Особенности и условия автострахования

Роспотребнадзор (стенд)

Автострахование, виды, их особенности и преимущества — Защита прав потребителей

Автострахование, виды, их особенности и преимущества

Автострахование, виды, их особенности и преимущества

Автострахование представляет собой один из видов страховой защиты, который защищает имущественные интересы, связанные с материальными расходами на восстановление автомобиля вследствие аварии или поломки. Кроме того, застраховать автомобиль — значит получить гарантию того, что потом, в случае необходимости, можно будет восстановить ущерб, нанесенный третьими лицами, и, помимо всего прочего, автострахование позволяет получить денежные средства на покупку нового автомобиля после угона.

Рассмотрим основные виды автомобильного страхования:

страховка авто от угона и любого нанесенного ущерба (КАСКО);
обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО);
добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО);
страховка для автомобиля от механических повреждений и неисправностей электрических узлов;
страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров от аварий и иных несчастных случаев;
страхование автогражданской ответственности лиц, которые выезжают за границу (Зеленая карта).

Рассмотрим основные виды автомобильного страхования: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО.

КАСКО страхование является одним из самых популярных видов страхования и позволяет защитить автомобиль от всевозможных рисков, которые связаны с угоном, стихийными бедствиями, а также нанесением ущерба в результате ДТП, виновником которого является водитель. Подобная страховка для автомобиля включает в себя следующий перечень страховых рисков: угон, ДТП, хищение, урон, нанесенный третьими лицами, стихийные бедствия (землетрясения, ураганы, молнии, ливни, град, обвалы, оползни, наводнения, падения предметов на автомобиль, нападения диких и домашних животных и т. д.), взрывы и пожары. Другими словами, застраховать автомобиль по договору КАСКО — значит получить гарантию того, что при наступлении какого-либо события, которое указано в договоре, абсолютно все финансовые убытки, связанные с имущественными интересами застрахованного лица будут возмещены в полной мере.

Если же вы решили застраховать автомобиль по договору ОСАГО, то необходимо знать, что подобные страховые тарифы регулируются Правительством РФ. Размер страховых выплат зависит от места регистрации, количества водителей, от их возраста и водительского стажа, а также того, какая мощность двигателя, установленного на автомобиле. В частности, водители моложе 22 лет или со стажем меньше 3 лет, решившие застраховать автомобиль по договору ОСАГО, могут рассчитывать на увеличение страховых выплат до 80%. Если же вы решили застраховать автомобиль и поэтому всерьез задумались о том, где дешево застраховать автомобиль ОСАГО, то следует знать, что цены абсолютно во всех страховых компаниях будут одинаковы.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что в настоящее время можно застраховать автомобиль у агента. Преимущества заключаются в том, что практически все необходимые действия, связанные со страхованием, будут производиться агентом, который приедет и доставит к вам полис страхования буквально в день обращения. Кроме того, он поможет подготовить все необходимые документы для страховки автомобиля.

В частности для того, чтобы застраховать автомобиль по договору ОСАГО и получить полис, необходимо подготовить следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, техпаспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства, а также технический талон или любой другой аналог этого документа);
водительские права лица, которое было допущено к управлению транспортным средством.

Что же касается страхования по договору ДСАГО, то оно подразумевает получение дополнительного полиса, который позволяет получить страховые выплаты в виде дополнительного возмещения убытков в тех случаях, когда выплат по ОСАГО недостаточно. Застраховать автомобиль по договору ДСАГО — значит получить ряд дополнительных преимуществ в виде полного возмещения убытков. Кроме того, страхование ДСАГО подразумевает компенсацию дополнительных расходов потерпевших в результате аварии (доставка в медицинское учреждение, эвакуация и хранение транспортного средства и т. д.).

Особенности автострахования

Владея собственным автомобилем, мы все проходим процедуру обязательного страхования гражданской ответственности как владельцы потенциально опасного транспортного средства. Закон об обязательном автостраховании, наконец, как и во всем цивилизованном мире, был принят и в России в 2003 г. И неспроста, ведь аварийность на наших дорогах достигла слишком высокой цифры (за год около 30 тыс. одних только смертей).

Конечно, полис ОСАГО избавил автовладельцев от многих проблем, но не от всех. И сегодня, как и прежде, страховые компании предлагают и другие виды автострахования. К чему тратиться на «лишний» страховой полис, спросите вы. Но лишним он уж точно не будет.

Вы сможете защитить себя от материальной ответственности перед другими лицами, если станете виновником аварии (повредите чью-то «новенькую» иномарку). Речь идёт о добровольном страховании автогражданской ответственности (ДСАГО).

Можете защитить свой автомобиль с помощью полиса КАСКО от риска всех непредвиденных случаев: угона, повреждений, хищения и в случае ДТП по своей вине. Особенно ценен такой полис для новых и дорогостоящих марок автомобилей.

Также страховые компании предлагают страховать пассажиров и водителя от несчастного случая (если будет нанесён вред здоровью в случае ДТП).

А благодаря вступлению закона об ОСАГО в силу у владельцев автотранспорта появилась возможность при выезде за рубеж оформлять международный полис «Зелёная карта».

Конечно, в разных страховых компаниях условия страхования и сроки денежных выплат различаются, а в чём-то существенно. В одних с вас возьмут меньшую плату. Вот только уверены ли вы, что вам не задержат выплаты при наступлении страхового случая, а то и – не исчезнет ли фирма через пару месяцев с того места, где была? Конечно, обращаться следует в страховые компании, давно зарекомендовавшие себя с многолетним опытом работы. По общению с консультантами – страховыми агентами, будет сразу ясно стоит ли оформлять страховку именно у них по их осведомлённости, по отработанности действий. Пообщайтесь с автолюбителями, поспрашивайте, в какие компании чаще обращаются, с кем иметь дело не только приятно, но и надёжно. Затем смело идите в выбранную фирму и там получите подробную информацию о плате за страховку, о выгодных для вас условиях страхования, информацию о службах страховой компании. С консультантом быстро разберётесь в столь сложном вопросе и уже тогда сможете делать выводы, какой страховой договор именно для вас будет выгодно заключить.

Снизить расходы можно не только на автострахование, но и можно сэкономить на топливе.

Особенности и условия автострахования

Количество автомобилей на наших дорогах неуклонно растет. Проскочить «с ветерком» становится сложнее, да и предсказать развитие дорожной обстановки часто не представляется возможным. В результате увеличивается количество ДТП, а исход их бывает разным. Могут пострадать не только транспортные средства, архитектурные сооружения, но и люди. Ещё немаловажен тот факт, что стоимость ущерба может быть просто огромной, ведь некоторые автотранспортные средства стоят несколько миллионов, да и лечение людей иногда обходится в целое состояние. Не всегда у виновника свершившегося ДТП есть достаточные финансовые возможности возместить ущерб пострадавшей стороне. А ведь ещё и свои убытки необходимо покрывать.

В общем, необходимость автострахования для большинства людей уже давно неоспорима. К такому выводу пришли не только автолюбители, но и руководители автотранспортных предприятий. Ведь современная жизнь не мыслима без транспорта. А долгий поиск финансов для восстановления автомобиля может в итоге очень дорого обойтись. Ну, а для лечения людей вообще каждая минута на счету. Автострахование как раз и дает возможность покрыть непредвиденные расходы. Поэтому важно иметь страховой полис не только виновнику ДТП, но и пострадавшей стороне.

Государство, призванное заботиться о благосостоянии своих граждан, ввело обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Таким образом, наше правительство способствует скорейшему решению финансовых вопросов, возникающих из-за ДТП. Каждый держатель страхового полиса при наступлении страхового случая получает страховые выплаты. Так должно быть. Но есть некоторые уточнения, а именно: автомобиль должен быть технически исправным и иметь полную комплектацию (в соответствии с Правилами Дорожного Движения). Практически в договорах всех страховых компаний утверждается вышесказанное требование. А в соответствии с ПДД автомобиль должен быть оснащен: огнетушителем, аптечкой, знаком аварийной остановки и — в случае перевоза детей младше 12 лет — детским автомобильным креслом. Причем необходимо, чтобы автокресло соответствовало весу и росту ребенка, а также оно должно быть установлено так, как того требуют Правила Дорожного Движения.

Предназначение ОСАГО — покрытие за счет страховой выплаты ущерба, нанесенного пострадавшей стороне. Выплаты же производит страховая компания виновной стороны. Для других случаев существует добровольное страхование (КАСКО).

В случае ДТП виновная сторона также несет финансовые потери. Кроме того, без выплаты может оказаться и пострадавшая сторона, если у виновника не было полиса или же были нарушения условий страхования. Благодаря КАСКО такие риски также можно покрыть. Кроме того, ущерб может быть следствием стихийных бедствий, пожара. Также при ДТП виновник может скрыться, или же автомобиль могут угнать. Для всех этих случаев существует КАСКО. Страховые выплаты в этом случае получает держатель страхового полиса. В современных реалиях данный вид страхования просто необходим, хоть он и не является обязательным.

Но и в КАСКО есть свои требования и ограничения. В частности, не является страховым случаем умышленное повреждение автомобиля держателем страхового полиса и членами его семьи, управление технически неисправным автомобилем, нарушение правил пожарной безопасности, управление автомобилем лицом, не имеющим на то законных оснований, вождение при наркотическом или алкогольном опьянении, военные или террористические действия в районе пребывания автомобиля. Все не страховые случаи указываются в договоре страхования (у каждой страховой компании свой договор, а условия страхования, требования и ограничения могут отличаться).

КАСКО — очень важный вид страхования, и цена у него не маленькая. Поэтому важно очень внимательно ознакомиться с договором страхования выбранной компании. Некоторые страховщики, к примеру, не покрывают риск угона автомобиля, если тот не хранится на охраняемой стоянке. Повреждения автомобиля из-за стихийных бедствий тоже не все страховщики готовы возмещать. Поэтому, если клиент не уверен в своей способности заметить все «подводные камни» при изучении договора, помощь юриста лишней не будет.

Также надо заметить, что цена полиса зависит от многих факторов. Это модель и марка автомобиля, его рыночная стоимость, год выпуска, мощность и техническое состояние. Условия хранения (гараж, охраняемая стоянка или же просто «под окном»), наличие сигнализации (опять же вид её: односторонняя, с обратной связью, спутниковая GSM сигнализация), водительский стаж страхователя и количество возможных водителей — это всё влияет на стоимость полиса.

Ещё немаловажный фактор — валюта полиса. Ведь можно застраховать автомобиль в евро, долларах, рублях. Соответственно, и премию страховщику необходимо будет вносить по курсу выбранной валюты.

Видео про КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая, советы:

Виды автомобильных страховок и их особенности

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП, но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

ОСАГО

Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя. ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам, не превышающий четырехсот тысяч рублей. Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет. При наличии в ДТП пострадавших сумма компенсации увеличивается до пятисот тысяч рублей, однако претензии сверх этой суммы виновник также оплачивает самостоятельно.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства. Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается. Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.

Выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности. При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа. Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:

В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль

Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.

ДСАГО

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления. По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль, а гражданская ответственность его владельца. Значительное увеличение суммы компенсации особенно актуально в свете появления большого количества дорогих автомобилей на дорогах общего пользования.

Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.

Читать еще: Замена вакуумного усилителя тормозов на ВАЗ

КАСКО

Термин «КАСКО» имеет несколько видов расшифровки аббревиатуры, наиболее правдоподобным из которых является его происхождение от итальянского «casco», что буквально обозначает «каска» или «шлем». Подразумевается, что автомобиль, застрахованный по данной системе, находится в каске, то есть под надежной финансовой защитой.

Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя. При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет. Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).

Стоит заметить, что КАСКО не является заменой ОСАГО, а делается совместно с ним. Ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяет необходимости страхования по ОСАГО. При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость. Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.

Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:

Стоимость автомобиля
Стоимость запасных частей
Стаж и опыт водителя
Аварийность водителя
Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП

Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год. Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.

Как оформить страховку на машину?

Виды автострахования

Любому водителю нужна страховка. Она понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД и для возмещения ущерба при ДТП. Автострахование бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным (каско).

ОСАГО. Водителям запрещено ездить без полиса обязательного страхования. Если во время регистрации в ГИБДД не запросили страховку, ее в любом случае спросят в будущем. В первый раз за вождение без полиса оштрафуют на 800 рублей, во второй — на 5000. В третий — лишение водительских прав.

Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя на дороге. Если он спровоцировал ДТП, страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне.

Сумма страховой выплаты

Водитель попал в ДТП с одним и больше участников

До 160 тыс. рублей за порчу имущества на всех потерпевших участников ДТП.

В ДТП разбита чужая машина

До 400 тыс. рублей.

В ДТП пострадали водитель или пассажиры потерпевшей стороны

Небольшие травмы — до 150 тыс. рублей. Угроза жизни — до 500 тыс. рублей.

До 500 тыс. рублей.

Страховая не будет возмещать ущерб, если:

водитель был виновником ДТП и пострадала его машина;
водитель снес рекламный щит или столб;
машину угнали;
произошло самовозгорание;
хулиганы разбили в машине окна или сняли шины.

Если водитель попал в ДТП, в течение 5 дней он сообщает страховой компании об инциденте. Страховая компания принимает решение о выплате за 20 дней. Если время вышло, а страховщик еще не принял решение или не выплатил деньги — к нему по закону применяются штрафные санкции.

ДСАГО. Полис добровольного страхования гражданской ответственности понадобится в тех случаях, если водитель хочет увеличить сумму страховых выплат потерпевшей стороне с 500 тысяч до миллиона рублей.

Чтобы получить страховую выплату по ДСАГО, ущерб пострадавшей стороне должен быть больше 160 тыс. рублей — максимальной единовременной выплаты по ОСАГО.

Полис ДСАГО относится к добровольному автострахованию и идет только как приложение к ОСАГО; отдельно его купить нельзя. Страховые компании устанавливают на полис ДСАГО цену в зависимости от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.

Каско. Страховой полис каско покрывает больше рисков по сравнению с ОСАГО. Если вы попадете в ДТП, собьете рекламный щит или на парковке чужой автомобиль снесет вам бампер и скроется с места — страховая компания возместит ущерб. Если машину угонят, по полису каско страховая компания выплатит 100% от рыночной стоимости автомобиля. Чтобы получать выплаты по страховым случаям в течение года, водитель должен заранее оплатить полную сумму страховки.

Каско всегда дороже ОСАГО. Но его не выдают машинам старше 5 лет или если у автомобиля низкая рыночная стоимость.

«Зеленая карта». Если водитель планирует заграничную поездку, ему нужно дополнительно оформить «зеленую карту» — обязательный полис страхования ответственности водителя за границей. Если вы попадете в ДТП в другой стране, страховая покроет ущерб.

Страхование жизни. Можно зарегистрировать свою жизнь и своих пассажиров. Сумма выплат достигает миллиона рублей.

Как оформить страховой полис?

Оформить полис можно в офисах страховой компании или на ее сайте, а также через МФЦ и «Единый Агент».

Через МФЦ. Узнайте, в каком филиале региона могут оформить страховку. Позвоните по горячей линии МФЦ +7 800 350 29 87 (по регионам) и запишитесь на прием, чтобы не стоять в очереди.

Через «Единый Агент». На сайте Российского союза автостраховщиков указан список страховых компаний, где можно оформить электронный полис ОСАГО.

В систему входят только проверенные страховые агенты с лицензией. Выберите любую компанию из списка, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь на сайте страховой. Вы можете связать профиль с учетной записью на Госуслугах, и система сама возьмет необходимые документы.

Если оформлять полис через МФЦ или «Единый Агент», вы гарантированно получите выплаты, даже при банкротстве страховой компании.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страховки водителю нужны:

заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
паспорт гражданина РФ;
водительские права;
оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
техосмотр и диагностическая карта;
старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Как выбрать страховую компанию?

Под видом страховых компаний работают мошенники, продающие полисы без лицензии. Штраф за предоставление поддельной страховки в ГИБДД — 5000 рублей. Чтобы не попасть на злоумышленников, обратите внимание на несколько пунктов.

Лицензия. Попросите страховую компанию предъявить лицензию. Проверить подлинность лицензии на право продавать ОСАГО или каско можно проверить на сайте Банка России. Если это страховой брокер или агент — попросите его предъявить свидетельство, позволяющее представлять интересы страховой компании и продавать страховой полис.

Репутация. Проверьте репутацию страховой компании — упоминания в СМИ, соцсетях, рекомендательных сервисах, новости на сайте РСА. Посмотрите, что пишут о компании в независимых рейтингах.

Опыт работы. Узнайте, сколько лет компания предлагает услуги на рынке. Для этого попросите представить учредительные документы и устав.

Объем выплат по страховкам. Уточните, в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать страховую сумму и что влияет на ее объем. Спросите, какая максимальная сумма будет выплачена единовременно по полису каско и что на нее может повлиять.

Если у вас уже есть страховой полис, проверить его подлинность можно на сайте РСА.

Сколько стоит автостраховка?

Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:

марки автомобиля;
года выпуска;
модели;
модификации;
мощности двигателя;
срока, на который оформляется страховка;
региона проживания;
региона регистрации собственника;
количества водителей, допущенных к управлению;
возраста и стажа каждого водителя.

Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле. Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан. Если за рулем автомобиля будет только один водитель, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.

Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.

На что обратить внимание в договоре?

Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.

Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.

Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.

Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.

Размер и порядок страховых выплат. Возможно, что по условиям договора при втором страховом случае компания может урезать сумму выплат или автоматически закладывать франшизу в расчет возмещения.

Документы. Если указано, что страховщик может затребовать те документы, которые ему нужны без заранее оговоренного списка, есть риск, что в выплатах будет отказано из-за «недостающих документов».

Время на решение о выплате. Обычно это срок до 30 дней. Если этого пункта нет, попросите добавить, иначе страховщик может затягивать процесс на 3–6 месяцев.

Уточните, каким способом будет оцениваться ущерб — специальной экспертизой или на основе счетов из СТО. Спросите, в каких случаях будет отказано в выплатах. Если в договоре указано, что страховая не будет платить в случае грубого нарушения ПДД — его не стоит подписывать. Страховая компания будет относиться предвзято к любому страховому случаю.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы снизить ежегодные выплаты по страховке, можно отказаться от дополнительных услуг — вызова эвакуатора или аварийного комиссара.

При оформлении франшизы водитель может получить скидку 5–40%, но тогда часть расходов придется брать на себя. Если водитель оформляет страховку в регионе проживания и прописки, цена будет ниже.

Главное

Страховка бывает нескольких видов. ОСАГО — обязательно, остальные — по желанию
Чтобы застраховать автомобиль от угона и хулиганов, нужен полис каско
На сайте РСА есть список проверенных страховых компаний
При выборе страхового агента проверьте лицензию, объемы выплат и репутацию компании
Отказывайтесь от дополнительных услуг — полис будет дешевле

Особенности страхования ОСАГО

Страхование ОСАГО является обязательным в России. Оно позволяет пострадавшим получить возмещение ущерба при аварии на дороге. Но виновнику предстоит восстанавливать свое транспортное средство за свой счет. Заключенный договор со страховой компанией действует на всей территории РФ, срок его актуальности составляет минимум 1 год. Для оформления полиса необходимо обратиться в офис выбранного страховщика, на получение документа потребуется примерно 15-30 минут.

Что такое ОСАГО?

Страхование автомобиля ОСАГО должно осуществляться каждым автовладельцем с целью снижения финансовых трат в случае аварии на дороге по его вине. От такой ситуации сегодня не застрахованы даже очень опытные водители, поэтому необходимость «автогражданки» регламентировано на законодательном уровне. Благодаря наличию у обеих сторон полисов, пострадавшие в ДТП получают полное возмещение ущерба.

У аббревиатуры ОСАГО расшифровка достаточно простая, и звучит она как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности». Активное использование термина началось еще в начале 90-х годов, и сегодня понятие знакомо каждому человеку, купившему авто.

Основные принципы «автогражданки»:

Выплаты производятся страховщиком, оформившим полис виновника аварии.
Компенсация предоставляется в виде перевода денежных средств, ремонта авто, услуг эвакуатора, оплаты реабилитации и лечения.
Управление транспортным средством без действующего полиса запрещено, и влечет за собой штрафные санкции.
Оформить договор со страховщиком новый владелец должен в течение 10 дней после покупки транспортного средства.
Сумма выплат для каждой конкретной ситуации рассчитывается индивидуально, но не может превышать 400 тысяч рублей.

Важно знать! Если в результате ДТП не было причинено вреда жизни и здоровью, то такой полис, как ОСАГО позволяет обращаться непосредственно в страховую без привлечения сотрудников ГИБДД, что существенно упрощает процедуру для обеих сторон.

Особенности государственного регулирования

Обязательное страхование автогражданки регулируется на государственном уровне. Основным законом является ФЗ № 40 от 25.04.2001 года «Об ОСАГО». Он содержит общие положения, правила и порядок регистрации документов, способы получения компенсации. Но в своей работе страховщики руководствуются не только им, но другими нормативами. В частности это Гражданский кодекс, постановления Правительства, положения Центрального банка («О Правилах ОСАГО», «О методике расчета стоимости ремонта»).

В этих документах не только рассказывается,что это такое страхование ОСАГО, но и четко описаны все ключевые положения о компенсации и совершении необходимых действий со стороны фирмы при наступлении учтенного в договоре случая. С их помощью регулируется сфера в целом, а именно выполняется контроль за исполнением взятых на себя обязательств сторонами.

Система тарифов

Сумма выплаты за причиненный ущерб в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально. Тарифы в разных компаниях также могут отличаться. Примерно одинаковых показателей придерживаются крупные игроки на рынке, такие как «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Согаз», «Тинькофф-страхование», «Ингосстрах». Но независимо от того, в каком месте был оформлен полис, выплата по нему не превысит установленных законом максимальных лимитов. На сегодняшний день они составляют:

ДТП без причинения вреда здоровью, оформленное по европротоколу, без вызова сотрудников ГИБДД – 100 000 руб.
Ущерб, причиненный транспортному средству – 400 000 руб.
Покрытие расходов на лечение – 500 000 руб.
Погребение – 500 000 руб.

Важно знать! Выплата предоставляется после оценки эксперта, обычно его предлагает сам страховщик, но при желании всегда можно привлечь независимого специалиста. Особенно если есть сомнения относительно объективности проведения процедуры.

Виды полисов

Автострахование ОСАГО позволяет оформить полис с определенными возможностями. Каждая разновидность имеет свои особенности, преимущества и недостатки, о которых лучше узнать перед подписанием договора.

Читать еще: Новый Сузуки Витара

Страховка с ограничениями. Она оформляется на строго определенное количество человек, которым разрешено водить автомобиль. Ее предлагают обычно купить водителям с большим стажем, так как в этом случае стоимость полиса будет выгоднее для клиента. Но управление ТС лицами, не вписанными в документ, чревато получением штрафа.
Страховка без ограничений. Такой вариант подходит людям, которые только получили права, или если машиной пользуется большое количество лиц (не менее 5). Полис позволяет управлять транспортом любому человеку без риска административного наказания при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Такие страховщики как «РЕСО-Гарантия», «Ренессанс-страхование» и другие компании, предлагают получение документа на один год. Некоторые владельцы авто раньше оформляли полис на лето, если пользовались транспортом сезонно, но с 2017 года у них такой возможности нет. Теперь минимальным сроком является период в 365 дней.

Варианты страхового возмещения

Автострахование по полису ОСАГО определяет возмещение только пострадавшей стороне при наступлении определенных рисков. Виновник при этом ремонтирует и лечится за свой счет. Если есть желание полностью защитить себя на дороге, кроме этого вида договора можно дополнительно оформить КАСКО. На сегодняшний день новый полис ОСАГО предполагает следующие варианты возмещения:

Вред, причиненный жизни или здоровью людей.
Ущерб, полученный в отношении имущества.
Возмещение в результате смерти потерпевшей стороны в аварии (выплата на погребение).
Оплата пропущенных рабочих дней при потере ежедневного заработка.
Компенсация расходов на санаторий, медикаменты, лечение.

Компания, при расчете компенсации по полису, учитывает все факторы и обстоятельства происшествия, а также степень полученного ущерба. При полной гибели транспортного средства возмещение производится исходя из стоимости авто на момент наступления страхового случая, при частичном повреждении только ремонт.

Плюсы и минусы «автогражданки»

Договор автогражданской ответственности позволяет получить страховые выплаты, если на дороге пострадает машина или пассажиры по чужой вине. В этом заключается главное преимущество ОСАГО. К тому же наличие этого документа в бардачке защищает водителя от штрафных санкций. Но есть и недостатки, одним из которых является незащищённость виновной стороны, особенно при полной гибели транспорта или получения инвалидности в результате ДТП. К тому же полис с каждым днем все больше дорожает, в частности для новичков, что тоже является существенным недостатком.

Особенности и права водителя

В самом определении ОСАГО заложена суть договора, который заключается с компанией. Страхуется именно автогражданская ответственность. Подписанное соглашение дает водителю свои права (получение компенсации при аварии не по своей вине), но и накладывает обязанности. В частности к ним относят:

Незамедлительное обращение в письменном виде к официальному представителю компании в регионе, при наступлении описанных в полисе рисков.
Обмен данными о договоре страхования с другой стороной ДТП и оформление Европротокола, если по согласию сторон принято решение не привлекать сотрудников ГИБДД.
По требованию сотрудников компании страхователь должен предоставить в полном объеме все данные о произошедшем, видео или фотофиксацию причиненного вреда ТС.
Водитель при ДТП обязан принять все необходимые меры для снижения ущерба, разумные и доступные в конкретной ситуации, независимо от того, кто был виновником.

К тому же собственник транспортного средства волен на свое усмотрение выбирать страховщика и заключать с ним договор на предоставление услуг. При этом специалисты всегда рекомендуют обращать внимание на надежность компании, знакомится с рейтингами на рынке, чтобы пользоваться предложениями только тех операторов, четко исполняющих взятые на себя обязательства в случае аварии. Кроме этого у водителя есть право при утрате полиса оформлять дубликат, прекращать договор в одностороннем порядке, а также получать полную компенсацию при причинении вреда транспорту по дороге по вине другой стороны.

Формирование цены

Обязанностью каждого водителя является иметь при себе полис ОСАГО. Приобрести его можно в любом отделении выбранного страховщика. Но покупатели часто обращают внимание, что в разных местах стоимость документа может немного отличаться. Это объясняется тем, что границы тарифов устанавливается фирмами самостоятельно. Сколько придется заплатить, можно узнать и до обращения в СК. В этом поможет специальная программа-калькулятор, представленная пользователям на сайте любой компании. Он учитывает следующие моменты:

Тип транспортного средства (легковой или грузовой, мотоцикл, скутер).
Количество водителей, которые будут управлять техникой.
Возраст и опыт вождения на дороге.
Мощность двигательной системы.
На какой период планируется оформить договор.
Сведения о ранее выданных полисах.

Важно знать! Стоимость полиса для физического и юридического лица будет отличаться, поэтому на этот фактор также следует обратить внимание при произведении предварительных расчетов.

Основные отличия от КАСКО

ОСАГО отличается от КАСКО множеством факторов, одним из которых является объект страхования и ответственность перед третьими лицами. К тому же не следует забывать про фактор обязанности иметь полис «автогражданки», в то время как КАСКО приобретается водителями добровольно. Основные отличия можно сформулировать в нескольких моментах:

Защита по «автогражданке» распространяется только на пострадавшую сторону, в то время как КАСКО выплачивает компенсацию виновнику аварии.
Существенно отличается цена на тот и другой полис, но тарифы рассчитываются всегда индивидуально.
Размер выплат по КАСКО больше, так как они регулируются договором, а не законодательно.
Список страховых случаев по КАСКО существенно больше, но при этом ответственность за нанесенный ущерб перед третьими лицами компания не несет.

Сравнивать ОСАГО и КАСКО достаточно сложно, так как они больше дополняют друг друга. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять эти два полиса одновременно, в этом случае эффективность защиты на дороге будет выше.

Штрафные санкции за отсутствие полиса

Инспекторы ГИБДД при остановке автомобиля проверяют у водителя наличие полиса вместе с остальными документами. При отсутствии полагается административная ответственность в виде штрафа. Он выписывается в следующих случаях:

Вождение ТС без полиса обязательного страхования.
Использование неактуального документа, у которого закончился срок действия.
В бланк не вписан водитель, сидевший за рулем.
Документ был оформлен, но утерян или забыт дома, поэтому не может быть предоставлен сотруднику ГИБДД.

Предполагается, что в любом из этих случаев водитель обязан уплатить 800 рублей. Исключение составляет просроченный полис или забытый дома, в этой ситуации сумма составит 500 руб. Если сделать это в течение 20 дней, то в казну вносится только половина от указанного в квитанции штрафа.

Важно знать! В 2019 году планируется ввести нововведение. Бояться автовладельцы теперь станут не только сотрудников ГАИ, но и видеокамер на дороге, поскольку они будут в режиме онлайн сверять номера транспортного средства с базой РСА, и при отсутствии оформленного документа выписывать штраф.

Полис ОСАГО оформляют все владельцы транспортных средств в момент покупки автомобиля. С его помощью потерпевшая сторона в аварии получает возмещение причиненногоей ущерба. Но у договора со страховой есть свои преимущества и недостатки, о которых стоит знать, чтобы выбрать максимально подходящий вариант.

Страхование автомобиля: причины, виды и документы

Страхование автомобиля — достаточно важный момент при покупке машины. Доступность страхования на сегодняшний день простая. Даже через интернет можно оформить страховку. При аварийной ситуации на дороге страховая компания обязана выплатить компенсацию в определенном размере.

Таким образом застрахованное авто в любом случае будет отремонтировано за счет определенной организации. Это предосторожности, которые рекомендуется соблюдать.

Причины страхования автомобиля ↓
Уверенность за возмещение убытков ↓
Возможность обезопасить себя от непредвиденных последствий в случае аварии ↓
Оплата за счет страховой компании необходимых ремонтных работ ↓
Минимизация денежных потерь ↓
Основные виды автострахования ↓
ОСАГО ↓
КАСКО ↓
ДСАГО ↓
Зеленая Карта ↓
Перечень основных документов для всех типов полюсов ↓
Паспорт транспортного средства ↓
Паспорт автовладельца ↓
Водительское удостоверение ↓
Диагностическая карта техосмотра ↓
Справка, содержащая информацию об оценочной стоимости машины ↓
Какие документы нужны для юридических лиц при автостраховании? ↓
В каких случаях возможно изменение полиса автострахования? ↓

Причины страхования автомобиля

В связи с тем, что машины периодически угоняются, то страхование необходимо. На сегодняшний день это не редкий случай.

Также, существует возможность поломок автомобиля или столкновений на дороге и аварийных ситуаций. Здесь также на помощь придет страховая компания. Существует даже рейтинг угоняемых машин по городам. Показатели в Москве с 2015 по 2016 год снизились на 11,5%.

Уверенность за возмещение убытков

Каждый человек должен быть уверен в том, что ему возместят убытки по страхованию, для этого необходимо быть уверенным в том, что компания по страхованию надежная.

Следовательно, желательно поспрашивать мнение знакомых по данной теме и почитать отзывы в интернете, а также важно достаточно внимательно изучать договор при подписании о страховании товара, посмотреть все случаи, когда будет выплачена страховка

Возможность обезопасить себя от непредвиденных последствий в случае аварии

Обезопасить себя в этих случаях можно следующим образом — необходимо знать все случаи, когда страховка будет выплачена:

ДТП;
кража, угон;
кража конкретных узлов оборудования;
когда опрокидывают авто, бьют стекла, то есть намеренно вредят;
возгорание машины;
при стихийных бедствиях;
повреждения от веток камней;

Оплата за счет страховой компании необходимых ремонтных работ

Влияние на стоимость ремонтных работ, полученных повреждений и правильно составленных документов, например, акта осмотра, а также фотографии с ДТП, значительное. Максимально необходимо акцентировать внимание на данных моментах каждому водителю, которому пришлось попасть в происшествие.

Минимизация денежных потерь

Как минимизировать свои потери денег от происшествий на дороге? Первоначально, необходимо разобраться, на ком лежит вина за случившееся. Далее соотнести при подписании договора на страховку плату за ее получение и выплаты по всевозможным рискам.

При страховании, в любом случае денежные потери будут минимизированы, потому как страховые компании обязаны выплатить, если не всю сумму за ремонт и угон, то по крайней мере хотя бы ее часть.

Основные виды автострахования

Когда наступает страховой случай, владелец полиса получает оговоренную соглашением сторон сумму.

Существует система первого риска, которая определяет сумму возмещения. Присутствует страховой лимит, но страхователь получает компенсацию в его пределах.

Также, существует система пропорционального возмещения. Здесь происходит возмещение части ущерба. В договоре указывается франшиза.