Как рассчитывается неустойка по осаго?

Неустойка по ОСАГО: как правильно рассчитать, калькулятор, судебная практика

Дата обновления статьи: 13 ноября 2018

Многим известна ситуация, когда после ДТП автолюбитель обращается в свою страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба, который полагается ему по закону. В случае если машина осмотрена экспертом, сумма определена, а компания, застраховавшая автомобиль, просрочила выплату больше 20 календарных дней, необходимой мерой остается неустойка по ОСАГО. Кроме просрочки ее часто взыскивают еще и по причине нарушения срока выдачи направления, пострадавшего в ДТП, автомобиля на ремонт. Получить неустойку можно только через суд посредством искового заявления вместе с уже образовавшейся задолженностью (предпочтительнее) или отдельно от него.

Причины для неустойки и ее размер

В каком объеме определяется неустойка? Еще три года назад это было установлено пунктами 55 и 56 Постановлением пленума № 2 Верховного суда РФ от 29 января:

• Если сроки выплаты страховки не соблюдены или вред не возмещен в натуральном виде (ремонт) – от суммы всей просрочки неустойка составляет 1 процент на каждый день. За вычетом может быть сумма, которая уже была добровольно выплачена страховой компанией пострадавшему;
• Если нарушен срок предоставления специального направления на автомобильный ремонт или восстановление машины выполнено не в срок – размер неустойки равен предыдущему случаю.

Оба момента регламентируются Законом об ОСАГО, а именно пунктом 21 статьи 12. Началом исчислений неустойки считается день, следующий после принятия решения об этой выплате. И длится он до момента, когда страховая компания исполнит обязательства перед клиентом в соответствии с договором. Срок в 20 дней исключает праздники и выходные. В направлении на восстановительный ремонт, выдаваемый страховой компанией, указывается срок его действия.

Формы расчета неустойки по ОСАГО

Если образовалась просрочка выплаты по ОСАГО

Ущерб, понесенный машиной после ДТП, может быть разным. Предположим, что он равен 150 тысячам рублей. Страховая компания выплатила лишь 70 тысяч рублей. Тогда разница, которая взыскивается с помощью суда, составила 80 тысяч рублей. На судебные разбирательства было потрачено 60 дней. Тогда расчет неустойки будет производиться, согласно формуле, так:

80000*60*1% = 48000 (рублей) – неустойка, которая подлежит взысканию.

Если нарушены сроки выдачи направления на ремонт

В этом случае тоже необходима сумма понесенного ущерба, установленная независимой экспертизой. Возьмем за пример цифру в 80 тысяч рублей. Выплата по страховке, согласно договору, не возмещается в денежном эквиваленте, а заменяется отправкой автомобиля на ремонт к дилеру. Но страховая компания просрочила эту отправку, к примеру, на 33 дня. Формула для вычислений используется такая же, и расчеты выглядят так:

800000*33*1% = 26400 (рублей) – неустойка, подлежащая взысканию.

Рассчитать неустойку можно и на официальном сайте страхования автогражданской ответственности. В калькулятор ОСАГО онлайн автолюбителем вводятся такие же цифры: количество просроченных страховщиком дней и сумма страховки. Сервис «подскажет», как водителю произвести расчеты правильно.

Калькулятор неустойки ОСАГО

Просто заполните необходимые поля и получите результат

Важный нюанс о неустойке по ОСАГО

Автолюбитель должен знать:

1. Уменьшение неустойки имеет место быть только по письменному заявлению ответчика, в роли которого выступает страховая компания или ее представитель. Самовольно суд не может сократить выплату, требуемую истцом.
2. Сумма неустойки не может превышать основной долг. Обогатиться за счет того, что страховщик просрочил срок выплаты денежной компенсации или не выдал направления на ремонт, не получится.

Если бы суд имел возможность самовольно уменьшать объем неустойки, тогда он был бы лицеприятным, потому что занимал бы позицию ответчика. Суду лишь можно установить баланс между неустойкой, которая образовала страховая компания и реальным ущербом автомобиля из-за аварии. Односторонней инициативы в вопросе о снижении неустойки у суда нет. Поэтому без заявления от ответчика запрашиваемая истцом сумма останется прежней.

Страховая компания или ее представитель должны иметь доказательства того, что сумма неустойки слишком велика и не соответствует тому ущербу, которое авто понесло при ДТП. Истец же в этом случае тоже может подготовить доказательную базу того, что произведенные им расчеты по неустойке соответствуют потерям, понесенным машиной в аварии. Также суду известно, что уменьшение неустойки не должно освобождать ответчика от ответственности возместить ущерб.

Вид искового заявления о взыскании ущерба и неустойки

При обращении в суд о возмещении страховой компанией ущерба, понесенного авто во время ДТП, требовать неустойку можно в одном и том же заявлении. Что сократит расходы истца на судебные разбирательства. В таком двойном заявлении, которое можно скачать внизу, должны быть указаны обязательные данные:

1. Адрес районного суда города, в котором проживает истец
2. ФИО истца, ответчика и третьих лиц, заявленных в деле
3. Цена иска, которая равна ущербу и сумме неустойки (задолженность страховщика)
4. Суть дела и доказательства того, что взыскание со страховой компании должно быть в размере заявленной суммы
5. Подробные расчеты требуемой неустойки и всего ущерба в целом
6. Просьба взыскать стоимость страхового возмещения и неустойку за невыплату оного.

Кроме этого истец в праве потребовать возмещения и морального вреда здоровью, которое он понес при разбирательствах со страховой компанией. К заявлению необходимо приложить постановление о правонарушении, справку о ДТП, платежные документы, если страховщиком в добровольно порядке была выплачена в сторону истца какая-то сумма денег, копии ПТС и свидетельства о регистрации ТС, заверенные нотариусом, заключение эксперта о состоянии автомобиля.

Копий исковых заявлений должно быть столько, сколько человек участвует в данном судебном разбирательстве. В конце документа указывается дата обращения в суд, и ставится подпись истца с расшифровкой (фамилия и инициалы). При сложностях, возникших во время заполнении заявления, можно обратиться за помощью к юристу, который составит документ согласно требованиям закона.

Неустойка за просрочку выплат по ОСАГО — реально взыскать или нет?

При нарушении страховщиком сроков удовлетворения заявления по страховым выплатам, к нему применяется законная норма о неустойке по ОСАГО. Правовой основой для ее взимания являются положения ГК РФ, ФЗ-4015-I, ФЗ-40.

Основания для неустойки по ОСАГО в 2018 г.

По закону об ОСАГО ( ФЗ-40 ) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ. При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд. В заявлении указывается одно из следующих оснований.

• Неправомерный отказ в страховой выплате.
• Нарушение срока выплаты.
• Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.
• Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.

Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.

Калькулятор расчета неустойки по ОСАГО

Для предъявления требования по неустойке важно иметь на руках правильно выведенную сумму страхового возмещения. На ее основании определяется размер неустойки по ОСАГО. Он исчисляется, как 1% от задолженности за каждый просроченный день. Однопроцентная неустойка ОСАГО определена Верховным судом РФ (Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015г. ). В качестве задолженности рассматривается недоплата (частичное погашение страховки) или ее полная невыплата.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО? Формула расчета проста:

Сумма неустойки по ОСАГО = задолженность * 0,01 *кол-во дней просрочки

Просрочка считается по истечении законного спора на удовлетворение требований страхователя, то есть по истечении 20 рабочих дней. Следующий за этим сроком день уже считается первым просроченным.

Пример расчета неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО:

Калькулятор по ОСАГО ориентирован не только на расчет неустойки, но и на взимание штрафных санкций за несвоевременно отправленный отказ. Он рассчитывается отдельно, по своей ставке, но взимается одновременно с неустойкой.

Дополнительный штраф рассчитывается следующим образом:

Сумма штрафа = максимальная страховая сумма : 100 * 0,05 * кол-во дней просрочки. ._

В качестве второго множителя берется 400 000 руб. при нанесении ущерба имуществу или 500 000 руб. при причинении вреда здоровью.

Неустойка по ОСАГО по ремонту

Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?

Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1% . В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.

Особенности расчета неустойки по ОСАГО 2018

Желающим получить неустойку и штрафы по ОСАГО стоит помнить, что размер штрафных санкций ограничен законом. Каков бы ни был срок задолженности, сумма неустойки не должна превышать максимальный размер страховой выплаты по виду вреда в соответствии с ФЗ-40 и установленный законом максимум за нарушение срока возврата страховки. Эту норму поддержал ЦБ РФ своим письмом № 431-П от 2014 г.

Если расчет неустойки по ОСАГО произведен верно (а страховая компания его проверит), то выплата указанным в заявлении способом – наличными или на банковскую карту.

Неустойка по договору ОСАГО – как получить?

По закону неустойка за просрочку по ОСАГО предполагает обязательное досудебное общение со страховой компанией – сразу в суд бежать не нужно.

Досудебная практика по неустойке по ОСАГО

Обращению в суд с иском о неустойке ОСАГО предшествует добровольное урегулирование конфликта. Оно подразумевает следующий алгоритм.

• Направление заявления в страховую компанию на выплату неустойки с расчетом.
• Письменная жалоба на имя руководителя отделения Банка России о задержке выплаты страховщиком. Ее копию необходимо приложить к заявлению в страховую.

Расчет неустойки по ОСАГО 2018 г. можно отразить в тексте заявления или оформить отдельным документом. Оно составляется в двух экземплярах – первый отправляется страховщику почтой с уведомлением или вручается под роспись. Последняя ставится на экземпляре потерпевшего. Обращаться с заявлением о неустойке рекомендуется после выплаты основного долга. Только в этом случае можно точно подсчитать дни неустойки по ОСАГО. От их количества напрямую зависит взыскиваемая сумма.

Закон об ОСАГО неустойки рассматривает, как компенсацию страхователю понесенных убытков в связи с невозможностью своевременного восстановления пострадавшего в ДТП автомобиля или здоровья.

Неустойка ОСАГО по суду

Исковое заявление по неустойке ОСАГО подается в мировой суд по месту жительства истца. В нем подробно излагаются претензии к страховой компании, описывается процесс досудебного урегулирования и его результат, формулируются требования. К иску прилагаются следующие документы.

• Договор со страховой компанией или полис.
• Документы, подтверждающие право на обращение за страховой выплатой.
• Претензия по неустойке ОСАГО на имя страховщика, отправленная ему ранее и оставшаяся без ответа.
• Расчет взыскиваемой суммы на отдельном листе или в тексте иска.
• Оплаченная квитанция на госпошлину.

Страховым компаниям судебное разбирательство невыгодно. При удовлетворении иска суд присуждает им штраф, компенсацию судебных издержек и морального вреда потерпевшего. Размер такого штрафа может составлять до 50% от суммы страхового возмещения. Если последняя частично выплачена, то штраф рассчитывается от суммы задолженности.

Снижение неустойки ОСАГО

Несмотря на действие строгих законодательных норм, суд вправе снизить затребованную истцом сумму неустойки. Это право ему предоставлено положениями ст. 333 ГК РФ . Все указанные в заявлении цифры подлежат проверке – как рассчитывается неустойка по ОСАГО суд знает, необходимые данные запрашиваются в страховой компании и в официальных источниках. Во внимание принимается итоговая сумма исковых требований и значимость понесенных истцом убытков.

Решение суда о неустойке ОСАГО при доказанности вины страховщика будет положительным – в пользу истца. Но, присуждение всей запрошенной в иске суммы оно не гарантирует. Снижение исковых требований касательно суммы неустойки по ДТП по ОСАГО производится только по заявлению страховой компании. Она обязана вовремя подать такое заявление, документально обосновав несоразмерность требований истца. Суд проверяет и анализирует представленную информацию, запрашивает данные экспертизы и принимает взвешенное решение. В случае несогласия с его содержанием истец вправе обратиться в вышестоящую инстанцию для обжалования.

Как не позволить снизить неустойку?

Повлиять на решение суда можно. Главное, грамотно составить отзыв на возражение ответчика или его заявление о снижении штрафных санкций. Какой процент неустойки по ОСАГО, в суде прекрасно знают, но в силу своей объективности там защищают права обеих сторон. Положения с т. 333 ГК РФ наделяют суд правом, но не обязанностью по возможному снижению неустойки по заявлению ответчика.

Последний в своем возражении обязан обосновать и мотивировать несоразмерность суммы неустойки реально понесенному ущербу. Если таковых документов у страховщика нет, то его заявление о снижении неустойки признается неподтвержденным и на решение суда не влияет. В данном случае истцу также необходимо подготовить обоснования затребованных сумм и доказать, что ни о какой несоразмерности речь не идет – неустойка не покрывает убытки в полной мере. Суд в итоге принимает сторону того, кто окажется грамотнее и убедительнее.

В возражении на заявление ответчика о снижении суммы штрафных санкций, обязательно нужно сослаться на следующие законодательные акты.

Хорошо привести положительные примеры судебной практики (их полно в интернете) с цитированием конкретных решений и указанием Постановлений Пленума ВС РФ. Помните, что даже, если суд принял решение о снижении затребованной неустойки, от наказания за просрочку законного удовлетворения требований страхователя ответчик не освобождается. Ему все равно присуждаются штрафные санкции в пользу истца. Уменьшение может варьироваться в пределах 10-40% . Первая цифра наиболее часто встречается в судебной практике. Максимальный предел применяется не так часто – для этого нужны веские основания.

На нашем сайте представлена самая свежая информация относительно взыскания неустойки ОСАГО и ее реального получения. Страховые компания, зная судебную практику присуждать колоссальные штрафные санкции и компенсации, предпочитают решать вопрос с неустойкой без суда. Но, довольно часто солидно уменьшают размер штрафных выплат, не имея на то оснований. Расчет простой – часть средств реально выплачивается, клиент, получивший страховое возмещение, да еще и с не большой суммой неустойки сверху, дальше не пойдет. Но, все зависит от суммы и от клиента.

Неустойка по ОСАГО

• Что такое неустойка по договору?
• Как получить?
• Виды неустойки
• В каких случаях можно требовать от страховщика пени за просрочку?
• Особенности расчета
• Как рассчитывается максимальный и минимальный размер?
• Возможность взыскания неустойки в судебном порядке
• Досудебная практика
• Как не позволить снизить неустойку по ОСАГО?
• Сроки выплат по страховке
• В каком случае возможен отказ?

Неустойка – это некая денежная сумма, которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне вследствие нарушения, возложенных на нее обязательств. Этот термин широко используется в юриспруденции, не стали исключения и отношения, регулируемые соглашением о страховании по ОСАГО.

Что такое неустойка по договору?

Неустойка по ОСАГО относится к частным формам гражданско-правовой ответственности и применяется только к одной стороне соглашения – компании-страховщику.

Причиной взимания неустойки может служить задержка в выплатах по наступившему страховому случаю. В 2019 году совместно действуют два правила расчета и выплаты пени: для договоров, заключенных до 1 сентября 2014 года, и для договоров, составленных после этой даты.

Все вопросы взаимоотношений между страховщиком и страхователем, и в том числе, порядок выплаты неустоек регулируются:

• Гражданским Кодексом РФ;
• ФЗ № 4015 «О страховом деле»;
• ФЗ № 40 «Закон об ОСАГО»;
• ФЗ 223 «О внесении изменений в принятые ранее законодательные акты, касающиеся расчета неустойки»

Как получить?

Если у страховщика есть обоснованные причины для отказа или задержки в выплатах, то он должен донести их до страхователя в письменном виде. Дальнейшее решение вопроса и действия клиента для получения выплат:

1. Написать претензию в адрес руководителя страховой компании с требованием о произведение расчетов с учетом возникшей неустойки.
2. Подготовить документы и обратиться в суд. Для обоснования своей позиции потребуется предоставить полный пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и отсутствие полагающегося возмещения ущерба.
3. Дождаться решения суда и, в случае положительного вердикта, предоставить реквизиты счета для перечисления положенной суммы за просрочку.

Виды неустойки

Вид неустойки определяется, исходя из ее составляющих:

• штрафы;
• пени;
• иные санкции, описанные в российском законодательстве.

Другая классификация неустоек основывается на типах ситуациях, за которые страховая компания отказалась осуществлять выплаты:

• ДТП;
• авария (например, наезд на открытый люк);
• другие страховые случаи, предусмотренные договором.

В каких случаях можно требовать от страховщика пени за просрочку?

Согласно ФЗ № 40, на осуществление выплат по ОСАГО дается 25 дней с момента подачи заявления от пострадавшего. Если эти сроки были нарушены, то клиент вправе требовать неустойку. Однако, ее расчет и выплата не производятся автоматически, инициатива должна исходить от пострадавшей стороны. Для этого придется обратиться в суд заявлением и в качестве оснований для компенсации указать:

1. Необоснованный отказ в выплате.
2. Нарушение сроков предоставления полагающихся выплат.
3. Неполное возмещение ущерба, частичное покрытие ущерба.
4. Ненадлежащий ремонт или иные некачественно оказанные услуги.

Исключением, при котором пени за просрочку не списываются со страхователя, является действие непреодолимой силы или вина страхователя (например, предоставленный им неполный пакет документов).

Особенности расчета

Правила расчета пени за просрочку определяются ФЗ «Об ОСАГО»:

• начисление производится за каждый день просрочки в размере 1% от суммы долга. Например, за невыплату 150 тыс. рублей ущерба, со страховой компании будет удержано 1500 рублей за каждый день просрочки;
• при нарушении сроков ремонта (выдачи направления на него), неустойка рассчитывается, исходя из стоимости работ с учетом износа автомобиля. Эта сумма определяется в результате проведения экспертизы;
• расчет производится на день фактической выплаты компенсации за просрочку;
• при неполной выплате, пени рассчитывается, исходя из оставшейся суммы долга.

Для расчетов используется формула:

Пени = сумма долга * 0,01 * количество дней просрочки.

Пример. Согласно проведенной экспертизе, ущерб от ДТП составил 156 тыс. рублей. Страховая фирма погасила эту сумму частично, выплатив клиенту только 55 тыс. От уплаты остальной части представитель страховщика отказался, не объясняя причин. Клиент подал иск в суд с требованием погасить долг. Срок просрочки на тот момент составил 78 дней, этот период измеряется от момента подачи документов + 25 дней на их рассмотрение. В результате, страховщику было начислено пени в размере:

101 000 (оставшийся долг) * 0,01 * 78 (период просрочки) = 78 780 рублей.

Эту сумму получит клиент после завершения судебных разбирательств. Помимо этого, он вправе рассчитывать и на погашение основного долга – 101 000 рублей. Отдельно, возмещению подлежат судебные издержки и моральный вред.

Как рассчитывается максимальный и минимальный размер?

При обращении в суд важно помнить, что размер штрафа, полагающегося страховой фирме, не безграничен. Согласно ФЗ № 40 его размер составляет:

1. Максимально: при нанесении ущерба здоровью – 500 000 рублей, имуществу – 400 000 рублей.
2. Минимально – не менее 1% от суммы долга (за один день задержки).

Стоит обратить внимание, что максимальный размер пени рассчитывается, исходя из верхнего порога компенсаций по полису ОСАГО в результате ДТП. Если эти цифры будут пересмотрены законодательством, то и общая сумма пени за просрочку выплат увеличится.

Возможность взыскания неустойки в судебном порядке

Место подачи искового заявления – мировой суд, относящийся к месту регистрации истца. В заявлении необходимо подробно описать все претензии и требования. К иску обязательно приложить:

• действующий договор о страховании по ОСАГО;
• бумаги, отражающие факт обращения за выплатой;
• претензию, отправленную ранее в адрес представителя страховой компании;
• расчет суммы неустойки, на которую претендует потерпевший. Все доводы и окончательную сумму можно включить в текст иска или приложить отдельным документом;
• квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.

Если суд окажется на стороне потерпевшего, то со страховой будет удержана не только вся полагающаяся ему сумма, но и компенсация судебных издержек и морального вреда. Размер дополнительных выплат может повысить общую сумму на 50% от заявленной.

Досудебная практика

Перед обращение с иском в суд стоит попытаться решить проблему мирным путем. Для этого необходимо:

1. Направить в адрес руководства страховой компании заявление с требованием погасить все образовавшиеся задолженности.
2. Написать жалобу с описанием ситуации на имя руководителя отделения Банка России. Этот документ желательно приложить к претензии к страховой.

Обе бумаги необходимо составить в двух экземплярах. Для передачи можно использовать услуги почты (заказным письмом с уведомлением), либо предоставить лично под подпись секретарю компании.

Направлять претензию необходимо после получения окончательного расчета по долгу (или отказа от него), таким образом проще сформулировать требование: количество дней неустойки и полагающуюся общую сумму. Если эти действия не принесли результата, то необходимо обратиться с исковым заявлением в мировой суд.

Как не позволить снизить неустойку по ОСАГО?

В некоторых случаях, судья принимает решение уменьшить размер пени. Это происходит из-за необходимости судебной инстанции объективно представлять обе стороны процесса. Повлиять на это решение возможно. Для этого необходимо верно аргументировать свою позицию и привести дополнительные доказательства виновности второй стороны.

При составлении возражения, стоит опираться и ссылаться на следующие нормативные акты:

• пункт 21 статьи 12 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»;
• пункт 55 постановления № 2 Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 года;
• пункт 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ.

Для дополнительной аргументации своей позиции стоит привести примеры из судебной практики. Ознакомиться с ними можно в интернете. Для конкретизации фактов обязательно указать номера решений и постановлений Пленума Верховного Суда.

При обращении в суд, важно знать, что эта инстанция не вправе полностью освободить виновного от уплаты неустойки. Судья может лишь снизить ее размер на 10-40% от изначально заявленной суммы. Чаще всего, снижение достигает не более 10%, для применения максимального порога в 40% должны быть крайне веские основания.

Сроки выплат по страховке

С момента подачи документов и заявления от клиента до получения им возмещения ущерба должно пройти не более 25 дней (ФЗ № 40). Это период складывается из:

1. Рассмотрения всех поступивших бумаг – 5 дней.
2. Осуществления расчетов и перечисления средств или направления на ремонт – 20 дней.

При превышении этого срока будут начисляться пени. Закон об ОСАГО предусматривает несколько случаев, при которых отсрочка выплат является законной:

• клиент не предоставил в оговоренный срок транспортное средств на осмотр и проведение экспертизы;
• клиент настоял на отсрочке в перечислении денежных средств или проведении ремонта.

В каком случае возможен отказ?

Отказ в выплатах всегда должен быть донесен до страхователя в письменном виде и иметь весомые причины. К таким аргументам относятся:

1. Форс-мажор, повлиять на который фирма-страховщик не в силе (природная стихия и катастрофы).
2. Признание виновником ДТП обратившегося клиента.
3. Документы были предоставлены не вовремя или в неполном объеме.
4. Страхователь передал заведомо ложную информацию о ДТП.
5. Потерпевший грубо нарушил условия действия договора.

Другие причины для отказа оговариваются в соглашении о страховании в индивидуальном порядке. Поэтому перед подписанием договора стоит с ним внимательно ознакомиться.

Если страховая компания умышленно задерживает выплаты по наступившему страховому случаю, предусмотренному полисом ОСАГО, то клиент вправе рассчитывать на получение неустойки. Решить этот вопрос можно путем обращения суд.

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

Финансовая санкция (ФС)

Эта мера ответственности грозит страховой компании, если она нарушила срок направления мотивированного отказа в страховой выплате по ОСАГО.

Размер финансовой санкции — 0,05% за каждый день просрочки от предельной страховой суммы, предусмотренной ФЗ об ОСАГО для данного вида причиненного вреда. То есть, от 500 тысяч рублей для страховых выплат по вреду жизни и здоровью и от 400 тысяч рублей для случаев возмещения вреда имуществу. Получается, что для всех клиентов страховых компаний финансовая санкция за день просрочки будет одинакова:

Финансовая санкция за день просрочки =
500000 рублей * 0,05% = 250 рублей (жизнь, здоровье)
400000 рублей * 0,05% = 200 рублей (имущество).

Общий размер ФС = 250 (200) рублей * число дней просрочки

Период просрочки по ФС определяем так:

• берем день подачи в страховую компанию заявления о выплате по ОСАГО с полным пакетом документов, начиная с него по календарю отсчитываем 20 дней. Если в этот период были нерабочие праздничные дни (новогодние каникулы, майские праздники, 8 марта, 23 февраля и т.п.), отсчитываем еще число таких дней. Получаем последний день, когда страховая должна была либо выплатить нам деньги, либо выдать направление на ремонт, либо дать мотивированный отказ. Со следующего дня мы начнем начислять финансовую санкцию;
• Закончим начислять ФС мы в тот день, когда страховая все-таки направит мотивированный отказ. Если отказа не будет вообще, тогда ФС можно начислить по день вынесения решения суда.

Обратите внимание:
Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования.
П. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015

Вы обратились в страховую с полным пакетом документов для получения выплаты по ОСАГО деньгами (вред причинен ТС) 01.06.2015 года. С 01.06.15 по календарю отсчитаем 20 дней. Получим 20.06.2015. В этом периоде был 1 нерабочий праздничный день — День России 12 июня. Отсчитываем еще 1 день, получаем 21.06.2015. Это последний день для страховой, чтобы перечислить выплату или выдать мотивированный отказ. Отказ страховая направила только 15.07.2015. Период просрочки: 22.06.2015 — 15.07.2015, 24 дня. Итого финансовая санкция = 200 рублей * 24 дня = 4800 рублей.

Неустойка (пени) за несоблюдение срока страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре

Эту неустойку мы можем просить, если в установленные законом 20 календарных дней (за минусом нерабочих праздничных дней) страховая компания не сделала страховую выплату по ОСАГО или не выдала направление на ремонт, в котором прописан срок ремонта.

Размер неустойки — 1% за каждый день просрочки от величины страховой выплаты по данному страховому случаю. В данном случае мы берем «финальный» размер страховой выплаты, который установит суд на основании отчета независимого оценщика или судебной экспертизы. Если страховая компания в 20-дневный срок все-таки что-то вам перечислила, эту сумму мы вычитаем из «финальной» выплаты, и уже на остаток начисляем неустойку.

Период просрочки считается аналогично, как выше по финансовой санкции. То есть со следующего дня за последним днем для выплаты по дату, когда страховая выплатит всю требуемую сумму или суд вынесет решение.

Пример расчета неустойки:
Обращение в страховую за выплатой по ОСАГО (выплата деньгами, вред имуществу) — 01.06.2015. Добровольно и в процессе разбирательства в суде страховая компания не выплатила ничего. По отчету независимого оценщика размер страховой выплаты составляет 30000 рублей, суд выносит решение 30.08.2015. Период просрочки (см. подробный расчет выше): 22.06.2015 — 30.08.2015, 70 дней. Неустойка = 30000 рублей * 1% * 70 дней = 300 рублей * 70 дней = 21000 рублей.

На заметку:
Чтобы постоянно не увеличивать размер неустойки и не откладывать заседания, в исковом заявлении просите взыскать ее в размере ____ рублей за каждый день просрочки за период с ___.___._____ по день вынесения решения суда. В начале каждого заседания вы просто можете для протокола сообщать размер неустойки на сегодня или приносить письменный расчет.

Неустойка (пени) за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт и/или нарушение срока выполнения ремонта.

Эту неустойку можно просить в том случае, если страховая компания затянула сроки выдачи направления на ремонт на СТО. Выдать такое направление страховая обязана в 20-дневный срок. Закон об ОСАГО также требует, чтобы сроки ремонта были четко прописаны в направлении. Сами сроки ремонта законом никак не регламентируются. За нарушение указанных в направлении сроков ремонта перед вами будет отвечать именно страховая компания, а не СТО.

Размер неустойки — 1% от размера страховой выплаты по данному страховому случаю за каждый день просрочки. Расчет такой же, как по предыдущей неустойке.

Важно, новые правила:

28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст. 12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта. Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку. Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения).

В законе о внесении поправок (№49-ФЗ от 28.03.2017) сказано, что утвержденная им редакция ФЗ об ОСАГО применяется к новым договорам, оформленным после дня вступления в силу этого закона (28.04.2017). Это значит, что по старым договорам вы продолжаете начислять за нарушение сроков проведения ремонта неустойку 1%, как указано выше.

Неустойка (пени) за несоблюдение срока возврата страховой премии

Эта неустойка касается тех случаев, когда вы по определенным причинам досрочно расторгаете договор ОСАГО, а страховая компания возвращает вам часть страховой премии за неиспользованный период.

Правилами ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО возвращается страхователю — физическому лицу в следующих случаях:

• смерть страхователя / собственника ТС;
• утрата или гибель застрахованного ТС;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии у страховой компании;
• замена собственника ТС.

Возврат неиспользованной страховой премии должен быть произведен в течение 14 календарных дней с даты, следующей за той, когда вы обратились в страховую компанию с соответствующим заявлением (п.1.16 положения Банка России №431-П от 19.09.2014). Если страховая компания этот срок нарушает, вы можете требовать неустойку.

Размер неустойки — 1% от страховой премии по вашему полису ОСАГО за каждый день просрочки. Итоговый размер этой неустойки не может быть больше размера самой страховой премии по полису.

Период просрочки считается так: берем дату нашего заявления в страховую о досрочном расторжении договора ОСАГО. Со следующего дня отсчитываем 14 календарных дней. Если за этот период страховая не вернула вам деньги, со следующего дня начисляем неустойку. Неустойка капает по день возврата денег включительно или по день вынесения решения суда.

Пример расчета:
В связи с гибелью ТС в аварии обратились в страховую с заявлением о расторжении договора ОСАГО 01.06.2015. Стоимость полиса ОСАГО — 6600 рублей. С 02.06.2015 по календарю отсчитываем 14 дней — по 15.06.2015 включительно страховая компания должна вернуть часть страховой премии. Страховая вернула деньги 15.07.2015. Период просрочки: 16.06.2015 — 15.07.2015, 30 дней. Неустойка = 6600 рублей * 1% * 30 дней = 66 рублей * 30 дней = 1980 рублей.

Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего

Предусмотрен пунктом 3 статьи 16.1 ФЗ об ОСАГО. Взыскивается в пользу потерпевшего — физического лица. По аналогии со штрафами по закону «О защите прав потребителей» половина штрафа взыскивается в пользу общества по защите прав потребителей, если оно подавало иск в защиту интересов потерпевшего.

Размер штрафа — 50% от установленной судом суммы страхового возмещения по данному страховому случаю. При определении размера штрафа не учитываются те суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в 20-дневный срок. Также не учитываются начисленные финансовые санкции, неустойки, компенсация морального вреда.

Пример расчета штрафа по ОСАГО:
Итоговый размер страховой выплаты по данному страховому случаю по суду — 50000 рублей. В 20-дневный срок страховая компания перечислила 10000 рублей. Интересы потерпевшего в деле представляет ОЗПП. Итого штраф = (50000 рублей — 10000 рублей) * 50% = 40000 рублей * 50% = 20000 рублей. Из них 10000 рублей взыскиваются в пользу потерпевшего, 10000 рублей — в пользу ОЗПП.

Важные нюансы

• общая сумма неустойки, финансовой санкции в пользу потерпевшего — физического лица не может превышать предельный размер страховой суммы по соответствующему виду вреда (500 тысяч рублей для вреда здоровью, 400 тысяч рублей для вреда имуществу);
• если страховая допустила несколько нарушений (не перечислила выплату, не направила мотивированный отказ и т.д.), то неустойку и финансовую санкцию можно просить за каждое нарушение;
• снизить неустойку, финансовую санкцию, штраф на основании статьи 333 ГК РФ суд может только по заявлению ответчика и только в исключительных случаях, когда они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства;
• неустойка, финансовая санкция, штраф применяются к взысканию компенсационных выплат с РСА;
• если после обращения потерпевшего в суд страховая удовлетворила его требования, это не освобождает ее от выплаты штрафа;
• неустойки, финансовые санкции, штрафы могут быть взысканы в пользу каждого потерпевшего, в отношении которого страховая допустила соответствующее нарушение.

Как получить неустойку, финансовую санкцию, штраф

Подайте в страховую компанию письменное заявление (претензию) о выплате сумм неустойки (пени), финансовой санкции. В заявлении приведите расчет неустойки и ФС. Укажите способ получения денег — наличными или по безналу (в этом случае напишите ваши полные банковские реквизиты). Распечатайте претензию в 2 экземплярах, подпишите. Вручите страховой компании под роспись на вашем экземпляре претензии. Требовать от вас каких-либо других документов для рассмотрения этой претензии страховая не вправе.

Если вопрос не решается положительно, вы можете обратиться для взыскания неустойки и финансовой санкции в суд. Штраф присуждается только по решению суда.

Когда суд может освободить страховую от неустойки, финансовой санкции?

• если страховая исполнила свои обязанности в установленном законом порядке и сроки;
• если сроки были нарушены в результате непреодолимой силы;
• если сроки были нарушены в результате виновных действий / бездействия потерпевшего.

Все основания для освобождения от неустоек, штрафов, финансовых санкций должна доказывать в суде сама страховая компания.

Калькулятор неустойки по ОСАГО на портале Правовой Корабль

Создай документ с помощью нашего конструктора

Калькулятор неустойки по ОСАГО на портале Правовой Корабль

Узнайте с помощью калькулятора неустойки по ОСАГО сумму подлежащую выплате в вашу пользу за нарушения страховой компанией на портале Правовой Корабль юридическая компания. Вы узнаете больше об особенностях начисления данных штрафных санкций в видео ролике.

Получите информацию, как правильно рассчитать и произвести расчет на портале и просмотрите нижеуказанное видео. Разберитесь с помощью обучающего видео в важных аспектах заполнения параметров расчета, которые на первый взгляд могут вызвать затруднения.

В случае злоупотребления со стороны страховой компании условиями договора, вы вправе заявить об устранении соответствующих нарушений в установленный законом двадцатидневный срок с момента направления всего комплекта документов вместе с отчетом независимого эксперта об оценке.

Если вам не будет выдано направление на ремонт, или не выплачена сумма возмещения, то вам подлежит выплате неустойка за нарушение срока страховой выплаты или неустойка за нарушение срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства и финансовая санкция по ОСАГО за нарушение срока предоставления отказа в страховом возмещении.

В судебном порядке в вашу пользу будет взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы, которую не удовлетворит ответчик до судебного заседания в добровольном порядке.

Воспользуйтесь нашим калькулятором неустойки по ОСАГО.

Вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.

Вам необходимо знать дату получения противоположной стороной вашего письменного обращения об устранении нарушений, или о возврате денежных средств. Без соблюдения претензионного порядка урегулирования спора вы не можете требовать взыскания штрафных санкций с нарушителя.

Если вы вручили письменное обращение под подпись, то в такой ситуации все просто. Или отследите день вручения письма на сайте почтовой службы по номеру, если вы направили ваше требование почтой.

Если страховая отказывается от вручения данного письма, либо не получило письмо по независящим от вас обстоятельствам, то вы можете отсчитать несколько дней на доставку от даты отправления письма и указать предполагаемый день в качестве вручения.

Таким образом, вы сможете сэкономить массу своего времени на изучение требований законодательства и сэкономить денежные средств на личные обращения к юристам. Наш калькулятор неустойки по ОСАГО мгновенно произведет нужный расчет! Обращайтесь к нашим юристам за помощью в составлении любого грамотного правового документа.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году 21.02.2020 15:03

Неустойка отражается и в самом заявлении, и в отдельном документе. Этот документ может иметь второй экземпляр. Дубликат отправляют страховому агентству по почте или поручают под расписку. На данный момент известны случаи, в которых после аварии водители подают обращение в страховое агентство. В этом обращение содержится требование возместить ущерб. Если машину осмотрел эксперт, и определил определённую сумму компенсации, то компания жолжны выплатить сумму. Эту сумму можно взыскать также, если было нарушено время выдачи документа не проведение ремонтных работ. Получить сумму неустойки человек может с помощью суда. Для этого требуется исковое заявление. Аспекты выплаты неустойки регламентирует Закон об ОСАГО. Конкретно, это пункт 21 двенадцатой статьи. Неустойка начинает отсчитываться с того дня, как было принято решения об этих выплатах. И сумма неустойки может продолжать пополняться до тех пор, пока организация не перечислит всю сумму клиенту. В это период не входят праздничные и выходные дни. Может быть выдан документ не проведение восстановительных работ. Документ должен содержать время проведения работ.

Что делать при возникновении просрочки по ОСАГО?

Сумма ущерба после аварии бывает различной. Например, долг равняется 150000 руб. Сумма отличия будет составлять 80000 руб. Если страховая заплатила лишь 80000 руб., тогда расчёты будут следующими: 80000*60*1% = 48000 (рублей). Это и будет сумма неустойки, которую можно забрать у страховой организации.

Если компания не выдала в определённое время документ на осуществление ремонта

Нужно узнать сумму повреждения. Для этого привлекаются эксперты. К примеру, сумма повреждения составляет 80000 руб. В этом случае компания должна будет оплатить процедуру ремонта машины. Если страховщик просрочил выплату, к примеру, на 33 дня, расчёт будет следующим: 800000*33*1% = 26400 (рублей). Это и будет сумма неустойки, которую нужно взыскать. Высчитать эти деньги можно и с помощью официального сайта страховщиков. С помощью калькулятора можно сделать те же расчёты. Учитываются просроченные дни и страховые деньги. Служба сама даст подсказку о том, как проводить расчёт. Водитель должен помнить следующие вещи: Уменьшить неустойку можно лишь с письменного согласия страховой компании или её представителей. Судебная организация не сокращает сумму выплат, которую требует истец. Неустойка не должна быть больше основного долга. Так что получить какие-либо дополнительные деньги благодаря просрочке или несвоевременной выдаче направления вряд ли удастся. Суд может лишь гарантировать соблюдение баланса неустойки, которую создало страховое агентство, и фактической суммы ущерба. Суд не имеет полномочий снижать сумму выплат. Поэтому если ответчик не подал заявку, то нужно выплатить всё те же деньги. Страховые агентства и их представители должны обзавестись доказательствами слишком большого размера выплат. Либо должно предъявить доказательство того, что сумма выплат отличается от действительного ущерба. Истцы могут заняться подготовкой доказательной базы того, что произведённый им расчёт основывается на действительном ущербе. Если даже сумму неустойки уменьшили, полностью освободить от неё не могут.

Как составляется исковое заявление?

В исковом заявлении указываются:
1. Название адреса районного суда населённого пункта. В этом пункте должен проживать истец.
2. Сумма иска. Он должен равняться причинённых повреждений и сумме задолженности.
3. Описание сути вопроса и предоставление доказательств.
4. Подробный расчёт суммы задолженности, а также описание всех повреждений.
5. Изложение просьбы о взыскании страховой сумму.
Истцы также могут требовать возмещение за моральный ущерб. Кроме заявления нужно справка о нарушении, справка об происшедшей аварии, платежная документация (в случае, если страховщик на добровольной основе выплатил какую-либо сумму), копия ПТС, свидетельство о регистрации машины (его должен заверить нотариус), выводы экспертов. Заявление может иметь несколько ксерокопий. Это зависит от того, сколько раз будет проводиться судебное разбирательство. Конец заявления должен иметь дату обращения к суду. Также должны быть поставлены все подписи, в том числе роспись подающего иск. Если возникнут трудности, то можно обратиться к специалисту. Закон об ОСАГО гласит, что все заявки рассматриваются в течение пяти дней. Ещё двадцать дней нужно для того, чтобы начислить возмещение, выдать разрешение на проведение ремонтных работ или направить клиенту отрицательное решение. Если компания не выплатила деньги в этот период, клиент может требовать выплату неустойки. В автоматическом режиме выплаты не произведут. Человек должен будет написать ещё один документ и подать его. Основаниями для подачи следующего заявления считаются:
Человеку отказали немотивированно;
Были нарушены сроки перечисления денег;
Компания погасила задолженность не полностью;
Ремонт был проведён ненадлежащим образом.
Получить неустойку невозможно, если выплаты запоздали из-за непредвиденных обстоятельств или из-за действий подавшего заявление. Однако нужно будет предъявить доказательства. Если имеют место другие обстоятельства, то страховое агентство должно выплатить неустойку.

Сумма неустойки

Сумма неустойки по ОСАГО в этой ситуации такая же. Она составляет 1%. Просрочкой считается неправомерное затягивание выдачи документов, которые нужны для совершения ремонтных процедур. Применяют такую же формулу. Ежедневно начисляется около 1% от всей суммы.

Об особенностях произведения расчётов

Тек, кто хотят получить сумму за просрочку, должны помнить, что штрафы имеют законодательные рамки. Сумма долга может быть любой. Но проценты за неустойку не должны быть больше максимального размера выплат. Этот закон установил ЦБ РФ в своём письме No 431-П от 2014 г. Если человек высчитал неустойку правильно, то выплачивать деньги можно будет одним из способов. Их можно перечислить на карту или дать в виде наличных.

Получение неустойки

Деньги за просрочку можно получить через проведение досудебного общения со страховым агентством. До обращения в суд лучше попытаться решить конфликт своими силам. Существует следующая последовательность действий. Заявление можно направить в страховое агентство для того, чтобы получить деньги за просрочку. Можно подать также письменную жалобу руководителю отделения Банка РФ. Она должна содержать сведения о том, что выплату задержали. Копия заявления должна быть предоставлена страховому агентству. Подавать заявление на выплату неустойки нужно после того, как будет выплачен основной долг. Лишь в этой ситуации есть возможность посчитать все дни неустойки. Сумма выплаты определяется количеством пройденных дней. В Законе об ОСАГО рассмотрено, какую сумму можно получить после того, как компания несвоевременно осуществила выплату.

Заключение

Неустойки не нужно бояться. Любой водитель может получить компенсацию после подачи заявления. Составлять заявление тоже нужно с особенным вниманием. Ошибки при составлении заявления могут сыграть против водителя. Поэтому нужно соблюдать определённые правила при составлении заявления. Бывают случаи, когда страховая организация отказывает в просьбе водителю. Но в этой ситуации можно подать заявление в суд и прокуратуру. А пока страховая будет думать, выплатить ли деньги, может пройти довольно большой срок. Компания, просрочившая платёж, должны понимать, что за пройденные дни неустойки нужно будет платить. И поэтому подобные решения нужно принимать своевременно. Любое промедление грозит компании выплатой больших штрафных пенни, неустойки. Если не получается получить вс деньги, то можно запросить у страхового агентства выплату всех оставшихся денег.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году

Неустойкой называют некоторый объем денежных средств, который определяется законодательством. Неустойка выплачивается физическим или юридическим лицом в пользу второй стороны договора при невыполненных обязанностях, обозначенных в заключенном документе. В случае с ОСАГО неустойка используется только к одной стороне, точнее к страховщику, то есть юридическому лицу, если произошла просрочка при рассмотрении претензии, в другом случае, заявлении на выплату.

Документы, в которых указаны условия расчета неустоек по ОСАГО,
условия подсчета сумм по задолженностям можно найти как в страховом договоре, так и в отдельном документе. Заявление по неустойкам обычно дублируется, копию отправляют страховому агенту почтой или же передают под расписку. Существуют такие случаи, когда после аварий клиенты обращались в страховое агентство. Подобные обращения отправляют для возмещения полученного ущерба. Также взыскать требуемую сумму денег можно в том случае, если сроки выполнения работы, прописанные в документе, были просрочены. Выплаты можно получить при помощи суда. Нужно написать исковое заявление, подробно об этом написано в двадцать первом пункте двенадцатой статьи в Законе об ОСАГО. Срок задолженности начинается с дня, когда было принято решение о выплатах. Если же агентство не сразу перечислит клиенту сумму, то оплата будет увеличиваться вплоть до момента перевода средств (не включаются в это время праздничные и выходные дни). Во избежание такой ситуации могут выдать договор о процессе работы по восстановлению, очень важно, чтобы там было указано ограничение по времени.

1. Расчет неустойки по ОСАГО по примерам 01.09.2014 (со старыми документами)
2. Виды просрочек по ОСАГО
3. Страховая компания выплатила неполную сумму страхового возмещения или сделала это не в срок.
4. Финансовые санкции
5. Составление искового заявления
6. Особенности расчета неустойки
7. Как получить неустойку?
8. Стоит ли обращаться к специалистам?
9. Вывод

Расчет неустойки по ОСАГО по примерам 01.09.2014 (со старыми документами)

В формате договора, заключенного 1 сентября 2014 года, было указано, что при обращении заявления клиентов в исполнительный орган, агентство должно за месяц (точнее, 30 дней) принять на рассмотрение заявление и перевести страховую плату, а в некоторых случаях ответить отказом, который мотивирован обстоятельствами. Как правило страховые организации выплачивают неустойку вовремя, однако в 2012 году вышел показатель судебной практики ВС, который ввел возможность взыскания неустойки. Раньше соотношение выплаты от общей просроченной суммы составлял 1/75 всей задолженности.

Виды просрочек по ОСАГО

Существует два типа ситуаций, в зависимости от которых выплата неустойки рассчитывается по-разному:

Страховая компания выплатила неполную сумму страхового возмещения или сделала это не в срок.

В этом случае расчет неустойки будет выглядеть следующим образом: сумма долга*количество дней просрочки*N%=неустойка.
Вопрос возникает с коэффициентом, так как в 2020 году вместо постоянного коэффициента 1% принцип расчета поменялся. Если ожидается выплата со стороны страховой компании или направление в ремонт, то коэффициентом считается 1%. Если же срок ремонта превышен, то неустойка рассчитывается с коэффициентов 0,5%. (Федеральный закон, ст. 12, пункт. 21, абзац. 2)
То есть, например, если долг составлял 50 тысяч рублей, просрочили его на 30 дней без учета выходных дней и праздников, то сумма неустойки получится следующая: 50000*30*1%=15000 рублей. Если же данная произошла восстановительный ремонт затянулся на 30 дней, стоимость ремонта – 50000 рублей, то высчитать итоговую сумму следуют подобным образом: 50000*30*0,5%=7500 рублей.
Рассчитать неустойку можно как на сайте компании, производящей страховые услуги, так и самостоятельно, при условии отсутствия вопросов. Самое главное: выплаты по неустойке не могут превышать сумму задолженности, а также организация обязана выплатить полную стоимость, возможности сокращения выплат нет. Так же, как и суд, не имеет права сокращать ее. Только в редких случаях, при наличии веских доказательств неспособности страховые агентства могут уменьшить сумму, однако избавиться от необходимости выплаты невозможно в принципе.

Финансовые санкции

Устанавливаются в том случае, если мотивированный отказ был отправлен клиенту не в соответствующее законом по ОСАГО время, то есть позже чем через 20 дней после подачи заявки, также без учета праздников и выходных.

В данной ситуации расчет неустойки выполняется по той же формуле, однако считается после 20 дня с даты подачи заявления. Считается по формуле, где коэффициент 1%, т.к. перевод задолженности не был воспроизведен.

Составление искового заявления

В заявление должно быть указано следующее:

1. Адрес районного суда, в который обращается потерпевший. Населенный пункт, в котором находится суд, должен быть тот же, что у истца.
2. Рассчитать сумму иска: причиненные повреждения и неустойка.
3. Подробное объяснение вопросы и приложенные доказательства.
4. Описать повреждения и предоставить имеющиеся задолженности, подробно рассчитанные самостоятельно или с помощью специалиста.
5. Просьба о взыскании суммы, указать все детали.

Помимо заявления понадобятся справки (об аварии, нарушении), все платежные документы, приложить копии ПТС и регистрации машины (свидетельство, заверенное нотариусом), а также выводы экспертов. Можно сделать несколько копий и всех приложенных документов. Разбирательство может проводиться не один раз, поэтому и нужно иметь несколько ксерокопий.

В конце заявления следует указать дату, в которую было создано обращение к суду. Самостоятельно или с помощью специалиста нужно получить все подписи. Когда заявление готово, со всеми обязательными вложенными документами, можно подавать его рассмотрение. Эта процедура занимает в среднем 5 рабочих дней. При положительном ответе, стоит подождать 20 дней для зачисления задолженности или разрешения на выполнение ремонта. Если же за этот срок не получен ни отказ, ни возмещение ущерба, то следует повторно подать документы с указанием основания подачи заявления:

1. Немотивированный отказ;
2. Несоблюдение сроков перевода выплат;
3. Выплачена неполная сумма задолженности;
4. Некачественный ремонт.

Если у страховой организации есть веские причины, на то, чтобы отложить выплаты, то получить неустойку не удастся. Для этого нужны доказательства, приложенные ко всей документации иска.

Особенности расчета неустойки

В любом случае существует законодательные рамки для зачисления штрафа. Как было сказано ранее: сумма не может быть выше, чем максимальная страховая выплата. Оплатить неустойку можно как наличными, так и переводом на счет или карту потерпевшего.

Как получить неустойку?

Получить выплату по неустойке можно при переговорах со страховой компанией и без обращения в суд. Стоит всеми силами попытаться решим возникший конфликт самостоятельно. Однако, если после направления заявления в страховую организацию, ответа по поводу денег не последовало, можно отправить жалобу в письменном виде в отделение Банка России. В этом письме должно быть упомянуто насколько была задержана выплата. Копию следует предоставить в отделение страховой компании. Также подавать заявление о просрочке можно только тогда, когда была выплачена сумма первоначального долга. Это позволяет точно посчитать какое было количество дней просрочки. Просчитывается эта сумма по формуле, указанной выше, коэффициент зависит от вида задолженности.

Стоит ли обращаться к специалистам?

Иногда возникают ситуации, когда после суда выплачивается не вся сумма неустойки из-за ошибки в расчетах. Прежде, чем обращаться в суд снова, стоит направить заявление в организацию, где было оформлено страхование. Если они не будут реагировать на претензии, то можно заново обращаться в суд.

Если дело дошло до суда, во избежание подобных ситуаций нужно подробно изучить вопрос и подготовить все документы. Или же воспользоваться услугами специалистов, которые не допустят появления каких-то неточностей в документах и оформлении иска.

Вывод

Не стоит пугаться разбирательств по поводу неустойки. Благодаря грамотно заполненным заявлениям, к заполнению которого стоит подходить внимательно, можно с легкостью получить неустойку. Не стоит допускать ошибок, ведь в какой-то момент документ, цель которого помочь, может сыграть злую шутку с пострадавшим. Также лучше не доводить ситуацию до суда, однако закон на стороне справедливости. И чем дольше страховая компания будет решать насчет выплаты, тем больше будет плата за просрочку. Сейчас Федеральный закон защищает клиентов страховых организаций, а потому те, в свою очередь, стараются избегать подобных ситуаций и выплачивают все своевременно. Любые неправомерные действия влекут за собой большие штрафы и пени. Так что получить свои законные деньги можно как без обращения в суд, так и с подачей искового заявления: с правильным подходом любое дело решаемо.

Как взыскать и рассчитать неустойку по ОСАГО в 2021 году: инструкция и порядок действий

Каждый страховщик обязан соблюдать сроки рассмотрения заявлений и выплаты убытков, установленные российским законодательством. Если они нарушаются, страхователю должна выплачиваться неустойка при ОСАГО. Мы расскажем о правах и обязанностях страховых компаний и страхователей, как правильно рассчитать и получить деньги.

Основные понятия

Неустойка – это деньги, которые страховщик должен заплатить страхователю, при нарушении условий договора с ее стороны, например, за проволочку с урегулированием убытков. Иными словами, если страховщик нарушает правила договора, то он должен возместить это страхователю в денежной форме.

Виды неустойки:

• договорная. Ее размер и все случаи оговариваются изначально, при заключении договора. Соглашение оформляется дополнительным соглашением;
• законная, не предусмотрена договором, как предыдущая. Полностью регулируется законодательными актами Российской Федерации.

Что говорит закон

Чтобы выяснить, как действовать в данной ситуации, разберемся, что говорит об этом российское законодательство.

О страховщиках

Согласно действующему российскому законодательству, страховщик должен произвести выплату или отправить ТС на ремонт не позже 20 дня после того, как компания приняла к рассмотрению заявление страхователя на выплату. Конечно, при условии, что ей был предоставлен полный комплект необходимых документов, и все документы были заполнены грамотно.

До первого сентября 2014 года, страховым организациям отводилось 30 дней на то, чтобы произвести страховую выплату. Сейчас его сократили до двадцати. Если страховщик не производит выплату в установленные законодательством сроки, страхователь вправе потребовать дополнительную сумму – неустойку при ОСАГО.

Страховщик несет ответственность за качество и сроки ремонта ТС. Законодательством предусмотрена выплата компенсации и за это. Когда страхователь после ремонта осматривает свою машину и обнаруживает недостатки выполненных работ, он может снова обратиться в страховую компанию и потребовать отправить автомобиль на повторные ремонтные работы. А это, соответственно, увеличит сроки исполнения обязательств. Здесь необходимо подать заявление с требованием выплатить неустойку. Его компания должна рассмотреть в течение пяти дней.

Страховщик может избежать такой выплаты, если с его стороны выполнялись все обязательства в соответствии с Федеральным законом об ОСАГО, либо он смог доказать, что сроки были нарушены из-за действий непреодолимой силы или из-за самого потерпевшего.

О потерпевшей стороне

Законами РФ предусмотрено досудебное урегулирование вопроса. Это значит, что потерпевшая сторона не должна сразу подавать заявление в суд на страховую компанию, нарушившую установленные сроки.

Сначала необходимо обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать выплатить средства. В заявлении необходимо указать, каким методом желаете получить деньги – наличными или на карту. Если по душе безналичный расчет, необходимо указать банковские реквизиты карты, оформленной на имя страхователя.

Центральный Банк России контролирует порядок и осуществление страховой выплаты страховщиком. При нарушениях со стороны страховщика, можно направить жалобу в адрес ЦБ РФ.

Если Банк России подтверждает или выявляет указанные нарушения, то страховой компании выдается предписание о необходимости строгого исполнения обязательств, установленных законодательством об ОСАГО.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Рассмотрим, как правильно рассчитать компенсацию, которую должен выплатить страховщик.

Когда выплачивается

Компания обязуется выплатить неустойку, если:

• она незаконно и безосновательно отказывается возмещать ущерб;
• нарушает сроки выплат или окончания ремонтных работ;
• возмещение выплачено не в полном объеме;
• ремонт автомобиля произведен некачественно.

Как рассчитывается

Компенсация во всех вышеперечисленных случаях составляет один процент от страхового возмещения. Из нее вычитаются те суммы, которые выплачены добровольно в сроки, которые установлены законодательно.

Рассчитывается неустойка по ОСАГО исходя из количества дней просрочки. Отсчет начинается со следующего дня после того, как страховщиком должно было вынесено решение выплатить страховое возмещение. Оно рассчитывается до дня фактического исполнения страховой компанией обязательств по договору.

Ниже приведена формула расчета неустойки, которая поможет с легкостью рассчитать ее размер:

Размер неустойки = Размер недоплаты х 0,01 х Число дней просрочки.

Расчет количества просроченных дней

Если страховщик не выплатил ни копейки, то неустойка будет начисляться с 21-го дня после того, как он получил все необходимые документы. Если пострадавшая сторона подаст претензию о доплате, то у компании будет 10 дней, чтобы принять решение и выплатить недостающие средства.

С окончанием этого срока и начнется отсчет времени для начисления.

Максимальный лимит неустойки

Вполне понятно, что пеня по страховому полису не может начисляться бесконечно. Законодательством РФ установлен предельный размер финансового наказания страховой организации за просрочку выплат по ОСАГО. Он выражается в денежной сумме. Максимальный размер зависит от того, что пострадало – имущество, здоровье или жизнь.

Максимальный лимит неустойки для недобросовестной компании в 2017 году составляет:

• 400000 рублей – когда пострадало имущество страхователя при ДТП, то есть автомобиль;
• 500000 рублей – когда вред нанесен самому застрахованному лицу и/или его здоровью. В случае смерти пострадавшего из этой суммы выделяется 25 тыс. рублей как компенсация на погребение. Остальная сумма выплачивается пострадавшему или законным наследникам.

Судебная практика

Если страховая компания отказывает в выплате или, того хуже, полностью игнорирует все требования пострадавшей стороны, необходимо незамедлительно подавать исковое заявление в Гражданский Верховный суд о взыскании неустойки.

Это будет крайней мерой, самой последней стадией взыскания денежной компенсации с нерадивой компании.

Следует знать, что в суд необходимо подавать два исковых заявления:

• о взыскании страхового возмещения в размере полученного ущерба.
• о взыскании неустойки по ОСАГО, подается отдельным иском.

Таким образом, одно заявление не должно отражать обе суммы.

Нет повода переживать, что будет неразбериха, так как оба заявления рассматриваются одновременно. Соответственно, и принятие решения судом по обоим заявлениям будет в одно время, как и выплата.

В исковое заявление необходимо включить:

• наименование судебного органа, в которое оно подается;
• реквизиты компании и страхователя, а если необходимо, то и третьих лиц, например, очевидцев происшествия;
• полная информация о ДТП: месте, времени, обстоятельств, причин и последствий;
• название организации, которая проводила независимую экспертизу и расчет реальной суммы ущерба;
• размер долга компании и неустойки;
• сумму, отражающую, сколько денег было потрачено на подачу искового заявления;
• итоговый размер ущерба;
• даты подачи заявления, жалобы и получения ответа от страховщика, если он был;
• какие требования выдвигает пострадавшая сторона;
• перечень документов в прилагаемом пакете;
• дату заполнения заявления;
• личную подпись подателя.

К нему нужно приложить пакет документов, подтверждающих происшествие.

В него нужно включить:

• документ, подтверждающий факт админ. правонарушения;
• справку из ГИБДД о ДТП, ею является протокол, составленный на месте аварии органами Госавтоинспекции;
• полученные от независимой экспертизы результаты;
• копию заявления на страховую выплату;
• копию жалобы, которая была направлена страховщику;
• выписку из медицинской карточки, если требовалась помощь;
• копии всех имеющихся на руках документов на автомобиль, лучше всего заверить их нотариально.

Решения судов: что говорит судебная практика

Верховный суд много раз утверждал, что при расчетах необходимо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали считать именно так, когда определяли сумму для возмещения ущерба. Но такие решения были приняты в 2012-2015 годах.

Это повлекло за собой огромное увеличение количества фирм, которые взыскивали со страховых компаний задержанные суммы. Ведь такие решения судов были на руку и существенно повышали прибыль таких организаций.

Арбитражные суды, кстати, не хотели признавать этого и рассчитывали на сумму неустойки от выплаты по каждому конкретному случаю. Законодательство с тех пор поменялось. Поэтому применять примеры из судебной практики, основанные на устаревших законах, не нужно. Все это актуально только для выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим до вступления поправок в силу.

На данный момент решения судов индивидуальны. Полагаться на статистику бессмысленно. По крайней мере, подача искового заявления в суд никак не усугубит ситуации потерпевшей стороны. Наоборот, она многократно увеличивает шансы на получение реальной суммы возмещения ущерба. Таким образом, можно наказать нерадивую организацию за нарушение условий страхового договора.

Оставляйте свои комментарии, подписывайтесь на обновления, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях.

На сайте работает онлайн юрист по страхованию. Он поможет найти верные ответы на любые вопросы, касающиеся страхования. Для этого заполните специальную форму и получите бесплатную консультацию.

Неустойка по ОСАГО в 2020 году

Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения.

Какие обязанности должны быть у страховщика

Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков. Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства.

При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2020, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки. В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта

Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.

Согласно Федеральному закону (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется в случае:

• Нарушения страховщиком сроков, в которые должна осуществляться выплата по страховке, в том числе выдачи направления на ремонт автомобиля с указанием сроков его выполнения.
• Несоблюдение компанией, предоставляющей страховые услуги, сроков возврата премии, если представленный возврат предусматривается правилами страхового полиса.
• При заключении, изменении, исполнении или прекращении договора ОСАГО, по правилам, не предусмотренным Федеральным законом об автомобильном страховании.

Также должна быть выплачена неустойка ОСАГО за недоплату за ремонт или выплаты по полному страхованию автомобиля. Страховщик освобождается освобожден от неустойки, если им были полностью выполнены все установленные обязательства по договору или если смог предоставить доказательную базу, что сроки были нарушены в результате непреодолимой силы либо по вине потерпевшего.

Каким образом рассчитывается неустойка

Существует несколько видов неустоек, которые обязан выплатить страховщик при несоблюдении обязательств перед страхователем:

• Финансовая санкция (ФС) — при нарушении срока направления отказа (мотивированного) в страховой выплате. Выплачивается в размере 0.05% от страховой суммы за каждый просроченный день. То есть, если вы покупали минимальную страховку 300 000 рублей, рассчитать неустойку по данной санкции можно по следующей формуле: 300 000 * 0.05 = 15 000 рублей. Период просрочки рассчитывается от дня подачи соответствующего заявления в компанию страховщика без учета выходных и праздничных дней.
• Пеня за несоблюдение сроков страховых выплат либо причинения вреда автомобилю, в том числе за нарушение сроков выдачи направления на ремонт авто страховщика или нарушения срока ремонта. Сроки — 20 рабочих дней, размер — 1% от страховой выплаты. При частичной невыплате обязательства, потребуется вычесть эту сумму от полученного результата по следующему образцу: Сумма страхования * Размер неустойки.
• Пеня за нарушение сроков возврата страховой суммы — при досрочном расторжении страхового договора страховщиком, подразумевает возвращение финансовых средств за неиспользованный период. Это может потребоваться при смерти страхователя или собственника транспортного средства, его утраты или гибели, ликвидации самого страховщика, отзыва лицензии у него или замены владельца автомобиля. В этом случае возврат страховой премии должен быть осуществлен за 14 дней с даты обращения в компанию страховщика, а размер неустойки составляет 1% от неиспользованной суммы за каждый просроченный день.
• Пеня за добровольное неисполнение требований потерпевшей стороны в течение 20 рабочих дней. Размер — 50%, высчитывается со времени обращения с соответствующей заявкой.

На практике, все выплаты осуществляются по решению суда по вопросам неустойки ОСАГО после подачи соответствующего иска.

Используя представленные сведения, вы сможете вернуть себе необходимую суммы неустойки при не выполнении страховой фирмой своих обязательств