0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать класс страхования осаго?

6680 › Блог › Автострахование. Всё про коэффициент бонус-малус (КБМ).

При расчете стоимости полиса ОСАГО используется ряд параметров (в том числе и коэффициент бонус-малус), увеличивающих или уменьшающих его цену. Итоговая сумма страховки вычисляется путем последовательного умножения базовой ставки на каждый из них. Такой метод позволяет страховщику сбалансировать стоимость полиса со степенью риска в каждом конкретном случае.
Важной составляющей формулы расчета является коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может принимать значения от 0,5 до 2,45 и оказывает большое влияние на итоговый результат. Если минимальное значение КБМ наполовину снижает сумму страховки, то максимальное – увеличивает ее почти в два с половиной раза.

Этот принцип расчета заложен в основе онлайн-калькулятора ОСАГО.

КБМ – что это такое и зачем он нужен?

Чтобы оценить риски возникновения будущих расходов, страховые компании учитывают не только региональную принадлежность и технические характеристики авто, но и навыки управления ТС конкретного водителя.

Страховщики напрямую заинтересованы в привлечении аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП. А если и попадают, то очень редко и не по своей вине. Такие клиенты приносят компании прибыль, а она, в свою очередь, стимулирует подобный стиль вождения понижением значения КБМ.

Другими словами, коэффициент бонус-малус – это скидка водителю за безаварийное управление транспортным средством.

За каждый год безубыточного вождения страхователю начисляется 5% скидки, пока общий размер дисконта не достигнет максимального значения в 50%, что соответствует значению КБМ = 0,5. И наоборот, если водитель обращался за возмещением ущерба, то коэффициент бонус-малус повышается, увеличивая стоимость очередной страховки.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?
Удобнее всего определять коэффициент бонус-малус, пользуясь специальной таблицей.

Если договор страхования заключается впервые, то водитель автоматически получает начальный 3 класс (КБМ = 1).
1. Первый столбец содержит информацию о классе, присвоенном водителю на момент оформления действующего полиса ОСАГО.
2. Во втором столбце указывается КБМ, соответствующий присвоенному классу.
3. Оставшаяся часть таблицы содержит классы, которые будут присвоены в зависимости от количества страховых случаев в текущем году. КБМ изменится согласно таблице в момент заключения очередного договора ОСАГО.

Таблица скидок очень проста в использовании. Для расчета коэффициента бонус-малус достаточно знать исходное значение класса и количество страховых случаев, имевших место в период действия последнего договора ОСАГО. Исходный класс можно узнать в своей страховой компании или самостоятельно одним из указанных ниже способов проверки КБМ.

Где проверять коэффициент бонус-малус?
Практически все страховые компании на своих веб-ресурсах предоставляют возможность узнать КБМ онлайн. Кроме этого, в сети можно найти отдельные сервисы проверки текущего значения коэффициента, не связанные с определенным страховщиком.

Все проверяющие коэффициент бонус-малус сайты обращаются к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Любой желающий также может воспользоваться онлайн-сервисом РСА и получить информацию напрямую без посредников.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн?
Процедура определения коэффициента на сайте РСА интуитивно понятна и не вызывает особых проблем. Из документов потребуются только водительские удостоверения допущенных к управлению граждан РФ и действующий договор ОСАГО. Проверка проводится в отношении каждого из водителей по следующему алгоритму:
1. В поле «Собственник транспортного средства» нужно отметить «физическое лицо».
2. В следующем разделе необходимо указать системе на наличие ограничения по количеству допущенных к управлению лиц, нажав кнопку «с ограничением».
3. Далее вводится требуемая информация из водительского удостоверения: ФИО, дата рождения, серия и номер документа. Если какие-либо из указанных сведений менялись (права, фамилия и т. д.), то система может неправильно определить КБМ. Попробуйте повторить проверку, используя прежние данные.
4. В поле «Дата начала действия договора / добавления водителя в договор» нужно внести предполагаемую дату, с которой начнет действовать новый страховой полис.
5. В заключение вводится проверочный код (капча) и запрос отправляется на сервер.

В качестве ответа должна появиться таблица с информацией о последней страховке и коэффициент бонус-малус, использованный при расчете страховой премии агента. Также система выдает сведения о количестве страховых случаев и значение нового КБМ.

Полученный результат вы можете проверить по таблице скидок, приведенной выше. Для этого берем исходный коэффициент бонус-малус, на основе которого рассчитывалась стоимость последнего полиса ОСАГО, и определяем новое значение класса в зависимости от количества страховых случаев. После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.

При планировании будущих расходов на страхование ОСАГО нужно учитывать, что для расчета стоимости полиса берется максимальное из всех значений КБМ допущенных к управлению лиц.

Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке.
Как узнать значение коэффициента бонус-малус для страховки без ограничений, если КБМ водителей заранее неизвестен? В таких случаях размер скидки определяется по собственнику автомобиля.

Все расчеты проводятся аналогично. Единственное отличие в том, что КБМ закрепляется за конкретным транспортным средством. То есть новый автомобиль того же собственника полностью обнуляет накопленный бонус и получает первоначальный показатель 3 класса.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА.

Бывают случаи, когда сервис проверки КБМ выдает неверную информацию об отсутствии скидки или рассчитывает ее некорректно. При таком положении дел есть все шансы, что страховая компания в момент заключения договора получит такую же информацию и стоимость полиса ОСАГО будет необоснованно завышена. В этом случае лучше не ждать подобного развития событий и своевременно принять меры по исправлению ситуации.

Как восстановить КБМ по ОСАГО? На сегодня известны несколько способов. Рекомендуем последовательно использовать каждый из них до достижения положительного результата.

1. Интернет-сервисы
В сети есть множество платных и бесплатных ресурсов, предлагающих услуги по восстановлению КБМ. Мы не знаем, насколько надежен данный способ, но на подобных сайтах автолюбителям обещают быстрое решение проблемы, поэтому он и указан в списке первым. Аналогичные сервисы есть на сайтах некоторых страховых компаний. Возможно, они будут надежнее, чем страницы неизвестных интернет-ресурсов.

2. Письмо в страховую компанию
Если договор ОСАГО с завышенным КБМ уже заключен, можно написать заявление страховщику. Компания должна провести проверку и сделать перерасчет. Для этого нужно выполнить следующие действия:
• Подготовить 2 экземпляра заявления на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить значение коэффициента в текущей страховке. Основанием для внесения изменений может стать предыдущий полис ОСАГО либо справка от прежнего страховщика об отсутствии выплат по ущербу.
• Приложить к заявлению копии документов-оснований и отнести страховщику. Один экземпляр остается у секретаря, а другой возвращается заявителю с пометкой о приеме (входящий номер, дата, подпись). Если страховая отказывается принимать документы, оправьте их ценным письмом с описью и уведомлением.
Срок рассмотрения обращения – не более 10 дней. Если по истечении этого времени при повторной проверке значение КБМ не изменится, звоните в страховую компанию. Убедившись в том, что страховщик не намерен принимать меры по исправлению ситуации, можно переходить к следующему шагу.

3. Жалоба в РСА
Обращение в Российский союз автостраховщиков рекомендовано не только при отказе страховой компании вносить изменения в действующий коэффициент бонус-малус, но и в случае ликвидации страховщика, когда писать заявление просто некуда. Рассмотрим подробнее, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА:

• Жалобу можно отправить двумя способами: онлайн и почтовым отправлением. Для восстановления КБМ онлайн достаточно перейти на страницу обращений в РСА, на ней скачать бланк заявления и направить его на e-mail: request@autoins.ru. Почтовое отправление отсылается по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
• Независимо от формы подачи заявления (онлайн или по почте), документ должен содержать ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения либо паспорта для договоров без ограничения количества водителей. При этом данные должны быть подтверждены копиями указанных документов. Без выполнения этого условия жалоба рассматриваться не будет.
• После заполнения требуемых в заявлении данных необходимо изложить суть претензии и обосновать свою позицию. Если проверка подтвердит указанные вами сведения, КБМ будет восстановлен, а страховую компанию обяжут пересчитать сумму взноса.

Процесс восстановления коэффициента через РСА нельзя назвать оперативным, часто процедура растягивается на несколько месяцев. И не всегда результат бывает положительным.

Если через 30 дней после отправления заявки ответ не получен, рекомендуем позвонить в РСА и прояснить ситуацию.
Телефон горячей линии: 8-800-200-22-75. Звонок бесплатный.

4. Обращение в ЦБ РФ
Некоторые страхователи предпочитают сразу обращаться в Центральный Банк, считая этот способ самым надежным. Безусловно, так оно и есть, однако пропустив предыдущие два этапа велик риск получить от ЦБ предложение обратиться в страховую компанию. Поэтому использовать этот способ нужно только в качестве крайней меры, когда другие не принесли результата.

Для обращения в Центробанк нужно перейти в интернет-приемную на страницу подачи жалоб и выбрать пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора». Далее нужно перейти по ссылке и следовать указаниям системы.

В процессе заполнения формы заявления рекомендуется загрузить сканы документов, подтверждающих право на скидку (к примеру, прежний страховой полис или справку об отсутствии выплат по ущербу от другого страховщика).

После получения заявления, система отправит уведомление о приеме на указанный вами e-mail. Туда же будут приходить сообщения о ходе рассмотрения жалобы и результатах проверки. Как правило, через 30 дней после обращения в Центральный Банк проверка КБМ уже показывает правильный результат.

Видео-инструкция как вернуть КБМ по ОСАГО.

Классы Кбм по ОСАГО: описание, таблица и расчет коэффициента

Все владельцы автомобилей понимают, что сумма, которую они выплачивают за страховой полис ОСАГО, зависит непосредственно от опыта водителя и количества аварий, в которых принимал участие владелец машины по его вине. Рассчитать скидки и стоимость за полис можно, используя коэффициент КБМ (бонус-малус).

На сегодняшний день это единственная возможность, дающая возможность снизить оплату страховки. Основная его задача – это поощрение водителей, которые ездили без аварий, получением скидок, и наказание автолюбителей, которые были виновниками ДТП, за счет повышения стоимости за полис страхования.

Что такое Кбм ОСАГО?

Кбм ОСАГО – это коэффициент, зависящий от выплат по страховкам за прошлый год. Говоря иначе – это сумма скидки за безаварийную езду.

За год вождения машиной водителем без ДТП повышается класс страхования ОСАГО и снижается коэффициент, а, соответственно, и снижается стоимость страхования. Кбм – это индивидуальная величина для каждого конкретного водителя и рассчитывается с учетом истории страхования. До этого данный коэффициент использовался к определенному автомобилю, и когда владелец ее продавал, то скидка терялась. В данном случае автолюбителю нужно было опять с самого начала «зарабатывать» данный коэффициент.

С марта 2008 г., систему коэффициентов изменили, и сейчас Кбм по ОСАГО принадлежит непосредственно автолюбителю независимо от того, на какой машине он передвигается. Данная скидка сохраняется и в случае, когда владелец автомобиля поменяет страховую организацию. Важен только тот факт, что перерыв в страховании обязан составлять менее года. Но если автолюбитель попадает в аварию по его вине, то цена полиса для него повышается на 50%.

Внимание: Санкции используются только в случаях, если пострадавший обращается в результате аварии за выплатой в страховую организацию по ОСАГО.

Часто водители, при небольшом ущербе, сами восстанавливают машину за свой счет. В этом случае стоимость на страховой полис ОСАГО не увеличивается. Сегодня довольно просто узнать страховую историю любого водителя с помощью проверки Кбм с помощью АИС РСА.

Как самому рассчитать коэффициент?

Если автолюбитель хочет рассчитать свой Кбм на будущий год страхования, то ему потребуется таблица, где он может все увидеть.

В этом случае нужно знать следующее. В первый год получения страховки водителю дают 3 класс. В данном случае коэффициент равен единице и никак ни влияет на цену полиса ОСАГО.

Если, к примеру, по вине этого водителя за первый год управления автомобилем не произошло никакой аварии, то внимание нужно обращать на выделенную в таблице строку и на столбик с указанием «0 выплат по страховке», в котором находится цифра 4.

Это обозначает, что в будущем году автолюбителю присвоят уже класс 4, а коэффициент снизится на 5%, то есть равняться не единице, а 0,95. Благодаря езде без аварий, в случае продления страхования ОСАГО, водитель получит скидку в 5%.

Когда второй год езды по страховке для владельца автомобиля не будет таким удачным, и он попадает в аварию по его вине, то класс снижается и будет равен 2, а Кбм увеличивается до 1,4. Это обозначает, что при продлении страхования ОСАГО его стоимость увеличивается на 40%.

Чтобы вернуть класс 3, водителю будет необходимо весь последующий год проездить без аварий, и в этом случае он не будет переплачивать за страховку.

Таблица Кбм страхования ОСАГО

Данная таблица регламентирует коэффициент водителя и для всех организаций по страхованию является единой. Ее разработали так, что по ней можно с легкостью узнать коэффициент на следующий год. Нужно только знать класс водителя и число ДТП, которые произошли по его вине.

Как пользоваться таблицей?

Чтобы было ясней, рассчитаем класс и, таким образом, коэффициент. Для примера разберем неограниченный и ограниченный списки для автолюбителей, которые допущены к управлению. Во время оформления ограниченного списка класс страховки рассчитывают индивидуально для любого водителя.

  • На первом этапе страхования владелец имеет 3 класс, его коэффициент равняется единице. Затем за вождение без аварий водителю каждый год повышают скидку на 5%. Из этого следует, что езда без аварий на протяжении 3 лет водителю на 4 год можно повысить скидку до 15% (КБМ=0,85).
  • В случае, когда водитель на 4 год попадает в ДТП по его вине, то он на 5 год страхования получит лишь четвертый класс, а не седьмой, как при безаварийной езде. Это можно увидеть по таблице по графе об одной выплате страховки. При езде без аварий он смог бы получить 7 класс, и скидку 20%. Это можно увидеть в таблице в графе о нуле выплатах по страховке в строке 6 класс.

Скидка при неограниченном списке рассчитывается по классу владельца машины точно так же, как и во время ограниченного. Его класс привязывается к номеру машины и данным паспорта. Имея скидку в 45% на конкретный автомобиль, во время приобретения нового водитель не получает данную скидку в 45%.

Как узнать коэффициент при оформлении в один полис несколько водителей?

Во время управления машиной несколькими водителями используется следующий коэффициент. К примеру, когда скидка одного водителя 30%, а второго – 10%, то тарифы рассчитываются по скидке в 10%. Стоимость будет рассчитана по менее опытному водителю. Потому водителям с опытом езды без аварий невыгодно вписывать их в страховку водителей, которые имеют низкий коэффициент.

Как подтвердить класс Кбм страхования ОСАГО?

Продлевая страховой полис ОСАГО на следующий год, водитель обращается к работнику организации, который, узнав по своей базе историю водителя, вписывает ему необходимый класс Кбм. При замене компании ее работники выясняют на безаварийность сведения владельца машины в РСА. Во время забивания в базу водителя сотрудник проверяет наличие скидки и безаварийность. Но не все время имеются все скидки. Основные причины, которые не позволяют найти скидку:

  • сотрудник не передал своевременно по назначению страховку или потерял ее, потому она не находится в базе;
  • при заполнении данных владельца автомобиля сотрудник допустил ошибку;
  • во время оформления полиса ОСАГО указывается дата начала стажа вождения, которую обязан внести сотрудник при оформлении прошлой страховки. Если конкретной даты не указано (указан, к примеру, лишь год, но нет числа), то этого водителя в базе нет;
  • проверяя данные, сотрудник не учитывал дату окончания прошлой страховки. К примеру, когда страховка заканчивается 12.07.2016, то ее проверяют с 13.07.2016. Несовершенство базы данных.
  • При оформлении новой страховки ОСАГО водителем, к примеру, с 20-летним стажем, который не имел предыдущей страховки, она оформляется без скидок.

Как вернуть Кбм по страховому полису ОСАГО?

Если у вас появились сомнения относительно скидки, которая указана в базе, то для выяснения нужно подать заявление в центральный офис РСА. В случае, когда страховка уже составлена без скидки, то заявление заполняется по специальному образцу. Также в РСА можно обратиться с жалобами, которые связаны с проблемами недобросовестного использования скидок.

Как исправить коэффициент Кбм в базе РСА?

Не редко водители сталкиваются с тем, что база РСА показывает коэффициент, который не соответствует действительности. Бывает так, что страхователь за долгие годы вождения без аварий получает коэффициент, равняющийся единице, или меньше, чем нужно за безубыточное страхование.

Основные причины, которые вызывают ошибки:

  • во время ввода данных в базу допустили опечатку (не та цифра или буква);
  • при замене прав на новые, в базе, вероятно, не исправили данные, и находятся запись лишь с данными старых прав. Для этого исправления нужно подать запрос в РСА с описанием данных и новых, и старых прав;
  • при банкротстве страховой организации и не передачи информации в базу РСА;
  • при внесении водителя в нескольких полисов. К примеру, Иванов С.М., имея свой автомобиль, допущен к управлению автомобилем жены со стажем один год. В полисе Иванова С.М. указан коэффициент 0,7, а в полисе супруги – 0,95. Соответственно, при передаче информации с двух полисов, Кбм Иванова С.М приравняли к 0,95.

Что делать в данном случае?

Для решения данного вопроса необходимо написать претензию в РСА, в которой нужно аргументировать несоответствие присвоения коэффициента страхования Кбм. К претензии прикладываются ксерокопии прошлых полисов, и справки от страховой организации о езде без аварий.

Читать еще:  Судебная практика по дтп наезд на пешехода

Когда же случилось так, что при расчете стоимости страхования вам сделали ошибку (указали больший коэффициент, чем нужно), не надо выкидывать полис, который прекратил действие. Так как в нем указан правильный коэффициент за прошлый год. Бессмысленно договариваться с работником агентства о применении правильного коэффициента, так как он работает согласно инструкции.

В данной ситуации тут же обращайтесь в центральный офис компании. Напишите жалобу, отправив ее заказным письмом, либо самостоятельно передайте в офис организации. Когда отправляете жалобу почтой, сохраните квитанцию про отправку. Если самостоятельно относите в организацию, то на копии заявления, попросите сделать отметку, что жалоба ей принята. Данную копию оставляете в качестве доказательства обращения.

В жалобе полностью опишите обстоятельства, которые подтверждают неправильное использование коэффициента, указав номер полиса, время, Ф.И.О сотрудника. Потребуйте, возврата денег и перерасчета коэффициента. Укажите, что при невыполнении требований, вы обратитесь в соответствующую инспекцию, которая производит контроль по финансовым отчетам, то есть в ФСФР. В случае непредоставления компанией документов и невозвращения денег в течение 2 недель, пишите заявление в ФСФР. Обязательное страхование – это не роскошь, это обязанность любого владельца автомобиля.

Как узнать класс водителя по ОСАГО? Определение, ввод данных и правила расчета КМБ

  • 27 Марта, 2019
  • Страхование
  • Смирнова Александра

В статье рассмотрим, как узнать класс водителя ОСАГО.

В последнее время цена на полис ОСАГО растет неуклонно. В результате определенное количество водителей пытается сэкономить, не оформляя автогражданку, нарушая тем самым систему законодательства. Но имеется более простой, а вместе с тем законный способ для того, чтобы сэкономить на приобретении такой услуги. Речь идет о безаварийной езде, на основе которой автовладельцам присваивают классность водителю. Как узнать по ОСАГО его, а также о том, как можно сэкономить на приобретении страховки, рассмотрим далее в нашей статье.

Определение

Что вообще это такое? Как узнать класс водителя ОСАГО?

Дело в том, что на окончательную стоимость страховки оказывают влияние порядка десяти-двенадцати коэффициентов, каждый из которых предполагает свои особенности. Одним из наиболее лояльных критериев, позволяющих значительно сэкономить на приобретении страховки, выступает коэффициент под названием бонус-малус (КБМ). Он напрямую зависит от водительского класса и числа аварийных ситуаций, в которых конкретный автовладелец побывал за прошлый страховой отрезок времени.

Показатели

В рамках присвоения водительского класса учитывают три следующих основных показателя:

  1. Число обращений в компанию в целях возмещения ущерба в результате аварии за прошлый период.
  2. Возраст водителя. К примеру, чем моложе гражданин, тем ниже у него класс.
  3. Общий стаж за рулем. Соответственно, чем меньше будет опыта, тем ниже окажется и класс водителя.

Правда, сам по себе этот показатель ни на что вообще не влияет. Он лишь приобретает особое значение в рамках привязки к коэффициенту бонус-малус. Этот критерий присваивают именно автомобилистам, а не транспортным средствам. В этой связи КБМ способен оказывать существенное влияние на цену услуги.

Как узнать класс водителя ОСАГО, интересно многим.

Что такое КБМ?

Итак, у водителей есть информация о своем собственном классе. Правда, сам по себе класс является не более, чем буквенным обозначением коэффициента КБМ. Этот критерий считается единственным способом снижения размера выплаты по страховке. Ранее бонус-малус использовали только для определенной машины, поэтому на фоне продажи транспортного средства скидка наряду с лишней стоимостью по страховке пропадала. В этом случае водители должны быть зарабатывать новые баллы в целях получения скидок.

КБМ водителя

Начиная с 2008 года, система изменилась, и в настоящее время КБМ присваивают уже не автомобилю, а непосредственно самому водителю. Это значит, что вне зависимости от страховщика или транспортного средства, КБМ у владельцев авто остается единичным показателем. Каков регламент определения этого коэффициента?

Рассмотрим классы водителей по категориям ОСАГО.

Правила расчета КМБ

Водительский класс, как правило, начинается со значения «М», а далее идет от ноля до тринадцати. Первоначально каждому автовладельцу присваивают третий водительский класс наряду с коэффициентом, равным единице. В этом положении такой показатель не оказывает влияния на стоимость ОСАГО. Далее есть варианты:

  1. За страховой прошлый период водитель выступал участником ДТП. В этой ситуации его класс понижается, а коэффициент растет, тем самым увеличивая общую стоимость самой страховки. Правда, в том случае, если водитель в страховую службу за возмещением не обращался, то инцидент на водительский класс никак не повлияет.
  2. За прошедший страховой период автомобилист в аварию не попадал. В этой ситуации его класс увеличивается, а коэффициент понижается, тем самым уменьшая общую стоимость ОСАГО.

Так, за один год безаварийной езды общая скидка на полис в следующем периоде составит уже 5 %. Максимум, что могут получать по этому показателю автовладельцы, — это 50 % по тринадцатому водительскому классу. В этом случае речь идет о существенной экономии за безаварийную езду на транспортных дорогах.

Но в том случае, если за один год водитель окажется в четырех ДТП и такое же количество раз обратится в страховую компанию по поводу возмещения, то максимум, куда его водительский коэффициент может опуститься, так это до значения «М», приравниваемого к коэффициенту 2,45. А цена на полис возрастет до 145 %. Важно отметить, что абсолютно каждый водитель в рамках первого оформления полиса ОСАГО начинает, как правило, с третьего класса.

Как узнать класс вождения ОСАГО, важно выяснить заранее.

Ввод данных

Для того чтобы проверить свой класс водителя, достаточно лишь иметь доступ в Интернет. Такую информацию всегда можно узнать на портале союза автостраховщиков или на каком-либо другом портале, где ее предоставляют. Для этого в соответствующей графе нужно ввести такие параметры:

  1. Имя наряду с фамилией и отчеством.
  2. Число, а, кроме того, месяц и дату рождения.
  3. Номер своего удостоверения водителя.

После этого человеку предоставят информацию. Подобный вариант фиксации сведений дает возможность понизить риски мошенничества со стороны страховых и накопить скидки по коэффициенту бонус-малуса вне зависимости от того, с какой именно организацией составляется договор по ОСАГО. Как проверить класс, теперь понятно.

Общая база

Столь простой доступ к этим сведениям обуславливается тем, что информация по автовладельцам хранится в российской общей базе. К ней обладают доступом абсолютно все страховые учреждения, которые имеют лицензию для выдачи полисов по автогражданке. Но также стоит упомянуть и о том, что далеко не всегда удается проверить свой класс через Интернет, так как Союз автостраховщиков является молодой системой, которая еще не охватывает все данные, и при заполнении полей водителям нередко выдается ошибка.

Как узнать класс страхования ОСАГО, должен знать каждый водитель.

Плюсы и минусы РСА

Касаемо базы этого союза, которая уже пять лет служит основным инструментом по определению класса, а значит и размеров скидок, необходимо отметить минусы и этой методики подтверждения своего безопасного автовождения. Человека порой попросту могут в данных списках не найти. Происходит подобное по следующим причинам:

  1. Банальные опечатки операторов, которые могут быть допущены при первоначальном внесении сведений в базу или во время повторных поисков. Как правило, это имеет отношение к номеру водительского удостоверения.
  2. Данные могут быть не занесены из-за того, что агент их туда не отсылал, либо они были потеряны. А впечатывать любые изменения в соответствующую базу могут лишь авторизованные представители.
  3. В том случае, если человек оформлял свой предыдущий полис в организации-пустышке, которые, к сожалению, до сих пор все еще встречаются на отечественном рынке. Разумеется, в базе РСА этот период отмечен точно не будет.
  4. Проверка может производиться только на момент, который следует за датой завершения предыдущего полиса. Из-за нарушений этого правила сведения могут некорректно отражаться.
  5. Наличие технических проблем самой системы хранения сведений.

Любой из этих недочетов, на самом деле, можно нивелировать, если действовать классическим способом, то есть предъявляя все документы на бумажных носителях, из которых будет очевидно, что в аварии гражданин не попадал и имеет право претендовать на скидку.

Важно отметить, помимо этого, и положительную сторону новой процедуры проверок через РСА. Любой правильно оформленный после проверки полис гарантирует застрахованному водителю положенную выплату, тогда как до 2013 года в таковых могли попросту отказывать, причем именно по причине некорректно указанного в рамках оформления класса.

Старой процедурой предполагалось предоставление истекшего полиса, а, кроме того, устного свидетельства по поводу имевших место аварий. Подавляющим большинством водителей всегда утверждалось, что они ни в каких авариях не участвовали, благодаря чему должны получать завышенный класс с положенной скидкой. Но в случае наступления страховой ситуации эти факты, разумеется, при проверке вскрывались, что приводило к полному отказу в выплатах.

Нередко встречались примеры, когда (до 2013 года) сведения по классу обнулялась вовсе в рамках перехода от одного страховщика к другому, а также при приобретении или продаже машины. На сегодняшний день в базе имеется абсолютно вся информация по ОСАГО за 2011 год и позже. Ранее оформленные соглашения необходимо предоставлять новым страховщикам в бумажной форме.

Для чего нужно знать класс вождения по ОСАГО?

Стоит подчеркнуть, что информацию о водительской категории необходимо знать каждому владельцу транспортного средства. Это может пригодиться человеку в ряде следующих случаев:

  1. В рамках оформления полиса в новом страховом учреждении. Дело в том, что в базах РСА нередко встречаются ошибки, в результате которых скидки по водительскому классу могут попросту сгореть.
  2. Когда стоимость полиса по ОСАГО завышена необоснованно, то стоит проверять, а верно ли страховщиком был указан коэффициент бонус-малуса.

В том случае, если человек увидит, что классность водителя по ОСАГО понижена, а страховая служба наотрез отказывается вносить изменения, то смело можно подавать свое заявление в адрес прокуратуры или Роспотребнадзора. А максимальные сроки, в которые государственные органы обязуются рассмотреть заявление обманутого гражданина, составляют тридцать дней.

В том случае, если человек правила дорожного движения не нарушает и в ДТП не попадает, то ему регулярно надо отслеживать свой водительский класс. Это всегда поможет существенно экономить на ОСАГО в любом последующем периоде.

Заключение

Таким образом, в страховании по этой обязательной системе весьма важным элементом выступает коэффициент КБМ, являющийся специальным показателем, влияющим на сумму выплат. Именно благодаря ему возможно сокращение суммы по оформленному полису.

Мы рассмотрели, как узнать класс водителя ОСАГО.

Определение класса полиса страхования водителя для ОСАГО в база РСА, как узнать онлайн?

Водительский класс имеет непосредственное отношение к расчету скидки за безаварийную езду.

От этого значения зависит окончательная сумма страхового взноса, которую платит водитель за оформление договора обязательного страхования.

Как его узнать для полиса страхования ОСАГО в базе РСА онлайн? Можно ли определить в оффлайн режиме?

Что он дает и зачем нужен? Как его рассчитывают? Итак, рассмотрим все вопросы по-порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

В обязательном страховании, класс к которому относится водитель – это показатель, который рассчитывается на основе ряда факторов. От данного значения также зависит окончательная сумма страхового взноса, которую платит водитель за оформление договора обязательного страхования. Водительский класс (далее по тексту ВК), является одной из главных составляющих оценки лиц допущенных к управлению авто страховыми организациями.

Как определяется класс страховки водителя? Класс автогражданки означает уровень риска автолюбителя для СК как клиента, за которого страховая организация несет ответственность в случае ДТП. На основе данного показателя также формируется индивидуальная стоимость договора обязательного страхования для клиента СК. ВК не имеет постоянной величины, а может меняться в зависимости от изменения расчетных коэффициентов. Главным таким коэффициентом является «бонус-малус», который имеет наиболее тесную взаимосвязь с данным показателем.

Некоторые страховые организации ВК прописывают в самом договоре обязательного страхования, хотя на сегодня подобная щепетильность уже не является обязательной. Как вы уже поняли ВК является плавающим показателем, который формируется исходя из общего количества выплат по страховым случаям.

Зачем он нужен?

В ОСАГО существует определенная система, по которой страховщики определяют ВК: 0, м,1,2,3…13. В том случае, если у автолюбителя нет истории страхования, т.е. он страхуется впервые, то ему по умолчанию СК устанавливает коэффициент, который равняется единице. Водитель будет получать ежегодно более высокий класс, если в течение страхового периода не становился виновником ДТП. Для каждого класса рассчитывается собственная скидка «бонус-малуса» или баллы по ОСАГО.

Для четвертого класса водителей (хотя фактически – это второй класс), СК устанавливают коэффициент безаварийности равный 0.9, в случае безаварийной езды, на следующий год водителю присвоят 5 класс и скидка по осаго у него вырастет еще на 5%, соответственно КБМ будет равно 0.9. В случае безаварийной езды КБМ страхователя ежегодно уменьшается, т.е. скидка на полис обязательного страхования увеличивается.

Максимальная скидка за безаварийную езду на которую может рассчитывать страхователь – это 50% от изначальной стоимости его полиса.

Но чтобы получить такую скидку водитель должен 10 лет ездить на авто и не попадать в аварии по своей вине. Следует также учитывать, что за каждое ДТП произошедшее по вине застрахованного лица допущенного к управлению ТС, сумма страховой премии по ОСАГО на последующий договор страхования повышается, а ВК наоборот уменьшается. Минимальный класс вождения по ОСАГО М-класс предусматривает в последующем оплату 145% от изначальной стоимости автогражданки. При таком классе к водителю будет применен коэффициент равный 2.45.

Если водитель в течение одного страхового периода более четырех раз становился виновником ДТП и страховая организация оплачивала причиненный данным гражданином ущерб, то при расчете суммы страхового взноса на следующий год к такому водителю может быть применен максимально возможный коэффициент 2.45.

В отличие от повышения суммы страхового взноса, понижение суммы страхового взноса может быть только поэтапным.

Как рассчитать водителю?

Вы можете самостоятельно произвести расчет водительского класса и скидки «бонус-малуса», сделать это можно одним из следующих способов:

  1. Получить информацию из единой базы РСА, зайдя на официальный сайт данной организации (именно здесь вы найдете самую актуальную и полную информацию).
  2. При помощи специальной таблицы. Данная таблица была разработана и утверждена на законодательном уровне.

Эта таблица имеет следующие 7 граф:

  • Классность гражданина допущенного к управлению ТС, т.е. тот параметр, который применяется для определения КБМ водителя.
  • Сам бонус-малус, который страховые агенты учитывают при расчете суммы страхового взноса.

В данных графах отражена зависимость количества ДТП произошедших по вине застрахованного водителя (минимум 0 максимум 4 и более) и ВК, который он получит при заключении следующего договора обязательного страхования.

Больше нюансов о том, как использовать таблицу классов водителя и КБМ для определения тарифа ОСАГО, можно узнать в нашей статье.

Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ:

Надо знать для определения

При присвоении автолюбителю классности страховая организация учитывает следующие факторы:

  • Какое количество раз водитель становился виновником ДТП в прошлом периоде страхования.
  • Возраст застрахованного граждаина, так как чем больший возраст водителя, тем выше класс ему будет присвоен страховой организацией.
  • Общий стаж вождения. Чем больший у человека стаж вождения авто, тем выше класс.

Значение данный показатель имеет лишь в совокупности с КБМ. Коэффициент бонус-малуса начисляется исключительно водителю и никакого отношения к его авто не имеет. Увеличивая свою скидку за безаварийную езду водитель имеет возможность здорово сэкономить на обязательном страховании. Существуют следующие классы страхования по системе ОСАГО: 0,1,2,3,4…13. Подробнее о том, как устанавливается класс водителя для ОСАГО, можно узнать тут.

В том случае, если водитель оформляет договор обязательного страхования первый раз, то СК автоматически присвоит ему 3 водительский класс и коэффициент, равный единице. Ежегодно за безаварийность водителю будет начисляться скидка в размере 5% от стоимости полиса.

Каждому классу водителей СК присваивает свой КБМ, так например для 4 класса данный показатель будет равен 0.95, а уже на следующий год (при условии, что водитель в период страхования не стал виновником ДТП), ему присвоят уже 5 ВК и соответственно КБМ его будет равен 0.9 и так далее классность будет увеличиваться, а стоимость полиса уменьшаться. Максимально возможная скидка на полис обязательного страхования на которую может рассчитывать водитель равняется 50% от изначальной стоимости его автогражданки.

Но для того чтобы получить такую скидку, автолюбитель должен не менее 10 лет страховаться по ОСАГО и не становиться виновником ДТП. Но страхователи должны учитывать еще один аспект, за каждое ДТП, виновником которого становится застрахованное лицо. водительский класс понижается.

Самый минимальный класс это М, если водителю присваивают данный класс, то заключая следующий договор страхования он будет вынужден оплатить 145% от изначальной стоимости полиса обязательного страхования. При таком классе к водителю при расчете суммы страхового взноса будет применен повышенный КБМ, равный 2.45. Такой класс может быть начислен водителю, который за один страховой период стал виновником ДТП более 4 раз.

Можно ли посмотреть в онлайн режиме– пошаговая подробная инструкция

Через базу РСА

Как же посмотреть, какой у вас класс? Для того чтобы узнать свой класс онлайн через единую базу РСА, необходимо зайти на официальный сайт данной организации. На сайте следует правильно и внимательно заполнить соответствующую форму после чего система предоставит вам информацию о вашем водительском классе.

Данные которые следует ввести в форму на сайте РСА:

  • ФИО водителя (за один раз можно проверить не более 4 человек которые допущенны к управлению авто).
  • Дату рождения.
  • Серию, а также номер водительского удостоверения.
  • Дату проверки.
Читать еще:  Уезд с места дтп что грозит?

После введения необходимых данных система выдаст вам всю имеющуюся информацию о страховой истории водителя.

Проверить КБМ по базе РСА онлайн:

Другие сервисы

Узнать историю страхования водителя можно и на других сайтах в интернете, а не только на официальном сайте РСА. Примеры, таких сервисов:

  1. ОсагоОнлайн.инфо
  2. Каскометр.ру

В принципе форма, которая заполняется на этих и аналогичных сайтах почти ничем не отличается от формы, которую следует заполнить для получения информации на сайте РСА. В сети достаточно онлайн служб, которые предоставляют такую услугу, некоторые из них бесплатные, но есть и те, что взимают денежные средства за предоставление такой услуги. Необходимая информация для проверки водителей на данных сайтах почти ничем не отличается. Для проверки вам потребуются те же данные, что и для сайта РСА. В результате такой проверки вы можете узнать ВК и КБМ.

Как найти по удостоверению?

Класс водителя по водительскому удостоверению вы можете узнать на сайте РСА. Для этого на сайте в специальной форме следует вести:

  • Информацию из водительского удостоверения.
  • ФИО водителя.
  • И указать либо сегодняшнее число, либо дату следующую за датой окончания действующего договора (в том случае, если хотите узнать к какому классу будет относиться водитель при заключении следующего договора страхования).

Также бесплатную проверку по единой базе РСА предлагают многие брокеры на своих сайтах, причем услуга эта чаще всего безвозмездная.

Как действовать офлайн?

Для того чтобы узнать свой ВК, вы можете обратиться в офис СК и там вам произведут расчет вашего КБМ и предоставят данные о том к какому классу водителей вы относитесь. Либо вы можете самостоятельно произвести расчет классности, по специальной таблице. Для этого вам необходимо знать к какому классу относился водитель в предыдущем периоде страхования и был ли в текущем периоде данный водитель виновником ДТП.

Что нужно для подтверждения?

Бывает, что при смене СК автолюбители беспокоятся о том, а будет ли учитываться безаварийный стаж вождения в новой СК. Безусловно да, так как все данные о страхователе СК обязана вносить в единую базу, а это значит, что сотрудники СК при расчете суммы страховой премии должны будут обратиться к данным, которые содержаться в единой базе РСА.

При смене страховщика страхователь не обязан предоставлять в новую фирму бланк полиса страхования у которого истек срок действия, т.к. вся необходимая страховщику информация содержится в единой базе РСА. Если по каким-то причинам классность водителя страховая организация определить не может, то к такому водителю при расчете суммы страхового взноса будет применен «дежурный» КБМ равный единице.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-03 (Москва)
+7 (812) 425-14-75 (Санкт-Петербург)

Класс водителя для ОСАГО

В последние годы стоимость полиса ОСАГО неуклонно растет. В результате, определенный процент водителей пытаются сэкономить, не оформляя автогражданку и тем самым нарушая законодательство об ОСАГО. Но есть более простой, а главное законный способ сэкономить на покупке полиса – это безаварийная езда, на основе которой автовладельцу присваивается водительский класс. О том, как сэкономить на покупке страховки и как узнать класс водителя ОСАГО, мы и расскажем в нашей статье.

Что такое водительский класс?

На окончательную стоимость полиса ОСАГО влияют порядка 10-12 коэффициентов, каждый из которых учитывает свои особенности. Одним из самых лояльных и позволяющим прилично сэкономить на покупке полиса является коэффициент бонус-малус. Он зависит от водительского класса и количества аварийных ситуаций, в которых побывал конкретный автовладелец за прошлый страховой период.

При присвоении водительского класса учитываются три основных показателя:

  • количество обращение в страховую компанию за возмещением в результате ДТП за прошлый страховой период;
  • возраст водителя: чем водитель моложе, тем ниже класс водителя;
  • общий стаж езды за рулем: чем меньше опыта, тем ниже класс водителя.

Но сам по себе этот показатель, ни на что не влияет. Он приобретает особое значение в привязке к коэффициенту – бонус-малус (КМБ). Этот коэффициент присваивается именно автомобилисту, а не транспортному средству. В этой связки КБМ может оказывать существенное влияние на стоимость полиса.

Формирование итоговой стоимости полиса по автогражданке

Водительский класс начинается с буквенного значения М, далее от 0 до 13-ти. Изначально каждому автовладельцу присваивается третий водительский класс и коэффициент равный единице. В таком положении данный показатель не влияет на стоимость полиса ОСАГО. Далее существуют варианты:

  • За прошлый страховой период водитель становился участником ДТП. В этом случае его класс снижается, а коэффициент увеличивается, тем самым повышая общую стоимость страховки. Правда, если водитель не обращался в страховую за возмещением, то этот инцидент на водительский класс не повлияет.
  • За прошлый страховой период водитель в ДТП не попадал. В этом случае водительский класс увеличивается, а коэффициент снижается, тем самым снижая общую стоимость полиса ОСАГО.

Так, за год безаварийной езды скидка на полис ОСАГО в следующем году составит 5%. Максимум, что можно получить по этому показателю – это 50% по 13-му водительскому классу. Существенная экономия за безаварийную езду на дорогах. Но если за один страховой год водитель попадает четыре раза попадет ДТП и столько же раз обратиться в страховую за возмещением, то максимум, куда может опуститься его водительский коэффициент – это до буквенного значения М, приравниваемый к коэффициенту 2,45, а стоимость полиса возрастет до 145%.

Ниже в таблице классов водителя по ОСАГО наглядно можно увидеть взаимосвязь всех показателей относительно коэффициента бонус-малус:

Эта таблица является официальной и обязательной для всех страховых компаний. Поэтому можете смело на нее ссылаться в разговоре с представителем страховщика.

Важно: каждый водитель при первом оформлении полиса ОСАГО начинает с 3-его класса.

Как определить класс водителя при ОСАГО?

Чтобы проверить класс водителя для ОСАГО достаточно просто иметь доступ в интернет. Эту информацию можно узнать на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или на любом другом сайте, где предоставляется такого рода информация.

Для этого в соответствующих графах нужно ввести следующие параметры:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • число, месяц и год рождения;
  • номер водительского удостоверения.

После этого вам будет предоставлена информация о вашем водительском классе. Такой вариант фиксации информации позволяет снизить риск мошенничество со стороны страховых компаний и накапливать скидки по коэффициенту бонус-малус вне зависимости от того с какой страховой компании заключается договор по ОСАГО.

Такой простой доступ к данной информации обуславливается тем, что информация по каждому автовладельцу хранится в общей базе. К ней имеют доступ все страховые компании, имеющие лицензию на выдачу полиса по автограждакнке.

Для чего нужно знать свой водительский класс?

Информацию о своем водительском классе нужно знать абсолютно каждому автовладельцу. Это может пригодиться в следующих случаях:

  1. Оформления полиса ОСАГО в новой страховой компании – в базах РСА порой встречаются ошибки, в результате которой скидка по водительскому классу может сгореть.
  2. Если стоимость полиса ОСАГО необоснованно завышена – стоит проверить, а правильно ли страховщик указал коэффициент бонус-малус.

Если вы увидите, что ваш водительский класс снижен, а страховая компания не желает вносить изменения, то смело можете подавать заявление в Прокуратуру или Роспотребнадзор. Максимальный срок, в который государственные органы обязаны рассмотреть ваше заявление – это 30-ть дней.

Если в правила дорожного движения не нарушаете и в ДТП не попадаете, то регулярно отслеживайте свой водительский класс. Это поможет вам существенно сэкономить на ОСАГО в следующем страховом периоде.

Видео по теме

Калькулятор 2020 – Проверить и восстановить КБМ по базе РСА

Восстановить КБМ бесплатно при покупке ОСАГО онлайн — Официально в 2020!

Проверить КБМ бесплатно + Восстановление за 550 рублей

  1. Как узнать класс водителя для скидки ОСАГО на официальном сайте РСА??
  2. Таблица КБМ — как рассчитывается коэффициент Бонус-малус в 2020 году
  3. Как самому проверить и восстановить КБМ через РСА?
  4. Что такое КБМ в обязательном страховании ОСАГО?
  5. 6 Факторов, влияющих на личный коэффициент водителя в страховой компании
  6. 5 причин, почему снижается или уменьшается водительская скидка КБМ?
  7. Как определить и вернуть бонус-малус для страховки юридических лиц?

12 Вопросов по расчету КБМ ОСАГО + Ответы экспертов + Поверка и восстановление

Инструкция — Как узнать и восстановить свой класс КБМ ОСАГО через сервис?

  1. Перед покупкой ОСАГО проверьте коэффициент КБМ и сравните его с прошлогодним значением.
  2. Стоимость услуги проверки истории КБМ — бесплатно.
  3. Для восстановления и корректировке КБМ внесите необходимые сведения.
  4. Ознакомьтесь с пользовательским соглашением и отправьте запрос.
  5. Оплатите по карте 550 рублей.
  6. Деньги возвращаются автоматически, если КБМ не исправится.
  7. 100% конфиденциальность и защита платежа гарантируется.

Как проверить свой класс КБМ ОСАГО по базе РСА?

  1. Для определения коэффициента бонус-малус перейдите на официальный сайт РСА.
  2. Согласитесь с обработкой персональных данных и заполните форму.
  3. Введите базовые параметры, выберите планируемую дату начала действия полиса ОСАГО и нажмите кнопку «Узнать».
  4. Заполните ФИО и дату рождения физического лица по документам, укажите реквизиты водительского удостоверения.
  5. Если изменялись ФИО или данные водительских прав, либо водитель являлся собственником ТС в действующем полисе неограниченном полисе ОСАГО, то для проверки необходимо ввести старое водительское удостоверение.
  6. Ознакомьтесь с соглашением об обработке персональных данных.
  7. Поставьте галочку «Я не робот» и отправить заявку, нажав на кнопку «Рассчитать».
  8. Результат поиска в официальной базе Российского союза автостраховщиков будет представлен в таблице.
  9. В случае ошибки выведется следующее сообщение.

Внимание! Множество сайтов маскируются под официальный сайт РСА и предлагают услуги по проверке и восстановлению КБМ.

Таблица КБМ 2020 – Актуальная информация для расчета

В системе автострахования ОСАГО существует 15 классов водителей, каждому из которых соответствует свой коэффициент Бонус-Малус, значение которого регулируется Указанием Банка России.

Узнать свой КБМ в любой момент времени можно с помощью таблицы соответствия классов и коэффициентов.

Класс водителяКБМ0 возмещений1 возмещение2 возмещения3 возмещенияБолее 3
12,452,32,452,452,452,45
22,31,552,452,452,452,45
31,551,42,452,452,452,45
41,411,552,452,452,45
510,951,552,452,452,45
60,950,91,41,552,452,45
70,90,8511,552,452,45
80,850,80,951,42,452,45
90,80,750,951,42,452,45
100,750,70,91,42,452,45
110,70,650,91,41,552,45
120,650,60,8511,552,45
130,60,550,8511,552,45
140,550,50,8511,552,45
150,50,50,811,552,45

Чему равен КБМ на начало третьего года страхования?

Если выплат не было, то 0,9.

Какой КБМ при сроке страхования 4 года?

Если за это время не было возмещений, то 0,85.

Какую скидку я получу за 10 лет безаварийной езды?

Максимальная скидка 50 процентов и минимальная величина 0,5.

Что значит КБМ равен 1?

  • Вы недавно получили водительское удостоверение и первый раз будете вписаны в полис ОСАГО.
  • Вы не были вписаны в страховку сроком более 1 года.
  • Предыдущее значение КБМ равнялось 1,4 и не было выплат в прошедшем году.

На сколько повышается КБМ после ДТП?

  • Если вы не являетесь виновником, то уменьшится.
  • Если по вашей вине, то увеличиться в зависимости от количества аварий в текущем году.
  • По политике РСА расчет КБМ производится 1 раз в год 1 апреля.

3 Способа восстановить КБМ по ОСАГО самостоятельно и бесплатно?

  • С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
  • При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
  • Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
  • Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
  • Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
  • В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.

Образец заявления на восстановление КБМ в РСА ( Скачать документ PDF | Скачать документ DOC/DOCX)

Как восстановить КБМ после замены водительских прав?

При оформлении электронного полиса Е-ОСАГО дополнительно укажите серию и номер предыдущего водительского удостоверения.

Класс водителя – что такое коэффициент Бонус-Малус в страховании ОСАГО?

Расшифровка КБМ: «Bonus-Malus» — «Хороший-Плохой» — это коэффициент, применяемый для расчета стоимости страховки ОСАГО и влияющий на нее в зависимости от истории страховых случаев водителей и наличия выплат в предыдущие периоды.

Как рассчитывается, когда меняется и от чего зависит КБМ? 6 Факторов

  1. В ОСАГО выделяют 15 категорий водителей.
  2. Каждому классу соответствует значение коэффициента бонус-малус от 0,5 до 2,45, который используется в формуле расчета.
  3. При отсутствии страховой истории, в том числе после получения водительских прав, расчет будет производится по коэффициенту 1.
  4. За каждый год уменьшается на 0,05 или на 5%, если не было страховых выплат по вашему полису.
  5. Если был перерыв в вождении более 1 года, то Бонус-Малус снова становится равным 1.
  6. КБМ не привязывается к VIN автомобиля, номеру кузова или страховому полису.

5 Условий почему меняется или теряется КБМ?

  1. Замена водительского удостоверения.
  2. Произошла смена фамилии водителя.
  3. Ошибки страхового агента при оформлении страховки.
  4. Если вы своевременно не уведомили страховую компанию об изменениях.
  5. Проблемы в работе АИС РСА.

Как проверить КБМ у юридических лиц?

Юридическому лицу присваивается единый коэффициент бонус-малус для всех авто в парке. Проверить его можно при оформлении полиса ОСАГО, а восстановить — через страховую компанию или РСА.

Как определить класс водителя при страховании гражданской ответственности ОСАГО

У большинства водителей возникает вопрос, как узнать класс водителя ОСАГО. Это в первую очередь необходимо для того, чтобы определить размер скидки по страховке. Не все знают, как рассчитывается класс, а также где он указывается. А водитель должен владеть данной информацией, чтобы быть в курсе своей скидки или же процента подорожания. Также необходимо следить за тем, чтобы правильно указывали ранг. Из-за ошибок могут его незаконно понизить, и в итоге человеку придётся переплачивать за страховку. Поэтому нужно самостоятельно следить за классом и за его изменениями.

Расшифровка понятия

Класс водителя – это момент, определяющий коэффициент бонус-малус. А он непосредственно влияет на размер скидки, которая предоставляется по страховке. Чем выше класс, тем меньше человеку приходится платить.

Важно! Ранг можно повысить всего одним способом – ездить без аварий. За каждый год без ДТП класс человека будет увеличиваться, и постепенно он сможет достичь максимальных льгот.

Однако если он попадёт в аварию, то тогда ранг в несколько раз понизится. Но произойдёт это только при условии, что человек был признан виновником дорожно-транспортного происшествия. А если страховая компания не производила выплаты, то тогда ранг не станет меньше.

По ОСАГО класс начинающего водителя будет равняться 3. У него не будет ни скидки, ни удорожания. Каждый год показатель будет изменяться, и вместе с ним цена за страхование. Существует установленная граница, которая определяет максимальный и минимальный показатель. Выше или ниже неё ранг не может подниматься.

Всего существует 13 классов. Начиная с 4, человеку будет положена скидка. Первоначально она будет составлять 5%, но постепенно начнёт увеличиваться. С каждым годом определённому водителю прибавляется 5%. Максимальная скидка составляет 50%, и больше уже получить нельзя. Однако если человек начнёт попадать в аварии, причём станет их виновником, то тогда ранг будет уменьшаться. Достигнуть он может отметки М, и это самая нижняя граница. В этом случае к человеку будет применено подорожание.

Даже если произойдёт 1 страховая выплата за год, то тогда человек значительно опустится по классам. Например, если был максимальный, то есть, 13, то тогда он станет седьмым. При этом, чем больше было выплат, тем меньше станет скидка. Если же у человека будет больше 4 аварий за год, то тогда он независимо от текущего положения опустится в самый низ таблицы. И придётся начинать всё сначала.

Стоит помнить о том, что при изменении класса, скидка или подорожание будет применяться только в следующем году. То есть, если водитель утратит ранг, то никто не имеет права в этом году потребовать доплатить за полис. Только при продлении или при оформлении нового изменится стоимость.

Проверка класса

Узнать класс водителя для ОСАГО может потребоваться по разным причинам, даже из любопытства. Сделать это будет достаточно просто. Прежде всего, можно посмотреть интересующую информацию в страховом полисе. По закону там должны указывать данные сведения. Правда, нет чёткой установки по поводу того, где именно следует писать ранг. Однако у каждой компании есть свои правила на этот счёт.

Как правило, большинство компаний пишут данные сведения в одном из следующих мест:

  1. Непосредственно рядом с именем и фамилией водителя. Если человек несколько, то класс проставляется отдельно для каждого.
  2. В графе для особых отметок. Там тоже могут указать ранг водителя. Запись должны подтвердить подписью и печатью страховой компании.

Это самый простой способ узнать интересующую информацию. Однако есть и другие варианты, позволяющие узнать желаемое. Сейчас разберёмся, как определить класс водителя при ОСАГО иными методами.

При желании можно получить желаемую информацию по поводу ОСАГО онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт РСА (Российского союза автостраховщиков). Там есть специальная функция, позволяющая получить сведения. Но для этого потребуется ввести личные данные, а также номер водительского удостоверения. Если всё сделать верно, то можно будет узнать сведения о классе.

Следует помнить о том, что даже при смене страховщика коэффициент сохранится. Также он останется, если человек приобретёт новую машину. Ведь ранг закрепляется не за транспортным средством, а за конкретным человеком. Именно поэтому при смене организации человек не начнёт всё сначала, а будет продолжать жить с текущим коэффициентом, определяющим скидку. Это следует особенно учесть людям, у которых сейчас идёт процент подорожания. Получение полиса в другой компании не решит эту проблему.

Об утрате информации о КМБ

Может произойти ситуация, когда страховая компания укажет неправильный класс. Например, сочтёт человека за новичка. И объяснить это может тем, что о безаварийном стаже нет никакой информации в базе РСА. Подобное может произойти по разным причинам. Если водитель до этого получал хорошую скидку, то ему не захочется терять её.

Перед тем, как выдвигать претензии, необходимо учесть следующее. Всё начинается сначала, если человек больше года не продлевал страховку с момента окончания действия. Тогда ему снова придётся зарабатывать скидку. Также измениться ранг может при условии, что была авария, и страховщики произвели выплату. В этом случае можно не удивляться тому, что ранг понизился. Не меняться он может, когда достигнет максимального значения. Больше 50% скидка не будет расти.

Однако бывают ошибки и со стороны страховой компании. Поэтому если человек уверен в своей правоте, ему необходимо действовать. Для начала следует написать заявление самим страховщикам, указав на погрешность. Также следует уточнить, какой коэффициент положен на самом деле. После этого необходимо будет дождаться ответа, как правило, но это уходит около 10 рабочих дней.

Если же человек не сумеет добиться желаемого от страховой компании, то тогда потребуется обратиться в РСА. Необходимо будет подать заявление, уточнив свою проблему. Там всё перепроверят и устранятся возникшую неприятность. После этого человек сможет получить положенную скидку.

Как правило, проблема возникает по следующим причинам:

  1. Произошла смена водительского удостоверения. Из-за этого по ошибке водителя сочли за новичка.
  2. Сотрудник страховой компании допустил ошибку при внесении сведений в базу данных.
  3. Предыдущая страховая компания не передала информацию о водителе в РСА.
  4. Сведения были переданы в РСА, но в данных была допущена ошибка (неправильный год рождения, другое имя и т.д.).

Если случится так, что российский союз автостраховщиков не сможет помочь, то тогда есть смысл обратиться в Центробанк. Он занимается регулированием деятельности страховых компаний, поэтому может исправить ошибку. В крайнем случае, придётся обращаться в прокуратуру, если даже ЦБ не восстановит справедливость.

При успешном исходе дела человек сможет даже вернуть средства, переплаченные за полис. Подобное возможно, если он уже платил за страховку без учёта положенной скидки. Для этого подаётся отдельная заявка страховщикам. После её рассмотрения в течение 10 дней произведут перерасчёт и отправят по указанным реквизитам деньги.

Важно знать свой класс, чтобы при подобной ситуации добиться справедливости. Человек сам должен следить за изменениями ранга, а не доверяться в этом вопросе страховым компаниям. Только так можно быть уверенным, что положенную скидку насчитают.

Как определить класс страхования ОСАГО в 2020 году

С 2013 года в системе страхования автогражданской ответственности введено деление водителей на категории, которые влияют на взносы по ОСАГО. Каждому классу соответствует свой коэффициент «Бонус-малус». Его можно назвать скидкой за безаварийное вождение. Разберемся, как узнать класс водителя для ОСАГО и как он отражается на стоимости полиса.

Что такое класс по ОСАГО

Класс – это показатель надежности и уровня вождения автомобилиста для страховых компаний. Чем он выше, тем ниже коэффициент «Бонус-малус». Соответственно, уменьшается стоимость ОСАГО.

Кроме того, цена страховки зависит от:

стажа и возраста водителя (чем они выше, тем ниже статистический риск попадания в ДТП и меньше стоимость ОСАГО);

типа автомобиля (легковые, грузовые, мотоциклы, автобусы, трамваи и так далее);

марки, модели авто, мощности двигателя.

Классы страхования водителей

Существует 15 классов страхования. Первый обозначается буквой «М», последующие – числами от 0 до 13. Чем выше класс, тем ниже «Бонус-малус», влияющий на цену ОСАГО.

КБМ может как увеличить, так и уменьшить стоимость. Например, полис для водителей самого низкого класса «М» будет стоить в 2,45 раза больше, чем для автомобилистов 3-го уровня. Последние покупают ОСАГО по базовому тарифу.

Классность водителя изменяется каждый год. Показатель зависит от числа аварий. Если страхователь за указанный период не был виновен ни в одном в ДТП и не обращался за выплатами, то его класс повышается на один пункт.

Если водитель был признан инициатором хотя бы одном происшествии, то его «уровень профессионализма» для страховой уменьшается. Данные приведены в таблице класса аварийности, представленной ниже.

Если автолюбитель виновен в четырех или более ДТП (за один страховой год), то его класс опускается до «М».

Например, гражданин А в начале года имел категорию 7 и приобрел ОСАГО со скидкой 20% (КБМ=0.8). В течение страхового периода он попал в две аварии, был признан в них виновным и получил выплаты от СК. На следующий год ему присвоен класс 2. Вместо скидки 20% он получил увеличение базовой стоимости полиса на 40% (КБМ=1.4).

Способы определения своего класса

Класс необходимо определять каждый год, так как недобросовестные страховые компании могут выставлять заведомо неверные коэффициенты и начислять увеличенные взносы. Порядочные агенты тоже способны допустить ошибку.

Чтобы не переплачивать и не попадаться на уловки мошенников, нужно самостоятельно выяснить свой класс. Так удастся проконтролировать верность суммы в квитанции. Чтобы определить класс страхования ОСАГО и коэффициент «Бонус-малус», нужно обратиться в страховую компанию или воспользоваться онлайн-калькулятором.

С 9 января 2019 года вступило в силу Указание Центрального Банка РФ об изменении базовых тарифов и коэффициентов к ним. Для быстрой проверки КБМ по базе РСА воспользуйтесь нашим сервисом.

Чтобы узнать свой класс и КБМ, нужно ввести персональные данные и сведения о машине:

ФИО водителя, дату рождения;

серию, номер документа, удостоверяющего личность;

дату начала действия договора;

VIN, номер кузова, шасси, госномер.

Если гражданин только получил права, ему присваивается одна из первых категорий «М» или «0» (в зависимости от его возраста, группы риска).

После расчета коэффициента можно перейти в калькулятор стоимости ОСАГО. Тут снова потребуется информация об автомобиле и водителе:

тип транспортного средства;

регион страхования (вплоть до названия населенного пункта);

возраст водителя и его стаж, который отсчитывается с момента получения прав.

Определить класс можно и без использования интернета. Для этого нужно найти в страховом полисе категорию на момент получения ОСАГО. Учитывая количество аварий, можно рассчитать нынешний класс по таблице. Учитывать следует только те ДТП, в которых вы являетесь виновником.

Подводим итоги

В страховом полисе класс означает надежность автомобилиста. Он влияет на стоимость ОСАГО. Чтобы повысить категорию и платить меньше, нужно аккуратно водить, соблюдать ПДД, не инициировать аварии. В лучшем случае можно получить скидку 50% на ежегодные взносы, в худшем – увеличение базового тарифа почти в 2,5 раза.

Калькулятор ОСАГО

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

КомпанияЦена
Капиталнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гелиоснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Согазнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гайденажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Аско страховая группанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Московиянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Надежданажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Росгосстрахнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Тинькофф страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Уралсибнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Оскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Поволжский страховой альянснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Сибирский дом страхованиянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Медэкспресснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Хосканажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Росэнергонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Либертинажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Южуралжасонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Насконажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Центральное страховое обществонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Энергогарантнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Эргонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Спасские воротанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Евроинснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Сибирский спаснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Альфа страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Югориянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Вскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Жасонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Макснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ренесанснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ресонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ингосстрахнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Интачнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Зеттанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Адониснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Астро-волганажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Баскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Бин страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Геополиснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гута-страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Дальакфеснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Согласиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Южурал-асконажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТПновая цена ОСАГОпереплата
без аварий7512 руб
авария с 1 выплатой12257 руб4745 руб
авария с 2 выплатами19373 руб11861 руб
авария с 3 выплатами19373 руб11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

Что такое КБМ (коэффициент бонус-малус) в ОСАГО и как его проверить?

Что такое класс водителя?

Перед тем как разобраться, у кого из водителей минимальный класс, для начала разберемся, что же это вообще такое.

Класс водителя (КБМ) — это показатель, который отвечает за дисциплинированность водителя при управлении транспортным средством. Данную величину ввели при расчете коэффициента аварийности, по-научному этот коэффициент называется КБМ (Коэффициент Бонус-Малус).

Иными словами, благодаря этому коэффициенту у водителя будет или скидка при расчете стоимости полиса или надбавка (в том случае, если у водителя повышающий коэффициент). Какие классы бывают на данный момент?

В настоящее время, есть 15 классов, 4 из которых отвечают за повышение стоимости полиса и 10 за понижение. Для наглядного примера заглянем в таблицу КБМ.

Как работают эти классы?

При первоначальном оформлении полиса ОСАГО, водителю присваивается 3 класс (номинальный), коэффициент при этом равен 1. Это объясняется тем, что страховая компания не знает как до этого ездил водитель и поэтому приписывают нейтральный класс, то есть и не надбавка, и не скидка, все справедливо. Затем, в зависимости от того как прошел страховой год, присваивается следующий класс. В случае, если аварий не было, прибавляется 5% скидка и 4 класс соответственно. Ну, а если за страховой период произошла авария (допустим одна), присваивается 1 класс и коэффициент — 1,55, то есть при таком раскладе, ваш полис обойдется в 1,55 раза дороже.

Как определить класс водителя? Проверить КБМ по базе РСА.

Самый надежный и простой способ проверки КБМ водителя для ОСАГО в 2020 году — это воспользоваться первоисточником:

Чтобы узнать свой коэффициент бонус-малус необходимо предельно точно заполнить форму на сайте:

  1. Указать дату заключения договора ОСАГО или дополнительного соглашения;
  2. Выбрать на кого зарегистрировано транспортное средство: физ. лицо или юр. лицо;
  3. Выбрать ограничен ли договор количеством допущенных к управлению автомобилем водителей или нет;
  4. Заполнить поля: ФИО, дата рождения собственника автомобиля, данные документа, удостоверяющего его личность, либо ФИО и дату рождения лица, допущенного к управлению авто, и данные о его водительском удостоверении.

Класс водителя на будущий год можно рассчитать вручную, но только при условии, что Вы знаете свой настоящий класс.

Как это делается?

Разберем один пример, для этого нам потребуется таблица КБМ. Допустим, сейчас у Вас 8 класс. Коэффициент при таком классе равен 0,75 (скидка 25%). Находим в крайнем левом столбце цифру 8. Если Вы год отъездили без аварий, Вам нужно переместиться вправо до пересечения со столбцом «0 страховых выплат». В этом столбце указан класс, который будет действовать при оформлении страховки на будущий год. У нас получается класс 9. Теперь в крайнем левом столбце находим цифру 9, это и будет наш класс. То есть за то, что водитель отъездил год без аварий, ему прибавили 5% скидку. Теперь скидка водителя стала 30% (КБМ — 0,7).

Теперь рассмотрим тот же вариант, но при этом водитель совершил одну аварию, в которой является виновником. Мы имеем 8 класс, перемещаемся вправо до столбца «1 страховая выплата», в этой ячейке мы видим цифру 5. Теперь находим ЦИФРУ 5 в крайнем левом столбце и видим, что наша скидка стала всего 10% (КБМ 0,9). Если бы водитель совершил 2 аварии, то у него стал бы 2 класс и оказался повышающий коэффициент 1,4.

Как узнать минимальный класс среди допущенных водителей? Теория

После того, как мы узнали как определить класс у конкретного водителя, не составит труда узнать у кого он минимальный.

Первый пример . Вы хотите вписать в полис ОСАГО 3 водителей. У первого водителя — 4 класс (скидка — 0,95), у второго водителя — 13 класс (скидка — 0,5), у третьего водителя — 8 класс (скидка — 0,75). Из всех трех человек, минимальным классом обладает тот водитель, у которого наименьшая скидка, то есть водитель №1, расчет полиса будет идти именно по нему.

Второй пример . Вы хотите вписать 4 водителей. У трех из них 13 класс (скидка 0,5), а у четвертого водителя 2 класс (повышающий коэффициент 1,4). Получается, если Вы будете рассчитывать полис на всех четырех, расчет будет идти по водителю с наименьшим классом (в нашем случае класс 2), таким образом полис будет стоить гораздо дороже.

Как узнать минимальный класс среди водителей в 2020 году? Практика.

Как узнать у кого класс меньше мы поняли, но как понять у кого он какой? Если у Вас несколько водителей, это нужно каждого водителя опросить и не факт, что они в курсе вообще про эти классы.

Самый простой способ узнать водительский класс, это воспользоваться формой проверки классов онлайн, о которой писалось выше.

После проверки, форма Вам скажет у кого минимальная скидка и соответственно минимальный стаж и по какому водителю будет идти итоговый расчет полиса.

При расчете полиса ОСАГО, калькулятор запрашивает минимальный класс среди допущенных водителей, так как именно по водителю с наименьшим классом будет вестись расчет. Иными словами, из всех водителей, которых Вы планируете вписать в страховой полис, Вам нужно выбрать водителя с наименьшей скидкой. Как узнать скидку и класс мы описали выше.

ОСАГО онлайн калькулятор

Как узнать размер своей скидки?

С 1-го января 2013г. функционирует Единая база ОСАГО, в которой хранятся данные по безаварийности каждого водителя.

Самостоятельно узнать свой КБМ Вы можете например через сервис на сайте РСА. Заполняете необходимые графы: ФИО полностью, дату рождения, серию/номер прав и очень важную графу «Дата начала действия договора» тут надо ставить дату, когда полис уже закончился, т.к. только после окончания полиса база РСА выдает новый КБМ.

Текущая ситуация с Техосмотром!

С 30.07.2012 вступили в силу изменения в прохождении ТО. Диагностическую карту приравняли к талону технического осмотра.

Сейчас пункты ТО после прохождения техосмотра выдают диагностическую карту, а не талон ТО, на основании которой в дальнейшем можно выписывать полис ОСАГО. Без действующей диагностической карты купить ОСАГО невозможно!

Для всех наших клиентов, у которых отсутствует диагностическая карта, мы оказываем содействие в её оперативном оформлении . Для получения более полной информации по этому вопросу обращайтесь к нашим специалистам: +7(495)545-97-95.

Европейский протокол — это процедура оформления ДТП без вызова ГИБДД. Водители на месте самостоятельно заполняют документы для получения выплаты по ОСАГО и разъезжаются.

Чтобы оформить документы без ГИБДД, ДТП должно соответствовать шести требованиям:

  1. Место ДТП — Россия.
  2. В ДТП участвовало не более двух транспортных средств.
  3. Повреждения получили только ТС. Личным вещам пассажиров, фонарным столбам и дорожным ограждениям урон не нанесен, пострадавших и жертв нет.
  4. Будущий ремонт транспортного средства пострадавшей стороны не превысит 100 тысяч рублей.
  5. У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО.
  6. У водителей нет разногласий по поводу вины или обстоятельств ДТП.

Если вы подозреваете, что ущерб от аварии превышает 100 тысяч рублей, вызывайте сотрудников ГИБДД.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×