая организация заплатила вам недостаточно. Торопиться и подавать иск в судебные инстанции – не единственный выход из ситуации. Для начала рекомендуем сделать попытку урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Досудебная претензия

По большому счету, решение вопроса без вмешательства судебных инстанций происходит «для успокоения». Если страховщик принял решение касательно размера выплат, маловероятно, что страхователь сможет повлиять на его решение.

Начиная с 2014 года подача иска в судебные инстанции допускается только после попытки урегулирования вопроса мирно. Подача досудебной претензии должна быть выполнена в двадцатидневный срок с того времени, как истечет срок, во время которого страховщик должна оплатить возмещение ущерба. Если страхователь не успел уложиться в заданный срок, то это будет считаться нарушением процесса досудебного разбирательства.

Предоставлять страховщику претензию можно как самостоятельно, так и заказным письмом с уведомлением. Претензия составляется в количестве двух штук.

Что должно быть в претензии:

Информация о сторонах страхового договора, месте и времени его составления.
Информация о страхователе: ФИО, место регистрации, данные о банковском счете, контакты для связи.
Предмет претензии. Нужно внимательно расписать возникшую проблему: описать страховой случай, упомянуть размер страховой выплаты, описать итоги проверки от эксперта и тому подобное.
Мотивировка суммы выплат.
Описание сути требований с указанием времени их реализации.
Уведомление о ваших последующих действиях. Не забудьте написать, что в случае отказа от выполнения ваших требованиях, вы будете вынуждены искать помощи у судебных инстанций, в этом случае страховщик будет вынужден нести еще и дополнительные расходы, связанные с судебными процессами.

В некоторых случаях досудебной претензии может быть достаточно для получения полной суммы компенсации, так как довольно часто положительное решение принимается относительно страхователя, а не страховщика. Однако бывают и такие страховщики, которые не прочь потягаться в суде со страхователем. Если для вас актуальным является второй случай – смело обращайтесь в судебные инстанции.

Как обращаться в суд

Если досудебные претензии не возымели никакого действия на страховую организацию, найдите адвоката, который работает в этой сфере. Разумеется, вам никто не запрещает выступать в суде самому. Однако даже если вы считаете, что правда на вашей стороне, выступать самостоятельно просто-напросто бесполезно. Если в суде касательно вас будет принято положительное решение, все траты на адвоката переходят к страхователю.

Юрист окажет помощь в составлении иска, в соблюдении всех процессуальных требований, поможет собрать необходимую документацию.

Вдобавок к исковому заявлению нужно передать определенный список документации, представленный ниже:

досудебная претензия;
отказ от страховщика письменном виде;
выписку с банковского счета, с информацией о компенсационных выплатах;
результаты проведения проверки ТС и др.

Кроме этих документов предоставляется и стандартный пакет: паспорт транспортного средства, водительское удостоверение, страховка и тому подобное. Если после 1-го посещения суда страховая организация все так же отказывает в доплате недостающих средств, назначается повторная проверка. Итоги этой проверки и становятся главным фактором относительно принимаемого судом решения.

Давайте снова представим ситуацию, с какой суммой должен будет расстаться страховщик в случае победы страхователя в суде. Для простоты понимания почти все указанные числа будут по умолчанию показывать количество денег в рублях.

Страховщик заплатил страхователю 10 000. Общая сумма, необходимая к перечислению – 25 000. Следовательно, страховщик должен доплатить еще 15 000. Штрафные санкции за невыплату – 50 процентов от крайней суммы – 7 500. Не следует забывать и про штраф при просрочке, за месяц набежит 4 500. В итоге страхователь получает 37 000, и это без учета расходов на услуги юриста истца, различные пошлины и так далее.

Страховая компания уменьшает размер компенсации

В большинстве случае страховщики делают выплаты по компенсации методами, описанными ниже:

Отправляют ТС, поврежденное в аварии в станции технического обслуживания, в чьих интересах занижение объема повреждений в предоставляемом отчете. В большинстве случаев это станции-партнеры страховой организации.
Попытки убедить страхователя в том, что ТС было повреждено еще до наступления происшествия. Если держатель полиса спрашивает об очевидно низкой сумме страховой выплаты, вполне вероятно, что страховщик ответит в духе «авто у вас возрастное, износилось» либо еще что-нибудь из этого же спектра. Не стоит обращать на это внимания, лучше следовать вышеизложенным рекомендациям.

Полное разрушение ТС

Еще один отличный повод занизить сумму компенсации для страховщиков – тотальное разрушение ТС. В некоторых ДТП ТС приобретают настолько неподобающий вид, что выгоднее приобрести авто из салона, чем пытаться отремонтировать старое. И даже в этом случае страховые организации не прочь снизить сумму компенсации.

Разные страховщики определяют свои границы ущерба по-разному для определения тотального разрушения. Этой границей может быть и 70 процентов, и 85 процентов. Точные показатели тотального уничтожения ТС прописываются в страховом договоре.

Исходя из законодательства, максимальная сумма, на которую может рассчитывать страхователь, составляет 400 000. Эта ситуация тоже не обходится без внимания страховых организаций, как перспективная в отношении уменьшения суммы компенсаций. Если держатель полиса решает оставить себе обломки ТС, страховщик будет заинтересован в том, чтобы убрать цену на исправные детали из всего размера компенсации. Разумеется, это незаконно, так как такой метод работает с полисом от КАСКО.

Подводя итоги – не бойтесь обращаться в суд, если считаете, что ваши права нарушены. Страховая организация, это в первую очередь коммерческая организация, и заинтересована она в получении прибыли, а не в выплате страховых компенсаций. Главное – подойти к делу грамотно и соблюдать все вышеописанные рекомендации.