6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что влияет на сумму страховки автомобиля?

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена полиса?

Каждая страховая компания использует уникальные алгоритмы определения стоимости электронного полиса ОСАГО. Все они, так или иначе, должны соответствовать прописанным законодательно требованиям и нормам. Именно поэтому каждый желающий может узнать, каким образом формируется цена на данный вид услуги, и как её можно самостоятельно рассчитать в домашних условиях.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Сумма страховки автомобиля складывается на основании большого количества разнообразных факторов.

Среди них специалисты выделяют прежде всего такие:

  • мощность транспортного средства. Самая дешевая страховка на машину может быть получена в том случае, если производительность её силового агрегата не превышает 50 лошадиных сил. В таком случае коэффициент расчета стоимости услуги составит 0,6. В свою очередь, если мощность двигателя внутреннего сгорания выше 150 лошадиных сил, цена страховки будет самой дорогой. Это обусловлено использованием коэффициента для вычисления стоимости, который равен 1,6;
  • регион регистрации автомобиля. Обязательное автострахование в России имеет различную цену во всех субъектах РФ. Вследствие того, что в Москве значительный риск попадания транспортного средства в аварию, для всех машин, зарегистрированных в данном городе, используется коэффициент равен 2,0. В Подмосковье он снижен до 1,7, в Волгограде — 1,3, в Смоленске — 1,2, а в Чеченской республике — всего 0,6;
  • возраст водителя и количество лет, проведенных за рулем. Водительский стаж влияет на стоимость ОСАГО не очень сильно. При этом чем дольше человек водит машину, тем меньше ему в итоге придется заплатить за страховку. Если для определения цены полиса начинающему водителю в 20 лет используется коэффициент равен 1,8, то уже в 22 года, имея трехлетний стаж вождения, человек может ожидать снижения коэффициента до 1,0;
  • количества аварий, которых случились вследствие вины владельца машины. Любая страховая компания поощряет водителей, которые не попадают в ДТП. Как правило, за каждый год безаварийной езды, человек может рассчитывать на 5-процентную скидку во время оформления полиса ОСАГО. При этом за 10 лет управления машиной без попадания в ДТП водитель не может получить снижение стоимость страховки более чем на 50% от первоначальной цены;
  • число водителей ТС. Если пользоваться транспортным средством будет неограниченное количество людей, при определении стоимости полиса будет использоваться коэффициент равен 1,8;
  • срок действия полиса. Если он будет незначительный (от 3 до 9 месяцев) — коэффициент расчета не выйдет за пределы от 0,5 до 0,95. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять страховку на срок более 10 месяцев, так как в таком случае коэффициент будет равным 1,0.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО зависит не только от лошадиных сил и от года выпуска автомобиля, но и от многих других факторов, на которые стоит обратить внимание перед обращением в страховую компанию.

Сколько стоит полис ОСАГО в 2020 году

Минимальная цена страхового полиса ОСАГО зависит от большого количества факторов. Меньше всего денег придется заплатить за страховку опытным водителям, которые имеют автомобиль не с очень мощным двигателем внутреннего сгорания. При этом у владельца данного транспортного средства не должно быть в недавнем времени случаев попадания в ДТП.

Если вы не можете самостоятельно рассчитать цену полиса, страховщики помогут узнать максимальную стоимость его оформления после предоставления им соответствующей информации:

  • года выпуска авто;
  • величины водительского стажа;
  • количества аварий;
  • места регистрации и т. д.

Страховка на машину для начинающего водителя без стажа не является самой дешевой. Это связано с тем, что представители страховой компании в таком случае не могут быть уверенными в водительских навыках своего клиента. Именно поэтому они не могут снизить коэффициент такому человеку ниже 1,8 по этому фактору.

Увеличение стоимости страховки для новичка напрямую связано с тем, что риск попадания его в ДТП намного выше, чем у профессионального водителя.

Стоимость страховки в зависимости от срока действия

В настоящее время можно застраховать транспортное средство на различные сроки. Минимальный из них — 3 месяца. При этом чтобы продолжить действие документа, нужно будет доплатить определенную сумму, перезаключив договор.

Подобная услуга пользуется популярностью у тех, кто приезжает в РФ на отдых, по работе или с другими целями.

Оптимальный вариант для водителей транспортных средств на сегодняшний день — застраховать авто на год. Этот стандартный период действия полиса обычно предлагают своим клиентам сотрудники страховых компаний.

Как посчитать свою страховку ОСАГО

Для того чтобы рассчитать примерную стоимость полиса на авто по новым тарифам, необходимо выполнить одно из следующих действий:

  • обратиться за помощью в страховую компанию лично. В таком случае клиент получает наиболее корректную и правдивую информацию по поводу того, на какую конкретно сумму оформления полиса ему необходимо рассчитывать. Для этого обязательно необходимо посетить офис компании, что иногда является невозможным вследствие тех или иных факторов, влияющих на занятость человека;
  • провести консультацию с представителями страховой компании по телефону. Этот вид услуги пользуется значительной популярностью, но он не всегда является самым удобным;
  • воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно рассчитать стоимость ОСАГО исходя из предоставленных водителем автомобиля данных. Это касается года выпуска машины, стажа вождения, количества аварий, возраста владельца ТС, места регистрации и т. д.

На сегодняшний день расчет стоимости ОСАГО онлайн является наиболее доступным. Он позволяет понять примерную цену, на которую может рассчитывать водитель во время оформления страховки в компании.

Формула расчета ОСАГО довольно сложная:

Базовый коэффициент водителя необходимо умножить на территориальный коэффициент, скидку за безаварийную езду, коэффициент возраста и стажа, ограничивающий коэффициент, коэффициент нарушений и коэффициент периода пользования.

Именно поэтому чтобы упростить себе процесс расчета, лучше всего осуществить его онлайн с использованием соответствующего калькулятора.

Расчет ОСАГО онлайн

В некоторых случаях у водителей нет времени обращаться за помощью в страховые компании, чтобы специалисты данных организаций рассчитали цену страховки автомобиля. Это может быть связано с большим количеством факторов:

  • занятостью владельца ТС;
  • дальностью поездки;
  • наличием очередей и т. д.

Именно поэтому в таких ситуациях можно воспользоваться специальными программами, расположенных на сайтах компаний, занимающихся предоставлением услуг страхования. Такие калькуляторы считают стоимость электронного полиса ОСАГО в соответствии с введенными водителем машины данными. Как правило, данный процесс занимает не более нескольких минут свободного времени человека.

Расчет стоимости запчастей по ОСАГО

Если транспортное средство попадает в аварию, важную роль в процессе его ремонта играет стоимость деталей. Средняя цена запчастей для возобновления функциональности автомобиля напрямую влияет на предоставление восстановительных услуг. Всю интересующую информацию можно узнать, воспользовавшись интернет-сервисом РСА . Цену каждой из запчастей по ОСАГО легко проверить вручную.

При расчете стоимости запчастей по ОСАГО главную роль играет тип страхового полиса, водительский стаж, срок действия полиса и время эксплуатации авто. Но также для выполнения расчета важно указать количество лошадиных сил мотора, а также то, кто запрашивает данные — физическое или юридическое лицо.

Правильно указав все данные можно получить четкую картину по стоимости любой интересующей детали в одном из регионов страны.

Ivani4 › Блог › Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО?

Недавно задался подобным вопросом в связи с необходимостью продлить полис ОСАГО. Признаюсь, наверное как и многие, каждый год просто приходил в страховую, предоставлял необходимые документы, платил деньги (сколько насчитает страховая) и довольный уезжал с новым полисом. Но в последние время число жалоб на работу страховых компаний стало расти, и это стало поводом разобраться в их работе, правах и обязанностях.

Больше всего автолюбители не довольны тем, что страховые компании отказываются оформлять полис ОСАГО без дополнительных, абсолютно не нужных автовладельцу услуг (например страхование жизни, недвижимости и проч.). Официально вам могут ответить, что закончились бланки или будут испытывать ваше терпение в огромных очередях. У меня складывается мнение, что страховые компании тянут время и ждут вступления в силу новых тарифов, а точнее увеличения базовых ставок, которые должны вступить в силу с 12 апреля 2015 года, а также изменения региональных коэффициентов, которые будут увеличены с 01 апреля — первого дня вступления в силу новых лимитов по выплатам, т.е. всеми путями стремятся сократить продажи «дешевых» полисов. При этом страховщики не боятся обращений на них в прокуратуру, т.к. подобные действия нужно еще доказать, а судиться пойдет не каждый. Кроме того штрафы за подобные нарушения просто смешные! Недавно в новостях говорили, что одна их страховых за подобные действия была оштрафована на 50 000 руб. Для федерального страхового агента это просто пыль. Хоть плачь господа…

Так о чем это я… Поговорим о том, как рассчитывается стоимость полиса и из чего она складывается. В интернете много информации по этому вопросу и огромное множество калькуляторов стоимости полиса. В данной статье я постараюсь кратко и доступно рассказать из чего складывается стоимость, и что на неё влияет. Уверен, эти знания не будут лишними и обязательно вам пригодится.

1. Базовая ставка.
За основу при расчете берется базовая ставка. Она зависит от категории транспортного средства. Ниже таблица с действующими на текущий момент (до увеличения) базовыми ставками.

Далее базовую ставку начинают умножать на коэффициенты.

2. Коэффициент территории.
Данный коэффициент учитывает территорию, где используется ТС. Для физических лиц он определяется по месту прописки собственника ТС. Ниже таблица, с действующими территориальными коэффициентами. К слову, в моем случае, прописка в любом населенном пункте Ярославской области, кроме Ярославля, позволит снизить стоимость полиса ОСАГО на 40%!

Показатели, которые влияют на стоимость ОСАГО

Собираясь приобретать полис обязательного автострахования, водители интересуются ценой страховки, а также тем, от чего зависит стоимость ОСАГО. Иногда водителю делают расчет цены, значительно превышающий затраты на страховку за предыдущие периоды. Возникают сомнения в правильности расчета и претензии к страховщику, а причина кроется в изменении показателей, которые в итоге влияют на стоимость ОСАГО.

Разобравшись в вопросе, можно не только избавиться от сомнений, но и учитывать на будущее нюансы, которые влекут за собой удорожание или снижение цены полиса.

Основные положения

В отличие от КАСКО, оплата по ОСАГО регулируется правилами, установленными государством на федеральном уровне, поэтому различия в цене полиса у страховщиков минимальны.

Законом установлен единый порядок расчета цены с учетом применения базовых тарифов и различных коэффициентов. С 2014 года у страховых компаний появилась возможность предоставлять страхователям различные ценовые предложения, принимая во внимание особенности вождения российских автомобилистов и технические параметры страхуемого автомобиля. Однако разница в ценовых предложениях минимальна, а рекламные акции или скидки в рамках привлечения новых клиентов остаются под запретом.

Собираясь купить полис автогражданской ответственности, владелец автотранспорта может быть уверен в обоснованности цены, исходя из максимальных, минимальных и усредненных значений, а также следующих показателей:

  • принадлежность транспортного средства к определенной категории;
  • мощность машины;
  • регион оформления страховки;
  • стаж водителя и его возраст;
  • особенности вождения.

Показатели в расчетах

Большинство необходимых для расчета сведений для ОСАГО, от чего зависит конечная цена, содержится в документах на автомобиль, его владельца и допущенных к эксплуатации авто лиц.

С помощью онлайн-калькулятора водитель может быстро проверить стоимость страховки, внеся в параметры расчета значения основных показателей.

1. Предложение страхового покрытия имеет различную цену для юридических и физических лиц. Автомобили, принадлежащие организации, принимаются к расчету с повышающим коэффициентом в 1,8. В рамках такого полиса право управления на автомобиль не ограничивается одним лицом, позволяя наемным служащим беспрепятственно передвигаться на авто в рамках исполнения должностных обязанностей.

Простые граждане могут:

  • вписать в страховку других лиц;
  • иметь единоличное право на использование авто;
  • не ограничивать список водителей.

2. Второй показатель, влияющий на конечную цену, связан с лицами, которые получают право водить конкретный автомобиль. Максимальный применяемый по данному параметру коэффициент – 1,8.

В таблице приведены коэффициенты, применяемые при расчете полиса.

Возраст водителя и стажПрименяемая ставка
Старше 22 лет, опыт более 3 лет1,0
Младше 22 лет, опыт более 3 лет1,6
Старше 22 лет, опыт менее 3 лет1,7
Младше 22 лет, опыт менее 3 лет1,8

Если в страховку вписывают нескольких водителей, в расчет применяется ставка по водителю, которому присвоен максимальный коэффициент.

4. Региональный коэффициент влияет на цену полиса, так как отражает степень риска ДТП, характерную для конкретного субъекта РФ. Сведения о регионе заносят по месту регистрации собственника машины.

5. В расчете полиса на легковой автомобиль применяется показатель от мощности двигателя. Увеличение стоимости ОСАГО прямо пропорционально росту числа лошадиных сил, указанных в паспорте ТС (ставка – от 0,4 до 1,6).

6. Ограничение числа допущенных к управлению ТС прямо влияет на цену страховки: наибольшее значение применяется при оформлении с правом допуска других водителей без ограничений.

7. В большинстве случаев страхование ОСАГО приобретается на один год. Однако при сезонной эксплуатации законом предусмотрено оформление полиса на любой меньший период от 3 месяцев.

8. Показатель КБМ также имеет существенное значение при определении стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус – скидка, назначаемая по каждому водителю на основе статистики аварий с его участием и наличия страховых выплат в течение предыдущего страхового периода. За каждый год без аварий скидка вырастает на дополнительные 5%, что по итогам 10-летнего безаварийного вождения может привести к снижению цены ОСАГО в два раза.

Правила использования калькулятора ОСАГО

Расчет полиса ОСАГО является общедоступным для всех российских автомобилистов. Проверить правильность расчета можно с помощью онлайн-калькуляторов.

Путем ввода информации о личности водителя, его автомобиле и других параметров можно быстро получить всю информацию о предстоящих тратах на страховку.

Правила использования калькулятора утверждены и согласованы с указаниями Банка России о предельных значениях тарифов страхования, последняя редакция которых вступила в действие в апреле 2015 года.

Знание параметров, влияющих на размер оплаты по договору страхования ОСАГО, позволит не только планировать траты на автомобиль, но и контролировать цену полиса. Если водитель легкового автомобиля со средней мощностью двигателя оформляет страховку только на себя, а его история вождения непререкаема, он вправе рассчитывать на применение минимальных ставок в расчетах. Любое отклонение от установленных на федеральном уровне тарифов признается незаконным и жестко пресекается со стороны надзорных органов.

Читать еще:  Обязанности аварийного комиссара при дтп

Как ДТП влияет на стоимость ОСАГО?

Многие водители знают, что попадание в аварии приводит к увеличению стоимости страховки. И совершенно естественно возникает вопрос: как влияет ДТП на стоимость полиса ОСАГО?

Система страхования автогражданской ответственности учитывает интересы двух сторон – автовладельцев и страховых компаний. Вторые для снижения финансовых рисков, связанных с выплатой возмещений, определяют стоимость полисов ОСАГО индивидуально, оценивая надёжность клиента с точки зрения его «склонности» к авариям. Результатом этой оценки является применении специальных коэффициентов к базовому тарифу, повышающих или, напротив, понижающих стоимость страхового полиса.

Что такое КБМ?

Одним из коэффициентов, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО, является КБМ – коэффициент бонус-малус. Его размер определяется профессионализмом автовладельца, которая выражается степенью безаварийности езды.

Если за год, предшествующий оформлению страхового полиса, автовладелец не совершил ни одной аварии, то он может рассчитывать на ощутимую скидку. Если же водитель стал участником ДТП, что повлекло возмещение ущерба страховой компанией, при расчёте стоимости полиса на следующий период страховщик применит повышающий КБМ, что повлечёт за собой повышение стоимости оформления полиса ОСАГО.

  • обеспечивает снижение финансовых рисков страховых компаний, в том числе уменьшает число обращений за компенсацией незначительного ущерба;
  • стимулирует водителей к безаварийной езде.

Конечно, никакой КБМ не гарантирует, что автовладелец не попадёт в ДТП по вине другого водителя или пешехода. Однако наличие или отсутствие вины в аварии является существенным фактором, которые учитывают страховые компании при определении КБМ конкретному клиенту.

КБМ не используется и, соответственно, и не оказывает влияния на стоимость полиса при оформлении ОСАГО на:

  • прицепы;
  • транзитные автомобили;
  • транспортные средства, зарегистрированные в других государствах и поставленные на временный учёт в РФ.

Как изменится КБМ после аварии при вине водителя?

Насколько изменится стоимость полиса ОСАГО при безаварийной езде или, напротив, после ДТП по его вине, автовладелец может определить самостоятельно. Страховые компании используют значения КБМ, которые рассчитываются по специальной таблице. Стартовым является коэффициент бонус-малус, равный единице.

Значения коэффициента бонус-малус
Значение Кбм на начало
действия полиса
Значение Кбм в зависимости от количества
обращений за возмещением
НетОдноДваТриБолее трех
2,452,32,452,452,452,45
2,31,552,452,452,452,45
1,551,42,452,452,452,45
1,411,552,452,452,45
10,951,552,452,452,45
0,950,91,41,552,452,45
0,90,8511,552,452,45
0,850,80,951,42,452,45
0,80,750,951,42,452,45
0,750,70,91,42,452,45
0,70,650,91,41,552,45
0,650,60,8511,552,45
0,60,550,8511,552,45
0,550,50,8511,552,45
0,50,50,811,552,45

Из таблицы видно, что при расчёте КБМ во внимание принимаются:

  • класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
  • количество возмещений, произведённых в течение года.

Изначально автовладельцу присваивается коэффициент, равный единице. В последующие годы КБМ может снижаться или повышаться, что удешевляет или делает дороже полис ОСАГО.

Изменение КБМ производится в большую или меньшую сторону в зависимости от попадания клиента в ДТП, которое привело к выплате страхового возмещения. Для начинающего автовладельца эти изменения будут выглядеть следующим образом:

  • езда без аварий приведёт к снижению КБМ, который на будущий год составит 0,95, то есть полис ОСАГО на следующий год будет оформлен со скидкой 5%;
  • при одной аварии КБМ возрастет до 1,55, стоимость страховки повысится на 55%;
  • при двух и более ДТП КБМ вырастет до максимума, равного 2,45, что означает рост стоимости полиса на следующий год на 145% по сравнению с предшествующим годом.

К автовладельцам с длительной историей безаварийной езды страховые компании относятся гораздо более лояльно, чем к начинающим водителям. При попадании в ДТП для клиентов с опытом грозит лишь снижение ранее предоставленной скидки по полису ОСАГО.

Из приведённой таблицы видно, что совершение даже одного ДТП, не говоря уж о нескольких, снижает уровень скидки, чем повышает его безаварийная езда. Подход довольно жёсткий, но зато хорошо дисциплинирующий участников дорожного движения.

Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Оформление страхового полиса ОСАГО заставляет автовладельцев разделиться на два типа. Одни водители желают обеспечить себя максимальной финансовой защитой на дороге, поэтому оформляют наиболее дорогой пакет. Другие же водители склоняются к самому бюджетному варианту, с целью просто иметь в наличии страховку, без каких-либо дополнительных гарантий. Прежде, чем заниматься оформлением, необходимо знать, что влияет на стоимость автостраховки и как снизить стоимость ОСАГО.

Общая формула расчета ОСАГО

Тарифы при расчете страховки учитывают установленные базовые ставки. Существует установленная форма расчета, которая включает в себя эти данные. На базовые данные оказывают влияние технические характеристики транспорта, особенности конструкции, а также назначение автомобиля и его возможность участия в ДТП и нанесения вреда другим участникам дорожного движения.

Подробное описание и установленные размеры этих показателей описаны в Приложении №1 к Указанию ЦБ РФ № 3384.

ФЗ РФ № 40, п.2 ст.9 устанавливает коэффициенты, используемые при расчете страховых взносов. На размер этих показателей оказывают влияние:

  1. Территория, где будет эксплуатироваться машина (место регистрации). Например, в крупных городах вероятность ДТП будет намного выше, чем в сельской местности, соответственно, коэффициент повышается.
  2. Мощность двигателя.
  3. Срок эксплуатации транспортного средства.
  4. Возможность эксплуатировать прицеп.
  5. Количество лиц, которые могут быть допущены к вождению данного ТС и их стаж вождения.
  6. Срок действия полиса.

ВАЖНО: на цену страховки оказывают влияние многие факторы. Максимально большую сумму придется заплатить при страховании мощного автомобиля, который будет эксплуатироваться в крупно населенном мегаполисе несколькими водителями с минимальным стажем вождения и ранее участвовавшими в ДТП.

Понятие коэффициентов ОСАГО

И так как мы уже сказали выше, первое, от чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль, это коэффициенты, которые используются в основной формуле для расчета.

Базовый тариф является регламентированным для ТС определенного типа. Для владельцев легковых автомобилей, принадлежащих категории «В», «ВЕ», величина тарифа колеблется в пределах 3775-4118 руб. На сумму влияет место регистрации ТС.

Территориальный коэффициент зависит от того, где будет эксплуатироваться ТС – в оживленном городе или в сельской местности. Определяется местом регистрации.

КВС (возраст – стаж). Этот показатель отвечает на вопрос о том, как влияет стаж вождения на страховку. Чем выше у лица стаж и возраст, тем этот показатель будет ниже. Максимальный показатель присваивается водителям, которые не достигли 22-х лет и не имеют опыта, и составляет — 1,8. Если гражданин не достиг 22-х лет, но при этом имеет опыт вождения более 3 лет, то при расчёте будет использоваться показатель 1,6. Опытному гражданину старше 22-х лет присваивается 1, со стажем вождения менее 3 лет – 1,7.

Ограничивающий коэффициент зависит от количества лиц, которые по страховому полису будут иметь право на управление ТС. Страховой полис с ограничением (максимум 5 человек) – 1, без ограничений – 1,8.

Как зависит страховка от лошадиных сил?

Мощностной коэффициент колеблется от 0.6-1.6, в зависимости от количества лошадиных сил.

Кп (период страхования). Используется только для ТС, местом регистрации которых является какое-либо иностранное государство. Показатель увеличивается со временем нахождения автомобиля на территории РФ.

Коэффициент бонус-малус используется для определения класса вождения и присваивается не машине, а водителю. Существует специальная сетка, лицам без опыта присваивается показатель — класс 3, далее, с каждым годом, он будет изменяться в большую сторону, при условии, что данный гражданин не участвовал в ДТП.

Какие коэффициенты и как можно уменьшить

При покупке полиса ОСАГО у каждого автовладельца есть возможность снизить его стоимость за счет понижения определенных показателей.

Как лошадиные силы влияют на страховку?

Мощность автомобиля – это те базовые данные, которые при расчете страховки изменить никаким образом не получится.

Как уменьшить стоимость ОСАГО за счет Кт?

Для того чтобы уменьшить сумму страховки ОСАГО за счет Кт, можно пойти на небольшую хитрость: зарегистрировать свою машину в деревне или малонаселенном пункте, а использовать ТС в городе. Если брать в пример Москву и какие-то небольшие города Подмосковья, то разница в коэффициентах и, соответственно, сумме полиса может достигать 10 000-15 000 рублей.

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО?

ДТП влияет на класс водителя, что, в свою очередь, увеличивает плату за полис. Если вы стали участником какого-либо крупного ДТП, конечно, уменьшить этот показатель не получится, но небольшие аварии можно исправить.

ВАЖНО: если вы, например, поцарапали бампер машины соседа или задели чье-то зеркало на парковке, то для вас благополучным выходом из ситуации будет договориться с этим гражданином, не оформлять эту ситуацию, как ДТП, а выплатить нанесенный ущерб. То есть за мелкие ДТП намного проще расплатиться из своего кармана, нежели обращаться в страховую, так как на следующий год цена страховки для вас станет намного выше.

Влияют ли штрафы на страховку?

Однозначно, да. Показатель нарушений учитывает все «провинности» водителя на дороге. Поэтому, если вы часто нарушаете ПДД, то будьте готовы выложить круглую сумму за страховой полис.

Показатель стажа и возраста в некоторых случаях можно уменьшить

Так как самый ранний возраст получения прав – 18 лет, а приобрели автомобиль и начали ездить, например, только в 23 года, то у вас уже будет иметься стаж в 5 лет. Соответственно, этот коэффициент будет чуть ли не в два раза меньше, чем у неопытного водителя.

Подведя итог, можно сказать, что стоимость полиса складывается из коэффициентов и тарифов, установленных на законодательном уровне. Многие из них водитель может сам снизить, соответственно, и снизить итоговую стоимость страховки для автомобиля.

Что влияет на сумму страховки автомобиля?

JUser: :_load: Не удалось загрузить пользователя с ID 525.

Что влияет на стоимость полиса АВТОКАСКО

При расчете стоимости полиса КАСКО, учитывается множество факторов.

На некоторые из этих факторов Вы не можете повлиять, в то время как другие всецело зависят от Вас. Например, совершенно очевидно, что только что получившие права 18-ти летний парень или девушка, разъезжающие по городу на мощном спортивном автомобиле, имеют гораздо больше шансов попасть в аварию, чем 45-летний отец семейства с 20-ти летним стажем, управляющий автомобилем средней мощности, да и то, преимущественно за городом.

Конечно, Вы не сможете повлиять на свой возраст и ряд других характеристик, однако, есть ряд моментов, позволяющих существенно сократить Ваши расходы при страховании КАСКО до разумного минимума. Вот краткое описание моментов, знание которых позволит приобрести страховку КАСКО по хорошей цене.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО не зависящие от Вас:

Возраст водителей. Практически все страховые компании ведут статистику страховых случаев по Каско. При этом результаты всех исследований дают интересное замечание: чем старше водитель, тем ниже вероятность его попадания в ДТП. Но, до определенного возраста. Как показывает статистика, кривая количества ДТП у водителей достигших 65 лет с увеличением возраста начинает ползти вверх. Поэтому, практически все страховые компании используют повышающие коэффициенты для водителей младше 21-22 лет или старше 65 лет.

Водительский стаж. Чем опытнее водители, тем дешевле будет стоить Автокаско, и наоборот.

Важно!

Цена полиса Каско будет рассчитана по самому худшему показателю возраста / стажа. Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то к расчету стоимости страхования будут приняты данные самого молодого и неопытного водителя.

Опция «мультидрайв» (Без ограничения количества лиц, допущенных к управлению). Данная опция предполагает отказ от ограничения количества водителей, допущенных к управлению, а, следовательно, и игнорирование параметров возраста / стажа. Однако, за использование данной опции придется доплачивать. Страховые компании используют повышающий коэффициент, который рассчитывается по самому дорогому тарифу (водитель 18 лет, без стажа). Рекомендуем воздерживаться от таких опций или выбирать опции «любой водитель, старше __ лет, имеющий стаж не менее __ лет» (хотя такую возможность предоставляют не все страховщики).

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО зависящие от Вас:

Марка и модель автомобиля. Статистика угонов показывает, что некоторые модели (марки) автомобилей представляют особый интерес у угонщиков. При этом существуют такие модели, которые практически не угоняют. Кроме того, стоимость ремонта машин (часто даже для представителей одного класса) значительно отличается. Эти данные обязательно используются всеми страховыми компаниями при расчете стоимости Каско. Таким образом, выбрав менее угоняемый или более дешевый в ремонте автомобиль, Вы можете существенно снизить расходы на его страхование;

Год Выпуска автомобиля. С увеличением возраста автомобиля, растет его страховой тариф (страховой тариф — стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости). За счет уменьшения стоимости б/у автомобиля по сравнению с новым, цена страховки может быть ниже, чем на новый автомобиль. По достижении транспортным средством определенного возраста (обычно 8-10 лет) страховые компании и вовсе перестают брать автомобили на страхование. Именно поэтому перед покупкой б/у автомобиля лучше уточнить у своего агента, можно ли будет его застраховать в принципе, и сколько это будет примерно стоить. Особое внимание обращаем тех автовладельцев, которые приобретают автомобиль в салоне : если Вы покупаете авто с более старым годом выпуска, чем год продажи, то в большинстве страховых компаний Вы получите страховой тариф выше, чем на авто более свежего года выпуска (хотя они ничем не отличаются, ни пробегом, ни стоимостью);

Стоимость ТС. При страховании новых ТС из автосалона, в качестве базового ориентира для определения цены страхового полиса принимается стоимость ТС, указанного в Договоре купли продажи. В случае, если речь идет об автомобилях с пробегом , стоимость ТС определяется на основании существующих рыночных цен. Рыночные цена на ТС всегда колеблются в некоторых рамках, в пределах которых Вы и определяете страховую стоимость ТС. Просто укажите в заявлении на страхование нижнюю границу рыночной цены Вашего авто. Однако сильно занижать стоимость не советуем, потому что в случае хищения и полной гибели автомобиля Вы получите меньше и Вам может не хватить денег на покупку аналогичного авто;

Переход из одной СК в другую. Не бойтесь менять страховую компанию. Все страховщики говорят о накапливаемых скидках при безубыточном страховании, однако большинство страховых компаний предоставляют скидку, при переходе к ним клиента, ранее пользовавшегося услугами конкурирующей СК. Причем скидки достигают в некоторых компаниях 30%.;

Выбор сервисного центра по ремонту ТС. Для автомобилей, на которые распространяется гарантия производителя, ремонт как правило производится на сервисных центрах официального дилера. Автомобили, на которые не распространяется гарантия производителя, ремонтируют по направлению страховой компании в специализированных сервисах, с которыми у данной СК заключен договор. По Вашему желанию, вместо восстановления авто Вам могут выплатить возмещение деньгами (наличными или по перечислению) по калькуляции независимого оценщика. Вы при желании, можете выбрать «сервисный центр по своему усмотрению», но такая страховка будет процентов на 20% дороже. Многие страховщики предоставляют возможность получения страховых выплат по 3-4 вариантам (СТО Страховщика, СТО Страхователя, По калькуляции страховщика, по калькуляции независимого оценщика). Каждый из вариантов имеет свою цену или коэффициент от тарифа. Если хотите сэкономить — самый дешевый вариант «по калькуляции страховщика». Стоит отметить, что выбор варианта возмещения ущерба производится при заключении Договора страхования;

Выплата с износом на запчасти. По автомобилям, гарантийный срок которых истек, большинство страховщиков предлагает опцию «страховая выплата с учетом износа на запчасти». Иногда, по очень старым машинам эта опция является обязательной. Если Вы покупаете полис с такой опцией, то страховая премия у Вас будет меньше, чем «без износа», но при страховой выплате с каждой запчасти, подлежащей замене, будет вычитаться износ. Рекомендуем при покупке полиса выяснить размер скидки по данной опции и размер износа в процентах, чтобы взвесить за и против такого варианта страхования.

Противоугонная система Вашего автомобиля. В соответствии со статистикой угонов, страховые компании группируют ТС по маркам и моделям. У каждой страховой компании есть свой перечень противоугонных систем защиты автомобиля, которые значительно (или не очень) уменьшают сумму страховой премии. Чаще всего — это спутниковые системы охраны;

Оплата мелких страховых случаев по упрощенному порядку урегулирования. Большинство страховщиков на рынке сейчас предлагают различные программы (варианты, пакеты) страхования одного и того же автомобиля. Они , как правило, отличаются различиями в порядке урегулирования мелких страховых случаев. Самый дешевый вариант — все страховые случаи обязательно нужно регистрировать в компетентных органах (МВД, ГИБДД, МЧС и т.п.), даже повреждения стекол. Т.е. если прилетел камень и разбил фару или лобовое стекло (что бывает весьма часто), Вы должны остановиться на этом месте и вызвать ДПС, либо ехать дальше и ремонтировать стекло за свой счет. Следующий по цене вариант — выплаты без справок только по стеклам и оптике (причем некоторые страховщики разбивают данный вариант на несколько — 1 раз в год, 2 раза в год, без ограничений). Потом бывают варианты с более дорогими наполнениями — ремонт 1-го, 2-х кузовных элементов, у многих СК есть ограничения в % от стоимости автомобиля по таким выплатам. Самые дорогие варианты есть , когда можно заявлять без регистрации в органах до 50% от стоимости автомобиля. Короче выбирать Вам — что для Вас важно в плане мелких повреждений, а что нет. Помните, что большинство повреждений ТС являются «мелкими»;

Применение франшизы. Франшиза — это невыплачиваемая часть ущерба. Если Договором страхования предусмотрена франшиза (как правило, ее размеры колеблются в пределах от 100 до 1000 долларов или в процентах от стоимости), то при повреждениях ТС, оцененных в пределах этой суммы, Вы будете самостоятельно оплачивать стоимость ремонта. Если же произошло более серьезное повреждение, сумма франшизы будет вычтена из общей суммы страхового возмещения, тем самым, уменьшая ее. При использовании франшизы у Вас появляется возможность сэкономить на приобретении полиса 5-30 % от стоимости страховки. Однако, данная экономия представляется нам сомнительной, т.к. при наступлении страхового случая, часть ущерба Вам придется возмещать самостоятельно, а размер франшизы иногда бывает больше, чем размер скидки, которую Вы получаете при заключении договора. Причем франшиза будет вычитаться при каждом страховом случае. Есть у некоторых страховщиков еще и «скрытые франшизы» — это франшиза со второго или третьего страхового случая. Обязательно уточняйте о наличии таких «франшиз» при покупке полиса у своего агента. Лучше всего, если в полисе будет прямо указано , что франшизы нет или она равна «0»;

Вид страховой суммы. Существует 2 варианта выплат страховой суммы: уменьшаемая (агрегатная) или неуменьшаемая (неагрегатная). Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждым страховым случаем на величину выплаченного страхового возмещения. Неагрегатная страховая сумма остается постоянной вне зависимости от количества и размеров выплат. За неагрегатную схему страхования придется заплатить на 5-10 % дороже. Многие страховщики предлагают только неагрегатную форму страхования;

Место покупки полиса. Страховые тарифы отличаются у страховщиков в зависимости от региона. (На это Вы можете повлиять, только если купите полис в Иркутске, а эксплуатировать автомобиль будете, скажем, в Новосибирске). Как правило, тарифы в более «бедных» регионах ниже, чем в крупных мегаполисах;

Прочие факторы. Помимо факторов, указанных выше, в различных СК могут использоваться повышающие и понижающие коэффициенты, учитывающие такие условия как: VIN автомобиля (по которому отслеживают его страховую историю), страховании другого имущества (квартиры или дома), корпоративные скидки (если Вы работаете на предприятии, по которому есть такое соглашение у СК), единовременности или рассрочки уплаты страховой премии и т.д. Обязательно расспросите своего агента при заключении договора страхования о возможности получения таких скидок. Возможно Вы попадаете под одну или несколько из таких.

В ЗАКЛЮЧЕНИЕ ХОТИМ ОТМЕТИТЬ : если Вам трудно принять решение по выбору компании или нет времени на изучение условий страхования нескольких страховых компаний, просто позвоните нам по любому из указанных телефонов или отправьте запрос по электронной почте. Мы давно изучили эти условия и поможем Вам сделать оптимальный выбор, ответим на интересующие Вас вопросы. Мы учтем все условия, при которых Вы получите скидки от страховой компании и, кроме того, предоставим Вам ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СКИДКУ по Каско за счет своих агентских комиссионных.

Если Вы уже застрахованы и сомневаетесь — правильно ли Вам посчитали тариф, учли ли все скидки — позвоните нам и мы его проверим — у нас есть все тарифы и калькуляторы почти всех страховых компаний в Иркутске, мы можем проверить любой полис. Данная услуга предоставляется бесплатно.

Что такое коэффициент мощности двигателя автомобиля, и как его значение влияет на стоимость полиса ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО в каждом конкретном регионе и для разных транспортных средств (ТС) будет отличаться. Зависит она от базового тарифа и страховых коэффициентов (ст. 9 №40-ФЗ). Их значения устанавливаются на законодательном уровне Центральным Банком России.

  • Как рассчитывается ОСАГО, и что такое коэффициент мощности
  • Как определить значение КМ
  • Как меняется стоимость полиса
  • Какие изменения планируются в использовании КМ

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Как рассчитывается ОСАГО, и что такое коэффициент мощности

Размер базового тарифа зависит от технических параметров и особенностей автомобиля, а значение коэффициентов изменяется в зависимости от региона, наличия страховых случаев и выплат по ним, характеристик авто и прочих условий, указанных в ст. 9 Закона №40-ФЗ.

Цена ОСАГО вычисляется путем умножения базового тарифа на ряд дополнительных коэффициентов, одним из которых и является коэффициент мощности (КМ).

Коэффициент мощности (КМ) двигателя при расчете стоимости ОСАГО зависит от автомобиля, который будет указан в страховке, а, точнее, от параметров его двигателя. Чем больше мощность авто, тем выше будет использоваться коэффициент.

Такой принцип расчета основывается на том, что водитель, управляя более мощным автомобилем, способен нанести больший ущерб, а, соответственно, страховщик понесет убыток в более крупном размере по такому страховому случаю.

Как определить значение КМ

Информацию о мощности двигателя можно получить из свидетельства о регистрации или паспорта транспортного средства. Если в этих документах такой параметр автомобиля не указан, то для расчета стоимости ОСАГО данные получают из каталогов-производителей ТС и других официальных источников.

Значение КМ меняется следующим образом:

  • до 50 л. с. включительно — 0,6;
  • от 50 л. с. до 70 л. с. — 1;
  • от 70 л. с. до 100 л. с. — 1,1;
  • от 100 л. с. до 120 л. с. — 1,2;
  • от 120 л. с. до 150 л. с. — 1,4;
  • более 150 л. с. — 1,6.

Как правило, в паспорте транспортного средства мощность двигателя указывается в двух единицах измерения — киловаттах (кВт) и лошадиных силах (л. с). Если имеется значение только в киловаттах, то необходимо выполнить перевод единиц. Для этого используется соотношение 1 кВт=1,35962 л. с.

Стоит отметить, что при расчете стоимости полиса ОСАГО учитывается только мощность самого мотора автомобиля. Другие силовые агрегаты машины во внимание не берутся.

Так, например, если машина оснащена двигательным насосом, то при вычислении коэффициента лошадиная сила такого оборудования не учитывается.

Как меняется стоимость полиса

Все коэффициенты, используемые в формуле для расчета стоимости полиса ОСАГО, являются величинами переменными. Так, из года в год меняется возраст водителя, вписанного в страховку, его стаж вождения, количество страховых случаев. Все эти сведения страховщик вносит в страховой договор при его продлении и производит перерасчет стоимости полиса. Цена в зависимости от внесенной новой информации может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.

Мощность двигателя автомобиля в процессе его эксплуатации не меняется, а, соответственно, КМ остается каждый раз неизменным. Новое значение появится только при покупке другого автомобиля, на который будет оформляться уже новый полис ОСАГО.

КМ может существенно увеличить цену страховки, это видно из значений коэффициента, который повышается с увеличением мощности авто. Так, если водитель оформляет ОСАГО на ТС с мощностью двигателя более 150 л. с., он заплатит в 1,5 раза больше, чем водитель с машиной мощностью 100 л. с.

Стоит отметить, что КМ влияет на стоимость полиса, но не отражает реальной картины относительно степени опасности использования мощных авто. Например, КМ для машины с двигателем 100 л. с. — 1,1, а для авто со 101 л. с. — 1,2. Во втором случае автовладелец уже заплатит больше за страховку, хотя по факту разница в опасности этих средств будет не ощутима.

И другая ситуация: полис ОСАГО для автомобилей с мощностью 150 л. с. и 400 л. с. будет стоить одинаково, но очевидно, что эти автомобили будут существенно отличаться в эксплуатации, и второй автомобиль является более опасным на дороге.

Какие изменения планируются в использовании КМ

Применение некоторых значений при расчете стоимости полиса ОСАГО является неэффективным и в определенной степени несправедливым. Именно поэтому планируется реформа ОСАГО в 2020-2021 годах, о чем рассказал «Российской газете» начальник Управления надзора за деятельностью субъектов страхового рынка ГУ ЦБ РФ по Центральному федеральному округу Кирилл Табаков.

Согласно этой информации, одним из этапов нововведений является полная отмена территориального коэффициента и КМ. Отмена КМ связана с тем, что применять повышающее значения к автомобилям с мощностью двигателя в 100 л. с. уже неактуально, так как на рынке давно представлены более мощные модели, а самые распространенные городские варианты машин имеют двигатель от 70 до 120 л. с.

После отмены КМ страховые компании получат право менять стоимость полиса в пределах 40% как в большую сторону, так и в меньшую. Они смогут самостоятельно устанавливать дополнительные условия, от которых будет зависеть цена полиса.

ЦБ РФ рекомендует использовать такой инструмент, как телематика. Для этого автомобиль потребуется оснастить специальным устройством, которое способно фиксировать манеру езды водителя, длительность поездок, от чего и зависит риск попадания в ДТП.

Кроме этого, не исключается и использование данных ГИБДД. Для злостных нарушителей ПДД стоимость полиса ОСАГО должна быть выше.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

Стоимость полиса ОСАГО в 2020 году: что влияет на сумму

На сегодняшний день законодательство России обязывает каждого автовладельца оформлять страховку ОСАГО. Потому каждый год российские автомобилисты платят большие деньги за приобретение такого полиса. И очень логично, почему многие желают разузнать, от чего зависит стоимость ОСАГО, и реально ли легальным путем понизить траты при составлении контракта.

Что входит в стоимость

Порядок расчета стоимости страхового полиса ОСАГО расписан в Указаниях Центробанка. Подразумевается единый метод расчета цены автомобильной страховки для всех фирм.

Просчитать сумму, что нужна для подписания страховки, каждый собственник машины в состоянии сам.

Дабы установить, от чего зависит цена страховки автомобиля по ОСАГО, человеку необходимо обращаться внимание на такого рода нюансы, как базовый тариф и особые коэффициенты.

Тариф ставится по типу машины, юридического положения собственника и цели применения ТС.

Таким образом, для физ. лиц, что держат в своем владении легковушку и используют ее в некоммерческих задачах, приписывается минимальная ставка. Для юр. лиц при таких же условиях тариф будет несколько больше.

Если же говорить про особые коэффициенты, то устанавливаются по техническому состоянию машины и параметрами возраста и опыта автомобилиста. Каждый коэффициент отвечает за определенный фактор.

Чтобы все было понятно, стоит разобрать детальнее значение и процесс использования параметров при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Мощность

Коэффициент мощности автомобиля ставится по количеству л. с. При этом этот параметр колеблется от 0,6 до 1,6. Наименьшая величина устанавливается для ТС с 50 л. с., а наибольшая – для 150 л. с. и выше.

Повышенное значение для мощных авто обосновывается тем, что подобное ТС опаснее для автолюбителей, чьи авто имеют двигатель несколько слабее.

Место регистрации

Выясняя, от чего зависит сумма страховки автомобиля, необходимо брать в учет и район прописки автотранспорта, то есть место регистрации для физ. лица или расположение авторизации компании для юридического лица.

Параметр района прописки устанавливается количеством машин в определенной местности вероятностью возникновения аварии. Этот показательно может колебаться от 0,6 до 2.

Наибольшая возможность ДТП предполагается в регионах-миллионниках с повышенным потоком автомобилей, например, Москва, СПб, Казань и т.д. Параметр в этих городках составляет 2.

Маленький коэффициент района регистрации в 0,6 берется для слабозаселенных пунктов, допустим, для Чеченской республики. По всей площади живет лишь 1,5 млн. людей, то есть плотность малая и аварии немного.

Случается, что период действия документа оканчивается, когда человек находится вне зоны прописки. Это не означает, что продлить его возможно после возвращения, ведь управление ТС без страховки наказывается штрафным взысканием.

Потому законодательство подразумевает вероятность покупки ОСАГО во всяком регионе страны по предпочтению владельца авто. Но желательно подбирать фирму, что обладает филиалом в районе прописки автолюбителя.

Возраст и стаж автомобилиста

Коэффициент возраста и стажа водителя берется по степени риска, что появляется при вождении машиной. Потому, чем старше и опытнее человек, тем ниже этот параметр.

Наименьший показатель равен 1,0. Прописывается людям со опытом больше 3 лет. Для молодых автолюбителей этот параметр завышается в зависимости от опыта вождения до 1,6-1,8.

Если право на управление машиной имеют несколько людей, то коэффициент устанавливается по человеку с минимальным опытом.

История ДТП

В поощрении неопасного передвижения имеет интерес и власти, и организации. Если за время действия автогражданки человек не попадает ни в одну аварию, то он сэкономит деньги компании, потому претендует от нее на скидку.

Устанавливая, от чего зависит стоимость страховки автомобиля, берется в подсчет параметр бонус-малус, что повышает или понижает сумму на документ в зависимости от уровня аварийности управления ТС отдельно взятого человека.

Каждый год такой езды уменьшает стоимость полиса ОСАГО на 5 процентов. Автолюбитель, что не попадает в неприятности 10 лет, сможет получить скиду в 50 процентов от изначальной цены на ОСАГО.

Иначе все происходит для участников аварий. Для них подразумевается повышение цены до 50 процентов в ситуации с одним происшествием в периоде года.

Для использования этого параметра берут данные из единой базы все страховых фирм.

Количество водителей

При покупке документа собственник машины должен вписать количество человек, что допущены к рулю машины.

Если автомобилист один, то выписывает полис с ограниченным количеством людей. При этом значение параметра составляет 1. Если к машине допущено неограниченное количество людей, например, как в некоторых компаниях, то параметр этот составляет 1,8. Такое решение связано с вероятностью возникновения страховой ситуации при применении машины разными людьми.

Период действия страховки

Срок действия полиса ОСАГО равняется тому периоду, на какой заключен документ. Показатель периода действия – определенный коэффициент.

Кодекс фиксирует обычный период, во время какого действует страховка – 1 год. Но это не значит, что каждые 12 месяцев человек обязан подписывать документ заново. Имеется еще и наименьший вариант в 3 мес.

Помимо этого, при определенных обстоятельствах, к примеру, при недлительном нахождении в России, время действия вообще может быть в пару суток. Надо понимать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки.

При подписании договора на 3 месяцев ставка составляет 0,5. Контракт до 9 мес. – 0,95. Наименьшее значение в 1 ставится при покупке полиса от 10 месяцев.

Таким образом, собственник машины вправе заключать контракт на 3 месяца, а затем продлевать его до окончания наибольшего периода в 1 год, занося при этом дополнительную плату.

Как посчитать цену полиса

Проанализировав данные о том, что влияет на стоимость ОСАГО, возможно самому посчитать цену за ОСАГО. Полная стоимость страховки по ОСАГО – это сумма, что получилась в итоге перемножения базовой ставки на все особые параметры:

  1. Мощность.
  2. Регион прописки.
  3. Возраст и опыт автомобилиста.
  4. История ДТП.
  5. Количество автомобилистов.
  6. Время действия документа.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно при помощи специального калькулятора в сети. Надо искать ресурсы, где данные помещены после апреля 2015, то есть позже времени, когда начали действовать новы правила подсчета цены. Это важно, ведь после перемена в законах цена поднялась на 50 процентов.

Можно ли сэкономить

Невзирая на тот факт, что стандартная стоимость страхового полиса ОСАГО зафиксирована законодательством, имеются методы понижения трат на покупку документа.

Дабы заполучить страховку по заниженной стоимости, возможно понизить параметры коэффициентов, что используются при расчете.

  1. Использовать автотранспорт со средней мощностью.
  2. Оформить ТС на гражданина, что прописан в районе с наименьшим базовым тарифом.
  3. Подписать договор на единого автомобилиста.
  4. Ездить без ДТП.
  5. Указывает в договоре фактический период использования ТС в периоде года.

Помимо этого, авто можно записать на человека, который имеет определенные льготы по автомобильной страховке.

От чего зависит стоимость ОСАГО на машину?

  • 1 Что влияет на стоимость ОСАГО
  • 2 Базовая ставка
  • 3 Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей
  • 4 Коэффициент бонус-малус
  • 5 Мощность двигателя автомобиля
  • 6 Стаж и возраст водителя
  • 7 Срок действия страховки
  • 8 Формула расчета ОСАГО
  • 9 За счет чего можно сэкономить на полисе
  • 10 Заключение
  • 11 Видео по теме:

ОСАГО — обязательный документ для любого автомобилиста. Различные страховые компании предлагают водителям самые разные условия заключения сделки. Но что влияет на стоимость ОСАГО? Чтобы получить представление о цене полиса обязательного страхования, необходимо ознакомиться с показателями коэффициентов возраста и стажа водителя, территории, мощности ТС и прочими особенностями.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Цена полиса ОСАГО зависит от значений коэффициентов. Однако для расчета водителю необязательно обращаться в офис страховой организации. Указание Центрального банка РФ № 3604 регламентирует порядок начисления стоимости ОСАГО.

Водителю необходимо учесть размер базовой ставки в конкретной страховой компании и подставить в формулу значения коэффициентов.

КоэффициентЗначение
Стаж и опыт автомобилистаОпыт от 3 лет, возраст от 22 лет — 1Стаж менее 3 лет, возраст до 22 лет — 1,7
Территория проживания и преимущественного вожденияДля разных субъектов РФ установлены различные значения. В более населенных городах размер коэффициента будет максимальным (например, в Москве — 2).
Мощность автомобиляОт 50 лошадиных сил — 0,6От 150 лошадиных сил — 1,6
Количество водителей, которые имеют право управлять ТСС ограничением по числу допущенных лиц — 1Без ограничения — 1,8
История вожденияДля бывших виновников дорожно-транспортных происшествий — 2,4Для автомобилистов с положительной историей вождения — 0,5

Базовая ставка

Базовый тариф устанавливается Центральным банком Российской Федерации. Однако разница базовой ставки определяется видом ТС. Чтобы определить размер этого значения, профессионалы проводят специальные расчеты.

Уполномоченные сотрудники заинтересованы в том, чтобы совокупная стоимость полисов превышала размер возможных компенсаций. Условия конкуренции вынуждают страховые компании не завышать значение базового тарифа. Также Центробанк вправе повышать или снижать базовую ставку раз в год.

Владелец мотоцикла может рассчитывать на самый низкий базовый тариф в размере 1579 рублей. Собственники автомобилей категорий «В» и «ВЕ» должны использовать при расчетах ставку около 4118 рублей.

Самое высокое значение базового тарифа применяется к такси. Это неудивительно: владельцы таких авто проводят на дороге большую часть рабочего дня. Высокая активность нередко приводит к авариям.

Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей

Ответ очевиден — зависит. При подсчете стоимости учитывается каждый водитель и его характеристики (кроме случаев оформления полиса, не ограничивающего круг допущенных к управлению лиц).

Собственник транспортного средства может вписать в страховку неограниченное число водителей. Однако указывать в полисе большое количество допущенных к управлению лиц не всегда выгодно. Это одна из причин, по которым юридические лица оформляют неограниченный документ страхования.

Если же автомобилист желает вписать несколько водителей, при расчете цены ОСАГО учитываются возраст и стаж каждого из них.

Собственник ТС может ознакомиться со значением коэффициента в каждом отдельном случае:

Если в перечне владелец автомобиля хочет указать молодых или неопытных водителей, ему стоит задуматься о приобретении не ограничивающего круг лиц полиса.

Коэффициент бонус-малус

Данный коэффициент в какой-то мере определяет дисциплинированность и ответственность водителя. Значение может варьироваться в пределах 0,5-2,4. Если водитель не попадал в аварии в течение одного года, он получит пятипроцентную скидку при следующем получении документа страхования.

После либерализации ОСАГО изменился порядок расчета коэффициента бонус-малус. Теперь заядлые нарушители вынужены покупать полис обязательного страхования по более высокой цене. Водители с положительной историей вождения — по более низкой.

Мощность двигателя автомобиля

Один из самых главных параметров — мощность двигателя транспортного средства. Чем меньше лошадиных сил в автомобиле, тем ниже будет значение коэффициента. Максимальное значение предусмотрено для владельцев авто с мощностью 150 лошадиных сил, а минимальное — для машин с двигателем до 50.

Стаж и возраст водителя

Страховые компании учли факт, что более молодые и неопытные водители чаще попадают в ДТП. Чтобы сделать риски продажи полиса таким водителям минимальными, организация увеличила для них размер коэффициента возраста и стажа.

Более взрослые и опытные автомобилисты со стажем могут рассчитывать на сниженное значение. С показателями возраста и стажа в каждом конкретном случае можно ознакомиться благодаря таблице.

Стоит учитывать, что при покупке неограниченного полиса автомобилист будет подставлять в формулу самое большое значение коэффициента.

Срок действия страховки

Полис обязательного страхования имеет период действия, указанный в договоре страхования. Эти условия обговариваются при заключении сделки. Обычно автомобилисты приобретают ОСАГО на один год, однако может быть выбран и менее продолжительный период, например, 3 месяца.

Срок страхования учитывается при расчете стоимости. Если период действия договора будет небольшим, автомобилист будет платить по тарифу с наибольшим значением коэффициента в расчетах. При получении стандартного ОСАГО на один год применяемый коэффициент будет равен единице.

Самые распространенные периоды: 3 месяца, полгода, один год. При заключении договора на минимальный из перечисленных сроков, в формулу будет подставлено значение 0,5. При полугодовом действии полиса — 0,7.

Значение коэффициента может варьироваться в пределах от 0,2 до 1. Более длительный срок признан более выгодным для заключения сделки. Если же период действия окажется менее 10 месяцев, автомобилист будет переплачивать.

Формула расчета ОСАГО

Чтобы подсчитать итоговую стоимость полиса обязательного страхования, необходимо перемножить все полученные коэффициенты между собой с учетом базовой ставки.

Используемые обозначения расшифровываются так:

  • СП — рассчитываемая стоимость;
  • БТ — базовый тариф;
  • КР — территориальный коэффициент;
  • КВ — число допущенных к управлению лиц;
  • КСТ — показатель стажа и возраста водителя;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КМ — показатель мощности авто;
  • КС — коэффициент сезонности.

При грамотном подсчете водитель получит конечную стоимость полиса. Однако можно не совершать расчет самостоятельно, а воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО. Алгоритм позволит выполнить действия быстро, с учетом всех коэффициентов и действующих скидок.

Все, что нужно сделать — вписать нужную информацию в пустые графы бланка. После заполнения формы пользователь сможет ознакомиться с ценой полиса. Найти калькулятор ОСАГО можно на сайте любой лицензированной страховой компании.

За счет чего можно сэкономить на полисе

Зная, от чего зависит стоимость полиса обязательного страхования, не сложно понять, как сэкономить на ОСАГО. Автомобилист может приобрести менее мощный автомобиль. Нередко собственники ТС не нуждаются в большом количестве лошадиных сил.

Второй способ — регистрация автомобиля на жителя региона с небольшим значением базового тарифа. Также на собственный страх и риск можно указать в полисе близлежащий город, в котором размер территориального коэффициента меньше.

Если водитель использует свое транспортное средство всего несколько месяцев в году, ему целесообразно приобретать ОСАГО на более короткие сроки. А при наличии двух или трех водителей более экономно покупать ограниченный полис страхования.

Самый действенный способ — наличие положительной истории вождения. По коэффициенту бонус-малус автомобилист может получить существенную скидку. Отсутствие ДТП в течение длительного срока не только сэкономить средства на ремонт, но и позволит приобретать ОСАГО по максимально сниженной цене. Спустя несколько лет примерной езды водитель сможет материально ощутить существенную выгоду своей аккуратности на дорогах.

Заключение

Цена полиса ОСАГО зависит от многих факторов. Однако на большую часть значений автомобилист может повлиять. Важно приобретать транспортное средство соответствующей мощности, аккуратно водить автомобиль и учитывать все нюансы покупки полиса обязательного страхования.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector