0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как уменьшить стоимость осаго?

Доплата и возврат денежных средств при изменении условий страхования. Кто кому и сколько должен?

Стоимость страховки соответствует тем условиям, которые были определены при заключении договора. Последующее изменение условий влияет на цену полиса. Как правило, в случаях увеличения степени риска придётся доплатить. Впрочем, иногда уже страховая компания возвращает автолюбителю часть оплаченной ранее премии.

Изменение условий ОСАГО

Когда меняется страховая премия?

Какие характеристики автогражданки могут быть изменены страхователем в течение срока действия договора? К тем из них, что влияют на стоимость страховки, относятся:

Использование транспортного средства с прицепом. Позиция не актуальна для легковых автомобилей физических лиц. Однако, например, для мотоциклов и мотороллеров, а также грузовых категорий транспорта и тракторов предусмотрены соответствующие повышающие коэффициенты.

Место проживания собственника машины. Речь идёт, разумеется, о регистрации в соответствии с документами (гражданский паспорт и свидетельство о регистрации авто). В случае если для нового адреса предусмотрен иной территориальный коэффициент, премия по договору подлежит пересчёту. Так бывает, в частности, из-за разницы цен на ОСАГО для «городской» и «областной» прописки.

Перечень водителей, допущенных к управлению авто. Цена полиса определяется исходя из «худших» водителей по страховой истории или по стажу и возрасту. Если соответствующие параметры изменились, премия по договору опять же пересчитывается. В подавляющем большинстве случаев она меняется и при корректировках, касающихся ограничения перечня.

Изменение характеристик автомобиля. Бывает, что транспортное средство переоборудуют с изменением категории. Также теоретически возможны уточнения в части мощности двигателя.

Использование машины в качестве такси.

Пожалуй, в отношении физических лиц данный список является исчерпывающим. Пересчёт страховой премии производится пропорционально сроку, оставшемуся до окончания полиса ОСАГО с момента внесения изменений.

Изменение стоимости страховки: доплата или возврат части премии?

Сразу оговоримся, что корректировка условий по ОСАГО может привести как к увеличению, так и к уменьшению общего платежа по договору.

На практике в последнем случае страховые компании нередко умалчивают о праве страхователя на возврат части премии. Между тем, при текущих ценах автогражданки такой возможностью вряд ли стоит пренебрегать.

Изменении величины премии по страховке зависит от изменений основных расчётных величин:

  • Базовый тариф (с учетом персональных данных собственника ТС и водителей).
  • Территориальный коэффициент.
  • Коэффициент страховой истории (бонус-малус).
  • Коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителей.
  • Коэффициент, зависящий от мощности легкового автомобиля.
  • Коэффициент, применяющийся при отсутствии ограничений по водителям, допущенным к управлению авто.

Примерно определить сумму доплаты (возврата) можно с помощью несложного алгоритма:

  1. Определите, какая именно расчётная величина подлежит изменению.
  2. Выявите степень изменения данной величины (по сравнению с первоначальным значением). Например, если «худший» коэффициент «бонус-малус» при корректировке списка водителей изменился с 0,7 до 0,9, увеличение составило (0,9-0,7)/0,7≈0,29 (29%). Или, положим, если собственник авто переехал из одного города, где территориальный коэффициент 1,1, в другой, где коэффициент 0,8, то уменьшение составило (0,8-1,1)/1,1≈-0,27 (27%). Знак минус говорит о том, что премия по договору уменьшается, а не увеличивается.
  3. Далее следует определить, на какой срок вводятся изменения и какова его доля в общем сроке страхования. Предположим, период с момента корректировки условий до окончания полиса составляет 73 дня. Тогда его доля оказывается равной (для не високосного года) 73/365=0,2 (20%).
  4. После этого получаем примерную величину изменения премии, умножая первоначальную стоимость полиса на полученные цифры. Если условно принять цену страховки равной 5 000 рублей, для наших примеров получим 5000*0,29*0,2=290 рублей (доплата) и 5000*(-0,27)*0,2=-270 рублей (возврат) соответственно.

Необходимо учитывать, что порой изменение одной величины затрагивает другие показатели. Скажем, увеличение коэффициента, отражающего возраст и стаж, часто влияет на «бонус-малус» по договору.

Это неудивительно, поскольку у неопытных водителей математически не может быть больших скидок за безаварийность. А при смене категории с легкового на грузовой автомобиль помимо изменения базовой ставки перестаёт учитываться коэффициент мощности двигателя. Осложняется расчёт и при рассрочке (разделении срока договора на периоды использования).

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Изменение условий КАСКО

Отношения сторон при имущественном страховании транспорта менее жёстко оговорены законом, чем в случае с «автогражданкой». Соответственно, здесь страховые компании наделены большей свободой действий. В этой связи автолюбители вполне могут столкнуться со следующими ситуациями:

  1. Отказ страховщика от возврата части оплаченной премии при изменениях, ухудшающих условия полиса (уменьшающих степень риска). Нередко данное обстоятельство напрямую прописано в правилах КАСКО . Скажем, исключение неопытного водителя из перечня будет приветствоваться страховщиком, однако не обязательно приведёт к уменьшению стоимости страхования.
  2. Отказ компании от увеличения степени риска, связанного с доплатой. Да, порой страховщики готовы отказаться от дополнительной премии во избежание нежелательных изменений договора. Ярким примером здесь служит франшиза, наличие которой может стать обязательным условием, положим, для определённых моделей авто. Случается, что политика организации в этом отношении изменилась уже после оформления договора страхования. Тогда, если этим договором изначально предусмотрена франшиза, даже внесение доплаты не всегда поможет избавиться от неё.
  3. Плата за изменения, не влекущие увеличение степени риска. Скажем, за чисто технические корректировки страховщик может требовать тысячу рублей. Правда, такие случаи не распространены.

В описанных примерах многое зависит от политики конкретной компании. Но крайне редко вызывают затруднения следующие изменения:

  • Внесение в перечень водителя с доплатой премии.
  • Расширение территории покрытия полиса.
  • Добавление страховых опций в рамках договора. Например, страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров, страхование дополнительного оборудования и тому подобное (кроме ДСАГО).

Чаще всего изменения оформляются дополнительным соглашением с информацией о новых условиях и размере премии к доплате. Расчёт доплаты производится по аналогии с «автогражданкой» исходя из коэффициентов и тарифов КАСКО , действующих в конкретной организации.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Как сэкономить на ОСАГО. Шесть простых советов

Собираетесь застраховать свой автомобиль? А знаете ли вы, что при покупке полиса «автогражданки» можно очень здорово сэкономить, если быть в курсе маленьких хитростей.

Не секрет, что стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности постоянно растет. Некоторые вообще считают, что ОСАГО превратилось в своеобразный налог на автомобилистов, и лучше было бы его отменить…

Призываем всех водителей: не поддавайтесь панике! Во-первых, вместе с увеличением базового тарифа на ОСАГО выросла и граница выплат. С 1 апреля 2014 года максимальная компенсация за ремонт автомобиля составляет 400 000 рублей, и их могут получить все участники ДТП (кроме виновника). А с 1 апреля 2015 года увеличилась и компенсация за вред жизни и здоровью – теперь она составляет 500 000 рублей. Во-вторых, в наши дни ОСАГО можно купить и через интернет, хотя стоит признать, что, конечно, не у всех компаний этот сервис работает безупречно. Наконец, в-третьих, был расширен лимит выплат в случае оформления ДТП без сотрудников ГИБДД («Европротокол»). Например, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях он составляет 400 000 рублей, в остальных регионах – 50 000 рублей.

Впрочем, самое главное – то, что ОСАГО худо-бедно работает и защищает автовладельцев от дорожных разборок в стиле 90-х.

1. Найти хорошую страховую компанию

Базовая ставка ОСАГО в настоящее время составляет 3432-4118 рублей, и, кажется, что стоимость страховки четко зафиксирована. Но на самом деле это не совсем так, поскольку выше видно, что правительством назначена не конкретная величина ставки, а небольшой тарифный коридор, в пределах которого устанавливается базовая величина. И она может меняться от страховой компании. Поэтому к выбору страховщика нужно подойти ответственно. Возможно, таким образом вы не выиграете очень много, но какую-то сумму всё же можно сэкономить. Однако базовая ставка – это далеко не все. Гораздо больше на финальную цену полиса влияют различные коэффициенты. Поэтому мы рекомендуем также…

2. Выбрать правильный автомобиль

Поскольку мы сейчас говорим об экономии на ОСАГО, то под «правильным» автомобилем мы подразумеваем не машину какой-то конкретной марки, а транспортное средство с мотором определенной мощности. Чем она меньше – тем дешевле будет для вас стоимость страховки. Например, коэффициент 1 будет применяться в том случае, если ваша машина оснащена двигателем мощностью от 50 до 70 л.с. Если мотор выдает от 70 до 100 л.с., коэффициент будет уже 1,1, от 100 до 120 л.с. – коэффициент 1,2, от 120 до 150 л.с. – коэффициент 1,4. А если у вас автомобиль с двигателем мощнее 150 л.с., то коэффициент уже составит 1,6.

Зато если у вас маломощное транспортное средство, развивающее менее 50 л.с., то коэффициент составит лишь 0,6. Правда, признаемся честно, этот пункт касается в основном старых автомобилей.

Тем не менее, ситуация ясна: владельцы малолитражек платят меньше за страховку, обладатели мощных авто – больше. Очевиден и вывод: если вы не хотите переплачивать за ОСАГО, возможно, имеет смысл поменять транспортное средство на другое, менее мощное?

3. Ездить аккуратно

Самый известный способ сэкономить на ОСАГО – не попадать в аварии. Каждый водитель, который впервые покупает полис, получает коэффициент 1. Это – так называемый коэффициент «бонус-малус», который определяется в зависимости от того, попадал ли водитель в ДТП за отчетный страховой период, или нет. Если водитель проездил год без ДТП, его коэффициент постепенно уменьшается. Причем таким нехитрым образом реально снизить стоимость полиса ОСАГО на целых 50%! Правда, для этого водителю придется «откатать» без аварий не меньше 10 лет.

И все же, за счет коэффициента «бонус-малус» можно и нужно экономить на стоимости ОСАГО. Правда, чтобы эта скидка эффективно работала, важно знать особенность, которую мы поясним ниже.

4. Грамотно вписывать водителей в полис

Ваш автомобиль постоянно используется большим количеством человек, вы никогда не знаете, кто сядет за руль, или вы часто пользуетесь услугой «трезвый водитель»? Тогда имеет смысл оформить «неограниченное» ОСАГО. Во всех остальных случаях лучше перечислить лиц, допущенных к управлению транспортным средством. То есть, вписать их в ОСАГО.

Почему? Все очень просто. Если у вас «ограниченное» ОСАГО (т.е. к управлению допущены определенные лица), то коэффициент «бонус-малус» будет привязываться к конкретным людям. При смене транспортного средства он сохранится, а если водитель попадет в аварию, то на следующий год он будет применяться только к нему, а не вообще ко всем людям, вписанным в полис.

А вот если вы выберете «неограниченное» ОСАГО, то скидку за безаварийную езду получит только собственник автомобиля. Более того, сама страховка будет также привязана к машине. И если на ней попадут в аварию, то для собственника это автоматически будет означать повышенный коэффициент. Поэтому стоит сразу определиться – так ли вам нужна страховка без ограничений?

Решили, что нет? Тогда смотрите внимательно, кого вы вписываете в свой полис. Дороже всего полис ОСАГО будет обходиться для водителей возрастом до 22 лет и со стажем до 3 лет – им автоматом будет присвоен коэффициент 1,8. Опытным водителям возрастом старше 22 лет и со стажем более 3 лет, наоборот, будет присвоен коэффициент 1. Таким образом, дополнительно на ОСАГО можно сэкономить в том случае, если к управлению будет допущен ограниченный круг лиц возрастом старше 22 лет, с хорошим опытом вождения, и не попадавших ранее в ДТП.

5. Выбрать прописку

Удивлены такому совету? Но на самом деле он имеет прямое отношение к стоимости ОСАГО! Знаете ли вы, что помимо прочего в отношении водителей действует так называемый «территориальный коэффициент», который зависит от места преимущественного использования транспортного средства? Например, выше всего он в Москве – 2. А вот, скажем, в Бурятии (за исключением Улан-Удэ), Крыму, Чеченской республике и Тыве коэффициент составляет лишь 0,6.

Конечно же, это не означает, что ОСАГО в российской столице стоит в два раза дороже, чем, скажем, в Симферополе. И все же жители определенных регионов могут сэкономить на полисе автогражданки именно за счет более низкого территориального коэффициента. Кстати, зачастую в регионах еще и ниже транспортный налог. Поэтому если вы прописаны в провинции, подобные платежи будут для вас ниже. Ездить на машине при этом, разумеется, можно где угодно – в том числе и в Москве.

6. Соблюдать правила страхования

Наконец, еще один простой совет – это придерживаться заключенного договора ОСАГО. Это значит, что данные, которые вы сообщаете страховщику, должны быть достоверными, а в случае наступления страхового случая (то есть аварии) необходимо чётко и правдиво сообщать все обстоятельства произошедшего. Ну, и, конечно, самостоятельно провоцировать ДТП, чтобы получить выплату, в России запрещено так же, как и в других странах мира.

Если один из пунктов выше не соблюден, это будет считаться грубым нарушением правил страхования. В этом случае провинившемуся страхователю дополнительно начисляется повышающий коэффициент 1,5, что означает автоматическое удорожание полиса ОСАГО в будущем.

Таким образом, сэкономить на ОСАГО вполне реально, если соблюдать определенные правила. Возможно, они не всегда и во всем справедливы, но, тем не менее, в настоящее время они работают. Задача водителя – знать о них и грамотно ими пользоваться. А также поделиться этой информацией с друзьями и родственниками, чтобы они также могли получить свою скидку при покупке страхового полиса.

Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов

Страхование авто: как уменьшить стоимость полиса осаго?

Краткое содержание:

Стоимость страхового полиса ощутимо бьет по карману автолюбителей. Однако, есть несколько способов уменьшить эту цену. Рассмотрим некоторые из них.

Первое, за чем нужно следить, если вы хотите сэкономить на полисе осаго — это ваша водительская репутация. Таким образом можно снизить до половины стоимости страховки, в виду того, что за каждый год без аварий с вашей стороны вы получаете скидку в 5% от стоимости страхового полиса.

Читать еще:  Единая информационная система по обязательному страхованию осаго

Если вы не пользуетесь автомобилем круглогодично, то имеет смысл брать страховку на определенный период, например, на три или шесть месяцев. Так коэффициент будет значительно меньше, а следовательно, и стоимость полиса.

Кроме того, ограничьте круг лиц, которые будут допущены к управлению вашим автомобилем, это может помочь снизить стоимость страховки почти в два раза. Если вы все же доверяете управлять авто кому-то еще, то желательно, чтобы это были опытные водители, не участвовавшие в авариях. Для молодых водителей стоимость полиса будет значительно выше.

При выборе авто для покупки отталкивайтесь, в том числе, от мощности двигателя. Чем больше лошадиных сил — тем дороже будет стоимость осаго.

Помимо этого, существуют «подводные камни» при посещении офиса страховой компании. Несмотря на действующее законодательство, страховые компании зачастую слишком настойчиво предлагают дополнительные услуги, типа страхования жизни, здоровья, прочего имущества и так далее. Под предлогом того, что компания не осуществляет страхование авто без включения в стоимость полиса дополнительных опций, сотрудники страховых компаний увеличивают стоимость полиса осаго. Помните, в таких случаях нужно отказываться от всех дополнительных услуг (если они вам не нужны), а если вас отказываются страховать, лучше выбрать другую компанию Кроме того, по этому поводу вы можете обратиться в Роспотребнадзор по поводу необоснованного отказа в предоставлении услуги.

Отличным решением будет оформление полиса онлайн. В личном кабинете на сайтах компаний, как правило, вы сами выбираете удобный для себя тариф, и сами имеете возможность отказаться от всех дополнительных опций, не вступая в дискуссии с сотрудниками страховых фирм.

Главное, что нужно помнить — стоимость осаго вашего авто во многом зависит от вас и вашей активности. Если вы приложите некоторые усилия, то легко сможете сэкономить значительную часть своего бюджета.

Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Оформление страхового полиса ОСАГО заставляет автовладельцев разделиться на два типа. Одни водители желают обеспечить себя максимальной финансовой защитой на дороге, поэтому оформляют наиболее дорогой пакет. Другие же водители склоняются к самому бюджетному варианту, с целью просто иметь в наличии страховку, без каких-либо дополнительных гарантий. Прежде, чем заниматься оформлением, необходимо знать, что влияет на стоимость автостраховки и как снизить стоимость ОСАГО.

Общая формула расчета ОСАГО

Тарифы при расчете страховки учитывают установленные базовые ставки. Существует установленная форма расчета, которая включает в себя эти данные. На базовые данные оказывают влияние технические характеристики транспорта, особенности конструкции, а также назначение автомобиля и его возможность участия в ДТП и нанесения вреда другим участникам дорожного движения.

Подробное описание и установленные размеры этих показателей описаны в Приложении №1 к Указанию ЦБ РФ № 3384.

ФЗ РФ № 40, п.2 ст.9 устанавливает коэффициенты, используемые при расчете страховых взносов. На размер этих показателей оказывают влияние:

  1. Территория, где будет эксплуатироваться машина (место регистрации). Например, в крупных городах вероятность ДТП будет намного выше, чем в сельской местности, соответственно, коэффициент повышается.
  2. Мощность двигателя.
  3. Срок эксплуатации транспортного средства.
  4. Возможность эксплуатировать прицеп.
  5. Количество лиц, которые могут быть допущены к вождению данного ТС и их стаж вождения.
  6. Срок действия полиса.

ВАЖНО: на цену страховки оказывают влияние многие факторы. Максимально большую сумму придется заплатить при страховании мощного автомобиля, который будет эксплуатироваться в крупно населенном мегаполисе несколькими водителями с минимальным стажем вождения и ранее участвовавшими в ДТП.

Понятие коэффициентов ОСАГО

И так как мы уже сказали выше, первое, от чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль, это коэффициенты, которые используются в основной формуле для расчета.

Базовый тариф является регламентированным для ТС определенного типа. Для владельцев легковых автомобилей, принадлежащих категории «В», «ВЕ», величина тарифа колеблется в пределах 3775-4118 руб. На сумму влияет место регистрации ТС.

Территориальный коэффициент зависит от того, где будет эксплуатироваться ТС – в оживленном городе или в сельской местности. Определяется местом регистрации.

КВС (возраст – стаж). Этот показатель отвечает на вопрос о том, как влияет стаж вождения на страховку. Чем выше у лица стаж и возраст, тем этот показатель будет ниже. Максимальный показатель присваивается водителям, которые не достигли 22-х лет и не имеют опыта, и составляет — 1,8. Если гражданин не достиг 22-х лет, но при этом имеет опыт вождения более 3 лет, то при расчёте будет использоваться показатель 1,6. Опытному гражданину старше 22-х лет присваивается 1, со стажем вождения менее 3 лет – 1,7.

Ограничивающий коэффициент зависит от количества лиц, которые по страховому полису будут иметь право на управление ТС. Страховой полис с ограничением (максимум 5 человек) – 1, без ограничений – 1,8.

Как зависит страховка от лошадиных сил?

Мощностной коэффициент колеблется от 0.6-1.6, в зависимости от количества лошадиных сил.

Кп (период страхования). Используется только для ТС, местом регистрации которых является какое-либо иностранное государство. Показатель увеличивается со временем нахождения автомобиля на территории РФ.

Коэффициент бонус-малус используется для определения класса вождения и присваивается не машине, а водителю. Существует специальная сетка, лицам без опыта присваивается показатель — класс 3, далее, с каждым годом, он будет изменяться в большую сторону, при условии, что данный гражданин не участвовал в ДТП.

Какие коэффициенты и как можно уменьшить

При покупке полиса ОСАГО у каждого автовладельца есть возможность снизить его стоимость за счет понижения определенных показателей.

Как лошадиные силы влияют на страховку?

Мощность автомобиля – это те базовые данные, которые при расчете страховки изменить никаким образом не получится.

Как уменьшить стоимость ОСАГО за счет Кт?

Для того чтобы уменьшить сумму страховки ОСАГО за счет Кт, можно пойти на небольшую хитрость: зарегистрировать свою машину в деревне или малонаселенном пункте, а использовать ТС в городе. Если брать в пример Москву и какие-то небольшие города Подмосковья, то разница в коэффициентах и, соответственно, сумме полиса может достигать 10 000-15 000 рублей.

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО?

ДТП влияет на класс водителя, что, в свою очередь, увеличивает плату за полис. Если вы стали участником какого-либо крупного ДТП, конечно, уменьшить этот показатель не получится, но небольшие аварии можно исправить.

ВАЖНО: если вы, например, поцарапали бампер машины соседа или задели чье-то зеркало на парковке, то для вас благополучным выходом из ситуации будет договориться с этим гражданином, не оформлять эту ситуацию, как ДТП, а выплатить нанесенный ущерб. То есть за мелкие ДТП намного проще расплатиться из своего кармана, нежели обращаться в страховую, так как на следующий год цена страховки для вас станет намного выше.

Влияют ли штрафы на страховку?

Однозначно, да. Показатель нарушений учитывает все «провинности» водителя на дороге. Поэтому, если вы часто нарушаете ПДД, то будьте готовы выложить круглую сумму за страховой полис.

Показатель стажа и возраста в некоторых случаях можно уменьшить

Так как самый ранний возраст получения прав – 18 лет, а приобрели автомобиль и начали ездить, например, только в 23 года, то у вас уже будет иметься стаж в 5 лет. Соответственно, этот коэффициент будет чуть ли не в два раза меньше, чем у неопытного водителя.

Подведя итог, можно сказать, что стоимость полиса складывается из коэффициентов и тарифов, установленных на законодательном уровне. Многие из них водитель может сам снизить, соответственно, и снизить итоговую стоимость страховки для автомобиля.

Экономим на ОСАГО: как влияет КБМ на стоимость полиса автогражданки?

По действующему законодательству сегодня каждый автовладелец должен иметь на руках страховой полис ОСАГО, основное назначение которого — это возмещение нанесенного водителем ущерба при дорожно-транспортных происшествиях. Стоимость такой страховки рассчитывается по специальной формуле, она зависит от мощности автомобиля, также необходимо учитывать различные поправочные коэффициенты, которые могут удешевить или увеличить цену страховки. Водитель может бесплатно проверить свой КБМ и рассчитать приблизительную стоимость страховки.

Коэффициент РСА при оформлении полиса ОСАГО

При оформлении страхового полиса учитывается так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ), который может как увеличить стоимость полиса, так и существенно снизить затраты автовладельцев. Такой коэффициент напрямую зависит от безаварийности управления автомобилем, соответственно, если у автовладельца за отчетный период не было каких-либо дорожно-транспортных происшествий, то это позволяет уменьшить стоимость ОСАГО для водителя.

Любая страховая выплата за отчетный период будет влиять на стоимость ОСАГО, при этом как-либо скрыть такую информацию будет невозможно, даже если водитель заключает договор с другим страховщиком. Страховые агенты при заключении договора могут бесплатно проверить свой коэффициет по специальной базе данных, и лишь после этого рассчитывается общая стоимость ОСАГО в зависимости от коэффициента. Также в договоре указывается, что если водитель по каким-либо причинам утаил информацию о наличии у него за отчётный период дорожно-транспортных происшествий, то это может привести к аннулированию страхового полиса.

Суть коэффициента

Суть коэффициента бонус-малус чрезвычайно проста, если водитель аккуратно управляет автомобилем и не совершает аварии, то с таким автовладельцем страховщикам выгоднее заключать договор, так как существенно сокращается риск необходимости погашения нанесённого водителем ущерба в ДТП. Одновременно автовладельцу имеет смысл аккуратно управлять машиной и не нарушать правила дорожного движения, чтобы не совершить аварию и не увеличить свою стоимость ОСАГО.

Расчет

По сути, используемый страховщиками бонус-малус — это повышающий или понижающий коэффициент, который напрямую зависит от безаварийного периода конкретно водителя. Проверка КБМ РСА выполняется на сайте страховщика, также можно предварительно обратиться в страховую компанию, специалисты которой предоставят все необходимые данные по конкретному водителю.

Изначально устанавливается базовая единица коэффициента, которая по мере накопления безаварийного периода будет снижаться, что, соответственно уменьшает стоимость полиса страхования. Если же водитель неаккуратно водит машину, а по его вине за отчетный период произошли ДТП, то базовый коэффициент начинает повышаться, увеличивая тем самым стоимость страхового полиса.

Анализ

Для анализа этого показателя можно использовать КБМ таблицу ОСАГО, что позволяет получить полную информацию о повышающих и понижающих коэффициентах, которые будут применяться для расчета стоимости страховки у конкретного водителя. Все необходимые сведения размещают на сайтах страховых компаний, поэтому каждый водитель сможет самостоятельно даже без использования калькулятора ОСАГО рассчитать будущую стоимость страховки на его автомобиль.

Классы

Проанализировав этот показатель и сделав расчет РСА КБМ, можно предварительно рассчитать свои затраты на страховку. В таблице классов имеется 15 пунктов, начиная от нулевого, когда при расчете стоимости ОСАГО применяется повышающий коэффициент 2,5, так и до номера 13, который получают за длительную безаварийную езду. В последнем случае такой коэффициент составляет 0,5.

Стоимость ОСАГО в зависимости от коэффициента будет напрямую зависеть не только от того, сколько ДТП совершил водитель по своей вине за отчётный период. Страховой компании не слишком выгодно заключать договор с водителями лихачами, у которых едва ли не ежегодно бывают аварии, и за которых в последующем придется выплачивать страховое возмещение.

Пробить коэффициент бонус-малус не составит какого-либо труда, для этого можно использовать интернет-ресурсы компании страховщиков. Следует помнить о том, что класс КБМ изменяется в зависимости от количества ДТП, совершенных конкретным автовладельцем. Водителю выгодно будет аккуратно управлять автомобилем, чтобы повышать свой КБМ класс и тем самым копить скидку на страховой полис.

Бесплатное восстановление

Чтобы восстановить понижающий коэффициент бонус-малус водителю необходимо на протяжении нескольких лет не совершать дорожно-транспортные происшествия. К сожалению, потерять такой уменьшающий коэффициент можно, если буквально на секунду отвлечься от управления автомобилем и совершить даже мелкое ДТП, при этом в последующем, чтобы вернуть потерянный класс КБМ потребуется уже несколько лет аккуратной езды.

С помощью такого коэффициента страховщики минимизируют свои риски в случае, когда работают с водителями лихачами, при этом понижающий коэффициент стимулирует водителей ездить аккуратно, не совершать дорожно-транспортных происшествий, тем самым сокращая свои затраты на владение автомобилем. Восстановить коэффициент боус-маулус можно исключительно бесплатно, всё зависит лишь от водителя, который должен внимательно и аккуратно управлять автомобилем на протяжении определенного периода времени.

Определение собственного

Определить текущий коэффициент бонус-малус не составит труда, что позволит водителю с легкостью рассчитать стоимость обязательного страхования ОСАГО на свой автомобиль. Сделать такой расчёт можно на сайте страховщика, где в специальном разделе или в личном кабинете имеются формы поиска, которые предлагают возможность получить все данные, в том числе применяемые к базовому тарифу увеличивающие или уменьшающие коэффициенты.

При невозможности сделать такой расчет онлайн, можно подъехать непосредственно в офис страховой компании, с которой заключён договор по страхованию ОСАГО и, предоставив документы на автомобиль, одновременно подтвердив свою личность, можно узнать текущий КБМ у страхового агента. Такой запрос выполняется абсолютно бесплатно, поэтому при желании каждый водитель сможет получить нужную ему информацию.

Исходя из таблицы коэффициентов бонус-малус можно не только уточнить свой текущий КБМ, но и узнать, как будет изменяться такой коэффициент в следующем году при условии безаварийной езды или же в том случае, когда за отчётный период водитель совершит одно или несколько дорожно-транспортных происшествий. Такие данные абсолютно прозрачны, таблицы с классами КБМ представлены как на официальных сайтах страховых компаний, так и на тематических интернет-порталах.

Подача запроса для определения КБМ

Проверить коэффициент бонус-малус онлайн не составит труда, для этого потребуется посетить либо официальный сайт вашего страховщика, либо портал Российского союза автостраховщиков. Всё что необходимо будет сделать автовладельцу — это согласиться на обработку его персональных данных, а в открывшейся форме ввести все данные по ОСАГО. Система, проверив введённые данные по общей базе данных, выдаст водителя всю необходимую информацию по его повышающим или понижающим коэффициентам для полиса ОСАГО.

Необходимо лишь помнить том, чтобы при проверке таких данных следует сохранять осторожность, не использовать сторонние сервисы или подозрительные сайты, часто на них мошенники собирают данные по полисам ОСАГО водителей, после чего изготавливают поддельные документы. Поэтому, чтобы избежать подобных проблем, следует пользоваться либо официальным сайтом Союза страховщиков или же уточнить адрес сайта вашей конкретной страховой компании. Только в этом случае можно будет обеспечить полную конфиденциальность всех данных и точность полученной информации.

Читать еще:  Какие бывают страховки на автомобиль

Возврат

В редких случаях из-за ошибок страховых агентов или же по причине неточности в поданных заявителями документов могут неправильно рассчитываться коэффициенты бонус-малус, в результате чего необоснованно вырастает стоимость страхового полиса ОСАГО. В подобном случае автовладелец имеет право подать страховщику жалобу и заявление на пересмотр порядка расчета стоимости автогражданки.

В соответствии с действующими правилами, утвержденными Российским союзом страховщиков, проводится перерасчёт и исправление КБМ, а излишне начисленные деньги возвращаются автовладельцу. При этом страховая компания обязана принять заявление от автовладельца о несогласии с примененным в отношении его КБМ. После рассмотрения такого дела заявителю отправляется документ с полным отчетом о проведённой работе.

При таком неправильном начислении коэффициента бонус-малус не только увеличивается текущая стоимость страхового полиса ОСАГО, но и изменяется сам коэффициент, а накопленная скидка попросту сгорает, что в последующем вынуждает автовладельца покупать полисы даже в других страховых компаниях по более высокой цене. Именно поэтому необходимо контролировать правильность расчёта не только этого коэффициента, но и всей стоимости ОСАГО, что и позволит исключить подобные неприятные ситуации.

Пользование таблицей

Имеющиеся на специальных порталах в интернете и сайтах страховщиков таблицы КБМ позволяют с легкостью рассчитать коэффициент бонус-малус и уточнить приблизительную стоимость страховки на автомобиль. Такие таблицы находятся в открытом доступе, они имеют актуальные и точные данные, использование информации из них не представляет какой-либо особой сложности. Поэтому даже водители, которые имеют удалённое представление об особенностях применения различных повышающих и понижающих коэффициентов, могут разобраться с формированием стоимости автогражданки.

Нормативные акты РСА и ОСАГО

Все страховые компании, которые имеют лицензию на страхование по ОСАГО, осуществляют свою деятельность в соответствии с распоряжениями и постановлениями правительства, ведомственными нормативными актами и гражданским кодексом РФ. Вся их деятельность строго регламентирована, а в случае возникновения конфликтной ситуации между страховщиком и автовладельцем последний имеет право обратиться в суд, отстаивая свои права и интересы.

Все такие нормативные акты, постановления и законы обычно публикуются на сайте страховых компаний, также их можно найти на официальном портале Российского союза автостраховщиков. Чаще всего спорные моменты, которые касаются правильности начисления коэффициента бонус-малус, решаются непосредственно лично с автовладельцем, и в большинстве случаев не требуется обращаться в вышестоящие организации или даже подавать документы в суд.

Любопытные факты из истории

В прошлом, ещё до появления обязательного страхования ОСАГО взаимоотношения на дорогах при ДТП между пострадавшим и виновником трудно было назвать цивилизованными. Получить возмещение ущерба в подобном случае было крайне сложно, а в суд обращаться было бесполезно. В итоге, прибегали к полукриминальным схемам, пытаясь выбить деньги с виновника всеми возможными способами. Чтобы полностью искоренить такую практику и сделать взаимоотношения виновника ДТП и пострадавших цивилизованными, был принят на вооружение опыт западных стран, где на протяжении многих десятков лет существовало обязательное страхование гражданской ответственности.

В итоге, были приняты многочисленные нормативные акты, утверждена методика расчёта стоимость автогражданки, в том числе появились коэффициенты бонус-малус, которые позволяли аккуратным водителям получить существенную скидку на такой полис страхования. В последующем стоимость автогражданки несколько раз изменялась, но при этом осталась неизменной структура расчёта цены страховки, в том числе остались неизменными коэффициенты бонус-малус.

Водители при желании могут бесплатно проверить свой КБМ, что можно сделать непосредственно на сайте страховщика или на официальном портале Союза российских автостраховщиков. Это позволит не только с легкостью самостоятельно рассчитать стоимость автогражданки, но и автовладелец может контролировать правильность начисления всех поправочных коэффициентов при расчете цены полиса ОСАГО. Можно будет проследить зависимость стоимости ОСАГО КБМ, также водитель будет точно знать, какие его ожидают расходы в следующем году и в последующем при владении автомобилем при аккуратной и безаварийной езде.

Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО состоит из базового тарифа, умноженного на различные коэффициенты. По специальной формуле любой автомобилист сможет самостоятельно рассчитать стоимость осаго, сколько придётся выложить за автогражданку.

Кроме того, в зависимости от типа машины, региона проживания и других факторов, цена страховки может существенно различаться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-59 . Это быстро и бесплатно !

Методика расчета

Водитель, оплачивая обязательную автогражданку, хотел бы знать, какие составляющие влияют на стоимость полиса ОСАГО. Если разобраться в несложной формуле, можно вычислить цену страховки для своего региона и типа автомобиля. Сумма складывается из семи коэффициентов, к которым плюсуется базовая стоимость полиса.

С 12 апреля 2015 года цена автогражданки резко подорожала – на 40%-60%. Как объяснил президент РФ Владимир Путин, связано это с тем, что на протяжении 11 лет тарифы ОСАГО не повышались, а вместе с этим подорожали и запчасти для автомобилей. Всё это привело к росту стоимости автогражданки.

Итак, цена на полис ОСАГО рассчитывается по формуле: БТ * ТК * ВС * БМ * КСС * МА * КНТ * СС * БК = полис ОСАГО, где бт является базовым тарифом, далее расшифруем коэффициенты ОСАГО, тк – региональный коэффициент, квс – коэффициент возраста и стажа, кб-м – коэффициент бонус малус , ксс – коэффициент аварийности, кма – коэффициент мощности автомобиля, — кнт – ограничивающий коэффициент (для такси), сс – срок страховки, бк – бонус коэффициент.

Действующие коэффициенты

Перейдем к более подробному разбору составляющих коэффициентов для того, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО.

С учётом последних изменений базовая стоимость автогражданки для водителей категории «В&Raquo;: от 3432 до 4118 рублей для физических лиц и 3087 рублей для юридических лиц.

Территориальный коэффициент ОСАГО присваивается индивидуально в зависимости от региона. Перечислим крупнейшие российские города и их коэффициенты:

  • Барнаул, Хабаровск, Магнитогорск – 1,7;
  • Астрахань, Воронеж, Владивосток – 1,4;
  • Волгоград – 1,3;
  • Иркутск, Московская область, Набережные Челны – 1,7;
  • Сочи – 1,2;
  • Краснодар, Красноярск, Архангельск, Нижний Новгород, Уфа, Ростов-на-Дону и Новороссийск, Санкт-Петербург, Екатеринбург – 1,8;
  • Ленинградская область, Омск, Самара, Ижевск – 1,6;
  • Москва, Пермь, Казань, Якутск, Тюмень, Сургут, Челябинск – 2,0.

Если водитель получил права три года назад, при этом ему самому не больше двадцати трёх лет, полис ОСАГО окажется дешевле, потому что коэффициент равен 1.

Приобретая автогражданку с безлимитным количеством водителей, вы повышаете коэффициент до 1,8.

Стоимость страховки также будет дешевле, если вы никогда не становились виновником аварии. В этом случае рассчитывается коэффициент страховых случаев.

Мощность автомобиля рассчитывается в коэффициенте К-мщ:

  • до 50 л.с. – 0,6;
  • от 50 до 70 л.с. – 0,9;
  • от 70 до 100 л.с. – 1;
  • от 100 до 120 л.с. – 1,2;
  • от 120 до 150 л.с. – 1,4;
  • более 150 л.с. – 1,6.

Коэффициент К-ткс относится к тем машинам, которые эксплуатируются как наёмные ТС в службе такси. Срок страхования заключён в коэффициенте К-ср, при этом, чем меньше срок действия страховки, тем, соответственно, дороже полис ОСАГО.

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО

Когда водитель впервые приобретает полис ОСАГО, коэффициент бонус-малус приравнивается к 1.

Коэффициент за безаварийную езду ОСАГО в течении 1 года, понижает число на 5% и составляет 0,95. Проездив 10 лет и не попав ни в одну аварию, владелец автогражданки снижает бонус-малус до 0,5. Ниже нельзя, согласно федеральному закону. Таким образом, аккуратное вождение позволяет на 50% снизить стоимость полиса ОСАГО.

Но если за год попасть в аварию два раза, бонус-малус повысится до 2,45. Чтобы снизить его, придётся ездить аккуратно 5 лет.

Раньше автомобилисты, попавшие в аварии, и не желавшие платить больше за ОСАГО, меняли страховую компанию. При этом о совершённых ДТП они, естественно, не сообщали. Теперь такой финт не прокатит – база АИС РСА содержит сведения обо всех страховых историях каждого водителя.

Таким образом, учитывая базовый тариф полиса ОСАГО, и подобрав нужные коэффициенты, вы прямо сейчас можете подсчитать, сколько будет стоить автогражданка.

Её стоимость включает в себя показатели о возрасте и стаже водителя, о мощности его автомобиля, о его территориальном местонахождении, сроки страхования, а также показатель безаварийной езды. Если ваше вождение будет аккуратным, стоимость полиса автоматически снизится, в противном случае коэффициент ОСАГО повышается.

Однако у автомобилистов есть и надежда на то, что в ближайшем времени полисы ОСАГО подешевеют. Так, Игорь Юргенс, президент РСА, заявил, что при стабилизации российской экономики (а это, по словам Владимира Путина, должно произойти в течение 2 лет) возможно снижение цены на автогражданку. При этом предполагается, что будут введены особые свободные тарифы.

Предлагаем также вашему вниманию статьи на следующие темы:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-59 (Москва)
+7 (812) 425-60-21 (Санкт-Петербург)

Как сэкономить на ОСАГО в 2020 году — застраховать машину дешевле и не переплачивать за полис

В последнее время волну негодования вызывает цена за оформление полиса ОСАГО. Для новичка сесть за руль автомобиля ВАЗ 2107 обойдется примерно в 11 000 рублей. Согласитесь, эта сумма не для всех подъемная, особенно для студентов. Сегодня мы расскажем о том, как не переплачивать за ОСАГО и максимально сократить траты.

Маленькие секреты как сэкономить на ОСАГО в 2020 году

Если внимательно изучить все принципы расчета стоимости страхового полиса, то на основании них уже можно составить небольшой список пунктов, как можно сократить свои затраты на автострахование.

Итак, для того, чтобы узнать, как дешево застраховать машину по ОСАГО, нам надо знать из чего складывается итоговая стоимость.

Для транспортных средств, категории «В» и «ВЕ» соответствует следующая формула:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

ТБ – базовый тариф;

КТ – коэффициент территории;

КБМ – коэффициент бонус-малус;

КВС – коэффициент возраста и стажа;

КО – коэффициент открытого полиса;

КМ – коэффициент мощности;

КС – коэффициент периода использования ТС;

КН – коэффициент нарушений.

Основываясь на данные коэффициенты, мы может перейти к тому, как можно на этом сэкономить.

На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр.

Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (1.2). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.

Наверняка все слышали о данном коэффициенте и знаете, что он является как понижающим, так и повышающим. Всем новичкам, которые только сели за руль ТС, присваивается 3 класс с коэффициентом 1. Далее, если количество безаварийных лет будет все больше, то и класс будет выше, отчего коэффициент станет ниже. Если же будут аварии по вашей вине, то класс будет меньше, а коэффициент выше. Следовательно, не стоит создавать ДТП.

Чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.

Количество допущенных лиц.

Конечно же, ограниченная страховка будет несколько дешевле, чем неограниченная. Но если в ограниченный круг лиц допущенных к управлению ТС, вы впишите новичка, являясь при этом опытным водителем, то вам будет выгоднее приобретать ОСАГО с неограниченным количеством лиц.

Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.

Если вы мотоциклист или заядлый дачник, то вам имеет смысл подумать над оформлением страхового полиса на определенное количество месяцев. Мотосезон длится месяцев 5-6, следовательно, оформляя ОСАГО на этот срок, вы можете существенно сэкономить. Однако использование страховки в период, не указанный в договоре, сулит вам хоть и небольшой, но штраф.

К грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.

Все указанные способы являются законными и пропагандируют безаварийное движение на дорогах нашей страны. Если вы знаете все свои данные, то можете проверить предварительную стоимость полиса ОСАГО при помощи онлайн-калькуляторов. Тогда вы точно будете знать, что вам не продали никаких дополнительных услуг и не завысили стоимость автостраховки.

Как сэкономить на ОСАГО и от чего зависит стоимость страховки авто?

Цена обязательной страховки ТС может меняться в зависимости от некоторых показателей, связанных как с самой машиной, так и с ее водителями или собственниками. В одной страховой компании полис «автогражданки» можно приобрести по меньшей цене, а в другой при тех же данных ТС — по гораздо большей. От чего зависит стоимость ОСАГО? Какие показатели влияют на расчет цены? Как сэкономить на полисе ОСАГО и можно ли вообще это сделать?

Читать еще:  Какие травмы относятся к тяжелым при дтп?

Коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО

От чего зависит стоимость страховки автомобиля? Она формируется на основании базового тарифа и коэффициентов, значение которых определено Указанием Центробанка №3384-У. Базовые тарифы меняют свое значение в зависимости от категории транспортного средства, целей его использования и собственника авто. Так, для легковых машин установлено несколько тарифных коридоров — для юридических лиц от 2 573 до 3 087 рублей, для физических лиц от 3 432 до 4118 рублей, для такси от 5 138 до 6 166 рублей. Эти ставки умножаются на значения коэффициентов, которые зависят от данных страхователя (собственника или водителя автомобиля). Если рассмотреть следующую таблицу, то можно понять из чего складывается стоимость «автогражданки» — ниже перечислены все коэффициенты, которые применяются для расчета.

Название коэффициентаОсобенности применения коэффициентаНаименьшее значениеНаибольшее значение
КТТерриториальный — применяется в зависимости от региона регистрации юридического лица, если оно является страхователем или водителя, который вписан в полис ОСАГО0,62,1
КБМБонус-малус — зависит от количества страховых случаев и выплат страховки за период страхования. Может уменьшить стоимость следующего полиса ОСАГО в случае, если в предыдущем страховом периоде не было ДТП, а также увеличить ее, если аварии были0,52,45
КООграничительный — применяется в зависимости от того, оформлен полис ОСАГО на ограниченное количество лиц или договор заключен без ограничений и управлять авто может любой человек. Юридические лица могут оформлять только неограниченную страховку11.8
КВСВозраст и стаж — зависит от возраста человека, который вписывается в страховой полис и его стажа вождения. В 2018 г. утверждено всего четыре варианта применения коэффициента. За основу берется возраст 22 года (старше или младше) и стаж 3 года (больше или меньше)11,8
КММощность автомобиля — применяется в зависимости от мощности двигателя. Мощность транспортного средства определяется по документам на авто (ПТС, СТС), но в случае, если там информация не указана, берутся данные об аналогичной марке и модели ТС с завода-изготовителя0,61,6
КПрПрицеп — применяется при наличии у транспортного средства прицепа. Значения зависят от категории автомобиля, на который оформляется страховка, а также от его максимальной массы11,4
КССезонность — зависит от периода использования автомобиля, который указывается при заключении договора обязательного страхования. Минимальный период для физлиц составляет 3 месяца, для юрлиц — полгода. Несмотря на выбранный период использования договор ОСАГО заключается сроком на 1 год, но ездить на авто во время, не указанное в полисе, будет нельзя0,51
КПСрок страхования — используется только для страхования автомобилей, зарегистрированных в зарубежных странах. Минимальный срок страхования составляет 5 дней. Этот же коэффициент используется для страхования авто, следующих к месту регистрации или месту прохождения ТО. Срок не может превышать 20 дней, а для расчета цены страховки используется минимальное значение КП0,21
КННарушение — применяется в случае, если водитель в предыдущий период действия договора нарушил положения закона «Об ОСАГО», а именно, сообщил страховщику ложные данные, умышленно подстроил ДТП для получения страховки1,51,5

Водитель сам может рассчитать сколько будет стоить его страховой полис, потому что влияет на стоимость ОСАГО значение конкретного коэффициента. В случае, если в предыдущие периоды страхования человек не нарушал нормы, перечисленные в п.3 ст.9 закона «Об ОСАГО», если у автомобиля нет прицепа, если полис оформляется на полный годовой срок, а не на определенное количество месяцев, то соответствующие коэффициенты в расчете цены страховки можно не учитывать.

Зависит ли цена полиса от страховой компании?

От чего зависит стоимость ОСАГО у разных страховщиков? Каждая страховая компания вправе устанавливать свою базовую ставку для расчета цены, потому что влияет на стоимость ОСАГО в первую очередь установленный тариф. Для легковых автомобилей физических лиц такой тарифный коридор составляет 3 432 — 4118 рублей, для мотоциклов 867 — 1579 рублей, для грузовых транспортных средств с массой менее 16 тонн 3 509 — 4 211 рублей и т.д. Таким образом, цена страховки будет зависеть от тарифа, которую выберет страховая компания в пределах установленных сумм. У одного страховщика полис на один и тот же автомобиль может стоить дешевле, а у другого дороже.

Как сэкономить на полисе ОСАГО?

Повлиять на базовую ставку, установленную Центробанком, ни страхователь ни страховщик не может. Точно так же как и на некоторые коэффициенты, которые не зависят от поведения автовладельцев на дороге и от других факторов. Это КМ, коэффициент возраста и стажа водителя, КТ. Некоторые собственники предпочитают регистрировать свои автомобили на родственников или иных лиц, проживающих в регионе с небольшим территориальным коэффициентом, так как уменьшить стоимость ОСАГО можно и таким способом. Но такие действия не являются безопасными для владельца машины и могут повлечь большое количество проблем в случаях перерегистрации, необходимости продажи авто и т.п. Повлиять можно на КБМ и на КО. Первый зависит от того, аккуратен ли водитель на дороге и не совершает ли ДТП, а второй — от количества лиц, имеющих право управлять автомобилем. КВС также может меняться в течение нескольких лет, поскольку возраст водителя будет расти точно также, как и стаж его вождения.

Пример расчета цены на страховой полис

21-летний владелец легковой машины со стажем 2,5 года впервые оформлял полис ОСАГО в 2016 г. Факторы расчета стоимости были следующими:

КТ — 1,3, так как он был зарегистрирован в республике Адыгея;

КБМ — 1, так как он впервые заключал договор «автогражданки», ему был присвоен базовый 3 класс;

КВС — 1,8, так как его возраст был менее 22 лет, а стаж менее 3 лет;

КО — 1, так как к управлению машиной был допущен только один водитель;

КМ — 1,4, так как мощность двигателя его машины была равна 140 л.с.;

КС — 1, так как период использования авто составлял 1 год.

КН для расчета не применялся, поскольку нарушений законодательства у данного водителя не было. Страховая компания при расчете использовала минимальный базовый тариф — 3 432 рубля. Таким образом, стоимость страховки для данного водителя составила: 3432 х 1,3 х 1 х 1,8 х 1 х 1,4 х 1 = 11 243 рубля.

За страховой год водитель не совершил ни одного ДТП, его стаж вождения увеличился на год, а территориальный коэффициент изменился, поскольку водитель переехал в другой регион и получил там прописку. При расчете стоимости нового полиса в 2017 г. страховщик использовал следующие коэффициенты:

КТ — 0,6. так как владелец ТС сменил место регистрации на Симферополь;

КБМ — 0,95, так как класс водителя повысился до четвертого;

КВС — 1,6, так как его возраст составлял 22 года, а стаж вождения 3,5 года.

Остальные коэффициенты и размер базовой ставки не изменились. Стоимость страхового полиса в 2017 г. для данного собственника ТС составила: 3432 х 0,6 х 0,95 х 1,6 х 1 х 1,4 х 1 = 4 382 рубля. Цена уменьшилась почти на 7 000 рублей, поскольку значение нового территориального коэффициента было гораздо меньше предыдущего. Если бы он не изменился, страховка стала дешевле бы только на несколько тысяч рублей.

Самым действенным способом экономии является применение КБМ. Водитель в силах влиять на него, соблюдая правила дорожного движения, управляя машиной аккуратно и не совершая аварий. Ежегодно скидка по КБМ будет увеличиваться на 5%. За 10 лет успешного вождения без ДТП и выплат страховки, скидка может достичь 50%, то есть придется платить только половину стоимости за страховой полис. Владельцы транспортных средств, ставшие виновниками аварии, будут вынуждены доплачивать за полис. Так как снизить коэффициент можно только при отсутствии ДТП в следующие периоды страхования, таким водителям придется быть еще внимательнее на дорогах.

Заключение

Таким образом, на то, от чего зависит стоимость страховки ОСАГО, в большинстве случаев повлияет нельзя. Страховщики самостоятельно выбирают ставки в рамках разрешенных сумм, коэффициенты полностью зависят от показателей владельцев ТС и самих транспортных средств. Но скидку на полис получить можно путем соблюдения ПДД и отсутствия аварий в течение страхового года. Также владелец транспортного средства может выбирать любую страховую компанию среди имеющих право оформлять полис по более выгодным условиям страхования.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Как снизить стоимость ОСАГО?

Вопросы — Ответы

Является ли полис ОСАГО подлинным?

Мы работаем по прямому договору со страховыми компаниями, и гарантируем подлинность полиса ОСАГО и его наличие в базе Российского союза страховщиков (РСА).

Можно ли оформить ОСАГО без диагностической карты?

Для автомобилей менее трех лет, наличие диагностической карты не требуется (при заполнении оставьте поля с номером и сроком действия пустыми).

Если возраст авто более трех лет, вы можете оформить электронный полис, но диагностическую карту вам все равно необходимо получить.

Почему действие полиса ОСАГО начинается только через 3 дня после заключения договора?

Согласно Указанию Центрального Банка РФ №4723-У, электронный полис ОСАГО начинает действовать через три дня после дня оформления.

Почему КБМ в расчете равен 1, хотя водитель не участвовал в ДТП?

Причин для обнуления КБМ может быть много. Внимательно проверьте правильность введенных данных водителей. Если данные верны, для восстановления КБМ, вы можете обратиться в страховую компанию, где был оформлен предыдущий полис, либо воспользоваться сервисом по восстановлению КБМ.

Как быстро полис ОСАГО приходит на e-mail?

Электронный полис высылается на почту сразу же после оплаты. Если Вы не получили полис на e-mail, напишите нам.

Для каких категорий ТС можно оформить полис ОСАГО?

В настоящий момент у нас доступно оформление ОСАГО для категории А, В, С.

Как только речь заходит о страховке, все автовладельцы делятся на два лагеря. Одни стремятся оформить максимально возможный пакет услуг, чтобы максимально обезопасить себя в любой ситуации, возникающей на дороге. Другие выбирают минимальный страховой пакет, не желая тратить деньги на то, что возможно и не произойдет. Однако и тех, и других объединяет желание получить максимальную защиту при минимальных затратах. О том, как сэкономить на ОСАГО и пойдет сегодня речь.

Как удешевить страховку ОСАГО

Несмотря на строгий контроль государства, стоимость страховки от разных компаний может существенно отличаться. Учитывая некоторые детали, можно прилично сэкономить.

Считаем коэффициенты

Стоит сразу отметить, что базовая ставка полиса регламентируется государством. Страховые компании применяют к ней коэффициенты, способные уменьшать или увеличивать окончательную стоимость соглашения. В первую очередь страхователь посмотрит на возраст водителя и его стаж. Если вам не исполнилось 22 лет, да и права вы получили совсем недавно, то придется раскошелиться по полной, поскольку коэффициент вашей страховки составит 1,7. Вы перестанете переплачивать, как только достигнете 22 лет и будете иметь стаж более 3 лет.

Территориальный коэффициент зависит от размеров города, в котором вы оформляете полис. Это логично, поскольку в крупных городах больше машин, соответственно, больше вероятность попасть в аварию. Максимальный показатель в Москве, он равняется 2, далее — по убывающей.

Мощность застрахованного автомобиля также учитывается при расчете стоимости страховки. Если ваш металлический «мустанг» выдает менее 50 лошадей, то коэффициент, применяемый к договору, составит 0,6. Если под капотом рвутся все 150 лошадиных сил, то коэффициент взлетит до 1,6.

Всем водителям, имеющим допуск к вождению, а также автовладельцам присваивается при заключении договора класс вождения. При этом коэффициент полиса составляет 1. Если в течение года наступает страховой случай, он повышает стоимость следующего договора на 1,4. Если вы в течение года не были признаны виновником аварии, то стоимость следующего полиса должна быть снижена на 5% и так до тех пор, пока скидка не достигнет 50%. Стоит учесть, что задумываясь над тем, как сэкономить на страховке ОСАГО, вы должны знать, что скидка за безупречное вождение может начисляться при перезаключении договора с одним и тем же страховщиком или при наличии справки формы 4, в которой отмечено, сколько лет не у вас не случалось страховых случаев.

Если вы стали виновником аварии и не хотите переплачивать, смените страховую компанию и не предоставляйте вышеуказанную справку. Таким образом, вам автоматически будет присвоен третий класс с коэффициентом 1.

Сезонное вождение

Статистика утверждает, что солидная часть автовладельцев оставляет своих металлических друзей на зиму в гаражах. Если вы поступаете так же, то стоит заявить об этом страховщику и оплатить только часть годовой страховки, которая будет покрывать тот период, в который вы планируете ездить.

Акции, скидки

Если размышляя над проблемой, как уменьшить стоимость ОСАГО, вы готовы потрудиться, то стоит вооружиться телефоном и интернетом. Изучая сайты страховых компаний, или обзванивая их, вы наверняка найдете тех, у которых в разгаре рекламная компания. Это будет отличным шансом сэкономить.

Почему стоит оформить ОСАГО у нас?

Заказывая ОСАГО в нашей страховой компании, вы получите следующие преимущества:

Экономия времени — на нашем сайте на расчет и заказ полиса уйдет не более 5 минут.

Экономия средств — заказывая страховку онлайн, вы сможете прилично сэкономить.

Простой и комфортный сервис — интерфейс нашего портала простой и понятный. Чтобы заказать ОСАГО, достаточно внести свои данные и обсудить получение полиса с представителем.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector