3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно оформить каско

Как правильно оформить КАСКО на авто? Инструкция по оформлению страховки

Первое, что должен понимать автовладелец – страхование авто обязательно. Согласно нормам Закона РФ «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств», сам полис страхования давно уже стал атрибутом каждого автовладельца.

Тем не менее, определенного порядка оформления страховки законом не предусмотрено. Оно может включать в себя исключительно приобретение полиса ОСАГО, который стоит сравнительно небольшие деньги, а может и приобретение КАСКО.

Чем же отличаются эти виды страхования

ОСАГО – это полис обязательного страхования, который покрывает ущерб, полученный вследствие ДТП. Оформить этот документ Вы просто обязаны! Выдается он у любого страховика, время оформления – примерно составит 10-15 минут. И это с условием перенесения в бланк ОСАГО данных о водителе, оплате и проверке правильности внесенных реквизитов.

Стоимость такой страховки – примерно 1500-2000 рублей раз в год. Полис ОСАГО действует год с момента его оформления, то есть например с сентября 2013 г. по сентябрь 2014 года включительно. А потом оформляется новая — по сентябрь 2015 года и так далее.

Казалось бы, зачем переплачивать и покупать КАСКО, если с ОСАГО тоже возмещается ущерб. Но вот только при ОСАГО ущерб возмещается третьей стороне. То есть, когда водитель, имеющий полис ОСАГО, извините за выражение, поцеловал в попу другой автомобиль, то его страховая будет возмещать ущерб потерпевшей стороне. Свое транспортное средство восстанавливается за собственные деньги.

Что такое КАСКО для авто?

Полис КАСКО — это тоже страховка, только она защищает автомобиль полностью. Страховые компании не оформляют КАСКО на старые автомобили, те которые были выпущены больше семи — десяти лет назад. Все потому, что КАСКО включает, кроме всего прочего, также и замену автозапчастей для нового автомобиля, а со временем и замена становится проблемной, в первую очередь из-за их отсутствия.

Как в большинстве случаев правильно оформить страховку КАСКО на новый автомобиль

В автосалоне, где покупается автомобиль, сидит представитель страховой компании. Как правило, при покупке автомобиля, менеджер, продающий таковой, сразу подводит к такому представителю. Этот хитрый психологический прием рассчитан на тот фактор, что клиент в данный момент не имеет возможности выбора, и просто считает стоимость КАСКО как дополнение к стоимости авто. При этом, в большинстве случаев страховая делает скидку. Но, стоимость оформления КАСКО на автомобиль намного превышает среднестатистический уровень цен на рынке таких услуг.

На самом деле, чтобы не попасть на эту уловку, необходимо перед покупкой автомобиля узнать следующие факторы. Навязать вам выбор страховой никто не смеет, просто не имеет права. Ни менеджер, ни собственник автомобиля, если он покупается не в салоне. Но, в этом правиле есть небольшая особенность.

Если авто приобретается на кредитных условиях, то банк, предоставляющий Вам такую услугу, обязывает выбрать страховщика из компаний-партнеров. Минус в таком случае в том, что у клиента нет выбора, оформить полис КАСКО Вы можете только у предлагаемых страховщиков. Но при этом есть огромный плюс. Банки вряд ли будут работать с непроверенными партнерами, а соответственно, в случае наступления страхового случая ущерб будет полностью возмещен.

Следующий момент, который необходимо знать при выборе компании для оформления КАСКО. Стоимость страхования автомобиля не может быть низкой. Она колеблется в пределах 5-15 процентов от стоимости самого транспортного средства. Получается, что для автомобиля с ценой в 650000 рублей средняя стоимость страхования по системе КАСКО будет не менее 32500 рублей в год. Но, при такой стоимости автомобиль не защищается от многих повреждений, которые могут достаточно подпортить настроение собственника.

В чем особенности КАСКО с низкой стоимостью. В такую страховку вноситься франшиза. И, как правило, её размер увеличивается прямо пропорционально уменьшению стоимости полиса КАСКО.

Что такое франшиза и что она представляет?

Это определенный размер, который в случае повреждения авто собственник должен возместить за свои деньги. К примеру, страховая сумма составила 5000 рублей, франшиза – 2000 рублей. Хотя это конечно большой размер, при такой суме страховки франшиза не бывает такой большой. Но, для удобства расчетов оставляем такую. Так вот, в случае любого происшествия, страховая возместит не 5000 ущерба, а только 3000 (5000 страховая сума -2000 размер франшизы).

Как правило, на размер франшизы, скорее всего из-за непонимания, не вызывает дополнительных вопросов у клиента. Благодаря этому многие страховые компании уменьшают размеры выплат.

От чего защищает полис КАСКО

Это защита от аварий – в первую очередь. Также страхование по этой программе защищает от угона транспорта и пожара.
Но, при этом, для защиты от угона страховая компания может настоять на установке противоугонной системы. Расходы по её установке собственник берет на себя.

При пожаре стоимость ущерба восполняется полностью. И при этом страховая компания не обращает внимания на причину такого пожара. Пусть это был поджог, пусть внутреннее возгорание, все равно собственнику возместят всю стоимость застрахованного авто.

В любом случае, если у вас появляется машинка с салона, то её необходимо застраховать. И что это будет, КАСКО или ОСАГО, решать только владельцу. Но помните, что гарантии с КАСКО намного выше. Любой ущерб будет покрыт полностью, пусть даже он заключается в том, что мышка перегрызла проводок.

Поэтому мы Вам советуем оформить КАСКО и забыть о всех проблемах!

Сообщества › Автострахование › Блог › Для чего нужен полис КАСКО и как правильно его оформить

Большинство водителей и не подозревают, что являясь обладателем полиса ОСАГО ежесекундно находятся в опасности, так как полис ОСАГО имеет ограниченное действие, даже если виновником являетесь не Вы.

Совсем иной спектр действия у полиса КАСКО. С ним ВЫ в 99,9% защищены ото всех неблагоприятных ситуаций.

Рассмотрим на примере некоторые из них:

Уничтожение автомобиля вследствие пожара. При отсутствии полиса КАСКО Вам ничего не остается, как только развести руками. Тем более если пожар произошел по вашей вине.

Угон автомобилей. Без полиса КАСКО надежда только на оперативные действия сотрудников полиции.

Повреждение автомобиля предметами окружающего мира. В случае повреждения транспортного средства отскочившим от колес впереди идущего транспортного средства камня, упавши деревом, сосулькой и т.п., по полису ОСАГО Вы возмещение не получите, страховая компания отправит Вас искать виновных. В этом случае полис КАСКО возместит Вам все расходы в полном объеме.

Повреждение или уничтожение транспортного средства в результате стихийного бедствия (наводнения, пожары, торнадо, извержение вулкана и т.д.). Действие полиса ОСАГО на данные случаи не распространяется и автовладелец останется без покрытия убытков. Полис КАСКО напротив распространяется на данные случаи и автовладелец полностью возместить либо расходы по ремонту транспортного средства, либо стоимость транспортного средства.

Повреждение автомобиля противоправными действиями третьих лиц. Не редки случаи когда водитель вышел из здания например по окончании рабочей смены, подошел к машине, а у ней разбито боковое стекло и исчезла магнитола или нет колес на авто и опять бедняге надеяться на полицию, так как полис ОСАГО в данном случае не действует, а полиса КАСКО увы нет.

Довольно, часто водитель автомобиля сам виноват в совершенном ДТП и в этом случае полис ОСАГО покроет расходы только пострадавшего в ДТП, а виновнику ДТП придется восстанавливать транспортное средство за собственный счет. При наличии плиса КАСКО в данной ситуации возмещение получит и потерпевший и виновник ДТП. Потерпевший по полису ОСАГО, виновник по полису КАСКО.

Но для того, что бы Ваша уверенность в полной защите полисом КАСКО была 100%, необходимо более внимательно отнестись к процедуре оформления договора КАСКО.

Стоимость (Цена) полиса КАСКО

Цена полиса КАСКО варьируется и не является единой для всех автомобилей и рассчитывается на основании коэффициентов. Если в ОСАГО тарифы устанавливаются правительством РФ, то в КАСКО тарифы и коэффициенты устанавливают сами страховые компании. Поэтому по цене одинаковый пакет КАСКО в разных страховых компаниях может сильно отличаться и есть смысл сравнить цены нескольких страховых компаний и выбрать для себя более оптимальный, по цене и качеству.

Расчет стоимости полиса КАСКО производится на основании коэффициентов и при расчете коэффициента учитывается:

Возраст водителя ТС;
Водительский стаж;
Модель и марка автомобиля;
Год выпуска автомобиля;
Цена автомобиля;
Наличие и модель противоугонной системы автомобиля;
Выбор сервисного обслуживания авто по КАСКО;
Виды страховых выплат КАСКО;
Франшиза КАСКО;
Угоняемость автомобиля;
Политика страховой компании.

Стоимость полиса КАСКО может изменяться как в большую сторону так и в меньшую. Так полис КАСКО удешевляет:

Регион в котором находится транспортное средство (Чем дальше от Москвы тем дешевле);
Год выпуска (На новые автомобили полис КАСКО дешевле);
Возраст и стаж водителя (Чем больше возраст и больше стаж вождения, тем меньше вероятность ДТП, по вине данного водителя);
Количество водителей допущенных к управлению (Чем их меньше тем дешевле).

При заключение договора КАСКО в независимости от страховой компании необходимо внимательно изучить не только Договор, но и Правила страхования, которые являются приложением к договору. В правилах подробно расписываются действия сторон при наступлении страхового случая.

Непременно узнайте о наличии или отсутствии франшизы.

Помните: чем ниже стоимость полиса, тем больше размер франшизы.

Распространяется ли страхование КАСКО на угон или хищение и что страховая компания подразумевает под этими понятиями.

Какой лимит возмещения по полису КАСКО. Выплаты производится в пределах страховой суммы или существует иной порядок.

Влияет ли на выплаты прохождение технического осмотра автомобилем.

Предусмотрена ли страховой программой КАСКО эвакуация автомобиля. Как ей можно воспользоваться, количество обращений, города в которых она действует. При отсутствии такой услуги, эвакуацию транспортного средства придется производить за собственный счет.

Какими противоугонными системами или средствами должен быть оснащен ваш автомобиль.

Разбираем Каско по кирпичикам. На какие пункты в договоре обращать внимание?

Для начала важно усвоить, что сам договор мало что скажет вам без Правил страхования. Кто-то может подумать, что эти самые Правила у всех одинаковые. На самом деле, у каждой страховой компании Правила свои, и в этой книжке, которую выдают вместе с договором, написано немало интересного. В частности, определения, о которых речь пойдет ниже. Итак, на что стоит обращать внимание при заключении договора КАСКО:

По сути, это самое главное. Обычно рисков два: угон и ущерб. И если с первым все более-менее понятно, то ущерб — понятие растяжимое. В терминах поможет разобраться уже упомянутая выше книжечка с правилами страхования. По умолчанию обычно включены только ДТП, причем определение дорожно-транспортного происшествия из Правил дорожного движения тут не работает. Зачастую страховщики выносят в отдельные риски падение инородных предметов (сосулек, деревьев, рекламных щитов), противоправные действия третьих лиц (например, когда бьют стекла или пробивают шины), наезды на животных, стихийные бедствия и пожары. То есть если на крышу автомобиля на ходу упала сосулька, вы врезались в стаю кабанов или загорелись из-за замыкания в проводке, то для ГИБДД это будет ДТП, а для страховой компании – отдельный риск.

Исключения страхового покрытия
Это список обстоятельств, при которых вам как страхователю ничего не светит. Очень часто в список исключений попадает пробитое колесо, если при этом нет других повреждений автомобиля. Впрочем, список может быть длиннее — ищите его в Правилах страхования.

Условия бессправочного обращения в страховую компанию

У каждой страховой компании свои условия рассмотрения заявления об убытке без предоставления документов из компетентных органов. У одних это, например, один кузовной элемент и один стеклянный элемент — раз в год. К другим обращаться можно сколько угодно, но размер выплаты ограничен, к примеру, 5% от страховой суммы.

Бессправочное обращение всегда удобно клиентам, так как не нужно стоять очереди в ГИБДД для получения справок при наезде на препятствие или ждать постановления из полиции, после того как кто-то разбил вам стекло во дворе. Необходимо обращать внимание на данный пункт, чтобы сократить свои временные издержки при заявлении в страховую компанию.

Как оформить полис каско и какие документы для этого нужны?

Программа автострахования каско гарантирует автовладельцу возмещение финансовых расходов в случае угона или ущерба ТС. Чтобы ущерб при наступлении страхового случая был возмещен своевременно и в полном объеме, необходимо соблюсти все нюансы, заключая договор каско. Как осуществляется оформление каско? Какие документы для этого нужны? Каковы условия покупки полиса? Рассмотрим порядок процедуры в данной статье.

Порядок и процедура оформления каско

Программы каско позволяют застраховать автомобиль от множества рисков: угон, хищение, аварии, повреждения в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.д. Страхователь сам может выбрать тот набор рисков, от которых он хочет застраховать свою машину, если такое предусмотрено условиями страховщика. Для того чтобы получить выгодную услугу необходимо пройти несколько этапов:

  1. Выбор программы страхования, расчет премии и прием документов. На этом этапе клиенту необходимо обратиться в офис страховой компании с полным пакетом документов. Только при наличии перечисленных документов специалист по страхованию сможет сделать расчет по каждому продукту. При расчете взноса менеджер учитывает следующие факторы: марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию и стоимость ТС; возраст и стаж водителей; наличие противоугонной системы.
  2. Осмотр транспортного средства. Специалист проведет осмотр транспортного средства и зафиксирует все повреждения в акте, сверит номер кузова, номер госрегистрации, номер двигателя. Компания может отказать в предоставлении услуг, если на машине имеются значительные повреждения или коррозия.
  3. Согласование. После осмотра автомобиля происходит согласование договора страхования, проверка полного пакета документов, просмотр отчета с осмотра и проверка расчета. Процедура согласования длится от 1 до 3 часов.
  4. Оформление и оплата полиса каско. Только после получения положительного согласования услуга страхования может быть оказана. Все графы договора менеджер самостоятельно заполняет на компьютере. Поэтому перед подписанием важно внимательно изучить полис каско и при необходимости задать интересующие вопросы. Только после этого следует вносить оплату.
  5. Формирование пакета документов, подлежащих хранению у страхователя.
Читать еще:  Ренессанс жизнь как вернуть страховку по кредиту

После заключения соглашения и оплаты полиса страхователь должен получить оригинальный бланк полиса каско, квитанцию об оплате страховой премии, акт осмотра авто, правила страхования, памятку о действиях страхователя при наступлении страхового случая.

Договор и условия оформления полиса

После осмотра автомобиля специалистами компании, страхователю будет предложено ознакомиться с положениями договора. Обычно он включает около 15 пунктов: описание предмета, объекта договора, страхового случая, в нем указываются размер взноса и страховой суммы, территория и период страхования, права и обязанности сторон. В обязательном порядке в договоре уточняется механизм признания страхового события, методики определения размера выплаты, срок действия и прочее. Образец договора каско можно скачать по ссылке.

Оформление каско может осуществляться на разных условиях — все зависит от выбранной программы, выбранного страховщика, а также характеристик автомобиля и самого страхователя. Главное условие при оформлении полиса каско — внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор. В течение года в полис можно вносить изменения путем составления дополнительного соглашения и внесения дополнительной премии. В таблице ниже представлены условия оформления полиса у нескольких страховщиков.

Страховая компанияНазвание программыУсловия каско
«Альфастрахование»АЛЬФАКАСКО 50Х50+Минимальный возраст водителя 25 лет, минимальный стаж вождения 5 лет, срок действия договора 12 месяцев
«Росгосстрах»«Ничего лишнего»Принимаются авто до 7 лет, франшиза 65% на случай полной гибели, срок действия договора 6-12 месяцев
«Ингосстрах»«За полцены»Принимаются авто от 1 года, срок страхования 12 месяцев, минимальный возраст водителя 18 лет

При оформлении каско нужно обратить внимание на перечень страховых случаев, который включает страховой продукт, на список повреждений, за которые он сможет получить компенсацию за полученный ущерб. Нужно знать, как действует страховка в ночное время, куда необходимо обращаться при наступлении страхового случая и какие документы потребуются для выплаты возмещения. На полисе должны быть указаны все возможные способы связи со страховщиком: номер телефона, адрес электронной почты.

Документы для КАСКО

Документы для оформления каско нужно собрать заранее, уточнив у выбранной компании точный список по той программе, по которой будет застрахован автомобиль. Обычно перечень документов для каско шире, чем для оформления ОСАГО. Для оформления добровольного автострахования клиенту необходимо предоставить в компанию следующие документы:

  • Паспорт страхователя;
  • Нотариальная доверенность. Доверенность потребуется в том случае, если договор заключается не самим собственником, а доверенным лицом;
  • Паспорт собственника авто;
  • Документы на машину. В большинстве случаев страховщики требуют предоставить ПТС (паспорт транспортного средства). Если автомобиль приобретен в кредит, страховая компания принимает копию ПТС;
  • Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто;
  • Договор с банком, в случае если автомобиль приобретен в кредит;
  • Договор купли-продажи. По новым транспортным средствам, приобретенным в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения устанавливается на основании договора купли-продажи;
  • Договор на приобретение дополнительного оборудования. Договор потребуется, если страхователь планирует застраховать дополнительное оборудование: автомагнитолу, колеса, колонки и т.д.

В зависимости от программы страхования страховщик может затребовать дополнительный пакет документов. Договор на приобретение и установку сигнализации может понадобиться, если застраховать хотят дорогой автомобиль новой модели. Компания может потребовать предоставить 2 комплекта ключей от машины, старый полис добровольной страховки и другое.

Нужно ли ОСАГО при оформлении?

Закон «Об ОСАГО» обязывает каждого автовладельца оформлять обязательную «автогражданку». За ее отсутствие ему будет грозить штраф от 500 до 800 рублей согласно КоАП РФ. Но ни в правилах страхования, ни в требованиях страховых компаний не сказано, что сделать каско возможно только при наличии полиса ОСАГО. То есть купить добровольную страховку можно и без наличия действующего ОСАГО.

Компании проводят акции и делают скидки для водителей, которые одновременно оформляют обязательную и добровольную страховку. Экономия может достигать 30 или 40%. Автовладелец может изучить предложения страховщиков и выбрать для себя наиболее выгодное, приобрести два полиса и не нарушать законодательство.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов, главными из которых являются характеристики автомобиля и набор опций добровольной страховки. Полис на 1 или 2 риска будет дешевле полного каско. На стоимость влияет выбор агрегатной или неагрегатной страховой суммы. В первом случае полис будет продаваться по сниженной цене из-за того, что с каждым страховым случаем сумма будет уменьшаться на установленный соглашением процент.

Чем младше водитель и чем меньше стаж его управления автомобилем, тем дороже каско. Если оформлена краткосрочная страховка (срок действия — менее 1 года), рассрочка, нет противоугонной системы, плохая страховая история, то полис будет дороже. Наличие в договоре франшизы снизит цену — чем больше ее размер, тем дешевле полис. Рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля можно заранее, воспользовавшись калькулятором каско на сайте страховщика.

Отказ в заключении договора

Поскольку каско является добровольным страхованием, клиент может отказаться от договора. Страховая компания также может отказаться заключать договор, не объясняя причину. Чаще всего такое решение может быть принято из-за крупных выплат по страховым случаям клиента, осуществленных ранее, из-за включения страхователя в «черный список» страховщиков, из-за несоблюдения требований в части предоставления всех документов, машины для осмотра и т.д.

В такой ситуации автовладелец не сможет оспорить решение страховой компании в суде, как при ОСАГО. Но он может обратиться к другому страховщику (оформить каско предлагают более 100 страховщиков в России), застраховаться по другим условиям, заплатить за полис больше или получить более выгодные для себя предложения.

Заключение

Для покупки добровольной страховки на автомобиль автовладелец должен выбрать страховщика, программу страхования, перечень страхуемых рисков. Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором каско на сайте страховщиков и ознакомиться с основными условиями страхования. После выбора нужно предоставить автомобиль на осмотр, определиться с суммой покрытия и размером взноса, предоставить компании необходимые документы и заключить соглашение о покупке.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Как оформить страховой случай по КАСКО

Как правильно оформить страховой случай по КАСКО

Что может являться страховых случаем и что стоит знать страхователю

Д ля чего покупать КАСКО? Многие люди задают этот вопрос, ссылаясь на значительную стоимость данной страховки. Разумеется, приобретая полис добровольного страхования, преследуется одна единственная цель – защитить свое имущество от нежелательных повреждений. Но, стоит заметить, что это не единственный страховой случай по добровольной страховке. Помимо ущерба, причиненного в результате ДТП, КАСКО также покрывает ущерб, нанесенный автомобилю вне дорожно-транспортных происшествий.

Страховые случаи

Под страховым случаем понимается любая ситуация, при наступлении которой страховая компания обязана выплатить сумму страхового возмещения. Весь перечень страховых случаев, а также форма и условия выплаты страхового возмещения указаны в договоре. Все риски, от которых можно застраховать свой автомобиль по полису КАСКО бывают двух видов:

Вследствие дорожно-транспортного происшествия

В эту категорию также можно отнести ситуацию на дороге, когда одним из участников создается аварийная ситуация, что в результате приводит к ДТП. К таким ситуациям можно отнести:

  • наезд транспортных средств друг на друга либо их столкновение;
  • происшествие, в результате которого транспортное средство оказалось перевернуто;
  • происшествие, в результате которого транспортное средство слетело с дороги в кювет;
  • наезд на все виды ограждений либо на стоящее транспортное средство.

В случае, если в результате любого из перечисленных действий застрахованному имуществу бы причинен ущерб, он подлежит возмещению по полису КАСКО.

Без дорожно-транспортного происшествия

В эту категорию можно отнести ситуации, когда ущерб транспортному средству был причинен под воздействием сторонних факторов, например:

  • любые противозаконные действия по отношению к застрахованному транспортному средству (например, незаконное завладение третьим лицом);
  • преступные деяния (такие как угон или хищение ТС);
  • все виды стихийных бедствий, катастроф (ураган, наводнение, цунами, землетрясение) – подтвердить данную ситуацию можно в метеорологической службе;
  • все виды возгораний;
  • причинение ущерба транспортному средству животными;
  • причинение ущерба транспортному средству в результате падения предметов (дерево, сосулька, камень, рекламный щит и т.д.);
  • все виды взрывов.

Что делать, если наступил страховой случай?

Зачастую, оказавшись в такой ситуации, люди испытывают сильнейший стресс, что в результате может повлечь множество ошибок, и помешает получить страховое возмещение.

Очень важно соблюдать определенный алгоритм действий, ведь от него зависит, как скоро вы сможет получить страховое возмещение и забыть о неприятном инциденте.

Разберем подробнее:

  • При ДТП необходимо убедиться в том, что в происшествии нет пострадавших лиц. Если есть лица, нуждающиеся в медицинской помощи, необходимо срочно вызвать Скорую помощь.
  • На расстоянии 15 метров от автомобиля необходимо установить аварийный знак.
  • Сообщите в ГИБДД о происшествии.
  • Ожидая сотрудников ГИБДД, уведомите страховую компанию о происшествии.
  • Произведите фото и видеосъемку с места аварии.
  • Постарайтесь получить контактные данные остальных участников происшествия (важно знать номер их телефона, номер страхового полиса и данные транспортного средства).
  • При опросе сотрудниками ГИБДД подробно опишите всю хронологию происшествия.
  • Перед тем, как подписать справку о ДТП, проверьте всю изложенную информацию.
  • Через два дня после ДТП необходимо протокол об отказе в возбуждении уголовного дела, либо о его возбуждении.

В течение последующих трех дней необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • страховой полис;
  • документы, составленные при происшествии.

В случае возникновения нестандартных ситуаций, например, урагана, потребуется предоставить дополнительно документы, подтверждающие факт данного события.

Важно обсудить со страховщиком точную дату проведения экспертизы, и в установленное время обеспечить доставку транспортного средства. Расчет размера страхового возмещения может быть произведен только по результатам проведенной экспертизы.

Также, вашим страховым полисом может быть предусмотрен способ возмещения ущерба в виде проведения ремонтных работ.

Исключением могут быть следующие случаи:

  • вред здоровью, причиненный участнику ДТП;
  • в происшествии участвовал инвалид;
  • возмещение ущерба в виде ремонта невозможно;
  • размер причиненного ущерба превышает максимальную сумму, предусмотренную договором страхования;
  • индивидуальное соглашение между страховой компанией и страхователем.

Умышленное повреждение транспортного средства

Если вы обнаружили, что транспортному средству был причинен ущерб в результате умышленных действий третьих лиц, необходимо действовать следующим образом:

  • тщательно осмотрите транспортное средство;
  • сделайте фото всех повреждений;
  • не трогайте осколки, остатки краски и любые другие следы происшествия;
  • постарайтесь найти возможных свидетелей происшествия;
  • позвоните в ГИБДД;
  • получите от сотрудников ГИБДД все документы о ДТП.

Остальные действия необходимо совершать по общей инструкции, которую мы рассмотрели ранее.

Если транспортное средство было повреждено посторонним предметом

Повреждение может быть причинено любым неодушевленным предметом, например, упало дерево, сосулька или камень. В целом, ваши действия должны происходить по общей инструкции, но нельзя забывать несколько важных моментов:

  • если повреждение произошло при движении транспортного средства, остановитесь и покиньте автомобиль;
  • определите точное местоположение, в котором произошло происшествие;
  • обратитесь в дорожную службу и ГИБДД.

Как поступить, если ваш автомобиль был угнан

В подобной ситуации нельзя подвергаться шоку, необходимо оперативно действовать. Вам помогут следующие действия:

  • позвоните в полицию и сообщите о происшествии;
  • если на автомобиле имеется противоугонная система, воспользуйтесь ей;
  • сообщите о данном факте в страховую компанию;
  • опросите всех возможных свидетелей;
  • дайте показания сотрудникам полиции;
  • подайте заявление об угоне, зафиксируйте все данные сотрудника, принявшего ваше заявление;
  • если сотрудники полиции просят вас передать им ключи от автомобиля, необходимо получить акт об изъятии.

Важно при обращении в полицию получить справку о хищении транспортного средства.

Что нужно знать при получении страховой выплаты

Правила, которые могут повлиять на получение страхового возмещения:

  • не перемещайте транспортное средство без согласования с представителями страховой компании;
  • всегда снимайте копии всех документов;
  • не производите ремонт за счет собственных средств до момента получения возмещения;
  • проводите экспертизу в установленный срок;
  • при наступлении ДТП необходимо запросить в страховой компании весь список необходимых документов;
  • если размер возмещения меньше суммы ущерба – не принимайте его.

При оформлении КАСКО вы можете самостоятельно выбрать список страховых случаев. Мы рекомендуем выбирать самые распространенные, что позволит вам существенно снизить расходы на страхование, но при этом защитить себя и свое имущество.

Видео

КАСКО при покупке автомобиля: нюансы оформления

Бытует стереотип, что приобретение КАСКО – это преимущество владельцев новеньких машин, а страховка для «бэушки» неинтересна из-за высоких цен и жестких требований СК. Так ли это на самом деле? В этой статье мы расскажем обо всех нюансах оформления полиса КАСКО.

Содержание

  • Условия КАСКО для авто с пробегом
  • Стоимость полиса КАСКО для б/у авто
  • Как оформить полис КАСКО и сэкономить
  • Где оформить КАСКО
  • Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Условия КАСКО для авто с пробегом

Большинство страховщиков предлагает страховку для ТС возрастом до десяти лет на иностранные модели. На автомашины российского автопрома — возрастом до семи лет. Для этих авто при оформлении страховки предлагаются полноценные программы страхования, как и для владельцев новых ТС. То есть страховка в случае угона, частичного ущерба и даже полной гибели «железного коня». Кроме того, оформление КАСКО при покупке подержанного автомобиля предусматривает выбор типа денежной компенсации. Это:

  • выплата страховки без учета амортизации;
  • выплата денежной компенсации с учетом амортизации ТС.

Важно учитывать, что, оформляя страховку для б/у транспортного средства, практичнее выбирать выплаты без учета амортизации. Тогда есть возможность прибавить еще 15% от первоначальной цены, к стоимости полиса. Но это в том случае, если авто не приобреталось в кредит.

Также часто взамен выплаты страховки при наступлении страхового случая для б/у ТС проводится ремонт на СТО. Станция обслуживания может быть официальным партнером страховой. Кроме того, ремонт делают на станции ремонтного обслуживания в салоне официального представителя, если «железный конь» числится на гарантийном тех.обслуживании. Указанный вариант удобен тем, что в данном случае никогда не принимается во внимание амортизация и износ ТС. Но важно учесть, что если машина еще на гарантии, то выгоднее оформить проведение ремонта на станции тех.обслуживания у официального дилера.

Стоимость полиса КАСКО для б/у авто

Чтобы понять, сколько стоит оформить полис КАСКО, разберемся, из каких показателей складывается стоимость страховки. Так, СК рассчитывает определенный % стоимости авто, учитывая марку и год выпуска. Затем умножает его на коэффициенты, сокращающие или, наоборот, увеличивающие общую сумму. Используемые коэффициенты будут зависеть от следующих показателей:

  • возраст;
  • стаж;
  • опыт вождения владельца авто
  • официальное семейное положение;
  • условия эксплуатации и хранения автомашины;
  • наличия/отсутствия противоугонки;
  • и так далее.

Полученный в ходе расчетов процент от стоимости машины, кладется в основу составления стоимости страховки. Для новенького «железного коня», как правило, берется семь-десять % от стоимости. А при расчете общей стоимости страховки на техническое средство с пробегом он, как правило, больше — иногда доходит до 15-20%. Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок.

Для владельца, только начинающего свой водительский стаж, оформление страховки рассматриваемого вида может оказаться более чем выгодным. Так, в случае аварии (ДТП) на ремонт пришлось бы потратить огромную сумму. Даже, если покупка «железного друга» обошлась владельцу недорого. Страховка же покроет все указанные затраты. Да, страховка водителю-новичку обойдется немало. Поскольку для таких автовладельцев действуют коэффициенты, увеличивающие стоимость. В данном случае выгоду автовладельцу может принести применение льготы (франшизы).

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Первое — это использование вышеописанной льготы при оформлении страховки. Помимо прочего, при льготной франшизе не будут учитываться возрастные критерии, если автовладелец — новичок. Также денежные выплаты по страховым случаям, в числе которых хищение авто и полная утрата автомашины (в результате ДТП), будут максимальными. Если наиболее важна сохранность ТС, то льготная франшиза станет отличным способом уменьшить стоимость страховки.

Второй способ — обязательный учет износа транспортного средства при расчете денежной выплаты. Для б/у автомобилей, если автомашине примерно один год, этот процент, как правило, не менее 10%. Если машина старше, то он может достигнуть пятидесяти процентов. Ремонт машины не у официального представителя также уменьшит стоимость страховки почти на 20 процентов.

Наконец, при невыплате средств за ремонт, страховая предлагает компенсировать приобретение запчастей. А ремонт при этом оплачивает сам владелец машины. Также владелец вправе самостоятельно уточнить, где и по какой цене будет проводиться ремонт. Это поможет снизить стоимость страховки примерно на 40-45%.

Где оформить КАСКО

На выбор страховой компании влияют следующие факторы:

  • месторасположение офиса;
  • стоимость полиса;
  • набор страховых рисков;
  • наличие скидок;
  • наличие дополнительных услуг.

Но основным критерием выбора является уровень надежности страховщика. Надежность могут подтвердить, например, рейтинговые агентства – Эксперт РА, НРА и т.д. Именно этот показатель гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Далее рассмотрим, во сколько обойдется владельцу оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Оформляя кредит на приобретение авто с пробегом, не забывайте, что придется столкнуться с несколькими ограничительными порогами. Так, кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет. Пробег для российского «железного коня» — не более 50 тыс. км, а для иномарок — 100 тыс. км. Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев. И только в крайне редких случаях, банковские учреждения согласятся на оформление полиса на длительный срок. Кроме того, оформить страховку КАСКО при покупке автомашины в кредит необходимо. В случае отказа от него, автовладельцу в договоре сразу будет приписано еще 10% годовых.

Юридические тонкости оформления полиса КАСКО

Технические детали оформления полиса КАСКО не менее важны, чем условия страхования. Например, из-за ошибок и неточностей страховая компания может признать полис недействительным, и при обращении за выплатой попросту вернёт страховую премию вместо выплаты возмещения. Несколько простых правил помогут избежать таких последствий.

Полномочия страховщика

Страховая деятельность подлежит обязательному государственному лицензированию. Контроль за соблюдением законодательства в данной сфере лежит на Центробанке. Это учреждение следит за состоянием лицензий всех отечественных страховщиков.

Соответственно, у страховой компании непременно должна быть лицензия с указанием на право оформления договоров добровольного автострахования. Оригинал этого документа хранится в главном офисе страховщика, потому клиент может ознакомиться лишь с заверенной копией.

Это стоит сделать до оформления полиса КАСКО , ведь только так можно проверить полномочия страховой компании. Отсутствие лицензии означает, что организация не вправе заключать договоры добровольного автострахования. Полис такой компании ничем не отличается от обычной бумажки.

Полномочия отдельного сотрудника

Далеко не все менеджеры страховой компании уполномочены подписывать документы. По умолчанию такое право есть только у руководителя организации. Однако он не может единолично подписать несколько тысяч страховых полисов, потому делегирует полномочия другим ответственным сотрудникам.

Как правило, доверенность на право заключения договоров страхования есть у следующих категорий менеджеров:

  • Высший руководящий состав (заместители руководителя).
  • Руководители территориальных подразделений (филиалы и агентства).
  • Начальники отделов страхования.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

При этом в доверенности непременно указывается максимальная страховая сумма по каждому виду страхования. Если в документе указано, что лимит ответственности менеджера при оформлении полиса КАСКО составляет триста тысяч рублей, он не вправе расписываться в договорах с большей страховой суммой.

Следует попросить показать такую доверенность, чтобы лично убедиться в полномочиях представителя компании. При этом стоит сверить подписи в доверенности и в полисе, ведь нередко из-за технических накладок рядовые менеджеры расписываются в документах за своего руководителя.

Требования к документам

Стоит обратить самое пристальное внимание на подпись уполномоченного сотрудника и на печать организации. Первая должна совпадать с образцом в доверенности на право страхования, вторая должна быть выполнена настоящими чернилами, а не типографским способом.

Не допускается подписание оригиналов полисов и квитанций с помощью факсимиле (кроме электронных версий страховки). При наличии разногласий со страховщиком проще доказать в суде, что договор имеет юридическую силу, если он подписан лично уполномоченным сотрудником.

Сам бланк полиса КАСКО может отличаться в каждой отдельно взятой компании. Однако при этом такой документ в любом случае имеет серию и номер, а также поля для заполнения всех важных параметров.

Кроме того, в полисе непременно должна быть ссылка на правила КАСКО с датой начала действия этого документа. Примечательно, что при оформлении страховки многие компании выдают частным автовладельцам только полис и страховые правила. В этом нет никакой ошибки, ведь в таком случае все ключевые аспекты страховой защиты, включая обязанности страхователя, можно найти в правилах КАСКО .

Проверка данных

Следует досконально изучить полис, чтобы проверить корректность всех данных, включая сведения о страхователе, автовладельце, водителях и выгодоприобретателе. Кроме того, необходимо тщательно сверить параметры застрахованного автомобиля, включая заводские номера.

Малейшая ошибка даст страховщику возможность аннулировать договор при наступлении страхового события. Конечно же, такое может случиться только после судебного решения. Да, судьи чаще принимают сторону автовладельцев, но теоретически возможно, что страхователь проиграет подобный процесс.

При наличии ошибок и опечаток нужно настоять на исправлении документа. Причём желательно, чтобы менеджеры оформили полис на новом бланке. В противном случае придётся заключать дополнительное соглашение, что приведёт к лишней бумажной волоките.

Подтверждение оплаты

Полис КАСКО не вступит в силу, если автовладелец не внесёт страховую премию. В отдельных случаях страхователям приходится доказывать, что они действительно оплатили страховку. Для этого непременно потребуется соответствующий документ.

Страховая компания может принимать оплату как в безналичной форме, так и наличными. В первом случае автовладельцу не составит труда подтвердить факт оплаты, ведь у него на руках останется заверенное банком платежное поручение. Кроме того, этот документ всегда можно запросить повторно.

Услуги посредника

При приобретении полиса КАСКО через агента или брокера, в том числе в автосалоне, стоит проверить, действительно ли посредник передал страховщику документы и деньги. Нередко брокеры и агенты нарушают сроки передачи необходимых бумаг. Естественно, все это время ответственные сотрудники страховщика даже не догадываются о новом клиенте.

Чтобы своевременно узнать о возникших сложностях, нужно обратиться в контактный центр страховщика. Желательно связаться со страховой компанией спустя несколько дней после оформления полиса. Менеджеры сообщат, передал ли посредник деньги и документы.

Если выяснится, что этого не произошло, необходимо связаться с агентом и потребовать незамедлительной передачи полиса КАСКО страховщику. При наступлении страхового события подобная заминка чревата большими проблемами, ведь страховая компания может поставить под сомнение ликвидность страховки.

Как правило, после этого страхователь получает возмещение только по решению суда. Такой вариант развития событий сопряжён с тратой времени и нервов, потому лучше своевременно проконтролировать процесс взаимодействия страховщика и посредника.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Как оформить КАСКО на автомобиль

КАСКО — что это такое и зачем покупать?

Страхование КАСКО – это международная практика, которая в различных формах встречается во всех странах Европы, и предназначается для страхования любых видов транспорта, включая автомобили, воздушные и водные суда. Основное назначение КАСКО – это страхование ущерба транспортному средству в результате аварии, угона, природной катастрофы и так далее. Дополнительно допускается и предлагается включение в полис автомобильного оборудования, и пассажиров.

Виды страховок КАСКО делятся на полные и частичные, которые отличаются тем, что:

  • полные гарантируют возмещение стоимости автомобиля в результате угона или любого ущерба
  • частичные учитывают только случаи нанесения ущерба состоянию транспорта

Стоимость КАСКО определяется индивидуально для каждого случая, так как зависит от множества факторов, таких как:

  • год выпуска и состояние автомобиля
  • возраст и стаж водителя
  • условия страхования (сумма, наличие франшизы, выбор СТО и так далее)
  • марка автомобиля и ее позиция в рейтинге угоняемых авто
  • наличие и качество противоугонной системы, места хранения
  • выбор страховой компании

Поскольку КАСКО является добровольной и дорогостоящей услугой, то каждый автовладелец самостоятельно решает, насколько оправданы расходы на страхование.

Специалисты рекомендуют заключать такие полисы:

  • молодым и неопытным водителям, которые сильнее рискуют своим авто
  • на новые автомобили, особенно, дорогостоящие
  • на угоняемые модели

Наличие страховки позволит быстро восстановить разбитую машину или купить новую.

КАСКО на новое авто

Страхование новых автомобилей – это наиболее распространенная услуга КАСКО. Основные причины ее популярности:

  • желание владельцев максимально обезопасить свою покупку
  • низкие тарифы по сравнению с подержанными авто
  • обязательное требование страхования, если автомобиль приобретается в автокредит

При определении суммы страховки учитывают такие основные факторы, как:

  • возраст водителя
  • количество водителей, указанных в документах
  • марка авто и риск угона

Каждый показатель увеличивает или уменьшает сумму страховки на 5-50%. Стоимость увеличится, если компания предлагает дополнительные услуги, например:

  • вызов эвакуатора при повреждении транспортного средства
  • явка аварийного комиссара

Обычно услугу оформления КАСКО предлагают сразу в автосалоне. Это позволяет сэкономить время на поездку в страховую инспекцию, а по стоимости обходится также или немного выше с учетом комиссионных автосалона. Все страховые компании заинтересованы в привлечении именно новых автомобилей, поэтому предлагают для них более выгодные условия, в том числе допускают страхование транспорта без номеров.

КАСКО на подержанный автомобиль

Страховые организации и автовладельцы одинаково неохотно страхуют в системе КАСКО автомобили, ранее бывшие в эксплуатации. Для страховщиков это невыгодно из-за повышенных рисков, в связи с чем, стоимость услуг значительно повышается по сравнению с новыми моделями. Разница достигает 200% и чем старше авто, тем выше ставки. На транспорт, выпущенный более 7 лет назад, полисы не выдаются.

Владельцам такие ставки невыгодны, поэтому к страхованию КАСКО прибегают:

  • в случае, когда это является обязательным условием кредитования. Если в договоре кредита указано, что автомобиль подлежит страхованию в течение всего срока обязательств
  • по собственному желанию, если транспорт относится к часто угоняемым моделям

При страховании подержанного средства обязательно производится осмотр автомобиля агентами страховой организации для оценки его состояния и предполагаемой стоимости.

Как оформить КАСКО на автомобиль через интернет

Большинство страховых компаний рекламирует такую услугу, как страхование через интернет. Если для ОСАГО с 2017 года в законодательном порядке утверждены электронные формы полисов, то в отношении КАСКО данный вопрос ничем не регламентируется.

Идя навстречу потенциальным страхователям, компании вводят на своих сайтах специальные страницы для оформления полиса. Назвать такой способ полностью автоматизированным нельзя, так как в он-лайн режиме только регистрируется заявление, и вводятся основные данные об объекте страхования.

В дальнейшем заявитель должен лично явиться в страховую компанию с подлинниками документов, а также согласовать время для осмотра авто специалистами страховщиками. Экономия времени состоит в том, что страхователь приходит к специалисту уже подготовившему варианты предложений, рассчитавшему их стоимость, т.е. визит занимает меньше времени.

Какую страховую компанию выбрать

При выборе страховой компании для оформления полиса КАСКО граждане руководствуются различными критериями. Не стоит ограничиваться только ценой полиса, так как при этом повышается риск не получить страховую сумму из-за неплатежеспособности компании, или связаться с мошенниками, выдающими себя за страховщиков.

Наиболее надежные характеристики – это:

  • задекларированный собственный капитал компании, определяющий уровень ее платежеспособности
  • место в рейтинге, регулярно публикуемом в сети, которым подтверждается конкурентоспособность и легальность компании
  • отзывы в независимых форумах, освещающие все негативные факты обращения в компанию, и дающие представление о реальности получения страховки

В последние годы среди страховых компаний неизменно лидируют компании:

  • Ингосстрах
  • Росгосстрах
  • ВТБ страхование
  • СОГАЗ
  • Альфа страхование
  • ВСК
  • РЕСО гарантия

Все перечисленные компании предлагают полисы обязательного и добровольного страхования. КАСКО и ОСАГО взаимно не связаны, поэтому их можно оформлять в разных компаниях. Но некоторые страховщики предлагают скидки, если одновременно заказываются оба вида страховки.

Стоимость оформления КАСКО

В отличие от ОСАГО, которое имеет одинаковую базовую стоимость, цена на КАСКО ничем не регламентируется. Тарифы определяются каждой страховой компанией индивидуально. Даже в одной компании одновременно предлагаются несколько различных тарифов с разной стоимостью, в которых учитывается объем услуг, дополнительных возможностей и условий, а также всевозможные временные скидки или акции.

Сравнить тарифы различных компаний можно, воспользовавшись он-лайн калькулятором, представленным на сайте страховщика. Достаточно ввести основные данные об автомобиле, водителе и желаемых условиях страхования, чтобы получить примерный результат. Более точную сумму можно узнать у сотрудника компании после проведенного технического осмотра авто и согласования всех вопросов страхования.

Как проходит оформление КАСКО в 2020 году

Для любого автомобилиста оформление КАСКО – это реальная возможность защитить свои имущественные интересы от таких неприятных моментов, как повреждение, конструктивная гибель или угон автомобиля. Но, чтобы материальный ущерб был компенсирован своевременно и в достаточном объёме, необходимо соблюдать все условия страхового договора.

Виды КАСКО

Добровольное страхование автомобилей осуществляется по различным программам, от которых зависит окончательная стоимость полиса. Поэтому автомобилисту приходится решать непростой вопрос – какое КАСКО лучше выбрать для защиты от серьёзных убытков. Страховка от всех возможных рисков стоит очень дорого, ее цена может достигать до 10% от стоимости транспортного средства. Следовательно, стоимость полиса для бюджетных моделей будет составлять не менее 40 000 рублей ежегодно. В целях экономии многие приобретают КАСКО для защиты только от наиболее вероятных для себя рисков.

Если оформлять неполное КАСКО, цена значительно снизится одновременно с количеством страховых рисков. Таким образом можно защитить себя только от угона или конструктивной гибели машины. В этом случае повреждения, полученные при ДТП, если автомобиль можно восстановить, не будут являться страховым случаем. Снизить цену полиса можно также по франшизе, приняв часть расходов на возмещение убытков на себя.

Правила КАСКО

Для того чтобы застраховать машину, как и любое другое имущество, необходимо соблюдать определённые правила.

Поскольку полис КАСКО не является обязательным, страховые компании вправе отказывать в оформлении страховки на старые автомобили, а также молодым водителям с небольшим стажем в управлении ТС.

В период действия договора не следует нарушать условия использования и хранения автомобиля, которые были согласованы с СК. Несоблюдение условий страхового договора может стать причиной для отказа в выплате компенсации.

Условия КАСКО

Для того чтобы сделать страховку на авто по КАСКО, собственнику машины необходимо соблюсти ряд требований страховой компании. Например, одним из важных условий является наличие охранной и противоугонной системы. Для недорогих моделей иногда достаточно установки звуковой сигнализации. Установка средств спутникового мониторинга траектории движения транспортного средства является весомой причиной для снижения стоимости КАСКО. Отсутствие одного из двух комплектов ключей послужит основанием для отказа в оформлении страховки или выплате компенсации после угона.

Порядок оформления страховки

Перед тем как оформить КАСКО, следует изучить условия страховых компаний, которые работают в вашем городе. Стандартный расчёт тарифа, как в случае с ОСАГО, не предусмотрен. Каждая компания имеет собственные правила страхования, с которыми следует внимательно ознакомиться.

Подготовка необходимых документов

После выбора страховой компании следует собрать все необходимые документы для заключения договора:

  • паспорт собственника автомобиля (страхователя);
  • ПТС на машину, если автомобиль находится в залоге у банка по автокредиту;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять транспортным средством в период действия КАСКО;
  • договор купли-продажи, если полис оформляется на новый автомобиль, приобретённый в автосалоне, для расчёта размера страхового возмещения;
  • документы, подтверждающие приобретение дополнительного оборудования (стереосистемы, колонок и т. п.), если действие полиса будет распространяться на них;
  • договор на установку охранной и противоугонной системы.

Страховая компания при оформлении договора может дополнительно потребовать и другие документы.

Предварительный осмотр машины

Прежде чем оформлять договор КАСКО, представитель страховой компании должен провести предварительный осмотр и фотографирование ТС. Машину необходимо предоставить в чистом виде. Все имеющиеся дефекты и царапины вносятся в акт осмотра, а при наступлении страхового случая их могут исключить из компенсации. При наличии серьёзных повреждений, неисправностей или коррозии кузова страховщик вправе отказать в оформлении полиса.

Составление договора

После завершения осмотра начинается составление страхового договора. В его содержании должны быть следующие сведения:

  • основные данные страховщика и страхователя;
  • основные технические сведения об автомобиле – марка, модель, год выпуска, пробег, цвет, мощность, госномер и VIN-код (вносятся из ПТС);
  • сведения о водителях, допущенных к управлению;
  • срок действия страховки, премия страховщика и максимальны размер компенсации;
  • реальная стоимость транспортного средства;
  • перечень рисков, от которых страхуется автомобиль;
  • размер франшизы, если она предусмотрена;
  • права и обязательства каждой стороны.

Стандартного текста договора по КАСКО не существует, поэтому каждая страховая компания имеет свой бланк этого документа. В зависимости от вида полиса и перечня рисков содержание договора у разных клиентов одной и той же компании отличается.

Внесение страховой премии

После согласования акта осмотра, фотографий автомобиля и договора с начальником отдела страхования владелец автомобиля подписывает все страницы документа и вносит страховую премию. Предварительно следует внимательно изучить все пункты, прежде чем купить полис, особенно те, в которых говорится об основаниях для отказа в выплате компенсации. По всем непонятным моментам требуйте разъяснения у менеджера компании.

Какие документы выдадут клиенту

После завершения процедуры оформления страховки владельцу автомобиля на руки должны выдать следующие документы:

  • один экземпляр договора;
  • оригинал полиса КАСКО;
  • акт осмотра транспортного средства;
  • квитанцию об оплате страховой премии;
  • правила страхования;
  • памятку для клиента.

Оформление КАСКО через своего представителя

Законодательство не запрещает получить страховку на автомобиль без личного обращения в страховую компанию, воспользовавшись помощью доверенного лица – члена семьи, родственника, друга, соседа и т. д. Ваш представитель должен иметь при себе паспорт и нотариально заверенную доверенность от собственника машины. В доверенности должно быть прописано право на оформление страхового договора. Срок действия документа составляет не более трёх лет.

Можно ли приобрести полис через интернет

С 2015 года некоторые страховщики позволяют оформить полис КАСКО онлайн. В этом случае клиенту уже не нужно предоставлять свой автомобиль для осмотра и встречаться с менеджером. Но возможность приобретения полиса через официальный сайт СК доступна не всем. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • электронный полис КАСКО оформляется только на новые автомобили, выпущенные в текущем или предыдущем году;
  • ТС должно быть куплено в салоне официального дилера за полную цену, без использования автокредита.

Полис КАСКО, оформленный онлайн, оплачивается страхователем с использованием банковской карты или электронного кошелька. Документ заверяется цифровой подписью компании и присылается по электронной почте. Подробности приобретения страховки через интернет вы сможете узнать в статье «КАСКО онлайн».

Пролонгация срока действия договора КАСКО

Стандартный договор страхования заключается на один год, по истечении которого осуществляется пролонгация КАСКО по следующим причинам:

  • собственник автомобиля принял решение продлить срок действия полиса ещё на год;
  • кредит за автомобиль ещё не выплачен, а по условиям банка ежегодное оформление КАСКО является обязательной процедурой.

Оформление пролонгации осуществляется в период действия предыдущего полиса или не позднее 20 дней после его завершения.

Продление срока страхования позволяет:

  • существенно сократить время оформления нового полиса, поскольку процедура пролонгации старого договора всегда происходит быстрее оформления нового;
  • получить скидки при оплате нового полиса – при отсутствии страховых случаев за прошедший период;
  • исключить пробелы между периодами страхования.

Если собственник автомобиля решил продлить действующий договор до завершения периода его действия, а за это время у него не было страховых случаев, он может не предоставлять свой автомобиль для осмотра и составления нового акта. Например, такую практику применяет один из лидеров рынка страховых услуг компания “Росгосстрах”.

Где можно оформить КАСКО

Сразу после принятия решения о приобретении полиса КАСКО возникает вопрос, где можно оформить страховку на автомобиль для защиты от всех или наиболее вероятных рисков. В данном случае рекомендуется изучить условия нескольких компаний, работающих в вашем городе или регионе. У страховщика должна быть лицензия, выданная Банком России. Важно также проверить рейтинг компании по оценкам известных рейтинговых агентств – например, “Эксперт РА”, или Национального рейтингового агентства.

Если СК за последние годы уверенно держится в первой десятке, это значит, что бизнес ее идёт стабильно и нет риска банкротства.

Перед тем как выбрать страховую компанию для КАСКО, не помешает прислушаться к мнению друзей и знакомых, которые уже оформляли полисы в интересующей вас конторе. Обязательно следует изучить важные условия страхования – требования к хранению транспортного средства, учёт степени износа, наличие франшизы и т. п.

Стоимость полиса

Стоимость КАСКО зависит не только от выбранной компании, но и от количества рисков, от которых намерен страховаться собственник ТС. Дороже всего обойдётся полный полис, позволяющий получить компенсацию в случае повреждения машины в результате ДТП, конструктивной гибели автомобиля или его угона. Если застраховаться только от первой ситуации, цена полиса существенно снизится, но при утрате машины компенсация выплачена не будет. Водителям с большим стажем и отсутствием страховых случаев предоставляются хорошие скидки.

Где дешевле оформить страховку

Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.

Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.

Покупка полиса в рассрочку

Для увеличения количества клиентов многие страховые компании предлагают полис КАСКО в рассрочку. При этом 40-50% от стоимости страховки придется внести сразу, а оставшуюся сумму оплатить в течение 3-6 месяцев.

На условия страхования рассрочка никак не влияет, но несвоевременное внесение платежей послужит основанием для приостановки действия полиса.

Опытные водители могут застраховаться по схеме 50/50, когда владелец автомобиля оплачивает только половину стоимости КАСКО, а вторую часть вносит только при наступлении страхового случая. Например, в настоящее время такая программа доступна клиентам “Росгосстрах”.

Можно ли получить отказ в оформлении КАСКО

Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным, поэтому страховая компания может отказать в его оформлении без объяснения причин. В данном случае менеджер может руководствоваться действующими правилами компании или заключением специалиста по рискам. Чаще всего отказ в оформлении добровольной страховки можно получить в случаях, когда автомобиль:

  • имеет возраст более 9 лет;
  • находится в неисправном состоянии, имеет серьёзные повреждения или коррозию кузова;
  • был возвращён владельцу после угона;
  • имеет перебитый или нечитаемый VIN-код;
  • эксплуатируется в учебных целях или участвует на гонках;
  • является музейным экспонатом;
  • является самодельным ТС;
  • не имеет второго комплекта ключей или надёжной противоугонной системы;
  • не прошёл таможенное оформление.

Высокая вероятность получить отказ у молодых водителей в возрасте до 22 лет или со стажем вождения менее 3 лет Кроме того, компания вряд ли будет иметь дело с автомобилями:

  • подержанными;
  • ввезёнными из США;
  • с аэрографией;
  • зарегистрированными в некоторых опасных регионах России – Алании, Ингушетии, Кабардино-Балкарии и Чеченской Республике.

Что делать при получении отказа

Если в оформлении КАСКО отказала одна страховая компания, это ещё не значит, что другая поступит так же. Поэтому, если желание купить полис ещё не утрачено, можно посетить офисы других страховщиков. Недостатка в них сегодня нет. Однако перед визитом следует убедиться в отсутствии вышеперечисленных оснований для отказа в вашем случае.

Заключение

Полис КАСКО даёт возможность получить компенсацию по многим рискам, в том числе после ДТП по вине страхователя. Оптимальный вариант – полная страховка на все случаи. Однако при отсутствии возможности ее приобретения следует определить наиболее вероятные риски для себя и включить в договор только их. Можно также воспользоваться франшизой или рассрочкой.

Подводные камни КАСКО. Как правильно застраховать свой автомобиль: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×