2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как сдать страховку автомобиля?

Как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО?

Краткое содержание:

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО после продажи автомобиля и в других случаях.

Когда можно вернуть деньги за ОСАГО?

Согласно «Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), возврат суммы гражданину, уплаченной по договору страхования, осуществляется в связи с его прекращением в следующих случаях:

  • замена собственника транспортного средства;
  • отзыв лицензии страховщика (по инициативе застрахованного лица — п.1.14 Положения);
  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховщика;
  • гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством РФ (по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон — п.1.13 Положения).

Какие документы нужны для возврата ОСАГО?

Перечень документов зависит от основания прекращения договора. При обращении к страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по причине замены собственника и о возврате части страховой премии обычно прикладывают:

  • оригинал полиса ОСАГО;
  • квитанцию об оплате полиса ОСАГО
  • копия ПТС, где указан новый собственник;
  • договор купли-продажи, дарения или иной договор, на основании которого передано право собственности (при смене собственника);
  • банковские реквизиты страхователя;
  • копия свидетельства о смерти (при смерти гражданина);
  • акт об утилизации (при гибели ТС).

Сколько должны вернуть?

Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, которая приходится на неистекший срок действия договора или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства) (п.1.16 Положения). Страховщик производит расчет по формуле S = (P-23 %*P)/N*L, где:

  • S – возвращаемая часть страховой премии;
  • P – цена, уплаченная за полис ОСАГО;
  • L – неистекший срок действия договора;
  • N — число дней в году;

23% – расходы страховщика (20% — на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, 3% — резервы компенсационных выплат в Российский Союз Автостраховщиков на основании Приложения № 3 к Указанию Банка России от 19.09.2014 г. № 3384-У).

В судебной практике известны случаи оспаривания гражданами расчетов на основании приведенной формулы. См., напр., Апелляционное определения Локтевского районного суда Алтайского края от 12 января 2016 года по делу № 11–2 (№2-752/2015). Расчет страховщика был произведен следующим образом — (3 697,29-23%* 3 697,29)/366*284=2 209,08 рублей, где:

  • 3697,29 — размер страховой премии по договору;
  • 366-количество дней в году;
  • 23%-расходы страховщика;
  • 284-количество неиспользованных дней.

Истец не согласился с приведенным расчетом, и представил свой вариант, 3697,29/365*284=2876,80 рублей. Суд с ним согласился.

В какие сроки возвращают деньги?

Срок возврата части страховой премии составляет 14 дней (п.1.16 Правил). Этот срок исчисляется:

  • с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о прекращении договора по п. 1.13 Правил;
  • с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных п. 1.14 Правил;
  • с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора по п. 1.15 Правил.

При несоблюдении этого срока страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору (п.1.16 Правил).

Могут ли отказать в возврате денег?

Если отказ, по мнению потребителя, не правомерен, он с ним не согласен, или нарушены сроки возврата, он вправе подать жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ или ее управление по федеральному округу с просьбой провести проверку. По ее результатам возможно обращение Службы в арбитражный суд для привлечения страховщика к ответственности по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ. (см. Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.10.2016 N 18 АП-11575/2016 по делу N А 34-4162/2016). Также потребитель вправе подать претензию страховщику и оспорить отказ в суде, подав иск на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» и законодательства об ОСАГО.

Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2020 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина — дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — выгодно ли это

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

  • Расторжение договора происходит по инициативе страховщика.
    Законным основанием для этого может быть выявление того факта, что клиент предоставил сотрудникам страховой компании неполные или недостоверные сведения о себе, в результате чего стоимость полиса была занижена.
    Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
  • Страхователь хочет расторгнуть договор по причине длительного отъезда, во время которого он не будет использовать автомобиль.
    Обратиться с заявлением в страховую компанию при этом, конечно, можно, однако вряд ли ответ будет положительным.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.


Возможно Вас заинтересует как рассчитать свой коэффициент бонус малус ((КБМ)

Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

  • Смена собственника ТС. Вернуть деньги за страховку можно в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. На ситуации, при которых происходит его передача по генеральной доверенности, эта возможность не распространяется.
  • Утрата или гибель автомобиля. Сюда относятся такие случаи, как угон или повреждение автомобиля, устранить которые нельзя. Если ТС сдается по программе утилизации или не подлежит восстановлению, деньги за его страховку можно вернуть.
  • Смерть собственника. В этом случае у автомобиля, так же как и при продаже, изменится владелец, поэтому ранее заключенный договор будет недействителен.
  • Смерть страхователя. Поскольку он является одной из главных сторон сделки, такое событие приводит к недействительности договора – сотрудники страховой компании будут обязаны его расторгнуть.
  • Ликвидация юридического лица (в тех случаях, когда застрахованный автомобиль находился в ее собственности). Так же, как и в предыдущем случае, при этом исчезает одна из сторон сделки, поэтому она становится недействительной.
  • Лишение страховщика лицензии. Эта ситуация является спорной и не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если у компании отзывают лицензию в связи с предстоящим банкротством, лучше поторопиться с заявлением о возврате денег. Если процедура банкротства начнется, их могут и не вернуть.

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Расчет суммы к возврату

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

Расчет суммы выглядит следующим образом:

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

  • 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные, поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Вернуть деньги могут следующим лицам:

  • Страхователю.
  • Наследнику умершего страхователя.
  • Законному представителю страхователя.
  • Собственнику ТС.
  • Наследнику умершего собственника.
  • Законному представителю собственника.

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Сроки возврата денег

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

Узнайте как оформить полис страхования гражданской ответственности

О страховании детей от несчастного случая читайте в ЭТОЙ статье.

Читать еще:  Дтп это административное правонарушение или нет

Где скачать бланк европротокола при ДТП в 2015 :

Необходимые документы и порядок действий

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Универсальные

Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

К ним относятся:

  • копия полиса страхования;
  • копии страниц паспорта страхователя;
  • квитанция об оплате полиса.

Специальные

Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

Это может быть:

  • договор купли-продажи;
  • генеральная доверенность;
  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета;
  • документы, подтверждающие ликвидацию юридического лица.

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

Поэтому в этом случае стоит рассчитать, что выгоднее – забрать наличными часть уплаченной страховки или получить большую скидку на следующий полис.

В заключение стоит отметить, что:

  • Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
  • Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
  • При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.
4 комментария

С введением положения ОСАГО или автогражданка есть неувязка. Машина, она что имеет гражданство? Водитель имеет гражданство вот он страховатся должен, как бы давая клятву не нарушать ПДД. Надо обязать всех водителей иметь полис осаго, даже если он не имеет авто, но может им воспользоваться в любой момент, например одолжить у друга. Я встречался с этим за границей. Но в страховке надо указывать не данные авто, а лишь только мощность двигателя которые может эксплуатировать водитель. Как в водном транспорте где судоводители допускаются к эксплуатации судна определенной мощности. Мысль понятна? Только надо ее проработать. Теперь о водителях которые имеют несколько авто надо выдавать одну страховку на самый мощный авто. Почему? Да потаму что один водитель на все имеющиеся у него машины одновременно сесть не может. Могут ответить, если купил несколько авто, значить может и купить страховки. Но извнните покупка авто это одно а страховка другое дело. Можно не иметь крутые тачки, но для города хороша маленькая машина, на рыбалку Нива. У нас многие имеют водительские права, но машин не имеют а вписываются в страховки. А так будут дополнительные взносы на ликвидацию последствий.аварий

При возврате денег за страховку в этих случаях, в том числе, и при продаже автомобиля в расчет берется фактически оставшийся период действия страховки. Так что актуальность расторжения договора высока только в начале срока, теряя смысл с каждым пройденным месяцем.

Доходит до полного абсурда, муж не имеет счета в банке, а наличными СК не выплачивается и на счет, например жены перевести не могут, даже по моему заявлению с указанными банковскими реквизитами жены, нужна ген.доверенность, за которую нужно заплатить 2000 рублей, остаток пакета ОСАГО 1700 рублей. Смысл?!

После расторжения договора со страховой по причине продажи автомобиля увеличили КБМ. Объяснили что досрочное расторжение договора приравнивается к ДТП когда участник не прав. При заключении нового договора с САО «Надежда» на новый автомобиль присвоили максимальный коэффицент.

Несколько простых шагов как вернуть страховку жизни по автокредиту

При обращении за автокредитом потребителю разъясняются условия его предоставления.

Это обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, страхование жизни и здоровья водителя. Так ли необходимо автолюбителю защитить риски повреждения машины, но и своей жизни?

Обязательно ли?

Для владельцев автомобилей законодательно закреплена обязанность иметь один вид страховки – ОСАГО. За ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции. Остальные виды добровольны. В том числе и страховка жизни и здоровья.

Тем не менее банки в обязательном порядке требуют от заемщиков застраховаться. Так они снижают риски невыплаты кредита.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

М ск 8 (499) 938 6124

С пб 8 (812) 425 6761

Фед 8 (800) 350 8362

Помните: закрепление обязанности застраховать жизнь в кредитном договоре является незаконным.

Закон

Основной нормативный акт для возврата страховки это Закон «О защите прав потребителя». В ч. 2 ст. 16 Закона закреплен запрет обуславливать покупки одной услуги обязательным приобретением иного товара.

Потребитель доказывает, что услуга по страхованию навязана банком, не выбиралась добровольно. В таком случае соглашение будет признано недействительным. Кредитное учреждение обяжут вернуть уплаченную сумму.

Как обманывают водителей банки?

При обращении за кредитом потребитель ориентируется на собственную выгоду, на наименьший процент. Часто наиболее лучшие предложения с точки зрения финансов таят в себе подвох.

Банк предварительно одобряет заем. Потребитель вносит предоплату за автомобиль, затем обращается в кредитное учреждение для подписания документов. На этой стадии выясняется, что существенную часть заемных средств составляет страховка. Сотрудники банка информируют, что заем одобрен только на таких условиях.

Отказ застраховать жизнь и здоровье повлечет увеличение процентной ставки либо отзыв одобрения займа. В такой ситуации потребитель склонен соглашаться на предложенные условия для экономии времени.

Им выгодно такое положение дел. В типовом договоре сумма страховой премии включается в кредит. Ее необходимо возвратить, плюс насчитываются проценты за пользование.

Чем большая сумма выдается, тем более значительную часть составляет страховка. Она может достигать трети от общего займа. Не факт, что в страховую компанию (СК) перечисляется вся сумма. Кредитные организации оставляют часть себе в качестве комиссии за подключение к страховой программе.

Типовая форма договора автокредитования содержит условия о добровольном согласии заемщика застраховать жизнь. Обязательность этого условия сотрудники кредитной организации разъясняют клиенту устно.

Важно: внимательно читайте соглашение. Просите разъяснить непонятные пункты.

Кому выгодно иметь полис?

Некоторым категориям водителей страховаться бывает выгодно, так как предусматривается погашение кредита СК при наступлении определенных обстоятельств. Ими являются:

  • смерть должника;
  • причинение существенного вреда здоровью.

Полные условия страховки необходимо уточнить в полисе.

Сколько стоит?

Сумма страхового вознаграждения зависит от многих факторов. Так, граждане старше 40 лет попадают в группу риска, поэтому для них застраховаться выйдет дороже. Имеет значение и состояние здоровья водителя.

Одновременно стоимость страховки зависит от размера кредита. Иногда она достигает трети полной суммы займа.

Как отказаться от страхования при взятии кредита?

Если не хотите выплачивать страховку, можно попытаться заключить кредитный договор без нее. По закону банк обязан не препятствовать. Однако условия по такому соглашению менее выгодные.

Кредитная организация обязательно увеличит процентную ставку или срок погашения кредита. Либо банк откажет в выдаче средств без объяснения причин.

В таком случае попытайтесь обратиться в другое место. Однако ситуация с одобрением кредита только с одновременной страховкой жизни типична для большинства банков. Отказаться от нее при заключении договора проблематично.

Можно ли вернуть деньги?

С 2016 года в России действует период охлаждения. Это срок, в течение которого гражданин может отказаться от страховки. Эта госпрограмма распространяется и на страхование при кредитовании.

Однако здесь есть свои тонкости. Вернуть можно страховую сумму, если договор заключен в виде отдельного полиса. Если же клиент присоединился к коллективной программе, банк может отказать.

Сколько вернут?

Договор имеет свои границы действия, они необязательно привязаны к сроку кредита. Если страховка не начала действовать, то по заявлению заемщика СК обязана возвращать полную сумму. Когда полис уже действует, возмещают деньги за вычетом прошедших дней.

В случае досрочного погашения автокредита страховая компания обязана произвести выплату средств за оставшийся период страховки.

Обратите внимание: если досрочно закрываете кредит, страховка продолжает действовать. Для возврата неизрасходованной части необходимо написать заявление.

Заявление на возврат

Уточните условия страхования для определения того, кому адресовать прошение. В ряде случаев можно отдать обращение непосредственно в кредитную организацию, но чаще всего писать нужно страховщику.

Образец заявления на расторжение договора страхования можно найти на сайте компании. Оно пишется в свободной форме.

  1. Личные данные обратившегося лица.
  2. Реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.

Если хотите получить наличные средства, возможность этого нужно уточнить заранее.

При обращении в компанию лично подготовьте второй экземпляр заявления, чтобы сотрудники страховой поставили отметку о получении. Если пользуетесь услугами почты, отправляйте заказное письмо, чтобы была возможность отследить его получение.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Получение уплаченной страховой премии возможно при расторжении соглашения. Ст. 958 ГК РФ предусматривает право гражданина в одностороннем порядке отказаться от страхования, если надобность в нем отпала.

Однако в ч. 3 указанной статьи закреплено положение о том, что возможность возврата регламентируется самим договором. Необходимо внимательно изучить условия страхования, чтобы узнать, получится ли вернуть уплаченное при отказе.

В ряде случаев банки прописывают увеличение процентной ставки более чем на 1 % при действующем кредите.

Если кредит еще не погашен

Оптимальный вариант – вернуть деньги во время периода охлаждения. Он длится 14 дней. В это время требуется отправить заявление в СК либо банк. Часто возможность отказа от страхования напрямую прописана в договоре. Там же регламентирован и размер подлежащей возврату суммы.

Банки склонны идти навстречу потребителям и удовлетворять заявления о расторжении договора. Так делают Сбербанк, Альфа-Банк, ОТП, Ренессанс-Кредит.

Есть вероятность отказа в удовлетворении обращения о возврате. В таком случае расторгнуть договор можно через суд.

После погашения кредита

У потребителя есть право досрочно погасить займ. В таком случае отпадает надобность в договоре страхования. Автолюбитель может обратиться с заявлением о возврате неиспользованной части средств. Страховая компания рассчитывает деньги пропорционально дням действия страховки и выплачивает неизрасходованную часть.

Что важно помнить при расторжении?

Обращайте внимание на все условия договора при получении кредита. Если в его положениях прямо прописана невозможность возврата суммы страхования, лучше выбрать другой банк либо компанию.

При покупке нового авто в салоне при кредитовании требуют заключить договора ОСАГО и КАСКО. От этих видов страхования отказаться невозможно, поскольку они напрямую связаны с автомобилем.

Куда можно обратиться в случае отказа банка?

Решение можно и нужно обжаловать. Есть два варианта инстанций, куда можно обратиться за защитой своих прав.

В Роспотребнадзор

Управление Роспотребнадзора в регионе занимается контролем над деятельностью предпринимателей в области защиты прав потребителей. Рассмотрение жалоб на действия кредитных организаций входит в сферу их деятельности.

Для проведения проверки в отношении банка по поводу отказа в прекращении договора страхования необходимо подать заявление. В нем подробно описать сложившуюся ситуацию.

В суд

Потребовать возврата страховой суммы можно через судебную инстанцию. Обращение в суд – дело длительное, требующее материальных затрат. Для подачи грамотного искового заявления лучше обратиться к профессиональным юристам. Они оценят документы, подскажут, возможно ли получить деньги или вообще не стоит тратить время.

Рассмотрение дела в суде занимает период от двух месяцев до полугода. Он зависит от активности и позиции сторон.

Обращение в суд не гарантирует стопроцентного положительного результата. Это решение основывается на доказанных фактах. Банки профессионально подготавливают документы, чтобы подкрепить свою позицию в случае возникновения спора. Поэтому клиенту важно внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. Поскольку подпись означает согласие потребителя со всеми его условиями.

Можно ли обратиться через интернет?

Судебная инстанция предусматривает делопроизводство в бумажном формате. Подача исковых заявлений в суды общей юрисдикции через интернет на территории РФ не предусмотрена.

Обратиться путем заполнения электронной формы заявления можно в региональные органы управления Роспотребнадзора.

Шансы сторон в суде

Обращение в суд не гарантирует вынесения вердикта в пользу потребителя, будут оцениватся доводы сторон. Надежным доказательством с точки зрения закона являются документы.

Если в кредитном договоре клиент подписал положения о том, что самостоятельно желает застраховать жизнь и здоровье, понимает добровольность этого решения, а также проинформирован о возможности отказаться от услуги страхования, суд критически воспринимает пояснения истца о том, что сотрудники банка устно предупредили, что кредит не одобрят без полиса.

Важно сопоставить сумму страховки, которую может вернуть потребитель, с затратами, связанными с прохождением дела в суде. Обращение к юристам дорого стоит, оплачиваются консультации, составление документов, участие в суде. Эта сумма может превышать размер страховой премии, на выплату которой рассчитывает гражданин. В таком случае обращение в суд себя не оправдывает.

Полезное видео

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ, консультации:

Как сдать страховку ОСАГО страховщику?

Жизнь полна неожиданностей. К примеру, автолюбитель может продать свою машинку. В таком случае, оформленная страховка ОСАГО ему уже не нужна. Но выбрасывать документ не стоит. Его можно вернуть в страховую компанию и получить деньги за неиспользованный период.

Многие думают, что это очень хлопотное занятие. На самом деле процедура возврата очень простая. Мы детально ознакомим вас со всеми этапами и остановимся на всех нюансах.

При каких обстоятельствах можно вернуть полис ОСАГО

Федеральный закона об ОСАГО N 40-ФЗ от 25.04.2002 г имеет норму, что вернуть страховку автогражданки или, как написано в законе: досрочно разорвать договор страхования, можно только в случаях предусмотренных Правилами обязательного страхования. Можно ли вернуть деньги за страховку машины?

Полный список случаев, при которых возможно досрочное прекращение действия договора обязательного страхования с получением денег за неиспользованный период указан в п. 33 и п. 33.1 Правил ОСАГО.

Ознакомимся со всеми случаями:

  • смена собственника автомобиля, оформленная только договором купли-продажи;
  • смерть водителя, который купил полис;
  • утрата или гибель транспортного средства указанного в страховом полисе;
  • у страховой компании отозвали лицензию на страхование по системе ОСАГО;
  • иные случаи предусмотренные законодательством.

Таким образом, почти во всех рассмотренных случаях или меняется страхователь, или больше не существует указанный в договоре автомобиль.

Отдельной темой выступает лишение страховой компании лицензии по ОСАГО. Эксперты считают, что такие действия проводят перед возможным банкротством компании. Они советуют немедленно разрывать договор и возвращать свои деньги. После оглашения СК банкротом возврат ваших денег будет невозможен.

Процедура обращения в страховую компанию

Для того чтобы разорвать досрочно страховой договор необходимо явиться в офис к страховщику и написать заявление.

Текст обращения должен содержать следующую информацию:

  • причину расторжения договора;
  • требование о возврате деньг за неиспользованный период полиса;
  • реквизиты банковского счета, на который следует перечислить деньги.

К заявлению прилагается пакет документов, который может отличаться для разных случаев. Дата расторжения обязательств между автолюбителем и страховой компанией также зависит от конкретного случая предусмотренного Правилами ОСАГО.

Читать еще:  Делают ли страховку без техосмотра

Если автолюбитель продал авто, то дата написания заявления и считается моментом расторжения договора. В случае, когда собственник или страхователь автомобиля умерли, то датой расторжения договора считается день смерти указанный в свидетельстве о смерти.

Обращаться за деньгами будут ближайшие родственники, когда у них на руках будет документ о праве наследования. Его они смогут получить не раньше чем через шесть месяцев после смерти человека.

Когда после аварии автомобиль из средства передвижения превратилась в груду металлолома, которая не подлежит восстановлению, то датой прерывания договора будет день, отмеченный в техническом паспорте. При утилизации транспортного средства по государственной программе, дата на акте и будет считаться днем досрочного расторжения договора.

Если у страховой компании отозвали лицензию, то согласно п. 33 Правил ОСАГО автолюбителю необходимо представить подтверждение факта лишения страховщика лицензии публикацией в официальном издании.

Лицензии отзывает Национальный банк РФ. Поэтому нужно зайти на его официальный сайт и в окне поиска задать вопрос о лишении лицензии конкретной страховой компании. Вы получите ответ: дату и номер приказа Банка России, а также дату вступления его в законную силу. На том же сайте находите нужный номер журнала «Вестник Банка России» и печатаете приказ.

Обращаться к страховщикам с заявлением о досрочном расторжении договорных обязательств может, не только лично страхователь, но и другой человек на которого он нотариально оформит доверенность. Обратите внимание, что должна быть доверенность, которая позволяет принимать денежные средства от организаций.

Пакет документов

При подаче в страховую компанию заявления о досрочном разрывании договора необходимо приложить следующий пакет обязательных документов для каждого из случаев:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал страхового полиса;
  • квитанцию об оплате за страховку (если сохранилась).

Если машина была продана, то необходимо предоставить копию технического паспорта с пометкой о следующем собственнике машины. Родственникам умершего собственника или страхователя машины потребуется документ о праве наследования, который они получат через шесть месяцев после смерти близкого человека. Если наследников несколько, то выплата будет поделена на всех пропорционально завещанию.

При гибели автомобиля необходима копия технического паспорта с пометкой о полной непригодности. Если машина утилизирована, то необходим акт утилизации и копия технического паспорта с пометкой об утилизации. В случае лишения страховой компании лицензии нужно приказ Банка России о лишении СК лицензии по системе ОСАГО опубликованный официальным изданием «Вестник Банка России»,

Эксперты советуют во всех случаях прежде, чем отдавать оригиналы документов сотруднику компании сделать себе копии и попросить поставить сотрудника страховой компании на них печать и отметку о дате приемки оригинала. Это понадобится, если возникнут проблемы с получением денег.

При возможности сделай те себе цветные сканы всех документов. Или предварительно сделайте нотариально заверенные две копии страхового полиса. Отдайте страховщику копии квитанций об уплате, а себе оставьте оригиналы. Такая предусмотрительность поможет вам подготовиться к возможному обращению в Российский союз автостраховщиков и суд.

На какую сумму денег вы можете рассчитывать

Вы можете самостоятельно рассчитать сумму, которую вам выплатит страховщик за проданный страховой документ по формуле:

где: D – сумма, которую вам выплатят,

P – стоимость полиса автогражданки,

N – количество месяцев до окончания срока действия страховки,

23% – специальные отчисления с каждого полиса.

23% включают: 3% — обязательное отчисление в РСА, и 20% расходы по ведению страхового дела (оформление документов, заработная плата сотрудников СК и прочие расходы).

Важно знать, что законом об ОСАГО, и Правилами обязательного страхования не прописаны обязательные отчисления, тем более в 23%-ом размере. Существует много прецедентов обращения собственников полиса в суд с исками о признании таких отчислений незаконными. Большинство решений суда были положительными именно для автолюбителей.

Как видите, ничего сложного в проведении расчёта предполагаемой суммы денег за неиспользуемый период полиса нет. Желательно всегда предварительно просчитать для того, чтобы знать какую сумму денег вам вернут. Когда осталось три недели до окончания срока полиса, то денег будет мало, а если более трех месяцев, то сумма немаленькая.

Когда вы получите свои деньги?

Согласно, п. 34 Правил ОСАГО страховая компания должна выплатить страхователю или его наследникам денежный эквивалент неиспользованной страховки на протяжении 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения письменного заявления о досрочном прекращении действия договора страхования при продаже автомобиля.

В других случаях указанных в Правилах ОСАГО не позже 14 календарных дней с даты указанной в подтверждающем случай документе (копия технического паспорта, документ о наследстве, акт утилизации, приказ Банка России о лишении СК лицензии).

Если автовладелец хочет продавать свою машину по «генеральной доверенности», то юридически он остается ее собственником. Правилами ОСАГО при таком случае, не предусмотрена возможность возмещать деньги после досрочного расторжения договора. Целесообразно вписать покупателя в свой страховой документ, за определенную компенсацию.

Что делать, если страховая не выплачивает деньги?

Если прошло 14 дней, а деньги не поступили на ваш счет в банке, то сначала нужно съездить в офис страховой компании. Сотрудники компании сначала должны проследить путь платежа и выяснить через бухгалтерию номер платежного поручения в банк. Далее необходимо позвонить в банк и поинтересоваться там судьбой вашего платежа. Иногда таких действий достаточно.

Если на вашу жалобу не прореагировали и не предприняли изложенных выше действий, то возможно страховщик решил не платить. Незамедлительно напишите жалобу на имя начальника местного филиала страховой компании, в которой угрожайте судебным разбирательством.

Зарегистрируйте жалобу в канцелярии компании. Вам должны дать на руки копию жалобы с печатью, на которой будет стоять дата и подпись приявшего ее сотрудника.

После этого идите на прием к начальнику филиала изложите свою проблему, а также намекните, что у вас имеются нотариально заверенные копии полиса и платежных документов, а жалобу вы уже зарегистрировали в канцелярии. Как правило, на страховщика такие заявления действуют, и они выплачивают, чтобы не доводить дело до суда.

Когда деньги всё-таки не поступили на ваш счет, то пишите аргументированную жалобу в Российский союз страховщиков и приложите к ней копии: полиса, платежных документов и жалобы к начальнику филиала СК. (вот когда потребовались сделанные копии).

РСА контролирует деятельность СК и не оставляет жалобы страхователей без надлежащего разбирательства. Большинство СК выплачивают деньги сразу, после звонка сотрудника РСА о поступившей жалобе, не дожидаясь разбирательства по делу. Как крайняя мера – обращение с иском в суд.

Подытоживая вышеизложенное, хочется акцентировать внимание на том, что процедура досрочного расторжения договора страхования не сложная и не требует много времени.

  • написать заявление и приложить к нему пакет документов;
  • если деньги не поступили на счет на протяжении 14 календарных дней, то обратиться с жалобой к страховщику;
  • когда выплаты задерживаются, то следует обратиться с письменной жалобой в РСА, а потом с иском в суд.

Помните, что для защиты своих прав необходима юридическая грамотность и настойчивость!

Расторжение полиса ОСАГО

Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.

Возврат денег за полис

Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:

  • замена собственника транспортного средства;
  • смерть страхователя или собственника;
  • гибель (утрата) застрахованного транспортного средства.
  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
  • ликвидация страховщика.

В каких случаях деньги за полис не возвращаются?

Возврат денег за неиспользованный период действия полиса ОСАГО не производится:

  • при ликвидации юридического лица — страхователя;
  • при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении полиса ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
  • в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Как происходит возврат денег?

Сумма возврата рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания срока страхования. От суммы, подлежащей возврату, мы удерживаем 23% на основании п. 1.16. Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России (Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У).

В случае возврата части страховой премии, срок возврата составляет 14 календарных дней. Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой предоставления полного комплекта документов.

Порядок расторжения

  • Необходимо обратиться с заявлением [ скачать бланк ] в офис обслуживания клиентов (кроме отделений, офисов агентств и партнеров), где предусмотрен прием заявлений по расторжению (указано в примечаниях к офисам)
  • При обращении в офис необходимо иметь комплект документов, необходимых для расторжения полиса ОСАГО.

Наши офисы

Документы для расторжения полиса

При обращении в наш офис с заявлением о расторжении полиса ОСАГО вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Нотариальная доверенность представителя страхователя, с правом расторжения договоров страхования и получения денежных средств, полагающихся при расторжении договора страхования. Если обращается представитель юридического лица, то нужно иметь доверенность на расторжение договора страхования от организации, заверенную подписью уполномоченного лица и печатью организации;
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
  • Для возврата денег на банковский счет необходимы полные банковские реквизиты: лицевой счет, БИК, ИНН, корреспондентский счет, полное название банка, отделение (если предусмотрено).

Если расторжение полиса предполагает возврат денежных средств, то необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие основание для такого расторжения.

При продаже потребуется один из следующих документов:
  • копия свидетельства о регистрации транспортного средства с указанием нового собственника;
  • копия паспорта транспортного средства с указанием нового собственника транспортного средства;
  • копия передаточных документов, свидетельствующих о выбытии транспортного средства из общества, заверенные подписями руководителя и главного бухгалтера, удостоверенные печатью организации;
  • договор купли-продажи, мены, дарения или любые другие гражданско-правовые договоры, удостоверяющие переход права собственности к другому лицу, с актом о передачи транспортного средства новому собственнику.
При гибели потребуется один из следующих документов:
  • Соглашение о полной гибели ТС и переходе прав собственности и Акт приема передачи ТС (если было обращение в рамках договора КАСКО)
  • Заверенная копия ликвидационного акта, подписанного руководителем организации, к которому прилагается заключение техника-эксперта (экспертной организации) о невозможности восстановления объекта;
  • Заверенная копия заключения техника-эксперта (экспертной организации) о полной гибели транспортного средства (о невозможности восстановления транспортного средства);
  • Заверенная копия акта об утилизации транспортного средства, составленного организацией, отнесенной Минпромторгом к пунктам утилизации автомобилей;
  • Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;
  • Заверенная копия акта о пожаре, выданного компетентным органом в сфере пожарной безопасности (МЧС, ГПН, ГПС);
  • Заверенная копия процессуального решения (постановления, определения) правоохранительного органа, суда, устанавливающее гибель транспортного средства.

При угоне/хищении автомобиля

  • Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;

sky36 › Блог › Возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля

Продали автомобиль, на который ранее оформляли полис ОСАГО? Не спешите выбрасывать ставшую ненужной бумажку — её вполне можно превратить в более ценную и даже не одну. Дело в том, что №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 предусматривает возможность частичного возврата страховой премии.

Основания и условия для возврата страховой премии по договору ОСАГО при продаже автомобиля

П.4 закона №40-ФЗ гласит:

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Перечень случаев содержится в Положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

В случае продажи нас интересует пункт 1.14:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

А ещё п. 1.16 указано, что В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Действия при возврате страховой премии ОСАГО

Для возврата части страховой премии нужно посетить офис страховой компании и написать заявление с просьбой расторгнуть договор ОСАГО №… в связи с заменой собственника ТС, захватив с собой сам полис и копию договора купли-продажи. И лучше с этим не тянуть, ведь чем быстрее вы это сделаете — тем больше денег вернется вам и тем меньше достанется страховщикам. Если в офис ходить некогда — можете отправить документы в страховую заказным письмом. При личном посещении обязательно требуйте копию заявлению с печатью, датой принятия и входящим номером — это ваше гарантия на тот случай, если СК ваше заявление «потеряет».

И ещё, если не хотите повторно посещать офис страховой компании, заранее найдите полные реквизиты своей банковской карты и укажите их в заявлении на возврат. В этом случает останется только ждать возврата.
На это у страховщиков есть 14 дней. Начиная с 15-го начнет капать неустойка в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Как рассчитать сумму возврата премии при расторжении полиса ОСАГО

Сколько денег вам вернут, напрямую зависит от того, сколько дней прошло с момента получения полиса. Но даже если вы расторгаете договор на следующий день после заключения из него в любом случае удержат 23%, где 20% номинальные расходы СК на заключение договора и 3% — выплаты в фонд РСА.

Рассчитать сумму можно по следующей формуле:

где N — количество дней, оставшихся с момента расторжения до конца срока действия договора, а P — сумма уплаченной при заключении договора страховой премии.

Например, в моем случае договор ОСАГО был заключен с 31.08.2018 а расторгнут с 8.11.2018 — в день продажи автомобиля. Таким образом, полис действовал 70 дней (дата расторжения засчитывается), то есть неиспользованными остались 295 дней. Это N. Моя страховая премия была 5775,5 р. Это Р.

295/365 х 0,77 х 5775,5 = 3594,26

Именно эта сумма вернулась на мою карту вчера. СК ВСК уложилась в 5 дней.

Не забывайте возвращать свои деньги, продавая машину. Ведь страховщикам мы и без того много платим.

Алгоритм возврата денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Действие страховки ОСАГО рассчитано на определённый срок: от 3-х месяцев до года. Иногда бывает, что необходимость в страховании авто отпадает раньше, чем окончится время действия полиса автострахования. Например, владелец решил продать свою машину, приобретя более новую модель. В подобной ситуации встаёт вопрос – как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля.

  1. В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги
  2. Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
  3. Необходимые документы
  4. Образец заявления
  5. Сколько денег вернут за страховку
  6. Причины отказа возврата средств за ОСАГО
  7. Вывод
Читать еще:  Можно ли ездить со страховкой старого хозяина

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Возможность одностороннего расторжения договора обязательного автострахования предусматривается ст.10 ФЗ №40 об ОСАГО. Согласно этому законодательному акту, в случае преждевременного расторжения договора, компания-страховщик обязана возместить владельцу ТС остаточную долю стоимости полиса.

Возвращаются деньги за остаточный срок действия страховки не всегда, а только в предусмотренных законом ситуациях. Они приведены в пп. 1.13-1.16 правил страхования автогражданской ответственности.

Согласно этим положениям, вернуть деньги при одностороннем расторжении страхового договора, можно при следующих условиях:

  • Смерть страхователя автомобиля, или его собственника.
  • Отзыв лицензии у компании, выступавшей в роли страховщика.
  • Ликвидация фирмы-страховщика вследствие банкротства или по иной причине.
  • Безвозвратная утрата автомобиля – гибель в результате ДТП или иного происшествия, хищение, утилизация.
  • Смена собственника автотранспорта. В данный пункт входит и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

Во всех прочих случаях досрочного прерывания страховки возврат денежных средств не предусматривается.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – юридическая процедура, для выполнения которой необходимо соблюсти определённые условия и правила.

Пошагово процесс выглядит достаточно просто:

  1. Владелец продаваемого авто обращается в страховую компанию, клиентом которой является.
  2. Заполняет и подаёт сотруднику фирмы-страховщика заявление о расторжении договора.
  3. Дожидается возврата денег на указанные реквизиты.

Согласно законодательным нормам, возврат средств за неиспользованный до конца полис ОСАГО производится в такие сроки:

  • Непосредственно в день расторжения договора, при оплате полиса наличностью.
  • В двухнедельный срок со дня аннулирования договора, если полис приобретался по безналичному расчёту.

Согласно правилам, установленным Налоговым законодательством, страховщик вправе возвращать деньги только тем способом, каким ранее был оплачен полис.

В случае задержки возврата денег при аннулировании страховки, автовладелец вправе обратиться за содействием в надзорные органы – Союз автостраховщиков, Роспотребнадзор, судебные инстанции. Но, перед этим, следует выяснить причину задержки у страховщика: возможно, что в этом нет его вины.

Клиент, составляя заявление на возврат, мог с ошибкой указать банковские реквизиты. Задержка могла случиться и по вине банка – из-за технического сбоя или задержки транзакции.

Необходимые документы

При обращении в страховую компанию, потребуется предоставить комплект документации, установленный правилами автострахования.

  1. Заявление о расторжении договора.
  2. Паспорт владельца застрахованного автотранспорта.
  3. Действующий полис.
  4. Заключённый договор о продаже авто.
  5. Банковские реквизиты для возврата остаточной стоимости страховки.

После рассмотрения перечисленных бумаг, уполномоченный сотрудник страховой компании принимает решение о расторжении страхового договора.

Образец заявления

Вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля можно только после подачи заявления на аннулирование договора.

В нём указывается следующая информация:

  • Полное название фирмы-страховщика, с которой заключён договор.
  • Ф.И.О. владельца машины, или страхователя.
  • Номер действующего договора ОСАГО.
  • Указывается причина досрочного разрыва договора автострахования (продажа машины).
  • Реквизиты для перечисления остатков денег за оставшиеся дни действия полиса.
  • Перечень прилагаемых к заявлению бумаг.

Образец заявления выглядит так:

Сколько денег вернут за страховку

ФЗ №40 определяет, что вернуть деньги за страховку после продажи авто можно в размере, пропорциональном остатку не использованного времени её действия. Возвращается при этом только та часть денег, что изначально предназначалась для страховых выплат. Чтобы лучше понять, о чём здесь идёт речь, необходимо разобрать структуру страховых тарифов, действующих в РФ.

Первым делом, при расчёте размера возвращаемой суммы, нужно установить дату аннулирования страхового договора.

В зависимости от конкретных обстоятельств, она будет различна:

  1. Смерть владельца автомобиля или страхователя – день его смерти.
  2. Закрытие или банкротство компании-страховщика – дата официальной ликвидации организации.
  3. Утрата автомобиля – дата хищения, утилизации или гибели машины в ДТП.
  4. Продажа авто – день получения страховщиком заявления на возврат денег и расторжение страховки.

Из 77% от суммы, изначально уплаченной за ОСАГО, возвращаются только деньги за дни, оставшиеся до окончания договора. Поэтому, при продаже машины, в интересах её бывшего собственника, как можно раньше обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. С каждым прошедшим днём, размер остаточной стоимости полиса ОСАГО уменьшается.

После вычисления даты аннулирования страхового договора, рассчитываем, сколько дней осталось до истечения действия полиса.

В качестве примера возьмём полис со сроком действия 1 год, с неиспользованным временем в 100 дней. 100 дней делим на 365 дней, в итоге получая 27,3%. Далее, помня, что при выплате удерживается 23% от общей уплаченной суммы, берём от полученной величины 77%. В итоге, у нас остаётся 21% от общей стоимости страховки ОСАГО. Именно столько клиент страховой компании вправе затребовать при расторжении ОСАГО при продаже автомобиля.

Если срок действия страхового полиса рассчитан не на целый год, а ограничивался несколькими месяцами, то и порядок расчёта будет иным.

Предположим, договор автострахования заключён только на тёплое время года – с мая по август включительно. Общий срок его действия составляет 123 дня (31+30+31+31). После преждевременного расторжения страховки, осталось не использовано 100 дней. В результате вычислений получаем: 100/123 = 81,3%. Эту цифру уменьшаем на невозвратные 23%, получая в итоге 62,6% от изначальной цены страховки.

Причины отказа возврата средств за ОСАГО

ФЗ №40 об ОСАГО даёт исчерпывающий список ситуаций, когда допускается одностороннее расторжение договора автострахования. В нём же предусматриваются случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате остатка средств при аннулировании договора ОСАГО.

К ним относятся:

  • Ликвидация или банкротство организации, которой принадлежал застрахованный автотранспорт.
  • Владелец авто решил в одностороннем порядке расторгнуть страховой договор, по причинам, не относящимся к уважительным. То есть, автомобиль не был утрачен или продан, и его владелец (страхователь) не скончался.
  • Договор расторгается по причине предоставления собственником автотранспортного средства ложных или некорректных сведений. Не имеет значения, была ошибка допущена преднамеренна, или нечаянно. Страховой договор, заключённый на основании некорректной информации, автоматически расторгается без возврата клиенту остатков за неиспользованное время действия полиса.

Вывод

Расторжение страховки ОСАГО и возвращение остатков денег – процедура достаточно простая. Поэтому, при продаже машины, не следует выбрасывать ставший уже не нужным полис автострахования. Обратитесь в офис компании-страховщика, и получите по нему частичную компенсацию затрат за неиспользованный срок.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Фото с сайта neauto.ru

Меняя машину не все владельцы знают, что можно вернуть страховку. При продаже автомобиля есть вполне реальная возможность получить назад неизрасходованную её часть. Это называется досрочное погашение ОСАГО.

Эта статья – эффективный мануал (руководство пользователя) о том, что делать со страховкой, как расторгнуть договор и вернуть стоимость ОСАГО при продаже автомобиля. Мы подготовили «выжимку» из информации, которую нужно изучить чтобы получить исчерпывающий отчет на вопрос можно ли вернуть страховку если продал машину.

  • 1. Итак: продал машину, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля
  • 2. Подводные камни при возврате страховки
  • 3. Чек-лист действий, которые помогут без нервотрёпки произвести возврат страховки после продажи автомобиля
  • 4. Где искать правду, чтобы получить возврат денег, уплаченных за страховку по ОСАГО при продаже автомобиля
  • 5. Как трактовать закон об ОСАГО
  • 6. Чек-лист документов, которые могут понадобиться для возврата денег по ОСАГО при продаже машины
  • 7. Стоит ли связываться со страховщиками

Чтобы получить обратно деньги придётся немного «попотеть» после реализации своего авто. Возврат денег за страховку ОСАГО при продаже автомобиля вполне законен и логичен, но страховщики не торопятся его выполнять.

Итак: продал машину, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат денег за страховку уже не принадлежащего человеку автомобиля хоть и является гарантированным государством правом автовладельца, но ему придётся постараться. Дело в том, что как только страховка оплачена, деньги переходят в распоряжение страховой компании и становятся её доходом. Логично, что расставаться с ним просто так – невыгодно.

Подводные камни при возврате страховки

Есть несколько вариантов, устраивающих страховую компанию, к которым она попытается свести ситуацию:

  • бывший хозяин машины останется не в курсе, можно ли вернуть страховку ОСАГО после продажи автомобиля;
  • клиент может отступить после того, как ему соврут, что он не имеет права вернуть ОСАГО, продав машину;
  • человеку не захочется напрягаться и связываться со страховщиками, предполагая, что это долго и муторно;
  • сделав некоторые попытки добиться правды, автовладелец решит дальше не тратить нервы в противостоянии с системой из-за нескольких тысяч рублей.

Так что можно сколько угодно уповать: «Я же клиент, сделайте мне хорошо!», – только не в нашей стране. Но это не повод отказаться от ваших денег.

Фото с сайта fitbiznes.ru

И для начала давайте будем правильно называть тех, с кем придётся иметь дело: они страхОвщики, а не страховщикИ. Так записано в словарях и это будет нашим первым шагом к умению применять нормы, правила и законы, добиваясь нужного результата.

Чек-лист действий, которые помогут без нервотрёпки произвести возврат страховки после продажи автомобиля

Что же предпринять, чтобы по-быстрому и без головной боли получить назад часть страховки по ОСАГО при продаже автомобиля? Правильно, как и в любом деле, касающемся финансов, подготовиться:

  1. Изучить (хотя бы в общих чертах) нормативно-правовую основу взаимоотношений страховщика и владельца полиса. Это позволит не теряться при разговоре с уполномоченными сотрудниками страховой компании. Они могут просто «отфутболивать» юридически некомпетентных клиентов, чтобы сохранить деньги компании, или просто от нежелания напрягаться лишний раз.
  2. Подготовить необходимые документы и не ездить каждый раз из офиса страховщика домой или в МФЦ, чтобы распечатать нужную справку. Если все бумаги на руках, вас примут быстрее и не будут морочить голову. Сразу будет видно, что вы подготовлены и на мякине вас не проведёшь.
  3. Если вам сложно запомнить номера и суть нормативных актов, которыми вам придётся оперировать при подаче заявления о досрочном погашении ОСАГО и возврате остатка страховки при продаже автомобиля, выпишите ключевые моменты или распечатайте полностью необходимые законы. Ещё лучше – сохранить в планшет или смартфон.
  4. Понимайте, что сотруднику страховой компании невыгодно делать возврат стоимости страховки ОСАГО при продаже автомобиля – это не в интересах компании и любыми законными способами она будет противостоять расторжению договора. Вежливо, долго, убедительно – это их хлеб, а с прибылью расставаться никто не любит. Приготовьтесь быть терпеливым и настойчивым.
  5. Будьте готовы к отказу. Не переживайте, поскольку это блеф, призванный отправить восвояси нерешительных людей. Возврат страховки в случае продажи автомобиля является вашим законным правом, таким же, как потребовать от государства, например, налоговый вычет. И, чтобы его осуществить, нужно немного поднажать, так уж принято в нашей стране. Как только сотрудники страховой компании поймут, что вы в курсе всех своих законных прав, у них не останется выбора, как выполнить свои обязанности.
  6. Соблюдайте вежливый тон несмотря на возможное невнимание к вашему решению вернуть свои деньги. Большинство сотрудников страховых компаний, обслуживающие клиентов – обычные люди. Если не предъявлять им постоянно тезис «клиент всегда прав» и относиться по-человечески, гораздо больше шансов по-быстрому, без проволочек и лишних движений закончить дело.

Фото с сайта ria.ru

Где искать правду, чтобы получить возврат денег, уплаченных за страховку по ОСАГО при продаже автомобиля

К сожалению не только государственные, но и частные компании порой не видят в потребностях клиентов приоритета. Мы не в Европе, готовьте зубы, будем выгрызать положенные нам услуги. Если знать тонкости – делать это не так сложно.

Ваше право на возврат денег по страховке при продаже автомобиля закреплено в пункте № 4 10-й статьи Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002. Его название звучит следующим образом: «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Исходный текст интересующего нас ФЗ № 40 размещен на «Официальном интернет-портале правовой информации». Актуальные изменения публикуются на сайте «Российской газеты» и на правовых порталах типа «КонсультантПлюс». На первое сентября 2017-го самая актуальная редакция этого закона датируется 28 марта 2017 года.

Статья закона № 10 называется «Срок действия договора ОСАГО». В пункте 4 написано о том, что при досрочном прекращении договора в случаях, соответствующих страховым правилам, страховщик возвращает часть полученной страховой премии в размере её части за неистекший период.

Как трактовать закон об ОСАГО

На то он и Федеральный закон, что бы однозначно дать понять человеку, что ему делать после продажи автомобиля и как вернуть деньги за страховку проданного авто.

Величину страховой премии (это те деньги, что вы заплатили за ОСАГО страховщику) должны поделить на страховой период (обычно это год, 365 дней, хотя можно оформлять полис на срок начиная от 3-х месяцев), и высчитать стоимость страховки за день. Затем умножить эту дневную ставку на количество дней, оставшихся до конца срока страхования от даты продажи транспортного средства.

Так определяется сумма, на которую можно рассчитывать. Выплатить эти деньги должны не позднее двух недель после обращения, что естественно, бывает не всегда. Поэтому будьте готовы аргументировать свои требования тем же ФЗ № 40 и требуйте жалобную книгу, если придётся.

В нашей стране принято давить в расчёте на юридическую безграмотность клиента, так что увидев вашу подкованность скорее всего уступят, испугавшись ответственности. Страховщик обязан произвести перерасчёт и вернуть вам неиспользованные средства, за минусом своих накладных расходов. Но делать это будут только при наличии пакета документов.

Фото с сайта вперед45.рф

Чек-лист документов, которые могут понадобиться для возврата денег по ОСАГО при продаже машины

Перед походом за остатком страховки проданного автомобиля подготовьте документы:

  • Оригинал, а также копию паспорта страхователя (человека, оформлявшего договор ОСАГО).
  • Сам страховой полис. Сделайте себе несколько копий на случай дальнейшего осложнения ситуации, поскольку он остаётся у страховщика.
  • Оригинал и копию договора купли-продажи автомобиля.
  • Копию ПТС, где указаны Ф. И. О. уже нового владельца.
  • Копии квитанций об оплате страховых взносов.

Самый верный вариант не «забыть» какой-либо документ – попросить сотрудников сбросить вам факсом или на email список необходимых для оформления процедуры возврата ОСАГО бумаг конкретно по вашему случаю. Если вы подадите официальный запрос, шансов что вас не проинформируют о необходимости наличия «такой-то» справки стремятся к минимуму.

Фото с сайта zakon-auto.ru

Стоит ли связываться со страховщиками

Ответ на вопрос «можно ли вернуть ОСАГО после продажи машины» – утвердительный. Смело подавайте заявление на расторжение договора в страховую. На всякий случай сделайте копии всех документов в 2-3 экземплярах. Читайте КоАП, и другие нормативные и правовые документы – это поможет не стать жертвой в подобной ситуации и указать на нарушение ваших законных прав сотрудникам страховой компании.

Если не хочется возиться с этой проблемой самостоятельно, можно обратиться к юристу. За вознаграждение он решит вопросы возврата денег за ОСАГО при продаже авто без нервотрёпки для вас. Но учтите, услуги могут оказаться дороже суммы, взысканной со страховщика.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector