4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть каско при продаже авто

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

  • Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
  • Когда это удобнее сделать?
  • Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Клиент – в любой момент, страховая компания – при определенных условиях

  1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
  2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
  3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

Возвратят ли деньги? Читайте правила!

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования». В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

Расторжение КАСКО при продаже автомобиля

  • Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
  • Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
  • Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

Минимизируем потери

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

  1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
  2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Владельцам машин на заметку — можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля и как это сделать?

КАСКО, или комплексное автострахование кроме ответственности — вид, распространенный в России гораздо меньше ОСАГО. Этот полис обычно покупают владельцы новых, дорогих машин или те, кто приобретает транспорт в кредит.

Нередка ситуация, когда собственник решил продать свое имущество, а срок действия договора еще не истек. Поскольку стоимость полиса КАСКО значительна и может иногда превышать 100 тыс. руб., возврат денег за уже ненужную страховую защиту может принести ощутимую выгоду продавцу авто.

  1. Можно ли по закону осуществить возврат денежных средств за страховку при реализации авто?
  2. Как возвратить финансы?
  3. Расторжение договора
  4. Переоформление страховки на нового собственника
  5. Можно ли расторгнуть договор, если авто куплено в кредит?
  6. Как рассчитывается выплата при прекращении соглашения?
  7. Что делать, если СК затягивает с выплатами?

Можно ли по закону осуществить возврат денежных средств за страховку при реализации авто?

КАСКО относится к добровольным видам страхования, поэтому владелец полиса может расторгнуть договор в любое время. Причина при этом не важна: это может случиться в связи с продажей, дарением автомобиля или потому что хозяин просто передумал.

Данное положение закреплено в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Однако, та же статья гласит: при досрочном отказе от договора страхования уплаченная премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поэтому возможность вернуть часть уплаченных за страховку денег зависит от того, что указано в условиях договора конкретной компании. В большинстве крупных страховых фирм такая возможность предусмотрена, но обычно деньги возвращаются не полностью, а за вычетом определенной суммы «на ведение дел». Она может достигать от 20 до 50% от причитающейся выплаты.

Как возвратить финансы?

После того как продавец автомашины внимательно изучил условия договора КАСКО и понял, есть ли возможность вернуть часть потраченных на покупку полиса средств, ему следует выбрать дальнейший вариант действий.

Расторжение договора

Если условия договора не исключают данной возможности, а сумма выплаты удовлетворяет страхователя, необходимо обратиться в офис компании и предоставить следующие документы:

  1. Заявление на расторжение договора. Может быть заполнено в офисе страховщика на его бланке. Обязательно должны быть указаны следующие данные:
    • ФИО руководителя и наименование страховой компании;
    • ФИО, адрес регистрации страхователя;
    • контактный телефон;
    • номер полиса, дата его заключения, период действия;
    • марка, модель, регистрационный знак автомобиля;
    • размер уплаченной страховой премии;
    • банковские реквизиты для перечисления средств.
  2. Оригинал полиса и квитанции о его оплате.
  3. Паспорт страхователя.
  4. Реквизиты банковского счета для перевода денег.
  5. Документы на автомобиль: ПТС или свидетельство о регистрации.
  6. Договор купли-продажи. Однако его наличие не обязательно, поскольку для расторжения договора по закону не всегда должна быть веская причина. Некоторые владельцы предпочитают сначала расторгнуть договор страхования, а затем заниматься продажей машины.
  • Скачать бланк заявления на расторжение договора КАСКО
  • Скачать образец заявления на расторжение договора КАСКО

После принятия заявления решение обычно принимается в тот же день, или на следующий.

Переоформление страховки на нового собственника

Ст. 960 Гражданского Кодекса гласит: при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.

Таким образом, у предыдущего владельца есть законные основания передать полис КАСКО вместо с автомобилем новому хозяину.

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

Сделать это можно как безвозмездно, так и за определенную плату. Документально такую передачу лучше отразить в договоре купли-продажи или в дополнительном соглашении к нему.

Для продавца такой вариант удобнее по нескольким причинам:

  • есть возможность получить деньги за полис без вычета «на ведение дел» от страховщика;
  • все хлопоты по переоформлению договора ложатся на нового владельца.

Можно ли расторгнуть договор, если авто куплено в кредит?

При получении автокредита машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Страхование КАСКО в данном случае обязательно, выгодоприобретателем по договору будет указана кредитная организация.

Расторгнуть страховой договор при этом можно только когда в его условиях, а также в условиях договора залога не содержится запрета на подобные действия. Страховщику кроме прочих документов потребуется разрешение от банка. Некоторые финансовые организации готовы пойти навстречу своим клиентам, если срок действия кредитного договора подходит к концу или не было заявлено ни одного убытка.

Если условия кредита запрещают расторжение КАСКО, единственный выход для отказа от страховки — досрочно погасить свои обязательства перед банком.

Как рассчитывается выплата при прекращении соглашения?

Методика расчета может немного отличаться от компании к компании, но везде примерно одинакова. Страхователь всегда может попросить сотрудников фирмы объяснить, как именно они вычислили причитающуюся суммы выплаты. Также умение самостоятельно определить сумму возврата уплаченной премии может пригодиться при передачи полиса новому владельцу.

  • Премия – уплаченная при заключении договора сумма.
  • Расходы – сумма, потраченная страховщиком на ведение дел. Ее размер определен условиями договора и колеблется в пределах от 20 до 50% от полученной премии.
  • n – количество неиспользованных месяцев (считаются только полные месяцы).
  • N – период, на который был заключен договор.
  • Выплаты – общая сумма компенсации заявленных во время действия договора убытков.

Пример. Договор заключен 01.02.2017 на срок 12 месяцев. Дата расторжения 01.06.2017. Уплаченная премия — 70 000 руб., в течение срока действия договора был урегулирован один убыток на сумму 15 000 руб. Количество неиспользованных месяцев – 8. Расходы страховщика на ведение дел — 30%.

Что делать, если СК затягивает с выплатами?

Обычно решение о выплате принимается в день подачи заявления или на следующий. Если в качестве способа получения денег выбран перевод на расчетный счет, это может занять до 10 рабочих дней.

Однако иногда недобросовестные страховщики затягивают с принятием решения, требуя от страхователя дополнительные документы, или не переводят причитающуюся сумму в допустимые сроки. В этом случае можно отправить досудебную претензию на имя руководителя филиала компании. Сделать это можно лично, заказным письмом или по электронной почте.

Если отклика от страховщика не будет, необходимо обратиться в надзорный орган — Центральный Банк РФ.

Если не помогло даже это, единственный выход — урегулирование спора в судебном порядке.Тогда компании потребуется выплатить не только причитающиеся деньги, но и компенсировать судебные издержки. Поэтому на практике страховщики стараются не доводить дело до суда и решить спорные ситуации мирным путем.

Читать еще:  Какие документы оформляются при дтп сотрудниками гибдд

Если владелец решил продать автомобиль до окончания срока действия договора КАСКО, ему вовсе не обязательно прощаться с уплаченными за полис деньгами. Компенсировать часть затрат можно двумя способами: обратившись в страховую компанию за расторжением договора или переоформив полис на нового владельца транспорта.

Однако стоит иметь в виду, что первый вариант возможен, если в договоре страхования имеется пункт о выплате части уплаченной премии при досрочном расторжении договора. И даже в этом случае страховщик оставит себе определенный процент на ведение дел, который обычно составляет 20-50% от причитающейся суммы. Поэтому, если страховка была куплена незадолго до продажи автомобиля и, если не против новый собственник, выгоднее будет переоформить полис. Сотрудники страховщика обязаны сделать это бесплатно, доплата может потребоваться только в случае увеличения риска.

Расторжение полиса каско

Расторгнуть договор каско может Страхователь (Выгодоприобретатель) или Представитель Страхователя по рукописной или нотариально заверенной доверенности от Страхователя с правом расторжения полиса каско (договоров страхования).

Срок расторжения и возврат денег за полис

Договор страхования считается прекращенным с даты, указанной в письменном Заявлении, но не ранее даты получения Страховщиком письменного Заявления (уведомления) Страхователя (Выгодоприобретателя) об отказе от договора страхования (п. 10.5.1 Правил).

    • Eсли Страхователь отказывается от договора в в период охлаждения (течение 14 календарных дней с даты покупки), то о порядке возврата можно почитать здесь
    • Если Страхователь отказывается от договора после периода охлаждения, то согласно п. 7.8 Правил страхования Страховщик в течение 14 рабочих дней, с момента получения Заявления от Страхователя о расторжении договора, возвращает часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования за не истекший период действия договора за вычетом расходов Страховщика на ведение дел в размере 25% от оплаченной страховой премии за текущий год страхования.

Обратите внимание! Остаток страховой премии за неиспользованный период, подлежащий возврату, рассчитывается по каждому риску в отдельности

В каких случаях деньги за полис не возвращаются

Возврат премии не осуществляется при наличии событий, обладающих признаками страхового случая, включая убытки, заявленные в период действия договора страхования (без исключений)

Документы для расторжения полиса

    • Паспорт или иной документ удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
    • Оригинал нотариально заверенной доверенности с правом расторжения договора страхования и получения денежных средств (если возврат денежных средств будет осуществляться представителю, а не страхователю). В случае возврата денег страхователю — представителю достаточно рукописной доверенности от страхователя на подачу документов.
    • Оригинал полиса каско;
    • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась)
    • Для возврата денег на банковский счет необходимы полные банковские реквизиты: лицевой счет, БИК, ИНН, кореспондентский счет, полное название банка, отделение (если предусмотренно).

Если расторжение полиса предполагает возврат денежных средств, то необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие основание для такого расторжения.

Можно ли вернуть КАСКО при продаже автомобиля

15.04.2020 1082 просмотра

Ещё с начала двухтысячных годов автовладельцев обязали страховать свою автоответственность, приняв закон об ОСАГО. Потом появился и КАСКО и, казалось бы, автолюбитель защищён со всех сторон. Но закон о страховании действует чуть менее 20 лет, а до сих пор многие автовладельцы до конца не знают своих прав по страховке. Это относится и к вопросу возврата денег по КАСКО в случае, если вы продали свою машину. Поговорим об этом подробнее.

На каких законах основан возврат денег по КАСКО

Если автовладелец захочет продать свою машину, то он сможет сделать это вместе с полисом КАСКО (если у того не вышел срок действия). Это, кстати, несколько поднимает цену автомобиля. При таком развитии ситуации полис КАСКО переделывается на покупателя, который и будет дальнейшим владельцем страховки.

Но не все знают, что договор по КАСКО можно и расторгнуть. На это напрямую указывает ГК (статья 958). Эта статья гласит, что договор по КАСКО можно разорвать досрочно, если у страхователя будет отсутствовать объект страховки.

И продажа автомобиля попадает под это определение. Ведь владелец машины, избавляясь от неё, избавляется и от страховых рисков. А нет страховых рисковнет и договора по КАСКО.

Разорвать договор по КАСКО может как клиент, так и страховщики. Но приоритет в этом вопросе отдаётся гражданам:

  1. Основываясь на всё той же статье гражданского кодекса клиент страховщиков может разорвать договор без объяснения причин в любой момент действия договора. И страховая компания не может ему этого запретить.
  2. Могут расторгнуть страховку КАСКО и сами страховщики. Но, только через суд, если страховщики не смогли договориться с клиентом (односторонне расторжение КАСКО со стороны страховщиков невозможно). Но, опять-таки, есть «НО». Если страховщики докажут, что клиент в чём-то смошенничал, это правило теряет силу и страховщики могут расторгнуть КАСКО в одностороннем порядке.

Но есть одна важная оговорка: нет прямого закона, обязывающего страховщиков возвращать деньги за неиспользованную страховку. Что касается полиса ОСАГО, то в договоре есть пункт, который гарантирует выплату стоимости полиса за неиспользованное время. Но в КАСКО такой «обязаловки» нет и если при подписании договора там не было пункта возврата денег по КАСКО при разрыве договора, то страховщики вам откажут.

Как можно разорвать договор

Страховой договор (как ОСАГО, так и КАСКО) по закону можно разорвать следующими способами:

  1. Расторжение страхового договора по взаимному соглашению, когда стороны не имеют друг к другу претензий. Это самый простой способ для гражданина вернуть КАСКО и занимает меньше всего времени (достаточно просто написать заявление).
  2. Расторжение договора досудебной претензией (все жалобы только в письменном виде). Когда на словах договориться не удалось или страховщики вообще не реагируют на просьбы о возврате КАСКО.
  3. Через суд. Самый долгий и затратный по времени, средствам и нервам способ. Применяется как крайняя мера. Клиентам страховщиков следует помнить, что суд может вынести вердикт и не в их пользу (смотря что содержится в договоре, который подписывает клиент).

Как действовать при разрыве договора

Порядок действий при разрыве договора определяется желанием клиента. Если он передаёт полис КАСКО вместе с машиной при продаже – это один порядок, если непосредственно расторгает договор и хочет вернуть деньги по КАСКО, то действовать придётся немного иначе: пишется заявление и предоставляются некоторые бумаги. Рассмотрим каждый из способов.

Способ с разрывом договора.

Итак, гражданин хочет разорвать договор. Первое, что ему следует сделать – это прочитать его. Если в договоре нет пункта, по которому страховщики, в случае расторжения, обязуются вернуть часть денег по КАСКО, то деньги и не вернут. А даже если и вернут, то только часть (проценты обычно прописаны в договоре). В основном, это от 5 до 50% от стоимости КАСКО при продаже машины.

Допустим, в договоре есть пункт по возврату денег по КАСКО. Тогда делаем так:
  1. Подаём заявление. Строгого бланка нет, но следующая информация должна быть обязательно:
    • Информация о клиенте страховщиков и самой страховой компании;
    • Число, когда был куплен договор, сведения о машине и время действия полиса, а также величина страховых взносов, уплаченных клиентом;
    • Требование о разрыве договора и возврате денег по КАСКО;
    • Число, фамилия заявителя, подпись.
  2. Собираем нужные бумаги. Это ксерокопия паспорта, чек об оплате полиса, полис и номер счёта или карты, на которые должны поступить деньги. Если вы продаёте машину, то нужны копия договора купли-продажи и документы на машину.
  3. После сбора всех документов прикрепляем их к заявлению и несём в офис страховщиков. Сдаём ответственному лицу под роспись. В офисах некоторых страховщиков есть готовые бланки заявлений, можно заполнить их там.

После того, как у вас приняли заявление с пакетом необходимых документов, у страховой компании есть 14 дней на ответ. За это время они должны или согласиться с вашим требованием и перевести вам деньги или написать отказ. Есть и третий вариант – страховщики заявление просто проигнорируют и не ответят. При отказе и игнорировании по прошествии 14 дней вы можете подать на страховщиков в суд.

Способ без расторжения договора.

Если вы продаёте машину вместе с полисом и хотите вернуть КАСКО, не расторгая договора, то можете поменять в договоре страховки свои данные на данные покупателя. Он же будет заниматься и переделкой договора при личном посещении офиса страховщиков. Это один из самых выгодных для продавца способов вернуть КАСКО при продаже автомобиля. Потому что в договоре может не оказаться пункта о возврате средств при досрочном расторжении договора, а деньги за неиспользованный КАСКО легко включить в стоимость авто. Если гражданин после продажи одной машины тут же приобретает другую, то страховая компания может пойти ему навстречу и вместо расторжения старого и заключения нового договора КАСКО, может перенести остаток со старого договора на новую машину.

Что делать, если страховщики тянут с выплатой

И вот наконец, вы пришли к согласию со страховой, и они вам вернут КАСКО при продаже автомобиля. Но время идёт, а денег всё нет. Ниже мы расскажем, что предпринять в таком случае:

  1. Первый шаг – это написать жалобу на имя руководителя страховой компании. У страховщиков есть 15 дней, чтобы на неё отреагировать. К тому же, это необходимая мера для дальнейших действий.
  2. Подача жалобы в ЦБ. Этот документ можно подать как параллельно жалобе руководству страховщиков, так и через 15 дней.
  3. В том случае, когда первые два действия не возымели эффекта, обращаетесь в суд. Но это крайняя мера, мало кто из страховщиков доводит дело до этого, потому, что у клиента гораздо больше законных оснований выиграть суд, да ещё и взыскать пени и неустойку за просрочку.

Итак, что мы узнали из этой статьи? А то, что расторгнуть страховой договор клиент имеет полное право и вернуть деньги за КАСКО при продаже авто у него есть шанс только тогда, когда это было предусмотрено в договоре.

Можно ли вернуть деньги при расторжении договора КАСКО в 2020 году

Никто не заставляет нас покупать дорогостоящую страховку КАСКО, кроме банков при приобретении машины в кредит. Чаще мы руководствуемся инстинктом самосохранения и любовью к собственной машине. Но бывают ситуации, когда нужно произвести возврат денег при расторжении КАСКО. Средства в полис были вложены немалые, но, если в нем больше нет необходимости, хочется вернуть часть денег. И это правильно, а главное – вполне реализуемо.

Что представляет собой КАСКО

В переводе с испанского “каско” означает “шлем”. Слово по смыслу полностью отвечает задачам этой страховки. КАСКО – это комплексное автострахование, кроме ответственности.

Этот полис может полностью покрыть риски, которые грозят страхователю и застрахованному имуществу. Ответственность перед третьими лицами в данном случае не учитывается, даже если страхователь – виновник ДТП. Также важно отметить, что это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС).

Такая страховка стоит дороже (например, ОСАГО), а договор не регулируется государством. Есть и другие характерные отличия.

Основания для расторжения договора КАСКО

Вполне резонно предположить, что, когда предмета страхования больше нет, страховка становится ненужной. Закон с этим не спорит. В ст. 958 Гражданского кодекса (ГК) указаны основания для досрочного расторжения договора:

  • Если вероятность страхового случая отпала и страховой риск исчез. Здесь идет речь об обстоятельствах, не связанных со страховыми случаями. К таким, в частности, относится утрата ТС по причинам, не указанным в договоре. Это может быть гибель, продажа или утилизация машины.
  • В любое время.

То есть никаких препятствий и условий для расторжения договора страхователем законодательством не определено.

А в следующем пункте статьи говорится, что при досрочном прекращении договора в связи с обстоятельствами, указанными в первом пункте (гибель авто), страховщик имеет право на часть страховой премии. В третьем же пункте статьи сказано, что просто досрочно отказаться от КАСКО можно, но страховая премия при этом не возвращается – если договор не предусматривает что-то другое.

После заключения договора клиент СК получает памятку с правилами страхования, в которой указываются и основания для прекращения договора. Вполне понятно, что смерть страхователя (или страховщика как юридического лица) является таким основанием ( ст. 451 ГК), и срок действия КАСКО никак на это не виляет. При отзыве лицензии договор автоматически прекращает существование через 45 календарных дней со дня вступления решения органа страхового надзора в силу (п. 4.1 ст. 32.8 ФЗ N 4015-1 в ред. от 31.12.17 г. ). При продаже машины происходит смена собственника, а иногда регистрационных документов ТС, и это тоже требует прекращения или перерегистрации договора.

По инициативе страховщика

Страховая компания (СК) не может без согласования со страхователем расторгнуть договор. Однако существует ряд условий, при которых это неизбежно:

  • Страхователь грубо нарушил договор. Тут вариантов масса. Самым “популярным” является несообщение страховщику об изменении персональных данных клиента и застрахованного ТС.
  • Выявлены факты сообщения ложных сведений или мошенничества страхователя.
  • Утрачены документы ТС.

В ст. 959 ГК говорится о том, что страхователь обязан сообщать СК об обстоятельствах, которые могут повысить вероятность возникновения страховых рисков. Страховщик при этом вправе требовать изменение условий договора или уплаты дополнительной страховой премии. А если страхователь не соглашается, может расторгнуть договор.

Когда возврата денег по КАСКО не будет

Расторгнуть договор и потребовать возврата страховой премии клиент СК вправе без объяснения причин, но получить ее возможно не всегда. Существует ряд условий, при которых денег ожидать не стоит:

    СК уже выплатила страховую премию по условиям договора в полном объеме.

В п.3 ст. 958 ГК говорится о невозможности получения страхователем уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. Другими словами, документ важно изучать еще на стадии его составления и по возможности вносить коррективы. В тексте договора стоит указать пункт о расторжении и возврате страховой премии по соглашению сторон.

Читать еще:  Ответственность за дтп без осаго

Куда обращаться для возврата денег

Разумеется, сначала обращаться нужно в СК. Для этого требуется составить соответствующее заявление, к которому приложить комплект необходимых документов. Отправить пакет можно по почте. СК обязана принять бумаги. Если этого не происходит, клиент может направить жалобу вышестоящему руководству. Компания должна отреагировать в течение 15 суток.

Если страховщик за две недели после получения заявления о расторжении договора не перечислит деньги на указанный страхователем счет, последний должен повторно уведомить компанию о намерении вернуть премию.

Если вопрос решить не удастся, нужно обращаться в суд.

Требующиеся документы

Список необходимых документов определяется обстоятельствами, при которых принято решение расторгнуть договор. Стандартный перечень включает:

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность на представителя, если вопросом занимается не страхователь.
  • Полис КАСКО.
  • Квитанции об оплате страховой премии. При оплате в рассрочку потребуются все чеки.
  • Платежные реквизиты.

Если договор расторгается в связи с продажей машины, дополнительно нужны копии:

  • договора купли-продажи;
  • паспорта ТС с отметкой о новом собственнике;
  • доверенности, если продажей занимался представитель страхователя.

В других ситуациях могут потребоваться:

  • справка о снятии с учета, если ТС утилизировано, похищено или погибло;
  • свидетельство о смерти страхователя (копия) и свидетельство о праве на получение наследства (оригинал).

Страховщик может запросить диагностическую карту и практически любые другие бумаги, полагаясь на собственный регламент. Но об этом он должен уведомить клиента.

Процедура расторжения договора и возврата денег

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать. Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся. Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

  1. Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату. В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.
  2. На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

У страховщиков существует негласное правило – чем раньше принято решение о расторжении соглашения, тем проще они возвращают взносы клиента.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.

Какую сумму можно вернуть

Теперь понятно, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно. А сколько при этом можно вернуть денег? В 958 статье ГК говорится про часть страховой премии, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Примерную сумму можно самостоятельно узнать с помощью простой формулы. Из стоимости полиса вычесть 20% (в некоторых СК величина снижения с учетом годового износа ТС и расходов на ведение дел ввиду убыточности полиса доходит до 40%), умножить на количество оставшихся месяцев действия страховки и разделить на 12.

Завершение

Итак, отказаться от КАСКО можно. Вопрос в том, стоит ли, в какой период действия договора лучше это сделать, хватит ли полученной части страховой премии. Если альтернативы нет, действуйте согласно нашим рекомендациям – и все у вас получится.

Как вернуть деньги и расторжение КАСКО : видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Расторжение договора КАСКО при продаже авто (траблы)

Опции темы
  • Подписаться на эту тему…
  • Поиск по теме

    Расторжение договора КАСКО при продаже авто (траблы)

    При покупке авто ежегодно оформлял на них КАСКО. При этом в случае продажи авто договор расторгал и получал возврат неиспользуемой части средств (если не было обращений).
    Последний раз авто менял почти 4 года назад и к этой темой не интересовался особо.
    На прошлой неделе продал авто на которую так же оформлено КАСКО и до окончания срока остается еще 4мес. (т.е. должен быть приличный такой остаток к возврату).
    Оформили ДКП с покупателем, он ее тут же в ГИБДД поставил на себя и распрощались.
    Через пару дней зашел в свою страховую и оформил расторжение ОСАГО — деньги вернули тут же наликом т.к. сумма была небольшая.
    Позвонил на горячую линию другой страховой (где оформлено КАСКО), узнал адрес ближайшего офиса (прислали его по смс) и через пару дней направился к ним.
    В офисе СК был «приятно» удивлен, что оказывается я не могу расторгнуть с ними Договор т.к. авто уже продано и права собственности перешли к новому владельцу.
    Предложили позвонить снова на горячую линию, где консультант действительно поведал историю о новой процедуре расторжения, согласно которой я должен за 1 день предупредить СК о своем намерении и в день продажи авто обратиться в любой их стационарный офис. Ссылаются на ст.960 ГК РФ.
    На сайте РГ только что нашел следующее: В силу статьи 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по данному договору переходят к этому лицу. В указанном случае выплата неиспользованной части страховой премии не производится, если иное не предусмотрено договором (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).
    При этом говорят, что даже если новый владелец приедет со мной в их офис, то расторгнуть договор нельзя а только переоформить на нового, при этом он должен доплатить разницу в коэффициентах (у меня были понижающие из-за стажа, места регистрации авто и т.п.).
    Правомерен ли отказ ? Возможны ли какие-либо пути расторжения Договора и возврата неиспользованной части средств по полису ?

    З.ы. Полис оформлялся 6 июня 2013г, изменения, судя по информации в интернте вступили в июле 2013г.). В своем Договоре не нашел никаких упоминаний про данную процедуру, никаких доп.соглашений не оформлялось, по смс и т.п. средствами уведомлений о изменении условий Договора не поступало.

    При покупке авто ежегодно оформлял на них КАСКО. При этом в случае продажи авто договор расторгал и получал возврат неиспользуемой части средств (если не было обращений).
    Последний раз авто менял почти 4 года назад и к этой темой не интересовался особо.
    На прошлой неделе продал авто на которую так же оформлено КАСКО и до окончания срока остается еще 4мес. (т.е. должен быть приличный такой остаток к возврату).
    Оформили ДКП с покупателем, он ее тут же в ГИБДД поставил на себя и распрощались.
    Через пару дней зашел в свою страховую и оформил расторжение ОСАГО — деньги вернули тут же наликом т.к. сумма была небольшая.
    Позвонил на горячую линию другой страховой (где оформлено КАСКО), узнал адрес ближайшего офиса (прислали его по смс) и через пару дней направился к ним.
    В офисе СК был «приятно» удивлен, что оказывается я не могу расторгнуть с ними Договор т.к. авто уже продано и права собственности перешли к новому владельцу.
    Предложили позвонить снова на горячую линию, где консультант действительно поведал историю о новой процедуре расторжения, согласно которой я должен за 1 день предупредить СК о своем намерении и в день продажи авто обратиться в любой их стационарный офис. Ссылаются на ст.960 ГК РФ.
    На сайте РГ только что нашел следующее: В силу статьи 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по данному договору переходят к этому лицу. В указанном случае выплата неиспользованной части страховой премии не производится, если иное не предусмотрено договором (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).
    При этом говорят, что даже если новый владелец приедет со мной в их офис, то расторгнуть договор нельзя а только переоформить на нового, при этом он должен доплатить разницу в коэффициентах (у меня были понижающие из-за стажа, места регистрации авто и т.п.).
    Правомерен ли отказ ? Возможны ли какие-либо пути расторжения Договора и возврата неиспользованной части средств по полису ?

    З.ы. Полис оформлялся 6 июня 2013г, изменения, судя по информации в интернте вступили в июле 2013г.). В своем Договоре не нашел никаких упоминаний про данную процедуру, никаких доп.соглашений не оформлялось, по смс и т.п. средствами уведомлений о изменении условий Договора не поступало.

    РГС не такие номера еще выкидывает:
    Купил полис ОСАГО на полгода и спустя это время подъехал продлить. Полис действовал до 23.59 ч., а я подъехал утром в 09.00 и мне предъявили счет дороже чем страховка за целый год. Долго не мог выпытать у сотрудниц, что оказывается это штрафные санкции якобы за просрочку. Мои мотивации что я подъехал в 23.30 ч и ждал их до 09.00 утра успеха неимели. Далее выяснилось что у них нет в базе диагностической карты (хотя когда страховался ДК предоставлял, причем на 2 года), но тут же «любезно» предложили сделать полис осаго по новой без ДК, но доплатив за нее еще 1200р. Такое свинство не ожидал вообще.
    Также ранее купил другу машину в другом регионе и там застраховал в РГС на 3 месяца вписав нас обоих. Далее после пригона друг поставил на учет и спустя 3 месяца решил продлить, но тут ему предложили доплатить за разницу в классах (мой класс ниже). Он предложил вычеркнуть из полиса меня, но получил категорический отказ и был вынужден также сменить СК. РГС мягко говоря зажрались и пытаются дополнительно зарабатывать на различных уловках!

    Как вернуть деньги за КАСКО при продаже авто

    В 2002 году был принят закон об обязательном страховании. Сегодня водители могут оформить «ОСАГО», «КАСКО», «ДСАГО». При наступлении страхового случая, владелец застрахованного авто сможет получить компенсацию.

    Несмотря на распространенность страхования среди современного населения, не все автолюбители ознакомлены с действующими в этой сфере правилами. Многие собственники авто, к примеру, не знают, можно ли расторгнуть договор «КАСКО» и вернуть деньги в случае продажи машины. Следует разобраться в этом вопросе.

    Законодательное регулирование

    В случае продажи автомобиля с оформленным договором «КАСКО», большинство продавцов предпочитают реализовывать авто вместе с самим полисом, увеличивая стоимость машины.

    В таком случае договор переоформляется на нового владельца транспортного средства, который и будет нести последующие обязательства по нему.

    Однако договор можно и разорвать. Так, статья 958 Гражданского Кодекса содержит указание, что полис может быть аннулирован раньше срока (срок действия «КАСКО» – один год) в случае вступления в силу обстоятельств, связанных с ликвидацией страховых рисков.

    Продажу транспортного средства также можно отнести к таким случаям, поскольку после отчуждения ТС, у его предыдущего владельца такой риск исчезает. Соответственно, досрочное расторжение договора страхования в случае смены собственника машины допускается.

    Выступить в качестве инициатора такого действия могут обе стороны. Однако условия расторжения для них разные. Так:

    1. Согласно с 958 статьей ГК РФ, инициатором может быть страхователь (то есть лицо, на которое оформлен документ). Объяснять причину подобного поступка необязательно. Сделать это можно в любое время года. Страховщик не вправе препятствовать волеизъявлению гражданина.
    2. Страховая компания также может быть инициатором окончания деловых отношений со страхователем. Однако не в одностороннем порядке и при наличии существенных оснований. Разорвать договор без получения согласия на это действие со стороны гражданина можно только в судебном порядке. Но если будет обнаружен факт мошенничества или утаивания информации, запрет на одностороннее расторжение снимается.

    Важно! При разрыве договора никто не гарантирует, что выплаченные ранее средства будут возвращены страхователю.

    Расторжение договоров по «ОСАГО», к примеру, предусматривает возврат денежных средств за период, в течение которого страховка не использовалась. Это общее правило, которому обязаны подчиняться все страховщики.

    Однако в случае с «КАСКО», средства будут возвращены только если подобное предусмотрено условиями договора. В противном случае добиться выплат не получится. Подобное поведение СК является вполне законным.

    Способы расторжения

    Действующее законодательство предусматривает три способа расторжения договора, касающегося страхования (в том числе и «КАСКО»). Так, стороны могут:

    1. Мирно урегулировать процесс, дав обоюдное согласие на проведение подобных действий.
    2. Решить проблему в досудебном порядке. Данный способ применяется, если, к примеру, страховщик не реагирует на заявление клиента либо последний не удовлетворен условиями разрыва.
    3. Обратиться в судебную инстанцию. Это крайний способ прекращения договора, который следует использовать, если СК не реагирует на заявления и претензии, либо отказывается удовлетворить законное требование гражданина.

    Осторожно! Решение суда во многом будет зависеть от содержимого договора (в первую очередь это касается возвращения средств).

    Первый способ является наиболее выгодным для обеих сторон. Расторжение происходит по поданному клиентом заявлению и в согласии с условиями заключенного договора.

    Досудебный порядок имеет смысл применять в том случае, если СК игнорирует заявление клиента. Использовать судебный порядок расторжения целесообразно, только если одна из сторон нарушает действующее законодательство.

    Порядок действий

    Конкретные действия страхователя зависят от того, что именно он решил делать. Расторжение договора «КАСКО» происходит путем подачи заявления в страховую компанию. Предварительно потребуется собрать определенный пакет документов. В случае, когда полис «КАСКО» передается новому собственнику авто, процесс выглядит иначе.

    С расторжением договора

    Если страхователь решил расторгнуть договор, первое, что он должен сделать, это ознакомиться с правилами, прописанными в нем. Особое внимание следует уделить вопросу возврата денег.

    Если такого пункта в документе нет, надеяться на получение материальной компенсации не следует. Нельзя забывать также о РВД (данным сокращением обозначаются «расходы на ведение дела»), использовав которые СК может удержать от пяти до пятидесяти процентов от суммы взносов «КАСКО» при продаже автомобиля.

    В любом случае, порядок действий для расторжения договора выглядит следующим образом:

    1. Составление заявления. Конкретная форма не учреждена, однако документ должен содержать в себе следующую информацию:
      • данные о получателе заявления (руководителе СК, с которой заключен договор) и самом заявителе;
      • дату начала действия полиса, информацию об автомобиле, на который он оформлен, период действия страховки и размер страховых отчислений, произведенных заявителем;
      • просьбу о расторжении документа, на основании которого осуществляется страхование, и возврате уплаченных средств;
      • список прилагаемых документов, дату и подпись.
    2. Сбор документации. Вне зависимости от конкретных обстоятельств, придется предоставить копию паспорта, квитанции, свидетельствующие о внесении средств, сам полис и реквизиты счета для возврата денег. Также потребуется ДКП и копия ПТС (в случае продажи машины).
    3. Подача документов в офис страховщика. Заявление вместе с другими бумагами необходимо подать в ту СК, с которой был заключен договор. Нужно прийти в офис и подать собранную документацию. В некоторых случаях заявление можно составить прямо в отделении страховщика (иногда компании выдают клиентам специальные бланки, соответствующие внутренним стандартам фирмы).
    Читать еще:  Понятие дтп в коап

    После принятия заявления страховщику отводится не более двух недель для вынесения решения по нему и возвращения средств клиенту. В случае отказа, клиент может использовать действующие законные механизмы влияния на СК.

    Без разрыва договора

    Разрывать договор необязательно. Законодательство не воспрещает изменить данные об одной из сторон, заключивших его.

    Поэтому, чтобы не терять личные средства, некоторые водители продают транспортные средства вместе с полисом. В таком случае все нюансы, связанные с переоформлением, будут возложены на покупателя.

    Он обязан лично явиться в офис СК и изменить параметры договора.

    Продавцу рекомендуется включать стоимость полиса в цену автомобиля. Рассчитывать на получение выплат в данном случае не стоит, поскольку они происходят только при наличии особого пункта в правилах договора.

    Кроме того, продавец может договориться со страховщиком о переносе страховой премии по полису на новый автомобиль.

    Затягивание выплат: порядок действий

    Нередки ситуации затягивания возврата средств страховщиками. В таком случае гражданин может воспользоваться законными инструментами воздействия на компанию. Порядок действий выглядит следующим образом:

    1. Подача жалобы на имя директора предприятия. На ее рассмотрение отводится не более пятнадцати дней. Претензия является важным документом, который может использоваться в качестве основания для обращения в судебную инстанцию.
    2. Обращение в Центральный Банк. Сделать это можно при помощи онлайн-приемной (то есть, дистанционно).
    3. Если жалоба и обращение в ЦБ не дали результатов, следует подавать судебный иск. Большинство компаний предпочитают решать проблемы без судебной волокиты, но в случае игнорирования законных требований клиента – это верный способ добиться справедливости.

    Обычно решить проблему удается на этапе подачи претензии.

    Компаниям невыгодно участвовать в судебных разбирательствах, поэтому они предпочитают идти навстречу требованиям клиентов. Подобное поведение вызвано тем, что закон в данном случае на стороне истца.

    Заключение

    Таким образом, в случае продажи ТС гражданин имеет право разорвать договор страхования. Можно ли вернуть деньги за «КАСКО»? Это зависит от условий документа. В большинстве случаев такая возможность предусмотрена, однако возвращаются не все средства.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
    +7 (495) 935-86-36
    +7 (812) 449-55-12
    +7 (800) 700-39-98

    Это быстро и бесплатно !

    Для проведения процедуры необходимо подать письменное заявление. Если страховщик затягивает выплаты, следует составить претензию и обратиться с жалобой в ЦБ. В крайнем случае, гражданин может инициировать судебное разбирательство.

    Как происходит возврат КАСКО при продаже автомобиля

    В отличие от ОСАГО, расторгнуть договор КАСКО заметно проще — сделать это можно в любое удобное время. Чаще всего это происходит при продаже автомобиля, на который была оформлена страховка. Подробнее о том, как происходит отказ от КАСКО, и можно ли вернуть при этом уплаченную страховую премию, вы узнаете далее.

    Когда может быть расторгнут полис КАСКО?

    Так как КАСКО относится к добровольным видам страховании, расторгнуть этот договор можно в любое время по желанию страховщика. Наличие серьезной причины — например, смены собственника — для этого не требуется. Страховая компания при этом не имеет права отказать страхователю — так утверждает статья 958 Гражданского кодекса.

    В некоторых ситуациях договор КАСКО прекращает свое действие автоматически. Это происходит при полной гибели автомобиля по причине, не включенной в список страховых случаев.

    Как расторгнуть КАСКО при продаже автомобиля?

    Расторжение КАСКО при продаже происходит по той же схеме, что и отказ от ОСАГО. Для этого предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполните соответствующее заявление. После его рассмотрения компания сообщит вам решение. В случае положительного ответа договор КАСКО будет считаться недействительным, и новый владелец сможет оформить полис на свое имя в любой страховой компании.

    Если страховая компания предусматривает это условие, полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца. Для этого будет необходимо дополнительно предоставить его документы. В этом случае в договоре будет изменена информация о собственнике, и он продолжит действовать на нового владельца до конца срока. При этом новый владелец должен будет доплатить за изменение полиса.

    Какие документы могут понадобиться?

    Чтобы расторгнуть полис КАСКО после продажи автомобиля, вам потребуются следующие документы:

    • Паспорт страхователя
    • Оригинал страхового полиса и документ, подтверждающий оплату
    • ПТС автомобиля с пометкой о новом собственнике
    • Копия договора ОСАГО
    • Договор купли-продажи автомобиля
    • Реквизиты счета, на который вы хотите получить деньги
    • Для переоформления полиса — паспорт и водительское удостоверение нового владельца

    При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы и сведения.

    Выплаты за страховку при продаже автомобиля

    Если расторгнуть договор КАСКО проще, чем ОСАГО, то вернуть страховые взносы будет, наоборот, заметно сложнее. В этом случае страховая компания оставляет за собой право выплаты остатка страховой премии и порядка его расчета. Поэтому перед расторжением внимательно изучите страховой договор и обратите внимание на пункты, связанные с возвратом страховой суммы.

    Рассмотрим основные подводные камни, с которыми можно столкнуться при получении выплат после расторжения КАСКО.

    На какую сумму можно рассчитывать?

    Страховая компания имеет право вычесть неустойку при расторжении договора страхования. Ее размер она определяет сама. В большинстве случаев это 10-20% от остатка страховой премии, но иногда она может доходить до 50%. Размер и порядок расчета неустойки должен быть прописан в договоре.

    Только в одном случае страховая компания обязана вернуть остаток страховой премии без вычета неустоек — если договор был расторгнут из-за гибели машины в ситуации, не признанной страховым

    Как рассчитать выплаты после расторжения?

    В большинстве случаев остаток страховой премии, который подлежит возврату, считается за оставшийся срок действия полиса в днях. Договор КАСКО считается недействительным после подачи заявления на расторжение, а не после продажи машины, поэтому его следует расторгнуть как можно скорее, чтобы не потерять часть денег.

    Чтобы рассчитать размер выплаты, нужно:

    • Из суммы, уплаченной при заключении страхового договора, вычесть неустойку страховщика
    • Поделить полученную сумму на 365 дней
    • Умножить полученное число на остаток до конца срока действия договора

    В каких случаях могут не вернуть деньги за полис?

    Даже если страховой договор разрешает возврат страховой премии, страховщик все еще может отказать вам в выплате. Это может произойти по следующим причинам:

    • Если при оформлении полиса страхователь предоставил недостоверные сведения
    • Если полис был куплен в рассрочку, и клиент еще не выплатил очередной взнос
    • Если страхователь получил выплату по угону или полной гибели транспортного средства, после чего расторгнул договор
    • Если страховая компания была признана банкротом

    Если договор прямо запрещает возврат страховки или не включает в себя это условие, то вернуть страховую премию вы не сможете в любом случае.

    Что делать, если страховщик затягивает выплаты?

    В среднем, срок возврата КАСКО занимает до 20-30 дней. Страховые компании могут затягивать возврат страховой премии или отказывать без объяснения причин, даже если договор предусматривает это условие. Задержки могут объяснять проблемами в работе бухгалтерии или банков.

    Если страховая компания затягивает выплату компенсации, направьте в нее письменную претензию. Иногда этого достаточно, чтобы получить положенную сумму. Если это не помогло — сообщите о проблеме в вышестоящую организацию, например, Центробанк. В крайнем случае требуйте судебного разбирательства.

    Заключение

    Перед тем, как оформить КАСКО, заранее изучите условия расторжения его договора и возврата страховой премии в выбранной вами компании. Так вы будете знать обо всех возможных подводных камнях и сможете рассчитать сумму, которую вы получите. Помните, что любой страховщик стремится удержать деньги у себя — с этим и связано большинство проблем при расторжении страховки.

    Возврат страховки ОСАГО и КАСКО при продаже автомобиля

    Продажа автомобиля связана с определёнными, но чаще всего не существенными хлопотами. Нужно не забыть снять с регистрации машину на 11-й день после продажи, чтобы Вам не приходили штрафы и не начислялся транспортный налог. А если штрафы от нового хозяина уже пришли, то можно их обжаловать на основании договора купли-продажи автомобиля. Но можно ли вернуть деньги за страховку, если хозяин продал машину? Есть в этом хорошая новость — Вы можете вернуть деньги за неиспользованный период страхования. Как происходит возврат страховки ОСАГО и КАСКО при продаже автомобиля, каков правильный расчёт суммы, и какие тонкости у этого процесса, давайте разбираться по порядку!

    Как вернуть деньги за ОСАГО

    В момент продажи авто можно вернуть неизрасходованную за соответствующий период сумму денег. При этом, расчёт достаточно неоднозначный, хотя и несложный.

    Итак, возможность вернуть средства по ОСАГО для нас предусмотрена ФЗ «Об ОСАГО», а текст статьи 10 Федерального закона в своём пункте 4 говорит следующее:

    4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистёкший срок действия договора обязательного страхования или неистёкший срок сезонного использования транспортного средства.

    И как раз продажа автомобиля является одним из оснований, когда можно сделать перерасчёт денег по страховке. Тем не менее, таковой нельзя будет сделать в случае, например, если Вы просто решите, что полис Вам больше не нужен и безо всяких на то причин захотите расторгнуть договор со страховой компанией. Сделать это не получится по той простой причине, что последняя Вам попросту откажет.

    Как видим, в цитате о возвращении денег за ОСАГО есть два существенных момента:

    1. возврат денег за страховку рассчитывается, исходя из неиспользованного периода пользования ТС,
    2. возвращается только доля, предназначенная для страхового возмещения (а есть ещё и другие доли: определённый процент оплаченной Вами за полис суммы страховщик перечисляет в Российский союз автостраховщиков, и часть оставляет как собственную прибыль).

    Таким образом, процедура расторжения договора со страховой должна производиться по оставшимся месяцам и за вычетом доли, не предназначенной для возмещения компенсации.

    Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при продаже автомобиля

    С первым пунктом всё достаточно просто. В году 365/366 дней, и если мы пользовались застрахованной машиной 150 дней, то за оставшиеся 215/216 нам должны вернуть часть уплаченной страховки соответственно этому периоду.

    Например, если полис ОСАГО был куплен за 10000 рублей, а по нему мы ездили 150 дней (осталось 215 дней неиспользованного срока), то калькуляция расчёта должна производиться следующим образом:

    1. сначала высчитаем процент неиспользованного периода 215_365=58,9%;
    2. теперь осталось взять 58,9% от оплаченной нами суммы в 10000 рублей, что по элементарному подсчёту равно 5890 рублей.

    И вот теперь нужно уже из получившейся суммы выявить процент только от суммы положенной на компенсацию ущерба доли. Эта доля, согласно положениям Центробанка России, составляет 77%, а остальные это: 20% — расходы на страхование самой компании (видимо, так завуалирована прибыль страховщика), и 3 — процент отчисления в РСА в целях компенсационных выплат.

    Таким образом, нам осталось только вычислить 77% из суммы 5890 рублей, что равно итоговой сумме 4535 рублей и 30 копеек. Именно такой счёт Вы можете предъявить страховой компании и можете получить обратно указанные средства.

    Порядок возврата денег при продаже авто

    Порядок возврата весьма прост. Вам нужно подать письменное заявление на такой возврат, обратившись в офис страховой или отправив почтой заказное письмо с уведомлением о вручении.

    Обратите внимание расчёт возвращаемых средств по автострахованию ОСАГО необходимо производить на дату подачи заявления, а не продажи автомобиля. Обратиться с заявлением должен страхователь, а не собственник (если это не одно лицо). Страхователь — это тот, кто оформлял полис ОСАГО, и он указан в самом этом полисе.

    Для этого Вам потребуются следующие документы:

    • паспорт,
    • полис ОСАГО,
    • договор купли-продажи (копию и оригинал),
    • информация о порядке перечисления (реквизиты счёта).

    Один важный момент: если Вы оплачивали страховку наличными, то страховая компания обязана вернуть Вам также наличные средства. Но очень часто страховщики требуют именно расчётный счёт с реквизитами для перечисления.

    Как вернуть деньги за неиспользованный период по КАСКО

    Возврат денег за КАСКО урегулирован для страховщиков более свободно, и это значит, что здесь может быть не всё так просто. Фактически, Федеральный закон «Об ОСАГО» и Правила страхования, прилагающиеся к нему, здесь не действуют, и данный вопрос регулируется гражданскими отношениями с тем нюансом, что есть определённые ограничения конкретно по страховому виду деятельности.

    Так, статья 958 Гражданского кодекса говорит нам о том, что досрочно расторгнуть договор страхования можно только по одной причине, относящейся к имущественным интересам — гибели страхуемого объекта. То есть уничтожения автомобиля. В противном случае, если договором КАСКО не предусмотрено обратное, страховщик вправе не возвращать деньги страхователю вовсе.

    Поэтому, как бы банально это ни звучало, внимательно читайте договор. Причём, перед его заключением.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×