2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое каско и осаго простым языком?

Простым языком: в чем разница между КАСКО и ОСАГО

Купив новенький, с иголочки, автомобиль, каждый автовладелец обязательно должен позаботиться не только о его регистрации, обслуживании, укомплектованности, снабжении расходниками и запасными частями, но также о страховании, так как это чрезвычайно важно. Существует два основных вида страхования, доступных автомобилистам нашей страны. Новичкам бывает непросто разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что из этого является добровольным, а что обязательным страхованием, как сэкономить, чтобы не переплатить за то, что по сути не так и необходимо, а также не отказаться от страховки, ездить по дорогам без которой никак не получится. Давайте разбираться вместе в тонкостях и особенностях подобных договоров, чтобы никаких тайн и подводных камней не осталось.

  • 1. Простым языком: что такое КАСКО и ОСАГО
    • 1.1. Немного об ОСАГО
    • 1.2. КАСКО – страховка для себя
  • 2. Разница очевидна
    • 2.1. Стоимость полиса ОСАГО
    • 2.2. Цена КАСКО
  • 3. Видео-пояснения об отличиях КАСКО и ОСАГО

Простым языком: что такое КАСКО и ОСАГО

Прежде, чем разбираться и выяснять, в чем разница КАСКО и ОСАГО, следует сперва понять, что же это такое, какие особенности имеют эти два вида страхования и для чего они предназначены. На самом деле, оба такие договора имеют серьезные отличия, да и вообще являются совершенно разными видами страхования. Не вникая в суть, едва ли удастся оценить, какая разница между ОСАГО и КАСКО, тем более, когда страховой агент тяжело дышит в затылок и уже держит ручку для подписи на изготовке. Именно потому есть смысл разузнать все заранее, чтобы быть готовым к разнообразным каверзным ситуациям.

Разбираясь, в чем отличие ОСАГО И КАСКО, нужно обратить внимание на главное, а подробности можно оставить на потом. Основной разницей можно назвать то, что по полису КАСКО подлежит страхованию жизнь и здоровье страхуемого, а в ОСАГО подразумевается страхования чужого ущерба.

Еще одна очень важная особенность – обязательность заключения того или иного вида договора. Не заключив один из них, вы просто не сможете законно ездить по автодорогам страны, а другой абсолютно добровольный.

  • ОСАГО – страхует ответственность водителя, перед другими членами движения на дороге. То есть, такой вид страхования с лихвой покрывает весь возможный ущерб, что может причинить водитель. ОСАГО является обязательным видом страхования, без которого на дороге делать нечего.
  • КАСКО – страхует собственное автотранспортное средство от любого возможного ущерба, причиненного ему третьими лицами или по не зависящим от водителя обстоятельствам. Страховка будет выплачена в случае кражи, угона, ДТП, повреждений от стихийного бедствия, пожара, умышленной порчи и так далее. Такой тип страхования является совершенно добровольным и его можно не покупать.

Немного об ОСАГО

Собираясь досконально разобраться, в чем отличие КАСКО и ОСАГО, начать стоит с последнего, так как именно данный вид страховки является обязательным. Не заключив такой договор, вы просто не сможете зарегистрировать автомобиль. До недавнего времени в ГИБДД нужно было подавать полис при регистрации авто, но с развитием и популяризацией онлайн-покупки страхования, это стало необязательно. В любом случае, автоинспектор точно проверит наличие ОСАГО по базе данных и только после этого приступит к регистрации машины. Стоит разобраться, какие тонкости и особенности имеются у данного полиса:

  • Компании, предлагающие страховку данного типа, могут предоставлять только один и тот же набор услуг, на тех же условиях. Разговоры об отличиях – откровенные рекламные ходы.
  • Страховщик полностью берет на себя оплату практически любого ущерба, причиненного иному транспортному средству.
  • ОСАГО покрывает не только стоимость ремонта ТС, но также и вред, причиненный здоровью участников ДТП.

Следует отметить, что на нынешнее время существуют специальные лимиты, которые регулируют выплаты. Вне зависимости от причиненного ущерба, в случае вреда только для ТС реально получить не более 120 тысяч рублей компенсации и не более 160 тысяч, если вред здоровью имеет место.

КАСКО – страховка для себя

Разбираясь, что лучше, КАСКО или ОСАГО, однозначного ответа дать не получится, так как это совершенно разные полисы, имеющие различные условия и принципы страхования. По сути, это комплексная система добровольного страхования, охватывающая множество самых разнообразных случаев нанесения вреда автомашине. Зачастую, вместе с полисом КАСКО, страховщики предлагают целый ряд иных дополнительных услуг. К примеру, это ремонт стекол и фар без протокола ГИБДД, а также иные полезные «мелочи».

Согласно действующего законодательства нашей страны КАСКО не является услугой обязательной, то есть каждый автолюбитель вправе сам решать, нужно ему это, или же нет. Некоторые финансовые структуры предписывают подписание полиса, как обязательное условие, при оформлении кредитного договора на машину, но требование подобного рода незаконно. Впрочем, внутренние правила структуры могут диктовать какие угодно условия, но только владельцу автомашины решать, соглашаться на них или лучше обратиться в иную компанию.

Разница очевидна

Проанализировав все сказанное выше, можно прийти к единому мнению. Если ОСАГО является действительно обязательным, то есть таким, что требуется законом, то насчет приобретения полиса КАСКО можно еще хорошенько подумать. При покупке автомашины в кредит едва ли удастся избежать такой дополнительной траты. Банки считают кредитным залоговым имуществом как раз само автотранспортное средство, потому и пытаются защитить фактически свою собственность как можно лучше. Давайте же проведем сравнительный анализ и разберемся, так ли разительны отличия КАСКО и ОСАГО.

  • Стоимость ОСАГО в любой страховой компании должна быть абсолютно идентичной, так как цена его регулируется по закону. В то же время КАСКО может включать в себя самые разнообразные опции и услуги, которые клиент может выбрать произвольно по собственному разумению. Потому цена полиса может заметно отличаться в разных “наборах” и у разных страховщиков.
  • При заключении КАСКО страхуется сам автомобиль, а в ОСАГО – ответственность водителя перед иными членами дорожного движения.
  • Для ОСАГО страховым случаем будет только ДТП, когда виновно как раз то лицо, что указано в полисе. При добровольном страховании, таким случаем может быть признано любое происшествие с автомашиной.
  • Компенсационные выплаты по обязательному автострахованию получает пострадавший. В случае полиса добровольного страхования КАСКО, возмещение получит его владелец.

Многих интересует вопрос, надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, на который не помешает дать четкий и вразумительный ответ. Даже если при приобретении автомашины вам пришлось заключить договор по добровольному страхованию, то и второй брать все равно придется. Иначе вы не только не сможете ездить по дорогам, не опасаясь наложения штрафа, но даже и зарегистрировать автомашину на себя никак не сможете. Заключать ОСАГО при наличии КАСКО нужно, это обязательное условие, диктуемое государственными структурами.

Следует знать, что ОСАГО сейчас подразумевает цену деталей для ремонта авто на вторичном рынке, а в последнее время вообще не стоит ждать никаких денежных возмещений. Вместо этого, страховая компания самостоятельно производит оплату ремонта вашего ТС в определенных ремонтных мастерских, при этом никакой компенсации владелец машины не получает.

В случае с КАСКО будет компенсирована реальная стоимость новых автозапчастей. Сумма страховки ничем не ограничена и обычно берется по стоимости нового автомобиля на момент заключения договора страхования. Фактически ОСАГО защищает ваш кошелек от затрат по ремонту поврежденного авто или нарушенного здоровья других участников дорожного движения, а КАСКО – от ущерба своему собственному имуществу или здоровью.

Стоимость полиса ОСАГО

Последним вопросом, подводя итоги, хочется рассмотреть то, что тревожит большинство автолюбителей нашей страны. Так что дороже, КАСКО или ОСАГО, на какие суммы приблизительно можно рассчитывать, следует ли оформлять обе страховки одновременно, а тем более в одной компании? Давайте разбираться вместе, выяснив некоторые подробности по тому и иному полису.

Расчет стоимости ОСАГО подразумевает учет некоторых основных критериев::

  • Мощность ТС.
  • Регион проживания водителя и регистрации автомашины.
  • Категория автомобиля и наличие прицепа.
  • Водительский стаж без аварий и срок вождения в принципе.
  • Количество лиц, вписанных в качестве водителей в страховку, а также их опыт, возраст и время, проведенное за рулем.
  • Форма собственности машины и срок, на который заключается полис.

При учете всех факторов-показателей производится полный расчет цены, который может несколько колебаться в пределах семи-восьми тысяч рублей. Не такая уж и высокая цена за спокойный сон, без переживаний, что при ДТП пришлось бы затратить колоссальные средства на ремонт чужого авто, даже случайно поврежденного вами.

Цена КАСКО

В случае с КАСКО в стоимость полиса войдет еще дополнительные критерии:

  • Возраст водителя, его водительский стаж и год выпуска ТС.
  • Марка, класс, категория и модель автомашины.
  • Принятые водителем противоугонные меры (наличие автосигнализации, спутниковой системы слежения, авторегистратора и прочие ухищрения).
  • Наличие франшизы в договоре страхования. Таким термином называется часть участия владельца авто в страховке. К примеру, если франшиза десять тысяч рублей, а ущерб причинен на семьдесят, то компания выплатит разницу, то есть ровно шестьдесят тысяч рублей.
  • Дополнительные услуги (аварийный комиссар, справки из ГИБДД, страхование особых условий).

Срок страхования тоже играет огромную роль при подписании полиса страхования КАСКО, чем больше он, тем ниже цена. Это происходит потому, что компании опасаются мошенников, которые действуют обычно по таким схемам, когда берется краткосрочная дешевая страховка. Вскоре странным образом наступает страховой случай и предъявляется иск по ней. Цена полиса по минимуму обойдется не менее чем в пятьдесят тысяч рублей, а при подключении максимума услуг, около 65 тысяч рублей.

Таким образом сразу становится понятно, что страховка ОСАГО обойдется в разы дешевле, чем КАСКО, причем это имеет веские основания, ведь сумма выплат может тоже оказаться несоразмерной. Первый вид страхования должен быть у каждого водителя нашей огромной и многоликой Родины, где бы он ни находился, а второй можно оформлять по желанию. Решать, конечно же, только вам, но многие автомобилисты высказываются в пользу заключения обоих договоров, несмотря на значительно возрастающие затраты.

Видео-пояснения об отличиях КАСКО и ОСАГО

Если даже после прочтения статьи вам не все понятно, то стоит послушать опытного юриста, который предлагает видео-сравнение для этих двух видов страхования автомашины.

Что такое КАСКО и ОСАГО, в чем основные отличия

  • Расшифровка
  • КАСКО и ОСАГО простым языком
  • Разница между КАСКО и ОСАГО
  • Обязательно ли ОСАГО в 2020
  • Выбор при ДТП
  • Что дешевле

С увеличением количества автомобилей на дорогах общего пользования, со временем начинает расти число дорожно-транспортных происшествий связанных с ними. Поэтому, для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем, в случае, если участником ДТП являетесь вы, стает более целесообразной идея о страховке своего транспортного средства. Сделать это можно по двум вариантам: КАСКО или ОСАГО.

Как расшифровывается КАСКО и ОСАГО

Перед тем, как начинать оформление страховки, обязательно следует знать, как расшифровывается название каждого из вариантов и какие функции оно за собой несет. Например, страховой рынок КАСКО появился достаточно недавно и далеко не все автолюбители еще успели с ним ознакомиться.

Данное название, в отличие от ОСАГО, не является аббревиатурой, а имеет иностранное происхождение. В переводе на итальянский язык, оно означает – щит, или борт (изначально данная страховка распространялась на морские суда, перевозящие груз).

Что касается страхового полиса обязательного типа, то он, пожалуй, известен каждому автовладельцу, так как является обязательным условием для законного передвижения транспортного средства. Само название полиса является аббревиатурой, которая расшифровывается так: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Регламентирует ОСАГО — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( ОСАГО ), N 40-ФЗ от 25.04.2002.

Что такое страхование КАСКО и ОСАГО простым языком

Полис КАСКО – это возможность добровольной страховки своего транспортного средства от таких неприятных происшествий, как:

Угон. В данной ситуации страховая компания выплатит вам полную стоимость вашего автомобиля.

Дорожно-транспортное происшествие. В случае если вы являетесь участником столкновения и ваша машина непосредственно пострадала, компания покроет в полной мере всю стоимость ремонта.

Неумышленное повреждение автомобиля. Страховая, также покроет стоимость ремонта.

Повреждения транспортного средства, связанные с природными факторами. Например, если во время ветра, на машину упадет ветка и погнет крышу, то добровольная страховка берет стоимость ремонтных работ на себя.

Кража отдельной запчасти автомобиля (боковое зеркало, видеорегистратор, колесо и т.д.), или его повреждение хулиганами. Агентство покроет стоимость ремонта и покупки деталей.

Одним словом, КАСКО – дополнительная уверенность в безопасности вашего транспортного средства.

Полис обязательного страхования несколько отличается от добровольного. Помимо того, что он является обязательным, распространяется только на те ситуации, в которых виноваты непосредственно вы: ДТП по вашей вене, наезд на пешехода, с последующей оплатой его лечения и т.д. В случае, если в дорожно-транспортном происшествии вы невиновны, то стоимость ремонта вашего автомобиля покрывает страховой полис ОСАГО второго участника ДТП, который и является его причиной.

Отличие КАСКО от ОСАГО в том, что при покупке ОСАГО вы страхуете не сколько свою машину, а больше себя — от затрат, в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО на машину

Разница в данных двух типах страхования, как минимум в том, что КАСКО – это страховка имущества (автомобиля), а ОСАГО – страховка последствий, причиненных в случае вашей вины в аварии. Более просто, первый вариант – выплачивает вам материальные средства за ремонт, в случае любого происшествия, связанного с вашим авто, а второй – выплачивает материальные средства тому, кому вы причинили ущерб.

В отличие от обязательной страховки, вторая покрывает стоимость ремонта именно вашего автомобиля, причем не обязательно при возникновении происшествия, а и при других ситуациях, когда ваше транспортное средство было повреждено.

Второе отличие в том, что страховка последствий является обязательным полисом, и проверка его наличия проводится на государственном уровне. За отсутствие данного полиса, водителю будет выписан немаленький штраф. А вот добровольный полис, делается исключительно по желанию автовладельца за дополнительные материальные средства.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2020 году

Многие водители задают один и тот же вопрос: «надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО?». По нынешнему законодательству, по состоянию на 2020 год, страхование ОСАГО является обязательным условием для любого транспортного средства и в случае его отсутствия на автовладельца накладывается штраф.

При наличии дополнительного страхового полиса вы также должны иметь и страховой полис правового типа. Другой вопрос: «стоит ли делать дополнительный полис, если имеется обязательная страховка?». Конечно, это исключительно индивидуальное дело каждого, но большинство автомобилистов советуют оформлять сразу два варианта страховки.

В случае если ваша машина будет застрахована и по добровольному полису, и по КАСКО, вы сможете получить средства на ремонт, не зависимо от того, виноваты вы в происшествии или нет. Это особенно важный момент при столкновении не с другим автомобилем, а с посторонним препятствием. В случае наличия одного только обязательного полиса ущерб покрыт не будет.

Подводя итог, можно смело заявить, что ОСАГО нужно в любом случае. А вот второй вариант, хоть и является не обязательным, также желательно иметь при себе. В таком случае при возникновении аварии будут покрыты расходы обеих сторон: виновника и пострадавшего.

Что лучше выбрать при ДТП: КАСКО или ОСАГО?

Для того, чтобы определиться с ответом на вопрос: «Что лучше выбрать при ДТП: обязательную или добровольную страховку?», следует вспомнить, что ОСАГО является обязательным страхованием, и выбирать: делать его или нет, не получится.

Конечно, если подойти с другой стороны к данному вопросу, то можно попробовать определить: «является ли страховка имущественного типа, более лучшим вариантом, по своим условиям?». С одной стороны, КАСКО имеет довольно удобные и выгодные условия. Например, застраховав свою машину данным вариантом вы обезопасите себя не только от затрат в случае столкновения, но и избежите оплаты ремонта в случае неумышленного повреждения машины.

Как показывает практика, небольшие столкновения с посторонними объектами (не автомобилем), происходят более часто, чем ДТП с несколькими участниками. Исходя из этого, следует вывод, что КАСКО имеет лучшие условия, ежели второй вариант. Но, если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то полис обязательного страхования имеет также значительные преимущества.

Например, в случае столкновения, которое связанно с другими участниками дорожного движения, вы имеете полную защиту от выплаты компенсации пострадавшим, но только при условии, что виноваты в ДТП именно Вы. При этом, ремонт вашего транспортного средства будет лежать непосредственно на Вас.

В случае, если виновником аварии является другой участник, а вы – пострадавший, то ваши затраты на ремонт, покрываются страховым агентством нарушителя (оно должно быть обязательным). В случае, если бы действовало только КАСКО, то при вашей вине в ДТП, стоимость ремонта транспортных средств пострадавших, лежало бы именно на Вас.

Исходя из этого, следует вывод, что лучше всего иметь сразу два варианта страхового полиса. Ведь хоть добровольный полис и не является обязательным, он покрывает ущерб за несчастные случаи, вероятность возникновения которых в несколько раз больше, чем возникновение ДТП с вашим участием. Следует заметить, что некоторые некрупные аварии могут решаться без страховых компаний, по обоюдному согласию обеих сторон.

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО?

На вопрос: «что дороже: КАСКО или ОСАГО?», ответить можно однозначно – обязательное страхование несколько дешевле. Цена за страхование автомобиля, определяется исходя из нескольких условий:

Мощность и объем двигателя. В зависимости от того, какая максимальная мощность двигателя будет высчитываться и стоимость страховки ОСАГО. Например, чем ниже объем в кубических см, тем меньше владельцу придется заплатить за страховку, а чем больше объем, тем соответственно стоимость будет выше.

Опыт вождения владельца. Если опыт вождения водителя составляет менее 3-ех лет, то размер страховки где-то в 2 раза выше.

Класс автомобиля. Вообще, выделяют 13 классов машин, от самых бюджетных, до представительских. Если класс машины бюджетный (13 класс), цена будет значительно меньше, чем у владельца автомобиля 1 класса.

Область регистрации страховки. На территории РФ каждая область устанавливает свои расценки (коэффициенты).

По данным критериям определяется стоимость обоих полисов. Но, как не крути, стоимость КАСКО будет всегда значительно выше, так как данный вид страхования имеет более широкую область применения.

Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?

Даже у опытного водителя есть риск попасть в ДТП. Поэтому после приобретения машины актуальным становится вопрос об автостраховании.

В этой статье мы расскажем о том, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, каковы их принципы и стоимость.

КАСКО

Многие расшифровывают КАСКО как комплексное автострахование. Это неофициальное объяснение термина, которое некорректно передает его смысл.

В действительности название позаимствовано из итальянского языка, в котором «Casco» означает «борт». Уже по этому слову понятно, что предполагается страхование именно автомобиля, но не находящихся в нем людей.

Страхование КАСКО позволяет автовладельцу обезопасить себя от целого комплекса проблем. Оно включает риски угона машины, ее повреждения в результате ДТП, стихийного бедствия и других событий.

Читать еще:  Не заметил дтп и уехал судебная практика

Выплаты по КАСКО производятся даже в том случае, если сам автовладелец стал виновником аварии либо повредил машину в иной ситуации.

Еще в полис можно включить пункты о защите от страховых случаев отдельных составляющих автомобиля – стороны обсуждают их при составлении договора.

Основные принципы КАСКО:

  • добровольное оформление (исключение – покупка авто в рассрочку, когда кредитные организации требуют полное КАСКО);
  • прозрачность процедуры страхования;
  • предоставление бонусов в виде мелких ремонтов без получения дополнительных справок из ГИБДД.

Чтобы гарантировать выплаты по КАСКО в будущем, при составлении полиса важно детально обозначить основные термины и страховые случаи.

Есть также несколько условий, при которых страховка не выплачивается:

  • умышленное причинение ущерба застрахованной машине ее владельцем для получения выплаты;
  • управление автомобилем в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • наступление страхового случая вне зоны действия полиса.

Сколько стоит КАСКО?

Цена полиса КАСКО высокая. Она складывается из различных факторов, среди которых:

  • возраст автовладельца: по статистике, чаще попадают в ДТП водители младше 21 года и старше 65 лет – для них стоимость страховки будет выше;
  • год выпуска машины: старые автомобили чаще становятся участниками аварий на дорогах, а те, которым больше 10 лет, и вовсе не подлежат страхованию;
  • водительский стаж: чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО;
  • марка, цена автомобиля и статистика угонов аналогичных моделей;
  • наличие противоугонных систем;
  • вид оплаты страхового полиса;
  • выбранная компания: каждый страховщик устанавливает свои тарифы.
  • Страховые компании нередко отказывают в оформлении договора, если машина старая или в ней недостаточно охранного оборудования. Способы компенсации бывают разными – выдача наличных либо постановка авто на ремонт на СТО, это прописывается в договоре.

    Что такое франшиза по КАСКО и что она дает?

    Это некая величина причиненного ущерба, которую страховая компания не компенсирует по каждому страховому случаю.

    Так, при заключении договора КАСКО была оговорена франшиза в размере 10 000 руб. Если стоимость ремонта машины после ДТП составит 40 000 руб., то страховщик оплатит 30 000 руб., а остальные 10 000 придется добавить автовладельцу.

    Франшиза по КАСКО удешевляет договор. Чем она больше, тем меньше цена полиса.

    ОСАГО

    Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

    По закону, такой полис должен иметься у каждого владельца транспортного средства. Поэтому его содержимое будет стандартным при оформлении в любой компании. Выплаты по ОСАГО предусматривают возмещение ущерба только потерпевшим.

    Это 3 вида расходов:

    • на ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего другому участнику ДТП;
    • на возмещение ущерба здоровью водителя и пассажиров другой машины;
    • на компенсацию вреда жизни и здоровью пешеходов.

    Расходы, связанные с повреждением машины и причинением вреда жизни и здоровью самого владельца полиса ОСАГО, этот вид страхования не покрывает.

    По закону «об ОСАГО», максимальная сумма выплат на ремонт одной машины составляет 400 000 руб., а на компенсацию вреда жизни и здоровью – 500 000 руб.

    Стоимость полиса

    Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

    На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

    1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
    2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
    3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

    Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

    Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

    Как производятся выплаты?

    При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

    • выдачей наличных;
    • безналичным переводом на указанные реквизиты;
    • оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

    Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

    Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

    Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

    Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

    Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

    Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

    Также есть несколько нюансов:

    1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
    2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

    Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

    Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

    Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

    Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

    1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
    2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
    3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

    В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

    Что делать, если страховая компания стала неплатежеспособной?

    При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

    Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

    Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

    Нужно ли оформлять ОСАГО, когда уже есть КАСКО?

    При наличии обоих полисов автострахования владелец машины может полностью обезопасить себя от всех рисков, поскольку КАСКО не покрывает расходы по гражданской ответственности.

    Для этого нужен полис ОСАГО, наличие которого в то же время является обязательным для всех владельцев машин.

    Все же многие эксперты уже давно указывают на абсурдность требования оформлять обязательную страховку при наличии добровольной. Некоторые изменения в существующий порядок уже были внесены.

    Так, если в аварии участвовало 2 автомобиля и не было пострадавших людей, то владельцам полисов КАСКО, не успевшим оформить ОСАГО, разрешили обращаться в свою страховую компанию.

    В целом автострахование позволяет владельцам машин оградить себя от непредвиденных расходов. Хотя КАСКО стоит дорого, а ОСАГО обязательно с точки зрения закона, специалисты рекомендуют иметь оба полиса.

    Только оформлять их лучше в разных компаниях. Это позволит снизить риск, связанный с потерей платежеспособности страховщика, что нередко происходит на практике.

    Видео: Что такое ОСАГО, КАСКО и ДОСАГО?

    В чем разница между КАСКО и ОСАГО и как расшифровываются эти аббревиатуры?

    Ни для кого не секрет, что Россия старается не отставать от Европы и перенимает у нее все самое современное и лучшее. В наше время, страхование — это обыденная процедура, которой никого уже не удивить. И каждый человек постепенно все больше и больше сталкивается с этим явлением.

    Ведь страхование — это не просто баловство. Это обязательное условие для жизнедеятельности. Но так или иначе, некоторые граждане не понимают, откуда берется такая существенная разница стоимости той или иной страховки. Так это происходит и в случае автомобильного страхования.

    Давайте подробно разберемся, в чем заключается разница между КАСКО и ОСАГО. Также поговорим о том, какая из этих страховок лучше и надежнее, и раскроем некоторые нюансы и секреты этих видов страхования.

    Основные определения

    Чтобы понять, чем непосредственно отличается полис КАСКО от полиса ОСАГО, нужно понять значение каждой аббревиатуры.

    Особенности КАСКО и ОСАГО

    Расшифровав определения аббревиатур, можно понять, что КАСКО весьма прилично отличается от ОСАГО. Давайте разберемся в этих особенностях подробнее.

    • GAP страхование в КАСКО: что это такое и зачем это нужно?
    • Топ самых лучших и надежных страховых компаний для оформления КАСКО 2020: народный и финансовый рейтинги
    • КАСКО без франшизы: что это такое и как сделать возврат франшизы
    • Возмещение ущерба по КАСКО, причиненного при ДТП автомобилю, здоровью или жизни водителя
    • Что такое франшиза в страховании КАСКО, как это работает, какие плюсы и минусы присутствуют?
    • Как законно отказаться от КАСКО и вернуть свои денежные средства?
    • Периоды страхования КАСКО: где можно оформить КАСКО на три месяца или месяц, полгода или год?

    Особенности КАСКО

    Термин КАСКО расшифровывается как «борт», означая тот момент, что страхуется именно сам транспорт, а не ответственность. Некоторые эксперты с уверенностью заявляют, что расшифровка КАСКО означает «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности», но это ничто иное, как удачно подобранные слова. На самом деле термин КАСКО не является никакой аббревиатурой.

    Стоит отметить, что КАСКО предусматривает разные пакеты страхования, а следовательно, и разные варианты и возможности защиты транспортного средства. Какой пакет КАСКО выбрать, решает сам владелец транспорта, в момент заключения, то есть подписания договора со страховщиком.

    Подписывая бланки договора в офисе страховой компании, автовладелец выбирает группы рисков, от которых он желает защитить свое транспортное средство. Такими рисками могут быть:

    • ДТП;
    • угон;
    • полная (тотальная) гибель автомобиля;
    • неумышленное причинение вреда автомобилю (порча);
    • кража отдельных элементов транспортного средства;
    • порча машины, полученная в результате стихийных бедствий или пожара;
    • повреждения, полученные в результате воздействия на машину животных или третьих лиц (страховка от злоумышленников);
    • ущерб, полученный в связи с неудовлетворительным состоянием дорожного покрытия;
    • попадание в автомобиль тяжелых или крупногабаритных предметов.

    Выбор групп рисков, от которых будет застрахован автомобиль, определяет виды КАСКО. Об этом поговорим подробнее в отдельной статье.

    Есть две группы риска, которые в случае наступления страхового случая подразумевают выплату полной стоимости автомобиля. Это «полная (тотальная) гибель машины» и «угон транспортного средства». В этих случаях, имея на руках соответствующий договор страхования КАСКО, автовладелец получит на руки сумму, за которую он приобретал автомобиль. В остальных случаях выплачивается сумма, необходимая для компенсации ущерба и реанимации транспортного средства до приведения его в первоначальное исправное состояние.

    Агрегатная и неагрегатная страховая сумма КАСКО

    Этот момент нужно вынести в отдельный пункт, так как он является очень важным и непосредственно влияет как на защиту имущества, так и на стоимость страхового полиса.

    Агрегатный вариант страхования является более доступным для автовладельца, так как такая страховка будет дешевле, чем неагрегатная. Различие этих двух вариантов КАСКО заключается в том, что при агрегатной страховой сумме выплаты будут лимитированы, а при неагрегатной — безлимитные. Разберем на примере.

    Автовладелец застраховал автомобиль, включая риски угона и полной гибели. Общая стоимость машины была оценена в 1 миллион рублей. Он выбрал агрегатную страховую сумму. После этого он попал в три ДТП, за каждое из которых он получил по 100 тысяч рублей на восстановление автомобиля. А после автомобиль угнали. И несмотря на то, что стоимость машины при страховании была указана в размере 1 миллиона рублей, хозяин получит только лишь 700 тысяч, так как он выбрал агрегатную страховую сумму и 300 тысяч получил уже в предыдущих выплатах.

    Если бы этот автовладелец выбрал неагрегатную страховую сумму, то в данном случае он получил бы 1 миллион рублей, несмотря на то, что 300 тысяч ему были выплачены ранее. Подводя итоги, можно сказать, что агрегатная страховая сумма — это ничто иное, как лимит страховых выплат, на которые автовладелец может рассчитывать в период страхования.

    Особенности ОСАГО

    Страхование ОСАГО отличается от КАСКО тем, что защита строится абсолютно в другом направлении. Автомобиль в этом случае не является застрахованным и он не защищен, например, от угона или стихийных бедствий. ОСАГО страхует непосредственно вас, как водителя, в то время, в течение которого вы являетесь участником дорожного движения. Ведь никто не может твердо гарантировать, что вы не станете участником ДТП. А любое ДТП — это материальный ущерб для его участников. ОСАГО страхует вашу ответственность за потенциальное причинение этого ущерба. Ну а вы, в свою очередь, можете быть спокойны, что вам не придется оплачивать ремонт чужого автомобиля за свой счет.

    Говоря простыми словами, ОСАГО по максимуму уменьшает расходы виновника ДТП, и возмещает ущерб пострадавшей стороне.

    С начала июля 2003 года на территории России действует закон, регламентирующий процесс страхования автогражданской ответственности всех водителей транспортных средств. Этот момент позволил значительно снизить количество неразрешенных моментов при ДТП.

    Установлены соответствующие лимиты на выплаты по страхованию ОСАГО и, на сегодняшний день, они составляют:

    • выплата на компенсацию вреда, причиненному непосредственно имуществу — 400 тысяч рублей;
    • выплата на компенсацию вреда, причиненному физическому здоровью или, не дай Бог, жизни потерпевшего — 500 тысяч российских рублей.

    Подводя итоги, можно сказать, что наличие КАСКО означает защиту автомобиля, и в случае ДТП машина виновника будет отремонтирована за счет страховщика. А полис ОСАГО позволит покрыть расходы пострадавшей стороны, в пределах тех самых установленных лимитов, о которых мы говорили ранее, а виновнику абсолютно точно придется восстанавливать свой автомобиль своими силами.

    Что дороже: КАСКО или ОСАГО?

    Ответ на этот вопрос уже должен быть ясен, так как мы разобрались, что такое КАСКО и что такое ОСАГО. КАСКО является более дорогостоящим видом страхования, так как покрывает практически все возможные случаи получения ущерба. КАСКО выплатит даже в том случае, если вы поцарапали бампер о парковочный столбик. ОСАГО в таком случае бессильно.

    Стоимость КАСКО может отличаться от стоимости ОСАГО в десять раз. Такая разница обусловлена страховыми рисками, историей страхователя и стоимостью страхуемого имущества.

    Нужно ли оформлять КАСКО?

    Это решение принимает автовладелец. Делать КАСКО или нет — личное дело каждого человека, ведь этот вид популярного страхования полностью добровольный. Принимая решение, оформлять КАСКО или нет, стоит учитывать следующие факторы:

    • ваш опыт вождения;
    • местность в которой будет эксплуатироваться автомобиль;
    • стоимость автомобиля;
    • наличие гаража или парковочного места;
    • риск угона или воздействия на автомобиль третьих лиц;
    • климатические условия региона эксплуатации автомобиля.

    Опыт вождения влияет на вероятность возникновения ДТП по вашей вине. Наличие гаража или парковочного места дает небольшую гарантию, что ваш автомобиль будет защищен от внешнего воздействия. Стоимость автомобиля напрямую дает понять, покроет ли ущерб полис ОСАГО при действующих лимитах страхования ответственности.

    В любом случае, принимая решение оформит КАСКО, вы должны понимать как работает и от чего защищает этот вид страхования.

    Ну и не забывайте про расшифровку аббревиатуры ОСАГО и значение термина КАСКО. Понимая их различия, вы будете прекрасно ориентироваться в вопросах автомобильного страхования.

    Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях к этой статье. Мы обязательно ответим на них и постараемся, с вашей помощью, дополнить материал статьи. При необходимости, конечно же. Ведь мы искренне заинтересованы предоставлять вам тот материал, который будет действительно полезным и актуальным.

    Автострахование КАСКО и ОСАГО. Что и от чего можно защитить?

    Страхование машины стало привычным делом для миллионов россиян. Но многие по-прежнему не понимают разницу между КАСКО и ОСАГО. В особенности это касается молодых водителей, которые купили первую машину. Что же такое КАСКО и ОСАГО? Какая между ними разница и какие особенности имеет каждая страховка?

    Что такое КАСКО?

    Добровольное страхование наземного транспорта чаще всего именуется КАСКО. Вопреки распространённому заблуждению такая страховка не защищает от любых возможных рисков. КАСКО гарантирует выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины. К страховым событиям в рамках данного вида страхования, среди прочего, относятся:

    • противоправные действия третьих лиц;
    • падение посторонних предметов;
    • стихийные бедствия;
    • дорожная авария;
    • угон или хищение;
    • пожар.

    Каждый страховщик волен самостоятельно определять окончательный набор рисков, который в дальнейшем согласует с Банком России. Однако события, упомянутые выше, встречаются в правилах добровольного автострахования большинства российских компаний. Там же указаны возможные варианты возмещения ущерба. При страховом событии страховщик должен либо оплатить ремонт автомобиля, либо выплатить его владельцу денежную компенсацию. Конкретный способ урегулирования убытка определяется по соглашению автовладельца и страховой компании при оформлении полиса.

    У КАСКО есть ключевая особенность: страховщик обязан возместить ущерб вне зависимости от степени вины водителя, управлявшего автомобилем в момент происшествия.

    Важно помнить, что сюда не относятся случаи умышленного повреждения транспортного средства его собственником или водителем, допущенным к управлению.

    Итак, в рамках договора добровольного автострахования хозяин машины получает защиту своих финансовых интересов на случай повреждения транспорта вследствие событий, указанных в правилах КАСКО . При наступлении страхового случая автовладелец обращается к страховщику с требованием оплатить ремонт повреждённой машины или произвести денежную выплату. При угоне или конструктивной гибели автомобиля его владелец получает денежную выплату.

    Конкретный пример

    Водитель автомобиля купил КАСКО, а позднее спровоцировал дорожную аварию. В результате происшествия оказались повреждены левая передняя дверь и капот. Получив в ГИБДД необходимые документы, собственник автомобиля обратился за возмещением в страховую компанию. В таком случае у автостраховщика нет оснований для отказа в возмещении ущерба. Страховая компания обязана произвести денежную выплату или оплатить ремонт застрахованного транспорта, естественно, если страхователь или его представитель не нарушили условия действия страховой защиты.

    Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?

    Не каждый автолюбитель до конца понимает значение своего страхового полиса, и более того, не знает его расшифровку. Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

    Как расшифровать «КАСКО»?

    Аббревиатура КАСКО представляет собой символы и каждый из них имеет свое определение. В большинстве источниках, среди которых и википедия, аббревиатура пишется заглавными буквами, и это правильно. Но есть и такие случаи, когда можно увидеть название страхового полиса строчными буквами.

    Объяснить каждую букву полиса, можно таким образом:
    • К—комплексное;
    • А—автомобильное;
    • С—страхование;
    • К—кроме;
    • О—ответственности.

    Каждый из перечисленных терминов имеет свое значение и выбран не случайно. Понятие «комплексное» обозначает, что автомобиль страхуется сразу не от одного какого-либо риска, а от двух и больше. К примеру, это может быть кража автомобиля, нанесение ему вреда погодными явлениями, ДТП или поджог. Когда подписывается КАСКО, владелец автомобиля лично выбирает, какие страховые случаи ему подходят.

    Читать еще:  Авто на гарантии попала в дтп

    Термин «автомобильное» обозначает условное определение, а все потому, что страховые выплаты происходят не только в случае нанесения ущерба автомобилям, но и самолетам, спецтехнике, мотоциклам, локомотивам и даже водному транспорту.

    Термины «Страхование» и «Кроме» обозначают прямое значение без какого-либо иного смысла.

    Термин «Ответственности» обозначает, что страховая компенсация будет иметь место всегда кроме тех ситуаций, в которых владелец автомобиля целенаправленно причинил вред автомобилю для того, чтобы получить от своей страховой деньги.

    Как расшифровать «ОСАГО»?

    В буквальном смысле ОСАГО обозначает следующее:
    • О—обязательное;
    • С—страхование;
    • АГ—автогражданской;
    • О—ответственности.

    ВАЖНО . Термин «обязательное» указывает на то, что каждый автовладелец в обязательном порядке должен оформить данный вид страхового полиса, иначе к нему будут применены санкции.

    Понятие «автогражданской» говорит о том, что владелец ТС несет ответственность перед третьими лицами, которым он причинил вред, управляя своим автомобилем.

    Что из себя представляет КАСКО

    КАСКО оформляется на добровольной основе. В качестве страхуемого объекта выступает сам автомобиль, а это говорит о том, что выплата компенсации будет иметь место только в том случае, если ТС причинят ущерб, повредят либо полностью его утратят.

    КАСКО бывает двух видов:
    1. Полное.
    2. Неполное.
    В первом случае, вид страхового полиса дает гарантию того, что страхователю будет выплачена денежная компенсация в том случае, если:
    • Автомобиль столкнется с другим ТС, перевернется;
    • На автомобиль упадет какой-либо предмет;
    • Автомобиль пострадает от погодных явлений;
    • Автомобиль будет подожжен либо взорвется;
    • Автомобиль пострадает от действий третьих лиц;
    • Автомобиль будет угнан.

    Частичное КАСКО заключается в том случае, если автовладелец не хочет страховать свое ТС от всех ситуаций. Такой вид КАСКО дает ему возможность лично выбрать страховые случаи, при которых страховщик будет обязан выплатить ему компенсацию. Как показывает практика, чаще всего при частичном КАСКО водители выбирают такие страховые ситуации, как угон и причинение ущерба третьими лицами.

    Цена КАСКО

    Сколько стоит КАСКО? Ответить на этот вопрос точно невозможно, так как конкретной ставки, по которой рассчитывается страховой полис, нет, она каждый день меняется. Но можно приблизительно рассчитать стоимость страховки.

    Для этого следует учитывать определенные факторы, которые влияют на цену полиса, а именно:
    1. Сколько лет страхователь ездит за рулем.
    2. Какова мощность ТС.
    3. Какая марка ТС.
    4. Сколько лет страхователю.
    5. Сколько людей могут управлять страхуемым ТС.

    Рассчитать приблизительно цену КАСКО можно при помощи специальных онлайн—калькуляторов, которые, как правило, учитывают действующий тариф на полис.

    Какие «плюсы» КАСКО

    Оформлять КАСКО стоит каждому водителю, даже, несмотря на то, что этот документ не является обязательным.

    Все дело в том, что данный страховой полис имеет несколько весьма важных преимуществ, а именно:
    1. Платить нужно раз, а пользоваться целый год.
    2. Несмотря на то, кто виновен в ДТП, страховая компания все равно выплатит компенсацию.
    3. Компенсация будет выплачиваться только водителю.

    Конечно же, главное преимущество КАСКО—это получение денежных средств именно водителем, а не потерпевшей стороной.

    Что из себя представляет ОСАГО

    ОСАГО должен быть у каждого водителя. Компенсация, которая выплачивается по ОСАГО предназначена, для того чтобы возместить ущерб потерпевшим, а не водителю.

    Всего существует три ситуации, которые предусматривают расходы страховой по ОСАГО:
    1. Страхователь нанес ущерб автомобилю другого участника ДТП.
    2. Страхователь своими действиями нанес ущерб здоровью и жизни другому водителю, а также его пассажирам.
    3. Страхователь своими действиями нанес вред здоровью и жизни пешеходам.

    Страхователь не получит компенсацию от своей страховой компании, если именно ему был нанесен вред здоровью либо пострадал его автомобиль.

    Как говорит закон «Об ОСАГО» наибольшая сумма, которую может выплатить страховая для ремонта одной машины составляет—400 тысяч рублей, для компенсации вреда здоровья и жизни—500 тысяч рублей.

    Цена ОСАГО

    В отличие от КАСКО стоимость ОСАГО не может меняться по желанию страховщика. Законом установлены базовые ставки, а также коэффициенты, по которым должна рассчитываться страховка данного вида.

    Стоимость ОСАГО зависит от нескольких факторов, самыми главными из которых являются:
    • К какому типу относится ТС— легковое или грузовое, принадлежит физическому или юридическому лицу;
    • В каком регионе зарегистрировано ТС;
    • Каков стаж вождения водителя.

    Кроме главных факторов, при расчете стоимости ОСАГО обязательно учитывается мощность ТС, на сколько лет оно страхуется, участвовал ли раньше хозяин ТС в дорожных происшествиях и был ли виновен в них. Если за год водитель ТС не был участником ДТП, то страховая компания предоставляет ему скидку в 5%.

    Есть ли что общее между ОСАГО и КАСКО

    Некоторые водители ошибочно полагают, что если у них есть ОСАГО, то оформлять КАСКО нет нужды. Нет.

    Заменить КАСКО ОСАГО не может, так как у них мало общего, а именно:
    1. В роли страхуемого объекта выступает ТС.
    2. Компенсация выплачивается автовладельцам. Но тут стоит отметить, что в случае с ОСАГО ущерб возмещается пострадавшему лицу, если в ДТП виновен страхователь, а КАСКО выплачивает компенсацию страхователю, и только в том случае, если его ТС в результате ДТП сломалось, либо было угнано и т.д.

    В остальном эти два страховых полиса отличаются. И поэтому, необходимо обязательно оформлять ОСАГО, и по возможности КАСКО, так как обе страховки покрывают разный ущерб.

    Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

    Когда страховка может быть не оплачена

    Существуют такие ситуации, когда страховщик имеет полное право отказать своему клиенту в выплате компенсации.

    В случае с ОСАГО такое может произойти, если:
    1. Виновник ДТП покинул место дорожного происшествия.
    2. Виновник ДТП не оформил ОСАГО.
    3. Виновник ДТП пребывал под действием алкоголя либо наркотиков.
    4. Виновник ДТП при составлении Евпропротокола предоставил страховщику неправильные данные.
    5. Виновник ДТП не предоставил свое ТС для проведения экспертизы в положенное время.

    Именно в случае перечисленных ситуаций на помощь водителю может прийти КАСКО. Но следует знать, что и этот страховой полис имеет свои предписания, неисполнение которых также может стать причиной того, что страховая организация не произведет компенсацию.

    Отказ в выплатах по КАСКО имеет место, если:
    1. Страхователь постоянно нарушает ПДД.
    2. Страхователь в момент ДТП был под воздействием наркотических препаратов либо алкоголя.
    3. Водитель не имел право садиться за руль ТС, так как у него отсутствовало водительское удостоверение.

    Также страховая компания освобождается от выплат положенных страхователю компенсаций в том случае, если его ТС по предписанию суда было изъято.

    Какому полису отдать предпочтение?

    При оформлении страхового полиса на машину, следует понимать что вопрос: « Что лучше оформить ОСАГО или КАСКО?» вообще не должен возникать, так как ОСАГО должны обязательно иметь абсолютно все водители без исключения. Поэтому остается лишь один вопрос: « Оформлять ли КАСКО?». Ответ прост — да. КАСКО тоже желательно иметь каждому водителю, особенно если автомобиль новый и стоит очень дорого. КАСКО необходимо для того, чтобы иметь возможность получить компенсацию за причиненный ущерб автомобилю. Несмотря на то, что КАСКО стоит значительно дороже, чем ОСАГО, все-таки немного на оформлении данного страхового полиса можно сэкономить. Это стало возможно благодаря так называемой франшизе.

    Что это такое франшиза по КАСКО?

    Это определенная сумма, которую страхователь в случае причинения ущерба ТС должен будет заплатить «из своего кармана». К примеру, при заключении договора, водитель устанавливает франшизу на сумму 30 тысяч рублей, и вскоре случается ДТП, и сумму ущерба автомобилю составляет 50 тысяч рублей. В этом случае страховая организация выплатит всего 20 тысяч рублей, а остальные 30 тысяч будет платить водитель ТС.

    Заключение

    Несмотря на не совсем обычное название, оба страховых полиса КАСКО и ОСАГО на самом деле легкодоступны для понимания. Зная расшифровку каждого из них, и понимая, что из себя они представляют, можно подобрать для себя подходящее КАСКО (выбрать самые подходящие страховые случаи) и понять, почему полис ОСАГО обязательно должен быть оформлен у любого водителя.

    Что такое КАСКО и ОСАГО, простыми словами, чем одно отличается от другого?

    Добрый день. В сегодняшней статье я, простыми словами расскажу, что такое КАСКО и ОСАГО. Традиционно для нашего сайта статьяполностью раскрывает тему и содержит видео и фото материалы.

    Все автовладельцы знают, что ежегодно надо покупать страховой полис, но многие задаются вопросом: «Какому отдать предпочтение?» ОСАГО и КАСКО – это страховые продукты, относящиеся к автотранспорту. К приобретению того или иного страхового полиса нужно подходить сознательно, поэтому следует ознакомиться с обоими вариантами и определить преимущества и недостатки. Начнём с ОСАГО.

    Что такое ОСАГО?

    ОСАГО – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Именно ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ. Закон обязует приобретение автомобилистом полиса ОСАГО. Если при проверке документов выяснится, что у Вас отсутствует страховой полис, придётся заплатить штраф в размере 800 рублей, также Вам откажут в постановке транспортного средства на учёт. Ну а если произошло так, что на момент ДТП (по Вашей вине) Вы не владеете полисом ОСАГО, то оплата ущерба пострадавшему будет производится из Вашего кармана.

    ОСАГО (в отличие от КАСКО) страхует не транспортное средство, а страховщика, то есть Ваши деньги. Всё очень просто: въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

    На примере это выглядит так: по Вашей вине случилось ДТП, и Вы разбили дорогую машину. В этом случае пострадавший обращается в страховую компанию, и она вместо Вас оплатит ему ремонт. Если же был повреждён ещё и собственный автомобиль, его ремонт Вы будете вынуждены оплачивать самостоятельно.

    Существует ещё одна ситуация, когда виноваты оба. Тогда и компенсацию по страховому полису получают оба участника ДТП, но размер выплаты определяется соотношением степени виновности и реальной суммой ущерба. Как правило, компенсация покрывает 50% ущерба, но в некоторых случаях размер выплаты устанавливается судом. Если же:

    • В аварии участвует два транспортных средства;
    • В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью)
    • И у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО,

    то это ситуация, которая называется прямым урегулированием убытков по ОСАГО. Тогда пострадавшему необходимо обращаться за выплатой в СВОЮ страховую компанию.

    Таким образом, во всех случаях, кроме прямого урегулирования, страховая компания виновника аварии оплачивает ремонт пострадавшему. Это причина, по которой приобретение полиса ОСАГО является обязательным.

    Сколько стоит?

    Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчёте учитывается:

    • регион;
    • мощность;
    • тип транспортного средства (грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо и т. д.);
    • водительский стаж;
    • наличие аварийных случаев.

    Возраст автомобиля практически не влияет на цену, и ограничений по этому критерию для заключения договора нет. Цена обычно варьируется от 3 до 19 тысяч рублей. Это сравнительно небольшая цена. Но, к сожалению, ОСАГО не компенсирует ущерб полностью: максимальный размер выплаты при повреждении имущества составляет 400 000, а при причинении вреда здоровью – 500 000 рублей.

    Договор заключается на год. Страховая компания даёт возможность заключить договор на срок от 3 до 9 месяцев; при этом страховой взнос за год не изменится, но так Вы сможете отдавать сумму частями (первые 3 месяца – 50% годового, следующий договор на 9 месяцев – 50% годового). Также, если за прошедший год Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку.

    В случае ликвидации страховой компании Вам будет достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА).

    Случаи отказа в выплате.

    • Виновник скрылся с места происшествия;
    • У виновника отсутствует полис ОСАГО;
    • Виновник находился в состоянии опьянения;
    • Страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
    • Не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

    В этих случаях пострадавшего может выручить наличие дополнительного страхового полиса – КАСКО.

    Что такое КАСКО?

    КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. Если Ваш автомобиль получил механические повреждения или попал в аварию – страховая компания отремонтирует его, если же произошёл угон транспортного средства – КАСКО выплатит полную стоимость автомобиля.

    Зачем нужна франшиза от КАСКО?

    Полис КАСКО покупает тот, кто не хочет иметь никаких проблем и получать компенсацию в любых ситуациях (угон, уничтожение, авария по собственной вине). Таким гарантиям соответствует высокая цена. Но КАСКО даёт возможность сэкономить. Слышали слово «франшиза»? Франшиза по КАСКО – это сумма, которую выплачивает страховщик самостоятельно. Например, если Вы установили франшизу в размере 20 000 рублей, то при ущербе в 100 000 страховая компания выплатит 80 000 рублей, а Вам придётся доплатить самостоятельно. Именно наличие франшизы в договоре делает его дешевле.

    Ну и, конечно же, главный вопрос: «Сколько стоит это удовольствие?»

    Цена страхового полиса КАСКО зависит от цены автомобиля (5 – 11% от цены страхуемого авто за вычетом амортизации). Например, при стоимости авто 500 000 рублей цена КАСКО составит от 25 000 до 55 000 рублей. Также на цену может влиять возраст автомобиля (чем старше, тем выше стоимость).

    Преимущества и недостатки КАСКО.

    Преимущества КАСКО:

    • Заплатили один раз – получайте оплату по страховке целый год;
    • При аварии на дороге Ваша виновность не имеет значения;
    • Выплаты производятся только владельцу КАСКО (то есть Вам).

    Недостатки КАСКО:

    • Высокая стоимость для популярных автомобилей (от 30 000 до 200 000 р.);
    • «Возрастные рамки» автомобиля (не старше 7-10 лет);
    • Необходимость фиксации каждого страхового случая в полиции или ГИБДД, получения подтверждающей справки;
    • Возможность задержки выплаты в страховой компании;
    • В случае ликвидации страховой компании – возмещение только через суд.

    Случаи, при которых КАСКО откажет в выплате компенсации:

    • злостное нарушение ПДД;
    • алкогольное или наркотическое опьянение страхователя при аварии;
    • отсутствие у водителя права на управление данным автомобилем;
    • изъятие транспортного средства по решению суда.

    Заключение.

    В начале статьи мы задались вопросом: «Какому страховому полису отдать предпочтение?» Определённо, полис ОСАГО должен быть обязательно у каждого автовладельца, если Вам не нужны проблемы со штрафами и выплатой компенсации пострадавшему из своего кармана. Тем более, что цена ОСАГО не так уж велика (3 000 – 19 000 рублей), по сравнению с полисом КАСКО (30 000 – 200 000 рублей). Не многие готовы раскошелиться на дополнительный страховой полис, но за высокую стоимость у КАСКО есть свои преимущества: компенсация ущерба при угоне, уничтожении автотранспортного средства, аварии непосредственно владельцу КАСКО; компенсация в полном размере (по полису ОСАГО – 400 000 – 500 000 рублей); возможность снизить стоимость полиса с помощью франшизы. Но приобретение полиса КАСКО доступно лишь для автомобилей не старше 10 лет.

    Таким образом, автовладелец сам для себя решает, есть ли необходимость в покупке полиса КАСКО, как дополнение к ОСАГО, учитывая свой доход и уверенность на дороге.

    Вот небольшое видео по теме статьи:

    На этом у меня сегодня все. Я надеюсь, что после прочтения статьи у вас не осталось вопросов о том, что такое КАСКО и ОСАГО и чем они отличаются друг от друга. Если у вас остались вопросы или если вы хотите дополнить статью – пишите комментарии.

    Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

    Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

    ОСАГО

    Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

    КАСКО и ОСАГО в чем разница?

    По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

    Лимиты ответственности

    Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

    Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

    Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

    Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

    От чего зависит стоимость ОСАГО

    На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

    Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

    Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

    Читать еще:  Как оформить страховку на автомобиль через интернет

    С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

    Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

    Что нужно для оформления ОСАГО?

    Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

    Страховой брокер

    Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

    Технический осмотр

    Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

    Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

    Отказ в выплате ущерба

    В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

    Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

    • вред причинен умышленно;
    • виновник аварии был в состоянии опьянения;
    • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
    • водитель скрылся с места ДТП;
    • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
    • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
    • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
    • машину не предоставили на осмотр;
    • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
    • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

    Форма компенсации по ОСАГО

    На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

    При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

    Место ремонта по ОСАГО

    Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

    Банкротство компании при страховке по ОСАГО

    Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

    Е-ОСАГО

    Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

    С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

    Наказание за отсутствие полиса

    Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

    Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

    КАСКО

    Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

    КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

    Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

    КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

    Стоимость полиса

    На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

    Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

    Банкротство компании

    Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

    Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

    Франшиза

    Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

    Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

    При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

    Место ремонта по КАСКО

    Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

    Отказ в компенсации по КАСКО

    В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

    Что такое КАСКО и ОСАГО — разбираемся в чем разница

    ОСАГО и КАСКО — востребованные продукты. Поскольку мало кто знает нюансы каждого продукта, мы пригласили Ольгу Васильевну, опытного эксперта, которая не первый год занимает руководящую должность в страховой компании. Благодаря Ольге Васильевне мы сможем получить ответы на все интересующие вопросы.

    Специально для вас рассмотрим ответы на актуальные вопросы. После прочтения нашего интервью вы точно будете знать, чем отличаются страховки и что нужно именно вам. Итак, приступим.

    Добрый день, Ольга Васильевна. Для начала подскажите, что такое КАСКО и ОСАГО?

    Здравствуйте. ОСАГО — это обязательный вид страхования. По договору защищается ответственность водителя. Если он станет виновником аварии, то все расходы по выплате возьмет на себя страховая компания, где приобретен полис.

    Что касается КАСКО — то это добровольный вид страхования. По договору полагается выплата, если застрахованный автомобиль получит ущерб или будет угнан. При этом неважно кто виноват.

    Также важно учитывать, что обязательный продукт оформляется на любой транспорт, независимо от года выпуска. По добровольной программе есть ограничения. Зачастую, страховые готовы обеспечивать защитой транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 10 лет.

    Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО?

    Очень часто автолюбители задают такой вопрос. Вы должны понимать, что автогражданка является обязательным продуктом. За её отсутствие будет предусмотрен штраф.

    Что касается добровольной защиты, то тут вы решаете сами. Конечно, есть исключения, когда машина покупается в кредит. Тогда банки обязывают оформлять полноценную защиту. При этом делать это следует до тех пор, пока вы не погасите кредит.

    Стоимость везде разная. Кто утверждает тарифы по ОСАГО и КАСКО?

    Если говорить про автогражданку, то тарифное руководство утверждается на государственном уровне. При этом важно отметить, что цена разнится не сильно, поскольку при расчете используются общие тарифы. Единственный показатель, который участники рынка могут устанавливать по своему усмотрению, это базовый. Его значение на октябрь 2019 года находится в диапазоне от 2746 до 4942 рубля. На практике все работают по максимальному значению, с целью получения дохода.

    Тарифы по ОСАГО устанавливает уполномоченный специалист каждой финансовой компании по своему усмотрению. В результате этого цены на одинаковых условиях могут сильно отличаться.

    Таблица сравнения КАСКО и ОСАГО

    Вы знаете, сложно сравнивать два разных страховых продукта. Автогражданка лучше, если вы виновник ДТП, поскольку все расходы по восстановительному ремонту перекладываются на страховщика.

    Добровольный полис выгоднее тогда, когда вы стали виновником ДТП или повредили автомобиль по неосторожности.

    В результате этого каждый сам для себя решает, что лучше. Однако не стоит забывать, что хотим мы этого или нет, но садясь за руль своего железного друга, ОСАГО купить придется.

    Если есть КАСКО, надо ли оформлять ОСАГО?

    Очень часто водители задают этот вопрос. Ответ на него простой — да! Автогражданку нужно покупать в любом случае, если вы управляете своим автомобилем. Требование закреплено на уровне закона. Это актуально даже, если по добровольному бланку застрахована гражданская ответственность.

    По статистике стоимость добровольного в несколько раз превышает цену обязательного продукта. Однако везде есть исключения. Бывают ситуации, когда опытные автолюбители оплачивают за страховку меньше, чем новички, которые оформляют обязательный бланк.

    К примеру, автогражданка для участника движения, который только получил права, стоит от 15 000 до 20 000 р. При этом опытный автолюбитель может купить АВТОКАСКО по специальной программе, допустим 50/50 или только по риску угон и заплатить от 7 000 до 15 000 р.

    Чтобы понять, что дешевле, КАСКО или ОСАГО, следует просто сделать персональный расчет. Для удобства клиентов компании предлагают узнать стоимость в режиме онлайн. Для этого следует посетить официальный сайт, воспользоваться калькулятором и получить предложение.

    Что лучше при ДТП: КАСКО или ОСАГО?

    Могу однозначно сказать, что АВТОКАСКО выгоднее для клиента при наступлении ДТП. По нему дают направление к официальному дилеру, который ремонтирует транспорт. По итогам ремонта собственник или доверенное лицо забирает машину, а станция выставляет счет страховщику. То есть восстановить машину можно за несколько дней.

    По обязательному полису все иначе. Сначала вам потребуется собрать документы, предоставить машину на осмотр и подождать до 20 дней, пока поступит выплата. На практике сумма компенсации занижается, зачастую на 30-50%. В итоге придется судиться. Пока идут разбирательства, ремонтировать авто нельзя.

    Конечно, можно тоже получить направление на станцию, на которой будут оказаны услуги по восстановительному ремонту за счет средств финансовой компании. В законе это право работает, вот только на практике используется в Москве и Санкт-Петербурге. В итоге вы тратите время, чтобы отстоять свои права, и, получив деньги, сами решаете вопрос с ремонтом. Порой вся процедура выплаты компенсации занимает несколько месяцев.

    Случаи, при которых положено возмещение при наличии страхового полиса

    Мы слышали такое условие, как франшиза. По какому договору оно действует?

    Мы не знаем с чего автолюбители взяли информацию, что по автогражданке есть франшиза. Хочу отметить, что ее не было, нет, и вряд ли будет!

    Такое условие действует по добровольному продукту. Франшиза — это фиксированная сумма или процент от цены транспорта, в пределах которого застрахованный сам компенсирует ущерб.

    Можно ли оформить полисы в разных страховых компаниях?

    Да, конечно, вы можете купить полисы в разных компаниях. Для этого и существует конкуренция. Однако следует обратить внимание, что ряд организаций при оформлении двух договоров в один день предлагают привлекательные скидки.

    Даже если машина куплена в кредит, вы можете приобрести бланки от разных компаний. Главное, в оба договора были вписаны одинаковые водители.

    Как выплачивается страховка при ДТП, если есть обе страховки?

    Схема получения выплаты зависит от того, являетесь ли вы виновником или пострадавшим. Рассмотрим оба варианта.

    Если вы виновник аварии, то получить по обязательному бланку защиты ничего не сможете, поскольку деньги будут перечислены пострадавшим. Тогда вы обращаетесь по АВТОКАСКО.

    Если вы пострадавшая сторона, то тут появляется право выбора. С одной стороны добровольный бланк помогает избежать многочисленных проблем и помогает сэкономить время, как мы уже выяснили ранее.

    С другой стороны страховщик сможет применить повышающий коэффициент при оформлении полиса на следующий год. Если выплата будет крупной, то вам и вовсе могут отказать в оформлении. Это не желательно, если вы доверяете одной компании, и долгие годы там оформляете страховку.

    Выбирая выплату по автогражданке вы должны понимать, что сможете рассчитывать на получение моральной компенсации, что не предусмотрено по доброволке.

    На практике автолюбители, являясь пострадавшими, выбирают способ выплаты — по автогражданке. Тем более ускорить процедуру выплаты помогают специальные эксперты.

    Действует ли КАСКО без ОСАГО

    В моей практике встречались ситуации, когда у клиента был полис добровольного страхования и отсутствовал обязательный. В таком случае он, конечно же, действует.

    Самый простой пример, когда машина зимой не используется и хранится у дома. Собственник, опасаясь, что она может быть повреждена или угнана, приобретает бланк добровольной защиты. Такие случаи не единичные.

    Но также он оформляется среди любителей отдыха, которые оставляют машину в гараже, у дома и т.д. и уезжают за пределами РФ. Благодаря дополнительной защите они могут не переживать за сохранность своего транспорта.

    Как происходит выплата по каждому продукту если компания банкрот?

    Очень неприятная ситуация, которая может случиться с каждым. Что касается ОСАГО, то в данном случае все расходы по восстановительному ремонту будут возложены на РСА. Поэтому пострадавший автолюбитель 100% получит деньги на оплату восстановительного ремонта.

    По АВТОКАСКО таких условий для водителя не создано. Если компания становится банкротом, то полис перестает действовать. Конечно, вы можете обратиться в офис финансовой организации и расторгнуть бланк. Однако на практике вернуть средства за неиспользованный срок крайне проблематично.

    В завершение поделитесь, какие плюсы, и минусы по каждой страховке вы могли бы отметить?

    Вы знаете, если говорить про обязательный продукт, то плюсы — это его доступность, возможность самостоятельно регистрировать ДТП без вызова ГИБДД, привлекательная система скидок для опытных участников движения и, конечно, возможность дистанционного оформления. Из минусов отмечу только один — это небольшой лимит ответственности.

    Что касается КАСКО, то плюсы данного продукта — это многообразие предложений, возможность получения выплаты даже если ущерб причинен по своей вине. Также можно отметить в плюсах гибкую систему скидок, акции для новых клиентов и оплату премии в рассрочку. Из минусов я бы отметила высокую стоимость, особенно для новичков и строгие требования к транспорту (ограничения по году выпуска, не принимают такси).

    В завершение я хотела бы сказать, что оба продукта важны. ОСАГО поможет защитить вас на дороге, если по каким-то обстоятельствам вы стали виновником. Что касается АВТОКАСКО, то он даст уверенность и спокойствие. Это особенно актуально в той ситуации, если вы только приобрели транспортное средство. В любом случае решать только вам, каким продуктом пользоваться. Однако не следует забывать, что автогражданка является обязательным, и никуда мы от неё не уйдем.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector