283 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В чем отличия КАСКО от ОСАГО

Каско и ОСАГО в чем разница

С появлением автомобиля у его владельца возникают новые хлопоты. Одни из них связаны со страхованием. При ознакомлении с предложениями различных фирм нередко возникает вопрос: в чем разница между КАСКО и ОСАГО? Именно эти два направления чаще всего предлагают страховщики. Давайте подробно рассмотрим основные различия типов страхования.

ОСАГО – обязательный документ для каждого водителя!

Договор автогражданки обязан оформить каждый автомобилист, выезжающий на дорогу в России. Это требование закреплено в действующем законодательстве страны и его нарушение влечёт наложение штрафа.

В отличие от КАСКО полис ОСАГО страхует исключительно ответственность перед третьими лицами. Это значит, что при наступлении ДТП по вине застрахованного водителя компания возместит ущерб только пострадавшим участникам движения. Расходы на восстановление собственного автомобиля и другого имущества придётся оплачивать самостоятельно.

Полис КАСКО: максимальная защита автомобилиста и его имущества

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что первый вид является полностью добровольным. Никто не имеет права заставить автомобилиста заключить такой договор. Если кратко, то КАСКО от ОСАГО отличается тем, что полис защищает от всех видов вреда, которые могут быть причинены автотранспортному средству. Это может быть угон, наводнение, пожар и многое другое.

Другими словами, даже виновный в дорожно-транспортном происшествии водитель получит возмещение затрат, которые требуются для восстановления его автомобиля. По полису добровольного автострахования не предоставляется компенсация вреда, причинённого другим участникам движения.

Добровольное автострахование позволит получить выплату в таких ситуациях:

  • Автомобиль будет повреждён в результате воздействия огня либо упавшим предметом.
  • Кража деталей либо воровство всего застрахованного автотранспорта.
  • Ремонт автомобиля при аварии, даже если виновато лицо, управляющее транспортным средством.
  • Водитель повредил кузов при въезде в гараж или на стоянку.

Ключевые различия между КАСКО и ОСАГО

Данные направления имеют очень много отличий. Ключевыми из них являются:

  • Ценообразование. Центробанк РФ устанавливает коридор базовых тарифов для обязательного автострахования. Страховщики могут выбрать показатель только из данного диапазона. Компании вправе по своему усмотрению устанавливать стоимость КАСКО. Обычно для этого принимается во внимание регион, обстановка в экономике и на рынке.
  • Тип страхования. Автогражданка выступает в качестве обязательного документа для оформления каждым водителем, покупка КАСКО является личной инициативой всех водителей. Отсутствие автогражданки у водителя может служить причиной для наложения взыскания. Если у водителя нет КАСКО, ему не грозит никакая ответственность.
  • Банкротство страховщика. РСА берёт на себя обязанности по возмещению ущерба обанкротившихся страховых компаний по ОСАГО. Добровольное страхование такой возможности не предусматривает. При банкротстве страховщика водителю придётся отстаивать свои права только через суд.
    Определение величины ущерба. При наличии полиса КАСКО ущерб уполномочен определить любой представитель страховой. Полис автогражданки предусматривает более жёсткую независимую оценку экспертами ущерба, который был причинён в дорожно-транспортном происшествии.
  • Страховое возмещение. Величина выплат по полису ОСАГО для каждого случая чётко установлена. Для добровольного автострахования подобных границ нет. Единственное ограничение – указанная в договоре страховая сумма.

Требуется ли оформлять ОСАГО, или можно ограничиться только КАСКО?

Если автомобиль застрахован, на него всё равно должен быть оформлен полис ОСАГО. Это устанавливает ФЗ «Об ОСАГО». Страховка гарантирует право на возмещение причинённого ущерба пострадавшим.

Автогражданка позволяет водителю эксплуатировать автотранспорт без риска получить штраф за отсутствие полиса. Кодекс об административных правонарушениях устанавливает его величину в размере 500-800 рублей за отсутствие страховки.

Страховка КАСКО и ОСАГО: принципиально ли при аварии?

При инциденте на дороге каждая сторона может выбрать полис для получения компенсации. Виновнику ДТП выгодно, чтобы у него было оба типа соглашения. Только при таком условии он может получить полное возмещение.

Пострадавший в аварии при наличии ОСАГО может рассчитывать на компенсацию полученного вреда от страховщика виновника аварии либо своей страховой при отсутствии автогражданки у другой стороны. Поэтому выбор между КАСКО и ОСАГО при дорожном инциденте зависит от того, является ли лицо пострадавшим либо виновным в нём.

Обязательно ли ОСАГО и КАСКО должны быть оформлены в одной компании?

Данные полисы можно приобрести в разных страховых компаниях, причём некоторые автомобилисты именно так и поступают. Решение воспользоваться одним страховщиком обладает такими преимуществами:

  • Быстрота оформления двух полисов, поскольку не нужно обращаться в две компании и подавать в них два пакета документов.
  • Многие страховщики предусматривают дополнительные скидки, если в них оформить оба полиса.

Если же оформить полис в двух разных страховщиках, тогда при возникновении страхового случая будет больше возможности для выбора компании. После дорожно-транспортного происшествия закон предоставляет возможность потерпевшей стороне обратиться к двум страховым – своей и виновного водителя. При оформлении КАСКО у другого страховщика предоставляется на выбор три варианта.

Мы детально рассмотрели, в чем разница полисов КАСКО и ОСАГО, а также особенности каждой страховки. Теперь вам легче будет определиться с набором страховых услуг, которые вам необходимы.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Сегодня в нашей стране ни один автолюбитель не имеет право сесть за руль своего автомобиля, не застраховав его. Некоторые люди уделяют страхованию своего автомобиля повышенное внимание, покупая расширенные полисы КАСКО по цене доходящей до 10% от стоимости самого автомобиля.

ОСАГО

Автогражданка, или ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Наличие полиса гарантирует страховую выплату владельцу автотранспортного средства, которое попало в ДТП и является пострадавшей стороной. Выплату производит страховая компания, оформившая полис ОСАГО, виновнику ДТП. Страховщик возмещает убытки и ущерб, причиненный в ходе дорожно-транспортного происшествия владельцу пострадавшего автомобиля, а также жизни и здоровью потерпевших.

Полис ОСАГО оформляется для минимизации финансовых затрат, если страхователь станет виновником ДТП. Заключая договор со страховщиком, страхователь страхует собственную ответственность при управлении транспортным средством.

Страховая выплата, которая производится по автогражданке, перечисляется пострадавшей стороне, чтобы она могла восстановить транспортное средство либо здоровье.

Лимит ответственности по автогражданке строго определен на государственном уровне. На текущий момент верхняя граница страховых выплат за вред, нанесенный:

  • имуществу одного либо нескольких потерпевших – 400 тыс. руб.;
  • здоровью – 500 тыс. руб.;
  • жизни – 500 тыс. руб.

Государство определяет не только максимальный размер страховых выплат, но и стоимость полиса автогражданки, потому цены на ОСАГО во всех страховых компаниях одинаковы.

На стоимость полиса влияют количество водителей, которые будут управлять автомобилем, и стаж их вождения, модель авто, регион регистрации, стаж безаварийного вождения и т. д.

КАСКО

КАСКО является добровольным видом страхования автотранспортного средства от повреждений в результате ДТП, неправомерных действий третьих лиц, стихийных бедствий, а также угона и т. д.

В отличие от автогражданки, предметом страхования по КАСКО является автомобиль владельца полиса. Страховая защита, как и стоимость полиса, зависит от того, какие страховые события включены в него. Это может быть:

  • угон транспортного средства или кража запчастей;
  • ДТП;
  • непреднамеренная порча;
  • полная гибель авто;
  • повреждения, нанесенные дикими животными, третьими лицами, стихией, а также ставшие результатом попадания тяжелых предметов, провалов дорожного полотна, падения летательных аппаратов и т. д.

Если произошли такие страховые события, как полная гибель авто или угон, страховая выплата составит полную стоимость автомобиля на момент оформления полиса. В других случаях страховое возмещение будет выплачено страховщиком в том размере, который требуется для восстановления автомобиля до первоначального технического состояния.

Данный полис может продаваться с франшизой. Чем она больше, тем полис дешевле. Это привлекает многих клиентов. Но непонимание механизма работы полиса с франшизой приводит к недовольству клиентов и возникновению у них вопросов при наступлении страхового события. Отсюда возникают различные мнения, что страховые компании не выполняют взятых на себя обязательств. Хотя чаще всего такие обвинения безосновательны.

Клиент, оформляя в страховой компании полис КАСКО с франшизой, при возмещении ущерба часть расходов берет на себя. Потому, когда произойдет страховое событие, страховщик выплатит не всю страховую сумму, а лишь ту часть, которая останется после вычета из нее части расходов, взятых на себя клиентом (франшизы).

Потому при оформлении КАСКО необходимо внимательно изучить:

  • договор;
  • правила страхования;
  • исключения из страховых событий.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО

Давайте же выясним, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. Если автомобиль попал в ДТП, то наличие полиса:

  • ОСАГО поможет тем, что страховщик возместит все расходы потерпевшей стороне, компенсирует ущерб, нанесенный жизни и здоровью. При этом собственный автомобиль придется ремонтировать за свои средства.
  • КАСКО компенсирует владельцу полиса все расходы на восстановление его автомобиля или стоимость авто при угоне или полном уничтожении.

Таким образом, чтобы защитить себя финансово, быть уверенным на дорогах страны, автолюбитель должен приобретать не только обязательное ОСАГО, но и КАСКО.

Стоимость автогражданки регулируется государством, потому искать страховщика с меньшей ценой полиса не имеет смысла. А вот стоимость КАСКО во многом зависит от страховщика и его методологий расчетов.

Оформляя полис страхования, следует доверять надежным страховым компаниям. Только в этом случае можно быть уверенным, что возмещение убытков будет произведено в полном объеме в сроки, оговоренные законодательством.

Оформляя договор, необходимо разобраться во всех нюансах, чтобы не попасть впросак. Внимательно читайте условия страхования, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Помните, что страховщик берет на себя ответственность произвести выплату страхового возмещения лишь по тем рискам, которые перечислены в полисе.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО?

Отметим, что наличие страховки КАСКО не освобождает автолюбителя от обязанности иметь страховку ОСАГО? Почему? Потому что по КАСКО страховая компания возмещает урон только по вашему автомобилю, в то время как ОСАГО компенсирует урон от ДТП только тех автомобилистов, которые в ДТП не виновны.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка

Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.

Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.

Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

  1. Чем отличается ОСАГО от КАСКО
  2. Добровольное и обязательное страхование
  3. Тарифы
  4. Страховое возмещение
  5. Нужна ли страховка

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

  • КАСКО – страхование транспортного средства,
  • ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.

Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.

Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.

«Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.

В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, что наличие полиса:

  • КАСКО – это добровольное решение каждого,
  • ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Тарифы

Стоимость полиса КАСКО в каждой компании своя, и зависит она от многих факторов. Узнать цену можно посредством онлайн-калькулятора или обращения непосредственно к менеджеру.

ОСАГО стоит везде одинаково, так как тариф утвержден Российским правительством. Также законодательством предусмотрены конкретные условия страхования и сроки выплаты компенсации по «автогражданке».

Страховое возмещение

Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.

В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.

Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.

Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

  1. с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
  2. с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет в настоящее время:

  1. 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
  2. 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

  • по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
  • по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

Нужна ли страховка

Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.

Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.

Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.

При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

Читать еще:  Замена жидкости в вариаторе Ниссан Кашкай

5 главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

  1. Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.
  1. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.
  1. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.
  1. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.
  1. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.

А что лучше КАСКО или ОСАГО?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

Видео по теме

Сходства и отличия между КАСКО и ОСАГО

И КАСКО и ОСАГО являются видами автострахования, в общем на этом их сходства заканчиваются.

КАСКО представляет добровольное страхование, а ОСАГО — обязательное, то есть утвержденное законодательно.

Полис КАСКО страхует имущество, а полис ОСАГО страхует ответственность.

В условиях современного, динамично развивающегося мира многие из нас ежедневно вынуждены садиться за руль автомобиля. Страховой полис выступает в качестве гаранта защиты наших интересов, является своего рода средством, значительно повышающем процент уверенности в себе даже у не опытных автовладельцев. КАСКО или ОСАГО – что выгоднее и надежнее? Этим вопросом обычно задаются новички, водители которым ранее еще не приходилось оформлять страховку на свой автомобиль. Прежде чем подробнее рассмотреть каждый из вариантов стоит отметить, что одновременное владение этими полисами возможно, но не обязательно. В связи с этим перед автовладельцем возникает резонный вопрос: «А что же выбрать?»

Теперь обсудим, какие существуют сходства и различия между такими популярными полисами автострахования, как КАСКО и ОСАГО. Сразу скажу, что главное отличие этих 2 видов в том, что первый – добровольный, а второй – обязательный.

Общие моменты

По своей сути КАСКО и ОСАГО это два вида автострахования, который создавались, для возмещения ущерба нанесенного транспортным средствам при ДТП, а также в целом ряде других обстоятельств.

Схожими для этих видов страхования будут являться причины отказа в выплате компенсации для водителей, которые:

  • если участник происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения, то выплат не будет;
  • самовольно уехал с места аварии или ДТП;
  • отказались показывать автомобиль сотрудникам страховой для оценки ущерба от происшествия.

В указанных случаях страховая компания вправе предъявить к самому автовладельцу требования в порядке регресса, по возмещению тех расходов, которые были затраченных самой страховой для выплаты компенсации пострадавшей стороне.

Отличительные особенности

Для того, чтобы подробно рассмотреть отличия КАСКО и ОСАГО необходимо изучить основные параметры, на основании которых можно сделать выводы о существенном различии данных видов автострахования между собой:

1. Обязательность

Главным отличием полиса КАСКО от ОСАГО, как я уже упомянул в самом начале является то, что его оформление является добровольным, то есть если вы хотите то оформляете, если не хотите, никто Вас заставлять не будет. Совсем другое дело – полис ОСАГО, без которого вы не имеете право выезжать на дорогу, и это прописано в соответствующем законе об ОСАГО. За выезд на дорогу без ОСАГО предусмотрен штраф, к тому же вот вот введут камеры фиксации наличия ОСАГО на автомобиле по госномеру, и если полиса нет штраф будет приходить в автоматическом режиме.

2. Страхуемый объект

Отличается и сама суть страхования по этим 2 программам. В случае с ОСАГО страхуется ответственность, то есть Ваш полис ОСАГО не обеспечивает выплату Вам, а обеспечивает выплату, если вы в кого-то въедете. В случае если вы виновник ДТП, то ОСАГО покроет ответственность перед вторым участником, то есть выплатит невиноватой стороне, в случае если вы не виноваты, то Вам платит полис виновного участника ДТП. Полис же КАСКО будет оплачивать Ваш ремонт, в любом случае, виноваты вы или нет.

3. Установка цены

В рамках страхования по полису КАСКО каждая страховая компания выдвигает свои условия и принципы работы. При оформлении ОСАГО стоимость полисов, порядок выплат и существующие тарифы закреплены законодательством.

4. Цена полиса

С учетом рассмотренных принципов расчета очевидно, что для автовладельцев дороже обходятся добровольные страховки, стоимость которых варьируется от 40 000 до 200 000 рублей в год. При оформление полиса ОСАГО годовое обслуживание составляет около 6 000-15 000 рублей.

Стоимость добровольной страховки складывается из следующих показателей:

  • производитель ТС, модельный год, VIN;
  • регламент и тарифы компании, в которую вы обратились за оформлением;
  • указанное количество опций по КАСКО и другие условия, которые обговариваются заранее;
  • характеристики водителя, стаж, манера вождения, наличие ДТП;
  • наличие дополнительных услуг.

Стоимость обязательной страховки складывается из следующих показателей:

  • количество лошадиных сил авто;
  • территория регистрации собственника авто;
  • водительский стаж и возраст всех водителей, включенных в страховку, если она ограниченная;
  • тип собственника – физическое лицо или организация, влияет на базовый тариф расчета.

5. Условия оформления полиса

Для оформления КАСКО страхователю необходимо провести осмотр технического состояния транспортного средства в экспертной организации. В то время как для оформления ОСАГО потребуется только наличие диагностической карты самого транспортного средства.

6. Лояльность страховщика

При приобретении КАСКО страховая компания может отказать автовладельцу в получении полиса, в том случае если транспортное средство не соответствует предъявляемым компанией требованиям. ОСАГО оформляется всем автобладельцам без исключения.

7. Страховые случаи

Наличие полиса КАСКО отличается широким перечнем возможных страховых случаев. Компания выплачивает компенсацию клиенту, в том случае если автомобиль пострадал в любом из представленных ниже видов происшествий:

  • ДТП;
  • угон;
  • пожар;
  • хулиганские действия;
  • несчастный случай;
  • провал под лед или землю;
  • природные катаклизмы.

Действие ОСАГО распространяется только в случае аварии в которой участвовали две стороны и при условии, что автовладелец не является виновником ДТП. Виновник в таком случае не получит компенсации, а его страховая обязана будет оплатить ремонт автомобиля пострадавшей стороне. Виновник в этом случае освобождается от этих расходов.

8. Выплаты

Данный принцип играет главную роль в степени уверенности страхователя и обеспечению защиты, которую он гарантированно получит в случае ДТП.

Рассмотрим более подробно каким образом происходят выплаты по одному и второму видам страхования.

Может быть произведена выплата в размере стоимости самого авто с учетом износа. Конкретные суммы прописываются в договоре и зависят от страховой суммы. В том случае если в период страхования имеет место быть несколько страховых случаев, получить максимальную сумму выплаты можно только после одного. Для восстановления максимальной суммы по страховке после первого происшествия надо уплатить дополнительную страховую премию.

400 000 рублей в том случае, когда повреждения носят исключительно имущественный характер;

500 тысяч рублей – при причинении вреда жизни или здоровью человека.

В том случае если размер ущерба превышает указанные суммы, то разницу пострадавший может взыскать с виновника ДТП.

Определяются в страховом соглашении.

20 календарных дней

Любой владелец застрахованного транспортного средства. Исключение составляют водители, которые в момент аварии были в состоянии опьянения.

Исключительно лицо, которое было признано в ДТП невиновным.

Производится при выявлении степени износа или без него. Данное условие прописывается в страховом договоре.

Производится по стандартной формуле. Основное значение имеет износ автомобиля. Он рассчитывается исходя из возраста и пробега авто.

Добиться получения законной выплаты можно только через суд.

Всеми вопросами занимается Российский союз автостраховщиков.

Из представленных данных очевидна разница между ОСАГО и КАСКО. Таким образом оформлять полис обязательного страхования должен каждый автовладелец. Но чувствовать себя за рулем более уверенно намного проще с добровольным видом страхового полиса.

Видео


Комментарии

Пользователи пока что не оставляли комментарии, Вы можете быть первым.

Чем отличается каско от ОСАГО?

Управление автомобилем связано с риском участия в ДТП и возможным нанесением имущественного вреда как собственному автомобилю, так и третьим лицам. Для защиты имущественных интересов автовладельцев существует два типа страхования транспортных средств. В чем разница КАСКО и ОСАГО, как они работают, какова их цена, как лучше оформлять страховку, каков порядок осуществления выплат при наступлении страхового случая, рассмотрим в данной статье.

Что такое каско и ОСАГО?

Полис каско (происходит от европейского (ит., исп., нидер.) casko — «корпус») относится к категории добровольных видов страхования, и гарантирует при условии его оформления финансовую защиту транспортного средства в различных ситуациях — при ДТП во время движения автомобиля, при повреждении на парковке, либо в случае угона независимо от степени вины пострадавшего автовладельца. Каско регламентируется правилами, которые утверждаются страховщиком, а также Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ».

ОСАГО (расшифровка — обязательное страхование автогражданской ответственности), а простым языком, «автогражданка», относится к обязательному виду страхования, без которого вождение автомобиля запрещено законом. Регламентируется «автогражданка» Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Без наличия обязательного страхования, гражданин, управляющий автомобилем, получит штраф в соответствии с положениями КоАП РФ.

Особенности и отличия полисов

Основа каско — его полная добровольность. Отличие каско от ОСАГО в том, что оно защищает транспортное средство, а не страхует ответственность автовладельца, управляющего транспортом на автомобильных дорогах. Ввиду его необязательности, у водителя отсутствует необходимость постоянно иметь при себе полис во время управления машиной. Страховка гарантирует защиту имущественных интересов страхователя в следующих случаях:

  • Хищение;
  • Ущерб, полученный в ДТП;
  • Повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, злого умысла третьей стороны;
  • Полная потеря или гибель автомобиля.

«Автогражданка» — это страховка, которую автовладелец должен оформить обязательно. ОСАГО не гарантирует финансовой компенсации потерпевшему в случае отсутствия второго участника ДТП, при получении повреждений при парковке, падении деревьев или в случае, если страхователь окажется виновником аварии. Программа ОСАГО гарантирует лишь выплату пострадавшей стороне в случае ДТП. Возмещение осуществляется в виде ремонта транспорта, если ущерб причинен только ему.

Если обладатель полиса обязательной страховки оказался виновником ДТП, то ремонт и восстановление своей машины ему придется осуществлять самостоятельно, поскольку страховщик будет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Если виновник аварии скрылся с места происшествия, то страховая компания потерпевшего выплатит ему сумму компенсации только по решению суда.

Сравнение программ и стоимость

ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене. Приведенная ниже таблица обозначит разницу между программами страхования авто и прояснит, какой полис дороже

Поскольку каско — это добровольное страхование, которое не регламентируется законодательством, страховые компании устанавливают собственные тарифы и назначают расчетные коэффициенты, влияющие на стоимость полиса. Окончательную стоимость каско нужно рассматривать в зависимости от региона, в котором оформлен автомобиль, опыта водителя и его возраста, типа транспортного средства и его мощности, срока действия договора каско, перечня страхуемых рисков, делающих добровольную страховку дороже обязательной.

ОСАГО полностью регулируется федеральным законодательством, страховщики не имеют права определять стоимость самостоятельно в полной мере, они могут устанавливать цену на полис только в рамках установленного тарифного коридора, что дешевле с экономической точки зрения. Расчет стоимости полиса ОСАГО при его оформлении осуществляется с применением коэффициента мощности, территориального коэффициента, КБМ, с учетом данных о возрасте и стаже водителя, периоде использования транспортного средства.

Нужно ли ОСАГО при наличии каско?

Владелец автомобиля может задаться вопросом — нужно ли ОСАГО, если есть каско, ведь автомобиль уже застрахован? Ответ — да! Полис ОСАГО гарантирует право на компенсацию ущерба пострадавшей стороне при наступлении страхового случая, но никак не собственному средству, а обязательность наличия ОСАГО обуславливается требованиями российского законодательства, федеральным законом «Об ОСАГО».

Обязательное страхование автомобиля дает право его владельцу использовать свое транспортное средство без риска быть оштрафованным. Согласно Кодексу об административных правонарушениях размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО составляет от 500 до 800 руб. Штраф за отсутствие полиса каско в российском законодательстве не предусмотрен, поскольку эта страховка является добровольной.

Каско или ОСАГО: что лучше при ДТП?

В случае дорожно-транспортного происшествия каждая сторона для получения компенсации должна выбрать, каким полисом воспользоваться. Виновнику аварии выгоднее всего при наличии ОСАГО иметь еще и каско, поскольку без добровольной страховки он не сможет получить возмещение от страховой компании.

Пострадавшему в ДТП владельцу авто при наличие полиса ОСАГО возмещение должен выплатить страховщик, который по регрессному требованию взыщет сумму ущерба со страховой компании виновника или с него самого, если нет действующей «автогражданки». Таким образом, что выбрать при ДТП, каким видом страхования авто воспользоваться, полностью зависит от того, является гражданин пострадавшим или виновником происшествия.

Заключение

Предназначение добровольной (каско) и обязательной (ОСАГО) страховок различается. Согласно специфике каско, владелец может получить полную или частичную компенсацию на восстановление своего автомобиля, в то время как ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другой пострадавшей стороне. По данной причине проблема выбора между страховками ошибочна. Полис ОСАГО обязателен, каско оформляется как дополнение. Только владелец полиса обязательной «автогражданки» может решать, приобретать дополнительно каско или нет.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Читать еще:  Выбираем грузовой бокс на крышу автомобиля

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

КАСКО и ОСАГО: кратко чем отличаются страховки, в чем заключается разница

На данный момент существует два основных вида страховых полисов для автомобилистов – КАСКО и ОСАГО. Они требуются для того, чтобы после дорожно-транспортного происшествия водитель смог получить компенсацию за полученный урон. С недавних пор ОСАГО стало обязательным для всех, кто обладает личным автотранспортом, что вызывает у многих автолюбителей вопрос, в чем же разница между КАСКО и ОСАГО.

Отличия обязательного и добровольного страхования: водитель обязан или имеет возможность

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены штрафы Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным. Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

При страховании ОСАГО страховой компанией может выступать только государство и никто другой.

Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.

КАСКО является добровольным видом страхования. Здесь уже сам водитель считает, нужно оно ему или нет, так как ни каких обязательств на него не накладывается до того момента, пока не будет подписан договор с условиями. Это же касается и выбора компании, которая будет заниматься предоставлением услуг. Здесь страховщиком выступает конкретная коммерческая организация. Таких компаний может быть несколько, соответственно, тарифы у них могут иметь большие отличия. Тут действует конкурентная рыночная ситуация, когда каждый владелец машины сможет определить, где более выгодные для него расценки. Регламентирующие документы также отличаются у всех.

При оформлении придется детально изучать условия, чтобы выбрать наиболее выгодные предложения. Наличие одного полиса ОСАГО совсем не запрещает иметь второй – КАСКО.

Различия по объекту страхования

ОСАГО относится к полису страхования гражданской ответственности. Если возникло дорожно-транспортное происшествие, во время которого был нанесен вред имуществу и здоровью граждан. Наличие этого вида страхования обеспечивает гарантии, что компенсация нанесенного ущерба будет выплачена. Пострадавшие могут обратиться в страховую компанию, подав иск на возмещение ущерба.

Наличие страхового полиса ОСАГО у водителя не отменяет право требовать компенсации ущерба от него у пострадавшего.

Полис ОСАГО направлен на возмещение нанесенного ущерба другим лицам, так что сам владелец автомобиля, который также мог пострадать во время аварии, не получит компенсацию. Существуют условия, при которых страховщик может перевести ответственность на виновную сторону. Причиной может стать:

  • управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения;
  • попытка скрыться с места ДТП.

ОСАГО не дает страховку от угона транспортного средства, порчи его вандалами или прочих повреждений, нанесенными третьими лицами.

КАСКО страхует автомобилистов от таких распространенных рисков как:

  • угон машины;
  • порча, нанесенная ей в результате действий третьих лиц;
  • ущерб после дорожно-транспортного происшествия.

Здесь объектом страхования выступает само имущество. В таком случае уже предвидятся выплаты, когда повреждена машина клиента. Сумма выплат, ее причины, а также возможные ситуации, в которых последует отказ выплат зависят от условий самого договора. Существуют также варианты, когда страховая компания берет на себя ремонт машины, не делая при этом выплат, но предоставляя отремонтированное транспортное средство. В большинстве случаев, сумма выплат в договоре помогает покрыть как частичный ремонт, так и покупку нового автомобиля в случае его угона.

Чем отличается при оформлении полиса?

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет. Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

Только комплексное соединение двух видов страховки может покрыть все расходы при ДТП.

Чем отличается – к чему «привязываемся»?

При оформлении ОСАГО привязка осуществляется как на транспортное средство, так и на водителей. Для служебных машин, которые находятся в собственности компаний или сдаются в аренду, оформляется страховка с привязкой на сам автомобиль, чтобы любой водитель, который бы ей управлял, был защищен. Если транспорт используется для личных целей, а также управлять им могут по доверенности только члены семьи, то лучше выбирать привязку к одному человеку или ограниченной группе лиц.

КАСКО имеет схожую схему, но здесь привязка осуществляется исключительно к автомобилю. Это может быть только одно транспортное средство. На каждую машину нужно покупать новый страховой полис КАСКО. Но при этом может иметься несколько водителей, для этого автомобиля, которые смогут получить страховые выплаты, если попали в ДТП. На каждый из вариантов имеется своя стоимость услуги и с учетом того, что КАСКО обходится дороже, чем ОСАГО, разница может быть очень значительной. Изменить привязку после оформления договора невозможно. Привязка к автомобилю здесь требуется для того, чтобы можно было осуществлять выплаты в тех случаях, когда машина могла пострадать без водителя. В нее могли въехать, когда она находилась на стоянке, кто-то повредил умышленно в отсутствие хозяина или просто угнали.

Благодаря привязке к автомобилю КАСКО обеспечивает намного больший спектр страховых случаев, чем ОСАГО.

Разница в ценообразовании

Стоимость страховых полисов устанавливается инстанциями, которые не связаны между собой. Это позволяет брать для ценообразования различные аспекты риска и прочие факторы, которые могут относиться к делу. Каждая компания начисляет тарифы исходя из отдельно взятых ими пунктов. При покупке КАСКО итоговая стоимость определяется самим клиентом, так как он сам выбирает, что именно будет входить в его полис. От количества включенных опций зависит сумма страховки. При добровольном страховании услуги компании могут заключаться не только в возмещении ущерба после аварии или КАСКО от угона. Здесь еще включены такие дополнительные страховые услуги:

  • правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
  • эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
  • прочие дополнительные страховые сервисы, которые зависят от самой компании.

Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат. «Обратите внимание! В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.»

Основные различия КАСКО и ОСАГО, видео

Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям. В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.

Страховка от угона и полной гибели: калькулятор, что входит в полное страхование КАСКО тотал

Штраф ГИБДД за езду без страховки – основные нарушения и суммы

РосГосСтрах: рассчитать страховку, застраховать авто онлайн, автострахование ОСАГО

Правила добровольного страхования транспортных средств: РосГосСтрах 171 последняя редакция

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Читать еще:  Почему Tesla терпит убытки?

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

  • вред причинен умышленно;
  • виновник аварии был в состоянии опьянения;
  • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места ДТП;
  • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
  • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
  • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
  • машину не предоставили на осмотр;
  • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
  • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

КАСКО

Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

В чем отличия КАСКО от ОСАГО

  • Главная
  • Блог
  • F. A. Q.
  • Чем отличается ОСАГО от КАСКО
  • Новинки мира авто
  • Новости автомобильного рынка
  • Популярное
  • Двигатель
  • Кузов
  • Салон
  • Система охлаждения
  • Трансмиссия
  • Фильтры
  • Шины и диски
  • Электрооборудование

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Среди большого числа услуг на страховом рынке бывает сложно сориентироваться, и автосфера – не исключение. Задачу облегчает то, что основных типов страховых полисов всего два – КАСКО и ОСАГО. И все же многие считают, что это всего лишь названия разных покрытий ущерба. На самом же деле между этими двумя видами страхования есть большая разница.

Определения и область страхования

В случае ДТП она выплатит второй стороне компенсацию, освободив от этого вас, но свое ТС придется ремонтировать самостоятельно.

Также существует версия, что этот КАСКО произошел от итальянского casco – «шлем», «корпус», – не сильно поменяв значение, ведь страховка защищает не человека, а его «дорожный шлем», то есть кузов автомобиля.

Два страховых полиса

Обязательно или нет?

В самом сокращении ОСАГО есть слово «обязательное», и оно подкреплено Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». П.1. ст.4 в редакции 2019 года звучит так:

«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи».

Напоминания о самых важных действиях после покупки автомобиля

Если по истечении 10 дней с момента оформления автомобиля полис не будет оформлен, то согласно ст. 12.37 ч.2 КоАП вам могут выписать штраф на сумму от 500 до 800 рублей. А в случае ДТП по вашей вине придется самостоятельно оплатить ремонт машин, пострадавших в нем.

Оформление полиса КАСКО – всегда добровольное решение.

Стоимость и покрытие страховки

Раз ОСАГО страхует не автомобиль, а личную ответственность перед другими участниками дорожного движения, то на его цену влияют:

  • водительский стаж;
  • история ДТП;
  • количество застрахованных лиц.

Важно! Если в полис вписывают больше одного человека, сумма рассчитывается по стажу того участника, который получил права позже всех. Из-за того, что в первые 2 года после окончания автошколы аварии случаются чаще, чем у опытных водителей, страховые компании применяют к молодым водителям повышающий коэффициент (его еще называют КБМ или коэффициент бонус-малус). То есть, полис становится дороже, даже если из четырех человек новичок всего один. Зато, проведя за рулем больше 5 лет, можно рассчитывать на снижение стоимости страховки – конечно, при условии, что в предыдущий период не было ДТП.

Если же страховой компании приходилось выплачивать суммы по вашему полису, – не так важно, в предыдущий период или за всю историю сотрудничества, – повышения КБМ не избежать. А вот насколько, зависит от того, как часто вы попадали в ДТП. Так автолюбителей стимулируют соблюдать ПДД и водить аккуратнее.

Цена страховки увеличится и в том случае, если оформляется мультидрайв: полис защищает любого, кто окажется за рулем указанного автомобиля. Это происходит потому, что у страховой компании нет никаких данных о таких водителях, и она нуждается в покрытии собственных рисков.

При всех этих условиях стоимость полиса ОСАГО вряд ли превысит 20 тысяч рублей (и не будет ниже 5 тысяч). По сравнению с максимальной суммой (400 тысяч рублей, если поврежден чужой автомобиль и 500 тысяч – если требуется лечение пострадавшего по вашей вине водителя и/или его пассажиров), на которую можно рассчитывать в случае ДТП, она выглядит справедливо.

Цена КАСКО существенно отличается от стоимости полиса обязательного страхования. Это также следует из его назначения. Раз компания защищает ваши интересы в любом случае (а не только если виновато третье лицо, как с ОСАГО), и эти интересы – материальные (в противовес гражданской ответственности), то и спектр влияющих на финальную сумму факторов здесь заметно шире:

  • возраст владельца;
  • водительский стаж;
  • страховая история;
  • модель автомобиля и статистика выплат по ней;
  • страховая сумма;
  • год выпуска машины;
  • вид оплаты страхового полиса: в рассрочку или единовременно.

И если для возраста, стажа и страховой истории работают те же правила, что и с ОСАГО, то с остальными все немного сложнее. Например, удорожание может повлечь неудачный выбор модели или долгожданная покупка автомобиля классом повыше. Все дело в том, что при расчете страховой агент учтет статистику выплат именно по конкретной модели и будет при этом отталкиваться от ее рыночной стоимости. По этой же причине защита нового автомобиля обойдется дороже, чем подержанного (по закону рынка большинство сложных технических устройств теряет до 50% от стоимости в первые два года использования). Но стоит помнить о том, что большинство страховых компаний не работают с ТС старше 10, а то и 7 лет. То есть, если для вас полис КАСКО принципиально важен, оптимальным решением станут автомобили в возрасте от 2 до 7 лет. Небольшой бонус может дать и оплата в рассрочку, но это всегда остается на усмотрение страховой компании.

Цены на КАСКО значительно выше стоимости ОСАГО

В результате средняя цена полиса КАСКО составляет 6-7% от стоимости автомобиля, в редких случаях достигая 12%. При этом, если документом предусмотрена защита от угона или полного уничтожения, страховая компания может возместить полную стоимость ТС.

Условия выплат

Выплата по ОСАГО предназначена исключительно для пострадавшего в ДТП, а его виновник будет оплачивать ремонт своего автомобиля самостоятельно.

В любом случае, всем участникам необходимо оставаться на месте аварии до приезда полиции и составления протокола, по которому страховая сможет восстановить произошедшее и перевести повреждения в деньги. Эта обязанность также регламентируется ст. 12.27 КОАП РФ, нарушение которой может обернуться лишением прав на год-полтора или арестом на 15 суток. Важно не только не покидать место ДТП, но и не передвигать автомобили и предметы, которые относятся к аварии (например, детали запчастей или ограждений).

В выплате по КАСКО могут отказать, если:

  • в крови водителя найдут алкоголь или следы наркотиков – потому что страховые компании требуют ответственного отношения к закону;
  • у автомобиля не будет карточки техосмотра – потому что состояние ТС фактически может не соответствовать заявленному при расчете рыночной стоимости, что обесценивает договор;
  • полицию вызвали не сразу после ДТП – здесь работают те же правила, что и в случае с ОСАГО;
  • подписано заявление о том, что претензий к другим участникам аварии нет – соответственно, нет и виновников, с которых страховая могла бы взыскать ущерб;
  • произведен полный или частичный ремонт ТС – после этого обычно невозможно корректно оценить ущерб.

Также всегда остается вероятность разночтений в условиях конкретного договора, поэтому обсуждать спорные пункты лучше со страховым агентом до подписания документа.

Знак аварийной остановки на фоне ДТП

Сроки действия

Договор страхования ОСАГО всегда заключается сроком на 1 год.

Сроки, на которые можно защитить автомобиль по КАСКО, варьируются: есть даже полисы, действующие 15 суток или 5 лет. Но самые популярные варианты – 6 месяцев и 1 год.

Защита при банкротстве страховщика

Если компания, застраховавшая вас по ОСАГО, обанкротится, а вы пострадаете в ДТП, траты на ремонт автомобиля возместит Российский Союз Автостраховщиков.

В случае с КАСКО риски выше: выплаты придется добиваться в суде. Лучший способ избежать такой неприятной ситуации – ответственно подойти к выбору страховой компании, изучив ее репутацию и историю выплат.

Заключение

ОСАГО и КАСКО – не взаимозаменяемые, а дополняющие друг друга полисы. Чтобы получить максимальную защиту, стоит задуматься о заключении обоих договоров.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×